玉溪商业银行——简介
2006.5.26开业，至2011.6有9个部门，14个支行
“服务地方经济，服务中小企业，服务广大市民”的郑重承诺
玉溪市商业银行银河支行：前身是玉溪市城市信用社银河社，2007年5月更名为玉溪市商业银行银河支行。2001年7月16日，玉溪市城市信用社银河社搬迁至此开业。
2015.12.21日，玉溪市商业银行股份有限公司更名为云南红塔银行股份有限公司，简称“云南红塔银行”。下辖30个对外营业机构
“市政银行、市企银行、市民银行”为市场定位
银行综合知识
银行机构
1.中央银行
类型：单一式中央银行【如英国、法国、日本、中国等】
二元式中央银行【如美国和加拿大等国实行此种制度类型】
跨国中央银行【西非中央银行、中非中央银行、东加勒比海货币管理局
以及欧洲中央银行，其中以欧洲中央银行最为典型】
功能：1.统一发行国内货币。 2 宏观调控稳定金融。 3 管理国内货币结算。
4代表国家开展国际交流。
主要业务：
负债业务：货币发行；准备金存款；
其他存款业务(政府存款、其他金融机构存款、外国存款、特定
机构和私人部门存款、特种存款。)
其他负债业务(发行中央银行债券、对外负债和资本业务等。) 资产业务：1贷款业务 (1)对商业银行贷款。 (2)对政府贷款。
2再贴现业务
3公开市场业务
4经营国际储备资产
清算业务和金融统计业务：
1.清算业务：组织票据交换；办理异地资金汇划；跨国清算。
2.金融统计业务
2.商业银行
形成
* 早在1272年，意大利的佛罗伦萨就出现了巴尔迪银行。
组织结构
（一）分支行制
* 在总行之下，在国内或国外设有若干分支机构从事金融业务的商业银行体制。（二）单元银行制
* 单元银行制是指商业银行只有一个经营机构，不设立或不能设立分支机构的银行体制。
内部组织
* 决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。
性质及职能
（一）商业银行的性质
* 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金、多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
(二)商业银行的职能
1.信用中介职能
2.支付中介职能
3.信用创造职能
4.金融服务职能
5.调节经济和信息中介职能
主要业务
（一）负债业务
1.吸收存款
2.中央银行借款
3.银行同业拆借
4.从国际货币市场借款
5.结算资金占用。
6.发行金融债券
（二）资产业务
1.准备金
2.其他银行存款
3.贷款
（三）中间业务
1.承兑
2.汇兑
3.信用证
4.代收业务
5.代客买卖
3.专业银行
概述
* 专业银行是指从事专门范围内业务经营和提供专门性金融服务的银行。
类型
（一）农业银行【泛指向农业提供信贷的一类银行】
（二）储蓄银行【办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行】（三）进出口银行（四）开发银行（五）住房信贷银行
（六）投资银行（七）不动产抵押银行
4.我国的政策性银行
* 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
一、国家开发银行
二、中国进出口银行
三、中国农业发展银行
四、政策性银行的改革（以上四家银行只做简单的了解，详细教材P30）
* 对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。
国际金融体系
1.世界银行
* 世界银行与国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构、国际投资争端解决中心共同组成了世界银行集团。
* 宗旨是：对用于生产的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，鼓励较不发达国家生产与资源的开发；利用担保或参与私人贷款和投资的方式，促进会员国的对外投资；通过鼓励国际投资，开发成员国的生产资源，促进国际贸易的发展，维持国际收支水平；在提供贷款保证时，应同其他方面的国际贷款配合。作用：主要在消除贫困、发展教育、促进农业发展、促进私营部门发展、解决债务危机以及改善医疗卫生、在世界范围内协助开展反腐败斗争等方面发挥着重要作用。
组织机构
* 理事会、执行董事会、行长和办事机构。
资金来源
（一）成员国缴纳的股金(二)借入资金(三)债权转让(四)业务净收益
主要业务
（一）贷款业务
* 项目贷款、非项目贷款、部门贷款和联合贷款等几种类型。
(二)技术援助
这种技术援助往往是与贷款结合在一起的。
2.国际货币基金组织
背景
* 1945年12月“国际货币基金组织”正式宣告成立。
宗旨和职能
(一)宗旨
* 促进国际货币合作。* 促进国际贸易的扩大和平衡发展。
* 促进汇率的稳定。* 协助成员国建立经常性交易的多边支付和汇兑制度。* 向成员国提供临时性的资金融通。
* 缩短成员国国际收支不平衡的持续时间，并减轻不平衡的程度。
(二)职能
* 通过汇率监督和政策协调来行使其管理职能。
* 通过向国际收支发生困难的成员国提供必要的资金融通，以遵守国际货币基金组织所要求的行为准则。
* 向成员国提供国际货币合作和协商的场所。
组织机构
* 理事会、执行董事会、临时委员会、发展委员会、总裁和常设职能部门等组成。
资金来源
(一)基金份额(二)借款(三)信托基金
业务活动
(一)贷款业务
* 发放贷款是国际货币基金组织最主要的业务活动。贷款对象只限于成员国政府机构。
(二)汇率监督与政策协调
* 国际货币基金组织要对各国的汇率政策进行监督。
（三）储备资产管理
* 国际货币基金组织将特别提款权作为一种补充的储备资产。
（四）技术援助
* 织通过向成员国派出代表、顾问或聘请专家等形式，提供咨询和培训服务。
3.亚洲开发银行
* 亚洲开发银行是第二大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间金融机构。
背景
* 1963年3月，日本提出了设立“亚洲开发银行”的建议，同年12月，各国代表原则上同意建立亚洲开发银行。
宗旨与任务
（一）宗旨
* 通过向成员国提供贷款、发展项目和计划方案的技术援助，协助本地区的发展中成员加速经济发展，同时，促进亚洲和太平洋地区经济增长与合作。
（二）主要任务
组织机构
（一）理事会
* 理事会是亚洲开发银行的最高权力机构。
（二）董事会
* 董事会是亚行日常业务的领导机构，行使由亚行章程和理事会赋予的权力。
（三）行长
* 行长是亚洲开发银行的合法代表和最高行政长官。
（四）总部
* 总部是亚洲开发银行的执行机构。
资金来源
(一)普通资金
1.股本2．借款3.普通储备金4.特别储备金5.业务净收益
(二)亚洲开发基金(三)技术援助特别基金
(四)日本特别基金(五)联合融资
主要业务活动
(一)贷款
* 按贷款条件，亚行的贷款分为硬贷款、软贷款和赠款三类。
* 按贷款方式，亚行的贷款可分为项目贷款、规划贷款、部门贷款、开发金融机构贷款、综合项目贷款、特别项目执行援助贷款、私营部门贷款、联合贷款等。
(二)技术援助
其方式主要有贷款和赠款两种。
中国在亚洲开发银行的活动
* 我国自1986年2月加入亚洲开发银行以来，合作发展很快，而且取得了较好的效果。
国内各大银行介绍
1.中国银行
概述
* 中国银行规模在中国五大银行位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
*1912年2月，中国银行正式成立。
* 2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市。
战略目标与定位
(一)战略目标
* 中国银行的战略目标是追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。
(二)战略定位
中国银行的战略定位是以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。
1 以商业银行为核心，多元化发展
2 立足本土，海内外一体化发展
3 做大型银行集团，长期可持续发展
2.中国建设银行
概述
* 中国建设银行成立于1954年10月1日，是国有五大商业银行之一，在中国五大银行中排名第四。
在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务在中国银行业居于市场领先地位。
* 截至2011年年末，中国建设银行在我国内地设有分支机构13600多家。
企业文化
* 愿景：始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。
* 使命：为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。
* 核心价值观：诚实，公正，稳健，创造。
公司治理
* 中国建设银行的目标是按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则，建立科学高效的决策、执行和监督机制，确保各方独立运作、有效制衡。
（一）股东大会（二）董事会（三）董事会专门委员会
（四）监事会（五）管理层
3.中国工商银行
*中国工商银行成立于1984年1月1日,拥有中国最大的客户群。
企业文化
* 中国工商银行的使命：提供卓越金融服务
* 中国工商银行的愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业。
* 中国工商银行的价值观：工于至诚，行以致远
公司治理
* 2006年10月27日，中国工商银行于上海及香港同步上市，实现了从国有独资商业银行到股份制商业银行，再到国际公众持股公司的历史任务。
投资目标
* 中国工商银行的投资目标是将工商银行打造成为最具有盈利能力、最优秀、最受尊敬的国际一流商业银行。
投资优势
* 中国工商银行是中国最大的商业银行，总资产、总贷款、客户存款均列第一。
4.中国农业银行
概述
* 中国农业银行秉承“诚信立业，稳健行远”的核心价值观，坚持审慎稳健经营、可持续发展，为客户提供高效、便利、优质的综合性金融服务。
* 中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。2010年7月中国农业银行股份有限公司在上海、香港两地挂牌上市。
企业文化
* 使命：面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工。
* 愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业。
* 核心价值观：诚信立业，稳健行远。
发展战略
* 中国农业银行的战略目标是凭借中国农业银行在城市和县域地区的领先地位，通过成功实施以下战略，成为一家世界级的金融企业。
（一）进一步强化在城市地区的领先地位（二）巩固在县域地区的主导优势
（三）扩大产品和服务组合，实现收入多元化（四）持续优化中国农业银行的多渠道分销网络
（五）持续强化风险管理与内部控制能力（六）吸引、激励并培养优秀员工
公司治理
* 中国农业银行构建了股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”的公司治理结构，引入了“科学决策、利益制衡、稳健经营”的现代商业银行公司治理理念，公司治理结构已经开始良好有序运行。
5.交通银行
概述
* 交通银行始建于1908年。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。
优势特点
1.明确的发展战略
2.完善的公司治理
3.健全的机构网络
4.先进的经营管理
5.优质的金融服务
6.良好的财务状况
6.中国民生银行
一、中国民生银行概述
* 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
* 2000年12月19日，中国民生银行A股股票在上海证券交易所挂牌上市。2009年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。
二、中国民生银行的经营范围
* 以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象。
7.中国光大银行
一、中国光大银行概述
* 中国光大银行成立于1992年８月，总部设在北京。
* 2010年8月18日，中国光大银行A股成功上市。
二、中国光大银行的文化体系
* 愿景：精品银行、诚信伙伴。
* 价值观：诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展。
* 实践方向：在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观。
8.招商银行
一、招商银行概述
* 1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，在深圳成立。2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
* 招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，发展成为中国第六大商业银行。
二、招商银行的主要业务
* 招商银行主要业务包括：一卡通、一网通、信用卡、金葵花理财、点金公司金融、生意贷、出国金融自由行等。
三、招商银行的企业文化
* 招商银行文化：最有力的发动机。
1.招商银行人本理念
2.招商银行核心价值观（1）服务：（2）创新：（3）稳健
银行金融业相关法律法规
1.中国人民银行法
一、中国人民银行法的制定与立法目的
（一）立法经过
* 1995年通过，2003年修正。
（二）立法目的
* 为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。
职责
1 发布与履行其职责有关的命令和规章；
2 依法制定和执行货币政策；
3 发行人民币，管理人民币流通；
4 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
5 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
6 监督管理黄金市场；
7持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；8 经理国库；
9 维护支付、清算系统的正常运行；10 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
11 负责金融业的统计、调查、分析和预测；12 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
13 国务院规定的其他职责。
组织机构
* 中国人民银行设行长一人，副行长若干人。行长由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。
* 中国人民银行实行行长负责制。
* 中国人民银行设立货币政策委员会。
* 中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。
人民币
* 中华人民共和国的法定货币是人民币。任何单位和个人不得拒收。
* 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。
业务活动
（一）执行货币政策：
①要求银行业金融机构上缴存款准备金。②确定中央银行基准利率。
③办理再贴现。④向商业银行提供贷款。
⑤在公开市场上买卖国债。⑥国务院确定的其他货币政策工具。（二）其他业务
* 经理国库。* 组织发行、兑付国债和其他政府债券。
* 为银行业金融机构开立账户。* 组织银行业金融机构相互之间的清算系统。
* 制定支付结算规则。* 决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式。
金融监督管理
①执行有关存款准备金管理规定的行为；②与中国人民银行特种贷款有关的行为；
③执行有关人民币管理规定的行为；
④执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
⑤执行有关外汇管理规定的行为；⑥执行有关黄金管理规定的行为；
⑦代理中国人民银行经理国库的行为；⑧执行有关清算管理规定的行为；
⑨执行有关反洗钱规定的行为。
2.我国的商业银行法
概述
（一）商业银行法的制定与立法目的
1.立法经过1995年5月10日通过。1995年7月1日开始执行。修订过的商业银行法自2004年2月1日起施行。
2.立法目的
* 保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益。
* 规范商业银行的行为，提高信贷资产质量。
* 维护市场金融秩序。
* 促进经济发展。
法律地位
* 商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
业务分类
* 传统业务。* 特定业务。* 金融服务型中间业务。* 央行批准的其他业务。
经营原则
1.效益性原则；
2.安全性原则；
3.流动性原则。
经营方针
* 自主经营的方针；* 自担风险、自负盈亏的方针；* 自我约束的方针。
银行与客户关系的原则
1.平等
2.公平
3.自愿
4.信用
二、商业银行的概念与特征
（一）商业银行的概念
* 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行的性质是特殊的公司企业法人。
（二）商业银行的特征
（1）经营大量货币性项目（2）从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大
（3）分支机构众多、分布区域广、会计处理和控制职能分散
（4）存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业务
（5）高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密切相关
三、我国商业银行的设立
我国商业银行设立的条件：
（1）章程。（2）注册资本最低限额。（3）董事、高级管理人员。
（4）组织机构和管理制度。（5）营业场所、安全防范措施和其他设施。
四、我国商业银行的组织机构
（一）商业银行的组织形式与公司法的规定
* 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司；第二种是银行股份有限公司。
* 有限责任商业银行的组织机构应由股东会、董事会、监事会及经理组成。
* 股份有限责任商业银行的组织机构应由股东大会、董事会、监事会及经理组成。（二）分支机构的设立（三）银行变更
五、商业银行的贷款管理
（一）国家产业政策对银行信贷的指导
（1）国家产业政策指导。（2）严格审查制度。
（3）借款合同与《借款合同条例》。（4）贷款利率。
（二）商业银行贷款的资产比例规定
（1）商业银行的资本充足率不得低于8%。
（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
（3）流动资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%。
（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
（5）国务院银行业务监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
六、商业银行财务会计的监督管理制度
（一）财务会计
（1）商业银行应当建立、健全本行的财务、会计制度。
（2）商业银行应当编制年度财务会计报告。
（3）商业银行应当公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
（4）商业银行应当提取呆账准备金，冲销呆账。
（5）商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（二）财务管理制度的建立
* 商业银行建立财务管理制度的主要内容：资本与负债；固定资产；现金；放款；证券与投资；无形资产、递延资产及其他资产；成本；营业收入、利润及其分配；外汇业务；企业清算；财务报告以及财务评价。
（三）银行的监督管理
（1）建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。
（2）建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。(3)向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
(4)国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。
(5)接受审计机关的审计监督。
七、商业银行的接管、终止与清算
（一）银行的接管
* 银行的接管，是指商业银行已经或者有可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。
* 接管的最长期限不得超过两年。
（二）商业银行的终止与清算
（1）分立、合并及解散的清算。（2）商业银行的被撤销。
（3）破产清算。（4）商业银行的终止。
经济学
1.微观经济学（比重小）
需求理论：消费者收入增加，需求曲线右移；交易手续费增加，需求曲线左移。
完全竞争市场：竞争充分而不受任何阻碍和干扰（典型代表为农产品市场）
长期平均成本：呈现U型是由长期生产技术的规模经济和规模不经济决定；
曲线上下移动是由外在经济和外在不经济决定。
商品的边际替代率：维持效用水平不变的前提下，消费者增加一单位某种商品的
消费数量时要放弃另一种商品消费数量。
边际报酬实践规律：短期生产过程中，其他条件不变，随着一种可变要素投入量的连续增加，所带来的边际产量先递增，到最大值再递减。
2.宏观经济学
GDP：该国境内生产，不论生产者国籍
GNP：该国国民生产，不论在世界哪里
总供给理论：一个经济体中有充分的潜在资源，若在一定时期内增加货币供给，能提高实际产出水平而不会推动价格总水平上涨。
3.金融
狭义金融市场：国籍长短期资金借贷市场
期权：未来一定时期可买卖的权利；交易双方权利义务不对等，买房有权利，卖
方有义务。
掉期交易：在买入或卖出及其外汇的同时，卖出或买进同货币的远期外汇，防止汇率风险
货币期权交易：期权购买者一一定费用获得一定时期的交易双方约定的价格购买或出售一定数量的某种货币的权利的交易。
福费廷：买断，银行根据客户要求，在其他银行对信用证下的款项做出付款承诺，对应收款进行无追索权的融资。
货币交换：货币掉期，两笔金额等同的不同货币资金简的调换
逆回购：人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定将有价证券卖给一级交易商的行为。逆回购为向市场投放流动性，暂停逆回购则收回流动性（货币供应减少，市场利率很高，流动性趋紧）
量化政策：中央银行实行低利率甚至零利率货币政策，通过购买国债相市场筑起流动性。
货币供给量=基础货币*货币乘数，货币乘数=1/法定存款准备金率
直接标价法：以外国货币作为标准，如美100=￥625
间接标价法：
影子银行：游离于银行监管体系外，可能引发系统性风险和监管套利问题的信用中介体系
4.会计
骆驼评级法
“骆驼”评价体系的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级评分制来评价商业银行的经营及管理水平(一级最高、五级最低)。其分析涉及的主要指标和考评标准是：
第一，资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；
第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％：
第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；
第四，净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；
1.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱：最低资本要求、外部监管和市场约束;
2.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;
3.银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
2.持有期收益率=(卖出价—买入价+现金分配***股息、红利)/买入价;
3.资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;
4.资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;
5.资产利润率ROA=净利润/总资产;
6.股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM
7. 上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;
8.银监会CBRC;银行业协会CBA;证监会CSRC;保监会CIRC
9.人行PBC;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;
4.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。
四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
5.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。
6.工行:工商信贷和个人储蓄;
7.农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;
8.建行：基础设施建设等长期信用。
7.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
8.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
9.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。
外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资
10.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，
11.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
12.银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司
13.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。
14.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
15.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
16.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定
2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单
事业单位考试行政管理知识点记忆大全 11911年美国泰勒发表《科学管理原理》一书,首次提出“科学管理”概念。被称为科学管理之父 较早提出行政学概念的,是德国学者史坦因,他于1865年撰著了《行政学》一书2 政府职能的含义 亦称行政职能, 是国家行政机关, 依法对国家和社会公共事务进行管理时应承担的职责和所具有的功能。 3 政府职能的重要地位 a. 政府职能体现了公共行政的本质要求 b. 政府职能是政府机构设置的根本依 据 c. 政府职能转变是行政管理体制和机构改革的关键 d. 4----政府的基本职能 1. 定义:依据政府管理的事务性质横向划分的政府职能称为政府的基本职能。 2. 内容:a. 政治职能(包括军事保卫、外交、治安、民主政治建设 b. 经济职能(宏观调控、提供公共产品和服务、市场监督 c. 文化职能(发展科学技术、教育、文化事业、卫生体育的职能 c. 社会职能(调节社会分配和组织社会保障、保护生态环境和自然资源、促进社会化服务体系建立、提高人口质量,实行计划生育 政府的管理运行职能5-- 可分为:计划职能、组织职能、领导职能和控制职能 7 我国自然环境的特点对政府行政管理工作提出了怎样的要求? (1树立环境意识,保护生态平衡; (2合理开发资源,实施可持续发展战略。8 政府职能转变的内容: 1. 政府职能的外部转移(政府与非政府组织之间 2. 政府职能的系统转移(或叫内部转移,是政府内部重划分职能 3. 行政管理方式的转变(包括工作方式、工作作风、运行程序等 9---- 10----政府机构的含义 广义:是指国家的立法、司法、行政机关等所有国家机构的总称。狭义:国家行政机关11----政府机构与非政府机构的关系 注意区分政府机构与其它机构之间的联系和区别: 1. 国家机构:国家机构包含政府机构。 2. 政党组织: 3. 群众组织:如工会、共青团、妇联、文联、村委会、居委会 4. 事业单位(因为不以行政管理为主要职责,因而不属于政府机构:如地震局、气象局12----机构编制管理 1. 领导体制:统一领导、分级管理 2. 管理机关:党中央、国务院设立中央机构编制委员会。 地方各级党委和政府设机构编制委员会。． 3. 主要任务:a. 职能管理:“三定”-定职能、定机构、定人员编制 b. 机构管理 c. 人员编制管理:即人员总额、人员结构、领导职数、职位配置
货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初
重庆事业单位考试综合基础知识总结必背条目(精华 版1) 行政党的三大作风宏观调控主要目标市场机制主体市场经济缺点生产要素的构成党的四种监督五位一体技术创新体系政府四大职能政府四大政治职能政府社会职能行政内部监督全面深化改革重点经济体制改革核心建设法治中国派出机关派出机构国家赔偿义务主体国家赔偿责任主体公务员考核事业单位考核年度考核聘期考核事业单位改革事业单位改革基本思路事业单位资金来源事业单位特点人民代表大会制度组织活动原则党的建设三个方面行政职能转变关键构建和谐社会根本出发点和落脚点行政领导职能运行行政管理特点1、选任制2、委任制3、考聘制4、聘任制1、计划职能2、组织职能3、协调职能4、控制职能1、政治性2、服务性3、科学性4、法制性1、执政能力建设2、先进性建设3、纯洁性建设政企分开以人为本理论联系实际、密切联系群众、批评与自我批评促进经济增长、充分就业、稳定物价、保持国际收支平衡供求机制、价格机制（核心）、竞争机制1、自发性2、盲目性3、滞后性1、劳动2、技术3、资本4、管理1、党内监督2、民主监督3、法律监督4、舆论监督1、经济2、政治3、文化4、社会5、生态文明1、以企业为主体2、以市场为导向3、产学研相结合1、政治职能2、经济职能3、文化职能4、社会职能1、军事保卫2、外交3、治安4、民主政治建设1、计划职能2、组织职能3、领导职能4、控制职能1、直辖监督2、行政监督3、审计监督经济
体制改革处理好政府和市场的关系1、依法治国2、依法执政3、依法行政1、街道办事处2、区公所1、派出所2、税务所机关国家德、能、勤、纪、廉德、能、勤、纪1、优秀2、合格3、基本合格4、不合格1、合格2、不合格1、政事分开（政治和事业单位）2、事企分开（事业单位和企业分开）3、管办分离1、脱钩2、分类3、放权4、搞活1、全额预算2、差额预算3、自收自支1、公益性2、公立公有性3、知识密集性4、服务性民主集中制行政职能管理学原理社会保障类型社会保障原则村委会居委会1、政治职能2、经济职能3、文化职能4、社会职能1、人本原理2、激励原理3、能级原理4、系统原理5、权变原理6、效益原理1、社会保险2、社会救济3、社会福利（最高）4、社会优抚5、社会互助1、公平和效率相结合2、生存和发展相结合3、权利和义务相结合4、适度原则自治组织，和政府没关系，政府不是上级，政府起到指导、支持作用公文广义公文狭义公文公文三个特点公文作用公文三个特性收文发文公文处理公文拟制公文办理公文秘级公文紧急程度党政机关专用公文形式会议记录作用1、法定公文2、专用公文3、事务文书1、法定公文2、专用公文1、法定作者2、法定效力3、特定形式1、领导直到2、规范言行3、宣传教育4、处理公务5、凭据依据1、时代性2、及时性3、效用性1、签收2、登记3、初审4、承办5、传阅6、催办7、答复1、复核2、登记3、印刷4、核发1、公文拟制2、公文办理3、公文管理1、起草2、审核3、签发1、收文办理2、发文办理1、绝密2、机密3、秘密1、特急2、加急3、
现代信用活动的基础与特征。信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。现代信用活动有以下特征：首先信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。 金融机构的主要功能。1、提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。 2、融通资金。融通多次是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。 3、降低交易成本并提供金融使得。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融使得功能是指金融机构为各融资部门提供专业性的辅助与支持性服务。4.发送信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资对所投资的项目进行专业化的监控，从而有得投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。5.风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。 国际储备及其主要内容。国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。作为储备资产必须同时具备：a，可得性，即它是否能随时地、方便地被一国当局持有。b流动性，即该种资产是否容易变现。c普遍接受性，即它是否能在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。一国所拥有的国际储备主要包括：a黄金储备，是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金。b外汇储备，指各国货币当局持有的对外流动性资产。c储备头寸，是一国在国际货币基金组织的自动提款权。d特别提款权，是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种账面资产。 通货紧缩的成因与治理措施。 从通货紧缩的本质特征看，直接原因是货币供给不足，然而造成这一现金的深层原因却极为复杂，一般可以归结为有效需求不足、供给能力相对过剩、结构问题和金融体系效率低下四个方面。对通货紧缩的治理主要采取以下措施：a扩大有效需求。有效需求不足通货紧缩的主要原因之一，因此，努力扩张需求就成为治理通货紧缩的一项直接而有效的措施。总需求包括投资需求、消费需求和出口需求。投资需求的增加有两条主要途径：一个是增加政府投资需求。国一个是启动民间投资需求。增加居民消费支出应刺激居民对未来收入的预期，如通过加强税收征管来缩小居民收差距；通过提高就业水平和增加失业补助标准刺激低收入阶层的消费需求等。b调整和改善供给结构。同扩大有效需求双管齐下，形成有效供给扩张和有效需求增大相互促进的良性循环。可采取提高企业技术创新能力、反对垄断、鼓励并放开竞争、扶持小企业或民营企业发展、降低税负等措施。c调整宏观经济政策。主要是采取积极的财政政策和货币政策。通过积极的财政政策拉动民间投资，增加社会总需求。通过积极的货币政策对总支出水平施加重要影响。增加货币供给量，降低利率水平，扩大贷款规模，在增加货币供给量和促进经济复苏方面发挥重要作用。d收入政策也是治理通货紧缩的一项措施。 发展中国家货币金融发展存在的问题及其表现特征。 大多数发展中国家都存在着金融压制的状况。加剧了金融体系发展的不平衡，极大地限制了金融机构的业务活动，束缚了金融市场的形成和发展，降低了社会含蓄并阻滞其向社会投资的顺利转化，资金利用效率和投资效益低下，最终制约了国民经济的发展，并通过消极的反馈作用加剧了金融状态，因此，解除金融压制是发展中国家繁荣金融、发展经济的必要条件。发展中国家金融发展的现状与特征主要体现为：货币化程度低下；金融发展带呈现二元结构即现代与传统金融机构并存；金融市场落后尤其是资本市场发育不全；政府对金融业实行严格管制等。 西方国家金融机构的发展新趋势答：（1）、金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展（2）、兼并重组成为现代金融机构进行整和的一个有效手段（3）、金融机构的组织形式不断创新（4）、金融机构的创造性更强，风险更大，技术含量更高（5）、金融机构的经营管理频繁创新。20世纪50年代特别是70年代以来，以西方发达国家为代表，金融业出现了大规模、全方位的金融创新，极大地提高了金融机构的动作效率，金融机构的盈利能力大为增加。与此相适应，金融机构的发展也出现了许多新的变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段；金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新。 11、我国利率的决定及影响因素一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出，决定和影响利率的主要因素有：a利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。b资金的供求状况。c物价变动的幅度。d 国际经济的环境e政策性因素。在讨论我国利率的决定与影响因素时，应当注意，在我国社会主义市场经济条件下，不能简单地套用哪一种本文理论，而应该以马克思的理论为指导，借鉴本文理论中的合理成分，从现阶段的实际出发来研究问题，从而正确地把握我国利率的决定与影响因素。 12、货币制度及其主要内容货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包换：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。 13、现代信用体系的构成现代信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体系、社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。信用机构又包括中介机构、信用服务机
工商银行招聘《金融专业知识》模拟试题及答案 一、单项选择题（共6０题，每题１分。每题的备选项中,只有1个最符合题意） 1 、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为( )。 A．现行汇率 B.历史汇率Ｃ.保质汇率 D.控制汇率 答案：B 2 、我国的金融创新应当走( )这样一条具有中国特色的创新发展之路。 Ａ.创新——管制——完善——引导 B．引导——创新——管制——完善 C.托管——引导——完善——创新 D.创新——引导——托管——完善 答案：B 3 、1９78年以前我国银行信贷的三性不包括（)。 Ａ．计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性 答案：Ｂ 4 、量化管理，防范为主,努力转化,及时补偿是商业银行( ）。 A．贷款管理原则 B．经营管理原则 C.风险管理原则 D.财务管理原则答案：C ５、商业银行经营与管理原则的核心是( ）。 A.流动性原则 B．政策性原则 C.盈利性原则Ｄ.安全性原则 答案:D ６、目前，我国同业拆借资金的最长期限为( )。 A.1个月Ｂ.2个月 C.４个月Ｄ.6个月 答案：C 7 、实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。 A.利息所得税率B．商品变动率Ｃ.物价变动率 D.平均利润率
答案：Ｃ ８、信息不对称的涵义是指( ）。 Ａ.信息不全B．信息不透明 C.信息在传递过程中损耗掉了 Ｄ.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 答案:D ９、我国改善商业银行经营与管理条件,建立科学的激励约束机制,最根本的要点在于( )。 A.建立完善的内控制度体制Ｂ．建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨 D．严格岗位责任制度 答案：Ｄ １０、银行存款保险制度是为了保护( )的利益。 A．银行B．存款人Ｃ.国家Ｄ.投资者 答案:Ｃ １1 、按照巴塞尔协议的规定,商业银行的附属资本不得超过( )。 Ａ.实收资本B．运营资本 C.核心资本 D.普通资本 答案：Ｃ 12 、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为( )。 A.经济结构因素 B.国民收入超分配 C.生产成本的上升D．需求的过度积累 答案：C １３、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是( )。 A.扩张型 B.紧缩型Ｃ．非调节型Ｄ.调节型 答案：C 1４、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( ）。 A．出售有价证券 B．购入有价证券 C.投放货币Ｄ.降低利率 答案:A 15 、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A．银行信用的债权人是企业经营者
市场经济发挥作用的基本形式是竞争。 市场经济运行的动力是经济主体对自身利益的追求。经济生活国际化是代市场经济的基本特征之一。供求机制的核心是供求决定价格机制。 市场经济是市场机制在资源配置中起基础性作用的经济。 市场经济是商品经济的一般形式。 市场经济最基本和最重要的主体是企业。 国有企业、集体企业、私营企业和其他企业都进入市场，通过平等竞争发挥国有企业的主导 作用。 实行社会主义按劳分配的根本条件是生产力发展水平。 实行按劳分配的前提和基础是生产资料的公有制。 价格机制是价格在其形式和运行中反应供求关系并诱导资源流动的技能。 供求机制的核心是供求决定价格机制。 处于社会保障体系核心地位的是社会保险。 社会福利的目标是不断改善和提高公民生活质量。 社会保障的对象应包括全体社会成员，凡是本国公民都应平等地享有社会保障的权力，这是建立社会保障的普遍性原则。 充分就业即是济繁荣的标志，也是社会公平和社会稳定的标志。宏观调控的总体目标是社会总供给与总需求保持基本平衡。 经济结构优化是促进市场经济协调发展的重要条件。 建立社会保障制度最直接的目的是保障社会成员基本生活。 物价总水平基本问稳定是保持国民经济持续稳定发展的必要条件。 国民经济计划和社会发展规划师国家从宏观上引导和调控经济运行的基本依据，是宏观调控 的重要手段。 我国可利用水资源为2.8亿立方米。 我国已探明储量的矿产有148种。 按中国社科院的分析，我国目前的综合国力位居世界第六。一个国家的实力，首先是指经济实力。目前我国外汇储备突破1万亿美元，位居世界第一位。 成本优势理论是指建立在以生产成本低为优势基础上的国际分工，主张各国生产和出口具有 成本优势的产品。 按产品寿命周期理论，在产品创新阶段，创新企业在新产品的生产和销售方面拥有垄断权。■ 自由贸易政策是指国家对贸易活动不加干预或少加干预，任凭商品和服务在国内市场公平自 由地竞争。 我国对外贸易额超过1万亿美元，位居世界第三，但是以劳动密集型为主。汇率制度是关于货币与货币之间交换比例的决定及其变动幅度的制度。 政府用行政或法律手段确定、公布、维持本国货币与某种参考货币之间固定比价的汇率制度 将覅固定汇率制度。 用于满足消费者的个人生活消费需要以及社会消费需要的市场是消费品市场。 地区经济一体化的最高阶段是完全一体化。 按照边际扩张理论，一国应该从已经或即将处于比较劣势的产业开始对外直接投资并以此进行。 国际投资的根本目的是实现资产增值。一般来说，本币贬值有利于扩大出口、抑制进口。 我国目前实行的是有管理的浮动汇率制。 以一单位本币为标准，用外币来标示本币价格属于间接标价法。买卖双方事先约定，据此在未来一定日期进行的外汇交易叫做远期交易。 扩张性财政政策以降低财政收入、扩大财政支出为特点，目的在于刺激总需求增加。紧缩性货币政策
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
银行招聘考试综合知识考题及答案汇总 一、单选题 1、物价下跌时，通货膨胀率（） A.大于1 B.小于1 C.大于0 D.小于0 2、企业在正常活动中形成的，会导致所有者权益增加的，与所有者投入资本无关的经济利益的总流入称为（） A.利润 B.利得 C.资产 D.收入 3、某企业从甲地购进A材料，买价6400元，外地运杂费300元，那么该材料的实际成本是（） A.3320 B.6700 C.6400 D.300 4、下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司?（） A.东方 B.信达 C.华融 D.光大 5、以下不属于金融衍生品的是：（） A.股票 B.远期 C.期货 D.期权 6、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则?（） A.安全性 B.流动性
C.盈利性 D.政策性 7、会计电算化环境下的财务分工实现的基础是会计软件的用户管理功能与( ) A、数据备份 B、数据还原 C、操作权限设置 D、维护审批手续 8、企业在采用备抵法核算坏账损失时，估计坏账损失的方法有（） A.账龄分析法 B.个别认定法 C.销货百分比法 D.应收款项余额百分比法 E.共同认定法 9、更正错账时，划线更正法的适用范围是( ) A.记账凭证上会计科目或记账方向错误，导致账簿记录错误 B.记账凭证正确，在记账时发生错误，导致账簿记录错误 C.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额大于应记金额，导致账簿记录错误 D.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额小于应记金额，导致账簿记录错误 10、如果会计核算软件中，结账日期设定为每月25日，则7月26日的凭证日期在数据库中应是( ) A、7月25日 B、7月31日 C、8月1日 D、7月26日 11.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( ) A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差
第一章货币与货币制度 1产生与发展 货币是商品交换的产物 发展过程：实物货币→金属称量货币和铸币→可兑换的信用货币→不兑换信用货币→存款货币和信用货币。主要经历了实物货币→金属货币→信用货币三个过程。 实物货币称量货币 商品货币金属货币（铜、银、金） 铸币 货纸币、银行券（现金） 币信用货币存款货币 电子 2.职能与作用 职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币 货币对经济的影响（即货币与经济的关系）：货币使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进可社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力。 3.货币制度 货币制度包含四个要素：规定货币币材；确定货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；建立准备制度。 货币制度的发展：金属本位币制度{（银本位制度→金银复本位制度→金本位制度（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）}→不兑现信用货币制度（特点：国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞和银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道发行；货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约供应过多势必危及国民经济正常运行；货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。） 4..货币的发行与区域货币 国家对货币制度和货币发行的管基于两个方面的利益考虑：货币作为公共事业所带来的间接利益。随着铸币的产生，国家可以依靠发行不足值的铸币和不兑现的信用货币能够为发行者带来直接的铸币税收入 区域货币也称地区货币，它是由一定区域的经济特征和政治制度联系的紧密性做决定的。譬如我们国家的“一国多币”（人民币港元澳元台币）和多国一币（欧盟集中发行的欧元。罗伯特A.蒙代尔是“最优货币区域理论”的首创者，因倡议和设计了世界第一个区域货币，被称为“欧元之父”。还有西非货币联盟和西非货币区。） 附带理解 如何理解货币的本质？ 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解: ●货币首先是一种商品,具有商品的共性。 ●货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力。
2019建设银行秋季校园招聘试题：综合知 识 导读：本文2019建设银行秋季校园招聘试题：综合知识，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 1.有研究表明，生物大灭绝在历发生过二十几次，大约每2600万年发生一次，似乎具有________。对于物种大灭绝的发生是否真的如此频繁和有规律，还有争议。但即便是最________的估计，也认为至少有5次物种大灭绝是非常明显的。 依次填入划横线处最恰当的一项是（）。 A.必然性乐观 B.规律性简单 C.突发性粗略 D.周期性保守 【答案】D。第一步，第一空根据“生物大灭绝……大约每2600万年发生一次”及“……有规律”可知，此空填入的词要体现出“规律性”之意。辨析选项，B项“规律性”及D项“周期性”符合语境。而A项“必然性”指一定会发生的，C项“突发性”是突然发生，均与语境不符，排除A项和C项。第二步，第二空根据“至少有5次物种大灭绝”的“至少”可知，“至少”与D项“保守”意思相对应。因此，选择D选项。
2.19世纪的西方建筑师大多满足于把钢铁作为一种________手段应用于当时流行的古典式或哥特式建筑。很久以后，建筑师才________了古典和哥特模式，充分发挥了钢铁构架结构的各种潜能。 依次填入划横线处最恰当的一项是（）。 A.次要放弃 B.补充摆脱 C.主要超越 D.典型淘汰 【答案】B。第一步，第一空根据“很久以后……充分发挥了钢铁构架结构的各种潜能”可知，在这之前钢铁构架的潜能并没有充分的发挥。辨析选项，A项“次要”和B项“补充”能够体现其潜能没有充分发挥，符合语境。而C项“主要”和D项“典型”意思不符合语境，故排除C项和D项。第二步，第二空根据“很久之后”，说明要从这种模式中脱离出来比较困难。辨析选项，“摆脱”有冲破束缚之意，体现了过程的艰辛,因此“摆脱”更为符合语境。而A项“放弃”侧重丢掉原有的意见或主张等，不能与“很久之后”对应，故排除A项。因此，选择B选项。 3.根据历的真人真事进行文艺创作时，为了使人物表现得更为________，可以对人物进行符合本身和时代背景的“适当”创作，但是大的历史事实、人物命运、主要矛盾、重要事件都必须符合历史，不能对历史人物的“人生层面”进行________和歪曲。 依次填入划横线处最恰当的一项是（）。
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少? C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（）。 A.M1、M2和M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%。该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为(中国经济师考试网.发布于?)（）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 （）。
温馨提醒： 以下是某些同学对书本上的部分重要知识点的归纳，大家可以看一看，希望对大家的复习巩固知识点会有些帮助。 20世纪以后教育呈现的一些新的特点 教育的终身化 教育的全民化 教育的民主化 教育的多元化 教育技术的现代化 现代教育的特点 教育同生产劳动从分离走向结合 教育的日趋普及性和多样性 教育的科学化水平日益提高 教育的经济功能 教育是劳动力再生产的基本途径 教育是科学技术再生产的最有效的形式 教育是创造发展新的科学技术的重要基地 教育的政治功能 为政治培养人才 通过舆论影响政治 传播社会政治意识形态完成年轻一代政治社会化 文化功能: 选择 融合 传承 创新 素质教育 思想 政治 品德 心里 身体 科学知识 终身教育的特点 民主性 自主性 连贯性 形式多样性
新教师常见的三个错误 主修某一课程只能提供这么课程的全部容 教育只不过是知识的传递 学会教学只不过是经验累积的过程 专家教师与新教师的区别 专业知识上 问题解决的效率上 关于洞察力 德育的原则和方法 原则： 课堂与生活相结合原则 疏导性原则 长善救失原则 严格要求与尊重学生相结合原则 个人教育与集体教育相结合原则 教育影响的一致性与连贯性 方法： 说服法 锻炼法 陶冶法 榜样法 奖惩法 动机的激发和培养 激发： 设置具体的目标及达到的方法 设置榜样 激发学生的学习兴趣 利用原有迁移使学生产生学习动机 注意学生的归因倾向 培养： 创设问题情境，启发式教学 作业的难度适中，控制动机水平 利用学生学习结果的反馈 奖惩方法，妥善维护部动机 我国教育目标的基本精神 目的：教育必须为社会主义现代化建设服务，为人民服务，必须与生产劳动和社会实践相结合，培养德智体美等全面发展的社会 精神：社会主义是我国教育的基本所在 培养社会主义的接班人
金融市场 金融市场的概念 1、金融市场是实现金融资产交易和服务的市场 2、金融市场涵盖各类金融交易活动和交易关系 3、金融市场不必是有形的场所 金融市场主体 ?交易者 ?中介机构 ?金融监管机构 金融工具基本特征 1、收益性 2、流动性 3、风险性 4、偿还性 金融市场的分类 （一）按期限分：货币市场和资本市场 （二）按融资方式分：债权市场和股权市场 （三）按初次还是再次出售证券分：发行市场和流通市场：流通市场分交易所和场外市场 （四）按交割期限分：现货市场和期货市场 （五）按交易对象分：借贷资金市场、外汇市场、黄金市场 （六）按地域分：地方性、全国性、区域性、国际性金融市场 货币市场 ?货币经纪有限责任公司 ?最早起源于英国外汇市场。 ?货币经纪是为金融机构提供交易信息、促进交易成功的金融中介服务。货币经纪公司专指在金融市场上专门从事促进批发市场上金融机构间资金融通、外汇交易、债券交易、衍生品交易和提供金融产品交易信息等经纪服务，并从中收取佣金的专业性中介机构。 ?货币经纪公司大大提高了市场的流动性、降低了交易风险和成本，通过其中介作用，使得金融机构尤其是中小金融机构在最短的时间内找到最理想价位的所需资金。 ?作为交易的中介机构，货币经纪商的首要功能是传递信息，促成交易达成，而不是成为交易方或做自营。货币经纪人不会给金融市场带来系统性的风险，任何一家货币经纪商的倒闭都不可能危及银行系统和整个金
融系统的安全。 ?中国银监会于2005年8月颁布《货币经纪公司试点管理办法》 ?根据银监会的规定，经营范围主要从事的货币经纪业务，包括境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易。 ?要在境内进行外汇衍生产品的交易，还需要获得国家外汇管理局的批准。而仅获得银监会批准并不具备外汇局批准的资格。 ?首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司05-12-2０在沪开业（上海国际集团有限公司和全球最大货币经纪公司之一的英国国惠集团公司(Collins Stewart Tullett Plc)； ?第二家货币经纪公司——上海国际货币经纪有限公司2007年9月13日在沪开业（由中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心与全球最大的货币经纪公司毅联汇业（ICAP）集团共同发起设立） ?第三家货币经纪公司---平安利顺国际货币经纪有限责任公司, 2008-01-29,中国平安（601398.SH）宣布已获中国银监会批准。 货币经纪公司 ?平安利顺国际货币经纪有限责任公司（筹）是由平安信托投资有限责任公司与全球第三大货币经纪公司利顺金融集团共同发起设立的全国第三家货币经纪公司。合资公司将为境内外外汇市场、货币市场、债券市场及衍生产品等市场提供经纪服务 货币经纪公司 ?该合资公司注册资本总额为人民币5000万元。其中：平安信托对合资公司注册资本的出资总额为人民币3350万元，占合资公司注册资本总额的67%；利顺对合资公司注册资本的出资总额为相当于人民币1650万元的美元，占合资公司注册资本总额的33%。 货币经纪公司 ?目前两家货币经纪公司开展的业务已基本覆盖目前银行间市场所有的业务品种，包括人民币拆借、债券买卖和回购、外汇拆借、利率互换、远期利率协议以及人民币外汇掉期和远期等衍生品业务。 ?货币经纪公司的报价主要是在场外进行，通过声讯电话、路透Messenger、路透交易机和MSN等方式来进行。 货币经纪公司 货币经纪公司起到了润滑市场的作用，促进了整个市场流动性的提高。而目前在货币经纪公司停止报价后，外汇掉期市场的成交量和流动性也有所下降。 货币市场： ?一、银行短期存贷市场 ?二、银行间同业拆借市场 ?2007年7月3日，发布《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号），自2007年8月6日实施。《同业拆借管理办法》全面调整了同业拆借市场的准入管理、期限管理、限额管理、备案管理、透明度管理、
银行校园招聘考试金融专业知识模拟试题一 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是(D ) A．货币供应量 B．超额储备 C．基础货币 D．利率 2.如果人们预期利率上升，则( A)。 A．卖出债券、多存货币 B．少存货币、多买债券 C．多买债券、少存货币 D．少买债券、少存货币 3.我们在研究货币需求量时，应把（ B ）结合起来考查。 A. 静态与动态 B. 存量与流量 C. 增量与缩量 D. 购量与销量 4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ） A.增加 B. 减少 C.不确定 D. 不变 5.从整个社会考察，利息率的最高界限是（D）。 A通货膨胀率 B．市场利率 C .官定利率 D.平均利润率 6. 以下不属于直接融资的是(D )。 A．消费信用 B．国家信用 C．商业信用 D．银行信用 7.在计算利息额时，按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息的计算方法是（B）。A．存款计息 B．复利计算 C．单利计算 D．贷款计息 8. 中央银行与商业银行行长联席会议是我国中央银行对商业银行进行( B )的特殊形式。 A.道义劝告 B.窗口指导 C.直接控制 D．间接控制
9. 在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是（B）。 A.对政府贷款 B.再贷款 C.货币发行 D.转贴现 10. 在同业拆借市场交易的是（B ）。 A法定存款准备金B超额准备金C库存现金D原始存款11．项目融资中的借款单位是( B )。 A．担保单位 B．项目公司 C．出口信贷机构 D．项目管理公司 12．资产证券化融资中成立的SPV指的是(B )。 A．特别项目公司 B．特别目的公司 C．特殊项目公司 D．特殊融资公司 13．企业集团财务公司注册资本最低限额为（A）亿元。 A.3 B.4 C.5 D.2 14．我国货币政策最主要的中介目标是（D）。 A信贷规模 B信用总量 C同业拆借利率 D货币供应量 15. 改革开放以来，我国成立的第一家规模最大的专业信托投资公司是（D ）。A．北京国际信托投资公司 B．中国光大信托投资公司 C．中国民生信托投资公司 D．中国国际信托投资公司 16. 如果存款总额为100万元，存款乘数为4，则原始存款为( C )万元。A．15 B．20 C．25 D．35 17..以现行货币表示的利息率是（ B ） A. 市场利率 B. 名义利率 C. 普通利率 D. 实际利率 18.利息率的高低决定着（ C ）在货币所有者和货币使用者之间的分配比例 A.贷款 B.利息 C.利润 D. 资本
银行校园招聘《金融专业知识》模拟试题及答案 一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1 、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为( )。 A.现行汇率 B.历史汇率 C.保质汇率 D.控制汇率 答案：B 2 、我国的金融创新应当走( )这样一条具有中国特色的创新发展之路。 A.创新——管制——完善——引导 B.引导——创新——管制——完善 C.托管——引导——完善——创新 D.创新——引导——托管——完善 答案：B 3 、1978年以前我国银行信贷的三性不包括( )。 A.计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性 答案：B 4 、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行( )。 A.贷款管理原则 B.经营管理原则 C.风险管理原则 D.财务管理原则 答案：C 5 、商业银行经营与管理原则的核心是( )。 A.流动性原则 B.政策性原则 C.盈利性原则 D.安全性原则 答案：D 6 、目前，我国同业拆借资金的最长期限为( )。 A.1个月 B.2个月 C.4个月 D.6个月 答案：C 7 、实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。 A.利息所得税率 B.商品变动率 C.物价变动率 D.平均利润率 答案：C 8 、信息不对称的涵义是指( )。
A.信息不全 B.信息不透明 C.信息在传递过程中损耗掉了 D.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 答案：D 9 、我国改善商业银行经营与管理条件，建立科学的激励约束机制，最根本的要点在于( )。 A.建立完善的内控制度体制 B.建立合理的组织结构 C.与西方商业银行的薪酬制度接轨 D.严格岗位责任制度 答案：D 10 、银行存款保险制度是为了保护( )的利益。 A.银行 B.存款人 C.国家 D.投资者 答案：C 11 、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过( )。 A.实收资本 B.运营资本 C.核心资本 D.普通资本 答案：C 12 、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为( )。 A.经济结构因素 B.国民收入超分配 C.生产成本的上升 D.需求的过度积累 答案：C 13 、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是( )。 A.扩张型 B.紧缩型 C.非调节型 D.调节型 答案：C 14 、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.投放货币 D.降低利率 答案：A 15 、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A.银行信用的债权人是企业经营者 B.银行信用是以货币形态提供的