市商业银行管理办法

曲靖市商业银行金融信用信息基础数据库管理办法(暂行）第一章总则第一条为规范曲靖市商业银行（以下简称“我行”）征信业务活动，加强金融信用信息基础数据库管理工作，根据人民银行《征信业管理条例》，并结合我行实际,制定本办法。

第二条本办法所称征信业务活动指我行依法合规向金融信用信息基础数据库报送、查询及使用客户信用信息的活动。

本办法所称客户信用信息是指我行向金融信用信息基础数据库报送或从金融信用信息基础数据库获取的、与客户信用状况有关的信息。

包括：(一）基本信息。

即自然人客户的身份识别信息、职业和居住地址等信息；法人客户的性质、地址等信息。

其中自然人客户的基本信息不包括：宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史、收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；(二）信贷交易信息。

即客户在贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；（三）反映信用状况的其他信息。

即除信贷交易信息之外，反映客户信用状况的相关信息；第三条本办法所称金融信用信息基础数据库管理包括企业金融信用信息基础数据库管理、个人金融信用信息基础数据库管理、异议处理管理、用户管理等内容.第四条金融信用信息基础数据库管理应遵循以下基本原则：(一）依法合规：各行部（中心）必须严格执行国家有关征信法律法规，并保障我行征信制度得以贯彻落实;（二）客户真实：各行部（中心）相关部门在录入、查询及使用客户信用信息时，以及系统在进行客户信用信息的采集、加工、存储过程中，不得歪曲、篡改，确保客户信用信息真实无误；（三)安全保密：各行部（中心）必须严格执行客户信用信息安全管理制度，不得侵犯客户隐私和商业秘密，确保客户信用信息不被泄露.第二章组织架构第五条风险管理部为金融信用信息基础数据库的牵头部门；公司业务部、零售业务部、授信评审部、融惠通小企业信贷中心为金融信用信息基础数据库的管理部门；信息科技部为金融信用信息基础数据库的技术支持部门;各行部（中心）为金融信用信息基础数据库基础数据的提供者。

商业银行风险监管核心指标管理办法商业银行风险监管核心指标,征求意见稿，第一章总则第一条为强化对商业银行风险的识别和评价~有针对性地采取监管措施~根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规~制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行~包括中资银行、外资独资银行和中外合资银行。

第三条本办法规定的风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准～中国银行业监督管理委员会,以下简称银监会,可针对不同机构提出其他风险监管指标.本办法规定的风险监管核心指标值是对商业银行风险监管的最低要求～银监会可根据商业银行不同的风险程度提出更高要求.第四条商业银行应按照本办法规定口径同时计算并表的和未并表的风险监管核心指标.第五条银监会按照本办法对商业银行的各项风险监管核心指标进行检查监督～并采取相应监管措施。

第二章核心指标1第六条商业银行风险监管核心指标分为三个层次～即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

第七条风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标～以时点数据为基础～属于静态指标.第八条流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性～包括流动性比率、超额备付金比率、核心负债比例和流动性缺口比率～按照本币和外币分别计算：，一，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比～衡量商业银行流动性的总体水平～不得低于25%。

，二，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比~不得低于2%.,三，核心负债比率为核心负债与负债总额之比～不得低于60%。

，四, 流动性缺口率为流动性缺口加未使用不可撤销承诺与到期流动性资产之比～不得低于—10%。

第九条信用风险监管指标包括不良资产和不良贷款率、单一客户授信集中度、关联授信比例三类指标.,一，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比～不得高于5％。

不良资产率为不良资产与资产总额之比～不得高于4%。

商业银行经营管理绩效考核办法（2023年版）目录第一章总则 (3)第二章考核指标的设置 (4)第三章计分方法 (4)第四章考核管理 (5)第五章考核结果评价与应用 (6)第六章附则 (7)第一章总则第一条为增强金融服务实体经济能力，有效落实发展战略，发挥绩效考核的导向作用，根据制度办法、总行、省行相关规定以及年度经营计划，制定本办法。

第二条绩效考核遵循以下原则：（一）全面管理。

尊重市场规律、行业规律、价值规律，发挥绩效考核指挥棒作用，从经营效益、发展转型、风险管理、合规经营、社会责任五个方面，对各市分县区支行的经营成果和管理水平进行全面评价。

（二）转型升级。

贯彻落实新发展理念，以绩效考核引导业务结构调整，破除体制机制障碍，承担国有企业深化改革重任，推动邮储银行高质量发展。

（三）严控风险。

落实关于坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战的战略部署，牢牢守住风险底线，对信用风险、流动性风险、操作风险、内部控制、监管评价及处罚情况进行综合评价，全面贯彻邮储银行稳健、审慎的经营思路。

（四）服务战略。

进一步贯彻我行大型零售商业银行的整体战略，引导各县区支行优先发展普惠金融业务，落实乡村振兴政策。

第三条本办法考核对象为各县区支行。

第四条本办法各项考核指标的计算基础为人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的或第三方市场服务监测机构提供的数据和经审计后的年度财务会计报告。

第二章考核指标的设置第五条绩效考核采用统一的指标体系评价各县区支行。

绩效考核指标体系由五大类指标和附加指标构成。

其中，五大类指标包括经营效益指标、发展转型指标、风险管理指标、合规经营指标、社会责任指标。

考核方式上主要采用主副卡的方式，主卡主要包括综合管理指标，突出分行经营主体责任；副卡主要包括业务发展指标，突出零售、公司条线管理责任。

第三章计分方法第六条绩效考核指标计分遵循“外部比同业、内部比先进、自身比进步”原则，对标同业水平、行内最优和自身变化等多个维度进行考核。

商业银行大额贷款贷后管理暂行办法第一章总则第一条为完善xx市商业银行大额贷款贷后管控工作，加强大额贷款管理，维护本行的安全稳健运行，根据《中国银行业监督管理委员会四川监管局关于进一步加强四川银行业大额贷款贷后管控工作的意见》、《关于进一步加强xx银行业大额贷款贷后管控工作的通知》、《中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知》结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称大额贷款指按户计算的表内外授信总额超过一定规模的客户贷款，统计口径按照《中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知》（银监办发〔2009〕357号）执行。

即1000万元及以上贷款。

第三条办法所称贷后管理指对大额贷款从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束前，客户经理对信贷客户及其信贷资产安全的有关因素进行不间断的监控和分析，及时发现影响信贷资产安全的早期预警信号，并积极采取措施控制信贷分析的管理过程。

第二章工作职责第四条信贷管理部为大额贷款贷后管控工作的牵头部门，主要负责大额贷款制度建设，负责大额贷款贷后管控领导小组办公室日常工作，负责银监会派出机构风险预警系统客户端报送工作，按期对大额贷款贷后管理情况进行检查，并按年向监管部门报送大额贷款管理责任落实情况自查报告。

第五条风险管理部为大额贷款资产质量管理部门，主要负责按季向监管部门报送大额贷款质量迁徙情况报告，牵头制定领导小组提示的重大风险预警化解方案。

第六条各经营行为大额贷款管理的具体单位，各环节经办人和部门负责人主要负责大额贷款贷后管控工作的具体实施，负责每季末向风险管理部报送大额贷款质量迁徙情况报告和其他需要资料。

内部审计部门为大额贷款内部审计部门，负责对本行大额贷款客户管理情况进行内部审计。

第三章组织领导与职责第七条我行成立了大额贷款贷后管理领导小组，行长任组长，分管信贷业务行长任副组长，成员为信贷管理部、风险管理部、内部审计部和公司业务部部门负责人，领导小组办公室设在信贷管理部。

商业银行贷款损失准备管理办法商业银行作为金融机构的关键组成部分，其正常运营对于经济的稳定发展起着至关重要的作用。

然而，贷款风险是商业银行面临的日常挑战之一。

为了应对潜在的贷款损失风险，商业银行设立了贷款损失准备账户，并依据相关管理办法进行准备金的计提与管理。

本文将对商业银行贷款损失准备管理办法进行深入探讨。

一、贷款损失准备的定义与目的商业银行贷款损失准备是指银行依据风险管理的原则，通过计提一定比例的准备金，以应对未来可能出现的贷款损失风险。

其目的是确保商业银行资产负债表的真实性、公允性，同时提升银行的风险抵御能力，保障存款人的利益。

二、贷款损失准备的计提与分类商业银行根据贷款的实际风险状况，将贷款损失准备分为一般准备和特殊准备。

一般准备是指商业银行按照一定比例计提的准备金，用于覆盖整体及不确定风险的贷款损失。

特殊准备是指商业银行根据贷款的风险特征和特定情况逐笔计提的准备金，用以覆盖确定性的贷款损失。

三、贷款分类与风险评估为了准确评估贷款风险，商业银行将贷款进行分类，根据风险程度的不同进行相应的准备金计提。

常见的贷款分类包括正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款和可疑类贷款。

商业银行通过对各类贷款风险的评估，确定相应的准备金计提比例，确保贷款损失准备的合理性和充实性。

四、贷款损失准备的计算及调整商业银行贷款损失准备的计算通常基于风险暴露模型和历史坏账率等指标。

具体的计算公式根据不同的银行和监管政策有所不同。

为了确保准备金计提的科学性和合理性，商业银行应定期对贷款损失准备进行审慎的计算和动态的调整。

五、贷款损失准备的使用与回收商业银行贷款损失准备的使用需要符合相关法律法规和监管规定，以及监管机构的审批要求。

当贷款损失实际发生时，商业银行可以动用贷款损失准备进行核销，确保损失的及时弥补。

同时，商业银行也可以在贷款损失准备余额充足的情况下，对准备金进行回收，以提升银行的经营效益。

六、贷款损失准备管理的监管要求为了规范商业银行贷款损失准备管理，各国监管机构和国际金融组织对商业银行制定了一系列监管要求和规定。

xx市商业银行对公外汇存款业务管理办法xx银[xx]78号附件1第一章总则第一条为规范我行对公外汇存款业务的管理，根据国家外汇管理局的账户管理规定等外汇局发布的文件精神，特制订本办法。

第二条外汇对公存款业务是指境内机构、外国投资者以可自由兑换货币在我行开立的存款账户所发生的业务。

包括对公外汇存款账户的开立、撤销和关闭，对公外汇存款的存入及支取，计结息规定等三大部分。

第三条本办法适用于我行办理对公外汇存款业务的所有支行。

第二章对公外汇存款账户的开第四条外汇对公存款账户的种类。

从账户的性质划分，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户；从账户的资金形式来划分，可分为外汇现钞账户和外汇现汇账户。

资本项目外汇账户包括外国投资者专用外汇账户、外汇资本金专户、贷款专户、还贷专户、B股专户、股票专户、临时专户等账户种类。

在我国，目前一般不允许境内机构、驻华机构和外国投资者开立外币现钞账户（只有公、检、法系统经外汇局批准可以开立外汇现钞账户），不允许个人及来华人员开立外汇结算账户。

第五条下列境内机构，经开户地外汇局核准，可以在我行开立经常项目外汇账户：经有权管理部门核准或备案具有涉外经营权或有经常项目外汇收入；具有捐赠、援助、国际邮政汇兑等特殊来源和指定用途的外汇收入。

符合开户条件的境内机构可根据其实际经营需要，向外汇局申请开立多个经常项目外汇账户，在开户个数、开户金融机构方面不受限制。

境内机构是指中华人民共和国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业，但不包括金融机构。

第六条未在境内设立外商投资企业，但在境内从事直接投资或从事与直接投资相关的活动的外国投资者，经开户地外汇局核准，可以在我行开立外国投资者专用账户。

外国投资者专用外汇账户根据用途分为以下四类：投资类账户。

外国投资者在境内承包工程、合作开采、开发、勘探资源以及从事创业风险投资的，在领取非法人营业执照后，可申请开立该账户，用于存放与支付有关的外汇资金。

商业银行市场风险管理办法首先，商业银行应该建立完善的市场风险管理体系。

这包括建立市场风险管理部门，明确责任和权力；制定市场风险管理政策和制度，规定市场风险管理的具体程序和要求；建立市场风险管理信息系统，定期收集、整理和分析市场信息，及时发现和评估市场风险。

其次，商业银行需要进行市场风险的测量和评估。

在市场风险管理中，风险测量和评估是非常重要的环节。

商业银行可以利用各种风险度量模型，比如价值敏感度模型和历史模拟模型等，对不同种类的市场风险进行度量，并评估其对银行资产负债表和利润的影响。

第三，商业银行需要建立市场风险监测和控制机制。

监测和控制是市场风险管理的核心环节。

商业银行应该及时监测市场风险的变化，以便及时采取相应的风险控制措施。

同时，商业银行还需要建立市场风险警报机制，设定市场风险容忍度限额，确保市场风险在可控范围内。

最后，商业银行需要建立市场风险报告和沟通机制。

市场风险报告是向银行管理层和监管机构提供市场风险信息的重要手段。

商业银行应该及时准确地编制市场风险报告，并向相关方面进行沟通和解释，以便得到及时的指导和支持。

总之，市场风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分。

建立科学、规范的市场风险管理办法，对于商业银行提高风险管理能力、保护自身利益和客户利益具有重要意义。

在上述基础上，商业银行还需要实施一系列具体的措施来有效管理市场风险。

首先，商业银行需要建立有效的风险识别和分类体系。

通过建立风险识别模型和风险分类标准，将不同类型的市场风险划分为不同的风险类别，以便更准确地识别和评估市场风险。

商业银行可以按照利率风险、汇率风险、股市风险等方面进行分类，并根据每种风险的特点和影响程度，制定相应的管理策略和控制措施。

其次，商业银行需要建立科学有效的风险量化和测算方法。

通过建立风险指标体系，如价值敏感度、风险价值、杠杆比率等，来对市场风险进行量化和测算。

商业银行可以利用历史数据和模型法进行风险测算，以便更好地评估市场风险的程度和影响程度。

商业银行业务连续性管理暂行办法第一章总则第一条为加强商业银行业务连续性管理，降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，根据银监会《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行业务连续性监管指引》以及相关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称业务连续性管理是指农信社为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括策略、组织架构、方法、标准和程序。

第三条本办法所称重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务，其运营服务中断会对农信社产生较大经济损失或声誉影响，或对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务。

第四条本办法所称重要业务运营中断事件（以下简称运营中断事件）是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。

主要包括：（一）信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故障；（二）外部服务中断：第三方无法合作或提供服务等；（三）人为破坏：黑客攻击、恐怖袭击等；（四）自然灾害：火灾、雷击、海啸、地震、重大疫情等。

第五条农信社应将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营。

第六条农信社应根据业务发展的总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。

第七条农信社应确定重要业务及其恢复目标，制定业务连续性计划，配置必要的资源，有效处置运营中断事件，并积极开展演练和业务连续性管理的评估改进。

第八条业务连续性管理的基本原则是：（一）切实履行社会责任，保护客户合法权益、维护金融秩序；（二）坚持预防为主，建立预防、预警机制，将日常管理与应急处置有效结合；（三）坚持以人为本，重点保障人员安全；实施差异化管理，保障重要业务有序恢复；兼顾业务连续性管理成本与效益；（四）坚持联动协作，加强沟通协调，形成应对运营中断事件的整体有效机制。

商业银行电子支付业务管理办法第一章总则第一条为规范商业银行电子支付业务，保护当事人合法权益，促进电子支付业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行电子支付业务，是指商业银行通过电子方式为客户发起并完成支付的业务，包括网上银行、手机银行、自助终端等渠道。

第三条商业银行开展电子支付业务，应当遵守国家法律法规，加强风险管理，确保支付安全，提高服务质量。

第二章业务准入第四条商业银行开展电子支付业务，应当向银行业监督管理机构申请业务许可，并提交下列材料：1. 业务申请报告；2. 电子支付业务发展规划；3. 电子支付业务管理制度；4. 信息安全保障措施；5. 银行业监督管理机构要求的其他材料。

第五条银行业监督管理机构应当在收到商业银行业务许可申请之日起3 个月内，作出批准或者不批准的决定。

第三章业务管理第六条商业银行开展电子支付业务，应当与客户签订服务协议，明确双方的权利和义务。

第七条商业银行开展电子支付业务，应当建立健全客户身份识别制度，确保客户身份真实、有效。

第八条商业银行开展电子支付业务，应当建立健全支付指令验证机制，确保支付安全。

第九条商业银行开展电子支付业务，应当建立健全业务运行监控制度，及时发现和处理业务风险。

第十条商业银行开展电子支付业务，应当定期进行业务风险评估，并根据评估结果调整业务管理制度。

第四章信息安全第十一条商业银行开展电子支付业务，应当建立健全信息安全保障体系，保护客户信息安全和资金安全。

第十二条商业银行开展电子支付业务，应当采用符合国家标准的加密技术和安全认证措施，确保信息安全。

第十三条商业银行开展电子支付业务，应当建立健全信息泄露应急预案，及时采取措施应对信息泄露风险。

第五章监管与责任第十四条银行业监督管理机构应当加强对商业银行电子支付业务的监督管理，督促商业银行履行业务管理职责，维护支付市场秩序。

商业银行托管业务监督管理办法
商业银行托管业务监督管理办法是为了维护金融市场秩序，促进金融服务发展，防范金融风险，保护投资者的权益，根据相关法律、法规的规定和本行的要求制定的办法。

一、商业银行托管业务开展前应具备的条件。

1、持有托管资格证；
2、建立风险防控、客户资质审核、合规管理制度；
3、建立法律法规、行业标准和本行条款的完善制度；
4、设立合规专职人员，完善交易流程，保证交易安全。

二、托管业务受理程序。

1、客户发起托管业务需求；
2、本行审核客户资质；
3、客户签署约定；
4、本行受理托管业务申请；
5、本行监督管理托管业务。

三、托管风险管理。

1、客户开户信息核实；
2、定期审核投资者资金账户；
3、及时向投资者发送交易账单；
4、异常变动及时了解；
5、建立系统性的监测机制。

四、账务处理。

1、客户资金流向核实；
2、及时制作和发布交易账单；
3、完成月结交易账目；
4、维护客户资金安全；
5、及时处理资金转账等业务。

五、其他。

1、搭建客户投诉渠道；
2、维护客户权益；
3、定期报告托管业务情况；
4、定期更新托管资格证等。

商业银行非信贷资产管理办法一、引言随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行的资产管理业务日益复杂和多元化。

非信贷资产作为商业银行资产的重要组成部分，其管理的有效性对于银行的稳健运营和盈利能力具有重要意义。

二、非信贷资产的定义与分类（一）定义非信贷资产是指商业银行在经营过程中形成的、不直接产生信贷收益的资产，包括但不限于现金及存放中央银行款项、存放同业款项、贵金属、拆出资金、买入返售金融资产、应收利息、固定资产、无形资产等。

（二）分类1、现金及存放类资产：如现金、存放中央银行款项等。

2、投资类资产：包括债券投资、股权投资等。

3、固定资产：如房屋、设备等。

4、无形资产：如专利、商标等。

5、其他非信贷资产：如应收利息、长期待摊费用等。

三、非信贷资产管理的目标与原则（一）目标1、确保资产的安全性，降低风险损失。

2、提高资产的流动性，满足银行日常经营和应急资金需求。

3、实现资产的效益最大化，提高银行的盈利能力。

（二）原则1、全面性原则：涵盖银行所有的非信贷资产。

2、分类管理原则：根据资产的性质和风险特征进行分类管理。

3、风险匹配原则：资产的风险与收益相匹配。

4、动态管理原则：根据市场变化和银行经营状况及时调整管理策略。

四、非信贷资产的风险评估与控制（一）风险评估1、信用风险：对于投资类资产，评估交易对手的信用状况。

2、市场风险：关注市场价格波动对资产价值的影响。

3、流动性风险：分析资产变现的难易程度和时间成本。

4、操作风险：防范内部操作失误或违规导致的资产损失。

（二）风险控制措施1、建立健全风险管理制度和流程，明确各部门的职责。

2、设定风险限额，对各类风险进行量化控制。

3、加强内部控制和审计监督，及时发现和纠正风险隐患。

4、定期进行压力测试，评估极端情况下资产的风险承受能力。

五、非信贷资产的计价与核算（一）计价方法1、历史成本法：按照资产取得时的实际成本计价。

2、公允价值法：对于市场交易活跃的资产，采用公允价值计量。

2024年商业银行法实施细则商业银行法最新实施细则第一条为规范商业银行服务价格行为，维护消费者合法权益，促进商业银行健康发展，根据《____商业银行法》、《____价格法》，制定本办法。

第二条在____境内发生的商业银行服务价格行为，适用本办法。

第三条本办法所称商业银行，是指依据《____商业银行法》和《____外资金融机构管理条例》设立的银行机构。

第四条本办法所称的商业银行服务，是指商业银行通过收费方式向其客户提供的各类本外币银行服务。

第五条商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，应以银行客户为中心，增加服务品种，改善服务质量，提升服务水平，禁止利用服务价格进行不正当竞争。

第六条根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。

第七条实行政府指导价的商业银行服务范围为：(一)人民币基本结算类业务，包括：银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付;(二)中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。

除前款规定外，商业银行提供的其他服务，实行市场调节价。

第八条实行政府指导价的服务价格按照保本微利的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由国家发展和改革委员会会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。

第九条实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行(有主报告行的，由其主报告行)自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。

商业银行制定和调整价格时应充分考虑个人和企事业的承受能力。

第十条商业银行办理收付类业务实行谁委托、谁付费的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。

第十一条商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费，大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务除外。

ⅩⅩ市商业银行高风险额度授信管理办法(试行)第一章总则第一条为控制集中度风险，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，增强竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条高风险额度授信（以下简称额度授信）是指ⅩⅩ市商业银行通过综合评价客户资信情况、授信风险和信用需求等因素，在测算授信控制量的基础上，经本行有权审批部门审批、核定我行对该客户的高风险授信额度（以下简称授信额度），并通过对授信额度的分配、提用、监控来集中、统一控制客户信用风险的过程。

第三条本办法所称高风险授信余额是指非保证金、本行存单及国债质押担保覆盖的授信余额（具体授信业务种类见第五条），又称为敞口余额。

故我行给予客户的高风险授信额度又称为敞口额度。

第四条本办法所称授信控制量是指ⅩⅩ市商业银行按照有关客户信用评价等办法的规定，测算出未来一段时期内对客户办理各类授信业务时本行愿意承受的最大信用风险总量。

原则上对客户提供的高风险授信额度即敞口额度不得超过该客户的授信控制量。

第五条本办法所称授信业务是指各类贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等）、进出口贸易融资业务（如进出口押汇、信用证、提货担保等）、承兑、保证、商业承兑汇票贴现、法人账户透支、保理、贷款承诺等表内外形式的本外币信贷业务。

第六条银行承兑汇票贴现暂不纳入高风险额度授信范畴。

第七条给予客户的授信额度是ⅩⅩ市商业银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。

第二章额度授信的对象和分类第八条本办法适用的对象为已经我行有权审批部门完成信用等级评定并符合下条规定的非金融类法人客户。

第九条我行额度授信客户分为甲、乙两类：（一）甲类额度授信客户（以下简称甲类客户）——即我行通过内部客户信用等级评定，经有权审批部门核定信用评级结果在BB 级（含）以上的法人客户（含集团客户、多头授信客户）；（二）乙类额度授信客户（以下简称乙类客户）——即我行通过内部客户信用等级评定，经有权审批部门核定信用评级结果在BB 级以下的集团客户、多头授信客户。

商业银行差旅费管理办法（最新版）第一章：前言本标准规定公司职工因公务出差手续的办理及差旅费支付，使出差的管理规范化，差旅费报销合理化。

本标准适用于公司各单位。

本标准所涉及的“差旅补贴”指伙食费补贴和目的地市内交通费补贴的合计数。

第二章：职责第一条：出差人负责编制差旅费预算，完成差旅费借款和报账工作。

第二条：出差人所属单位部门负责人批准员工的出差事项，督促出差人及时偿还差费借款，并对报销单据的真实性负责。

第三条：行政人事部负责审核员工培训、调动等出差事项的真实性。

第四条：财务部负责审核差旅费预算表和报销单据的真实合理性，进行账务处理和支付款项。

第三章：出差申请及审批第一条：员工需到本市城区外处理公司业务、开会、考察，交流或参加公司组织的培训的，均应提前填报《出差申请单》。

出差申请单应注明出差目的、行程、交通工具(凡申请乘坐飞机者要求填写《出差乘坐飞机申请表》报公司主管领导审批)、差旅费预算等内容。

部门负责人以下人员的申请由部门负责人审批，部门负责人的申请由公司主管领导审批。

第二条：公司整体性出差则免填《出差申请单》，但各单位需将出差人员名单报行政人事部备案。

第三条：出差人员应于出发前做好出差期间工作安排，确认出差期间职务代理人。

一般员工出差前，应将时间告知各单位相关人员。

第四章：出差借款和出差效果验证第一条：出差人员出差前如需预支差旅费，应填写《出差借款预算表》，预算金额应符合实际需要，《出差借款预算表》由单位部门负责人和报账会计审核批准。

出差借款预算经上述人员审批后，出差人填写《借款单据》，按借款手续向财务部出纳借出差旅费。

第二条：多人同一目的出差，行程相同的，由牵头单位统一借款、统一报销。

第五章：差旅费报销规定第一条：差旅费报销应填写《差旅费报销单》，由单位审核出差时间，单位部门负责人签字确认。

第二条：出差人应在出差结束后10个工作日内到财务部报账并结清借款，且必须一次性全部结清借款，不得将剩余借款留待作下次差旅费。

商业银行抵（质）押品管理办法第一章总则第一条为规范商业银行抵（质）押品管理，提高抵（质）押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律、法规和我行有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称抵（质）押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保商业银行债权实现而抵押或质押给商业银行的财产或权利。

抵（质）押品管理是指对抵（质）押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、抵（质）押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、抵（质）押品返还与处置等全流程管理。

抵（质）押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日抵（质）押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。

权属证书是指确保商业银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明商业银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。

抵（质）押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。

抵（质）押品风险预警是指针对抵（质）押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。

第三条商业银行抵（质）押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指抵（质）押品选用、担保设立和变更、抵（质）押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。

（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，抵（质）押品确有变现能力并且易于实现。

（三）审慎性原则：指在抵（质）押品管理各个环节中，要充分考虑使用抵（质）押品可能带来的各种风险因素，审慎估计抵（质）押品的可行性和价值。

第二章抵（质）押品的准入与分类第四条商业银行接受的抵（质）押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以用于抵押或质押的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置抵（质）押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，抵（质）押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果抵（质）押品被托管方所持有，须确保托管方将抵（质）押品与其自有资产相分离；（六）保守估计抵（质）押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，商业银行能够对抵（质）押品进行清算或处置。

商业银行行长消费投诉接待日管理办法第一章总则第一条为进一步推动金融消费者权益保护工作，畅通消费投诉处理渠道，根据银行业协会《关于建立银行业银行行长消费投诉接待日制度的通知》（X银协发〔2019〕13号）及《关于成立市银行业消费者权益保护中心有关事项的通知》（X银协发〔2019〕12号）要求，特制定本办法。

第二章基本要求第二条机构范围辖区内设立行长投诉接待日的机构为分行和一级支行。

第三条投诉受理对象行长投诉接待日消费投诉受理的对象为本机构范围内的银行业消费者。

银行业消费者是指使用银行产品或接受银行服务的自然人。

第四条接待日时间辖区内行长接待日每月至少安排一次，每次接待日时间不少于半日，每月接待日具体次数、接待时间由各机构按以上要求自行安排确定（或固定时间，例如：每月第二周第一个工作日上午）。

第五条接待日主持人员辖区内行长投诉接待日由各级机构行级领导主持接待处理消费者投诉，各级机构主要负责人每年至少两次主持接待日处理消费者投诉。

- 1 -第六条接待日启动开展时间各级机构行长投诉接待日自2019年12月份全面启动开展，面向社会公众接待处理消费者投诉，听取消费者意见建议。

第七条接待要求（一）来访人员提出投诉事项，应当客观真实，对其所提供材料内容的真实性负责，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。

对侮辱、辱骂本行接待人员，或情绪激动大声吵闹劝阻不听的，或有醉酒、携带危险物品等情况的，本行有权拒绝接待,并按照银行相关应急制度要求处置。

（二）接待人员要认真听取来访人员的意见、建议和诉求，对于能够当场答复和解决的接待事项，接待人员应当场进行解决和处理，并督促有关部门和单位办理；对于不能当场答复和解决的接待事项，应记录来访人员的诉求，接收有关材料，严格按照银行相关处理程序，督促有关部门和单位在规定事项内进行办理，并以适当方式告知来访人员。

第三章职责分工第八条分行消费者权益保护工作牵头部门负责组织督促辖区内行长投诉接待日制度执行落实，并按银行业协会要求报送辖区内行长投诉接待日相关情况。