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浅谈农村信用社改革

浅谈农村信用社改革
浅谈农村信用社改革

浅谈农村信用社改革

自1996年,农村信用社与农业银行脱钩后,不断地改革与完善着自身,并且取得了长足的发展,为我国农村经济发展做出了重要贡献。但伴随着农村金融市场的不断扩大,各家机融机构纷纷介入,使农村金融的竞争更加激烈。这就需要农村信用社更加关注自身的变革提升,紧跟时代步伐,不断发展自己,完善自己,在竞争中立于不败之地。

农信社改革可以从以下几方面入手:

一、改善服务环境,加强基础设施建设

农村信用社机构网点分布广泛,深入农村与各社区,但各网点设施参差不齐,与其他银行相比有一定差距,各信用社应该规范和统一内外部形象。营业大厅里便民设施应齐全,增加人性化服务,如为客户提供座椅、饮水机、老花镜、各种单据填写样本等等,特别是叫号机和自助柜员机的普及。

二、完善信用体系,营造良好信用环境

对农村信用社进行改革,必须同时改善农村的信用环境。首先,对农民进行教育和引导。政府要加大对信用的宣传,培养农村城市守信的社会氛围。各级政府要在各地农村开展相关金融知识的宣传普及工作,通过报纸、电视台等及时公布诚信信息,帮助农民培育信用意识,维护自身信用记录,提高自身金融素质,享受更便利的金融服务。其次,要大力开展创建信用乡镇、信用村、信用户等活动,建立守信

激励机制和失信惩罚机制,树立良好的信用意识,奠定良好的农村信用基础。再次,建立健全农村企业和农户的资信体系。政府要为农村金融和农村信用社提供信息服务基础。由政府牵头加强农村各相关部门的协作,建立农村企业和农户信用信息库,实现农村资信资源的共享;完善农村信用的征集、评估、发布与服务体系,加大监督作用。

三、提高人员素质,提升服务质量

信用社改革试点的最终目的,就是要让信用社为广大农民提供有力的金融扶持,增加支农投入,帮助农民发展生产增加收入,促进农业和农村经济发展进一步加大支农资金投放力度,合理确定贷款投向,支持农民发展生产,促进农村产业结构调整;进一步拓宽支农服务领域,创新服务品种,增加服务手段让信用社真正成为亿万农民脱贫致富奔小康的好帮手。其次:加强人力资源管理人员的队伍建设把好高管人员的准入关加大教育和培训的力度。打造人力资源管理人员队伍要按照职业化和专业化的要求去进行,使他们不仅熟悉银行的业务,同时也要掌握和应用现代的人力资源管理手段,懂得怎样去推动银行的改革和发展在员工上岗之前要进行系统的培训,在员工的工作过程中也要进行相应的培训,把员工的业务素质和风险意识进一步加强,在高层的管理人员中也要进行相应的培训。总之提高培训对工作能力提升的针对性。

四、进一步加强风险管理工作。

为切实提高风险管理水平,省联社提出推进精细化管理,构建全面风险管理体系的工作要求,把风险管理的重点放在以防骗贷和违规

放贷为主的信贷管理、以防盗抢为主的安全保卫管理、以防贪污挪用资金和商业贿赂为主的重点岗位监督管理上。在信贷管理上,新制定或修改完善了贴现业务、授信业务、小企业联保贷款、农户小额信用贷款业务等管理办法或操作流程,为信贷业务规范开展筑起了第一道坚实的风险防线。积极指导县级联社推行内部授权制度,明确规定信用社、县级联社和职能部门以及各级管理人员的权限,防止越权行事。与此同时,对新增贷款审批与投向合规性、新增大额贷款质量、信贷资产风险分类准确性、不良贷款清收真实性以及银行承兑汇票业务开展了深入检查,对新增贷款不良率较高和信贷管理混乱的几家联社进行了整顿,责其纠改业务经营中存在的违规行为和管理漏洞,努力建立起规范的信贷秩序。在安全保卫工作上,坚持“预防为主、群防群治、突出重点、保障安全”的方针,层层签订安全保卫工作责任书,明确各单位“一把手”是第一负责人,实行“一票否决”制,同时,组织开展了全辖安全风险大排查、全辖金库管理与金库门禁设置情况检查、枪支弹药管理情况检查,通过检查,查摆并纠改了问题,提高了全员安防意识,促进了各项安全保卫制度的贯彻落实。与此同时,进一步加大安防设施的建设力度,有效提高信用社物防、技防能力。在岗位职务监督上,省联社修改完善了有关制度,对县级联社、农村信用社高管人员开展在任稽核、离任稽核,推行高管人员重要事项报告制度、员工行为排查制度、重要岗位轮岗制度、诫勉谈话制度,加强对干部职工的监督约束;在招录员工、大宗物品采购以及拍卖招标等涉及进人、用钱的敏感工作上严格依照国家有关规定组织进行,强

化制约监督,避免暗箱操作,保证权力运行公开透明。

五、增强农信社对“三农”的服务功能

不管采取哪种产权模式,都要坚持为“三农”服务的宗旨,并要求各地根据实际情况,规定一定比例的支农贷款。这是非常必要和正确的。在农信社改革总体要求的五句话中(明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责),“增强服务功能”至关重要。我国需要一个相当长的历史时期才可能改变农业大国的性质,农业经济的发展、农民收入的提高、农村的稳定,将是我国发展中的长期而艰巨的历史任务,农信社改革绝不能偏离增强“三农”服务功能这个方向。当然,这一比例的确定也不能“一刀切”,而应该因地区经济结构的不同而不同,因“三农”服务需求程度的差异而区别。

有人可能会提出疑问,现在是市场经济,对农村商业银行和农村合作银行提出一定的支农比例不符合市场经济的原则。事实上,从我国的国情来看,规定农村商业银行和农村合作银行必须发放一定比例的支农贷款,是需要的,是合理的,也应当是允许的,国际上也有这类惯例。如:美国社区再投资法就对社区银行在社区内的投资比例做出了规定;在泰国,不管银行设在何处,都必须有不低于16%的贷款投向城市以外的地区。

六、加强宣传,塑造品牌

鉴于金融品牌主要以服务为主来支撑,只有在服务上有个性了,才能有品牌的记忆。所以,我们可以这样排序品牌组织的重要性。服

务品牌,产品品牌,企业品牌。现在难就难在服务品牌的个性化建立,因为它太容易模仿了,几乎你推出的什么新东西,这边马上就有别的银行学习运用。那么,服务个性如何不被模仿,一个表面东西不断出新,内涵的东西根深蒂固;人家学的也只是表面,不可能学到你内心的气质。其次,在产品上进行创新。固然,今天的创新与20年前的创新难度完全不同,很多舶来品都被引进怠尽,特别对私业务的完全创新,对原有产品进行颠覆式的改变,很难。但正是这种状态才有创新的空间,如打通金融产品之间的屏障,针对不同细分人群,注重横向组合,纵向深潜。

尽管农信社改革的成功在很大程度上还要依赖于农村金融体制的改革,尽管农信社改革的任务是很艰巨的,改革的道路也是漫长的,但我们真诚地祝愿农信社在不断改革中获得新生。

{信用管理}农村信用社财务管理问题的探讨

(信用管理)农村信用社财务管理问题的探讨

东北财经大学网络教育本科毕业论文 农村信用社财务管理问题的探讨作者陈洪根 学籍批次200303 学习中心杭州中心 层次专升本 专业会计学(Ⅱ) 指导教师崔凤鸣 论文成绩

中文摘要 面对日益激烈的金融市场竞争,农村信用社应该加强财务管理,促进运营效益的不断提高,才能于竞争中占据主动。但当前农信社财务管理过程中由于受当地党政部门的干预较多、内部管理体制不畅,以及金融市场缺乏公平有序的竞争机制等诸多因素的影响,于壹定程度上导致了管理机制的失灵。对此,笔者认为应该从推进财务管理创新、确立财务管理于运营中的导向地位,且从科学合理地制定各项财务指标、努力降低财务成本着手来解决这壹问题。 关键词:农村信用社财务管理

目录 壹、农村信用社财务管理工作中存于的主要问题 (1) (壹)财务管理体制松散,使得财务管理职能未能充分发挥 (1) (二)信贷资产质量低下,使得财务管理目标难以真正实现 (1) (三)非生息资产占比连年攀升,使得财务管理受到壹定程度抑制 (1) (四)筹资成本不断上升,使得财务管理工作面临巨大的压力 (2) (五)财务考核指标设置不合理、科学,使得财务管理凸现负面效应 (2) 二、导致农村信用社财务管理出现问题的原因 (2) 三、解决农村信用社财务管理问题的方法和措施 (3) (壹)推进财务管理创新,提升农村信用社的财务管理能力 (3) (二)确立以利润为中心,实现效益最大化的财务目标 (3) (三)努力降低财务成本 (4) (四)科学合理地制定各项财务指标 (4) (五)确立财务管理于运营活动中的导向地位 (4)

农村信用社工作总结和计划

农村信用社工作总结和计划 农村信用社工作总结和计划 是联社执行垂直管理的发展规划的第一年,也是实施“三冲刺”开局之年。在联社党委的正确领导和关心支持下,根据联社文件精神,本网点制定了周密的工作计划和工作措施,坚决贯彻落实年初联社召开的二届五次社员代表大会和年初工作会议所确定的各项目标任务,抓住工作思路和重点,开好局,起好步。 一、截止11月30日的指标完成情况汇报 今年来因人员的全新组合,本网点营业厅内从门可罗雀到门庭如市,每日高朋

满座,都离不开干部职工的团结一心、奋力拼搏,才取得了现在丰硕成果。 存款截止11月底,各项存款余额万元,比年初增加万元,完成任务指标的%,其中公司存款万元,个人存款万元。全年开立对公账户户,其中有普洱市劳动就业局、普洱市财政局等优质的机构客户;也有大昆曼建材市场如国森、皇城商贸等优质的个体户,为本网点存款业务的开展打开了局面。全年开立个人存款账户约户,其中余额在50万以上客户名。 贷款等信贷资产质量截止11月底,各项贷款万元,比年初增加万元,完成任务指标的%。主要增投于优良客户、下岗失业人员、贷免扶补和咖农、茶农等低风险贷款。在信贷投放过程中,本网点坚持以财务制度完善、经营情况良好的企业作为信贷投放的目标客户,对目标客户进行细致的评级和实地走访工作,如今年支持了如木材加工厂、、农业等发展的大项目。信贷资产总体上仍保持较

高质量,不良贷款占比为%,尤其是今年一二三季度不良贷款余额比去年逐渐下降,今年无新增不良贷款。表内收息率一二三季度达100%,预计四季度能完成100%,综合收息率预计达100%,收息水平居全辖前列。 中间业务全年实现中间业务收入万元。尽管中间业务收入在本网点的各项指标中仍旧是个短板,但是前景乐观:本网点电子结算等业务,个人客户发卡量,代理保险、代理罚款等代理业务,以后的信用卡等特色产品的销售等等,都慢慢形成一定的规模,中间业务收入来源渠道也将有拓宽渠道,中间业务收入也将随之增加。 电子产品电子产品的新增有效户的各个指标一直系统内排名靠前,其中今年新增企业网银户,完成任务指标的%;个人网银户,完成任务指标的%;短信服务签约户。 二、工作亮点和成效 上下联动,做好服务,抓好营销。

农村信用社发展前景

农村信用社发展前景 深化农村信用社改革六年来,在国家政策的扶持下和全体农村信用社员工的不懈努力下,全国农村信用社发生了巨大变化,取得了巨大的成绩。资产规模由2.2万亿元增长到8.6万亿元;存款由2万亿元增加到6.9万亿元,居全国第四位;贷款由1.4万亿元增加到4.7万亿元,列全国第二位;不良贷款率由四级分类的37%下降到五级分类的10.8%;贷款损失专项准备充足率由8%提高到57.2%。尽管如此,农村信用社在管理体制、业务品种、服务功能等方面与商业银行还有较大差距,持续发展的能力还十分脆弱。作为深化农村信用社改革的实践者,我认为目前深化农村信用社改革的指导思想、目标方向和操作路径,越来越偏离农村信用社改革的实际,可以说农村信用社的改革成绩显著,但发展前景令人担忧。 一、深化农村信用社改革存在的问题 (一)银监部门主导农村信用社改革有失偏颇。一是职能错位。监管部门既监管行业风险,又指导农村金融服务;既履行监管职责,又承担行业管理职能。这种监管者与行业管理者的双重身份,导致在角色定位上出现了偏差。二是研究不到位。对农村信用社改革缺少深入的研究,对农村信用社的实际情况了解不透。在改革方向、模式等方面省政府、省联社没有发言权。三是指导不到位。虽然全国的情况千差万别,但仍用“一把尺子”往下量。宏观要求多,可操作性办法少,不能根据各省的实际情况提出有针对性的指导意见,改革的方向不清、目标不明。对各省提出的想法,多是说“不行”,但不说“怎么能行”。四是监管不到位。对于改革中出现的问题,不能及时研究对策、及时处理,往往是“一人有病,大家吃药”。 (二)省级政府主导作用得不到发挥。2003年国务院关于深化农村信用社改革的文件明确规定“农村信用社下放到省级地方政府,并由省级政府对农村信用社的风险负完全责任”。无论是按照权责对等的原则,还是从调动省及各级政府积极性的角度,都应由省级政府根据各省的实际情况确定农村信用社改革的模式与路径,并通过资金注入、资产置换、人员调整等方法和措施帮助农村信用社化解包袱、加强管理,领导农村信用社走上健康发展的道路。但在改革过程中,省政府不能主导改革,提出的意见建议得不到应有的重视,不是由“当事人”而是由“第三者”来决定农村信用社的改革发展。多数地方政府成了改革的“旁观者”,积极作用没有得到充分发挥。 (三)政策要求与农村信用社发展现状错位。一是省联社职能不清、改革方向不明,人心浮动。由于多数县联社还没有发展成自主经营、自我管理、自我约束、自我发展的市场主体,才由基层出资成立省联社,并赋予省联社以“管理、指导、协调、服务”的职能。但在省联社的管理下,农村信用社取得巨大成就之时,又说省联社管多了,干涉了基层的人员任用,干预了基层的业务经营,侵犯了县联社的法人地位。现在要求省联社转变职能,履行“指导员、服务员、监督员”职责。但多数县联社目前仍不能成为真正的市场主体、自律能力依然较弱,离开省联社强有力的管理,改革成果很可能“付之东流”。在相互矛盾的职能定位中履职,省联社处于“左右都不是”的尴尬境地,省联社的职能定位多变、改革方向模糊、员工人心思走。二是改革要求难落实。改革政策多变、与基层现实有距离,落实困难。要求农村信用社增资扩股,不断增加投资股的比例,但“有历年亏损挂账的、资本充足率达不到规定标准的、呆账准备提取不足的,均不得分配股金红利”的规定无法保持股金稳定。

农村信用社财务管理问题的探讨(doc 9)

东北财经大学网络教育本科毕业论文 农村信用社财务管理问题的探讨 作者陈洪根 学籍批次 200303 学习中心 XX中心 层次专升本 专业会计学(Ⅱ) 指导教师 X凤鸣 论文成绩

中文摘要 面对日益激烈的金融市场竞争,农村信用社应该加强财务管理,促进经营效益的不断提高,才能在竞争中占据主动。但当前农信社财务管理过程中由于受当地党政部门的干预较多、内部管理体制不畅,以及金融市场缺乏公平有序的竞争机制等诸多因素的影响,在一定程度上导致了管理机制的失灵。对此,笔者认为应该从推进财务管理创新、确立财务管理在经营中的导向地位,并从科学合理地制定各项财务指标、努力降低财务成本着手来解决这一问题。 关键词:农村信用社财务管理

目录 一、农村信用社财务管理工作中存在的主要问题 (1) (一)财务管理体制松散,使得财务管理职能未能充分发挥 (1) (二)信贷资产质量低下,使得财务管理目标难以真正实现 (1) (三)非生息资产占比连年攀升,使得财务管理受到一定程度抑制 (1) (四)筹资成本不断上升,使得财务管理工作面临巨大的压力 (2) (五)财务考核指标设置不合理、科学,使得财务管理凸现负面效应 (2) 二、导致农村信用社财务管理出现问题的原因 (2) 三、解决农村信用社财务管理问题的方法和措施 (3) (一)推进财务管理创新,提升农村信用社的财务管理能力 (3) (二)确立以利润为中心,实现效益最大化的财务目标 (3) (三)努力降低财务成本 (4) (四)科学合理地制定各项财务指标 (4) (五)确立财务管理在经营活动中的导向地位 (4)

农村信用社财务管理问题的探讨 面对日益激烈的金融市场竞争,农村信用社(以下简称农信社)应该加强财务管理,将其渗透到业务经营的各个层面,努力挖掘增收节支潜力,促进经营效益的不断提高,以期在竞争中占据主动。但当前农信社财务管理过程中也遇到了一些问题,在一定程度上导致了管理机制的失灵。本文试通过对这些难点的剖析,来探索加强农信社财务管理的有效途径。 一、当前农村信用社财务管理工作中存在的主要问题 由于新旧体制的交替转换,农村信用社一些深层次的矛盾都会最终反映在财务管理上。目前最为突出的问题是:追求利润的最大化与低下的信贷资产质量之间的矛盾;追求存款增量与不断上升的筹资成本之间的矛盾;追求良好的资产质量账面指标与实际不断下降资产质量之间的矛盾等。具体如下:㈠财务管理体制松散,使得财务管理职能未能充分发挥 在财务管理体制上,现代商业银行要求总行对分支机构的财务主管实行“垂直管理”和“双线负责制”。一方面,分支机构的财务主管在业务上对总行的财务主管负责,贯彻总分行的有关财务政策,并负有对上级随时报告所在机构的重大财务行为和重大经营决策的职责;另一方面,财务主管应负责所从业机构的内部日常财务管理工作,协助机构负责人的经营管理工作,参加所在机构的重大经营决策。原则上,财务主管的任免、工作调动、薪金调整应由上级机构决定,其从业机构负责人只参与考评。而目前我国大多数农村信用社实质上推行的仍是传统的财务主管对从业机构负责人负责的做法,这种体制造成的后果是联社财务主管对联社主任(或分管主任)负责,基层信用社财务主管对信用社主任负责,从而形成了一种分散的财务管理体制,这不利于财务管理职能的充分发挥。 ㈡信贷资产质量低下,使得财务管理目标难以真正实现 信贷业务为目前农信社的主营业务,资产质量的好与坏,直接关系到农信社经营效益的优与劣。由于众多的历史原因,农信社的资产不能按效益原则合理地配置,形成资产质量差的状况。而新增贷款又由于种种原因无法真正选择优良客户,造成了不良贷款不断增多,应收末收利息大大增加。同时,目前农信社会计制度执行权责发生制,信贷质量分析时常用的是期限分类法,按这种信贷分类方法,明知企业濒临倒闭或已破产关闭,但由于贷款期限未到或未办妥相应法律手续,仍计提了应收利息,而这部分己列入的利息虽未收进但还要计入当期损益,直接影响了当前财务核算的真实性。并且部分机构或网点由于对国家财政部最新下发的金融企业应收利息核算办法理解的偏差或思想认识上未引起足够重视,对符合冲减条件的应收未收利息未作及时冲减,形成大量表内虚增应收利息,不仅虚增了当前的利息收入和利润总额,并且还必须对虚增部分的利息收入缴纳营业税,年末尚须对该部分名义形成的利润进行分配,增加了财务的不合理负担。以上所有弱化了农信社流动性、安全性和效益性的经营原则,这显然与追求利润最大化的财务管理目标尚有很大差距。 ㈢非生息资产占比连年攀升,使得财务管理作用受到一定程度抑制 农村信用社的非生息资产是指其在经营过程中不直接带来利息收入的占用性资产,主要包括固定资产、现金、递延无形资产、各种应收暂付款项以及不能给农信社带来利息收入的呆滞、呆账贷款等等。近年来,农信社的非生息资产占用逐年增加,主要是固定资产投入过大与“两呆”贷款压控乏力,使得财务管理

农村信用社的行业发展现状分析

农村信用社的行业发展现状分析 我国农村信用社至今已有50多年的发展历史,经历了多个阶段的发展历程,目前已成长为资产、负债及其职工规模仅次于四大国有银行的合作金融组织。合易咨询自2008年初开始关注农村信用社,开展了一系列的调查工作,对其目前的发展现状、未来发展趋势,尤其是人力资源管理提出了自己独到的分析。 一、农村信用社发展现状SWOT分析 截至2007年末,全国农村信用社在原有基础上改制组建农村商业银行17家,农村合作银行113家,以县(市)为单位统一法人的联社1818家。农村信用社法人机构由改革前的35527家降至8348家,股金余额2224亿元,比1996年末增加2018亿元。2008年起,新一轮的省级联社管理体制改革、农村中小法人金融机构兼并重组、引进战略投资和上市深化改革工作正在进行。 (一)农村信用社的发展优势(strength) 1、客户资源优势 农村信用社长期在农村从事金融服务,与农村客户的感情联系非常密切,积累了庞大的客户群,95%的农户贷款来源于农村信用社(来自: : )。随着农村经济的快速发展,在广大农村出现了一批高端客户群体,已成为县域经济的主要力量,也成为农村信用社天然的优质客户。丰富近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。 2、机构网点资源优势 农村信用社立足农村,辐射城乡,经过50多年的发展,村村有机构,乡乡成网络,像深入农村肌体的毛细血管,真正做到了贴近农村、深入农村、服务

农村,具有天然的信息对称和同步优势,这是其他金融机构所望尘莫及的。 3、品牌资源优势 农村信用社立足农村、服务农村,经过50多年的发展,已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉,形成了很高的品牌认知度和忠诚度。同时,由于农村信用社长期是“国营”体制,在广大农村客户心中,农村信用社的信用就是国家信用,这进一步增强了农村信用社的品牌效应。 4、市场资源优势 农村信用社是农村金融名副其实的主力军,据资料表明,其农业贷款余额占全部金融机构农业贷款余额的%,占农村贷款户数的95%。农村信用社在农村市场占有绝对多数的市场份额,并且与客户保持着良好的合作关系。(二)农村信用社的发展劣势(weakness) 1、体制和机制不适应发展 目前农村信用社法人治理结构不完善,权力制衡机制比较薄弱,即使已完成商业化改革,其法人治理大多仍存在股东会对经营管理层的委任权缺位、董事会和股东对农村信用社的发展要求缺位、信用社经营业绩与经管层的收入及升迁等关联缺位、对经管层的监督评价缺位等现象,并导致经营权凌驾于所有权之上,代理和被代理角色扭曲,股东权利虚化,经管层的经营权异化为经营特权,对管理层经管能力、绩效缺乏客观评价,农村信用社业绩好坏责任不明,利润最大化的经营目标流于空谈。 2、人力资源管理基础薄弱 受到管理体制和制度的制约,农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱,人力资源管理体系不够健全,制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻,

浅析农村信用社体制改革

浅析农村信用社体制改革 摘要:本文试图从农村信用社的民主管理制度本身进行探讨,研究民主管理制度与当前农村金融的相容性问题。本文的基本判断是:正如自由竞争可能导致垄断一样,合作制所体现的民主管理是一种一厢情愿的制度构想,其所导致的内部人控制(或农村信用社主任的“土皇帝”特征)是民主制的悖论;因此,如果我们继续坚持农村信用社继续为三农服务的基本方向,必须在现实上放弃空想式的民主制度,实行农村信用社的国有或准国有化,在整体金融领域搞“反向剪刀差”。 一、引言:农信社体制的内在冲突 农村信用社的工作走不出困局,不能从根本上改观的重要因素是体制不顺。笔者就农村信用社体制的现状与改革思路谈一点初浅的认识。 合作制在政策上反复强调农信社是“农民自己的银行”,不断要求落实农信社的理事会、监事会、社员代表大会(以下简称“三会”)制度,可“三会”仍是形式主义。某市38家基层农信社,1999年、2000年没有一家的“理事会”作过重大事项的决定、决议,“社代会”只是为了迎合上面的要求,完成上面的任务,应付检查、考核而敷衍为之,“监事会”更是形同虚设。最近对该市38家农信社的监事会工作情况的全面调查表明,基层农村信用社“三会”的职责已让位于联社无所不包的行业行政管理。众所周知,联社一级真正的最高领导、决策机构是联社党委。“党委领导和决策+强力行业行政管理+国家负担经营风险”构成了农村信用社在运作中的国有制特征。因此,实际运行中的国有制管理,与名义上的合作制的形式,构成了农村信用社在体制上的一个基本悖论,造成了严重的认识上的混乱和实际工作中的无所适从,甚至导致部分缺乏实事求是精神的基层干部将工作往死胡同里做。 问题还不仅在此,考虑到农村金融管理人才匮乏的现状和农民的基本信贷需求,我们发现,民主管理无力改变基层信用社的控制权结构——农村信用社必然控制在少数略有金融知识的人手中,而这些人就成为农村金融领域的土皇帝。换句话说,民主制的前提是“参与投票人员的偏好和可供选择的侯选人的多样化”,问题恰恰在于金融知识现实地掌握在少数人手中,农民根本无从选择。因此,“三会”制度除了造成形式主义,耗费了巨大的人力、财力、物力,降低了

农信社改革发展方向

农信社改革发展方向 目前农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节,表现为大而不强,而贫困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点,其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。因此如何针对贫困地区农村信用社现状,谋求出路和发展,对于防范和化解金融风险、确保地区金融稳定具有十分重要的现实意义。我根据一年来工作的实践和了解,试图就大通信用社当前面临的形势、问题和困难及解决办法作粗浅的探讨,以起抛砖引玉作用。 问题: 一、基础薄弱,经济活动单一,目前据我所知,大通县农民收入主要靠小麦,油菜,且一年只有一次收割 二、基础设施落后,结算渠道单一,汇路不畅通。 贫困地区农村信用社办公条件简陋,营业场所狭窄,基础设施落后,服务手段单一,仅限于传统的存、贷业务,电子化建设滞后,金融创新困难重重,而且结算渠道单一,异地结算仅靠农信银汇款方式进行,其他方式的汇路不畅通,在途资金时间长、环节多、速度慢、资金运转效率低,造成农村资金倒流进城。低成本存款流失以及客户存款搬家现象。与其他金融机构相比,农村信用社处于劣势,市场占有率低。 二、人员学历普遍偏低,基础知识不够,队伍不够稳定。贫困地区农村信用社的人员大多数来自当地,而且 大部分是照顾性质吸收的,世袭现象严重,家属子女偏多,文化水平低,整体素质差,内部管理淡薄。同时,由于贫困地区农村信用社的业务发展缓慢,经济效益差,职工待遇较低原因,导致队伍不够稳定。 发展: (一)正视问题,牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。 (二)减员增效,加快贫困地区农村信用社用工制度的改革步伐。贫困地区农村信用社的业务量小,成本费用率高,经营效益低,严重制约着信用社的生存和发展。因此要求贫困地区农村信用社根据本地经济发展实际和自身经营状况,客观确定业务经营与发展所需员工数量,对员工进行全面考试、考核,通过优化组合、竞争上岗,改善员工队伍结构,减员增效。推行持证上岗制度,实行全员劳动合同制和岗位职务聘任制,加强内部管理,提高综合竞争力。这是贫困地区农村信用社求生存、求发展的必然选择,也是贫困地区农村信用社走出困境的关键一步。 (三)优化网点结构,激活经营活力。要从过去按行政区域设置分支机构,转变为按中心乡镇和经济流向,将邻近的业务规模小、效益差的信用社,以撤并降格等方式,进行优化重组,彻底改变目前“一镇一社”和“一社多点”的格局。对偏僻、业务量小的网点撤并后形成的服务空白,可根据实际,以流动信用社形式定时、定点服务,以方便农户,取信于民。实践证明,对贫困地区农村信用社兼并经营有利于增强信用社抗风险能力,减少管理环节,避免行政干预,在发展中逐步解决存在问题。 (四)狠抓清贷,争取当地政府的大力支持。清收贷款本息,盘活资金存量,不仅是贫困地区农村信用社减少亏损,实现扭亏为盈的关键,而且是农村信用社恢复元气,转人正常运转和可持续发展的根本。因此,必须下大力气做好清贷工作。贫困地区农村信用社应如实地向当地政府汇报经营情况和间题,取得当地政府有关部门的

2021年追忆农村信用社发展历程

追忆农村信用社发展历程 风雨六十载,今朝竞风流。中华人民共和国成立六十近年来,农村信用社走过了一条布满“坚持”与“执着”发展道路。以来,省联社招聘了众多大学生员工,当咱们跨入农信社大门时,当咱们为农村合伙金融事业奋斗时,咱们有必要理解农村信用社发展历程。 (一)1949年新中华人民共和国成立,中华人民共和国历史赢来了崭新一页。在旧时代混乱政治时局下艰难生存信用合伙社,在1949年赢来了一种崭新发展时期。从在党七届二中全会上被提上议事日程,到被第一届政治协商会议共同大纲列入国家战略;从1954年拥有了统一名称,到最后确立了发展章程,农村信用社在新政治环境下获得了新生。在国家支持下,农村信用社在中华人民共和国赢来了第一次大规模发展,不久成为新中华人民共和国打击高利贷、发展农村经历有力武器。 1951年5月,中华人民共和国人民银行组织召开了第一届全国农村金融工作会议,明确了农村信用社在组织性质、功能定位以及业务范畴等一系列困惑,为信用社发展指明了方向。 1955年中华人民共和国人民银行颁发了《农村信用合伙社章程》,对农村信用社性质和任务从规章制度上进行了更

加明确地规定。至此,在中华人民共和国已经诞生近年农村信用合伙社,终于明确了自己身份,一场农村信用社发展热潮在中华人民共和国大地上迅速蔓延开来。 (二)从1951年全国农村工作会议开始到1958年,农村信用社均由人民银行领导,从发呈现实效果来看,这段时间管理是成功。但是从这之后到1978年这20近年里,对农信社而言,称得上是一段恶梦般经历。1958年12月,中共中央颁发了《关于适应人民公仆化形势改进农村财政贸易管理体制决定》,实行“两放、三统、一包”。此后,国务院专门下发文献,将农信社与银行营业所合并,称为“信用部”,下放给人民公社管理。“所社合一”和“政社合一”浮现,严重影响了信用社发展。1959年5月,人民银行总行召开了全国分行行长会议,收回了下放给人民公社银行营业所,下放给生产大队,变为“信用分部”,这样安排使信用社完全丧失了自主权,开始沦为生产大队平调社员财物工具,严重损害了信用分部在社员中信誉。1962年,中央政府在总结经验教训基本上,将农信社领导权从生产大队收回,由人民银行进行全面、垂直领导,恢复信用社性质和任务,使农信社得到恢复和发展,重新走上了健康发展道路。 1966年,刚刚走上健康发展道路农信社又被“文化大革命”卷入了动荡漩涡。1968年8月,毛泽东刊登了关于教诲革命“最新批示”,在农村,应由贫下中农管理学校。这一

基层农信社财务管理工作思考与建议

基层农信社财务管理工作思考与建议 基层农信社财务管理工作思考与建议 农村信用社财务管理思考与建议 一、农村信用社财务管理的现状分析 农村信用社的财务管理,现正处在从传统型向现代型转变的阶段。新的管理理念促进了农村信用社的稳健经营,推动了农村信用在新时期的体制改革,但还存在着一些函待解决的问题:一是财务科学管理水平有待提高。财务管理改革创新意识差。财务管理水平的高低是现代金融业经营管理水平先进与落后的重要标志。从信用社的实际情况看,在财务管理的创新上尚有较大差距:一是缺乏创新理念,管理方法、模式滞后,不能适应新形势的需要;二是财务行为缺乏科学有效的管理和监督,各个环节的制约机制不够完善;三是没有建立起一支与现代金融企业相适应的人才队伍,财务指标数据失真、信息扭曲现象时有发生;四是以财务决策为中心的现代财务管理机制还没有形成,财务管理仍然属于以计划为中心的传统管理。目前,农村信用社财务管理主要围绕存贷款、财务收支、利润三个方面的计划展开,侧重于事后核算,而事前预测、事中控制很少涉及。数量指标分析运用相对较少,主要是针对省联社、人民银行以及银监会下达的各项指标进行考核。 二是财务管理人员的业务素质有待进一步提高。目前农村信用社的财务管理人员多陷于日常事务的操作和管理,大都缺乏有效的、高层次的专业培训,缺乏相对独立的管理能力和创新意识,管理手段、方法落后,习惯按部就班,机械操作,不善于对现有的财务状况进行总结和分析,提出具有参考价值的意见和建议,因为农村信用社各个时期的财务制度,都有内在的连续性,要正确理解认识财务制度的要求,就需不断的学习和再认识。同时要依据市场经济的变化和要求,把握财务制度的运用;坚持财务制度的运用要有利于社会的发展和企业内部的发展原则。在坚持财务制度严肃的同时,切忌死搬硬套,事物是在发展的,矛盾是在不断的解决中又不断的产生的,只有不断加强学习,领会各个时期的财务管理要求,农村信用社的业务技能才能充分提高。 二、加强财务管理的方法和途径 (一)强化约束,完善监督,实行管理制度化。财务制度是财务活动所遵循的行为规范,是信用社在业务经营活动中处理各种财务关系的准则。建立健全财务管理的规章制度,是有效开展财务管理工作的基石。综合业务系统投产上线以来,为加强管理,规避风险,联社审时度势,及时调整业务经营管理重点,制定了相应的制度、办法,加强内部管理,强化制度落实,规范业务操作,提高全员素质,要求全体临柜人员做到人人熟练操作、个个持证上岗,把管理触角延伸到业务经营发展的各个层面、各个环节。加强内部管理的重点,在于各项规章制度的贯彻落实,所以必须在狠抓落实上下功夫,做到令行禁止、政令畅通。强化一手抓管理,一手抓规范的经营管理理念,针对业务经营中的重点,难点问题及时调整管理方向,在发展中规范,在规范中发展,努力提升自身的业务经营管理水平,积极探索综合业务系统上线运行后的业务经营管理的新方法、新思路。 (二)建章立制,规范业务操作,规避风险。 完善内部控制制度建设,做到事前规划、事中控制与事后监督并重。任何一个综合业务系统的安全稳健运行,都要以完善的规章制度,规范的业务流程为基础,要以规范业务管理,防范操作风险,保障系统安全运行为核心,建章立制,狠抓各项规章制度、操作流程的落实和规范加大对综合业务网络系统的检查、监督、处罚力度,从而达到有章必依、违章必纠,规范业务操作行为,规避由此带来的业务风险。同时要健全严密的内部控制系统,会计记账、账务处理和经营成果要完全独立,遵循规范化、监督制约、账务核对和安全谨慎原则,建立并落实会计内部控制制度,建立合理的授权分责制度,按照业务工作程序和授权,健全、完善各种审批手续,同时,

面试农村信用社自我介绍

面试农村信用社自我介绍 自我介绍是面试中非常关键的一步。在面试农村信用社时通过自我介绍,面试官可以借机了解求职者的信息,考察他们的语言表达能力、应变能力;来判断应聘者的岗位胜任能力。同时求职者也可以趁此机会主动向面试官推荐自己,展示自己的才华和能力。自我介绍的时间一般较短。那么在如此短的时间内,求职者该如何“秀”出自己呢?该说些什么?怎么说?该注意什么?如何在众多求职者中脱颖而出?以下是XX整理的3篇面试农村信用社自我介绍,希望可以帮助到你! 自我介绍的内容要包含四个方面: 我是谁 自我介绍的第一步是要让面试官知道你是谁。在这一步,你主要介绍自己的个人履历和专业特长,包括姓名、年龄、籍贯等个人基本信息;教育背景以及与应聘职位密切相关的特长等。生动、形象、个性化地介绍自己的姓名,不仅能够引起面试官的注意,而且可以使面试的氛围变得轻松。个性化地介绍姓名有多种方式,你可以从名字的音、义、形或者从名字的来历进行演绎。 例如:从名字的音:我叫邵飞,谐音少非,希望生活能少一点是是非非。从名字的义:我叫俞非鱼。古语有言:子非鱼安知鱼之乐。父母亲希望我过得像鱼儿一般自在逍遥。从名字的形:我叫陈赟。我的父亲叫陈斌,斌的宝贝就是赟。从名字的来历:

我叫赵丹,赵本山的赵,宋丹丹的丹。父母希望我能够像他们一样幽默地对待生活。 我做过什么 做过什么,代表着你的经验和经历。在这个部分,你主要介绍与应聘职位密切相关的实践经历,包括校内活动经历、相关的兼职和实习经历、社会实践等。你要说清楚确切的时间、地点、担任的职务、工作内容等,这样让面试官觉得真实、可信。特别需要注意的是,你的经历可能很多,你不可能面面俱到,那些与应聘职位无关的内容,即使你引以为荣也要忍痛舍弃。 我做成过什么 做成过什么,代表着你的能力和水平。在这部分,你主要介绍与应聘职位所需能力相关的个人业绩,包括校内活动成果和校外实践成果。介绍个人业绩,就是摆成绩,把自己在不同阶段做成的有代表性的事情介绍清楚。 你在介绍个人业绩时,需要注意以下方面 业绩要与应聘职位需要的能力紧密相关。如果你应聘文员,就不需要介绍销售业绩; 介绍“你自己”的业绩,而不是团队业绩,因为用人单位要招聘的是“你”,而不是“你们”; 业绩要有量化的数字,要有具体的证据。不要用笼统的“很好”、“很多”;也不要用“大概”、“约”、“基本”等概数,而要用确切的数字,例如:我一周内卖出了34箱方便面;

农村信用社的发展前景分析

论文纲要一、内容提要1提出中心论题2关键词。二、正文一农村信用社目前的现状二当前农村信用社面临的突出问题1发展战略和市场定位不明确2网络资源不足科技支撑力量薄弱3法人治理结构不完善经营管理体制落后4工作人员素质较低。三农村信用社发展趋势和对策建议1正确确定农村金融机构的市场定位2以效益为中心积极开拓中间业务3重构农村信用社监管体系健全科学的绩效评价体系4加强农村信用社的职工队伍建设5搞好企业文化建设提高银行的核心竞争力6争取政策支持营造实现市场定位的良好氛围。四结语三、参考文献农村信用社的发展前景分析内容提要农村信用社正处于改革和发展的关键时期落实和树立科学发展观是农村信用社实现可持续发展的现实选择。农村信用社的发展必须以科学发展观为指导正确处理好速度与质量、规模与效益、当前与长远、显绩与潜绩之间的关系把与时俱进与求真务实很好地结合起来明确支农方向提高认识转换观念加强管理注重效益突出支农重点把握支农力度促进农村经济与自身经营的全面、协调、可持续发展。关键词农村信用社问题发展前景科学发展观当前农村信用社正经历着极不平凡的改革发展历程。这是一段对农村信用社发展方向及政策进行重新思考和选择的历史进程。市场化原则和股份制方向的确立成为有着60多年发展历史的农村信用社摆脱历史包袱泥潭迈向快速发展轨

道的转折点。一、农村信用社目前的现状2003年6月27日国务院印发《深化农村信用社改革试点方案的通知》国发〔2003〕15号进一步确立了农村信用社定位为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制等各种产权制度使信用社真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体新的改革方向并把信用社的管理交给省政府负责通过省级联社对信用社实施管理、指导、协调、服务。截至2010年末农村信用社资产规模达到10.6万亿元是“十一五”初期的1.7倍其中贷款余额5.7万亿元是“十一五”初期3.0倍实收资本达3461亿元是“十一五”初期的0.9倍。2004年实现统算盈利后连续7年利润保持大幅增长与2003年改革前相比资产负债和存贷款规模均增加了5倍以上。农村信用社改革发展进入了长足发展的历史机遇期然而在农村信用社长期发展过程中所积累的各种体制内外的问题已经成为制约其提高竞争力和快速发展的瓶颈。二、当前农村信用社面临的突出问题1、发展战略和市场定位不明确综观我国当前的金融市场各家商业银行在目标客户的选择和业务拓展方向上存在趋同化现象一是没有基于市场竞争的行业分工业务范围与经营领域基本一致二是金融产品的设计上不存在互补相互的替代性和模仿性很强三是在客户选择上大都将目光投向国家垄断性行业、大型企业集团、具有良好发展前景的

信用社(银行)向县政府汇报改革情况材料

信用社(银行)向县政府汇报改革情况材料 ##年8月,国务院决定进一步深化农村信用社改革试点工作,这是直接关系到我县农业、农民和农村经济发展以及全面建设小康社会全局的一件大事。此次农村信用社改革工作政策性强,涉及面广,情况复杂,面临的矛盾和问题多,改革的难度较大,需要得到各级政府和有关部门的高度重视和支持。现按上级部门工作要求,就我县农村信用社改革总体情况做如下汇报: 一、深化农村信用社改革的重大意义 深化农村信用社改革是继农村费税改革、粮食流通体制改革之后中央出台的又一项重大改革措施。##年,国务院下发了《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[##]15号),吉林等8个省(市)率先进行了改革的探索。##年8月,国务院办公厅下发了《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(国办发[##]66号),确定包括我省在内的21个省(市、区)为第二批深化改革试点省份。河北省政府及时召开了全省深化农村信用社改革工作会议,就农村信用社改革工作做了部署。会议指出,农村信用社在农村经济社会发展中具有举足轻重的地位,在做好"三农"工作中发挥着不可替代的作用。河北是农业大省,搞好农村信用社改革工作尤为重要,要抓住国家把我省确定为农村信用社改革试点省的难得历史机遇,切实做好农村信用社改革工作。 深化农村信用社改革是党中央、国务院做出的重大决策,它不仅关系到农村信用社的稳定健康发展,而且事关农业发展、农民增收和

农村稳定的大局。深化农村信用社改革是加强其在农村金融体系中的基础地位,改革农村金融体系,促进农村金融健康发展的需要;是改善其经营管理水平,增强自我发展能力,明确为"三农"服务方向和提高服务功能的需要;是解决好"三农"问题,统筹城乡经济和社会发展,全面建设小康社会的需要,具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。 二、我县深化农村信用社改革试点工作的总体安排 我县深化农村信用社改革的指导思想是:以邓小平理论和"三个代表"重要思想为指导,以服务农业、农村和农民为宗旨,按照"明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责"的总体要求,加快信用社管理体制和产权制度改革,把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业、农村经济发展服务的社区性地方金融机构,充分发挥信用社农村金融主力军和联系逐民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,帮助农民增加收入,促进城乡经济协调发展。 我县深化农村信用社改革的主要内容包括以下几个方面: 1、改革产权制度,完善法人治理结构。我县农村信用社产权制度仍实行合作制,组织形式继续实行县乡两级法人,待条件成熟后,再改革产权组织形式。在改革产权制度、完善法人治理结构方面主要做好三项工作:一是搞好清产核资,明晰现有产权。这是整个农村信用社改革的一项基础性工作。清产核资的目的,在于实事求是地反映农村信用社的真实情况,摸清家底,为产权制度改革奠定基础。二是

浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议

浅谈基层农村信用社机制改革的 背景、现状与建议 一、基层农村信用社改革的历史背景 基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期,前后变化较大。在20世纪50年代,主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。这一时期的农村信用社,资本金由农民人股,干部由社员选举,基本保持了合作制的性质,它适应了当时我国合作经济发展的现实。80 年代以后,随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设,人民银行委托农业银行代管农村信用社,此时农村信用社的合作制性质发生了变化,农村金融主渠道的作用也丧失了,农村信用社完全依附与农业银行,在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位,成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。1996年农村信用社与农业银行管理脱钩,中国人民银行直接负责对其进行监管。之后农村金融体制改革进一步推进,农村信用社只面对人民银行的监管,摆脱了农业银行在经营上的束缚,真正体现了法人地位。农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要,逐步退出县以下市场。农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构,其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。但是,由于产权制度、监管体制、内控制度,历史包袱等诸多因素影响,农村信用社的实力在得到增强和发展的同时,也受到了很大限制,从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。农村经济的发展和农村信用社的发展都面临

着艰难的选择。农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。 在经过局部试点后,2003年6月下旬,国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》,开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。根据国务院改革方案,国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。其根本目的是通过“花钱买机制”,帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。2004年2月,国家又在全面总结试点经验的基础上,根据各地实际情况,开始了农村信用社改革推广,改革进入了一个新的阶段。 新时期农村信用社改革从2003年到现在已经四年头了,我们看到了农村信用社规模在增大、不良贷款在下降、效益在提高、风险在降低,抗风险能力在提高、管理机制在健全。但我们是不是正面和负面的都看到了?对改革中暴露的一些问题我们需要不需要反思?我想我们应该正视这些问题,面对改革的现状应该全面地分析一下当前改革现状是否与我们改革的目的相统一,是否在按着我们预想的方向发展。我想从基层改革的角度,结合农村经济欠发达地区的实际,谈谈自己的看法。 二、基层农村信用社改革的现状及存在的问题 (一)改革现状分析。 第一,存贷款规模迅速扩大,整体的竞争力不强。 农村信用社虽然通过增资扩股、优质服务等形式,扩大了存贷规模,但因农村信用社的金融产品少,金融服务种类单调,基本上只有

农村信用社财务管理制度浅析

农村信用社财务管理制度浅析 文章分析了农村信用社财务管理制度存在的问题,针对存在的问题提出相应的解决策略:强化信用社内部控制制度;提高信用社财务管理人员素质与水平;强化信用社财务管理监督;加强信用社财务管理信息化建设。 标签: 农村信用社;财务管理;制度分析 农村信用社财务管理是对农村信用社信用活动中各项资金和财务收支活动进行计划、调节和控制的总称。随着农村金融体制改革的深化,农村信用社已逐步改造成为了以县级法人为主体,自主经营、自我约束的地方性金融企业,开始独立面对市场。随着我国银行业全面开放,农村信用社要真正实现向现代金融企业转轨,就必须进一步完善和强化财务管理。如何科学地使用财务管理手段,已成为现代金融企业提高经营管理水平必不可少的重要内容。尽管我国农村信用社在财务管理方面积累了丰富的经验取得了重大进展,但是在实际的财务管理过程中,仍然存在很多问题。本文主要研究我国农村信用社在财务管理方面存在问题,探讨财务管理策略,为我国农村信用社在财务管理方面的进一步发展提供借鉴。 一、农村信用社财务管理存在问题 1、农村信用社财务管理制度缺失 国家在农村信用社财务管理方面的法律法规建设虽然取得了重大的进步,但仍不是很完善。目前的法律依据主要是《金融企业财务规则》和《企业所得税法》,各级农村信用联社大都依据这两个法规制定各自的财务管理制度和办法,导致各自管理制度不统一,存在一定的漏洞。此外,财务管理制度的执行力不足,也严重影响着财务管理工作的顺利开展。为此,借鉴国外信用社财务管理法律法规建设,应提高我国农村信用社财务管理的法律化程度,促进信用社财务管理规范化、统一化、合法化。农村信用社财务管理制度缺失,是其目前财务管理中存在的重要问题。 2、信用社财务管理人才选拔和任用缺乏系统性 首先,信用社财务管理人才选拔和任用缺乏相应的标准,使得信用社对于财务管理人才运用缺乏战略性、长期性和系统性,导致一些低素质、低水平以及低能力的人员进入到信用社财务管理队伍当中。其次,用人机制不完善,使得人才只能进不能出,能上不能下,甚至出现任人唯亲、唯资历等现象。人员素质不高导致了信用社财务管理水平低下。所以,信用社财务管理人才选拔和任用缺乏系统性,是信用社财务管理中的又一个重要问题。

2020农村信用社财务人员年度工作计划文档

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农村信用社财务人员年度工作计划文档 前言语料:温馨提醒,工作计划是,对一定时期的工作预先作出安排和打算时,工作中都制定工作计划,工作计划实际上有许多不同种类,它们不仅有时间长短之分,而且有范围大小之别。从计划的具体分类来讲,比较长远、宏大的为“规划”,比较切近、具体的为“安排”,比较繁杂、全面的为“方案”,比较简明、概括的为“要点”,比较深入、细致的为“计划”,比较粗略、雏形的为“设想”,无论何种称谓,这些都是计划的范畴。 本文内容如下:【下载该文档后使用Word打开】 XX年是我县农村信用社深化改革关键之年,各项工作的开展直接关系到统一法人的进程和专项票据的兑付。根据联社的统一安排,结合我县信用社财务管理工作中的实际,在上年度财务管理工作经验的基础上,细致分析信用社以后发展形势,XX年信用社财务工作计划思路是“以深化农信社改革为中心;以提高全辖经济效益为目标。紧紧围绕统一法人和专项票据兑付工作,强化财务管理,狠抓制度落实,防范各种操作风险,全面完成各项目标任务”。 一、继续开展会计规范化管理工作,防范和化解操作风险。 在去年会计工作计划规范管理的基础上,继续开展会计规范化管理工作,提高会计核算管理水平,防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起:会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;

计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺,每年的会计凭证虽然都归了档,但未按档案管理办法归类整理,需要进一步规范。 二、继续抓好增收、节支,进一步提升增盈创利水平。 紧紧抓住增收、节支两个环节,外抓收入,内抓管理,力争全年实现在足额提取应付利息,提高拨备水平的前提下,实现利润xxx万元,确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标,制定出台《xx县农村信用社XX年增盈创利实施方案》,围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理,积极盘活存量优化增量,拓宽增收渠道,千方百计应收尽收。内抓财务管理,降低经营成本,特别要加强营业费用的管理,在确保个人费用的前提下,压缩公费用,确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。具体抓好五项操作: 1、财务开支操作:对营业费用实行费用额和费用率控制,严格实行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额,超支自负”的费用计提开支原则,将费用控制在核定比例之内。 2、比例操作:即在费用开支方面针对国家有关政策规定,对职工福利费,工会经费,养老保险,待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。 3、预算操作:对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制,做到了在具体操作中严格按照预算控

2021年农村信用社电子银行发展前景分析

农村信用社电子银行发展前景分析 -07-22 摘要:电子银行是金融机构通过手机、电话等电子设备或网络等媒介,觉得顾客提供自助式、开放式服务为目一种金融服务。各大商业银行电子银行迅速发展对农村信用社电子银行发展产生了很大冲击,本文在分析国内外电子银行发展概述基本上,分析农村信用社电子银行发呈现状和发展方略,从而对农村信用社电子银行发展前景进行了分析。 核心词:农村信用社,电子银行,发展前景 引言 随着手机、电话等电子设备普遍应用,互联网日益普及以及人们对金融服务更加便捷需求,电子银行逐渐兴起并普及。电子银行作为一种新兴金融自助服务方式变化了老式银行运营模式,在当代化城乡中受到顾客欢迎并已经在金融业务中占据了了比较重要地位,但是对于对某些网络普及不普遍,人们文化水平普遍不高农村金融机构却导致了某些冲击。农村信用社作为服务“三农”农村金融中心,在电子银行日益普遍今天依然面临许多“瓶颈”,本文旨在分析农村电子银行发展“瓶颈”,并依照其发呈现状提出自己某些建议,对农村信用社电子银行发展前景进行展望。 一、电子银行发展概述 电子银行发展历史虽然不长但发展迅速,电子银行发展是银行金融业务改革催化剂,在一定限度上决定了银行发展前景。20世纪70年代末在北欧国家一方面浮现了电话银行,到80年代中后期电话银行在西方各国得到了迅速发展,到了20世纪90年代,在互联网技术迅猛发展大背景下,国际各金融机构纷纷开始建立自己网站,也就演变成了日后网上银行。国内银行业电子化到了20世纪70年代才开始发展。中华人民共和国银行在1996年一方面

开创国内网上银行先河,标志着国内网上银行发展开始。而后随着网路和科学技术普及各大银行纷纷效仿中华人民共和国银行也纷纷建立了自己网上银行,而后形成了如今以电话银行、手机银行、网络银行以及自助银行客户端或终端等为主较为全面电子银行业务体系。 农村信用社电子银行起步较晚,且客户以公司为主,电子银行运用率较低,加之农村信用社客户群体特殊性及对电子银行安全性考虑,农村信用社电子银行发展总体较为缓慢。 二、农村信用社电子银行发呈现状 近年来,国内各大国有银行电子银行发展已初具规模,客户群已基本稳定,但是农村信用社电子银行由于客户群体特殊性、电子银行安全隐患、农村信用社内部职工业务水平等因素导致了农村信用社电子银行发展缓慢。 一方面,农村信用社客户群体特殊性。农村信用社是以服务“三农”为目金融机构,其客户群体重要为对先进信息技术、电子设备、客户终端等不熟悉农村人口,农村人口因自身文化水平和综合素质等对于这些先进信息技术、电子设备、客户终端等接受能力有限,导致了大某些客户在电子银行系统较为健全状况下依然只能选取老式金融服务柜台办理业务,在一方面阻碍了农村信用社电子银行发展。 另一方面,农村信用社电子银行依然存在安全隐患,许多客户对便捷电子银行“望而却步”。众所周知,计算机、智能手机等信息技术电子银行服务由于系统故障、黑客袭击、电子病毒、数字证书等存在诸多不拟定因素,电子银行系统安全存在某些隐患,保守客户依然会放弃使用电子银行而倾向于老式银行柜台服务。再者,客户从众心理也对电子银行使用产生一定影响。 再次,农村信用社内部职工业务水平有限,在操作时也许导致业务损失及安全隐患。农村信用社职工由于某些人员技术业务水平较低或不纯熟,很也许在电子银行操作过程中浮现某些业务错误,也许会导致某些泄露客户资料及密码等事件,给某些不法分子盗取客户资料

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