ⅩⅩ银行国际贸易融资业务信贷管理暂行办法
第一章总则
第一条为规范中国ⅩⅩ银行（以下简称ⅩⅩ银行）国际贸易融资业务的管理，促进ⅩⅩ银行国际贸易融资业务的健康发展，防范进出口贸易融资业务的风险，根据《中国ⅩⅩ银行贷款管理制度》、《中国ⅩⅩ银行客户统一授信管理暂行办法》及《中国ⅩⅩ银行外汇贷款管理办法》等有关管理办法、制度的规定，制定本办法。
第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指在办理进出口贸易结算过程中由ⅩⅩ银行提供的本外币资金融通，包括减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包放款、出口押汇和出口贴现等。
第三条本办法所称国际贸易融资业务经办行是经国家外汇管理局和总行批准可办理外汇业务的分支机构。
第四条ⅩⅩ银行对国际贸易融资业务实行授权授信管理相结合的原则，总行对分行实行授权管理并由分行决定转授权，办理贸易融资业务的客户必须经ⅩⅩ银行统一授信。
第五条各经办行在办理国际贸易融资业务时，必须严格执行中国人民银行、国家外汇管理局及总行的有关规定，严格遵循国际惯例。
第二章国际贸易融资业务的种类
第六条国际贸易融资业务分为减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包放款、出口押汇和出口贴现等。
（一）减免保证金开证，系指进口商申请开立信用证时，ⅩⅩ银行无须收取100％保证金，为进口商开立信用证的一种融资方式。
（二）进口押汇，系指进口商以进口货物物权做抵押，ⅩⅩ银行给予企业的短期资金融通。按照结算方式不同，进口押汇可分为信用证项下进口押汇和进口代收项下进口押汇。
（三）提货担保，系指信用证项下进口货物先于单据到达目的地，进口商向ⅩⅩ银行申请开立对船运公司出具的提货担保书以提取货物的一种融资方式。
（四）出口押汇，系指出口商将全套出口单据提交ⅩⅩ银行，由ⅩⅩ银行买入单据并按票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关手续费用，将净额预先付给出口商的一种融资方式。根据结算方式的不同，出口押汇可分为信用证项下出口押汇和出口托收项下出口押汇。
（五）出口贴现，系指远期信用证项下汇票经承兑后，在到期日前，由ⅩⅩ银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融资方式。
（六）打包放款，系指ⅩⅩ银行对出口商凭其与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，为出口商的备料、生产、定货和装运等生产经营活动发放的短期贷款。
第三章国际贸易融资业务的对象和条件
第七条凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、实行独立核算，并具有进出口经营权的企业，均可在ⅩⅩ银行办理国际贸易融资业务。
第八条客户向ⅩⅩ银行申请办理国际贸易融资业务，应当具备
下列基本条件：
（一）在ⅩⅩ银行开立结算账户；
（二）对外履约信誉好，在ⅩⅩ银行无不良结算记录；
（三）有经常性、稳定的人民币或外汇收入来源，经营状况、经营效益良好；
（四）生产性企业生产经营正常，收付汇状况良好；贸易性企业进出口货物有明确的销路，市场前景良好；
（五）符合ⅩⅩ银行各项贷款管理制度中其他对借款人基本条件的要求。
第四章国际贸易融资业务的期限、利率和币种
第九条国际贸易融资业务的期限一般不超过1年，其中打包放款、进口押汇和出口押汇业务期限一般不超过3个月，出口贴现业务期限最长不得超过6个月。
第十条国际贸易融资业务的利率按总行有关利率管理规定执行。
第十一条国际贸易融资业务的币种为人民币及可自由兑换的外币。
第五章国际贸易融资业务授信额度管理
第十二条ⅩⅩ银行公开统一授信客户，在最高综合授信额度及期限内，可直接办理国际贸易融资业务。
第十三条ⅩⅩ银行内部统一授信客户中与ⅩⅩ银行有正常的业务往来，进出口业务比较频繁的，经办行可以根据客户的实际情况，
在统一授信额度及期限内，为其核定国际贸易融资授信额度，并落实合法有效的担保手续。客户办理国际贸易融资业务时可循环使用该额度。
第十四条内部统一授信客户，未核定贸易融资授信额度的，可在内部统一授信额度内，遵循审贷分离制和部门职责分工制原则，参照本办法具体业务流程，提供足额担保后逐笔逐级审批办理国际贸易融资业务。
第十五条贸易融资授信额度的申请。客户申请贸易融资授信额度时，除提交《中国ⅩⅩ银行贷款操作规程（试行）》（农银发〔1998〕31号）第六条规定的有关资料外，还须提供以下材料：
（一）国际贸易融资授信额度申请书（附件1）。
（二）进出口经营权的有效证明文件。
（三）最近3年进出口业务经营报告（包括进出口贸易量、主要贸易产品、主要结算方式、内外贸主要贸易伙伴）及本年度进出口经营计划。非贸易型客户进口自用商品的需提供生产经营计划书。
（四）ⅩⅩ银行要求提供的其他材料。
第十六条贸易融资授信额度的核定程序：
（一）开户行客户部门受理客户申请后，首先根据《中国ⅩⅩ银行客户统一授信管理暂行办法》（农银发〔1999〕90号）的要求，针对客户性质在内部统一授信额度及期限内，依据上年度国际结算量及本年度生产、经营计划，拟定贸易融资授信额度方案，交国际业务部门提出意见。
（二）信贷管理部门根据客户部门提出的贸易融资授信额度方案及国际业务部门意见，审核其合理性、完整性及准确性，提出审查意见，报有权审批人审批。
（三）对超过经办行授信额度审批权限的，按照规定报上级行的信贷管理部门审查，交有权审批人审批。
（四）贸易融资授信额度批准通过的，开户行客户部门按照《中国ⅩⅩ银行贷款担保管理办法》（农银发〔1997〕221号）的规定，办理最高额保证或最高额抵押担保手续，并与客户签订国际贸易融资授信合同，即使用《最高额综合授信合同》（ABC〔2000〕5009），并注明最高综合授信额度为“国际贸易融资授信额度”，授信种类限定为国际贸易融资业务。
第十七条除出口贴现业务外，国际贸易融资业务的其他品种均占用授信额度。
第十八条国际贸易融资业务根据风险度的高低，排列顺序一般为：提货担保、减免保证金开证／进口押汇、打包放款、出口押汇、出口贴现。各分行可以根据具体情况，在国际贸易融资授信额度内进行细分，原则上高风险度业务品种不能占用低风险度品种的额度，低风险度业务品种可以占用高风险度品种的额度。
第十九条ⅩⅩ银行可根据国际贸易环境和市场变化，对客户超过最高综合授信额度或国际贸易融资授信额度的国际贸易融资业务实行特别授信。特别授信须按权限审批并办理担保手续，同时相应调增最高综合授信额度或国际贸易融资授信额度。在其有效期结束时，
相应调减该额度。
第六章国际贸易融资业务的职责分工
第二十条国际贸易融资业务涉及客户部门、信贷管理部门和国际业务部门，实行审贷部门分离制度。
（一）客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案的收集和管理等；
（二）信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、国内客户资信状况和业务风险的认定及客户授信额度的管理、监督等；
（三）国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
第二十一条出口贴现风险属代理行风险由客户部门受理后，直接交国际业务部门审查，报有权审批人审批后办理，报信贷管理部门备案。
第七章减免保证金开证／开证修改业务流程
第二十二条客户在贸易融资授信额度内向ⅩⅩ银行申请减免保证金开证，应填写《减免开证保证金申请书》（ABCS〔2000〕3001），并提供以下资料：
（一）《开立不可撤销跟单信用证申请书／开证申请人承诺书》（ABCS〔2000〕3011）；
（二）进／出口合同；
（三）ⅩⅩ银行要求提供的其他材料。
第二十三条客户部门受理企业减免保证金开证申请后，按以下
程序进行：
（一）客户部门按信贷调查的程序审核开证申请：
1．进／出口合同是否合法，有效；
2．信用证是否具有真实的贸易背景；
3．进口货物市场供求状况及销售预测，付款来源是否有保障；
4．是否有足够的贸易融资授信额度，额度不足部分应提交100％的保证金；
5．是否能够缴存开证保证金。
（二）客户部门填写《减免保证金开证呈批表》（附件2），提出调查认定意见，将申请资料送交国际业务部门。
（三）国际业务部门审核客户是否具备开证资格、开证条件及信用证条款等，并在《减免保证金开证呈批表》中提出意见。
（四）信贷管理部门提出审查意见，按规定权限报有权审批人审批。
（五）经审批同意后，客户部门与客户签订《减免开证保证金合同》（ABCS〔2000〕3002），并实行台账登记管理制度，按信用证开证金额（剔除保证金金额）锁定客户贸易融资授信额度，交国际业务部门开证。
（六）国际业务部门对外开证后，将信用证副本及有关资料退客户部门，由客户部门对客户实施贷后管理，同时将《减免保证金开证呈批表》复印件并信贷管理部门备案。
第二十四条信用证开出后，客户要求修改信用证条款的，由客
户提交《信用证修改申请书／信用证修改申请人承诺书》（ABCS〔2000〕3012）。如果原进／出口合同内容发生变更的，同时提交变更后的新合同。
第二十五条客户部门受理客户信用证修改申请后，对信用证修改部分进行重新调查和审查，并按以下程序进行：
（一）信用证修改涉及商品种类、信用证金额、信用证期限、信用证有效期修改的：
1．客户部门审核信用证修改：
（1）新合同是否合法，有效；
（2）信用证修改是否具有真实贸易背景；
（3）信用证修改后的金额、期限是否有变更，是否落实了付款保证；
（4）信用证修改是否会影响企业原定的销售计划或生产计划。
2．客户部门填写《信用证修改呈批表》（附件3），提出调查意见，并将申请资料送交国际业务部门。
3．国际业务部门审查信用证修改，并填写《信用证修改呈批表》，提出是否接受信用证修改的意见。
4．信贷部门提出审查意见，按规定权限报有权审批人审批。
5．经审批同意后，国际业务部门负责开出信用证修改，并将信用证修改副本及有关资料退客户部门。客户部门将《信用证修改呈批表》复印件交信贷管理部门备案。
（二）信用证修改未涉及商品种类、信用证金额、期限、有效期
修改的。客户部门将客户的申请资料送交国际业务部门，由国际业务部门审核后，直接开出信用证修改。信用证修改开出后，国际业务部门将信用证修改副本及有关资料退客户部门。
第二十六条收到国外银行寄来的信用证项下单据索汇后，按以下程序进行：
（一）国际业务部门审单，并将审单结果填入《进口信用证到单／付款／承兑通知书》（ABCS〔2000〕3013），连同信用证项下单据复印件交客户部门；
（二）客户部门通知客户在规定时间内在《进口信用证到单／付款／承兑通知书》上确认是否付款／承兑；
（三）客户部门将确认后的《进口信用证到单／付款／承兑通知书》退交国际业务部门；
（四）国际业务部门确定对外付款的，将全套信用证项下单据交客户部门。客户部门通知客户拿取单据，并在信用证付款日前将款项划至国际业务部门对外付款；国际业务部门确定拒付的，在对外拒付后，将结果通知客户部门。
第二十七条开立信用证及信用证修改，应相应扣减客户的贸易融资授信额度。信用证中有缢短装条款，在扣减额度时，以信用证上限为准。信用证修改增加信用证金额的，在扣减额度时，应扣减增加的金额；信用证修改减少信用证金额的，应保持原有扣减额不作调整。
第二十八条发生信用证垫付的客户，客户部门应立即停止其贸易融资授信额度的使用。待客户归还全部逾期融资款项后，客户部门
可根据客户资信情况考虑恢复该额度的使用。
第二十九条信用证开立后，客户部门对客户实行业务跟踪管理，负责贸易融资授信额度的档案管理、监测使用，在信用证到期付款前督促客户将款项全额缴存和信用证付款后及时恢复额度。
第八章进口押汇业务流程
第三十条客户在贸易融资授信额度内向ⅩⅩ银行申请进口押汇，应填写《进口押汇申请书》（ABCS〔2000〕3003），客户部门受理客户进口押汇申请后，按以下程序进行：
（一）由客户部门审核客户进口押汇申请：
1．进／出口合同是否合法，有效；
2．是否具有真实的贸易背景；
3．进口货物市场供求状况及销售预测；
4．是否有足够贸易融资授信额度；
5．ⅩⅩ银行需要的其他材料。
（二）客户部门填写《进口押汇呈批表》（附件4），提出调查意见，并将申请资料送交国际业务部门。
（三）国际业务部门审核客户是否具备进口押汇条件，在《进口押汇呈批表》中提出意见。
（四）信贷管理部门提出审查意见，并按规定权限报有权审批人审批。
（五）经审批同意后，客户部门与客户签订《进口押汇合同》（ABCS 〔2000〕3004），并实行台账登记管理制度，按信用证押汇金额锁定
客户贸易融资授信额度，将全套资料送交国际业务部门。
（六）国际业务部门收到出口商银行寄来的单据，对外付款，并作押汇处理。同时由客户部门通知客户付款赎单，并将《进口押汇呈批表》复印件并信贷管理部门备案。
第三十一条进口押汇期限一般不超过3个月，进口押汇到期一般不予办理展期手续。
第三十二条进口押汇的利率按ⅩⅩ银行规定的同档次流动资金贷款利率执行，按实际贷款天数计息。
第三十三条发生进口押汇逾期的客户，客户部门应立即停止其贸易融资授信额度的使用。待客户归还全部逾期融资款项后，客户部门可根据客户资信情况考虑恢复该额度的使用。
第三十四条客户部门须严格对进口押汇进行贷后跟踪管理，及时掌握进口押汇项下货物的销售及资金回笼情况，客户清偿押汇本息后及时恢复其贸易融资授信额度。
第三十五条进口代收项下进口押汇须严格控制办理；远期信用证承兑到期，一般不予叙作进口押汇。
第九章提货担保业务流程
第三十六条办理提货担保的条件。
（一）限于在ⅩⅩ银行所开立的信用证项下商品进口。
（二）限于运输方式为海运且信用证规定提交全套海运提单、目的港为中国港口。
第三十七条客户在贸易融资授信额度内向ⅩⅩ银行申请办理
提货担保时应提交以下资料：
（一）开立提货保函申请书（ABC〔2000〕5006）；
（二）信用证项下的已装船提单复印（传真）件及发票复印（传真）件；
（三）船运公司的到货通知；
（四）ⅩⅩ银行要求提供的其他资料。
第三十八条客户部门受理客户的提货担保申请后按以下程序进行：
（一）客户部门调查货物的起运港、起运时间、货物到港时间、到港的具体货物、货物的数量、货物滞仓费等货物到港情况，撰写调查报告，填写《提货担保呈批表》（附件5），将资料送交国际业务部门。
（二）国际业务部门从单证及海运常识的角度，审核资料。结合客户以往结算记录，填写《提货担保呈批表》，提出是否同意作提货担保的意见。
（三）信贷管理部门严格审查，提出审查意见，并按规定权限报有权审批人审批。
（四）提货担保审批同意后，客户部门实行台账登记管理制度，按提货担保金额锁定客户贸易融资授信额度，将全套资料送交国际业务部门，由国际业务部门向船运公司开立《提货保函》（ABC〔2000〕5007），客户部门同时将《提货担保呈批表》复印件交信贷管理部门备案。
第三十九条收到单据后，国际业务部门交客户部门要求客户办妥付款或承兑手续，并要求客户向船运公司换回我行相应的《提货保函》。
第四十条《提货保函》换回以后，客户部门恢复客户贸易融资授信额度，并交国际业务部门注销、存档。
第四十一条由于客户在单据未到时已经提货，因此不论何种原因，客户在我行收到信用证单据时必须赎单不得拒付。
第四十二条客户办理提货担保造成我行的任何损失，客户部门应立即停止其贸易融资授信额度的使用，待客户归还全部逾期融资款项后，客户部门可根据客户资信情况考虑恢复该额度的使用。
第四十三条客户办理提货担保后，客户部门应加强对客户的业务跟踪管理，掌握货物的销售情况。一经发现有损害ⅩⅩ银行利益的行为，应及时采取措施，防范风险。
第十章打包放款业务流程
第四十四条客户在贸易融资授信额度内申请打包放款时，应填报《出口打包借款申请书》（ABCS〔2000〕3007），并提供以下资料：（一）国外银行开具的有效信用证正本（在办理出口押汇或信用证项下单据议付前，交ⅩⅩ银行执管）；
（二）与国外进口商签订的出口销售合同；
（三）出口批文或许可证；
（四）ⅩⅩ银行要求提供的其他材料。
第四十五条客户部门受理客户提交的打包放款申请后，按以下
程序进行：
（一）客户部门调查客户，了解客户的备货、生产情况，写出调查报告，填写《打包放款呈批表》（附件6），并将客户的申请资料交国际业务部门。
（二）国际业务部门对信用证进行审查，填写《打包放款呈批表》，提出审证意见。国际业务部门的审证意见应为同意、不同意及有条件同意。审证意见为不同意时，不得发放打包放款。审证意见为有条件同意时，客户部门应在条件具备的条件下考虑是否给予发放打包放款。
（三）信贷管理部门提出审查意见，并按规定权限报有权审批人审批。
第四十六条审批同意后，客户部门与客户签定《出口打包放款合同》（ABCS〔2000〕3008），发放贷款，并实行台账登记管理制度，按打包放款金额锁定客户贸易融资授信额度。
第四十七条打包放款贷款金额一般不超过信用证金额的80％。
第四十八条打包放款的期限从发放之日起至信用证项下货款收妥结汇日或办理出口押汇、贴现之日止，最长不超过信用证有效期满后21天。
第四十九条打包放款的利率按ⅩⅩ银行规定的同档次流动资金贷款利率执行，按实际贷款天数计息。
第五十条打包放款发放后，客户部门在信用证正本注明“已办理打包放款”，及时通知国际业务部门，并将《打包放款呈批表》交
信贷管理部门备案。
第五十一条信用证项下收汇后，国际业务部门通知客户部门安排客户还款。打包放款本息清偿后，客户部门恢复客户贸易融资授信额度。
第五十二条打包放款展期只能凭信用证有效期修改书向ⅩⅩ银行申请，展期只限一次。
第五十三条发生打包放款逾期的客户，客户部门应立即停止其贸易融资授信额度的使用。待客户归还全部逾期融资款项后，客户部门可根据客户资信情况考虑恢复该额度的使用。
第五十四条客户部门须严格打包放款贷后管理，监督客户专款专用，及时掌握贷款去向、出口商品的生产进度、商品质量、了解其履约和出口情况；发现问题及时处理，保障打包放款的安全回笼。
第十一章出口押汇业务流程
第五十五条客户在贸易融资授信额度内申请出口押汇时，应填写《出口押汇申请书》（ABCS〔2000〕3006），并提供以下资料：（一）国外银行开具的信用证正本及全套出口单据；
（二）与国外进口商签订的出口销售合同；
（三）ⅩⅩ银行要求提供的其他材料。
第五十六条客户部门接到客户提交的出口押汇申请后，按以下程序进行：
（一）客户部门填写《出口押汇呈批表》（附件7），提出调查意见，并将申请资料交国际业务部门。
（二）国际业务部门进行审证、审单工作，填写《出口押汇呈批表》，提出审查意见。国际业务部门不同意办理出口押汇的，不得放款。
（三）信贷管理部门提出审查意见后，按规定权限报有权审批人审批。
第五十七条经审批同意后，客户部门与客户签订《出口押汇合同》（ABCS〔2000〕3005），并实行台账登记管理制度，按信用证押汇金额锁定客户贸易融资授信额度，将全套资料送交国际业务部门办理押汇，并将《出口押汇呈批表》交信贷管理部门备案。
第五十八条出口押汇期限一般不超过3个月。
第五十九条出口押汇的利率按ⅩⅩ银行规定的同档次流动资金贷款利率执行，按实际贷款天数计息。
第六十条客户出口收汇后，国际业务部门通知客户部门安排客户归还押汇本息，同时恢复客户贸易融资授信额度。
第六十一条发生出口押汇逾期的客户，客户部门应立即停止其贸易融资授信额度的使用。待客户归还全部逾期融资款项后，客户部门可根据客户资信情况考虑恢复该额度的使用。
第六十二条客户部门须严格出口押汇贷后管理，掌握客户贷款去向、监督客户出口销售情况。发现问题及时处理，保障押汇本息的安全回笼。
第六十三条出口押汇款项的追索。如遇开证行或进口商拒付，按《出口押汇合同》的规定，ⅩⅩ银行有权向客户追索押汇款项及利
第六十四条ⅩⅩ银行只办理信用证项下或跟单托收即期付款交单项下出口押汇。跟单托收即期付款交单项下出口押汇应严格控制办理，须落实客户追索或出口信用综合险。
第十二章国际贸易融资业务信贷管理的特别规定
第六十五条对国际贸易融资授信额度有效期内发生的期限超过最高额担保期间的单笔贸易融资业务，ⅩⅩ银行有权要求客户提供相应的担保。
第六十六条融资企业有下列情况之一的，ⅩⅩ银行有权停止客户国际贸易融资授信额度的使用，并要求客户归还或提前归还融资款项或依法处分抵押物、质押物或要求保证人承担连带保证责任。
（一）融资企业不能按期归还额度项下的融资款项的；
（二）融资企业提供虚假文件资料，欺骗银行，已经或可能造成融资损失的；
（三）融资企业擅自改变融资用途的；
（四）融资企业拒绝或阻挠银行对融资使用情况进行监督检查的；
（五）融资企业有损害ⅩⅩ银行权益的其他行为。
第十三章附则
第六十七条违反本办法者，总行将依据有关规定予以处罚。
第六十八条本办法由总行（信贷管理一部）负责制定、解释和修订。
第六十九条境外分行可结合实际，制定实施细则报总行备案后
第七十条本办法自下发之日起施行。
附件：1．国际贸易融资授信额度申请书（略）2．减免保证金开证呈批表（略）
3．信用证修改呈批表（略）
4．进口押汇呈批表（略）
5．提货担保呈批表（略）
6．打包放款呈批表（略）
7．出口押汇呈批表（略）
商业银行信用贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。 第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。 第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。 第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。 第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率 第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。 第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件： （一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织 （1）贷款总额不得超过所有者权益； （2）资产负债率小于60%； （3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零； （4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录； （5）税务风险比较小。 （二）借款申请人为农户（个人） （1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力； （2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资； （3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录； （4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息； （5）银行规定的其他条件。 第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。 第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。 第三章贷款审批权限 第九条本行所有的信用贷款业务需要按照本行的行长审批权限审批，下列信用贷款业务除外： （1）凡被总行评为星级村的村民信用贷款额度在5万元（含）以下或符合小额农户贷款业务的信用贷款额度在3万元（含）以下，贷款期限在12个月内的信用贷款，由总行一级审批小组负责审批；
个人贵宾客户服务管理办法 编制部门： 版次号： 生效日期：xx年06月16日
目录 修改与审批记录 .............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则. (3) 第二章组织职责 (3) 第三章VIP客户的管理 (3) 第四章VIP卡管理 (4) 第五章贵宾客户服务 (5) 第六章附则 (5) 附件： (5) 附件1.《银行贵宾客户优惠服务明细》 (6) 第一章总则 第一条为进一步规范和加强银行（以下简称“本行”）的个人贵宾客户
管理工作，贯彻“以客户为中心”的经营理念，实现个人客户差异化营销和分层管理，制定本办法。 第二条银行个人贵宾客户，是指符合本行个人贵宾客户评定标准，具有一定经济基础和社会地位，信用度高，对银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人客户。 第三条VIP卡，是指为个人贵宾客户所发放的银行卡，是贵宾客户的身份象征。它除具备借记卡的基本功能外，还包含服务优惠、投资理财等增值服务功能的高端借记卡。银行VIP卡分为金卡、白金卡和钻石卡三种。 第四条个人贵宾客户服务实行“客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则，为符合评定标准的个人贵宾客户发放相应的VIP卡，作为享受VIP服务的依据。 第五条本办法适用于银行所有机构和网点。 第二章组织职责 第六条总行是个人贵宾客户管理的主责部门，负责全行客户服务资源的组织和VIP客户的管理。 第七条其他涉及个人银行的相关部门负责利用本部门的业务资源，为个人贵宾客户提供本部门业务的优质服务。 第三章VIP客户的管理 第八条银行全行的VIP客户评级量化标准由总行统一制定。 第九条总行将通过客户关系管理系统的客户评级功能为个人客户进行评分，分值达到30分及以上的客户即可为银行个人贵宾客户。各机构可根据分值与客户级别对应关系，在征得客户同意的前提下为其申请对应的VIP卡。对应关
农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法 第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范员工贷款行为，防范道德风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》等法规以及《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》的规定，制订定本办法。 第二条本办法所称“员工”是指本行在册职工（不含退休、内退、病退职工和试用期、临时用工人员）、在岗合同制职工。 “员工贷款”是指员工向本行所辖办理信贷业务的有关网点申请的人民币贷款业务。 “员工担保"是指员工以自己的信誉和财产（包括薪金收入）为保证为他人在本行的任一网点办理的贷款提供的担保。 第三条员工贷款实行集中管理。本行指定由总行营业部办理全辖的员工贷款，其他网点未经授权不得办理。 第四条员工担保贷款实行贷前审批管理。各支行（部）发放员工担保贷款应在贷款前向总行授信管理部报送《员工担保贷款审批表》（表格见附件），总行授信管理部核对该员工贷款及担保的余额是否超最高限额，并予以回复。 违反本条规定发放的贷款视为超授权贷款。 第五条员工贷款的适用范围： 1．住房贷款以及自建房、房屋装修费用贷款； 2．购买汽车等消费贷款。
第六条实行员工贷款和员工担保总额的上限管理。 上限额度=员工贷款额+员工担保额。 上限额度标准如下： 1．总行领导班子最高额度为50万元（含）； 2．中层干部（支行行长、副行长，总行机关部室正、副总经理）最高额度为40万元（含）； 3．一般员工最高额度为30万元（含）； 员工贷款额与担保额之和不得超过本条第1、2、3款规定的上限。确因特殊情况需要突破以上限额的，必须报总行授信审查委员会审批。 第七条员工及其配偶均为本行员工（双职工）的，只能由其中一方办理贷款。上限额度参照第六条的标准。 对于既有员工又有他人担保的，其对外担保金额的计算以被担保贷款总额为准。 第八条员工贷款必须有符合条件的担保，不得向员工发放信用贷款。 第九条员工购（建）住房及购车等大宗耐用消费贷款期限原则上为中长期。信贷基础资料的收集参照总行相关制度执行。 第十条员工贷款可执行基准利率。 第十一条员工贷款原则上应采取贷款人受托支付方式。购房、购车等具备条件的贷款必须采取受托支付方式。 第十二条存量中，员工贷款和员工担保已超过本办法规定限额的，到期收回后按本办法规定执行。 第十三条员工有下列情形之一的，不得对其发放或继续发
XX支行信贷档案管理相关要求 一、档案移交及借阅 （一）移交档案：客户经理在办理（贷款须在档案发放前入档）银行承兑汇票三个工作日必须将相关信贷资料整理交档案管理员保管，特殊情况的必须经行长同意延缓归档。 档案保管员必须对归档的资料负责审查、验收、编号、分类、装订、入档，并对归档后档案资料的完整、安全负责。对资料不齐，要素不全和刮、挖、补的档案资料，应退回信贷营销人员补充，完善后再行验收入档。 （二）借阅登记：客户经理或外单位因业务检查需要借阅档案，必须由风险科主管行长同意，随借随还，在档案室或档案管理人员在场情况下调阅，可以复印，不得将原件拿出档案室，同时做好借阅登记，任何人员不得将所借档案的资料随意抽换；在借阅档案当日确实无法归还的，须持有行长出具签批书面证明。 档案管理员对借出信贷档案须认真查验，防止资料缺失。 二、信贷台账登记 客户经理在办完信贷业务的当日须登记相对应的信贷台账，对结清或还款情况应凭还款凭条及时登记信贷台账，凭条须及时交风险管理部档案管理人员归档。 三、贷后管理 （一）信贷营销人员，应按照总行贷后管理制度，定期或不定期对客户及担保单位（物）进行跟踪检查，调查客户生产经营
情况，进行财务分析和非财务分析，撰写贷后检查报告，并由科长审核签字，对需要汇报至支行的情况提交至风险科，由风险科向行长汇报。对因临时资金周转困难，确需办理贷款展期的，信贷员需提前15个工作日提出贷款展期申请，并按照新增信贷业务流程办理。 （二）贷后资料归档：客户经理在贷后检查过程中，取得信贷客户的相关变更要件资料及信贷业务催收通知文本，应连同贷后检查报告一并交档案管理员归入原信贷业务档案中保管，如有借款主体发生变更的，还须同时做好变更的登记。若借款主体的变更可能影响我行信贷资产安全的，应及时向审贷会反映，并采取有效防控措施。 （三）贷后稽查 由风险科抽调各科室稽核人员针对我行每笔业务进行每季度定期及不定期的贷后检查，对于查处不符合规定办理的相关信贷业务，由风险科提出意见并向行长汇报，同时书面通知经办部门限期整改，营销部门整改后整改报告风险科备案，归档保管。对于限期仍未整改完毕的个人及科长予以经济处罚。处罚标准由行务会商议决定。
投资、委贷、担保业务管理暂行办法 第章第一章总则 第一条为了规范和加强本公司业务管理，防范和控制业务风险，促进投资、委贷及担保业务积极稳妥地开展，根据有关国家法律法规政策，结合公司实际情况，特制定本办法。 第二条本公司所提供的投资、委贷及担保业务，系指以自有资金及向金融机构融入的不超过本公司资本净额50％的资金，自主发放的投资、委贷及担保。其风险由本公司承担，并由本公司收回本金和利息。 本公司的投资、委贷及担保业务范围主要包括：中小企业投资、委贷及担保、三农投资、委贷及担保、个人投资、委贷及担保、银行承兑汇票贴现、商业承兑等。 第三条按政策规定，公司70％的资金应用于同一借款人投资、委贷及担保余额不超过100万元的小额借款人，其余30％资金的单户投资、委贷及担保余额不超过公司资本金的5％。 第四条公司经营，以服务高新区中小企业和“三农”为宗旨。要求借款人符合国家产业政策，产品有市场、经营有效益、偿债有保障，资产变现能力强、负债适度，信用记录良好。 第五条公司经营，以风险防范和控制为主线，金融创新和稳健经营并举。 公司内部决策建立横向制衡机制，投资、委贷及担保调查和审批分离。 公司原则上要求借款人必须提供足值、变现能力强的担保措施。 第六条公司经营原则为“自主、灵活、小额、分散”。公司实行自主经营，独立核算，自负盈亏，依据规定程序对投资、委贷及担保业务自主进行评估和做出决策。 第章第二章投资、委贷及担保对象及条件第七条经工商行政机关登记注册、具有独立法人资格的企业以及农户、个体工商户和自然人，均可向本公司申请投资、委贷及担保业务。主要对象包括： 1、处于创业发展初期的小企业、个体工商户。 2、处在城乡结合部，信贷服务不充分的小企业、个体工商户。
中国农业银行信贷业务档案管理办法 第一章总则 第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中国农业银行档案管理办法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》、《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及相关信贷综合制度和单项业务管理办法等规定，特制定本办法。 第二条本办法所称信贷业务档案是指农业银行提供、管理、收回各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料的纸质和电子档案。 第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。 第四条下级行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受上级行信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。 第二章信贷业务档案管理职责 第五条信贷业务管理行和经营行应以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门部门和人员统一管理，及时将档案信息录入信贷管理系统并在规定时间内将纸质、电子档案移交信贷业务档案库归档。 第六条信贷业务档案库的设立及管理员职责。 （一）信贷业务经营行应在信贷管理部门或档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理信贷业务档案。具有非低风险信贷业务审批权的分理处视同经营行。 （二）信贷业务管理行应在档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理本级行内部运作形成的信贷资料档案（以下统称本级行信贷运作档案），包括本级行信贷决策所依据的有关资料、本级行信贷决策产生的有关资料、向上级行的报备报批材料及上级行批复。 承担经营职能的管理行参照经营行模式管理全部信贷业务档案。 （三）信贷业务档案库管理员职责。信贷业务档案库负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。信贷业务档案库管理员有权对相关机构和部门的信贷业务档案管理工作进行指导和监督。 第七条信贷部门职责。信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责收集管理信贷业务档案。信贷部门要按照谁经办、谁负责的要求，认真履行信贷业务档案管理职责，对所管理信贷业务档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责。 （一）经营行客户部门职责。 客户部门负责收集整理客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件等信贷业务档案。客户经理负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后10个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件。抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库管理，纳入表外科目核算。 不良贷款按规定移交给风险资产经营管理部门或其他专业不良贷款经营管理部门后，由该部门履行客户部门档案管理职责。
中国建设银行信贷授权管理办法 第一章总则 第一条为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。 第二条信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。 第三条信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。 第四条本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。 第五条信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。 第二章信贷经营管理等级的确定 第六条信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。
第七条信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。划分信贷经营管理等级的标准如下： Ａ级总分≥９０分 Ｂ级９０分＞总分≥７０分 Ｃ级７０分＞总分≥５０分 Ｄ级总分＜５０分 第八条建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。 第九条建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。 第十条各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式： （一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。 （二）二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门负责审核所属下级行上年度各项考核指标的执行情况，并提出确定所属各行信贷经营管理等级的初步方案后，报信贷管理委员会审批。 第十一条信贷经营管理等级每年确定一次。信贷管理委员会批
客户投诉管理制度 第一条为规范我司客户投诉管理工作，提高投诉处理工作效率，保障客户投诉得到及时有效处理，维护我司的良好形象，特制定本办法。 第二条本办法中所称的客户投诉，是指我司工作人员在为客户办理业务过程中，客户对工作人员的服务态度、服务质量以及对我司所提供的业务产品、业务流程、服务环境、服务设施设备等不满意，通过我司各受理电话、各部门、客户意见簿、服务质量监督员、新闻媒体、举报信件等渠道向我司提出的现场或非现场意见、建议或投诉。 第三条本办法适用于我司所有从业人员。 第四条各一级支行、营业部（以下简称一级行部）设置“客户援助电话”，银行卡（电子银行）部设置“客服热线”，人力资源部设置“服务监督电话”，各受理电话公布于营业网点，明确专人负责，保证24小时接听客户投诉。形成客户援助电话、客服热线、服务监督电话三级联动的格局，各级电话均可接听客户投诉，并做好相关记录，及时反馈至服务监督电话。 (一）客户援助电话：负责接听客户投诉，处理本级客户投诉。 (二）客服热线：负责接听客户投诉，将客户投诉转至客户援助电话或服务监督电话处理。 (三）服务监督电话：负责接听客户投诉，处理全行客户投诉，酌情回访客户。 第五条客户投诉按照业务类别实行“对口处理、分工负责”的管理体制。 (一）总行人力资源部负责全行客户投诉的指导、协调、督促等工作，总行优质服务工作领导小组具体负责全行客户投诉的调查、甄别和处理工作。 (二）总行各部室负责本条线业务范畴的客户投诉的协调处理工作。 (三）一级行部为本级服务管理部门，负责对客户投诉涉及相关部门、网点关系的协调，并全程督促相关部门、网点在时限内进行处理。 (四）各营业网点负责处理职责范围内、相关部门或通过服务监督电话和客服热线转接、信访等客户投诉的调查和协助处理工作。 (五）对客户投诉涉及纪检监察室处理的内容，由总行纪检监察室负责调查
[管理]企业贷款担保基金管理办法崇州市中小微型企业贷款担保基金 管理办法(送审稿) 第一章总则 第一条为了拓展中小企业的融资渠道～解决贷款难问题～推动中小微型企业快速发展～规范对中小微型企业贷款担保基金(以下简称“担保基金”)的管理～防范、化解风险～提高使用效率～根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国担保法》规定和四川省人民政府办公厅《关于进一步加强中小企业信用担保体系建设的实施意见》,川办发…2007?46号,精神～结合我市担保业实际制定本办法。 第二条本办法所称中小企业贷款担保～是指接受委托的担保机构 贷款提供担保～保根据合同约定～以保证的方式为中小微型企业申请 证贷款银行,以下简称经办银行,债权实现的法律行为。 第二章来源与规模 第三条崇州市中小微型企业贷款担保基金,以下简称担保基金,由重庆市对口支援崇州市结余资金8000万元,以最终结算为准,作为贷款担保基金～基金进入领导小组指定的中小微型企业贷款担保机构～增加其注册资本金～专项用于促进本市中小微型企业贷款担保。 第四条担保基金初始规模为8000万元人民币。根据发展需要～担保基金规模以后年度可适当调整。 第五条担保基金的担保责任金额～不超过担保基金银行存款余额 的10倍。 第六条担保基金可以吸收优秀企业参加～可以接收海内外社会各界捐赠。
第三章担保基金的管理 第七条成立由崇州市发展和改革局、财政局、金融办、经济和信息化局、人民银行崇州市支行等单位组成的崇州市中小微型企业担保贷款管理领导小组,以下简称领导小组,～作为基金运作的监管机构。领导小组下设办公室～具体负责崇州市中小微型企业担保贷款担保基金的管理工作～办公室设在市经济和信息化局。 第八条领导小组办公室责权如下:审议担保机构基金担保业务的年度工作计划和工作报告,审批风险准备金的提取和划转,评定每笔贷款的风险代偿损失、批准偿付和核销坏帐,每季定期检查合作担保机构所发生的担保业务,监督企业贷款资金的使用情况。 第九条担保基金的使用范围为我市中小微型企业贷款担保～根据我市具体情况～由领导小组办公室研究下达年度担保贷款的控制规模。 第十条担保公司应在领导小组指定的重庆银行崇州支行开设贷款担保基金专门帐户～专项用于中小微型企业担保贷款。存款利息收入全额转入担保基金本金～未经领导小组同意～任何单位都无权动用。 第十一条担保基金实行年度核算～担保公司应按季度向领导小组办公室报告担保基金代偿财务报告～并提出代偿损失处置方案～经领导小组审定后执行。 第四章担保机构和经办银行 第十二条基金指定“崇州中小企业融资担保有限公司”作为我市中小微型企业贷款担保机构～负责我市中小微型企业贷款担保的具体工作。 第十三条担保公司责权如下:负责执行领导小组批准的基金年度工作计划～组织实施领导小组决议～每季度定期向领导小组报告基金运作情况,对符合条件的企业办理基金担保贷款业务～按照委托协议承担相应的风险责任～可根据企业的实际经营情况确定反担保要求,按实际贷款本金2%的年担保费率收取担保费,提请领导
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法 第一章总则 第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理，确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度，特制订本办法。 第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。 个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。 第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。 第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。 第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。 第二章档案的分类 第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。 第七条个人贷款档案包括： （-）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；
（-）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等； （三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等； （四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。 第八条授信项目档案包括： （-）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等； （-）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建 设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预 （销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件； （三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。 第九条综合类档案包括： （-）报表档案：银行内部有关个人信贷业务的各类报表、贷款五级分类资料等； （-）业务合作档案：与评估公司、法律见证机构、律师事务所等中介机构的合作档案（包括与中介机构业务往来的有关交接单据和回执、签订的各种协议）等。
资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 某银行信贷担保管理办法 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容
中国邮政储蓄银行信贷担保管理办法 （试行）
目录 第一章总则 (1) 第二章基本规定 (2) 第三章保证担保 (6) 第四章抵押担保 (20) 第五章质押担保 (43) 第六章附则 (65)
第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”或“我行”）信贷担保管理，提高信贷担保的信用风险缓释效果，促进我行授信业务持续健康稳定发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律法规、中国银行业监督管理委员会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》，结合邮储银行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称信贷担保，是指担保人（包括保证人、抵押人、出质人）向邮储银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对邮储银行所负债务时，担保人代替债务人向邮储银行清偿债务，或以特定的物或权利向邮储银行清偿债务。 第三条本办法所称担保管理包括担保要素（担保方式、保证人范围、抵（质）押品范围、抵（质）押率等）的确定，操作各环节（受理、调查、审查、评估、监控、处置等）中的管理要点等。 本办法仅对担保管理做了基本规定，各级行应结合具体业务品种的流程和具体要求进行办理；对本办法没有涉及的创新型担保，或因地区特殊政策等原因导致担保管理无法满足本办法要求的，应报总行信贷业务部批准后实施。 第四条信贷担保管理应遵循以下原则： （一）合法性原则。担保人准入、担保物品种设立、担保合同订立、登记手续办理、担保品处置等活动应符合国家法律、法规规定；
中国建设银行客户服务管理办法 （暂行） 目录 第一章总则 第二章建行客户服务管理组织体系 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责 第四章客户服务中心服务职责与要求 第五章客户服务监督考核 第六章建行服务费用管理 第七章附则 附件：总公司项目领导小组与项目管理工作小组人员名单
第一章总则 第一条为了切实作好中国建设银行（以下简称“建行”）保险经纪服务与服务管理工作，增强金诚国际的服务竞争力，在建行系统内树立金诚国际保险经纪服务品牌，特制定本办法。 第二章建行客户服务管理组织体系 第二条总公司成立建行项目领导小组 公司董事长担任组长，公司总裁任副组长，设立项目经理与副经理。 小组职责：全面负责建行统保项目保险经纪服务的领导、指挥、部署、决策、协调与管理工作。 第三条总公司成立建行项目管理工作小组 工作小组由市场开发中心、客户服务中心、机构发展中心、经纪技术中心、风险研究中心、计划财务中心、数据信息中心相关管理人员参与组成。 工作小组职责：在项目领导小组的领导下，负责建行统保项目的具体组织与实施，并负责保险期内客户服务的组织、管理、监督与考评工作。项目经理具体负责管理工作小组的相关工作。 第四条对应属于公司服务范围的建行各分行，各地客户服务中心成立建行项目小组 项目小组由1名负责人和1-2名服务专员组成，其中至少有1名服务人员持有保险经纪人资格证书。服务人员应具有良好的业务素质、高
度的责任心与良好的敬业精神，能胜任客户的服务要求。 项目小组职责：在总公司建行项目管理工作小组的领导下，按照《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》及本办法的要求为建行各级分行提供一流的保险经纪专业服务。 属于公司服务范围的分行：北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、大连、吉林、黑龙江、江苏、苏州、山东、青岛、河南、陕西、甘肃、宁夏、新疆分行和总行本级。 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责第五条根据《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》的相关内容，公司建行项目管理工作小组的客户服务职责如下：（一）制订保险手册 在建行总行与保险公司签署保险协议后，工作小组负责完成保险手册的制作，并在15日内组织各客户服务中心向建行各分支行提供。工作小组应向总行本部提供不少于20套保险手册。 （二）组织分行统保集中培训 在建行总行与保险公司签署保险协议后，根据总行的要求，工作小组负责完成一级、二级分行的统保集中培训。 （三）组织分行投保工作 根据建行总行与保险公司签署的保险协议，工作小组将在保险手册中明确投保、缴费操作流程，组织并指导各地客户服务中心协助建行各级分行完成投保工作。 （四）提供非常规案件索赔协助服务，包括： 1、协助各地客户服务中心进行重大索赔案件（非车险估损20万以
银行贷款担保管理办法 ****银行贷款担保管理办法 第一章总则 第一条为加强贷款担保管理～规范贷款担保行为～防范贷款资产风险～根据《中华人民共和国商业银行法》和《担保法》的规定～制定本办法。 第二条本办法所称的贷款担保～是指我行在发放贷款时～要求借款人提供担保～以保障贷款债权实现的法律行为。 第三条办理贷款担保应当严格遵循《担保法》的原则、方法和有关规定～保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。 第四条贷款担保管理的任务是:通过建立担保管理制度～恰当选择担保方式～完善担保审批程序～规范担保合同内容～强化担保监管～努力实现担保债权～以提高贷款的效益性、安全性和流动性。 第五条本办法适用于我行受理的各类人民币贷款。凡贷款应当办理担保的按本办法执行。 第二章贷款担保方式 第六条贷款担保的方式为:保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用～也可以结合使用。 第七条同一担保方式的担保人,保证人、抵押人、出质人,可以是一人～也可以是数人。 第八条我行认为使用一种担保方式不足以防范风险的应当选择两种以上的担保方式。 第三章贷款担保的审查
第九条信贷人员应依据有关的法律、法规和我行的有关规定～严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。 担保的合法性主要是指担保符合国家法律法规的规定, 担保的有效性主要是指在合法性的前提下担保的各项手续完备, 担保的可靠性主要是指所设担保确有代偿能力并易于实现。 第十条信贷人员对保证担保应当审查如下事项: ,一,保证人资格, ,二,保证人的资信状况、财产权属和代偿能力, ,三,其他需要审查的事项。 第十一条信贷人员对抵押担保应当审查如下事项: ,一,抵押物是否属与法律、法规允许抵押的财产, ,二,抵押物的权属, ,三,抵押物的价值及其变现的可行性, ,四,抵押物是否有其他抵押权设立在先, ,五,其他需要审查的事项。 第十二条信贷人员对质押担保应当审查如下事项: ,一,质物是否属于法律、法规允许质押的财产: ,二,质押权利是否属于法律、法规允许质押的权利, ,三,质物的权属, ,四,质押权利的权属, ,五,质物的价值及其变现的可行性, ,六,其他需要审查的事项。 第十三条信贷人员审查担保应当遵循下列要求:
中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行） 第一章总则 第一条为规范和加强个人住房贷款业务的档案管理工作，合理有效地保管和利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷档案管理规定》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行个人商业用房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人住房贷款业务操作规程（试行）》等规章制度，制订本细则。 第二条个人住房贷款档案是指各行在经办和管理各类个人住房贷款工作中形成的，具有凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款有关资料的收集、整理、归档、保存、退回、销毁的全过程。 第三条个人住房贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。 第四条个人住房贷款档案由个人住房贷款业务经营部门（以下简称经营部门）、会计部门、档案部门负责管理，即在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由经营部门、会计部门负责管理；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，由档案部门负责管理。经营部门负责信贷档案的收集、整理、保管、借阅和移交归档工作；会计部门负责重要档案的接收、入库保管、借阅、移交工作；档案管理部门负责贷款本息全部还清或信贷业务执行完毕以后的档案保管及销毁。 第五条对个人住房贷款档案资料录入和扫描进计算机进行电子化管理的经办机构，应保证其档案管理信息系统的可靠性和完善性，严格信息录入、查询、修改等环节的人员权限设置，定期进行系统维护、数据备份和排查病毒等工作，防止信息的丢失和泄漏。 第二章档案分类和部门管理职责 第六条个人住房贷款的归档范围包括贷款业务中形成的专业技术资料，分为重要档案和一般档案。重要档案是指个人住房贷款抵押房屋他项权利证、权利质押的权利证明、保险单等重要物品和单证原件；一般档案指除重要档案以外的所有在办理个人住房贷款业务中形成的专业技术资料（具体归档范围见附1）。 第七条个人住房贷款重要档案原则上由会计部门负责保管。经营部门如设立了专门的信贷档案库房和专职信贷档案管理员，重要档案可由该经营部门区别一般档案负责保管。 第八条各经办行的经营部门除对所有个人住房贷款档案资料进行收集以外，还需设立专（兼）职贷款档案管理岗，负责接收、审查信贷经办人员提供的档案资料，做好还款阶段个人住房贷款一般档案的日常整理、保管和利用等工作。重要档案在经营部门负责保管的，该经营部门必须设专职档案管理人员负责保管。 第九条档案部门负责个人住房贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后的档案管理。 第十条个人住房贷款档案的保管期限为5年，从贷款本息结清的下一年开始计算。
中国银行业监督管理委员会令 2011年第4号 《商业银行贷款损失准备管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１１０次主席办公会议审议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。 主席 刘明康 二○一一年七月二十七日 商业银行贷款损失准备管理办法 第一章 总则 第一条 为加强审慎监管，提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。
第二条 本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。 第三条 本办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。 第四条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监管机构）根据本办法对商业银行贷款损失准备实施监督管理。 第五条 商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。 第二章 监管标准 第六条 银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。 第七条 贷款拨备率基本标准为２．５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
第八条 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。 第九条 银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。 第十条 商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理有关规定确定贷款损失准备的资本属性。 第三章 管理要求 第十一条 商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。 第十二条 商业银行管理层负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。 第十三条 商业银行贷款损失准备管理制度应当包括： （一）贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型； （二）职责分工、业务流程和监督机制；
贷款业务担保管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强xx小额贷款有限责任公司（以下简称公司）贷款业务担保管理，控制贷款风险，促进贷款业务持续发展，根据国家有关法律法规和《xx小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程》，制定本办法。 第二条借款人在公司办理贷款业务应当提供担保，符合公司信用贷款条件的除外。 第三条担保的范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。 第四条贷款业务担保方式包括保证、抵押和质押。 第五条公司贷款业务担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。 第六条公司只接受负连带偿还责任的保证担保。 第七条贷款业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。 第八条本办法适用于公司办理的所有贷款业务。 第二章保证担保 第九条具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或自然人，可作为保证人。 第十条法人和其他组织为保证人的，应同时具备下列条件： （一）依法成立，从事经营活动合法合规，符合国家产业政策； （二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力； （三）无不良信用记录，未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。 第十一条专业担保公司为保证人的，应同时具备下列条件： （一）依法成立，从事的经营活动合法合规； （二）实缴注册资本金在10000万元以上（含），国有性质的担保公司实缴注册资本金不低于5000万元（含）； （三）原则上按我公司要求存入了接受指定银行监管的担保基金，担保基金不低于担保贷款余额10％。 第十二条自然人为保证人的，应同时具备下列条件： （一）具有完全民事行为能力； （二）在成都市境内有固定居所； （三）有合法、充足的收入或资产，具有代偿意愿和代偿能力； （四）遵纪守法，无不良信用记录。 第十三条不得接受下列情形的法人、其他组织的保证担保： （一）国家机关提供的保证担保； （二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保；（三）未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的保证担保； （四）法律法规禁止和公司认为不适宜作为保证人的其他情形。 第十四条不得接受下列情形的自然人保证担保： （一）有逃废其他金融机构债务的； （二）担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的； （三）有刑事犯罪记录的； （四）有嗜赌、吸毒等不良行为的； （五）法律法规禁止和公司认为不适宜作为保证人的其他情形。
信用社(银行)信贷档案管理办法 第一章总则 第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化，有效防范信贷风险，加强我行的信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合本行实际，特制定本办法。 第二条信贷业务档案是指各支行(部)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。 第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各部门应配合档案管理部门，对信贷业务档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第四条各支行(部)要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。 第五条信贷业务档案涉及我行和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第二章信贷档案管理的职责 第六条信贷管理部及各支行(部)信贷部门是信贷业务档案管理的职能部门，支行(部)信贷内勤为信贷业务档案管理员（无信贷内勤的则信贷人员为信贷业务档案管理员），负责支行(部)信贷业务档案的日常管理。 第七条信贷管理部对各支行(部)的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。 第八条支行(部)分管信贷副行长（副总经理）应定期检查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；信贷管理部对各支行(部)信贷档案进行定期抽查和考核。 第九条各支行(部)信贷人员负责收集所辖信贷业务主体从申请、使用、到期、结清全部过程的有关资料，并保证资料的真实性、有效性、规范性和完整性。其主要职责如下： (一)负责收集客户基本资料及与借款项目相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理，并填写《信贷资料清单》，交给信贷内勤。 (二)负责及时民收集客户的财务报表，撰写经济活动分析材料，贷前调查报告、贷后检查报告等资料，并送信贷内勤归档。 (三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类造册、装订、立卷。 (四)对客户基本情况有变动，应及时补充更新资料，移交给信贷内勤。 第十条信贷内勤的信贷业务档案管理职责： (一)负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检查，
XX银行 信贷风险预警管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强XX银行（以下简称“本行”）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识，通过对借款人的持续贷后监控，及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。 第二条相关名词定义 （一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势，及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段； （二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号； （三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制风险； （四）减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全，但不适宜或不能马上全部退出
的情况下，采取的逐步退出方法； （五）主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失。 第三条信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。 遵守动态监管、分层预警原则，通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。 第四条建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见。 第五条出现信贷风险预警，资产分类调整为次级类（含）以下的，按照XX银行不良信贷资产相关管理办法进行管理。 第六条本办法适用于各行的正常类、关注类借款人。 第二章职责分工 第七条综合业务部是监控借款人预警信号的最主要责任岗，职责包括： （一）负责对借款人进行持续的贷后监控，及时发现预警信号，撰写《信贷风险预警报告》，提出调整、减持或主动清户退出的方案（以下简称“方案”），报送风险合规部审查，审查