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浅谈基层农行服务小微企业的现状及创新对策
作者：党振华金彩利严淑颖毛文彬
来源：《经济师》2016年第03期
摘要：小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众等需求方面，发挥着重要作用。国家及相关部门高度重视小微企业发展，出台配套了相关政策措施进行扶持，并取得了积极的成效。但“融资难、融资贵”的问题仍然是制约小微企业发展的“瓶颈”。文章结合基层农行实际，针对小微金融服务存在的问题，提出金融支持小微企业发展的对策和建议。
关键词：小微企业金融服务面临问题对策建议
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）03-145-03
一、开展小微企业金融服务的意义
小微企业金融服务不仅关系着我国的国民经济发展，而且将成为下一个更为重要的蓝海市场。做好小微企业金融服务对农行的可持续发展起着不可小觑的重要作用。
（一）提高资本充足率，缓解再融资压力
小微企业贷款风险权重降低，有效地缓解了资本金压力。据调研，目前我国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，对个人住房按揭贷款的一般风险权重计量为50%，计算资本充足率时小微企业贷款视同零售贷款（此处指个人按揭贷款）处理将降低小微企业贷款50%的风险权重。假设上市银行小微企业贷款占比与银行业金融机构大体一致，我们测算小微企业贷款风险权重下调将提高2011年上市银行资本充足率约0.9个百分点。这在很
大程度上提高了银行的资本充足率，有效的缓解了再融资压力。
（二）国家政策倾斜有助于提高银行息差
目前小微企业贷款利率上浮比例较高，国家政策的倾斜有助于提高银行息差。由于银行对小微企业贷款议价能力较强，小微企业贷款利率上浮比例较高，资金偏紧环境下利率上浮更为明显。政策扶持下银行对小微企业贷款投放力度增加，今年上市银行息差有望进一步超预期。