近日，中国工商银行电白支行召开了开展“银行业合规建设年”活动会议。该行领导班子以及各部室网点负责人参加了会议。会议传达了省、市银监局关于开展“广东银行业合规建设年”活动会议精神。重点传达广东银监局彭志坚局长在“广东银行合规建设年”动员大会上的讲话“推进广东银行业合规建设正当其时”，要求全行员工从思想上高度认识银行业合规建设的内涵、必要性和紧迫性，进一步提升全行的合规风险管理水平，培育优良的合规文化，促进业务的健康发展。
一、加强组织领导，该行成立“银行业合规建设年”活动领导小组，落实好班子成员的合规责任；组织员工学习，及时印发彭志坚局长的讲话到各部门、网点，把精神传达到每位员工提高员工明辨是非和判断善恶的能力，防范操作风险和道德风险，形成良好的控制氛围。
二、通过开展“合规建设年”活动，在全行员工树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”的理念，抓好合规机制和和合规文化建设，把内控建设工作真正抓到实效，不断提高经营管理水平。
三、把开展“合规建设年”活动与开展内控案防工作有机结合起来，全面提高内控案防水平。防范制度风险和操作风险。通过抓好合规建设促进业务发展，抓好业务发展加强合规建设。使合规建设与业务发展互相促进互相发展。
我社稳步推进“银行业合规建设年”活动
为推动银行业金融机构培育合规文化，进一步提升合规风险管理水平，广东银监局决定用一年的时间，开展银行业“合规建设年”活动。“合规建设年”是银监会为推进银行业合规经营而精心部署的重要活动，各级银监局领导均高度重视，中国银监会主席刘明康、广东银监局局长彭志坚先后多次在公开场合阐述金融机构开展“合规建设年”活动的意义以及如何开展好该项活动的问题。省联社罗继东理事长亦于全省农村信用社案件专项治理工作会议上突出强调要将全省农村信用社合规文化建设作为一项长期任务，各单位不但要将本次合规建设年活动认真组织好，真正落到实处，抓出实效，还要将合规建设与推进案件专项治理有机结合，将合规建设与完善内控管理有机结合，将合规建设与实施流程再造有机结合。
为搞好合规建设年活动，省联社确立了“抓好立规——强化循规——全面合规”的整体建设思路，以一系列有力的措施迅速在全省农村信用社开创了合规建设的良好局面：首先是建立覆盖全省的农村信用社合规文化建设组织保障体系。省联社成立了由苏宝玉副主任任组长的合规建设领导小组，同时成立了合规部门筹备组，组长由省联社稽核监督部负责人担任。省联社也迅速草拟通知，在全省农村信用社建立各级组织推动机构。除了26家统一法人社按照银监部门的要求成立了专门的合规建设筹备组和工作组外，其他联社也成立了专门的合规文化推进工作组。
第二是加强宣传发动，赢得全省农村信用社合规文化建设的良好开局。除迅速传达贯彻省银监局合规建设动员大会精神外，省联社也加强了合规文化的宣传普及，营造良好的合规建设年氛围。
第三是周密计划，努力赢得合规建设阶段性胜利。根据省联社的整体计划安排，广东省农村信用社“合规建设年”活动整体时间安排为2006年6月到2007年6月，共分四个阶段进行，具体的阶段任务略。
我社根据省联社及银监局的精神要求，精心部署，细心组织，目前已经完成了第一阶段的工作，即搭建专项工作组织框架，为合规部门的筹建及推进合规文化建设提供人力物力支持。目前我社已进入第二阶段合规机制建设与合规文化建设的工作。在合规机制建设方面，我社将全面整理现有规章制度，结合案件专项治理，梳理业务流程和环节的风险点，有效管理和控制合规风险；同时拟定合规部门组织架构和运作机制的初步方案。在合规文化建设方面，有以下几项工作正在或者准备开展：
一是组织全体员工开展“合规建设大讨论”，配套开展相关宣传活动。拟在电子化资讯平台上开辟“合规建设大讨论”专栏，供我社员工随时发表在合规建设方面的理论、思想等；另外从下期开始，信合报也会开辟合规建设大讨论栏目，刊登相关的文章；二是组织全社开展“合规建设”征文评选活动；三是组织相应级别的高管人员参加广东银监局、广东银行同业商会举办的“银行合规建设高层论坛”；四是撰写合规文化建设总结报告及拟订适合我社的合规文化建设长效机制方案。
湛江市商业银行合规建设工作
简报
（第四期）
2006年9月20日合规建设办公室编
编者按：2006年9月15日，广东省银监局发出了《关于开展“合规建设大讨论”活动的通知》，要求各行结合实际，在合规文化建设、构建合规机制、合规的执行问题等方面进行积极讨论。我行积极响应号召，随后组织了全行员工开展合规建设大讨论活动。在本次大讨论活动中，部分员工提出的观点新颖、操作方式可行，对我行合规建设有很大的促进作用。现将他们的意见和建议选刊如下，以供参考学习。
发挥合规部门职能提高风险防范水平
合规部门作为我行合规建设的职能部门，负责制定并实施系统化的合规政策、程序和方案，并通过对风险进行有效识别、评估、控制和监测，以有效管理银行的合规风险，最大限度地减少违规发生的可能性。本人认为：合规部门要想充分发挥其职能，有效防范风险，应注重从以下几个方面进行管理：
一、培育良好控制环境
控制环境是指影响特定的合规政策和程序的效率的各种因素，这种影响可能是加强也可能是减弱，其好坏直接决定着我行合规框架实施的效果和效率。良好的控制环境需要依靠长期不懈的努力来建立和维持。做好合规建设工作，首先必须培育良好控制环境。结合我行实际，我们应从人员素质、组织结构、管理控制方法等方面来培育良好控制环境。
1、人员的品行和素质。银行中的每一位员工既是合规建设的主体，又是合规控制的客体，既要对其所负责的作业实施控制，又要受到银行内部其他员工的控制和监督。所有的内部控制都是针对“人”这一特殊要素而设立并实施的，再好的制度也必须由人去执行。可以说，人员的品行和素质是银行合规建设效果的一个决定性因素。人员的品行和素质包括价值观、道德水准和业务能力等。各级管理者及广大员工是否认识到合规建设的重要性、自己工作岗位的重要性，是否胜任本职工作和控制要求的业务能力，有无强的工作责任心和诚实的态度，不仅决定合规建设环境的优劣，也决定整个合规制度能否合理设计、执行和监督。所以我行应注重人员的品行和素质教育。
2、组织结构和权责划分。我行之所以分为这么多管理部门，为的是使管理工作能够有效、高效的运行。科学合理的组织结构，能够起到相互检查和制约、防止和纠正各种错弊的作用。但是组织机构只为银行内部控制制度的执行提供了一个合理的框架，合规制度的实施成效关键还是要取决于职权与职责的确定情况。责权分派是在组织结构设置的基础上，设立授权的方式，明确各部门和各岗位人员的权利与所承担的责任。我行责权分配应达到以下标准：每项经济业务由两个或两个以上的部门承担，经过两个或两个以上的岗位处理；不相容职务进行分离；权利和责任与控制任务相适应，并落实到具体部门及个人。
3、管理控制方法。管理控制方法是指为控制整个生产经营活动，按照内部各个岗位的职责范围而建立的相应的管理方法。严格的管理控制方法能够有效地防止可能发生的错弊，或是发现并纠正已经发生的错弊。管理控制方法包括有助于调查偏差原因并予以纠正的程序或措施。我行利用科技力量，开发信贷管理系统、财务管理系统等，加强管理控制方法。信贷系统的投产，对规范信贷流程、落实贷款前提条件方面起到重要作用。财务系统的投产，对统一和规范我行财务核算模式、科目及帐户管理、柜员及授权管理等内容进行规范管理。
二、精确风险评估工作
风险是指事件本身的不确定性，我们在实施计划的过程中，内、外部因素都有可能发生变化，甚至是与预计截然相反的变化，因此，风险处处存在，并给目标的实现带来威胁。我们必须对其所面临的各
种可能风险有一个清醒的认识，分清哪些是主要风险，哪些是次要风险，哪些风险是可以通过适当的行为来避免或分散的，哪些是我行自身不可控的，并据此确定监控的重点并采取相应的控制措施。
三、全面实施控制活动。
控制活动是指为了确保指令能够得以有效执行而制定并实行的各种政策和程序，旨在帮助我行保证对影响银行目标实现的风险采取必要的防范或减少损失的措施。控制活动贯穿于整个银行内部的各个阶层和所有的职能部门，包括交易授权、不相容岗位、业务流程和操作规范、规章制度等多项内容。
1、授权交易，有效的合规控制要求每项经济业务活动都必须经过适当的授权批准，以防止内部员工随意处理、盗窃财产物资或歪曲记录。所有员工应端正对授权意义的认识。不管你愿不愿意，权利不再集中于某一人或某一级管理层次，必须把权利分别授予各部门和个人，这是现代组织正常运行的一个基本前提。所以我行应加强授权的管理。
2、职责划分，我们要注意岗位不相容的多种形式，要尽量避免由于权利分配不当而导致权利形式过程产生弊端。一般而言，判断一个岗位是什么性质的不相容可按如下原则作为：若证明了一个人不能同时负责两项相关作业，则属于必须有两人以上分别行使的不相容，即作业不相容；若是在部门管理内部，则属于必须由两个岗位分别形式职责的不相容，即职责不相容岗位；若是涉及职能部门职责的岗位，则属于必须由两个以上部门相互制衡行使的岗位，即部门不相容岗
位。我行应针对不相容业务细分岗位，形成相互牵制的态势。
3、业务流程和操作规范，业务流程是指银行为了确保经济业务活动的顺利进行，在明确各个岗位职责的基础上规定并实施的业务处理手续和程序。经过几个部门或人员，有助于相互监督和制约，能够有效地防范和及时发现错弊。操作规程是指详细规定每个事项该怎么做，员工所要做的只是按照操作规程的规定行事。
4、规章制度，规章制度主要规定银行员工在共同的业务活动中应当执行的工作内容、遵守的工作程序和使用的工作方法，是全体员工应当遵循的行为准则。规章制度一旦建立，就应该严格执行，防止有章不循，流于形式。随着时间和环境的变化，应该对制度中不适应新情况或不完善的的地方加以修改或补充。
四、信息与沟通。
科学合理的组织结构应当有助于管理者通过正式的信息沟通渠道来进行评价和控制。组织结构的关系也就是信息沟通渠道，在一个组织中，如果上下级之间沟通的效率较高、效果较好，就容易使下级领会上级指示的意图，减轻上级管理的工作量，上级也可以及时了解下级执行经济业务的进展情况，从而有效地发挥合规控制的作用。我们必须按照某种适当的形式并在某个及时的地点之内，辨别、获取有效的信息，并加以沟通，使每个员工能够顺利履行其职责。我们形成一个良好的信息沟通系统，能保证信息在银行内部自上而下、自下而上、横向以及与外界进行有效的传递，从而有助于提高合规控制的效果和效率。通过沟通渠道，每个员工能清楚自己在合规控制制度中所
扮演的角色、所承担的责任及其地位和作用，并能将实施中存在的问题即使反馈给管理层，以便管理者及时掌握合规控制中的潜在薄弱环节，以采取相应的预防和改进措施。
五、监控。监控是对银行内部控制整体框架及其运行情况的跟踪、监测和调节，以自始至终确保其有效性。监控能够在不影响或尽可能小地影响银行正常经营管理活动的情况下，通过对合规控制的实施情况进行评价，对银行经营发生的错弊及时予以纠正，将内部控制的缺陷及其改进引见不断反馈给管理者，并能在一定程度上对发现的内部控制缺陷即使予以弥补，对发生的新的业务进行必要的调整。我们主要是进行自我监控。自我监控指我们各级管理部门和各级人员定期或不定期地对各自执行内部控制制度的情况进行检查，并分析和评估其有效性，以期更好地达到内部控制的目标。
合规部
一步树立依法合规稳健经营理念大讨论心得体会
转变观念更新理念依法合规稳健经营
——工商银行郸城支行副行长
今年以来，按照银监会和总省行的统一部署，我行先后开展了案件专项治理，内控评价上等级，内控制度建设与执行情况专项检查等一系列提高内控管理水平、夯实安全经营基础、依法合规稳健经营活动。为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平，根据省行统一安排，我行于6月6日开展了内容丰富，主题鲜明，重点突出，扎实有效的进一步树立依法合规稳健经营理念大讨论活动，我作为主管内部的副行长和我行的内控专管员，与全行员工一起积极参加了这次大讨论活动，我主持制定了大讨论计划，认真组织实施，充分利用星期二晚的学习时间，确定讨论重点，要求支行行级领导，中层干部带头参加讨论，解剖思想，纠正认识上的偏差。每位员工结合所在的岗位分析落实各项规章制度、依法合规稳健经营的重要性。通过与员工共同学习银监会和总行今年以来下发的案件通报，算细账，从发案部门、发案原因、造成的危害及对责任人的处理情况，我深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。正是由于日常工作中，个别员工执行制度不严，存在隐患和漏洞，且长期得不到整改，有的经验主义至上，操作陋习难改，屡查屡犯，给犯罪分子可乘之机，最终酿成案件。国家财产遭受损失，工行信誉遭受损害，责任员工受到处分，丢工作，丢饭碗，祸及国家、单位和个人。因此，在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处处严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。”
通过查差距，提建议，对我行依法合规稳健经营情进行冷静析，虽然近几年我行通过开展一系列活动如“执行内控制度百日查整改”、“查违法违纪、创无案件年”、“扫雷工程”、“内控制度执行情况评价”等，全行的内控案防水平和依法合规稳健经营意识明显增强，但个别部门、个别岗位、个别员工执章不严，违章不纠，检查不彻底，整改不到位的现象还不同程度的存在，违规操作、不按章办事且屡查屡犯的行为依然是依法合规稳健经营中防范的重点。今年，各项检查及内控制度评价中仍发现问题20多条，这固然有客观因素，但主观原因仍居主导地位。部分管理人员管理意识不强、不敢于大胆管理或业务能力差、管理水平低，制度落实不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查处问题不彻底，整改不到位；部分一线员工对依法合规稳健经营重要性认识模糊和思想麻痹，存在侥幸心理，缺乏应有的风险防范和自我保护意识。因此，必须进一步牢固树立依法合规稳健经营意识，认真落实各个岗位上规章制度，重点放在一线。
一是加强思想教育，进一步树立依法合规稳健经营意识。积极适应我行股份制改造的新形势，采取多种方法和形式开展教育活动，引导员工转变经营管理理念，树立依法合规经营意识，着力提高风险防范能力。教育全行员工，虽然几年来，我行依法合规经营取得了初步成果，经营效率大幅提升，未发生事故与案件，但与现代化金融企业的要求还有很大差距。观念的确立不是一蹴而就的，风险防控也不是一劳永逸。目前我国正处在经济社会转型期，我行所面临的社会经济环境更为复杂，经营中将面对更加多变的系列风险，银行是经营货币的特殊企业，也是犯罪分子侵袭的目标，案件多发、高发的势头还未从根本上得到扼制，在日益竞争激烈的同行业
中，从业人员极易淡化风险意识，盲目寻求发展；在工行股改上市的攻坚阶段，提高风险防范意识和能力具有更加特殊的意义。实现我行长治久安、安全稳健经营，加大各类检查监督力度是必要的，但从员工思想上解决防范风险才是问题的关键，目前在全行开展“进一步树立依法合规稳健经营理念”大讨论，就是要使全行员工认清内控案防严峻形势，保持清醒头脑，端正指导思想，排除各种干扰，坚定依法合规经营的决心和信心，努力营造规范的经营秩序，确保我行在安全稳健的前提下谋求各项业务更好更快的发展。二是在业务发展中，坚持两手抓，两手都要硬，一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固树立风险识，全员参与意识，坚决遏制各类案件发生，确保各项工作安全稳健运行。按照省行袁长清行长“先比内控，再比速度；先比管理，再比目标；先比效率，再比地位；先比价值量，再比排名。”的要求，把内控案防工作嵌入各项业务活动之中。每一位员工认真执行各项内控制度，坚持按照操作规程处理每一笔业务，以高度的责任心，百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件。每一位管理人员，认清内控案防工作的严峻形势，深入研究内控和案防工作的变化特点和趋势，使自己的管理具有较强的针对性，提高经营管理水平和能力，打牢内控案防工作的基础，有效预防各类风险和案件，不断提高防范控制能力。一是继续抓好对袁行长“三封信”的再学习、再讨论活动。每星期二晚上为集中学习时间，以部室为单位抓好落实，班子成员分工负责，认真备课，轮流作辅导报告，纠正员工在落实内控案防各项规章制度中存在的认识上的偏差，特别是对屡查屡犯问题，组织员工进行经常性讨论，
认真剖析根源，做到警钟长鸣，常抓不懈。三是开展形式多样的规章制度学习活动。举办内控案防制度知识竞赛，开卷或闭卷考试，开设内控制度学习园地等，使每位员工熟练掌握各项内控制度，特别是本专业、本岗位的制度规定和操作规程，通过经常性的学习，加深每一位员工对规章制度的理解，提高执章守纪能力。四是严格岗位责任制。由办公室牵头，各部室配合，制订更加详细行长、主管行长、部室经理、一般员工的岗位责任制，特别是要注重股改后新岗位、新制度的完善，确保每一个岗位，每一笔业务，每一个环节均在规章制度的严格约束之下，不留空白点。五是突出重点。抓重点环节，即往来帐目、现金箱的管理、票据业务的办理、重要凭证的使用与管理、贷款审批、现金调拨及权限卡的使用与保管；抓重点部位和重点人员，即印、押、章、证的使用和对营业机构负责人及一线操作人员的约束与监督。抓重点区域，即易发生操作风险与经济案件的营业部与保卫部门；抓重点时段，即节假日、周末，连续长假等时段。严把印章、现金、密押、重空白凭证、业务授权和交接等重要关口，严格落实各项规章制度，做到防于未发，止于未萌。六是认真落实员工思想分析制度和案件防范分析制度。逐级签订内控案防目标责任书，按照目标责任书的内容及要求，一级抓一级，层层抓落实。支行每月召开一次员工思想分析会、一次内控案防分析会，主管行长和部门经理认真撰写书面分析材料，分析员工思想状况，重点排查参与经商、炒股、嫖娼、赌博及收入与消费严重不符的人员。按照省行制定的《员工行为动态管理暂行办法》，逐人建立行为动态管理台帐，落实动态管理的各项措施，严密监控思想行为动向，对有不良嗜好或劣迹的人员进行帮扶控制。七是加大对内控案防
规章制度执行情况的检查监督和对违章人员的处罚力度，杜绝违规违纪行为。发挥总会计、部室主任、营业经理及制度检查员要切实履行职责，经常性监督与重点检查相结合，做到事前预防，事中控制和事后监督。及时发现问题，及时落实责任人，及时制定整改措施，及时整改。对检查中发现的问题，尤其是屡查屡犯的问题，不但依据内控条例进行处罚，而且与员工及部门负责人的绩效工资关联，坚决查处违规违章行为，痛下决心，决不手软。内控与案防工作领导小组每月对各级检查人员履行职责情况进行一次检查监督，对应付了事，敷衍塞责，走过场者给予行政及经济处罚。造成案件的撤销其职务，坚决根除以经验代替制度，以信任代替管理的错误行为。八是扎实做好案件防范综合治理工作。严格按照河南银监局《意见》规定和周口分行案件专项治理实施方案的检查内容及要求，开展防范操作风险自查，全面检查主要规章制度的落实和执行情况；重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有部门、业务领域、岗位、操作环节及操作规程和细则的制订、差错和事故的纠正、岗位责任制落实等情况；重点检查能够引发案件的重点部位、重点人员、关键环节、关键时段。营业部以微机操作、联行业务、票据业务、代客理财、权限卡管理、银企对账等为重点，检查柜员是否熟知业务流程并按章操作，有无自办业务行为；柜员之间现金调剂是否通过99999款箱，有无擅自调剂行为；是否坚持办理交接手续后离岗，有无擅自离岗行为；是否坚持“印押证”三分管和人员变动时及时报分行审批备案，有无兼岗行为；是否坚持按制度要求使用和保管权限卡、每15天修改一次密码、请假离岗及时调整为待启用状态，有无乱存乱放及越权授权行为；是否坚持大额现金支取报批备案制度，对大额可
疑类现金支取是否坚持及时上报人民银行，有无未经审批私自办理和越权
审批行为；是否坚持银企对账制度，对账率能否达到100%，有无业务人
员核对自己经办的企业账目行为；检查反交易、重要空白凭证、账户管理、
查库制度、票据交换、印章使用与保管、业务处理、现金营运等要害岗位
和重要规章制度的落实情况。检查总会计、营业经理和制度检查员履职情
况。信贷部门以授权授信、信贷业务、个人消费信贷、贷后管理等为重点，
检查相关制度的落实情况。办公室以行政公章、收发文、权限卡、岗位轮
换、安全设施、消防器材等为重点，检查是否坚持行政公章行长与办公室
主任双人管理、使用必须经有权人审批并登记，有无私自用章和单人管理
行为；是否坚持收发文登记和使用发文稿纸及经有权人签发制度；是否坚
持权限卡领用、发放与管理制度，权限卡的权限设置是否符合规定，调整
权限是否按规定程序进行，检查制度是否落实；是否坚持岗位轮换制度，
对微机操作、会计记账、票据交换、信贷外勤、联行、99999钱箱等重要
岗位人员按在岗年限要求及时进行轮岗、交流、离岗稽核、强制休假；是
否坚持员工思想分析制度，重点排查重点岗位和敏感环节人员异常现象；
检查各类安防和消防设备是否按规定配置，是否正常运行，各种预案是否
合理，员工是否熟知等。
依法合规搞经营廉洁从业创佳绩——记沈阳市商业银行和平支行行长何正金
现年36岁的沈阳市商业银行和平支行行长何正金，19岁就光荣地加入中国共产党。1998年任沈阳市商业银行和平支行行长、党支部书记。何正金坚持物质文明与精神文明一起抓，认真履行行长职责，努力抓好党支部建设，使和平支行经营工作稳步发展，实现利润逐年增长：1998年108万元，1999年265万元，2000年336万元，2001年1320万元，2002年达到1519万元，人均创利润25万元，各项工作在市行系统名列前茅。何正金1999年被市行党委评为先进党支部书记；2000
年被市行党委评为优秀党务工作者；2002年被共青团沈阳市委员会、沈阳市青年联合会、沈阳市经济贸易委员会、沈阳市青年企业家协会评为沈阳市优秀青年厂长（经理）；被沈阳市纪律检查委员会、沈阳市妇联评选为市廉洁文明家庭；2002年12月被选举为沈阳市和平区第十五届人民代表大会代表。在他的带动、领导下，1998至1999年和平支行党支部被市行党委评为先进党支部，2000年被市行党委评为一类党支部，同时被评为党风廉政建设优秀单位，连续6年被沈阳市委或和平区委评为精神文明建设先进单位。
注重学习底气足
何正金知道，要使支行工作改变面貌，就必须有一个好的领导班子，带出一支好的队伍，前提必须要有正确理论作指导。他一上任就非常注重抓好党政班子的理论学习。在时间紧、任务重的情况下，统筹兼顾，科学安排，保证时间。每年初他都亲自制定理论学习计划，经常进行督促检查。采取集中学习，个人自学的方法，组织班子和党员结合沈阳市商业银行当前经营工作的实际，学习邓小平理论、江泽民三个代表重要思想，学习党中央、国务院关于加强金融工作，依法维护金融工作秩序，有效防范和化解金融风险的方针、政策。学习有关党风廉政建设方面的论述，查找班子及个人在党风廉政建设上存在的问题。在组织学习中紧密联系实际，引导大家紧紧围绕如何实现银行发展目标，推进银行工作改革，加强内部管理，努力增加存款，压缩不良贷款及清收利息，转变工作作风等问题深入学习。为了推动学习，还经常组织考试。何正金不但注重组织班子和党员学习，而且还特别注意自身的理论学习，他在完成大连理工大学MBA学业的同时，几年来，努力学习邓小平建设有中国特色社会主义理论和江泽民“三个代表”的重要论述，学习党中央关于反腐败斗争的一系列重要论述方针、政策，学习辽宁省典型案例剖析教育读本。没有学习材料，他就到书店购买，不管工作多忙，他都要挤出时间学习。去年市行组织领导干部开展“三个代表”的学教活动，他集中学习了《江泽民同志在中国共产党建党80周年庆祝大会上的讲话》《论三个代表》和《国有企业“三讲”学教活动必读》。并撰写了二万多字的读书笔记和五千多字的学习体会。通过学习，提高了班子成员理论水平和政治素质，增加了底气，使干部和职工进一步解放了思想，振奋了精神。在全行上下形成聚精会神搞经营，一心一意谋发展，爱岗敬业，努力拼搏，争作贡献的浓厚氛围。为推动商行的大发展，提供了强大的精神动力和思想保证。
廉洁自律腰杆硬
每年何正金述职报告，都把加强领导干部廉政建设，弘扬艰苦奋斗精神作为一项重要内容向全体员工报告，主动接受大家的监督。他深知“俭则约，约则百善俱兴；侈则肆，肆则百恶俱纵”的道理，始终坚持清正廉洁、勤政务实、勇于奉献。他严格执行廉政建设的各项规章制度，廉洁自律，严格要求自己，防微杜渐，不借工作之名擅自离岗，慎交友，慎来往，告诫自己有时间多读几本书，他不借工作之名，报销各种费用。他从点滴做起，守住自己的道，处处以大局为重，对工作严肃认真，尽心尽力、尽职尽责。凡要求职工做到的他首先做到，集体活动他积极参加，冬天扫雪他第一个出去，两年两次报名献血，捐钱捐物他带头响应。何正金夫妻二人均在银行工作，下班都很晚，孩子小，放学回家后一个人独自在家，无人看管，甚至有时候孩子生病了他都没有时间照顾。星期天还要到支行看看，为了工作，他亏欠家人太多。正是自身正自身净，腰杆硬，带动了党政班子，形成了凝聚力。他发挥集体的力量，不搞一人说了算。坚持计划开支、集体理财，制止奢侈浪费，节约每一分钱。2002年第二储蓄所动迁时转租一处营业场所，按预算装修费需10万元，他们精打细算，在买装饰材料时反复讲价，连卖货的业主都说：“没见过像你们这样的单位。”最后，他们硬是把价格压到了最低。原来储蓄所墙外、地面的大理石他要求一块一块起下来再用到新储蓄所上，搬迁时他带领全行职工利用休息日自力更生，没花一分钱搬家费。全行上下齐心协力，将装修费用由预算的10万元降低到5.5万元，节约了4.5万元。2001年10月份，和平支行经市行批准开始重新装修。几家装修公司听说后纷纷找到他，许诺事后给他5万元好处费，均被拒绝。为摆脱这一局面，他提出按照质优价廉的原则公开招标，从最初的九家投标公司中反复筛选，打破人情关系网，
最后选用了技术力量强，价格最低，而且能带来1000万存款的三家装修单位。他在预算中，将消防设备、取暖设备都再利用。正是这样，为市行节约了大量资金。仅2002年利润超过上年近500万元的情况下，营业费用却比上年下降40余万元，比市行规定费用还节约25万元。
强化管理风气正
由于各个方面的原因，商业银行一个时期曾处在一个极端困难的境地。和平支行也受影响，艰难维持，员工散漫，有的工作时间穿托鞋。下属一个所由于阴暗潮湿，大白天耗子到处跑，业务了了无几，年存款金额只有3千万元。何正金到任，看在眼里，急在心里，从强化管理入手，既抓硬件建设，更注意提高员工各方面素质。狠抓行风、行纪、行貌建设，强化员工工作纪律观念，制定奖勤罚懒措施，树立正气，消除自由散慢逃岗早退等不良风气，要求每个员工从每个小事做起，从细微之处体现和平支行的精神面貌。何正金自己率先垂范，几年如一日，每天都早到岗，最后一个离岗。不光严格考勤制度，每天还随时组织有关部门进行检查。在开展经营业务上，他要求全体员工依法合规经营，不搞歪门邪道。他重视加强对员工培训，除市行统一组织外，每年自行组织员工培训十余次，相应地组织一些考试，大大提高了员工的业务水平和工作效率，使支行会计储蓄专业较高的差错率得到大幅下降。在硬件建设上，他本着节约、实用的精神改造旧设施，将支行和下属各所进行装修，营业办公环境整洁美观，达到了焕然一新，统一制发了行服，既创造了良好的工作环境，也改变了对外的形象。还创办了职工食堂，职工每天交1.5元钱早中餐均在食堂就餐。同时丰富员工业余文化生活，建了三位一体的游艺室、图书室、阅览室，节日举办文艺联欢会，卡拉OK 比赛，组织扑克、象棋、跳棋、乒乓球比赛，还组织了足球队，常与客户、企业比赛。使员工树立了集体主义精神，形成了积极向上、勤奋工作、爱岗敬业的良好风气，调动了工作的积极性、主动性，使支行发生了根本的变化。由1998年的存款余额1.6亿元到去年底上升到6.7亿元。那个白天营业厅里跑耗子的储蓄所，也由于发生了质的变化，已经人民银行批准升格为支行，年存款余额超过2亿元。
优化服务效益增
储蓄专业是商行的门面，同时也是商行系统最苦最累的专业。因为其面对的是商行最大的客户群体，业务量大，营业时间长，客户素质参差不齐。虽然产生的利润不多，但其影响面非常广，世人就是通过此来认识了解商业银行的。何正金认为在这种情况下实现储蓄存款余额的增长要靠服务，树立银行的良好形象，吸引更多客户，更要靠服务。为此，他细化服务工作内涵，在优化服务、文明服务上下功夫。针对不同客户的特殊需要采取针对性的服务措施。如针对支行专柜所周边经营业户多的特点，自动调整营业时间，在冬季仍延时服务至晚6点，满足了部分业户的需要。针对有的银行不愿收零钱，积极热情为零钱存户服务，对业户存入的大量零钱加快清点速度，一般不超过三天，有时他经常带人加班加点清点零钱。由于服务好，支行专柜的不拒收零钱远近闻名，成箱成麻袋的分、角、元币存入银行，全年要清点零钱30余万元。现已有10余个个体业户定期将零钱存入支行。他还率先开展了为有线电视、煤气公司代收费业务，虽然客户多，每次收费额不大，而且又没有服务费用，但他严格要求员工兢兢业业服务，认认真真收费，节假日不休息，给市民带来了方便。正是由于平时的优质服务，增加了银行的信誉，吸引了有线电视台、煤气公司等单位长期存款。由于互相信任，使他们也在和平支行贷款，使支行现有贷款企业增至48户，贷款余额达到34，018万元。新增贷款的90%用于沈阳有线电视台的宽带网改造项目和沈阳市煤气总公司的生产开栓项目。这些贷款不但解决了城市建设的燃眉之急，同时也为银行带来了可观的效益。由于双方长期合作，互讲信誉，贷款现无一户欠息，无一户逾期。
说到和平支行的变化，每个员工都有一种自豪的感觉和喜悦，都庆幸有一个好行长，好带头人。