个人投资者协会
发起说明书
在风云变幻的路上
为你撑起一片蓝天
给投资者的一封信
亲爱的投资者朋友：
当你还在为投资苦恼时，在为自己投资权益被侵犯，无处申诉时，我们能做些什么？证券市场作为市场经济体系的重要组成部份，在发达经济体中已有了相当程度的发展成果。可以看到，证券市场的发展史，实际上就是一部不断地对融资人进行行为规范和对投资人进行权益保护的历史。时至今日，几乎世界各国证券市场的运行总还是围绕着“监管”这一中心环节来展开，具体的内容就是：“融资人要进行约束，投资人要进行保护”。中国的证券市场经过十年的试运行，之所以是新兴市场，就是在“中心环节”上，对融资人约束不够，对投资人保护不够。那么，如何保护投资人？怎么样的程度才算保护？带着这样的一系列问题，成立专门的证券投资者权益保障组织有助于问题的解决。
伴随着每次的股指暴跌，都会让思考一个问题，这个市场的投资者－－股民，他们是一群什么样的群体，为什么每次受到伤害的总是他们－－股民。
这是一个值得我们去思考的一个问题，为什么会有这种叫法－－股民，这让我想起农民，现在中国的农民待遇已经得到极大地改善，国家无论在农业政策上还是在全民养老和医保上，都开始加大政策倾斜力度，而与之相比在这个资本市场上的股民，却让我们看到了另外一种景象，可以不夸张地说，现在的股民远不及农民。股民的生存环境及其恶劣，当然这种投资本身是需要自己去负责的，但当中国这群
最具有活力的群体，可以被各种政策影响和庄家操纵所坑害而得不到保护，那么中国要走上真正意义上的经济强国，应该说仅仅是一厢情愿的想法。
我在想为什么股民的投资环境会如此恶劣，很多时候我们甚至都不如矿工，当矿难发生国家会出动各种力量给予救助，以体现执政为民，尊重生命，为什么股民的投资行为就得不到尊重，他们可以被如此之高的新股发行政策受害，他们可以被各种突然的政策所干预自己的投资行为，他们要为国家自己失败的股市政策来承担代价，说到底这个市场的投资群体，根本没有被国家纳入他们所需要保护的群体，也就是股民是一群游离于社会的一个群体，他们在为中国经济承担着贡献的时候，所得到的回报是需要靠自己的运气去博弈，而管理层仅仅把这个市场作为对自己融资的一个场所，而不是把这个市场看得更高和更远，这或许是目前造成中国股民，“受伤的为什么总是我”的根本原因所在。
就现在股指期货政策来说，这样门槛设置，尽管看起来是为很多中小散户着想，但恰恰是这群投资者最需要抗风险的工具，却被管理层的好心拒之门外，遭到了这轮股指暴跌的重创，如果我们的管理层能够真正地站在这个市场大多数投资者的利益着想，我想在推出这些政策时候一定会配套思考，出台符合大多数投资者需要的可参与的工具，因为我们可以同时设置此类基金让一般投资者去规避风险，但遗憾的是我们的管理者根本就没有这种思维，这就是问题的鄂本质所在，他们不是在为这个市场的大多数人服务。
股民－这个名字，让我任何时候听起来都会感到一种酸楚，这个中国社会最活跃和最具有投资意识的群体，就这样依靠自己微薄的智慧在跟一个庞大的国家机器博弈，其结果也是可想而知的，只有当这个市场的管理层改变这种管理思想意识，中国股民才会有一个较好投资和生存环境，在我为自己成为其中一员感到难过的同时，我也只有期待自己的生存环境会好起来，但愿这不是一个不能实现的梦想。
一、维护证券市场投资人主体地位的理论基础
证券市场的基本原则是需要一个完整的组织结构。第一主体是市场供求主体，投资人和发行人。第二主体是中介服务机构。
第三主体是市场组织机构和自律组织。市场主体彼此之间的关系是分工、合作、制衡。
市场主体之间各取所需是相辅相成的关系，这种结构性角色定位非常重要，一旦错位或缺位，动摇市场基本原则的直接后果将是接受市场的惩罚。证券市场的先天就存在着一种脆弱，那就是在第一主体当中，发行人（融资人）的行为容易出位，投资人的行为容易缺位。之所以说证券市场的发展史，是一部不断地对融资人进行行为规范和对投资人进行权益保护的历史，就是在解决这种脆弱。容易出位的要有自律，容易缺位的须有维权，出位者从自身角度而言应该建立自律组织，缺位者从自身角度出发应该建立维权组织。
业内对证券市场建设从理论方面也讨论得比较多，直接或间
接提到强化投资人主体地位的撰文有：，必须建立自律和他律的关系。
市场共识，不切实地照顾和维护投资人在证券市场上的权益，这样的市场也只能是无源之水，无本之木。这就从理论上给出了投资人维权的可行性。
二、我国证券市场投资人主体角色缺位的紧迫性问题
第一主体是资本市场上的主角。在我国证券市场上，发行人的代言人是各类强势集团，实质上它们的直接代表就是政府，由政府来主导当然发行人处于强势地位，广大中小投资者只是处于散乱的游历状态，要么跟随，要么观望，要么敬而远之。
投资人作为主角的角色是处于缺位状态，特别是占据投资人比例大多数的个人投资者，本来是强势阵容（全国有10000万股民），但却被市场沦落为弱势群体，这种只讲分工，换句话说是“只讲掏钱”不讲制衡、权益不公、机会不等的直接后果是不合作（居民储蓄猛增，居高不下，这其实是投资者被动角色的有力反证）。资本市场上的资源配置、价格发现、风险规避发生扭曲，市场机制不能够发挥出作用，很大程度上是因为投资人主体角色缺位所造成的。要使我国证券市场有良好地发展，更好地为国民经济服务，那就必须处理好投资人因主体角色缺位参与证券市场的消极作用。
三、建立投资者维权组织的必要性（即主体缺位解决办法）
既然证券市场上投资人主体角色缺位是一个严重性的问题，
那么怎么样有效化解。是否如证监会所说的那样，只要证监会转换角色，不作上市公司的主管单位，不作所有者的代表，只把保护投资者作为工作的重中之重。首先要肯定的是，不管怎样，证监会是不能单纯地去代表任何一方的，因为证监会是一个中性组织机构，它的职责范围是全局性定位。
1、投资者保护从市场预防入手需要一个有形组织
保护投资者权益应该从两个层面入手，第一层面，制度争取，作为权益保障的预防。第二层面，问题补救，作为权益保障的事后处理，即法律诉讼行动。应该看到，第一层面就把投资者保护提到了更高的高度，通常意义的对投资者保护只是强调于出现问题时就进行诉讼，用法律来裁决，其实这只是作为权益保障的事后处理。为了让证券市场更好地发展，谁也不希望有问题出现，因为问题它始终困扰并对市场产生负面影响，何况是钱钱交易、真金白银，筹资人损失的是商机，投资人损失的是金钱，政府又损失的是税收。所以对投资者的保护很重要的方面还体现在预防，应该重视预防，要预防就得从制度的制定上做起，要影响制度的制定就必须有一个代表投资人的有形组织。
2、证券市场需要中小投资人自己的权益组织
中小投资者在市场上是一个数量概念，如果在它们的基础上建立一个有形的组织，那就显得十分具体化了。关于这个组织的定位，首先是政府不能代表它，同样证监会也不能去代表它，它必须是中小投资人自己的权益组织。那么中介机构，业内人士能
代表它吗？中介机构与投资人之间存在着利益冲突，显然中介机构不能作为投资人的代表。业内人士呢？业内人士也存在着散乱不齐的现象，它们往往又是代表着不同的利益集团，也不能单纯地作为投资人的代表。最后剩下的就是已经有的自律组织——证券业协会，证券业协会主要方面是代表着中介机构，实际上是扮演着交叉功能的角色，另外证券业协会“官气”太重，容易使中小投者混疑，在投资者队伍中丧失公信力。这就说明，证券投资人必须要有自己的权益、自律性组织，由于在证券市场中，中、小投资者是容易缺位的角色，所以这个组织就必然是维护权力的权益性组织。
3、投资者市场发言权“话事权”需要一个有形的组织来完成
保护投资人权益，如果不具体地落实，实际上也只能是一句空话，对于保护投资人的工作，证监会目前能够具体明确的有：投资人作为股东的知情权、表决权和分配权，包括获取真实、准确、及时的信息的权利。其实这些都是股票、股东最起码的概念，只是狭义上的投资者（作为股东时）权力，在证券市场上投资人的含义已经超出了作为股东的含义，所以它应该更广义，这就包括着市场地位等一系列的问题。从这里就可以看出，对投资者的保护必须要达到一定的程度。
市场的弱势群体——中小投资者不能只是受怜悯的对象，从保护的程度上而言，至少包含以下几个最基本的内容。
第一，法律地位。
第二，市场地位。
第三，知情权，同时有影响市场的权力。
第四，获得赔偿的权力。
第五，盈利动机支配。
第六，制衡动机支配。
上述六个方面概括起来就是投资人的市场“话事权”。“话事权”的概念，指的是投资者在证券市场上有并能听到代表自己的声音，对关系到自己利益的问题说是或者不是。当然，在证券市场上有声音并不是说要这个组织去制定游戏规则，它没有这个权利，但是它的出发点在于影响游戏规则的制定，使之更有利于自己以达到几个方面的基本要求。要发出这样的声音，就应该有一个具体的实体，换言之就是要有一个有形的常设组织。
上述从三个大的方面阐明了建立投资者权益维护组织的必要性，应该说，成立证券投资者协会的必要性还包括着，证券市场市场化的要求和加入WTO以后提升我国证券市场国际竞争力的紧迫性，有关这两个方面的市场讨论也非常之多，本可行性和必要性报告在这里就不再赘述。
四、投资者协会组织的作用
在投资者（以中小投资者为主）与证监会之间建立一个有形的权益维护组织，作为市场的第三类主体参与市场。它的作用上面的必要性分析中已经指出，其目的是要代表中小投资者在证券市场上的话事权。代表和话事权就定义了投资者协会的组织和功
能。
组织
拟由全国证券投资者自愿共同发起成立全国性会员协会，各地中心城市设立分会，向政府注册并给予法律地位。组织采用会员制，实行分权与制衡的组织原则（二元制），即由会员大会直接选举产生协会的权力监督机构和权力执行机构，权力执行机构代表全国投资者进行证券市场上的维权、自律、交流活动。
功能
1、代表中小投资者就其关注的方面和问题提出建议或质疑（包括向政府部门、监管机构、媒体）
2、负责汇总处理或答复中小投资者提出的意见，答复证券市场上政策制定机构的政策咨商函
3、向会员咨商并询问意见（接纳会员意见）
4、向广大投资者发起民意调查和咨询
5、对市场参与的各类主体进行是否损害会员权益的监督、调查、评估
6、为会员拱法律援助，代表会员进行法律诉讼
7、会员交流，投资技能培训，文化娱乐活动
8、其它
理论上，民主性、针对性和及时性是现代经济活动中的自律和权益性组织的三个特性，也就是其作用所在。
民主性——自觉主动地参与，自己管理自己，是市场经济运
行的必要条件，同时是否真正地代表投资大众，最终是要靠广大投资者的广泛参与与支持，这个组织才有它的市场生存空间；民主性还体现在组织内部，必须建立起公开、公平、公正的民主机制，真正地让会员（投资人）说话。
针对性——对大多数广泛性的意见进行综合整理，找出问题的实质，以便问题的解决；同时对市场政策进行回应，产生市场的互动效果。
及时性——以最快时间原则，有利于提高市场效率。
现实作用举例
我国证券市场是一个新兴市场路还很远，要完善的制度还很多，就目前证券市场的几个问题来看就困扰不堪。发达国家成熟市场它也有待制度完善的地方，比如美国证券市场上最近的会计资料造假风波，香港市场的“仙股”风波等，这些问题的出现他们都有不同的社会团体向政府进行舆论压力，要求政府即时地拿出具体的解决措施，这便是从声音上影响市场制度制定的例子。相形之下，我国公众、媒体在缺乏专业技能相对弱化的情况下又由谁来进行舆论上的呼吁呢，同样投资者权益又将如何得到保护呢。我国证券市场上出现了不少问题，但又有谁为某事承担过责任呢？试想，当有一个具体的组织对某项问题发出质问并点明责任人时，问题当事人能绕得开吗？（这也是投资者话事权作用在一个方面的体现）应该看到，一个具体组织所存在的力量。
结论：随着资本市场从初创阶段发展到初级成熟化阶段，资
本市场的各类主体的作用与角色地位必须建立健全。维护投资者利益的同时也相应地维护了证券市场，也就是整体利益的体现。
成立（证券）投资者（权益保障）协会在理论上是切实可行的，在实践中是迫切需要的！
我国个人投资现状
一、无论任何时候行情大小，股票市场能够稳定盈利的人不到10%；
二、大多数人以中线为主，该调查报告的中断线分类不符合传统分类方法。
三、该调查报告为07年底的调查，07年那么大的行情，赚钱这仅仅占到30%左右，我相信08年初的这次下跌，赚钱的人更是少数，这又符合了股票市场上的28铁律，因为那些人在07年底是不会离开市场的。并且也不会止损的。
四、证券市场倒下一批人又上来一批人，永远会又后来者，永远倒下的是大多数人。
五、绝大多数人的共识都是错的。
调查报告：中国证券业协会与证券投资者保护基金联手开展了中国证券市场投资者问卷调查。约70%个人投资者的股市投资资金量占到其家庭全部金融资产的1/3以上。六成以上的投资者追求稳健的投资收益，崇尚理性投资，能够承受的最大亏损仅在20%以内；五成以上投资者的投资行为却以短线操作为主，持股时间选择在3
个月以内。
2006年12月29日2675.47点的上证综指上年度收盘点位算起，截至到2007年12月7日5091.74点，虽然全年该指数涨幅已经超过90%，但最终却只有7.26%的被调查者明确表示其成功跑赢大盘，全年收益率在100%以上。而92.74%的股民却没有跑赢大盘。
2007年有高达51.36%的被调查者没有获利，这其中有18.61%的被调查者表示其年度亏损在20%到50%之间；有
16.61%的人亏损在10%左右；更有2.44%的被调查者表示其亏损超过了50%。
对于2007年中国股市整体情况表示"非常满意"者为3.05%；"比较满意"者仅35.33%；而明确表示"非常不满意"者为12.52%；"比较不满意"者为27.68%；另有21.41%的人表示"说不清楚"。
此外，中国证券网进行了"今年你投资基金的收益如何？"的调查，结果共有9840人参与了此次投票。调查显示，5284名投票者今年投资基金的效果为"略有亏损"，占全部投票者总数的53.7%；有1221位基民选择"基本持平"，占全体投票者总数的12.41%；1341名投票者的"收益率超过50%"，占全部投票人数的13.63%；有1236名投资者"收益率在10%-30%之间"，占投票者总数的
12.56%；有758人的"收益率在30%-50%之间"，占全部投票者总数的7.7%。
超过50%的基民在2007年的基金投资结果为"略有亏损"，只有34%的基民在投资基金中获得了盈利。13.63%的基民的投资基金收益率超过50%。
2008年的A股市场，将以超过70%的巨大跌幅，载入历史。这一年，无论是新股民，还是在市场拼搏多年的老股民，几乎都有着一年刻骨铭心的酸甜苦辣史。为了展现广大股民2008年的生存现状，上海证券报联合证券之星进行了一次网络大调查，历时半个月，2.5万投资者记录下了他们的心声。
逾九成股民亏损
截至2008年12月28日10时，全国25110位投资者参加了2008年股民生存现状大调查。“满仓迎暴跌，九死一生”恐怕是2008年广大股民生存现状的真实写照。
在接受调查的股民中，2008年在股市中亏损幅度超过70%的，占比多达60%；亏幅在50%-70%的，占比也有22%；亏幅30%-50%的，占比为7%；亏幅30%以下的股民，占比5%；至今还有盈利的股民仅占6%。
调查还显示，在这场A股市场的大寻底过程中，一次又一次抄底，直至满仓操作，最终导致广大股民损失惨重。接受调查的股民中，满仓占比超过五成；近三成股民重仓持股，仓位在50%以上；而轻仓持股和空仓的股民，占比均为一成。
消费意愿下滑
广大投资者2008年究竟“砸”进股市多少资产，是本次调查的又一个关注点。调查显示，七成股民将自己总资产的50%投进了股市；两成股民投入了总资产的30%-50%；仅一成股民投入股市的资金占总资产比例不到30%。
正因为大多数股民如此“大手笔”地投入，2008年股市的急速寻底，直接影响到不少投资者的消费水平。参与调查的七成股民表示随着股市下跌，消费水平明显下降；两成股民表示买房、买车等改善生活水平的计划已经放缓；仅一成股民表示股市下跌对自己的消费影响不大。
七成投资者计划“告别”股市
虽然投资者普遍对大盘短期重见6124高点不抱希望，但对于2009年股市的运行状况，持乐观和悲观态度的投资者各占一半。调查显示，认为明年股市反弹回升，或继续下跌的股民，占比均为30%；另有27%的股民，认同多数券商研究机构的判断——明年股市先跌后涨；13%的股民认为先涨后跌。此外，投资者对目前大盘是否见底也有较大的分歧，认为目前仅为短期底部的股民占比为27%；选择看不清、没有跌至底部和已经跌至底部三个选项的股民，占比均为24%。
尽管在面对何处是底，明年股市如何运行的判断上，广大投资者存在诸多分歧，但有七成投资者不约而同地计划以不同方式“告别”股市。调查显示，53%的股民明年投资策略为减少投资，逐渐撤离股市；21%的股民打算用“不操作”的方式，暂别股市；另有26%的股民计划明年追加投资，逢低买入。
对于广大股民的惨重亏损和屡买屡套，部分业内人士建议持有现金和固定类产品是未来的较佳选择。相信在2008年中有着切肤之痛的股民，对“投资有风险，入市须谨慎”这句话，有了更感性的体验和理解。
中国股市的投资者将自己比作一群裸泳者：在股市大潮的洗涤下，很多人发现输得只剩下一条内裤。
这是投资失败的结果还是制度设计的必然？在中国经济高速行驶的列车上（中国GDP连续年保持7%以上的增长），为何独独抛下了最有勇气和最具实力的一群？
九成投资者计划告别股市
2004年是让人悲伤绝望的一年。这一年，中国经济实现了9%的超高速增长，A股股价却平均下跌了22.57%。在参加调查的5697人当中，超过九成的投资者亏损，只有不到5%的股民实现了盈利。
在大多数投资者眼中，2005年仍然让人无法期待，近60%的投资者认为将再创新低（这一预言竟在新年的第一个交易日即告实现）。股市的连绵下跌显然已使投资者感到
绝望，62.15%的股民认为自己能在2005年实现盈利的概率不到10%，89.55%的投资者决定在2005年告别股市。
有信息披露，截止2004年底，深市机构开户总数下降了6.86%，开户数净减少说明确有机构在2004年已经离开股市。
股市虽低迷至斯，大型国企却正大军压境。根据已公开的资料，有可能在2005年上市的大盘股包括建设银行、中国银行、交通银行、中石油、华电国际、中煤集团、上海银行等，而计划实行整体上市或类似整体上市的还有宝钢、鞍钢、上汽集团等超级大盘股。
1100亿新股发行（国务院发展研究中心金融研究所预测），中国股市不能承受之重。85.33%的投资者认为，中国股市因股权分置问题尚未解决而不具备接纳大盘股上市的条件；只有4.25%的投资者认为，留住大盘股中国股市才有希望。
八成投资者认为下跌无助风险释放
证监会成为民怨的替罪羊，这也从另一方面说明投资者对管理者加大政策力度、整饬市场秩序的殷殷期待。在“中国股市制度性缺陷的根源”调查中，44.7%的投资者认为是“股市偏重圈钱，资源配置效率低下”，另有37.02%的投资者认为是“监管不力，导致市场违规违法成本过低”所致。
而在如何走出制度危局的问题上，投资者显然分歧颇大，其中“解决股权分置”、“放慢新股发行速度”、“强化法制建设”均取得了28%-29%的得票率。中国股市沉疴难起，各种矛盾错综复杂，制度改革互为因果，这是一项需
要管理者以大智慧、大勇气进行的系统性工程。
当然，政策建议的分歧并不能掩盖投资者的共同心声：近八成的投资者认为，任由股市下跌并不是解决中国股市
系统性风险的根本之法。
75%的投资者认为亏损是监管失误所致
如果自2001年算起，只有3.67%的投资者在这几年保持盈利。相比之下，48.68%的股民亏损超过五成。
中国股民的普亏状态能够简单地以“七赔二平一赚”的股市普遍规律来加以解释吗？与海外股市不同的是，伴
随着中国股市的巨幅下跌，中国经济却连续十数年保持7%以上的高速增长。有46000多人参加投资亏损原因大检讨的结果令人深思。大多数投资者认为，那些曾经或者正在
造成股市动荡的事件，如券商基金黑幕、恶庄联手操纵、
咨询机构制假“贩”假均不是造成股民亏损的直接原因。有11.12%的人“谦虚”地将亏损归罪于自己操作失误，高达75%的投资者认为是监管失误所致。
98.11%的投资者认为现行制度不能保护投资者利益
已经过去的一年是言必称“国九条”的一年。但市场不同利益群体眼中的“国九条”显然不是一个版本：中小企业看到了二板，券商看到了融资，中小投资者看到的是利益保护。所以在本组“监管方式”的调查中，投资者齐声呼吁“保护投资者利益”：98.11%的人认为现行制度未能保护投资者利益，69.8%的人认为证监会的主要职能应该是致力于建立“三公”市场环境，保护中小投资者合法权益。
人生在世，难免会有“切肤之痛”，但大多都是一时的，就算“伤筋动骨”也痛不过百天。一时之痛不可怕，可怕的是长久之痛。试想，假如有一种剜心断骨之痛持续了3年多，那会是一种怎样的感觉？
死扛无非是抱着“四季转换风水轮流”的想法等着“早晚被解放”。2003年11月-2004年4月行情反弹的时候，确实有人获得了解放，但为数极少，绝大部分投资者仍然望眼欲穿。
股票一赚钱心就有点慌
“股票一赚钱，心就有点慌，不知到底该了结还是该加仓?”相对于深套时的死抗，投资者对待获利却感到心
慌，“不知道是会跌回去被套，还是会继续往上涨”。这也怨不得投资者矛盾，至少这三年多以来，每一回的上涨
似乎最终都构筑成一个更深的陷阱。热点切换的频繁和个
股行情的短暂，使很多投资者形成了“挣2、3毛就跑”的习惯。
买卖股票总得有个理由，然而投资者找来找去，却发
现无论用哪一种标准都不那么可靠。基本面存在造假已是
众所周知，可恨的是造假者给投资者造成了巨大的损失，
本身却基本不承担违规成本。近期好不容易有首例银广夏
证券民事赔偿案一审判赔的结果见报，但也是“公司资不抵债”，支付不起这11万的赔偿金。
不仅基本面不可靠，技术面也失了灵。“金叉死叉KDJ 越撑越迷茫”，个股支撑位一破再破，不知该去哪里寻底，以前的短线高手也是做得越多错得越多。
“消息很重要，可咱耳朵不够长。”任凭庄家配合利好利空打压拉升，咱普通投资者只能被人牵着鼻子走。不
久前就出了一桩国内某著名电脑上市公司一则消息分两段
发的事：先发利空一段，再发利好一段。陈先生向记者哭诉，500万资金全砸在了这只股票上，一看两根阴线赶紧出货，亏了近100万，而后的两根大阳几乎让他两眼冒火。
企业并购的主要法律问题——上市公司并购中的中小股东利益保护问题
上市公司的股权非常分散，我们可以将其股东大致分为大、中、小三种。大股东控制的股权最多，在上市公司的日常事务中最有发言权。中小股东拥有的股权相对较少，其对上市公司的控制能力和欲望也较小。此外，由于中小股东人数众多，非常分散，很难形成统一的行动和决议，再加上“搭便车”的心理，中小股东很少行使股东权利，参加上市公司的管理。他们最常用的自我保护方式就是频繁地抛售手中持有的上市公司的股票。
与其他国家相比，我国的上市公司股权分布很不平衡，中小股东利益的保护问题更加突出。这与我国的国情密切相关。我国的证券市场的建立是为了配合国有企业的公司制改革，因此，大部分上市公司的前身都是国有企业。此外，由于上市公司股权存在国家股、法人股和流通股的人为分割，使得我国上市公司的股权结构严重不合理，最明显的表现就是股权过度集中，国有股份所占比例过大，形成一股独大的局面。这使国有股东以外的中小股东的利益很难得到保障。
在上市公司并购中，由于中小股东缺乏对上市公司的控制权，使得大股东主持操作一切并购过程和并购事务。作为弱势群体的中小股东经常成为并购过程的旁观者和并购结果的被动接受者。可以说，上市公司并购中的中小股东利益保护是上市公司中小股东利益保护的延伸。
个人投资理财十种方式 随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块，接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些 聚财受益的投资——储蓄 储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。 居安思危的投资——保险投资 人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。 投资的宠物——股票投资 利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。 将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
、xx 于 2015年7月取消的医疗机构注册资金限制，是指取消原执行的 “医疗机构设置注册资金普通诊所投资不少于 5 万元，口腔诊所不少于10万元，医疗美容诊所不少于50 万元；普通门诊部不少于10 万元，口腔门诊部不少于20 万元，医疗美容门诊部不少于100万元；医院每张床位不少于20 万元”注册资金（即投资总额，下同）数额限制。 二、国家、省文件对医疗机构注册资金有明确数额要求的，按规定执行并提供相关材料；无明确数额要求的，由医疗机构根据实际投资总额提供相关材料。 三、除附件所列医疗机构外，其他医疗机构注册资金按照《医疗机构基本标准（试行）》（卫医发 （1994）第30 号）要求执行，即“注册资金到位，数额由各省、自治区、直辖市中医（药）行政管理部门确定”。 四、医疗机构许可各阶段提供注册资金相关材料 申请设置阶段： 附件所列医疗机构提供符合国家、省文件规定注册资金数额要求的资信证明（由财政部门或上级主管部门出具的资信证明，无上级主管部门的设置单位或者个人提交银行出具的资信证明，下同），其他医疗机构提供能满足投资总额的资信证明； 执业登记阶段： 附件所列医疗机构提供符合国家、省文件规定注册资金数额要求的验资报告（会计师事务所出具，下同。主要目的是对医疗机构开业前实有资产（固定资产和流动资金总和），即开办资金进行评估，用于执业登记机关进行医疗机构注册资金登记），其他医疗机构提供能满足投资总额的验资报告。 附件：
国家、省明确注册资金、投资总额数额的医疗机构
附件 国家、省明确注册资金、投资总额数额的医疗机构一、对注册资金数额有明确要求的医疗机构 1. 一级综合医院： 注册资金500 万元以上 依据： 《河南省一级综合医院执业评审细则（试行）》（豫卫医,2013?157 号） 2. 二级综合医院： 注册资金1000 万元以上 依据： 《河南省二级综合医院执业评审细则（试行）》（豫卫医,2012?271 号） 3. 二级骨科医院： 注册资金800 万元以上 依据： 《河南省二级骨科医院执业评审细则（试行）》（豫卫医,2013?44 号） 4. 二级医疗美容医院：
财务资产管理情况说明 资产管理部介绍：是负责企业资产运营管理工作的职能部门，负责编制资本运营计划并组织相关部门实施，对各部门资产运营成果进行考核，负责进行企业财务监控，定期提供财务分析报告，对企业的资产进行核算、清查、转让及处理等工作，有对投融资管理方案的提案权和审核权。 资产管理部岗位组成包括：资产部经理、资产保全部主任、资产管理主管、财务分析主管、融资管理主管、投资管理主管、经营计划主管等管理层的岗位，也包括资产核算员、资产助理、流动资产管理会计、资产预算员、固定资产会计等员工的岗位 资产部经理: 1、熟悉、掌握并贯彻执行有关固定资产管理的法律、法规和制度，掌握本单位固定资产的存量及增减变动情况 2、参与本单位新增资产的实物验收工作； 3、协助财务部对本单位的固定资产进行清查、登记、统计、汇总及日常监督检查工作，做到帐帐、帐卡、帐物相符； 4、撤销、分立、合并单位的资产应按规定程序办理资产变动手续，对接受单位暂不能接受的资产，暂由主管单位负责封存保管或上缴资产经营管理部处理； 5、对超过使用期限、无使用价值或其他特殊原因需处置的资产，应及时告知总经理，提出资产处置申请，按规定程序办理资产处置手续，资产变价收入及报损、报废资产的残值收入应及时上交公司财务；
6、合理配置与调配本单位资产，提高利用率，避免资源浪费。对在资产使用、管理过程中存在的问题，应及时与总经理取得联系； 7、资产管-理-员调离或辞职应在总经理监督下办理移交手续，变更固定资产卡片记录；对资产移交不清的人员，不办理有关手续，并按规定进行处罚直至追究法律责任。 8、协助经理处理日常工作，协调部门工作，监督各部门认真即使地贯彻公司的各项工作决策和指令。 资产保全部主任： 1、组织对各种信息的加工、、归类、存档，对各阶段不良资产 处置规划进行必要的调整， 2、协助指导清收员参与资产重组等方式清收和盘活不良资产，协助指导清收员通过诉讼、拍卖等手段清收不良贷款，组织接待政府有关部门、以及公共关系的拓展、维护和保持 3、阅读、分析上报的贷款企业的有关信息，对季、半年、年度的贷款审查工作进行分析总结 4、定期汇报有关本部门的工作开展及重大事项，及时将部门内非工作权限内处理的问题、疑难问题向领导报告 资产管理主管： 1、对资产采购合理性的审批及成本控制； 2、对物品出入库流程及实物的监督管理； 3、资产管理报表的制作并通过报表进行数据分析； 4、年度盘点、拍卖数据核对及监管；
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
个人家庭理财规划方案老年人如何理财,老年人理 财方案规划 老年人的理财资金都是一生积累的养老钱，所以老年人对风险的承受能力比较低，接受不了理财资金受损失的结果，那么老年人究竟应该如何理财呢?下面就带大家一起来了解一下吧。 老年人应该如何理财1、要“稳” 多数中老年人理财的风险承受能力较弱，因此，理财需要首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头，首先要考虑的就是理财产品的监管机构，一般来说，有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者。 另外投资理论中，有个资产配置的法则“100法则”，该法则用来确定投资者风险产品占投资总资产中的投资比例，即一个人可
以投资的高风险产品比例等于100减去你的年龄。例如70岁的老人，我们建议老人投资相对高风险的产品比例为：(100-70)%=30%，这个法则也较为形象地告诉中老年人投资要稳健为主。 2、要“短” 中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高，患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多，理财的精力也不如年轻人充沛，理财市场本身市场变化很大，所以我们不建议选择封闭期限太长的理财产品，即便是期限稍长收益率更高，我们也建议中老年人慎重考虑。具体来说,我们建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。 3、要“分” 中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说：如果投资类保本或类固定收益产品，可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财、信托等不同的理财工具;而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型
INDIVIDUAL FINANCIAL STATEMENT 个人财务状况声明 AS AT _______________ (DATE) 截止日_______________________ The information contained in this Personal Financial Statement is warranted as constituting a full, true and correct statement of the financial condition of the undersigned, and you will be notified immediately by the undersigned of any materials, adverse change in this financial condition.本人保证在该个人财务状况声明中所提供的信息能全面，真实和准确地反映本人的个人财务状况。你会被知会如本人个人财务状况有任何重大或者不利的变化，
The information contained in this Personal Financial Statement is warranted as constituting a full, true and correct statement of the financial condition of the undersigned, and you will be notified immediately by the undersigned of any materials, adverse change in this financial condition.本人保证在该个人财务状况声明中所提供的信息能全面，真实和准确地反映本人的个人财务状况。你会被知会如本人个人财务状况有任何重大或者不利的变化， Name 名字: ___________________ Signature 签名: __________________ Date 日期: __________________
理 财 公 司 策 划 书 班级： 姓名：颦儿 学号：
一、背景分析 理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。 1、国外分析 个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。 理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。 2、国内分析 改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。 我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活
XX公司对外投资情况 根据《关于XX的通知》（〔201X〕X号）文件的要求。XX 公司对投资、担保贷款、借款问题的企业进行了清理摸底分类，组织财务部门和国资部门认真上报。 一、XX公司对外投资的管理情况 1、加强全面风险管控。对被投资企业实行动态监管。一是国资公司派人到企业了解被投资企业的生产经营状况，包括;资产、负债、销售额、成本、利润、税金、贷款、融资等财务方面的重要信息，从信息中分析企业的承载能力和实际支付能力，对企业财务状况进行风险评估，完善风险防范和化解措施。二是对投入的资金进行产权登记，健全国有资产基础管理制度，将国有资产以法律的形式表现出来，增强资金使用者对国有资金的法律认识，防止国有资产的流失。 2、积极配合上级部门，加快推进国资国企改革。积极推进国资国企的改革是国资公司应尽的责任和义务。对国有资产进行系统的登记，以管资本为主，推进国有资产监管机构职能转变，保障国资监管机构依法行使监管权力，明确国有资产监管重点，按企业的类别实行分类监管。 3、严格按照国有资产管理法，落实国有产权转让制度，规范产权交易行为，促进国有产权有序流转。参与国有资产交易管理，严格落实进场交易、企业改制、股权转让、增资扩股、资产处置等事项，做好国有资产评估项目的备案等工
作，把好国有资产价值关。 4、加强执行力建设，提高工作效率。国资公司受团场委托，严格履行出资人职责，每年及时收回对外投资的收益款是工作中的重点，此项工作关系到团场的经济利益和国资公司职责的履行情况，对一些投资收益较为难收的企业实行盯住、询证，入企业与企业法人面对面较量，从经济利益和法律角度阐述双方合作及利害关系，对一些较为复杂的问题，及时向上级领导反映，集中力量处理一些矛盾突出、难以解决的问题。依托上级领导和相关部门的支持，确保了后续工作的顺利开展，提高了工作的执行力和办事效率。 二、对外投资企业的基本情况 （一）XX共投资、借款单位XX家。其中：参股企业有15个，全资投资公司1个，投资总额XX万。 1.XX公司XX万元。 2.XX公司XX万元。 3.XX公司XX万元。 15. XX公司XX万元。。 （二）全资企业 XX公司XX万元。 （三）全资子公司 XX公司XX万元，该公司没有经济实体目前准备注销。
个人理财规划方案 Prepared on 22 November 2020
目录一、2 2 3 4 5 5 6 6 7 8 8 一、重要提示 尊敬的李先生：
您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。 三、家庭状况分析 1．基本状况分析 1）家庭成员概况： 2.财务状况分析： 1）资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2）收支情况分析
个人理财方案 这几年大家都被逼的去理财，为什么?因为钱存在银行里就不断得贬值，过去的十年，如果你的钱没有张五倍，那么你就是一直在赔钱!社会就是这么残酷，今天五块钱能吃饱饭，明天五块钱都买不了一个馒头了，你说你不理睬行么?下面是我自己的一些理财的心得，虽然不是特别专业，但是也算是经验之谈，希望对你有些启发。 个人理财方案确定理财目标： 理财的目标大概可以分为攒钱(为购买某个商品攒钱)、保值(为了不让自己的钱因为通胀而贬值)、增值(就是用钱赚钱啦)这三种。攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了;保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多;增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目吧标。 制定理财计划： 分析好自己的理财目标以后你就可以制定理财的计划了，在这一步，你要考虑自己的经济收入中哪一部分可以用于理财，对于经济收入比较高的人(月入n万以上的)来说，你的经济收入可
以分为三个部分：消费、储蓄、投资。对安全感要求高的人可以多储蓄少投资，对于乐天派可以多消费少投资;对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。对于月收入低于1万的，可以考虑降低消费来增加储蓄，如果你本身有一定的经济积累，也可以投资一些风险较少的项目，比如目前阶段来说【购房】也是保值增值的一种方法。 确定投资项目： 目前来说，储蓄是无法达到保值增值的目的的，因为银行利息太低，而rmb贬值又很快，所以用钱购买某种商品(包括股票)，然后利用商品的保值增值性给你的钱保值增值，这就是理财的基本原理。如果你除了工作以外还有很多的时间去理财，你可以选择一些短期投资，这样你的资金流动性也会比较快，如果你没有多少时间考虑投资项目(如股票)，你最好是选择银行里的一些长期的、安全性较高的理财项目，比如国债，货币基金等)。 掌握消息来源： 现在是信息社会，掌握一条重要信息可以让你一夜暴富，比如你知道某种股票在这两天内可能会涨，你也就可能在这几天内暴富。最有可能让你一夜暴富的消息是内部消息，一般来自亲朋好友;一般炒股的人都要留意国内外发生的大小新闻;还有一些国家政策的调整也要随时注意。 分散投资领域： 都说鸡蛋不能放在一个篮子里，比如你同时投资石油和黄金，这两个往往此消彼涨，所以你的钱不会一下子赔光，这是非常保险的，也就达到了保值的目的，如果想要达到增值的目的，还要
个人家庭理财方案
个人家庭理财状况调查 摘要：在我国，有句话大家都不陌生，你不理财，财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家，其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。本文主要对个人家庭理财问题进行了研究分析，并得出一个比较实际的结论，就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析，并针对所出现的问题进行可行性的建议，让个人家庭理财趋于理性化理财，真正做到现有财富价值最大化。 关键词：个人家庭理财；存在的问题；建议 1 理论概述 1.1 个人家庭理财的概念 个人家庭理财，从字面意思理解就是把家庭作为一个理财的基本单位，实现家庭财富最大化。对于个人家庭理财确切的定义是：对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。[篇名：《关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考》作者：李丽出处：《复旦大学》2003] 从个人家庭理财的概念我们可以看出，个人家庭理财在财产有效增值中是很关键的一部分，因为种种原因，造成的现在货币贬值，货币贬值是我们没办法控制的，那么我们能做的只有积极的抵制通货膨胀，将我们现有资产最大化的保值和增值这是个人家庭理财的最终目标。 1.2 个人家庭理财的步骤 理财是一种金融规划活动，是一个过程，既然是过程，就会有步骤的，那么个人家庭理财的步骤主要分为以下几点： 1、分析家庭财务状况 这是个人家庭理财最初也是最基本的步骤。家庭财产就是家庭现有财产数额和可预见的未来财产流入量总和，分清家庭财产的结构，哪些是用于理财，哪些是用于别的方面，这是合理规划个人家庭理财的前提。 2、明确个人家庭理财的最终目标
投资理财策划方案 【篇一：个人投资理财计划书】 理财寄语： 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松 地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如 果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的 不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资 理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其 特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才 是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知 都是极其重要的。 家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种 资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理 财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单 介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规 避进行了分析。 家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展， 人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为 日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管 是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资 产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产 生的需求偏 好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面 临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及 相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投 人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理 财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达 到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。
单位土地房屋资产情况说明 ***单位土地房屋资产情况说明2020 年月（参考模板） 一、单位基本情况单位全称（与公章一致，曾用名均需要注明）、单位性质（行政、参公、公益一类、公益二类、经营类）、人员编制情况（编制数、实有数以及构成）、经费保障情况（全额拨款、差额拨款、自收自支）、出租资产收入情况及去向、异动情况（是否纳入上轮机构改革，职能变化情况，单位性质变化情况，调整、搬迁办公场所的情况等）。 组织架构：本单位下属二级单位个数及隶属关系，其中行政单位个数及名称，参公事业单位个数及名称，公益一类事业单位个数及名称，公益二类事业单位个数及名称，其他事业单位个数及名称。涉及三级、四级单位的应分别作出说明。 二、单位资产情况（一）资产概述 ***单位，现有资产宗（独立院落按1 宗统计），厅（局）本级资产宗，分别是、、；厅（局）所属行政事业单位资产宗，分别是、、、。 (二)资产详细情况先按单位再依次按土地、楼栋、院落顺序分类别填报，以地名+资产名称表述。 1. *** （位置）资产（单独土地类）（1）基础信息宗号（地号）、座落位置、面积；权利性质（出让、划拨）；土地用途（已经办理产
权证书的，按产权证书上的用途填写，尚未办理产权证书的，按实际用途填写）；持有情况（全部持有、部分持有）；取得方式（购置、部门内调剂、接受捐赠、置换、主管部门调配、部门外调入、租用或借用、其他，其中购置的要提供资金来源、性质及构成）；权属情况（有权证：权属单位、权证号、管理单位等；无权证：未取得权证的原因、是否分割清楚、权属是否清晰等）； 使用方式（自用、空置、出租、出借），担保情况（面积、担保或抵押单位、时间、金额、审批），对外投资情况（面积、投资单位、投资金额、审批）。 （2）历史遗留问题。是否存在与资产关联的历史遗留问题，如机构改革后资产分割问题、拆迁补偿及人员安置问题、城市规划问题以及其他争议问题等，完整描述问题历史成因、处理方案、进展情况及存在的困难等。 （3）周边情况。土地座落位置城市功能定位（城市商业区、住宅区、公共基础设施等）；周边标志性建筑（医院、学校、机关单位等）。 2. *** （位置）资产（单独楼栋类）（1）基础信息楼栋名称、座落位置、门牌号，楼栋所对应土地的基本情况（同土地要求）；建筑面积、占地面积；房屋结构、层数（地上、地下）；建设资金来源，立项批复（文号、用途）；权属情况（有权证：权属单位、权证号、管理单位等；无权证：未取得权证的原因、是否分割清楚、权属是否清晰等）；
前言 告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。 众所周知，08年发生了许多大事，其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。放眼大学，近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日、回家。这种情况我是亲身经历，快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。如何杜绝上半个月“富翁”，下半个月“负翁”的局面？ 其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 个人财务状况分析 本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职（大概3000元）。今年拿到学校二等奖学金（750元）和国家励志奖学金（5000元）【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。 1.基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月450元；（网费）30元；（宿舍水电费）50 元；（手机费用）50元——合计580； 2.购买书籍零食饮料等合计50元； 3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。 【大约每月还有20元以上的剩余】 理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1.按照每个月最少50元盈余计算，整年存蓄600元以上，作为下一年的投资准备金；
1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。 2.3 客户财务状况
个人家庭理财计划 《个人理财》期末作业 个人家庭理财规划书 以下数额均为是编造的， 需根据情况更改 姓名院系专业年级学号指导教师成绩日期 一、家庭简介 幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。具体成员如下： XXX，现年XX岁，就职于XXXX，每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。 XXX，现年XX岁，就职于X，年收入与先生基本相同，每月工资X左右。 两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家四口每月基本生活开销2500元，其他费用支出1000元。两个孩子大学期间，每年学费共15000元，月消费支出共5750元。 现在该家庭有25000元的活期存款，5万元的定期存款。投
资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。 二、理财目标的可实现情况 1、为孩子储备教育金30万。 2、实现60岁退休计划，储备养老金100万。 3、增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。 三、家庭基本财务状况 2011年上半年家庭收支储蓄表工作收入 其中： 减:生活支出 其中： 工作储蓄理财收入 其中： 减:理财支出 其中： 理财储蓄储蓄 项目 薪酬收入其他工作收入子女教育金支出家庭生活支出其他生活支出利息收入资本利得其他理财收入利息支出保障型保险保费支出
其他理财支出 金额 49800 45000 4800 42000 21000 15000 6000 7800 12000 2000 10000 6000 6000 6000 1 3800 四、风险测试 （一）风险承受能力 1、年龄51岁，得24分。 工薪阶层双薪无子女自用住宅无房贷 6-10年财经类专业 佣金收入者 双薪有子女 自营事业者 单薪有子女 失业者单薪养三代 无自用住宅无一些空白 10 6 8 8 6 就业状况公职人员家庭负担未婚投资不动产 投资经验10年以上 有专业证 投资知识 照置产状况
企业资产证明 企业资产证明 第一篇： 企业资产证明 企业资产证明 应该是评估机构出具的一份证明 如果是某个机构要的土地或某个固定资产的证明，那给他们土地使用证或资产购置发票复印件就可以 企业相关负责人写! 一般贷款的步骤是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。 一般贷款申请，需要的材料有如下，你可以自己参照判断—— 借款人有效身份证件的原件和复印件; 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 保证人的资信证明材料。 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
银行规定的其他文件和资料 资产证明范本验资事项说明 一、基本情况××公司系由××和××共同出资组建的有限责任公司，于××年×月×日取得××核发的××号《企业名称预先核准通知书》，正在申请办理设立登记。 二、申请的注册资本及出资规定根据协议、章程的规定，贵公司申请登记的注册资本为人民币××元，由全体股东于××年×月×日之前一次缴足。其中： 甲方认缴人民币××元，占注册资本的×%，出资方式为货币××元，实物××元;乙方认缴人民币××元，占注册资本的×%，出资方式为货币。 三、审验结果截至××年×月×日止，贵公司已收到甲方、乙方缴纳的注册资本合计人民币××元，实收资本占注册资本的100%。甲方实际缴纳出资额人民币××元。其中： 货币出资××元，于××年×月×日缴存××公司在××银行开立的人民币临时存款账户××账号内;于××年×月×日投入机器设备××，评估价值为××元，全体股东确认的价值为××元。××资产评估有限公司已对甲方出资的机器设备进行了评估，并出具了资产评估报告。甲方已与贵公司于××年×月×日就出资的机器设备办理了财产交接手续。乙方实际缴纳出资额人民币××元。其中：货币出资××元，于××年×月×日缴存××公司在××银行开立的人民币临时存款账户××账号。全体股东的货币出资金额合计 ××元，占注册资本总额的×%。 四、其他事项。
二、山东建筑大学学生社团成立管理办法 （一）学生社团的成立 第一条学生社团的成立由校团委审批。凡未经批准成立或未履行审批手续的社团均属于非法社团，学校将予以取缔，由此产生的一切后果由当事人自己负责。 第二条成立学生社团，须具备下列条件： 1、有10名以上的学生联合发起，发起人必须具有开展该社团活动所必备的基本素质，且未受过校规校纪处分； 2、“四个一”原则：一个挂靠单位(挂靠单位须是学校内机构，如学院、学校职能部门）；一个指导老师（指导老师具备专业技能）；一个社团名称；一个社团标志。 3、有规范的名称和相应的组织机构； 4、有规范的章程： (1)社团名称，学生社团的名称应当符合法律、法规的规定，不得违背校园文明风尚； (2)成立宗旨； (3)活动范围和活动方式； (4)社团成员资格及其权力和义务； (5)组织管理制度、执行机构的产生程序及权限； (6)财务管理、经费使用的原则； (7)负责人的任职条件、权限和产生、罢免的程序； (8)章程的修改程序； (9)社团终止的程序； (10)章程规定的其它必要事项。 第三条申请筹备成立学生社团，发起人应当经监察中心向校团委提交以下材料： 1、筹备申请书； 2、章程草案； 3、发起人和拟任负责人的基本情况介绍、学生证复印件； 4、业务指导单位的书面意见及指导教师的基本情况、身份证明。 注：新社团成立申请材料需在每学期开学一个月内上交完毕。 第四条校团委自收到本条例所列全部有效文件之日起一周内，就能否开展筹备工作做出答复。经批准筹备成立的社团，应当自校团委批准筹备成立之日起三十日内召开成员大会，通过章程，产生执行机构、负责人。筹备期间（原则上为半年）不得以社团的名义收取会费和组织社团筹备工作以外的活动。 第五条筹备期结束，校团委将于一周内做出批准或者不批准社团成立的决定。经批准正式成立的学生社团应尽快以公告或其它方式宣布成立。 第六条出现下列情况之一，社团不予成立： 1、社团宗旨、活动内容、范围不符合本条例规定的； 2、校内已经有性质相同或相近的学生社团，没有必要成立的； 3、发起人受过校规校纪处分的； 4、在申请筹备成立时弄虚作假的，不满足“四个一”原则的； 5、筹备期限已满，参加社团的人数未超过三十人的； 6、属于校外团体的分支或附属机构的。
个人综合理财方案设计 尊敬的张红女士: 首先感谢您到招商银行财富管理中心进行咨询并进行 理财规划。理财规划是招商银行财富管理中心为我行金 葵花客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。如因您隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成的损失我行及我本人将不承担任何责任。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务 状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的 假设、中华人民共和国目前生效的法律以及目前所处的经 济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评 估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时 候，如更换工作、创建企业等等。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终
解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外，本理财报告不保证分析过 程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我 行对实现理财目标的保证。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为 您提供高 质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问， 欢迎您随时向您的客户经理或者招商银行财富管理中心咨询。 招商银行股份有限公司 、方案摘要 （一）张红女士基本资料张红女士一家正处于属于典型的家庭成长 期。妻子张 红，30 岁，医生。丈夫朱先生，30 岁，外企工程师。夫妇3 个月后， 夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000 元，六年后将还清贷款。 人月税后收入6000 元，每年底还有一次性奖金30000 元。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款， 并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。 （二）预期目标在对张女士家的基本情况进行了解，并综合了张 红女