保险学简述题
简答题
1、简述保险价值与保险金额的关系。
保险金额是保险合同载明的保险人的最高赔偿限额。
保险价值是保险标的的实际价值。
保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。当保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失赔偿，超过保险价值的保险金额就得不到赔偿。
2、简述保险利益构成的条件与时效限制
保险利益是投保人对保险标的（财产保险合同为财产、物资、责任和信用，人寿保险合同为被保险人的身体和寿命）具有法律上承认的利益。这种利益因保险标的完好、安全时，投保人或被保险人可以从中获益；当保险标的损毁、伤害时，投保人或被保险人必然会遭受经济损失。
保险利益构成的条件：1、保险利益必须是合法的利益。
2、保险利益必须是确定的利益。
3、保险利益必须是经济利益。
时效限制：在财产保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
3、根据保险资金来源在保险资金投资中需要注意什么？
保险投资是指保险公司将其可用资金进行证券投资和其他资产买卖的一种资金运用行为。
保险资金的来源可从不同角度分析，其基本来源有：
（1）资本金。资本金是保险公司在开业时必须具备的注册资本。各类保险公司的注册资本由管理机构根据本国经济情况和保险业务情况的需要进行制定和调整。
（2）准备金。责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。准备金一般包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和总准备金。在我国则包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和保险保障基金。
（3）其他投资资金。在保险经营过程中，还存在着其他可用于投资的资金来源，主要包括：结算中形成的短期负债、未分配利润、公益金、企业债券等。这些资金可根据其期限的不同作相应的投资。
与其他投资类似，保险投资通常也要考虑安全性、流动性和收益性。
保险资金运用要注意
1、期限结构（资本金、责任准备金、其他类型资金）
2、收益率结构（资本金、责任准备金、其他类型资金）
3、风险结构
4、请写出人寿保险、广义财产保险和责任保险分类表
广义的财产保险是以物质财产及其相关利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。也就是说，广义的财产保险包括以有形物质财产为标的的财产保险、以与物质财产有关的利益为标的的利益保险，以及以损害赔偿责任为标的的责任保险。
人寿保险，亦称生命保险，是人身保险中最为主要的险种。人寿保险是以人的生死为保险事件，由保险人根据合同的规定负责给付保险金的保险。
责任保险亦可称为第三者责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。责任保险属于广义的财产保险范畴。
5、简述投保人、被保险人和受益人的权利与义务
◆保险人的义务：
（1）及时签单义务
（2）保密义务
（3）赔偿、给付义务
（4）承担合理费用义务
◆保险人的权利：
（1）收取保费权利
（2）调研保险标的的情况（3）解约权与增费权
（4）享有代为权
（5）不承担赔偿权利
◆投保人的权利：
（1）解约权
（2）保单现金价值所有权
◆投保人的义务：
（1）交纳保费义务
（2）通知义务
（3）避免损失扩大义务
◆受益人的权利：
（1）在被保险人死后享有赔偿请求权
（2）对给付金享有充分处理权
◆受益人的义务：
（1）提供单证义务
6、简述保险与赌博的区别与联系
与赌博进行比较的保险，主要是指非寿险。
联系：从表面上看，两者都是关于金钱得失同样取决于偶然事件的发生与否，有一定的相似之处。
有本质的区别：
（1）保险所管理的是纯粹风险，而赌博所面临的是投机风险。
（2）保险必须以保险标的对自己有经济利害关系为条件，赌博则无此项条件。
（3）保险是风险的转移，目的是谋求经济生活的安定；赌博是风险的制造，给家庭和社会带来不安定的因素。
7、简述风险管理与保险的关系
共同点：首先，两者都是以风险作为研究和管理的对象。
其次，两者都是以概率论和大数法则等数学和统计学原理作为其分析的基础和方法。
第三，保险是风险管理最重要、最有效的制度性工具之一。
第四，加强风险管理是提高保险经济效益的手段。
区别：最主要的区别表现在风险管理所管理的风险范围要大于保险的范围。前者管理所有的纯粹风险以及某些投机风险，而后者只是对付纯粹风险中的可保风
险。
8、简述保险的基本职能和派生职能
基本功能是风险分散和损失补偿，派生功能是融通资金和防灾防损。
风险分散：保险向社会提供了这样一种机制：具有同类风险的组织和个人（被保险人）被聚集，同时向聚集他们的人（保险人）交纳一定的费用，被保险人约定的风险就转移给了保险人，其实，实际上是同类风险的所有被保险人通过保险这种机制共同承担了少数人的风险。
损失补偿：保险以合同的形式向众多投保人收取保险费，然后根据合同在少数被保险人发生约定风险事故所致损失时进行经济补偿，这就是保险的损失补偿功能。
风险分散与损失补偿是手段与目的的统一，是保险本质特征的最基本的反映。
派生功能是在基本功能基础上产生的，同样反映了保险的本质特征。
融通资金：保险机构一方面吸引资金，另一方面投放资金，这就是保险的融通资金的功能。现代保险机构特别是人寿保险公司，其融通资金的能力非常强大。
9、简述补偿原则的质与量的规定
损失补偿原则是指当保险合同生效后，如果保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿；但是被保险人不能因损失而获得额外的利益。
损失补偿原则的额度限制
（1）以被保险人所受的实际损失为限。实际损失是根据损失当时财产的实际价值来确定的，而财产的实际价值与市价有关，所以实际损失通常要根据损失当时财产的市价来确定（定值保险和重置价值保险例外）
（2）以保险合同中所规定的保险金额为限。保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额，所以保险赔款不能超过保险金额，只能低于或等于保险金额。
（3）以被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。保险人在保险利益的限度内支付保险金或保险赔款。
保险人对被保险人的赔偿恰好使保险标的恢复到未出险前的状况，即保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。
损失补偿原则除以受损失为限外，往往还受到保险合同中约定的其他一些限制，如以保险金额为限、按比例投保因而按比例赔偿的限制。另外还受赔偿方法的限制，如某些保险中规定了免赔额，或赔偿限额等。
保险人在运用补偿原则时，应掌握几个限度：经济补偿应以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。此外，补偿原则还有分摊原则、代位求偿原则、委付原则等派生原则。
10、在实际业务中如何运用补偿原则
人身保险是否适用损失补偿原则及其派生出来的代位求偿原则，主要依据对人身保险中不同类型的保险合同的保险性质判定，对给付性保险合同不适用补偿原则。而在意外伤害医疗保险和健康保险中的医疗补偿中，保险人给付的目的多是为了弥补被保险人应医疗支出所发生之损失;且医疗费用支出，可以客观衡量，因此具有与财产保险形同的补偿性质，在保费厘定上也具有相似之处。此类保险不但应适用损失补偿原则，也应当适用保险代位求偿权的规定以防止被保险人获得额外利润。
损失补偿原则的派生原理
（一）重复保险的分摊原则
重复保险的分摊原则是损失补偿原则的一个派生原则，它是指在重复保险的情况下，当保险事故发之间分摊其赔偿责任和赔偿金额，从而使被保险人既能获得充分赔偿但是也不能超过其实际损失。
（二）代位求偿原则
代位求偿原则是在保险标的遭受保险责任事故造成损失时，依法应当由第三者承担赔偿责任时，如果保险人按照合同的约定履行了赔偿责任后，依法就取得了对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。与此同时，被保险人就失去了相对应的相关权利。若没有代位求偿原则的约束，被保险人就有可能从第三者和保险人处同时获得了赔偿，即双重赔偿，倘若这双重赔偿的金额超过了被保险人的实际损失，那么被保险人就可能获利，这与保险的补偿性原则相违背。
（三）委付原则
委付是被保险人在发生保险事故早场保险标的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数予以赔付的行为。委付是被保险人放弃物权的法律行为，在海上保险中经常采用。
损失补偿方式是损失补偿原则的具体应用
（1）第一损失赔偿方式。即在保险金额内，按照实际损失赔偿。当损失金额小于或等于保险金额时，赔偿金额为损失金额；当损失金额大于保险金时，赔偿金额等于保险金额。（2）比例计算赔偿方式。计算公式为：
赔偿金额=损失金额*保险金额∕损失当时保险财产的实际价值
当保险金额却接近保险财产的实际价值，赔偿金额也就越接近损失金额。所以，被保险人若想得到十足的补偿，就必须按财产的实际价值足额投保。
11、代位追偿的含义及实施条件
含义：代位追偿是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
实施条件：第一，损害事故发生的原因及保险标的都属于保险责任范围。
第二，保险标的的损失是第三者责任造成的。
第三，保险人已履行赔偿责任。
在适用范围上，主要适用于财产保险合同，在人身保险中仅对涉及医疗费用的险种适用。保险学大题
第二章
1、何谓最大诚信原则？其主要内容有哪些？
答：最大诚信原则：保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时，绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此受到的损害要求对方给予赔偿。
其主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。
2、何谓保险利益原则？简述坚持保险利益原则的意义。
答：保险利益原则是保险的基本原则，它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保，否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
坚持保险利益原则的意义：（1）为了防止赌博行为的发生；（2）为了防止道德危险的发生；（3）保险利益原则规定了保险保障的最高限度，并限制了赔付的最高额度。
3、何谓近因原则？如何判断损失近因？
答：近因原则的基本含义是：若引起保险事故发生，造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔偿责任。也就是说，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才负赔偿责任。
判断近因的基本方法有两种：（1）从原因推断结果，即从最初的事件出发，按逻辑推理直至最终损失的发生，最初事件就是最后事件的近因；（2）从结果推断原因，即从损失开始，从后往前推，追溯到最初事件没有中断，则最初事件就是近因。
4、何谓损失补偿原则？简述坚持损失补偿原则的意义。
答：损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。坚持损失补偿原则的意义：（1）能维护保险双方的正当权益；（2）能防止被保险人通过保险赔偿而得到额外利益；（3）能防止道德危险的发生。
5、何谓代位追偿？保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？
答：指保险事故发生后，保险人按合同约定向被保险人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有权或向第三（责任人）的追偿权。
必须具备的条件有：（1）被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请求权；（2）被保险人要求第三者赔偿；（3）保险人履行了赔偿责任。
6、委付的成立必须具备哪些条件？
答：（1）委付必须以保险标的推定全损为条件；（2）委付必须由被保险人向保险人提出；（3）委付须就整体的保险标的提出要求；（4）委付须经保险人同意；（5）委付不得附有附加条件。
7、比较委付与代位追偿的区别。
答：（1）代位追偿只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人无须承担其他义务；而保险人在接受委付时，则是将权利和义务全部接收，既获得了保险标的的所有权，又须承担该标的产生的义务。
（2）在代位追偿中，保险人只能获得保险赔偿金额以内的追偿权；而在委付中，保险人则可享有该项标的的一切权利，包括被保险人放弃的保险标的所有权和对保险标的的处分权。
在委付后，保险人对保险标的的处置而取得的额外利益也由保险人获得，而不必返还给被保险人。
8、保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中的适用时限是如何规定的？
答：在财产保险中，要求从保险合同签订到保险合同终止，始终都要求存在保险利益；
海洋运输货物保险规定在投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益；
人身保险的保险利益强调在保险合同订立时必须具有，而当保险事故发生进行索赔时是否具有保险利益则不要求。
第三章
1、保险合同的特征是什么？
答：（1）保险合同是有名合同；（2）保险合同是要式合同；（3）保险合同是附和性合同；（4）保险合同是有偿合同；（5）保险合同是双务合同；（6）保险合同是最大诚信合同。
2、简述保险合同的主体、客体、主要内容。
答：主体包括：（1）当事人：保险人、投保人；（2）关系人：被保险人、受益人、保单所有人；（3）辅助人：代理人、经纪人、公估人。
客体是指投保人或被保险人对保险标的的保险利益。
主要内容包括：（1）主体部分（包括保险人、投保人、被保险人、受益人及其住所）（2）权利义务部分（包括保险责任和责任免除、保险费以及其支付办法、保险金额赔偿或者给付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责任等）
（3）客体部分（保险合同的客体是保险利益，财产保险合同表现为保险价值和保险金额；人身保险合同表现为保险金额。保险标的是保险利益的载体。）
（4）其他声明事项部分
3、简述保险合同的订立和变更。
答：保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而进行的法律行为。保险合同的订立需要经过要约与承诺两个程序。
保险合同的变更是指在保险合同有效期间当事人依法对合同内容所做的修改或补充。保险内容的变更或修改，均须经保险人审批同意，并出立批单或进行批注。变更保险合同的结果是产生新的权利和义务。
4、保险合同的中止和终止有何区别？保险合同终止和解除有何区别？、
答：保险合同中止与终止的区别：（1）发生的原因不同。保险合同中止是因投保人违约造成的；而保险合同终止是合同的自然灭失。（2）产生的后果不同。保险合同中止后可能复效，也可能被解除；而保险合同终止是合同权利义务的消灭，不存在恢复效力的问题。
保险合同终止和解除的区别：（1）发生原因不同。保险合同的解除是当事人一方的意思表示或解除合同的协议；保险合同终止是合同期限届满、履行完毕、主体一方死亡或消灭等法定或约定事由的发生。（2）履行程度和效力不同。保险合同解除时，合同并未履行完毕，期限也未届满，而将生效的保险合同提前终止；保险合同的终止是合同期限届满，合同终止，也叫自然终止。
5、保险合同双方当事人应该如何处理争议？
答：保险争议的处理方式有以下四种：
（1）协商：争议发生后，双方当事人在平等、互相谅解基础上对争议事项进行协商，取得共识，解决纠纷的方法。
（2）调解：在合同管理机关或法院的参与下，通过说服教育，使双方自愿达成协议、平息争端。
（3）仲裁：争议双方依法仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员居中调解，并做出裁决，一裁终局。
（4）诉讼：保险合同的一方当事人按有关法律程序，通过法院对另一方提出权益主张，并要求法院予以解决和保护的请求的处理争议的方法。
6、保险合同条款解释原则是什么？
答：保险合同条款解释原则是对保险合同的理解和说明应当遵循的基本原则，包括文义解释的原则、意图解释原则、专业解释原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。
第四章
1、财产保险有何特征？
答：（1）保险标的为各种财产物资及有关责任；
（2）保险业务的性质是组织经济补偿；
（3）经营内容具有复杂性；
（4）单个保险关系具有不等性。
名词解释
财产损失保险
狭义的财产保险，指以承保财产物资是损失为内容的各种保险业务的统称。
火灾保险
简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
运输保险
以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。
机动车第三者责任险
指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，由保险公司依照合同的约定给予赔偿的法律制度。
公众责任保险
保险人承包企业、团体等单位在从事各种业务、经营活动中，因意外事故造成他人的人身伤亡或财产损失而引起的经济赔偿责任。
产品责任保险
被保险人所生产、销售、修理的产品发生事故，造成用户、消费者及其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由保险人负责时，保险人在保险单规定的限额内承担赔偿责任。
旅行社责任保险
是国家要求旅行社必须的强制保险，负责的是旅行社在经营中由于旅行社的责任应当承担的对其游客的赔偿责任，包括人身赔偿和财产赔偿。该险种的投保人和被保险人都是旅行社，旅行社享有保险金请求权，保险公司只是就约定金额向旅行社支付保险金。
旅游意外伤害保险
是个人险种，个人自愿在保险公司投保，在旅游过程中发生的意外伤害事故可以获得理赔。该险种的投保人和被保险人都是旅客个人，保险事故发生后，旅游者或指定的受益人享有保险金请求权，即保险公司直接赔付给旅游者本人或受益人。
第五章
1、简述定期寿险的特点。
答：（1）期限有限；（2）通常无储蓄因素；（3）费率低；（4）可续保性；（5）可转换权；（6）容易产生逆选择。
2、简述终身寿险的特点。
答：（1）该险种没有确定保险限期，自保险合同生效之日起，至被保险人死亡为止，无论被保险人何时死亡，保险人均须按照合同约定给付死亡保险金。
（2）多数终身寿险都基于生命表所假设的100岁为人的生命极限，因此，保险费的计算也按照最高年龄100岁确定，即终身寿险相当于是保险期限截止于被保险人100周岁的定期寿险。
（3）终身寿险的保险费中含有储蓄成分，保单具有现金价值，若保单所有人中途退保可以获得一定数额的退保金。当急需用钱时，也可以在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款，具有较强的储蓄性，所以终身保险的保险费高于定期保险。
3、简述年金保险的特点以及与其他寿险的区别。
答：年金保险的特点：（1）投保人要在开始领取年金之前，必须交清所有保费，不能边交保费，边领年金。（2）年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。（3）投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。
年金保险与其他寿险的区别：从本质上讲，年金保险是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人与寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。
从某种意义上说，年金保险和前面所说的忍受保险的作用正好相反。一般的人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命超过了他的预期寿命，那么他就从年金保险中获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的哪些被保险人缴付的保险费。所有，年金保险有利于长寿者。
4、简述两全保险的特点。
答：（1）两全保险是在人身保险中承担责任最全面的一个险种。
（2）两全保险的每张保单的保险金给付是必然的，所有保险费率较高。
（3）储蓄性得到充分体现。
5、简述变额人寿保险的特点。
答：（1）它的保费是固定的，但保险金额可以变动，但通常要保证一个最低限额；
（2）分账管理。每位投保人的保费，分为两个账户，一部分是保障账户，另一个是投资账户；（3）变额寿险保单的现金价值随着保险公司投资组合和投资业绩的情况而变动。
6、简述意外伤害保险的特点。
答：（1）被保险人遭受意外伤害的概率的决定因素是职业和所从事的活动；
（2）意外伤害保险承保的条件一般较宽。高龄者可以投保且不必体检；
（3）意外伤害保险的只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任；且对保险责任期限有特别的规定；
（4）意外伤害保险的给付方式为定额给付与不定给付相结合；
（5）在相同保费下，意外伤害保险的死亡保险金额与其他寿险产品相比，通常较高。
7、简述健康保险的特点及其有关特别规定。
答：特点：（1）健康保险具有综合保险的性质；
（2）健康保险的保险金大都具有补偿的特殊性；
（3）健康保险是不定额保险与定额保险的结合；
（4）健康保险中保险人拥有代为追偿权；
（5）健康保险的保险人赔付具有变动性和不易预测性；
（6）健康保险多为短期合同。
特别规定：（1）等待期或观望期条款；（2）免赔额条款（3）比列给付条款/共同保险条款；（4）给付限额条款。
第六章
1、试比较再保险与原保险、共同保险的区别。
答：再保险与原保险的区别：（1）主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。（2）保险标的不同。原保险中保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。（3）合同性质不同。原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同大多属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。
再保险与共同保险的区别在于：共同保险是多家保险公司与投保人建立保险关系，是横向联系，就分散风险的方式而言，是风险的第一次分散。再保险是保险人与保险人建立保险关系，是纵向联系，是风险的第二次分散。
2、比例再保险与非比例再保险有何区别。
答：区别有：（1）责任基础不同。比例再保险的责任基础是保险金额；非比例再保险的责任基础是赔款金额。（2）比例再保险有佣金支付，而非比例再保险没有。（3）保险责任不同。比例再保险是原保险人和再保险人按照固定比例分担责任；非比例再保险是再保险人在原保
险人的赔款超过一定标准时负担再保险责任。（4）比例再保险的保险费按照原保险费率来计算，属于原保险费的一部分；非比例再保险采取单独的费率制度。（5）比例再保险是按期结算，账单处理；非比例再保险是现金赔付，及时处理。
3、溢额再保险与成数再保险的区别与联系。
答：联系：二者同属于比例再保险，均以保额作为分保基础，按比例分享保险费和分摊赔款。
区别：（1）成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不固定；（2）合同再保险中，成数再保险每一笔业务必须分出，溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。
4、非比列再保险包括哪几种？
答：非比例再保险可分为三类：（1）险位超赔再保险；（2）事故超赔再保险；（3）赔付率超赔再保险。
5、再保险合同包括哪几种形式？.
答：再保险合同形式包括临时分包、合同分保和预约分保三种形式。
第七章
1、简述社会保险与商业保险的互动关系。
答：（1）商业保险只对那些有经济条件参加保险的人提供保障，保险范围比较窄，而社会保险具有社会性的特点，保险范围宽。
（2）商业保险投保人想要得到较为充分的人身保障就必须缴纳高额的保险费，而社会保险福利性的特点部分解决了被保险人经济负担过重的问题。
（3）社会保险还增开了商业保险所不宜承保的险种，从而维护了社会的稳定。
（4）社会保险的强制性特点要求人们都参加保险，使人们在实践中提高保险意识，对商业保险的普及十分有利。
（5）社会保险的发展，刺激了商业保险为寻找、弥补社会保险的不足而不断设计新险种，创造新业务。
2、政策保险的基本特征是？
答：（1）介于商业保险与社会保险之间，性质突出体现在其政策性上。通常不受商业保险法具体规范和制约，也与社保法规政策无关；在商业保险与社保制度之外安排政策保险种类。（2）不以营利为目的，而是为特定产业政策服务。（3）业务经营有特色。经营主体一般是国家或由国家确定特定的保险机构；承保方强制而投保方自愿；不能足额投保；由相关政策法规规定同意的承保责任范围；采取单一费率制。
3、农业保险的特点？
答：（1）农业保险的保险标的种类繁多，保险价值不稳定；（2）农业保险承担责任的风险答，责任审定具有复杂性；（3）农业保险以基本保障为原则，实行损失分摊，低额承保；（4）农业保险的经营方式多种多样，突出合作保险形式。
4、社会保险的原则是？
答：（1）强制性原则
（2）基本保障性原则
（3）公平性原则
（4）互助互济性原则
（5）社会性原则
5、养老保险的模式有哪几种？
答：（1）普遍保障的养老保险模式
（2）收入关联的养老保险模式
（3）多层次养老保险模式
（4）强制储蓄的养老保险模式
保险学复习提纲
第一章风险与保险
一、掌握风险的概念、特征和性质
1.风险的概念：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。
2.风险的特征和性质：
（1）客观性：风险是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制，但是，从总体上说，风险是不可能完全排除的。
（2）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成损害。
（3）不确定性：空间、时间和损失程度的不确定性。
（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率统计原理加以正确测定的，化不确定为确定。
（5）发展性：人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。
3.风险因素、风险事故和风险损失
（1）风险因素
概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
分类：①实质风险因素（与人无关）②道德风险因素（侧重人的恶意行为）③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；
后两者合并称为人为风险因素。
（2）风险事故
概念：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。（风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判断的标
准就是看是否直接引起损失）
（3）损失
概念：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类：①直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；
②间接损失：直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收
入损失和责任损失。
二、理解风险的分类对风险管理的意义
1. 风险的分类
（1）按风险的环境分类：
①静态风险
②动态风险静态
③风险与动态风险的差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质
含量不同。
（2）按风险的性质分类：
①纯粹风险
②投机风险
③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同
（3）按风险的对象分类：①财产风险②责任风险③信用风险④人身风险
（4）按风险产生的原因分类：①自然风险②社会风险③政治风险④经济风险
2.意义：人类社会所面临的风险是多种多样的，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件、形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。为了便于对各种风险进行识别、测定和管理，对种类繁多的风险按照一定的方法进行科学分类是十分必要的，尤其对于保险的经营，更具有特别重要的意义。
3.风险管理的概念：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。
4.风险管理的基本程序：①风险识别②风险估测③风险评价④选择风险管理技术⑤风险
管理效果评价
三、掌握风险处理方式，并理解保险在风险管理中的地位和作用
1. 风险处理方式：指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运
行过程。
（1）避免：避免技术通常在两种情况下进行：损失频率和损失程度高时，或处理风险成本大于其产生的效益时。
（2）自留：有主动自留和被动自留之分，通常在风险所致损失程度和频率低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业财务稳定时采用。
（3）预防：通常在损失频率高且损失程度低时采用。
（4）抑制：通常在损失程度高且风险又无法避免和转嫁的情况下采用。
（5）转嫁：转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁和非保险转嫁（非保险转嫁分为：出让转嫁、合同转嫁）。
四、掌握可保风险的条件
1.可保风险的概念：可保风险即可保危险，指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公
司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险，即危险。
2.可保风险的要件：
（1）风险不是投机的
（2）风险必须是偶然的
（3）风险必须是意外的
（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
（5）风险应有发生重大损失的可能性
第二章保险的性质和功能
一、比较“损失说”、“非损失说”和“二元说”
1. “损失说”
保险产生的最初目的，是要解决物质损害的补偿问题。从这个概念出发来阐述保险机制特征的，主要有以下三说：
损失赔偿说：认为保险是一种损失合同。
损失分担说：强调在损失赔偿中，多数人相互合作的事实，把损失分担这一概念视为保险的性质。从经济角度指出保险是多数被保险人之间的相互关系，即分担损失赔偿，阐明了保险的本质。
危险转嫁说：认为保险是一种危险转嫁机制。
2. “非损失说”
二元说认为：财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额为目的。人身保险是非损失保险。
否定人身保险说：人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不同的另外一种合同。储蓄或投资。
择一说：承认人身保险是真正的保险，但主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明。
“二元论”只是强调了保险的种概念（种概念=属概念+种差），而不是在对保险这一属概念下定义。
3. “二元说”：①技术说欲望满足说②财产共同准备说③相互金融机关说
二、理解保险的功能和作用
1.保险的概念：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实
现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。
2.保险的本质：
（1）保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性不同。
（2）所谓保险的本质，即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。
（3）简言之，保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位和个人之间形成的一种分配关系。
3.功能
（1）保险功能说评介：①单一功能论②基本功能论③二元功能论④多元功能论
（2）保险的基本功能：①分散危险功能②补偿损失功能
（3）保险的派生功能：①积蓄基金功能②监督危险功能
4.作用：保险的作用是指保险在国民经济中执行其功能时所产生的社会效应。
（1）对微观经济的作用
①有利于受灾企业及时恢复生产。及时得到保险赔偿。
②有利于企业加强经济核算。以固定的少量的保费支出替代不确定的巨额灾害损失。
③有利于企业加强危险管理。借助保险公司丰富的危险管理经验，尽可能消除危险因
素，达到防灾防损的目的。
④有利于安定人民生活。家庭财产保险与人身保险是家庭危险管理的有效手段。
⑤有利于民事赔偿责任的履行。如通过雇主责任险、机动车第三者责任险等。
（2）对宏观经济的作用
①保障社会再生产的正常进行。
②推动商品的流通和消费。
③推动科学技术向现实生产力转化。
④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。
（3）保险在经济中的作用总结
1 ①发挥社会稳定器的作用，保障社会经济的安定。
②发挥社会助动器的作用，为资本投资、生产和流通保驾护航。
三、商业保险的构成要素有哪些？
1.概念：又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合
同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损
失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。商业保险是一种营利性保
险，是当代保险经济活动的一种主要形式，在国民经济中占有重要地位。
2.构成要素包括：（1）专营机构（2）保险合同（3）保险利益（4）大数法则（5）保险基金
四、保险商品交换的特点有哪些？如何认识它？
保险商品交换的特点和认识：
（1）契约性。保险经营资本的独立化，掩盖了保险的本质，即被保险人之间的互助共济的分配关系，所见到的只是保险人和被保险人之间的契约交换关系。保险契约买卖是保险商品交换的唯一方式。
（2）期限性。投保人购买保单后，一方面开始观念上消费保险的使用价值，另一方面，他作为保险人的或有债权人直至保单的自然终止或履约终止。
（3）条件性。要求购买者（投保人）必须对投保标的具有保险利益。
（4）承诺性。不同于一般商品的实践性交易，保险商品交易是承诺性交易，即保险交易双方是以合同条款的形式来约定彼此的权力和义务。
五、保险公司具有的功能有哪些？如何获得它？
（1）组织经济补偿功能。与保险的分散危险和补偿损失这两个基本功能相对应，并由保的这两个基本功能决定。
（2）掌管保险基金功能。通过收取保费，建立保险基金，本质上是保险公司的或有债务。
保险公司的收入直接来源于保费收入的一部分，正因此，为保证保险公司的偿付能力，必须对保险经营实施严格的监管。
（3）防灾防险功能。保险公司具有的为保障国家、经济单位和个人财产安全及维护人民身体健康和生命安全提供服务的能力。
（4）融通资金功能。把补偿基金转化为生产建设基金资金的能力。但需保证资产的流动性。（5）吸收储蓄功能。严格地说，只有寿险公司才具备该项功能。另，“吸收储蓄功能”并非“储蓄功能”，储蓄是货币信用的范畴，既非保险的功能，亦非保险公司的功能。
六、商业保险与类似制度的比较
1. 商业保险与社会保险比较
社会保险是指国家通过立法的形式，为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。主要险种有社会养老保险、失业保险和医疗保险三种。商业保险与社会保险的不同在于：
（1）实施方式不同。商业保险一般是自愿保险，只有少数是强制性的。而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率。
（2）举办主体不同。专营的保险公司、等价有偿的商业原则；政府、以社会安定为目的的非营利性机构。
（3）保费来源不同。社会保险费一般由雇主和雇员一起承担，基金不够，由财政补贴。（4）保险金额不同。社会保险的保额由国家统一规定，一般只能保证基本的生活费、基本医疗保健费用。
2. 商业保险与政策性保险比较
分为社会政策性保险（即社会保险）和经济政策性保险，也就是政府为实现某项经济政策而举办的保险，如农业保险、出口信用保险。
（1）举办主体不同。政策保险一般都是风险大、利薄、甚至亏本的项目，商业保险公司一般不愿承保。经济政策性保险一般都由专门成立的专业保险公司承保，或由国家指定商业保险公司承保，同时给予优惠政策。
（2）经营目标不同。商业保险公司以利润最大化为经营目标；政策性保险公司虽然也要求经济核算，但必须兼顾，甚至注重社会的宏观经济效益。
（3）承保机制不同。投保人可以根据一定的原则自由选择品种多样的商业保险产品。而政策性保险有特定的险种、单一费率、还要求将政策性保险项目的所有对象都投保。3. 商业保险与储蓄比较
两者都可以作为处理经济不稳定的善后措施，尤其是储蓄性人身保险与储蓄几乎无差别，差异之处表现在：
（1）经济范畴不同。储蓄属于货币信用范畴，是货币信贷行为，可以单独、个别进行，是自助行为。而保险必须依赖多数经济单位或个人才能实现，是一种联合互助的行为。
二者体现的经济关系不同。
（2）需求动机不同。储蓄需求的动机一般是基于购买、支付和预防等的准备，这些需求一般在时间上和数量上均可确定。而保险的需求则是基于特定事故发生与否的不确定性。（3）权利主张不同。储蓄是以存款自愿、取款自由为原则，谁的钱进谁的帐。保险贯彻投保自愿、退保自由原则，但中途退保所领回的退保金将小于所缴保费总和。
（4）运行机制不同。运行过程所受的影响因素不同。
4.商业保险与救济比较
保险是互助合作的善后对策，而救济则是依赖外援，提供救济的有政社会团体和个人。商业保险与救济的不同表现在：
（1）权利义务不同。救济是一种基于人道主义的单方施舍行为，没有对应的权利义务关系，救济式单务合同。而保险则是双务合同，要求双方必须权利义务相等，贯彻等价有偿原则。
（2）给付对象不同。救济的对象往往事先不能确定，且相当广泛。而保险的保障对象都是在合同中事先确定的。
（3）主张权利不同。救济的数量可多可少，形式多种多样，金钱、实物均可，接受救济者无权提出自己的主张。而保险金的赔付或给付则必须严格按照合同履约，保险人可按合同的约定主张对保险金的请求权。
5.商业保险与赌博比较
（1）目的不同。保险是以适当的保费支出转嫁风险，获得经济生活的安定。而赌博以小博大，目的在于发财。
（2）条件不同。参加保险不仅要交保费，而且必须对保险对象具有保险利益，所报风险为纯粹风险。而赌博则基本上是有钱即可参与。
（3）机制不同。保险是在被保险人之间进行的风险分摊，是一种互助共济行为。而赌博的风险完全是人为的，输赢完全是赌博双方之间个人的事。
（4）社会后果不同。保险是社会发展的稳定器和助动器。而赌博则会带来家庭和社会经济生活的不安定，甚至引发刑事犯罪
第三章保险合同
一、掌握保险合同的特性
1.概念：保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。
2.特性：
（1）双务性。双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务。显然保险合同具有双务性，但又有不同：保险人的赔付须以保险事故发生为条件。
（2）射幸性。即保险合同的履行结果建立在保险事件可能发生，也可能不发生的基础上。
这是就单个保险合同而言的，而从全部承保的合同总体来看，保险合同不存在射幸性。
（3）补偿性。主要是对财产保险合同而言，即是补偿就不能高于损失的数额。由此产生了保险利益原则、代位求偿原则和不能超额保险的原则。
（4）条件性。只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务。
（5）附和性。附和合同即由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。但也并不绝对。
（6）个人性。保险合同所保障的是遭受损害的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。
二、了解保险合同的分类
1.根据保险标的的不同：财产保险合同、人身保险合同；
2.根据保险标的的价值确定与否：定值保险合同、不定值保险合同；
3.根据保险金赔付的目的不同：给付性保险合同、补偿性保险合同；
4.根据保额与财产价值的关系不同：足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同；
5.根据保险标的的数量不同：单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同；
6.根据保险人所承担风险的状况不同：指定险保险合同、一切险保险合同；
7.根据保险当事人的不同：原保险合同、再保险合同。
三、了解保险合同的要素
1.保险合同的主体：
（1）保险合同的当事人：①保险人②投保人
（2）保险合同的关系人：①被保险人②保单所有人③受益人
2.保险合同的客体
3.保险合同的内容
四、掌握投保人和保险人的义务
1.投保人的义务：
（1）缴纳保费的义务。缴纳保费与合同效力的关系，通常由当事人约定。一般，财产保险合同采用一次缴纳保费的形式。人身保险合同可以采取趸缴、分期缴纳、终身缴纳等方式。如未能按合同约定缴纳保费，有可能使保险合同终止。
（2）通知义务
①“危险增加”的通知义务。指在订立保险合同时，当事人双方未曾估计到的保险事故
危险程度的增加。正确估价风险。
②保险事故发生的通知义务。一方面，保险人及时得知情况，可以采取适当的措施防止
损失的扩大；另一方面，可以迅速查明事实，确定损失，明确责任，不致因调查的拖延而丧失证据。
（3）避免损失扩大的义务。在保险事故发生以后，投保人不仅应及时通知保险人，还应当采取各种必要的措施，进行积极的施救，以避免损失的扩大。
2.保险人的义务：
（1）确定损失赔偿责任
①基本责任。依据保险合同的基本条款。
②附加责任。双方协商同意增加的承保责任范围，一般不能单独承保，大多数附加在基本
责任上。
③除外责任。即保险标的的损失不属于保险责任范围内的保险事故所导致的结果，因而保
险人不予赔偿的责任。使责任范围更明确。规定除外责任的原因：a避免保险人遭受重大损失；b限制对非偶然事故的赔偿；c避免逆选择。除外责任的内容：除外地点、除外风险、除外财产和除外损失。
（2）履行赔偿给付义务
①赔偿金的内容，包括：赔偿给付金额，施救费用，和为了定损所支付的检验、估价、
出售的合理费用。
②赔偿金的支付方式
五、了解保险合同的变更
1.保险合同主体的变更
2.保险合同内容的变更
3.保险合同效力的变更
(1)合同的无效 (2)合同的解除(3)合同的复效 (4)合同的终止
六、了解保险合同的解释原则
保险合同的解释是指，当保险当事人由于对合同内容的用语理解不同发生争议时，依照法律规定的方式或者约定俗成的方式，对保险合同的内容或文字的含义予以确定或说明。通常有以下几种解释原则：
(1)文义解释原则
(2)意图解释原则
(3)有利于被保险人的解释原则
(4)批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则
(5)补充解释原则
第四章保险的基本原则
一、掌握最大诚信原则的内容
*保险基本原则
1.保险利益原则
（1）概念：指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。保险利益是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。
（2）保险利益的含义：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的的完好、健在而存在，因保险标的的损毁、伤害而受损。
（3）保险利益的要件
①保险利益必须是合法的利益。
②保险利益必须是确定的利益。确定的利益包括已经确定和能够确定的利益。已经确定
的利益指事实上的利益，即现有的利益；能够确定的利益指客观上可以实现的利益，即预期利益。
③保险利益必须是经济上的利益。所谓经济上的利益是指投保人或被保险人对保险标的
的利益价值必须能够用货币衡量。
2.最大诚信原则*
（1）基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
（2）主要内容：
①告知
告知是指投保人在订立保险合同时，应将于保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述，以便让保险人判断是否承保或以什么条件承保。a无限告知；b询问回答告知
②保证
保证是指，保险人在签发保单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。根据保证事项是否已经存在可分为确认保证与承诺保证根据保证存在的形式可分为明示保证与默示保证。
③弃权
弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。
④禁止反言
禁止反言是指保险人明知有影响保险合同效力的因素或事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或被保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或事实的存在对保险合同的效力提出抗辩。
3.近因原则
（1）基本含义：近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。这就是所谓的近因原则。
（2）近因原则的应用（四、在实践中，如何运用近因原则？）
①单一原因致损近因的判定。即造成损失的原因只有一个，则该原因就为近因。
②多种原因同时致损近因的判定。多种原因同时致损，即各原因发生无先后之分，且对
损害结果的形成都有直接或实质的影响效果，则原则上它们都是损失的近因。
③多种原因连续发生致损近因的判定。即各原因依次发生，持续不断，且具有前因后果
的关系。若损失是由两。个以上的原因所造成，且各原因之间的因果关系未中断的情况下，其最先发生并造成一连串事故的原因为近因。
④多种原因间断发生致损近因的判定。即各原因的发生虽有先后之分，但其之间不存在
任何因果关系，却对损失结果的形成都有影响效果。此情形与多种原因同时致损基本相同。
4.损失补偿原则
（1）基本含义：指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。
****损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，而不适用于人身保险(a人的生命或身体机能是无法估价的，无法用货币来衡量。b人身保险合同不是补偿性合同，而是给付性合同，保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确定的)。
（2）基本内容：
①被保险人请求赔偿的条件
a保险人对保险标的具有保险利益
b被保险人遭受的损失在保险责任范围之内
c被保险人遭受的损失能用货币衡量
②保险人履行损失赔偿责任的限度
a以实际损失为限
b以保险金额为限
c以保险利益为限
③损失赔偿方式
a第一损失赔偿方式
b比例计算赔偿方式
5．损失补偿原则的派生原则
（1）代位追偿原则（适用于各种财产保险，而不适用于人身保险）
①权利代位：保险人取代被保险人向第三者责任方追偿。
②物上代位：保险人取得保险标的的所有权。
（2）重复保险分摊原则
①保险金额比例责任制②赔偿限额比例责任制③顺序责任制
二、为什么保险合同的成立必须具有保险利益？
无论是财产保险还是人身保险，投保人只有对保险标的具有保险利益，才有条件或有资格与保险人订立保险合同，签订的保险合同才能有效，否则，为非法的或无效的合同。而在保险合同生效履行过程中，如果投保人或被保险人失去对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。
三、保险利益原则在财产保险和人身保险的应用上有何不同
1.保险利益的来源不同
（1）财产保险中，保险利益来源于投保人对表现标的所拥有的各种权利。具
体包括：①财产所有权②财产经营权、使用权③财产承运权、保管权④财产抵押权、留置权
（2）人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系：
①人身关系②亲属关系③雇佣关系③债权债务关系
2.对保险利益时效的要求不同
(1)财产保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益而且要求保险利益在整
个保险有效期内始终存在特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
(2)人身保险中，着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益合同生效
后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题法律允许人身保险的保险利益发生变化，合同仍有效。
3.确定保险利益价值的依据不同
（1）财产保险保险利益价值的确定是依据保险标的的实际价值，也就是说，保险标的的实际价值即为投保人对保险标的所具有的保险利益的价值。
（2）人身保险金额的确定是依据被保险人的需要与支付保险费的能力。
四、在实践中，如何运用近因原则？（近因原则的应用）
五、为什么说代位追偿原则和分摊原则是损失补偿原则的派生原则？（个人认为极有可能在附加题中出）
1.三者的定义：
损失补偿原则：
指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在保险责任范围内对
保险人所受的损失进行补偿。
代位追偿原则：
指保险人依照法律或保险合同约定，对保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法
取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损标的的所有权。重复保险分摊原则：
在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即在重
复保险的情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使所得到的总赔偿金不超过实际损失额。
2.损失补偿原则的含义体现在以下方面：
（1）被保险人只有受到约定的保险事故所造成的损失，才能得到补偿。
（2）补偿的数额必须等于损失，被保险人不能获得多于损失的补偿。
综合上诉，可以看出损失补偿原则是由保险的经济补偿职能决定的，是委付制度和代位追偿权制度的基础。所以说，代位追偿原则和重复保险分摊原则是损失补偿原则的派生原则。
六、保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？
必须具备下列三个条件：
1.损害事故发生的原因，受损的标的，都属于保险责任范围。
2.保险事故的发生是由第三者的责任造成的。
3.保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权。
七、掌握重复保险的不同分摊方式的具体计算方法
1.保险金额比例责任制
×该保险人承保的保险金额
各保险人承担的赔款＝损失金额
各保险人承保的保险金额和2.赔偿限额比例责任制
×该保险人的赔偿限额
各保险人承担的赔款＝损失金额
各保险人赔偿限额总和3.顺序责任制：即由先出单的保险人首先负赔偿责任。
概念术语 1.管理经济学是一门研究如何把传统经济学（主要是微观经济学）的理论和经 济分析方法应用于企业管理决策实践的学科。 2.企业价值最大化也就是股东财富的最大化。现代企业管理的理论界都把它当 做企业决策的长期目标。在这里，企业价值是指企业未来预期利润收入的现值之和。 3.机会成本是指资源用于其他用途中最好用途是所可能得到的净收入。或者说， 资源利用某一用途的机会成本就是必须放弃的次好方案的价值。这一概念是管理经济学的基础，有效的管理者在进行决策时都必须从这一角度去看成本。 4.外显成本和内涵成本外显成本是指企业实际的支出，通常能在会计账上表现 出来，故也就等于会计成本。内涵成本是指非实际的支出，是在会计账上未表现出来的开支。它所以未能在账上表现是因为它属于机会成本性质。具体来说，内涵成本等于机会成本与外显成本之差。 5.经济利润等于销售收入与机会成本之差。经济利润是企业决策的依据。 6.正常利润和会计利润正常利润是指企业家如果把自己的才能和资本用于其他 相同风险的事业可能得到的收入，也是企业为了防止这些资源向其他企业转移所必需的最低限度的支付。它是企业全部机会成本的组成部分。会计利润等与销售收入与会计成本之差。 7.需求量是指在一定时期内，在一定条件下，消费者愿意购买并能够买得起的 某种产品或劳务的数量。 8.需求函数是指某种产品或劳务的需求量与影响这一数量的诸多因素（如产品 的价格、替代品和互补品的价格、消费者的爱好、居民收入和广告等）之间关系的一种数学表示式。 9.需求曲线是假定在除产品本身价格之外其他因素均保持不变的条件下，反映 需求量与价格之间关系的表示式，即QD=f（P）。 D为脚标 10.需求的变动与需求量的变动需求的变动是指非价格因素（如居民收入、 消费者的爱好、其他产品的价格等）发生变化而引起的需求曲线的位移。需求量的变动是指因价格因素发生变化而引起的需求量沿需求曲线所发生的变动。 11.供给量是指在一定时期内、一定条件下，生产者愿意并有能力提供某种 产品或劳务的数量。 12.供给函数就是供给量与影响这一数量的诸因素（如产品的价格、生产中 可替代产品的价格和产品的成本等）之间相互关系的一种数学表达式。 供给曲线是指，假定的在除价格之外的其他因素均不变的条件下，价格与供求两之间关系的表示式，可记为QS=f（P） S为脚标
(1)多道批处理系统:在该系统中，用户所提交的作业都先存放在外存上并排成一个队列，称为“后备队列”；然后，由作业调度程序按一定的算法从后备队列中选择若干个作业调入内存，使它们共享C P U和系统中的各种资源。 (2)分时系统:分时系统用于满足用户需求，使用户能与自己的作业进行交互，还有共享主机与便于用户上机。 (3)实时系统:指系统能及时(或即时)响应外部事件的请求，在规定的时间内完成对该事件的处理，并控制所有实时任务协调一致地运行。 (4)实时调度:为了满足实时系统对实时进程或任务的调度。(5)设备独立性:应用程序独立于具体使用的物理设备。(6)系统调用:P261 (7)共享存储器系统:相互通信的进程共享某些数据结构和共享存储区，进程之间能够通过这些空间进行通信。 (8)进程:进程是程序在一个数据集合上运行的过程，它是系统进行资源分配和调度的一个独立单位。 (9)线程:将进程的两个属性分开，由操作系统分开处理。 (10)调度算法:根据系统的资源分配策略所规定的资源分配算法。 (11)局部性原理:程序在执行时将呈现出局部性规律，即在一较短时间内，程序的执行仅局限与某个部分；相应地，他所访问的存储空间也局限于某个区域。(12)SPOOLING技术:在主机的直接控制下，实现脱机输入、输出功能。此时的外围操作与CPU对数据的处理同时进行，我们把这种在联机情况下实现的同时外围操作称为SPOOLing。 (13)图形用户界面:P273 (14)程序并发执行:程序彼此互不依赖，则程序间可以并发执行。
(15)进程同步:是对多个相关进程在执行次序上进行协调，以使并发执行的诸进程之间能有效的共享资源和相互合作，从而使程序的执行具有可再现性。 (16)信号量机制：是一种卓有成效的进程同步机制。 (17)死锁：是指多个进程在运行过程中因为争夺资源而造成的一种僵局，当进程处于这种僵持状态时，若无外力作用，他们都将无法再向前推进。 (18)可重入代码：又称为纯代码，是一种允许多个进程同时访问的代码。（19）虚拟存储器：是指具有请求调入功能和置换功能，能从逻辑上对内存容量加以扩充的一种存储器系统。其逻辑容量由内存容量和外存容量之和所决定，其运行速度接近于内存速度，而每位的成本却又接近于外存。 （20）Shell重定向命令：Shell向用户提供了这种用于改变输入、输出设备的手段，此即标准输入与标准输出的重新定向。 （21）内中断：P179 （22）管道通信系统：P66 发送进程和接收进程是利用“管道”进行通信的系统，称为管道通信系统。 所谓“管道”是指用于连接一个读进程和一个写进程，以实现它们之间通信的一个共享文件。 （23）哈希算法：利用哈希快速查找的优点，以及空闲分区在可利用空间表中的分布规律，建立哈希函数，以实现最佳分配策略。
1.简述生态入侵的四个阶段。 ①入侵：生物离开原生存的生态系统到一个新的环境，绝大部分是由人类活动造成的。 ②定居：生物到达入侵地区后，经过对当地生态条件的驯化，能够生长、发育并进行了繁殖，至少完成一个世代。 ③适应：入侵生物已在新地区繁殖了几代。由于人侵时间短，个体基数小，所以，种群数量增长不快，但每一代对新环境的适应能力都有所增强。 ④扩展：入侵生物已基本适应于新生态系统中生活，种群已发展到一定数量，具有合理年龄结构和性比，并且有快速增长和扩散的能力 2.简述三种年龄锥体的特征？ ①增长型：幼年个体数量多，老年个体少；出生率大于死亡率；种群增长。正金字塔型。 ②稳定型：幼年、中年、老年个体数量大于相等；出生率等于死亡率；种群数量保持不变。钟型。 ③下降型：1.幼年个体少，老年个体多；出生率小于死亡率；种群下降。壶型
3.简述三种存活曲线的特征，每种存活曲线至少列举一个物种。 ①Ⅰ型：幼年存活率高，大多数个体在老年时死亡。如人类、大熊猫、大角羊、山羊、华南虎等。 ②Ⅱ型：幼年、中年、老年个体死亡率相似。如小型哺乳动物、成鸟、水螅等。 ③Ⅲ型：幼年个体死亡率高，之后死亡率低。如鱼类、大多数无脊椎动物、牡蛎等 4.请问r- 与K-对策者的特征主要区别有哪些？ 5.请问捕食作用的生态学意义有哪些？ ①生物群落的能量由捕食作用得到传递； ②捕食者对被捕食者种群进行合理的调节； ③捕食者在被捕食者的进化中起着选择性作用。 6.有效积温法则在农业生产中有哪些应用？
7.举例说明资源与条件有什么区别？ 条件：有机体不能消耗也不能耗尽的生态因子，如对鱼类来说温度、酸度、太阳辐射是它的条件。 资源：有机体可以利用并可以耗尽的生态因子，如对植物来说光和无机营养物就是资源，对动物来说食物和空间就是资源。 资源与条件的划分也不是绝对的。有时因类群而异，如太阳辐射对昆虫来说是条件，但对植物来说就是资源；有时因时间与环境状况而异，同一因子既可以是资源，也可以作为条件，如在干旱季节，水分对植物来说是资源，而在雨季，特别是降大雨时，会将植物打倒或冲走，这是水分却变成了条件。 8.从生态学角度考虑，C3和C4植物有哪一些区别？ C3植物进行光合作用的最初产物为三碳植物，碳吸收效率低，故叶子气孔开放时间长，失水多即水利用效率低，能量消耗低，一般生活在除热带和沙漠之外其他栖息地中。如小麦、水青冈。 C4植物进行光合作用的最初产物为四碳产物，碳吸收效率高，故叶子气候开放时间短，失水少及水利用效率高，但能量消耗高，一般生活热带和沙漠地带。如高粱、玉米。 9.三种演替模型的主要区别有哪些？ 10.简述三种演替群落顶级学说。 单顶级学说：一个气候区只有一种顶极群落，究竟产生什么样的顶极群落，取决于当地的气候条件。 多顶级学说：任何一个地区的顶极群落可以有多个，如土壤顶级、地形顶级、火烧顶级、动物顶级 顶级-格局学说：环境条件存在梯度变化，顶极类型也是连续逐渐变化的。 11、种群的特征、参数有哪些？并分别加以简单描述。 ①种群的基本特征是种群密度或种群大小，描述种群数量的大小； ②影响种群密度的4个参数是出生率、死亡率、迁入率和死亡率，称为初级种群参数，出生率、迁入率表示种群的所得，死亡率、死亡率表示种群的损失，种群数量动态变动取决于这两组力量的对比。 ③除此之外，种群还有其他一些特征，如年龄结构、性比、种群增长率、种群空间分型等，
绪论 一、名词解释 1、管理经济学：是一门如何把经济学（主要是微观经济学）的理论和分析方法应用于企业管理决策的学科。 2、经济模型：是指经济理论的数学表述。经济模型是一种分析方法，它极其简单地描述现实世界的情况。现实世界的情况是由各种主要变量和次要变量构成的，非常错综复杂，因而除非把次要的因素排除在外，否则就不可能进行严格的分析，或使分析复杂得无法进行。通过作出某些假设，可以排除许多次要因子，从而建立起模型。这样一来，便可以通过模型对假设所规定的特殊情况进行分析。经济模型本身可以用带有图表或文字的方程来表示。 3、边际分析法：是微观经济学分析和研究资源最优配置的基本方法。 4、机会成本：是指资源用于次好用途所能获得的价值，只有用机会成本做决策，才能判断资源是否得到了最优使用。 5、会计利润和经济利润：经济利润是决策的基础，会计利润不能用于决策。会计利润=销售收入-会计成本 经济利润=销售收入-机会成本 6、正常利润：指企业主若果把这笔钱投资于其他相同风险的事业可能得到的收入。 7、外显成本和内含成本：外显成本是指企业实际的支出，通常能在会计账上表现出来；内含成本是指非实际的支出，是会计账上未表现出来得开支，它等于机会成本和外显成本的差额。 经济利润=销售收入-（外显成本+内含成本） 二、思考题 1、管理经济学是研究什么的？它与微观经济学之间存在什么关系？ 答：管理经济学是一门如何把经济学（主要是微观经济学）的理论和分析方法应用于企业管理决策的学科。管理经济学研究与微观经济学之间存在者密切的联系，他们都把企业作为研究对象，都研究企业的行为。在研究对象上，管理经济学研究的是现实的企业，微观经济学研究的是抽象的企业；在对企业目标的假设上，微观经济学追求利润最大化，管理经济学的短期目标是多样化的，长期目标是企业价值最大化。在对企业的环境假设上，微观经济学假设企业的外部环境信息为自己知道，而管理经济学研究外部环境是不确定的；在研究目的上，微观经济学研究企业行为的一般规律，管理经济学研究企业决策。 2、在社会主义市场经济条件下，企业的短期目标和长期目标是什么？ 答：企业的短期目标有：投资者，顾客，债权人，职工，政府，社会公众。长期目标是实现企业长期利润的最大化。
文献学 【名词解释】 1.《三体石经》 2.《穆天子传》 【老师笔记】“信史”，即可信的历史。《穆天子传》虽然影响很大，但传说的成分更多。因此，它不是信史。 【百度解释】记述周穆王事迹而带有虚构成分的传记作品。又名《周王传》﹑《周穆王游行记》，是西周的历史神话典籍之一。。作者不详。为晋咸宁五年(279)汲县民盗掘魏襄王墓所得竹书之一。共6卷。前5卷记周穆王驾八骏马西征之事﹔后1卷记穆王美人盛姬卒于途中而返葬事﹐别名《盛姬录》。后虽有人疑为伪书﹐但一般认为它是周穆王至魏襄王间的传闻记录。 西晋初年（太康二年），在今河南汲县发现一座战国时期魏国墓葬，出土一大批竹简，均为重要文化典籍，通称“汲冢竹书”，竹简长二尺四寸（古尺），每简四十字，用墨书写。其中有《穆天子传》﹑《周穆王美人盛姬死事》，后合并为至今流传的《穆天子传》。由荀勖校订全书六卷。 3.善本 善本最早是指校勘严密，无文字讹误，刻印精美的古籍，后含义渐广，包括刻印较早、流传较少的各类古籍。实际上，真正的善本仍应主要着眼于书的内容，着眼于古籍的科学研究价值和历史文物价值。 善本的完整定义： （1）元代及元代以前刻印或抄写的图书。 （2）明代刻印、抄写的图书（版本模糊，流传较多者不在内）。 （3）清代乾隆及乾隆年以前流传较少的印本、抄本。 （4）太平天国及历代农民革命政权所印行的图书。 （5）辛亥革命前在学术研究上有独到见解或有学派特点，或集众说较有系统的稿本，以及流传很少的刻本、抄本。 （6）辛亥革命前反映某一时期，某一领域或某一事件资料方面的稿本及较少见的刻本、抄本。 （7）辛亥革命前的有名人学者批校、题跋或抄录前人批校而有参考价值的印、抄本。（8）在印刷上能反映我国印刷技术发展，代表一定时期印刷水平的各种活字本、套印本，或有较精版画的刻本。 （9）明代印谱，清代集古印谱，名家篆刻的钤印本（有特色或有亲笔题记的）。 4.类书
一．上官，指初唐诗人上官仪，工于五言诗，好以绮错婉媚为本，上官仪贵显，故当时多有效其体者，人称为上官体。二．特点：细致体察、情思婉转、笔法精细、对偶工整。 唐传奇： 唐传奇指唐代流行的文言短篇小说，它是在六朝志怪小说的基础上，融合历史传记小说、辞赋、诗歌和民间说唱艺术而形成的小说文体。 馆阁体： 馆阁体是唐代一种分题赋咏和寓直酬唱的诗体。在对于诗律和诗艺的研炼发展上，为唐代近体诗的定型做出了贡献。 文章四友： 武后时期的宫廷诗人李峤、杜审言、苏味道、崔融的并称。内容不外歌功颂德、宫苑游宴，但在他们的其他一些作品中，却有时透露了诗歌变革的消息，有的还对诗歌体制的建设作出了积极的贡献。四人中，以杜审言成就最高。 吴中四士： 指包融、贺知章、张若虚、张旭。四人为吴、越之士，文词俊秀，名扬于长安，号称“吴中四士”。 沈、宋： 沈佺期、宋之问的并称，二人皆为初唐宫廷诗人，同以五言律诗见长。他们在总结前人和当代人应用声律的实践经验的基础上，完成了“回忌声病，约句准篇”（《新唐书·宋之问传》）的工作，为律诗在平仄粘对、句数用韵方面的定型做出了重要的贡献，使以后作诗的人有明确的规格可以遵循。律诗形式的定型，在诗歌发展史上具有重要意义。 初唐四杰 一．初唐文学家王勃、杨炯、卢照邻、骆宾王四人齐名，因而并称初唐四杰。二．初唐四杰能真正反映社会中、下层一般人士的精神风貌和创作追求。 辋川集 一．《辋川集二十首》，是盛唐诗人王维晚年隐居辋川别墅写的一组小诗。二．诗人自甘寂寞的山水情怀表露得极为透彻，在明秀的诗境中，让人感受到一片完全摆脱尘世之累的宁静心境，似乎一切情绪的波动和思虑都被净化掉了，只有寂以通感的直觉印象，难以言说的自然之美。 大历十才子 一．“十才子”之名，最初见于中唐诗人姚合编的《极玄集》，即李端、卢纶、吉中孚、韩翊、钱起、司空曙、苗发、崔峒、耿湋、夏侯审。二．“十才子”齐名的重要原因是，因大历初年在长安参加重要的唱和活动而为世人所瞩目，创作倾向和诗风相近。 三．他们诗歌的主要内容是歌颂升平、吟咏山水和称道隐逸成为基本主题；擅长写送别诗和隐居的诗歌。四．诗歌艺术：讲究格律辞藻，追求清雅闲淡，工于白描写景。
简答题（4个或者5个） 1.简述DHCP的工作原理。（两个老师都画了）那就是必考的咯1 答： (1) 发现DHCP服务器 （2）提供IP租用地址 （3）接受租约并确认 （4）确认租约 1.数据链路层的功能有哪些？（2个老师都画了）那就是必考的咯2 答： （1）成帧（2）差错控制（3）流量控制。 （4）链路管理(5) MAC传输（6）区别数据和控制信息（7）透明传输 1.CDMA的主要优缺点？（两个老师都画了）那就是必考的咯3 答：优点 (1)具有具有抗干扰、抗多径衰落的能力。 (2)系统容量大。 (3)CDMA系统具有软容量特性。 (4)不需要复杂的频率分配。 (5)CDMA系统具有软切换功能。 (6)具有保密性强等优点。 (7)设备简单，电路设计简单，电池利用时间也更长。 缺点： (1)占用频谱较宽。 (2)具有码分多址系统特有的多址干扰和远近效应。 1.画出01101100的曼彻斯特编码和差分曼彻斯特编码。（两个老师都画了）那就是必考的咯（计算题或者应用题）
1．简述IP地址的分类及每类的特点。(了解，用于计算题) 答：根据网络号和主机号所占比特位数的不同，IP 地址可以分为A、B、C、D、E 五大类。 A 类IP 地址网络号占1 字节，主机号占3 字节，第1 个比特固定是0。 B 类IP 地址网络号占2 字节，主机号占2 字节，前两个比特固定是10。 C 类IP 地址网络号占3 字节，主机号占1字节，前三个比特固定是110。 A、B、C 类地址用来分配给主机和路由器。 2.试简述PPP协议的工作过程。（张福生，背一下吧） 答： （1）建立物理连接 （2）建立数据链路 （3）用户认证阶段 （4）进入网络层配置阶段，此时用IPCP协议 （5）数据传输阶段，此时用IP协议 （6）数据传输完毕后，用户断开网络连接 （7）断开数据链路 简述路由器和交换机的区别。（张福生，背一下！） 答： 1、工作层次不同（路由器工作在网络层，交换机工作在数据链路层） 2、数据转发依赖的对象不同 3、路由器能够分割广播域，而交换机只能分割冲突域，不能分割广播域 4、路由器能够提供防火墙服务 简述PAP 协议与CHAP 协议的不同（王知非，不用怎么背，有个印象吧！） 答：PAP 和CHAP 都是用户认证协议。PAP 直接将用户名和密码发送到系统进行验证，安全性不好。CHAP 协议不直接发送用户名和密码，而是根据系统发来的Challenge 值，使用事先定义好的函数作用于Challenge 值和用户的口令，生成一个值，将这个值和用户名发送给系统。系统收到后，根据用户名查找到对应的口令，使用相同的函数对Challenge 值和查到的口令进行计算，如果结果和用户发来的值相同，那么就通过认证，否则认证失败。 简述异步传输和同步传输各自的特点。（张福生，简单了解下就可以） 答：在异步传输中，传输的单位是字节。对于每个要发送的字节，它的开始都要附加一个比特，这个比特称为起始位通常为0。同时这个字节的尾部还要加上一个比特，称为停止位通常为1。接收方检测到起始位后，就启动一个时钟，这个时钟会与发送方的时钟保持同步，并开始接收比特，当收完一个字节后，接收方就等待停止位到达。检测到停止位后，接收方就停止接收数据，直到检测到下一个起始位。 在同步传输中，传输的单位称为帧。一个帧可以包含多个字节，字节和字节之间没有间隙，收发双方传递的就是不间断的0、1 比特流。在每一帧的首尾会有特殊的比特组合作为标志，表示帧的开始和结束。开始标志不仅能够通知接收方帧已到达，它同时还能让接收方的采样速度和比特的到达速度保持一致，使收发双方进入同步。同步传输速度快，效率高，不仅要求建立帧同步，在一个帧内的每一个比特也都要求同步，要求比较高。
1.政府经济，是一种与企业、个人经济活动相对应的经济行为，即以政府为主体的资源配置及其宏观经济管理。 2.政府经济学是专门研究以政府为主体的资源配置及其宏观管理规律的学科。 3.信息的不对称通常是指进行商品和劳务交易的双方，由于所掌握的信息量不相等，不能旬效开展公干竞争，从而对资源配置产生扭曲。 4.社会公平是指社会成员对收入分配差距的心理承受能力，是一种价值判断，受社会文化传统、意识形态、经济发展水平、人们的经济地位等多种因素影响，具有较大的不确定性和可变性。 5.消费的非竞争性则是指消费过程中的这样一种性质：一些人对某一产品的消费，不会影响另一些人对这一产品的消费，一些人从这一产品中的受益不会影响另一些人从这一产品中的受益，受益对象之间不存在利益冲突。换言之，增加消费者的边际成本为零。 6.公共物品是与私人物品相对应的一个概念，消费具有非竞争性和非排他性特征，一般不能或不能有效通过市场机制由企业和个人来提供，主要由政府来提供。 7.生产的外部经济性指企业和个人的生产经营活动，对他人产生了积极影响。 8.产权是经济当事人对其财产（物品或资源）的法定权利，这一权利是排他的、可转让的和永久的。 9.所谓多数裁定原则，是指要通过一个方案，必须有一半以上的人赞同。多数裁定原则还可以具体分为简单多数原则、有条件多数原则。 10.所谓中位选民，是指他的偏好落在所有选民偏好序列的中间。 11.购买性支出是指政府以购买者的身份在市场上采购所需的商品和劳务，用于满足社会公共需要。 12.转移性支出是指预算资金单方面无偿转移支出，如社会保障支出、财政补贴等。 13.公共投资是指政府将一部分公共资金用于购置公共部门的资产，以满足社会公共需要所形成的支出，它是政府提供公共物品的基本手段，也是政府提供公共服务的前提与基础。 14.行政管理支出，就是指政府财政用于国家各级立法机关、行政管理机关、司法机关行使公共管理职能所需要的经费开支。 15.社会救济，又称为社会救助，是指国家和社会向由于贫困及各种灾害等原因造成的不幸者组成的社会脆弱群体，无偿提供物质援助的一种社会保障制度。 16.财政贴息是指出于国家进行宏观调控的需要，通过财政对使用某些规定用途的银行贷款的企业就其支付的贷款利息提供的一种补贴。 17.政府收入规模，是指政府究竟可以组织多少财政收入，也被称为政府收入的数量界限。 18.政府收入效应是指经济主体因为政府组织收入而在其经济选择或经济行为方面做出的反映，或者说是指因国家征税而对消费者的选择以致生产者的决策所产生的影响。 19.课税对象是指对什么征税，是税收征收的目的物，它反映税种征税的基本范围和界限。 20.纳税人即纳税义务人，是指税法规定的直接负有纳税义务的单位和个人。 21.增值税是对在我国境内销售货物或者提供加工、修理修配劳务以及从事进出口的单位和个人取得的增值额为课税对象征收的税种。 22.印花税是对经济活动和经济交往中书立、使用、领受应税凭证的单位和个人征收的一种税。 23.国有资产是指在法律上出国家代表全体人民拥有所有权的各类资产。具体来讲，是指国家以各种形式投资及其收益、拨款、接受馈赠、凭借国家权力取得或者依据法律认定的各类财产或财产权利。 24.罚没收入指法院、检察院、海关、工商、税务、质监等国家司法机关和行政执法机关，对各类违法行为给予罚款取得的收入、没收财物的变价款收入等。 25.自由公债也称为自由认购公债，即不附带任何强制性条件，由应募者自由认购的公债。 26.公债风险是指政府在运用公债组织收入和安排支出过程中，由于财政制度和财政手段的缺陷，以及多种不确定的经济因素所造成损失和困难的可能性。 27.政府预算是指一个国家的各级政府编制的年度财政收支计划。 28.复式预算是按收入来源和支出性质的不同，将预算年度内的全部财政收支编入两个或两个以上的计划表格。 29.公平分配是一个相对的概念，它是指在一定的社会范围内和一定的社会道德规范下，社会成员之间和可以支配的经济资源之间的均衡和协调。 30.充分就业是与失业相对应的一个经济范畴，是指儿是有工作能力的并且符合法律规定具有工作资格的人均可以找到有报酬的工作的一种社会就业状态。 31.扣除法也叫列支法，是指居住国政府行使居民税收管辖权时，将纳税人的国内所得和国外所得汇总后，扣除纳税人来源于国外所得所缴纳的外国税额而仅就其余额按居住国政府规定的税率征税的方式。 32.抵免法是指居住国政府行使居民税收管辖权时，通过允许纳税人以在国外缴纳的税款冲抵本国汇总国内外所得按本国税率所计征的税额的方法。
名词解释 1.主诉——病人就诊时陈述的最主要的症状或体征及其持续时间。 2.壮热——病人高热不退，但恶热不恶寒，多见于里热证极期阶段。 3.潮热——病人定时发热或定时热甚，如潮汐之有定时。 4.寒热往来——恶寒与发热交替而作，见于半表半里证或疟疾病。 5.自汗——经常汗出不止，活动后更甚者，多见于气虚、阳虚。 6.盗汗——入睡时汗出，醒后汗自止，多见于阴虚内热证。 7.消谷善饥——食欲过于旺盛，多食而易饥，是胃火炽盛所致。 8.除中——久病之人，本不能食，突然欲食，甚至暴食，是脾胃之气将绝之象。 9.里急后重——腹痛窘迫，时时欲泻，肛门重坠，便出不爽，是湿热痢疾主症。 10.得神——人之两目灵活，面色荣润，表情自然，体态自如，言语清晰，意识 清楚者，是精充气足神旺的表现。 11.失神——病人目光呆滞，面色晦暗，神情萎糜，身重迟钝，语声断续，意识 朦胧者，是精衰气脱神亡的表现。 12.主色——凡人之种族皮肤的正常颜色。 13.善色——病色有光泽者，称为善色，说明精气未衰，胃气尚荣，预后较好。 14.萎黄——病人面色淡黄，枯槁无华者，是脾虚精亏的表现。 15.阴黄——面色黄而晦暗如烟熏者，因寒湿内停，困扰脾阳所致。 16.瘿瘤——颈前颌下喉结之处，有肿物如瘤，或大或小，可随吞咽上下移动， 多因肝郁气结痰凝所致。 17.瘰疬——颈侧皮里膜外肿起结核，形状累累如珠，历历可数者，多因肺肾阴 虚，虚火灼痰，结于颈项。 18.解颅——小儿囟门迟迟不能闭合，是肾气不足，发育不良的表现。 19.透关射甲——小儿指纹透过风、气、命三关，一直延伸到指甲端者，提示病 情危重。 20.染苔——若因某些食物或药物，致使舌苔染上颜色。染苔并非疾病所致，无 临床意义。 21.镜面舌——全舌之苔退去，舌面光洁如镜者，多因胃气匮乏，胃阴枯涸。 22.有根苔——舌苔紧贴舌面，刮之难去，似从舌体长出来的。 23.呃逆——有气上逆于咽喉而出，发出一种不由自主的冲激声音，声短而频， 由胃气上逆所致。 24.六阳脉——凡两手寸关尺六脉常洪大等同，而无病象者。 25.相兼脉——由两种或两种以上的单一脉相兼组合而成的脉象，又称复合脉。 26.脉症顺逆——临床上以脉与症相应或不相应，以辨别疾病之顺逆。 27.举按寻——是切脉的指力轻重，轻手循之曰举，重手取之曰按，不轻不重， 委曲求之曰寻。 28.症——疾病所反映的单个症状、体征，是机体病变的客观表现。 29.病——对疾病全过程的特点、规律所作的病理性概括。 30.证——对疾病所处一定阶段病位、病因、病性、病势等所作的病理性概括。 31.辨证——在中医诊断理论的指导下，分析四诊资料，辨别疾病证的过程。 32.里邪出表——先有里证，继而汗出，或疹 透露，是病邪由里达表的现象。 33.热证——感受热邪，或阴虚阳亢，致使机体的机能活动亢进所表现的具有温、 热特点的证候。 34.寒热错杂——在同一病人身上，同时既有寒证，又有热证表现的证候。
资源为什么是稀缺的： 1.一定时期内物品本身是有限的 2.一定时期内利用物品进行生产的技术是有限的 3.人的生命是有限的 市场经济应具备的特点： 1，企业是独立的经济单位 2，生产要素自由流动 3，通过价格机制调节经济 市场价格为什么处于市场信息的核心地位： 1.价格对经济有着很强的调节作用 2.可以作为指示器反映市场供求情况 3.价格的变动可以调整市场的需求和供给、 4.可以使资源配置达到最优状态 价格机制调节经济的条件 1.存在独立的经济主体 2.存在市场 3.市场竞争的完全性与公平性 供求定理 （123） 偏好的性质： 1.可传递性 2.完全性 3.非饱和性 基数效用论与序数效用论的区别： 1.假设不同。基数效用论假设消费者消费商品所获得的效用可度量，获得的效用可以准确地用基数表示出来，序数效用论则认为消费者消费所得到的效用只可以排序，即只可以用序数表示。 2.分析方式不同。基数效用论使用MU在预算约束下的效用最大化为分析工具，序数效用论使用无差异曲线和预算线作为分析工具。 3.均衡条件表达式不同。 基数效用论与序数效用论的联系： 1.都是从市场需求一方着手，证明需求曲线上任何一点都是效用最大 2.都是消费者行为理论，都把都把消费者的行为看作在既定收入下追求最大效用的过程
3.都以边际效用理论作为基础 4.推导出的曲线都具有相同趋势且符合需求规律。 水与钻石的的价格悖论： 水对人类的重要性固然大于钻石，水的总效用也固然大于钻石，但是商品的价格和价值不是由总效用决定的，而是由最后一单位边际效用决定的，由边际效用递减规律，水资源是相对较多的，因此人们从最后一单位水中得到的边际效用很小，因此愿意出价低。而钻石相对稀缺，供给量较少，人们从最后一单位钻石中得到的边际效用较大，因此人们愿意出价高 货币的边际效用 货币的边际效用是递减的，随着人们收入量的的增加，每一单位货币收入给消费者带来的边际效用越小 无差异曲线的特点： 1.向右下方倾斜 2.不可相交 3.凸向原点 4.同一平面上可以有无数条无差异曲线 5.离原点越远的无差异曲线所代表的满足程度越高 6.无差异曲线上的每一点所代表效用相同 影响序数效用论消费者均衡的因素 1.收入变化（由此可推恩格尔曲线） 2.价格变化（收入效应（由商品价格的变动引起收入的变动，又由收入的变动而引起商品需求量的变动），替代效应（由商品价格的变动而引起相对价格的变动，进而引起商品需求量的变动）） 完全竞争厂商的存在条件（特点）： 1.存在足够多的消费者和生产者 2.信息是完全的 3.资源是自由流动的 4.各厂商生产的产品无区别 完全垄断市场的形成条件： 1.厂商对自然资源/矿产/技术的控制
1．公司战略 又称总体战略，是一个企业的整体战略总纲，是企业最高管理层指导和控制企业一切行为的最高行动纲领 2．战略群体 是指产业内执行相同或类似战略，并具有类似战略特性的一组企业。 3．企业使命 是指管理者为企业确定的较长时期的生产经营的总方向、总目的、总特征和总的指导思想 4．战略联盟 是指两个或两个以上的企业为了一定目的通过一定方式组成的网络式联合体5．重点集中战略 称为聚焦战略，是指企业或事业部的经营活动集中于某一特定的购买集团、产品线的某一部分或某一地域市场的一种战略 6、新兴行业 是指由于技术创新的结果，或新的消费需要的推动，或其他经济、技术因素的变化使某种新产品或新的服务成为一种现实的发展机会，从而新形成或重新形成一个行业 7. 进入壁垒 是指要进入一个产业需要克服的障碍和付出的代价 8. 企业愿景 是企业领导者对企业前景和发展方向的一种高度概括。 是一个企业的领导用以统一每个企业员工的思想和行动的有力武器。它由企业的核心理念和未来的展望两部分所组成 9. 生产战略 是企业在生产的成本、质量、流程等方面建立和发展相对竞争优势的基本途径，规定企业生产制造和采购部门的工作方向，为实现企业总体战略服务。 10. 相关多元化 又称为同心多元化，是指虽然企业发展的业务具有新的特征，但它与企业的现有业务具有战略上的适应性，它们在技术、工艺、销售渠道、产品等方面具有共同
的或是相近的特点。 11. 成本领先战略 也称为低成本战略，是指企业通过有效途径降低成本，使企业的全部成本低于竞争对手的成本，甚至是同行业中最低的成本，从而获取竞争优势的一种战略。13、战略控制 是指将预定的战略目标与实际效果进行比较，检测偏差程度，评价其是否符合与其目标要求，发现问题并及时采取措施，借以实现企业战略目标的动态调节过程。14．退出壁垒 是指企业在退出某个产业时要克服的障碍和付出的代价 15．财务战略财务战略 就是根据公司战略、竞争战略和其他职能战略的要求，对企业资金进行筹集、运用、分配以取得最大经济效益的方略 16．不相关多元化 又称为集团多元化，即企业通过收购、兼并其他行业的业务，或者在其他行业投资，把业务领域拓展到其它行业中去，新产品、新业务与企业现有的业务、技术、市场毫无关系 17．差异化战略 是指为使企业产品与竞争对手产品有明显的区别，形成与众不同的特点而采取的一种战略。这种战略的核心是取得某种对顾客有价值的独特性 18. 差异化战略 是指为使企业产品与竞争对手产品有明显的区别，形成与众不同的特点而采取的一种战略。 19.规模经济 是指在一定的产量范围内，随着产量的增加，平均成本不断降低的事实。规模经济是由于一定的产量范围内，固定成本可以认为变化不大，那么新增的产品就可以分担更多的固定成本，从而使总成本下降。 20．战略群体 战略群体是指产业内执行相同或类似战略，并具有类似战略特性的一组企业。21．市场渗透
1.基本概念 1.1实验和试验 experiment and trial 实验，指的是科学研究的基本方法之一。根据科学研究的目的，尽可能地排除外界的影响，突 出主要因素并利用一些专门的仪器设备，而人为地变革、控制或模拟研究对象，使某一些事物（或过程）发生或再现，从而去认识自然现象、自然性质、自然规律。 试验，指已知某种事物的时候，为了了解它的性能或者结果而进行的试用操作，与实验不同， 若您想了解有关“用来检验某种假设或者验证某种已经存在的理论而进行的操作”。还指为了察 看某事的结果或某物的性能而从事某种活动；在旧时指考试；测验。 1.2试验设计 experimental design 和数据处理 data processing 实验设计：指科学研究的一般程序的知识，它包括从问题的提出、假说的形成、变量的选择等 等一直到结果的分析、论文的写作一系列内容。它给研究者展示如何进行科学研究的概貌，试 图解决研究的全过程。 数据处理：数据处理是对数据的采集、存储、检索、加工、变换和传输。 1.3验证实验和探索实验 Verification and Exploration, 比较实验和优化实验 comparison and optimization 验证实验：有两种，一种是别人发表的已有结果的论文。另外的人在相同实验条件下重复实验，对真实性和正确性加以验证。另一种是根据已有的实验站论和手上的资科等，推论出一个可能 的结论，然后设计实验去验证他的正确性。 探索试验：在完全不知道結果的情况下，利用已知的条件和推测，对一个既定的范围进行研究 就好像发现一个未知的山洞，用手上的工具进去探查一样。对未知事物及其规律的探索。包括 探索所究对象的性质，了解它的组成，有哪些属性，以及与其他对象或现象的联系等。 比较试验：目的是检验一种或几种实验处理的效果。例如对工艺改进效果的检验，对新药物疗 效的检验比较实验的设计需要结合专业知识和数理统计两方面知识，对实验结果的数据分析属 于统计学中的假设检验问题，如F检验和检验。 优化实验：目的是高效率地找出实验问题的最优实验条件，即最佳因素水平的组合。这种优化 实验是一项尝试性的工作，有可能获得成功，也有可能不成功。目前流行的设计有：正交设计、正交回归设计和配方设计等 1.4实验的基本术语： 因素和水平 Factor and level、实验处理和实验单元 treatment and unit、指标和响应变量 experimental index and Response variable、结果和结论 result and conclusion
1、劳动生产率： 答：制造单件产品所消耗的劳动时间。 2、常值系统误差： 答：在顺序加工一批工件中，其加工误差的大小和方向都保持不变，称为。 3、强迫振动： 答：在外界周期性干扰力的作用下，工艺系统被迫产生的振动。 4、表面残余应力： 答：切削过程中金属材料的表层组织发生形状变化和组织变化时，在表层金属与基体材料交界处将会产生相互平衡的弹性力，该应力就是表面残余应力。 5、安装： 答：对工件进行定位、夹紧的过程。 6、欠定位： 答：根据工件的加工要求，应该限制的自由度没有完全被限制的定位。 7、装配尺寸链： 答：产品或部件在装配过程中，由相关零件的尺寸或位置关系所组成的封闭的尺寸系统。 8、柔性制造系统（FMS）： 答：是适应多品种，中、小批量机械生产方式的、由计算机控制的、以数控机床设备为基础和以物料存储系统连成的自动加工系统。 9、光整加工： 答：是用于精密零件上公差等级IT5以上或表面粗糙度低于Ra0.5um的加工表面的加工。 10、机械加工工艺过程： 答：采用机械加工的方法，直接改变毛坯形状、尺寸和表面质量使其成为零件的过程。 11、工序 答：一个或一组工人在一个工作地点或一台机床上，对同一个或几个零件进行加工所连续完成的那部分工艺过程。 12、生产过程 答：将原材料转变为成品的所有劳动过程。 13、原理误差 答：加工中采用了近似的加工运动、近似的刀具轮廓和近似的加工方法而产生的原始误差。 14、工艺能力系数 答：C P=T/6σT为工件公差6σ为一批工件尺寸分散范围 15、定位 答：使工件在机床中占有正确的位置。 16、时间定额： 答：在一定生产条件下制订出来的完成单件产品或某项工作（如一个工序）所必须消耗的时间。 18、完全互换法： 答：就是在机器的装配中，每个待装配的零件不经挑选、修配和调整就能达到装配精度要求的一种装配方法。 19、过定位： 答：夹具上的两个或两个以上的定位元件，重复限制工件上的同一个或几个自由度的现象。
宏观经济学复习 第一章 名词解释 国内生产总值：是一个国家一年内生产的所有最终产品和服务的市场价值之和。 名义GDP：是指一定时期内，用生产的所有最终产品和服务的当年价格计算的产出价值 实际GDP：它以不变的价格来计算某个时期所生产的所有最终产品和服务的价值 国内生产净值：从国内生产总值中扣除折旧的结果 国民收入：即一个国家或地区在一定时间内用于生产的各种生产要素所得到的实际报酬的总和，即工资、利息、租金和利润的总和。 个人收入：即一个国家在一定时期内个人从各种途径所获得的收入的总和，指个人实际得到的收入 个人可支配收入：即缴纳了个人所得税以后留下的可以为个人所支配的收入 简答题 1.什么是国内生产总值？理解该概念时应注意哪几个方面？ 国内生产总值是指经济社会在一定时期内运用生产要素所生产的全部最终产品的市场价值。 理解时应注意六个方面的含义： GDP是一个市场价值的概念； GDP测度的是最终产品的市场价值； GDP是一定时期内生产而不是所受卖掉的最终该产品价值； GDP是计算期内生产的最终产品价值，是流量而不是存量； GDP是一国范围内生产的最终产品的市场价值； GDP一般仅指市场活动导致的价值。 2.国民收入有几种核算方法？ 可以从三种角度来核算国民收入。 第一种是从生产角度出发，把各个部门所提供的全部物品和劳务的价值总和扣除生产过程中所使用的中间产品的价值总和，即全部最终产品和劳务的价值总和来计算国内生产总值，这种方法称为生产法。 第二种是从收入角度出发，将各种生产要素所得到的收入相加起来计算国民收入，再推算出国内生产总值，这种方法称为收入法。 第三种是从支出的角度出发，将市场需求者所购买的各项最终产品和劳务的支出进行加总来计算国内生产总值，这种方法称为支出法。国民收入核算常用收入法和支出法。 3.写出五个基本的国民收入总量，并说明它们之间的关系？ 论述题 试述核算国民收入的三种方法。 (一)产品流动法产品流动法又称为产品支出法、支出法、最终产品法、增值法。它是从产品的使用出发，将一个国家在一年内消费者所购买的各项最终产品和劳务的货币支出进行加总,来计算该年内全社会所生产出来的最终产品与劳务的市场价值总和。在运用产品流动法计算国民生产总值时，为了避免重复计算，所相加的一定要是最终产品，而不是中间产品。最终产品是最后供人们使用的产品或劳务，或者说是扣除了生产各个阶段上重复计算后的产品和劳务。中间产品是在以后的生产中作为投入品的那些产品和劳务。在计算最终产品的产值时，也可以运用增值法，即只计算在生产各阶段上所增加的价值。 (二)要素所得法要素所得法又称所得或收入法、要素收入法，这种方法是从收入角度出发，将各种生产要素所得到的收入相加起来，即把劳动所得到的工资，土地所得到的地租，资本
金融学名词解释题和简 答论述题 Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998
金融学名词解释题和简答论述题 一、名词解释. 1.一级市场：又称初级市场或发行市场，是发行金融工具融通资金的市场。 2.二级市场：证券交易市场也称证券流通市场、二级市场、次级市场，是指对已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场。 3.同业拆借：同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金金融通过过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。也可称之为是金融机构之间以货币借贷方式进行的短期融资活动。 4.货币政策：货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施，用以达到特定或维护政策目标。 5.衍生工具：金融衍生工具是由另一种证券（股票、债券、货币或者商品）构成或衍生而来的交易。 6.远期：远期合约是合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。 7.期货:期货合约是交易双方约定在未来某日期按约定价格和数量交割某种金融资产的标准化协议。
8.期权：即选择权，是在未来某一时间行使，故称为“期权”。金融期权合约指期权的购买者在规定时间或规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融工具的权利的合约。 9.互换：互换合约是指双方或多方根据事先达成的条件在未来交换现金流的协议。 10.贴现：贴现是指持票人将未到期的已承兑汇票以贴付利息为代价转让给银行的行为。 11.回购：回购，又称补偿贸易，是证券的卖方在出售证券时向证券的买方承诺在指定日期以约定价格再购回证券的协议。 12.公开市场业务：公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。 13.风险管理：风险管理是一种“事前”的管理，即属于投资决策的环节。 14.表外业务：表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。（补充：广义的表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务。通常提及的表外业务专指后一类，属狭义表外业务。） 15.通货膨胀：通货膨胀是指在信用货币制度下，流通中的货币数量超过实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。 16.金融基础设施：狭义的金融基础设施主要是指中央银行为主体的支付清算体系；广义的金融基础设施还包括确保金融市场有效运行的法律程
名词解释 一、分类数据（categorical data ）是只能归于某一类别的非数字型数据，它是对事物进行分类的结果，数据表现为类别，使用文字来表述的。 二、顺序数据（ran k data ）是只能归于某一有序类别的非数字型数据。 三、数值型数据（metric data ）是按数字尺度测量的观察值，其结果表现为具体的数值。 四、系统抽样（systematic sampling ）将总体中的所有单位（抽样单位）按一定顺序排列，在规定的范围内随机的抽取一个单位作为初始单位，然后按事先规定好的规则确定其他样本单位，这种抽样方法被称为系统抽样。 五、非概率抽样（non-probability sampling ）是相对于概率抽样而言的，指抽取样本时不是依据随机原则，而是根据研究目的对数据的要求，采取某种方式从总体中抽出部分单位对其实施调查。 六、抽样误差（sampling error ）是由于抽样的随机性引起的样本结果与总体真值之间的误差。 七、四分位数(quartile)也称四分位点，他是一组数据排序后处于25%和75%位置上的值。四分位数是通过3个点将全部数据等分为4部分，其中每部分包括25%的数据。 八、离散系数也成为变异系数（coefficient of variation ），它是一组数据的标准差与其相应的平均数之比。其计算公式为： s s v x = 离散系数是测度数据离散程度的相对统计量，主要是用于比较不同样本数据的离散程度。离散系数大，说明数据的离散程度也大；离散系数小，说明数据的离散程度也小。 九、泊松分布（Poisson distribution ）是用来描述在一指定时间范围内或在指定的面积或体积之内某一事件出现的次数的分布。 十、中心极限定理（central limit theorem ）：设从均值μ、2σ(有限)的任意一个总体中抽取样本量为n 的样本，当n 充分大时，样本均值X 的抽样分布近似服从均值为μ、方差2σ/n 的正态分布。 十一、置信区间（confidence interval ）在区间估计中，有样本统计量所构造的总体参数的估计区间称为置信区间，其中区间的最小值称为置信上限。 十二、显著性水平(significant level)是一个统计专有名词，在假设检验中，它的含义是当原假设正确时却被拒绝的概率或风险，其实这就是前面所说假设检验中犯弃真错误的概率，它是由人们根据检验的要求确定的，通常取0.05α=或0.01α=，这表明，当做出接受原假设的决定时，其正确的概率为95%或99%。 十三、方差分析（analysis of variance, ANOV A ）就是通过检验各总体的均值是否相等来判断分类型自变量对数值型因变量是否有显著影响。 十四、相关系数（correlation coefficient ）是根据样本数据计算的度量两个变量之间线性关系强度的统计量。 十五、回归模型（regression model ）对于具有线性关系的两个变量，可以用一个线性方程来表示他们之间的关系。描述因变量y 如何依赖于自变量x 和误差项ε的方程称为回归模型。 十六、点估计 利用估计的回归方程，对于x 的一个特定值0x ，求出y 的一个估计值就是点估计。点估计可分为两种：一是平均值的点估计；二是个别值的点估计。 十七、时间序列（time series ）是同一现象在不同时间上的相继观察值排列而成的序列。 十八、指数平滑法（exponential smoothing ）是通过对过去的观察值加权平均进行预测的一种方法，该方法使t+1期的预测值等于t 期的实际观察值与t 期的预测值的加权平均值。 十九、指数，或称统计指数，是分析社会经济现象数量变化的一种重要统计方法。指数是测定多项内容数量综合变动的相对数。这个概念中包含两个重点：第一个要点是指数的实质是测定多项内容；指数概念的第二个要点是其表现形式为动态相对数，既然是动态相对