《人身保险承保核保实训教程》

一、实训背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，人们对保险的需求日益增长。

人身保险作为一种重要的社会保障制度，对于保障人民群众的生命财产安全、减轻家庭负担、促进社会和谐稳定具有重要意义。

为了提高我国人身保险从业人员的专业素质和业务能力，我国保险监管部门要求各保险公司对员工进行定期的人身保险实训。

本次实训旨在通过实际操作，使学员掌握人身保险业务的基本流程、操作技能和风险管理方法，为我国人身保险事业的发展贡献力量。

二、实训目的1. 熟悉人身保险业务的基本流程，包括产品开发、销售、理赔等环节；2. 掌握人身保险产品的设计、定价、销售和理赔技巧；3. 提高学员的风险识别、评估和防范能力；4. 培养学员的团队协作精神和客户服务意识；5. 为学员提供实际操作经验，提升其在职场中的竞争力。

三、实训内容1. 人身保险基础知识本次实训首先对人身保险的基本概念、分类、特点、作用进行了讲解，使学员对人身保险有了全面的认识。

2. 人身保险产品设计与定价学员学习了人身保险产品的设计原则、流程和方法，掌握了如何根据市场需求和风险因素进行产品定价。

3. 人身保险销售技巧实训中，学员学习了如何运用有效沟通、客户关系管理、产品演示等技巧，提高销售业绩。

4. 人身保险理赔实务学员了解了理赔流程、理赔审核要点、理赔档案管理等知识，提高了理赔工作效率。

5. 风险管理实训内容还包括风险识别、评估、防范和应对措施等方面的知识，使学员具备较强的风险管理能力。

6. 团队协作与客户服务学员通过模拟演练、角色扮演等形式，学习了团队协作和客户服务技巧，提高了沟通能力。

四、实训过程1. 理论学习实训初期，学员通过课堂讲解、案例分析等形式，学习了人身保险的相关理论知识。

2. 实操演练在理论学习的基础上，学员进行了实操演练，包括产品演示、客户沟通、风险评估、理赔处理等环节。

3. 案例分析学员结合实际案例，分析了人身保险业务中的风险点和应对措施，提高了实际操作能力。

《人身保险承保核保实训教程》人身保险承保核保是保险公司对投保人的保险申请进行审核和评估的过程，其目的是为了确保保险公司能够正确评估和定价风险，并给予适当的保险责任。

以下是一份人身保险承保核保的实训教程，旨在帮助新手快速掌握核保的基本流程和技巧。

第一部分：准备工作1.了解产品：在进行核保之前，需要仔细阅读和了解所要核保的人身保险产品的条款和细则，了解产品的特点、保障范围和责任等级。

2.熟悉问卷：核保之前，需要对投保人填写的问卷进行仔细审查，理解各项问题的意义，并在需要的时候与投保人进行沟通和核实。

第二部分：核保流程2.健康状况评估：核保人员需要仔细审查投保人填写的健康问卷，在了解投保人的个人健康状况后，通过对申请人的年龄、身高、体重、病史和家族史等因素进行评估，确定其是否符合产品的健康要求。

3.职业风险评估：核保人员需要了解投保人的职业情况，并结合相关的职业风险表评估投保人从事该职业的风险程度。

4.保险金额评估：结合投保人的职业、收入和家庭负担等因素，核保人员需要评估投保人所选择的保险金额是否合理和可承受。

5.附加险核查：核保人员还需要核查附加险的选择和对应的保费金额，确保其符合产品的要求和投保人的需求。

6.核保决策：在综合考虑以上因素后，核保人员需要根据保险公司的核保规定和要求，做出核保决策，即同意承保、拒绝承保或提出调整建议。

第三部分：技巧与注意事项1.专业知识的积累：保险从业人员需要不断学习人身保险相关的知识和理论，并了解最新的产品信息和市场动态，以便更好地为投保人提供服务。

2.良好的沟通能力：与投保人进行沟通和核实信息是核保工作的一个重要环节，保险从业人员需要具备良好的沟通能力和耐心，能够准确理解投保人的需求和意愿。

3.风险评估能力：核保工作需要对各类风险进行评估和定价，保险从业人员需要具备风险识别和评估的能力，并能在客观事实和主观意愿之间做出平衡和合理的判断。

4.合规意识：核保工作需要严格遵守法律法规和保险公司的规章制度，保险从业人员需要具备良好的合规意识，并做到尽职尽责，保护投保人的权益。

《人身保险实训教程》实训任务6《人身保险实训教程》实训任务6实训任务6：人身保险产品设计与销售推广一、实训任务概述人身保险产品设计与销售推广是保险公司的核心业务之一，是保险业务员的重要工作内容。

本次实训任务的目标是通过设计和销售一款人身保险产品，提高学员的产品设计和销售推广能力。

二、实训任务内容1.产品设计：根据市场需求和公司战略，设计一款适应客户需求的人身保险产品。

产品设计需要考虑保险金额、保险期限、保额调整、赔付比例等要素。

2.销售推广：制定一份详细的销售推广计划，包括选择目标客户群体、确定销售渠道、制定销售目标等。

同时，需要设计销售方案，包括产品介绍、销售演示等。

三、实训任务步骤1.市场调研：了解目标客户的需求和市场竞争情况，确定产品定位和竞争优势。

2.产品设计：根据市场需求和公司战略，确定产品种类、保险金额、保险期限等要素。

3.保险费计算：根据产品设计要素和风险评估，计算保险费。

4.产品推广材料设计：设计产品宣传材料，包括产品手册、宣传海报、销售PPT等。

5.销售推广计划制定：选择目标客户群体，确定销售渠道，制定销售目标。

6.销售方案设计：制定产品销售方案，包括产品介绍、销售演示等。

7.实施销售推广计划：根据计划执行销售推广活动，包括宣传推广、客户拜访、销售演示等。

8.销售数据分析：对销售数据进行分析，评估销售绩效，优化销售策略。

四、实训任务要求1.产品设计：设计的产品需满足市场需求，有明确的保险金额、保险期限等，并保证风险可控。

2.销售推广计划：制定的销售推广计划需具体可行，并能够达到预期的销售目标。

3.销售方案设计：销售方案要能清晰明确地介绍产品特点和保障范围，并能够激发客户的购买欲望。

4.实施销售推广计划：实施过程中需要注重销售技巧和沟通能力，在各个环节中积极与客户沟通，推动销售。

5.销售数据分析：对销售数据进行综合分析，评估销售绩效，并提出改进建议。

五、实训任务的意义和价值人身保险产品设计与销售推广是保险业务员必备的核心能力。

人身保险核保核赔课程考核大纲标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]课程名称：人身保险核保核赔一、课程性质与目标（一）课程性质和特点《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程，该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程，是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。

（二）课程目标与基本要求学生通过本课程的学习，能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路，掌握各险种的核保要点，掌握针对不同人的核保思路，提高其核保实务能力；能够掌握人身保险理赔基础理论，掌握正常理赔案件的处理流程，通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。

通过本课程的学习，要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识，掌握核保与理赔的基本流程，在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。

（三）与本专业其他课程的关系《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。

从层次上讲，《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程，属于理论与实践相结合的一门课程。

以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。

二、课程考核内容与考核目标第一章核保基础知识（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义，了解核保的起源与发展。

（二）课程内容第一节核保的起源与发展第二节核保的概念、意义和原则一、核保的概念二、核保的意义1.公平性——维持差别费率的公平原则2．预防性——防止逆选择和道德风险3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。

4.竞争性——利于业务人员的展业三、核保的原则1.保证经营安全2.实现长期利润3.促进业务发展（三）考核知识点核保的概念，核保的意义，核保的原则。

（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）1.核保的起源与发展2.核保的概念、意义和原则（重点）第二章人身保险核保（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握人身保险核保的风险因素评估、承保方法的应用及核保结论的判断，熟悉核保的流程及投保书、生存调查报告的书写。

《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
- 人身保险承保核保实训教程课件概述
- 人身保险的基本概念和分类
- 人身保险的承保流程和核保流程
- 人身保险的风险评估和风险控制
- 人身保险的理赔处理和客户服务
人身保险承保核保实训教程课件概述：
该课件是一份专门为人身保险从业人员准备的实训教程，主要内容包
括人身保险的基本概念和分类、承保流程和核保流程、风险评估和风
险控制、理赔处理和客户服务等方面。

通过该课程的学习，学员将能
够全面掌握人身保险的相关知识和技能，提高工作效率和服务质量。

人身保险的基本概念和分类：
人身保险是指以人的生命为保险标的的保险，主要包括寿险、意外险、健康险等。

其中，寿险是最常见的一种人身保险，主要保障被保险人
在意外死亡或疾病等情况下的经济利益。

人身保险的承保流程和核保流程：
人身保险的承保流程包括投保申请、核保、签订保险合同等环节；核
保流程则是对投保人的个人信息、健康状况、职业等进行评估和审核，以确定保险费用和保障范围。

人身保险的风险评估和风险控制：
人身保险的风险评估主要是对投保人的风险情况进行评估，以确定保险费用和保障范围；风险控制则是通过合理的保险设计和管理，减少保险公司的风险损失，保障客户的利益。

人身保险的理赔处理和客户服务：
人身保险的理赔处理是指在保险事故发生后，保险公司对被保险人或其受益人的相关索赔进行处理和赔付；客户服务则是通过提供优质的服务，增强客户的满意度和忠诚度，提高保险公司的市场竞争力。

《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)《人身保险承保核保实训教程》课件是现代保险人才培养的重要课件之一。

本文将从以下几个方面进行阐述：该课程的重要性，课程内容，核保技术，核保流程以及课程实战演练。

一、课件的重要性作为现代保险行业的重要课件之一，《人身保险承保核保实训教程》具有重要的意义。

它包括了人身保险的核保流程、保险产品设计、风险管理、理赔等多方面内容，不仅为保险从业人员提供了必要知识技能，更从实际操作层面，提供了帮助保险从业人员提高业务水平的途径。

二、课程内容本课件内容主要包括三个方面。

第一，人身保险的基础知识和保险产品设计。

第二，核保技术和流程。

第三，风险管理和理赔流程。

（一）、人身保险的基础知识和保险产品设计本部分包括保险的定义、保险的种类、保险的功能、保险合同等方面的内容，使保险从业人员能够对保险行业的基本概念有更为深刻的认识。

同时，本部分还包括人身保险产品设计的一些主要原则，如保费制定、保险责任、保险金额等方面的内容，让保险从业人员更好地理解人身保险产品的设计和销售。

（二）、核保技术和流程本部分从核保的概念、分类、作用等方面对核保技术进行阐述。

同时还对保单核保的流程进行了详细的讲解，如保单申请信息的收集和审查、被保险人的身体状况以及生活习惯的了解和筛选、风险评估、核保意见等方面的内容。

使保险从业人员能更好地实践核保知识技能。

（三）、风险管理和理赔流程本部分是讲解人身保险行业非常重要的两个方面，风险管理和理赔流程。

风险管理就是对风险进行规避、缓解和控制，此部分内容展现风险管理中所需要的技巧和经验。

理赔流程内容包括理赔的基本定义以及理赔流程中对于被保险人的认定，理赔计算以及理赔程序的各个环节进行了提醒并摆放实例。

三、核保技术人身保险核保技术是该课程内容的一个重要部分。

核保技术是对被保险人和保单进行审核、评估和决策的过程，是保险行业重要的业务环节。

通过本课件，保险从业人员可以学会了解被保险人的身体状况、生活习惯等方面的风险评价以及文件证明要求等流程操作并进行对应准确度判断。