买重疾险的大误区分析

购买重大疾病保险的五大误区近年来，重大疾病的发生越来越普遍，也为低龄化，为了减轻重大疾病所带来的沉重经济负担，不少人都会选择投保重大疾病保险，大家普遍认为选择一种重疾险产品，看的就是它所保障的病种，保障的越多就越好,但事实真的就是这样吗？误区1：一款重疾险可保所有大病每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。

现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，除包括25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。

一般包括恶性肿瘤(也就是我们通常所说的癌症)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等。

误区2：重疾险所保病种越多越好对于消费者而言，在选购重疾险时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。

既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务。

误区3：现在不差钱保费一次全缴完缴费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。

对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。

同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。

这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。

所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸缴。

因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。

购买健康保险的注意事项避免常见陷阱购买健康保险的注意事项，避免常见陷阱健康保险是一项重要的投资，可以为我们的健康提供保障。

然而，在购买健康保险时，我们需要谨慎选择，避免常见的陷阱。

本文将介绍购买健康保险时需要注意的事项，并提供一些建议，以确保我们能够获得最佳的保障。

1. 理解健康保险的类型在购买健康保险之前，我们需要了解不同类型的保险。

常见的健康保险包括意外伤害保险、重疾险、医疗保险等。

每种类型的保险都有不同的保障范围和理赔条件。

因此，我们需要根据自身的需求和预算选择最适合自己的保险类型。

2. 研究保险公司的信誉和口碑在选择健康保险公司时，我们应该重视其信誉和口碑。

一个可靠的保险公司应该具有良好的声誉，并且能够及时理赔。

我们可以通过互联网搜索、咨询专业人士或向身边的朋友和家人征求建议来评估一个保险公司的信誉。

同时，我们还应该查看保险公司的执照和许可证，以确保其合法经营。

3. 仔细阅读保险合同和条款在购买健康保险之前，我们应该仔细阅读保险合同和条款。

保险合同和条款会详细说明保险责任、保障范围、免赔额、年限等关键信息。

我们需要弄清楚自己所购买的保险的具体内容，以免发生任何纠纷。

如果对合同条款有任何疑问，我们应该及时向保险公司的客服人员咨询。

4. 注意保险费用和保障比例的平衡在购买健康保险时，我们需要权衡保险费用和保障比例之间的关系。

有些保险公司可能会提供低价的保险产品，但保障比例很低，这样在理赔时我们可能无法获得足够的赔付。

因此，我们应该选择保险费用适中且保障比例较高的保险产品，以获得更全面的保障。

5. 避免隐瞒疾病或提供虚假信息在购买健康保险时，我们应该避免隐瞒已经患有的疾病或提供虚假信息。

如果我们在购买保险时隐瞒了真实情况，那么当发生意外或需要理赔时，保险公司可能会以疾病隐瞒为由拒绝理赔。

因此，我们应该如实告知保险公司我们的真实状况，以免造成不必要的损失。

6. 注意保险责任的等待期在购买健康保险时，我们需要了解保险责任的等待期。

保险常见陷阱保险是一种重要的金融工具，可以提供经济保障和风险管理。

然而，人们在购买保险时常常会遇到一些陷阱，导致他们在需要保险时无法享受到应有的保障。

本文将介绍一些常见的保险陷阱，并提供一些建议以避免这些风险。

一、隐藏条款有些保险公司在合同中隐藏了一些条款，这些条款可能对保险受益人有不利影响。

例如，某些医疗保险可能在合同条款中规定了一些不太明确的限制，导致在理赔时遇到困难。

为避免陷入这些隐藏的陷阱，我们购买保险时应仔细阅读合同，并与保险公司的代理人或专业人士沟通，确保自己了解每个条款的含义和保险范围。

二、虚假宣传一些保险公司在宣传中可能夸大了保险产品的优点或者隐瞒了一些不利信息。

例如，他们可能会宣称某个保险产品能够提供全面的保障，但实际上却存在许多排除条款。

此外，一些保险公司还可能以低廉的保费吸引消费者，但在事故发生后拒绝支付索赔。

为了避免这些虚假宣传的陷阱，我们购买保险时应选择信誉良好的保险公司，并对产品的内容进行充分调查和了解。

三、盲目跟风在亲友或媒体的推荐下，我们可能会陷入跟风购买保险的陷阱。

虽然亲友的经验和建议是宝贵的，但每个人的需求和风险状况都是不同的。

因此，在购买保险时，我们应该根据自己的实际需求和风险承受能力来做出决策，而不是盲目跟风。

四、购买错误类型的保险有时候，我们可能会购买了错误类型的保险，导致无法获得适当的保障。

例如，某些人购买了汽车保险，但事实上他们并不拥有汽车。

为了避免这个陷阱，我们在购买保险时应充分了解各种保险类型，根据自己的实际需求做出选择。

五、未及时更新保单有些人购买了保险后就忘记了及时更新保单，导致在需要理赔时发现保单已经过期。

为了避免这个陷阱，我们应该定期检查保单的有效期，并及时联系保险公司更新保单。

六、未充分了解投保细则在购买保险时，我们往往只关注保险费用和保险金额，而忽视了投保细则。

然而，投保细则是保险合同的重要组成部分，其中包含了具体的保险范围、赔偿条件和免责条款等重要信息。

购买重疾险以下误区需避免随着保险行业的高速发展，人们发现，保险商品的选购投保，原来已经可以通过一个电话来完成。

而更吸引人们关注的、也是众多寿险公司电销中心作为主推的商品，无疑要数重大疾病保险了。

如何通过电话，为自己选择一份适合、合理又提供更好保障的重疾险商品呢？在考虑重疾险商品时，投保人又会经常陷入哪些误区呢？误区一：得了重疾人也离死不远了，还买保险干吗？很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。

而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。

其实这种观点并不符合实际情况。

保险公司的一份重疾险理赔资料表明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。

其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。

误区二：买重疾险，当然选便宜的。

选择重大疾病保险时，最重要是考察条款中是否包含了保监会规定的6种重大疾病险必须包括的疾病，含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)，基本上满足了一般投保人的保障需求。

目前保监会定义的25类重疾种类，各家公司的理赔条件也是一样的。

但是这些病并不是必须包括的，也就是说有的保险公司可能全部都有，有的可能比这少，也有的在这25种上还会多加一些保障内容。

所以在购买的时候一定要问清楚电销专员。

对于投保人而言同样投入一份保费，所投保险种的重大疾病种类越全面，保险的保障功能也就更强。

误区三：买重疾险，10~15年的保障期就够了。

根据卫生部统计，重大疾病的发病率为%。

0~18岁，40~60岁时是重大疾病的高发期，它对我们的影响不仅是高额的医药费用，更重要的是会影响到整个家庭的生活品质，所以购买重大疾病的险种应投保可涵盖以上两个高发期在内的重大疾病险，把风险转嫁给保险公司。

误区四：买重疾险，一次交费没问题。

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华夏保险知识普及-购买重疾险需避开的三大陷阱随着越来越多突发性疾病的出现，人们愈发重视自身健康，通过购买重疾险、大病险、商业医疗险等来有意识的规避未知的风险，市面上的保险产品种类繁多，购买保险时要注意防范那些小陷阱，下面来了解下购买重疾险需避开的三大陷阱。

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。

购买重疾险需避开的三大陷阱
1、分组陷阱，即将一些大病分成多组，你得符合其中一组才可获赔，反之机率小得可怜。

2、中症陷阱。

其实这是一个保险公司自创的名词，大概意思就是把轻症状区里的一些病和重症区里的一些病拿出来组合的一种，然后以保障全面为嚎头多收险费。

3、捆绑销售。

当你签订完合约，便又向你推荐一些其它险种，美名其曰套餐，捆着买更实惠。

最后也只会增加自己的经济负担罢了。

小编提醒大家购买保险的时候，不妨先自己熟悉一下保险知识及种类、理赔程序，再根据自身情况，合理购买适合属于自己的险种，而且签保单的时候一定不要怕麻烦，要一而再再而三地跟业务员刨根问底，确保这是一份自己想要的，可以保障自己的保险。

保险的八大投保误区保险专家表示，当下不少人对保险有误解，主要体现在8个方面一、以投资回报率高低来决定是否购买不少人冲着险种的投资回报或分红水平而购买保险是不正确的保险消费理念购买保险产品应建立正确认识，应为满足自己对风险保障的需求而不仅仅为了投资回报率及分红水平高低而购买；应该根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求，来选择适合自己的人身保险投资回报率及分红水平高低与持有保单时间长短、市场环境、经济环境、公司经营状况等诸多客观因素都有关系投保者应始终把享有风险保障作为持有保险的根本目的，尤其不要因为投资回报率及分红水平没有达到预期而退保，从而使自己受到不必要的退保损失二、看别人买什么保险我就买什么不少人对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品和适当的保额，在出现风险后就怪保险公司冷血不赔，殊不知自己没有把钱花在刀刃上所以我建议，投保者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，以使自己和家人获得充分的保障三、我有社保医保不再需要商业保险当下，社会保险的特点是广覆盖、低水平其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担而商业保险的好处是可以在一定程度上补充社会保险的不足保险消费者可以在自己的预算范围内，量力购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机四、我经济条件不错不需要保险其实人生风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响保险位于家庭理财金字塔最底端，扮演着守门员和风险承担者的角色，这是其他任何理财产品无法替代的五、合同太麻烦不愿细看在决定投保之前，一定要仔细阅读保险条款，以了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，如有不清楚的地方，应及时向客户经理咨询或拨打公司的咨询服务电话咨询确认，以免给自己带来不必要的麻烦这一点的疏忽是造成不少客户和保险公司发生纠纷的主要原因，保险公司只认自己的条款，这也是重要的法律依据，但是很多客户对保险条款不是很清楚甚至一无所知我建议在购买保险时应认真阅读保险条款，充分知晓自己的保险权益六、个人信息变更后不及时告知有些保险纠纷是客户在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员，在真正发生保险事故时没有一个准确的个人信息对照从而损害了自己索取保险金的权利七、未遵循先大人后小孩的顺序购买保险不少人爱子心切，小孩一出生就为其购买了各种各样的保险，但是成年人才是家庭支柱，若发生风险对家庭的打击是致命的所以在购买保险时要遵循‘先大人后小孩’的原则，过分强调先为小孩投保，而忽略大人的人身保障是不可取的，这点应受到重视八、不为保单做“体检”不少人在购买保险后就把保单压在了箱底，这是不可取的投保人要定期检查自己所拥有的保险合同的状况，或者要求保险公司提供相关服务，并根据自身具体情况的变化来及时终止不必要的保单、为需要更多保险额度的保单增加保险金额等。

重疾保险的常见认识误区重疾保险，是以“疾病”的发生为保险金给付条件，一旦达到给付条件，就一次性按照保险金额赔付!与实际发生的医疗费无关!【案例】2016年，张女士在医院探望患重疾的朋友时，发现自己也有类似症状，随后在医院检查，并被确诊为乳腺癌，一次性赔付重大疾病保险金80万元!重疾保险的行业规范为保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义。

为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)。

根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

重疾险不仅仅包含疾病!因此，重疾保险有一个共同的基础，那就是保险行业协会制定的规范，具体就是，重大疾病保险合同中的第1~第25项疾病。

中国境内的重疾保险必须遵守“规范”!并且“规范”中的重疾，是最常见的，也是理赔率最高的!因此，市场上纵使有千万种重疾产品，从保险责任来讲，大同小异!重疾险只给孩子买?特错!重疾险只给孩子买，如果大人罹患重疾怎么办?!父母的健康是孩子最大的保险，如果父母罹患重疾而没有保险，孩子的保险怎么交?就算能够豁免，孩子成长所需的各种钱(教育、婚嫁等)谁来赚?家庭中任何一个人罹患重疾，对家庭的财务伤害可能都是毁灭性的，因此人人都需要重疾险!重疾险只给顶梁柱买，也错!顶梁柱是家庭的印钞机，要优先买重点买，但是若其他人得重疾而没有保险，仍然面临所有积蓄消耗一空，甚至负债累累，仍然没有幸福可言!毕竟挣50万元很难，但是保50万要容易的多!重疾险，人人要有，只不过顶梁柱的家庭财务贡献大，要多买!重疾险有点就行不需那么多，大错!重疾险是解决重大疾病的有效财务安排，而不是为了“应付”，你用什么的态度对待保险，保险就用什么样的态度对待你!一场大病花费50万元，而你的保额只有10万，可想而知你的保险多么没用!大病之后3-5年的康复期，费用怎么来?中断的家庭收入怎么办?孩子将来、爱人的依靠、父母的养老从哪准备?正确的姿势是，保额=医疗费+5倍年收入-社保补偿重疾险的疾病种类越多越好，大错!重疾险产品如同天上的星星一样多，但是所有的重疾险都有一个共同的基础，那就是行业规范的必保的25种最基本的疾病，这已经覆盖了重疾理赔的绝大部分!为了一些徒有虚名的噱头而多花几千块钱，挤占了其他人买保险的保费反而得不偿失!重疾险必须要有豁免，也错!豁免相对是次要的!如果唐伯虎有保险，而妻子秋香罹患重疾却没有保险，即使豁免了唐伯虎的保险费，可是秋香的50万医疗费从哪里来?如果牛郎没有保险，织女有保险，牛郎积劳成疾得了重疾，需要50万治病，而此时织女的保费已经交完了，豁免既没有起到作用，牛郎的50万治疗费还不知道从哪里来?难道要让织女跪在大街上乞讨求助吗?曾经花前月下，牛郎对织女的旦旦誓言，情何以堪!这是多么的尴尬和荒唐!人人都有保险并且保额充足，比豁免重要的多!如果保费支出有限，首先考虑是给每个人都买够充足的保额，为了追求所谓的豁免而挤占其他人的保费，得不偿失!重疾险保额会长大更好，错!保额会长大，只是听起来很美好!为了每年增加2.5%左右的保额，需要40年左右的时间才能增加一倍保额，假如不到20年罹患重疾怎么办?为了这个美好的`传说，要多支付一倍的费用，得不偿失!如果买重疾险的家庭支出只有15000元，这可以给一家三口都买30万保额，但是如果分红型的重疾险保险，只够给一个人买，其他两人就没钱买保险怎么办?重疾保险最重要的是什么?重疾保险最重要的是，人人要有，并且保额要充足!什么豁免、什么保额会长大、什么疾病种类多统统都是次要的!你的家人是不是没人都有重疾保险，是不是每人的保额都是30万以上呢?一款不错的重大疾病保险张先生30岁，保额30万，20年缴费，每年缴费6360元;保障利益如下：①重疾保障：保额30万，包含60种重疾。

购买重疾险注意事项购买重疾险是为了在发生重大疾病时能够获得一定的保障，这是大多数人保险规划的重要部分。

然而，购买重疾险也需要注意一些事项，以避免购买的险种不适合自己的需求或者存在一些不合理的条款。

以下是购买重疾险时需要注意的事项。

首先，要理解不同的重疾险种。

重疾险有很多种类，每一种都针对不同的疾病提供不同的保障。

因此，在购买重疾险时，需要了解每一种险种的保障范围和保障金额，以便选择最适合自己的险种。

其次，要仔细阅读保险合同。

购买重疾险时，不要只听保险销售员的介绍，而是要自己仔细阅读保险合同的条款。

特别是要注意条款中的免除责任和赔付条件，以免发生纠纷时无法获得保险赔付。

第三，要考虑购买的保额。

购买重疾险时，应根据自己的需求和经济状况来确定购买的保额。

保额过低将无法满足医疗费用的支出，保额过高则可能浪费保费。

因此，要根据个人需要谨慎选择保额。

第四，要注意保险的免赔额和等待期。

购买重疾险时，要关注保险的免赔额，即在发生重疾之前需要自付的费用。

此外，还要了解保险的等待期，即从购买保险到享受保险保障的时间段。

这些条款可能会影响到保险的实际可用性，因此要注意细节。

第五，要考虑附加险的购买。

一些重疾险产品还可以附加一些险种，如意外险、医疗险等。

购买这些附加险可以提供更全面的保障，但也需要根据个人需求和经济能力决定是否购买。

最后，购买重疾险时要选择一个有声誉的保险公司。

重疾险是长期的保险产品，所以选择一个有良好声誉的保险公司是十分重要的。

可以通过查看保险公司的资质、听取他人的意见和经验来选择一个可信赖的保险公司。

总之，购买重疾险是为了在重大疾病发生时获得经济保障，但在购买重疾险时也需要注意一些事项，以避免购买不适合自己需求的险种或者存在一些不合理的条款。

只有谨慎选择和购买，才能保证重疾险在需要时能够真正发挥作用。

揭开投保重疾险四大雷区作者：崔启斌来源：《投资与理财》2017年第12期目前许多人对保险的理解存在误区，认为投保容易赔付难，投保时简简单单办理了手续，就签好了合同，但在出事以后想要得到賠偿，却要走许多的手续，甚至产生理赔纠纷。

其实，投保时如实告知、保持理智、看清免责，出现承保责任内的问题时，就能很简单地得到赔偿。

雷区1：不如实告知在投保时一定要将自身情况如实告知。

比如，并不是患过乙肝就不可以投保，如果把自身情况如实告知保险公司，就可以在投保时增加附加条款，提出责任免除，表明之后除肝病之外的疾病都可获赔；也可加费承保，增加保费，患有合同约定的疾病将获得赔偿；或者直接拒保。

相反，如果不如实告知，加上保险法中也有规定，到时可能会得不到赔偿，甚至保险费都无法得到退还。

雷区2：忽略免责条款通常情况下，投保时面对合同上密密麻麻的条款，投保人可能会忽视对条款的了解。

其实，在投保时，认真阅读免责款很有必要，让自己做到心中有数。

每一款重大疾病保险都有责任免除条款，符合条款之一，导致被保险人确诊患本合同约定的重大疾病的，保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任。

因此，投保人在投保时，一定要弄清楚哪些是该赔的，更要了解哪些情况发生是不赔的，千万不可忽视免责条款的重要性。

要注意，在免责条款之内的情况都是无法获得赔付的。

雷区3：听信一面之词相信许多人在购买保险时，都是在众多销售人员的多次拜访之下，而直接签订了保险合同，甚至还有让投保人隐瞒疾病，称两年以后就一定赔付的销售人员。

所以，对于保险行业销售来说，听到“绝对”、“肯定”、“一定”这些字眼时，一定要找合同中的条款去验证。

保险不是骗人的，因为条条框框都写得十分清楚。

但是也不排除销售人员向对保险不了解的投保人隐瞒条款，最后可能出现了问题，白纸黑字告诉你说无法赔付，也是会很麻烦的。

所以，万万不可听信销售人员的一面之词，看清合同才是关键。

很多投保人听了销售人员的一番并不详尽的解释后，认为买了重大疾病险，所有大病都可以保。

买保险的误区有哪些
买保险就好比是在晴天提前给自己预备了一把雨伞，但不少投保人在“雨季”来临后，忽然发现以前买的“雨伞”不能保障自己。

这主要是因为投保人在投保的时候陷入了误区，致使“雨伞”失灵。

误区一：保险等于救济
许多保户以为交了保险费，保险公司就该替自己分担责任。

而实际上只有出现保险责任事故，保险公司才会予以赔偿。

误区二：保险金等于赔偿金
在许多险种的保险责任和保险金额中都明确规定了该险种的最高保险金额为多少，而在具体的理赔过程中，保户得到的实际理赔金额一般都会小于保险金额。

误区三：没出险就等于白买保险了
保险是现在花钱买未来的安全。

人有旦夕祸福，世事难料，水火无情，一旦灾祸来临，再想保险就为时晚矣。

误区四：个人买不起保险
其实我国许多普通险种费用是很低的，如家庭财产保险费率为3‰，人身意外险一般为2‰，大多数人都有能力承担。

少儿重疾险购买防坑指南随着国民保险意识的提高，现在大多数家庭都有意识要给家里孩子上一份“大病保险”，各位宝爸宝妈们爱子心切，想给孩子最好的保障，但是可能又没有时间去仔细研究这里面的门道，保险这事儿又不像育儿经验，家里老人，各种育儿群，亲戚朋友什么的也很难帮得上忙。

所以今天我们贴心的精算师就跟大家聊一聊少儿重疾险购买时的防坑指南，希望能对大家有所帮助。

第一坑：大保单忽悠卖这是买少儿重疾险最大的坑了。

本来想买重疾险，被无良业务人员一顿忽悠买了张大保单，号称啥教育金、婚嫁金、身故保障、重疾保障全都有，保额号称80万，感觉还挺高，结果找懂行的人一看，原来80万保额全是教育金，正儿八经的重疾责任也就5万。

不是说教育金产品不能买，而是教育金产品说白了就是一个储蓄收益问题，而重疾险产品是防止因病返贫，我们至少得先把重疾保障给买足了，先解决温饱问题再致富奔小康啊是不是。

第二个坑：先天性及遗传性疾病根据卫生部《2013中国卫生统计年鉴》，2012年度我国不满1岁儿童由于先天畸形、变形和染色体异常的死亡率高达10万分之118（主要为先天性心脏病），死亡率比人人谈之色变的恶性肿瘤（死亡率约10万分之7）要高几十倍。

但是我们要注意到，现在市场上所有重疾险的除外责任都会包括：遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

并且如果孩子在出生后发现有此类先天性缺陷，是很难购买重疾险产品的。

目前市场上可保这类疾病的保险产品较少，有一些母婴疾病保险产品（需要妈妈在怀孕期间购买）可以保障此类疾病，例如先天性脊柱裂、先天性脑积水、先天性室间隔缺损（一种先天性心脏病）等先天性疾病，建议大家可以选择购买。

第三个坑：病种定义这几年随着保险市场的发展，重疾险产品也是推陈出新，可保障的病种越来越多。

但实际上，除了保险行业协会规定的25种重大疾病外，其他公司扩展的病种定义（包括理赔标准）都是保险公司定义的，各家保险公司差异很大，这样就需要我们仔细阅读条款，努力防坑。

重疾险也能兼顾养老、避误区切忌侥幸带病投保编辑：您好。

我是普通的工薪阶层，今年30岁，已婚，有一个儿子，年薪4万元，我对孩子和丈夫的健康状况非常关心。

现在医疗费用很高，我想为自己准备重大疾病方面的保障，同时还希望在健康的状况下得到一笔养老金，安享晚年。

听说现在购买重疾险的“陷阱”很多，请问怎样挑选比较好？有没有能够兼顾疾病和养老保障的产品？买重疾险避误区误区一：覆盖的病种越多越好很多人在买重疾险时在三、四个公司间挑来挑去，比较所防范的病种，出于对疾病的恐惧心理，往往会认为所投保险覆盖的疾病种类越多越好。

而目前市场上的保险公司为了迎合客户的这一心理，也就跟风推出覆盖面较广的重疾险，所防范的病种由10种上升到30种甚至40种，事实上这是一个误区。

买覆盖面特别全的重疾险其实没有太大的意义。

就目前市场上重疾险所涵盖的病种来看，有些疾病的发病率是很低的，如“重症肌无力”，该病的发病率约为十万分之一，也就是整个上海1300多万人口中大概只有130多人会罹患此病。

如果百姓投保时涵盖此类稀有疾病的病种特别多，相对而言就不是很划算了，因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。

所投保的病种越多，自然价格也更高。

误区二：产品越便宜越划算保险产品是很难作比较的，特别是产品的价格。

由于交费期限选择上的不同，所交保费自然会有差别；而不同保险产品保障期限的不同也会对价格产生很大的影响。

虽然一些重疾险价格比较便宜，但条款豁免上会注明，当客户出现某些重大疾病前兆时，保险公司有权终止合同，这对保户而言，就非常“吃亏”了。

还有的保险公司采用均衡保费定价，虽然眼下看上去保费贵，但却不会随着年龄的增长而升高。

误区三：带分红性质的重疾险更好几年前分红型保险曾经在沪上热销，有的市民还保留一些老习惯，不管买什么保险都不忘打听：“有分红功能吗？”其实早在两年前保监会就有规定出台：重疾险不能分红。

这一点其实也不难理解，因为重疾险的设定本身是为了一种社会互助，属于福利性质而非盈利性的，保险公司不赢利，自然不会存在分红。

购买保险的十大误区和诀窍随着人们理财观念的转变，保险作为对家庭财产和人身安全的有效保障，近年来也越来越多受到人们的关注和接受。

但现实生活中，不少人对保险的人士还不够充分，存在着一些误区。

误区之一：认为买保险没有用，哪有那么多病呀灾的。

尤其是一些刚刚步入社会的年轻人，没有充分认识到人生中不可预测的风险无处不在，觉得手里有钱不如做点儿别的。

在平时生活当中，难免会发生一些头疼脑热、磕磕碰碰，总会有这样那样的不小心或意外。

所以，为这不太可能的“万一”做点小小的准备是十分必要的，千万忽视。

可能您对保险还存有偏见，但是买保险才是有责任感的体现。

购买保险是为了保护您和依赖您的人，保险就是让您用较少的钱来获得较大的保障。

至于要购买多少保险，要根据您的财务状况和您承担的责任来决定了，您承担的责任越大，保额就该越大。

误区之二：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。

其实，买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。

风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。

万能险、投资连结类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高；投资收益以及分红保险的分红收益，随保险资金运用成果而定，有时高有时低，也是不固定的。

因此，比较好的办法是根据自己的缴费能力，先安排保障，再考虑投资，将两类保险组合购买。

误区之三：买保险回报低，不如炒股票、买基金或者存银行。

保险好比家庭财务的守门员，避免家庭财务由于风险陷入危机，属于避害型产品，而基金好比家庭财务的前锋，带来的是预期可能的增值，属于趋利型产品。

银行储蓄在家庭理财中以其方便性、灵活性、安全性被百姓所接受，但恰恰是它的灵活性和存取的方便性，使家庭因为缺少规划或一些冲动消费而始终无法达成储蓄目标。

即使达成了一定的储蓄目标，往往由于一点小小的突发意外，而使多年的积蓄化为乌有。

误区之四：只要存了钱，没必要再买保险。

保险和储蓄虽然都是应对风险的办法，但是它们之间的区别还是很大：储蓄可随时存取，灵活性很大；保险的保险费是不能随意取回的。

买重大疾病保险误区有哪些买重大疾病保险的误区有哪些?我们约见了一些保险行业的资深代理人，也参照了网上的一些投保案例，最终总结出以下8大买重大疾病保险的误区，请投保人投保前仔细参看!误区一：重大疾病保险有保25种大病的，有保36种大病的，那保障疾病种类越多的产品就越好? 是不是保险保障的疾病种类数量越多越好呢?很多投保人在比较重疾险的时候会拿这个数据做参考，以为保障越多就是越全，自然也就越好事实是不是这样呢?听下专家怎么说：据广州友邦保险资深保险人介绍，重大疾病保险最开始是保7种大病到70岁，随着各公司的竞争发展到保10种、11种，到现在保20、30多种，还有保终生的单从病种来看，是增加的趋势但是，重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高而对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，几乎不存在保险的必要;而死亡率排名前四位的疾病就占了80%(肿瘤、脑/心血管疾病、呼吸类、损伤中毒症——XX年全国主要大城市统计数字)市场上各公司的重疾险，在常设病种上是基本相同的选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的脑/心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等还要值得注意的是，从便于理赔的角度看，有些保险公司增加病种的同时，自行提高理赔标准或责任免除范围有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这种现象很容易引发理赔纠纷和公众的反感，直接影响“保险的行业信誉”所以，重疾险的好坏不是要比保障范围，投保人在选择的时候要注意条款中有没有规定常见大病为必保范围，加上产品性价比是否合理，最后，要参考保险公司的实力怎么样，不要投保那些没实力只有“噱头”的保险公司，因为如果是那样，即使他承诺保种大病，最后你也不可能享受的到误区二：既然大病治疗费用那么高，那选择重疾险的时候就应该要尽可能的选择高保额，因为保额高赔的多，就越放心?保险专家介绍，重疾保额最低以10w为宜，而10w保额的重疾险保费大约每年2-3k 元左右不少人觉得治一场大病十几万根本没有用，所以希望买保险的保额尽可能的高才好是不是这样呢?其实不然，这也是一种误导某寿险公司相关人士称，保额应该根据实际情况定，并非越高越好他建议说，除了要和自己的经济承受能力相适应以外，投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后，所需花费的医疗费用据了解，重大疾病的治疗费用少则7万～8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万～20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要该人士同时建议说，每隔三五年，投保人就应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整要想获得利益最大化，该人士建议说，还应特别注意对于投保人年龄的明确规定重疾险的购买不宜等到50岁以后，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的以一名24岁的男性购买一份10万元保额的险种为例，每年需缴元保费，共缴XX年，也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险，每年需缴元，交5年，与保障额相差无几“也就是说，要想获得的补偿额越多，就应该越早投保” 小贴士：不是保额越高越好，更不是越贵越好以友邦保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险若选择“守御神”重大疾病保险，缴费至59周岁，需年缴保费元;保障27种重大疾病到88周岁，并享有身故给付和满期给付若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险，在30周岁时年缴保费仅需元，其后每5年保费调整一次;保障16种重大疾病和4款手术两款重大疾病的保费相差10倍，但难以简单比较它们的优劣“守御神”是一款主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费教高而“护身符”是一款附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险上述两款保险究竟选择谁?这取决于客户自己的理财需求若手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择“守御神”;若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以“护身符”为宜，待日后资金宽裕时再作调整误区三：重大疾病的患病率随着年龄的增长而增高，那最好是能保终身的，因为谁也不知道谁哪天可能会得哪种病终身的重大疾病保险更有保障吗?就保障期限而言，重大疾病保险一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种定期型产品期满以后，如果未发生过重大疾病，可领取保险金;而终身型产品则保障被保险人终身，去世后由其受益人领取保险金很多寿险代理人告诉客户，重大疾病保险能否保障终身非常关键，一定优于定期型产品事实上，这种说法有些夸大其辞：我们算一笔账就会发现，终身保障型产品在一定年龄后，实际保障功能已经微乎其微以平安保险公司的“康盛”终身重疾险为例，30周岁男性，保额10万元，XX年缴费，每年元，XX年共缴元到他65周岁时，这份保单的现金价值为元也就是说，如果到65周岁时退保，即可得到元，离保障额度的10万元已经相差不远而如果是选择一款保障至65周岁的定期终身重大疾病保险，到65周岁期满可领取10万元，既可储存下来作为大病治疗基金，也可活用为养老金;在灵活度方面远胜终身重大疾病险由此可以看出，在被保险人65周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限;所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人(如子女)领取保险金;而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用以上三点是购买重疾险最常见的误区，也是我们选择重疾险产品的重要依据之一以下几点同样是投保误区，不过不是那么普遍，笔者列举如下：误区四：所有疾病重疾险都能保?很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，因此投保过程或者理赔过程会纠结许多“并不是所有疾病重疾险都能保”保险专家说，保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付因此，消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷误区五：保费趸缴更划算?有些人在投保重疾险时，愿意趸交，其实买保险不像买房子，买保险你分期付款和一次性付清有很大区别的消费者应尽量选择期缴方式，其好处在于：。

在中国千万不要买大病保险买大病保险时一定要咨询医生！！！！在中国千万不要买大病保险，很多保险公司都是打着国家的幌子，昧着良心赚老百姓的钱。

年前，我给我母亲买了大病保险和意外保险。

上个月，CCTV-2的生活315节目播出了一个人买了中国人寿的大病保险，结果理赔的时候被拒赔的事情，原因是他的治疗方法不符合保险合同上面规定的治疗方法，虽然后来他通过上诉和医生的鉴定最终得到了赔偿，但是节目的记者拿着他的那份保险合同详咨询了一下医生，发向那上面有很多规定的治疗方法和所保的病症是矛盾的，也就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治疗，而对方指定的治疗方法据医生说，根本就不是治这种病该用的，用了反而死得快。

所以，你就不可能得到人家的赔偿。

看了这个节目，我把我母亲的保险合同也找了出来看了看，表面上看起来，我的大病保险合同里面没有对治疗方法有太多的规定，但是还是有很多诸如"必须符合以下所有条件"之类的限制，由于我不懂医学，所以找了一个做心外科医生的专家朋友来帮忙看看（这个朋友在武汉一家非常好的医院工作了十多年，获得过很多荣誉）他看了我的保险条款里面有关大病部分的条款，十分吃惊，他说："这个保险不是保大病的，就是保死的，这些条款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金的，和我当初买这份保险的初衷一点也不一样，当初保险代理人给我们的解释是，你万一生了大病，看病需要很多钱，有了这份保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里人就不会那么着急上火了，但是现在经过医生仔细审核这个保险后，只有死了以后才能领到这笔钱，那么这个保险不该叫大病保险啊！比方说，肝癌：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。

医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。

干货｜｜买保险保命最靠谱？这几款重疾险都是陷阱，你上当了吗？《欢乐颂》终于播完了，个人认为樊胜美的人物线条刻画得最立体。

掐尖不成，又被家庭折磨得不成样，把希望寄托在王柏川身上，王柏川最终因为不堪重负而选择离开。

其实，都市中有千千万万个樊胜美，她们大多不相信童话，靠的还是自己。

现实生活中，我们必须给自己一条退路，在能力范围内，为自己配置一份重疾险比什么都重要。

今天我们来聊聊金融界备受争议的话题——保险（不推荐保险产品），这个行业的门槛特别低，有高学历的金融才俊，质素低的也不在少数。

良莠不齐的保险销售队伍，加上市面上鸡肋保险产品，导致这个行业的口碑差，大部分人都避而远之。

话又说回来，保险确实是个刚需，如何用钱保护自己，需要理性思考和慎重选择。

都市女性可以懂得花钱、打扮，但最值得购买的是安全感，这很有必要。

以下这篇文章来自我的老朋友大萌萌，大萌萌是保险和理财方面的专业人士，她不为任何一家保险公司代言，这里所说的每一句话都客观中立。

这篇文章比较长，请认真看看，也许能给你省下不少钱。

作者｜大萌萌来源｜Dr大萌萌（ID：ingbaobei520）01我是学金融出身，知道怎么算收益率，如何折现，如何算概率，在买金融产品这件事上，理智的很。

从事保险咨询服务工作以来，面对的客户80%都是女人，女人在买保险这事情上，最明显的共性是冲动，没仔细看，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。

很多客户都知道消费型保险是个好东西，常常提关于消费型保险的问题，大家的难处主要有2种：不知道如何辨别产品是否为消费型；不知道如何找到真正消费型的重疾险。

今天就来和大家讲讲如何分辨重大疾病的真伪。

很多人的第一份保险都是为孩子而买的，从这个时候起，错误就一路犯，买到手都是一个错的保险，但很多人也没看出个端倪来。

只要有能力，一份接一份的买，一次接一次的错。

我帮客户看保单，最吓人的一个例子是，一个家庭家里买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到三十万，这40份保单中，绝大部分都是属于理财险，但计算一下，收益没比银行定期高到哪里去。

保险的7大误区误区一：保容易理赔难有的人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手续繁多，就认为：“投保容易理赔难，保险都是骗人的”。

其实，很多时候是因为客户自己没有搞清保险责任范围，以为自己买了保险，只要出事了，保险公司就得赔，很显然这是不对的。

保险种类细分有几十种，它们都是“各司其职”的。

如果一个人仅仅办了重大疾病保险，保险公司就不会承担客户因意外伤害造成的保险责任。

同样，如果客户仅仅办过养老保险，客户也自然不能要求保险公司因为自己的肠胃炎进行医疗赔付。

每个保险合同都有约定的保险责任和免除责任。

所以，在投保前先了解“保险责任”是至关重要的。

切忌盲目听信保险代理人的说辞。

保险业是一个高淘汰率的行业，会有一部分保险业务员为了业绩考核而误导客户；也会有些新业务员在自己还没弄清保险责任的情况下去销售保险。

另外，保险金的赔付是需要相关理赔资料的，如果客户所提供的理赔材料不齐全或不明朗，保险公司自然有权要求客户补充相关的资料或者亲自调查和核实事故的情况，由此导致的理赔时间延长也在情理之中。

当然，也会有一部分客户故意隐瞒病情带病投保。

这种情况保险公司是绝对拒赔的。

这也说明诚信是互相的。

误区二：我这么年轻，暂时不需要保险每个人都经历过年轻，都有过童年生活，都是父母所生亲人所养。

未成年时，父母和亲人对我们无私的抚育和关怀。

成年的我们自然也有责任和义务让含辛茹苦养育我们的父母生活的幸福快乐。

很多人都说过：“我保证我的亲人会幸福快乐的生活”。

其实在说这句话时，忽略了一个客观存在的重要事实。

那就是风险。

人生最大的谜就是无法预知未来，万一遭遇不测，还将如何保证亲人的幸福？白发人送黑发人的状况比比皆是，对于他们来说那将是灾难性的。

年轻的我们，可以通过办理人寿保险，来给自己提供一份保障，一旦遭遇不幸，也好让父母伤痛的心得到些许慰藉，最起码不会让他们在失去亲人时再遭受经济上的二度伤害，以报答养育之恩。

而且年轻人投保人寿保险，费率相对来说更低。

招商银行自家的保险公司注意！买大病保险要避免这三个误区现代人因生活节奏快、工作压力大，患大病的概率也在不断增大。

同时，癌症的并发率也在向年轻化趋势发展。

大病的治疗，对于病患家庭来说意味着经济重压和精神损伤双重压力袭来，所以人们纷纷通过买大病保险来应对这一风险。

专家提醒：在买大病保险的过程中，要纠正三个误区。

下面大家就随着本文一起来了解一下。

在大病保险购买过程中，很多人常常会出现以下几个购买误区：常见误区一：购买后消费者就终生受益按照保障期限来划分，这类保险可分为两种，即：定期型和终身型。

一般来说，买定期型的大病险，若在投保期限内没有患大病，就可以按照约定领取相应额度的保险金。

而终身型产品是投保人去世后由其受益人领取保险金。

由此可见，并不是所有大病保险都是终生受益的。

据悉，招商信诺保险公司规定这类保险参保人年龄不得超过50周岁，如果交满了二十年，就保障至100岁，相当于终身受保。

常见误区二：保障的疾病种类越多越好不少保险公司都宣称自家的大病保险产品保障范围广，最多的甚至达到了几百种。

但专家表示：对于准备投资保险的投保人来说，保障的疾病种类其实并非越多越好，大家应学会对症买保险。

一般来说，保障的疾病越多，费用也越高。

另外，一生患那么多种疾病的可能性几乎为零，即使买了也是浪费钱。

人们在选择这类保险时，应尽量选择自己今后较可能招商银行自家的保险公司得的病来进行投保，尤其是老年人，最好针对一些常见的老年病进行参保。

反过来也就是说，老年人在选择大病保险产品时应关注您想买的产品能不能对心血管类的疾病及器官功能性大病提供保障，如果能的话，那就基本上可以满足您的保障需求。

常见误区三：买了就可以理赔不太了解保险的人有的会陷入一个误区：认为现在已经购买了保险，那么只要是出现了符合保险的条件就能获得理赔。

招商信诺保险人士称：实际上，大病保险都有一段理赔的等待时间，一般来说这段等待期都是三个月天左右。

一般来说是这类保单都有一个生效的日期。