个人理财计划分析报告册
王易
13金融一18号
目录
第一部分理财寄语和保密申明第二部分规划摘要
第三部分家庭情况
第四部分家庭状况分析和诊断
第五部分家庭理财目标
第六部分理财基本假设
第七部分家庭规划建议
第八部分理财规划方案未来现金流评估
第九部分理财规划方案的执行
第十部分风险揭
第十一部分后续服务
第十二部分免责条款附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书)
第一部分理财寄语和保密申明
一、理财寄语
理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明
感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
第二部分规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
二、理财策略
1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现
其他理财目标储备资金。
2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累并贷款换房。
4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
5. 建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础。
3、为子女准备一套住房。
5、在实现换车、新购房、储备教育金、子女创业基金等理财
目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积
累，作为养老金的储备。
6、原来的分红险的保费继续支付，增加定期寿险,意外险和
住院医疗险的投保。
7、遗产的分配。
外企中层成长型家庭理财规划
马先生40岁，妻子董女士36岁，二人均为外企职员，身体
健康，工作比较稳定。家中有一个8岁男孩。目前夫妇俩的税后家庭年工资奖金收入约为40万元。2005年夫妇俩购买了一套总价为100万元的住宅，首付30万元，贷款15年，该房产还剩30万左右的贷款本息未还，马先生没有提前还贷的打算。目前这套房产的价值约140万元；夫妇俩在股市的投资约为40万（现值）；银行活期存款3万元，银行定期存款25万左右，年收益率3%；银行理财产品20万元，年收益率约5%；国债10万元，年收益率5.5%；其他投资8万元，年收益率8%。每月用于补贴双方父母约为2000元，每月房屋按揭还贷约5000元，家庭吃穿住行等日常开销平均在每月4500元左右，孩子教育费用每月约1000元，每年人情应酬支出约10000元。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约30000元左右。夫妇俩对保险不了解，除单位统一缴纳的社会保险之外没有购买任何商业保险。夫妇俩对是否需要购买以及购买多少商业保险，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为不超过150万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2018年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要30万元各种支出，共6年（本科加硕士）。夫妇俩也考虑到人到中年，希望自己在退休后能够有足够的养老金保证退休生活，不低于目前生活水平。
（2）马先生现金流量表
马先生财务状况的比率分析
②客户财务比率分析：：
从以上的比率分析中，我们可以看出：
结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力可以进一步提高。
投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。
清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
负债收入比率为0.05，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
（4）客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
备用金是家庭的应急资金，流动性要求较高，一般为家庭3个月支出，您家庭备用金额度应保持在7至12万元，随用随补。
备用金的形式以现金、银行活期存款和货币市场基金为主，建议王先生保持2000元大的现金、5万元的活期存款，年收益率0.46%。其余7-9万元购置货币市场基金或银行短期理财产品（5万元以上考虑银行理财产品，10万元一下则购买货币基金），年预期回报率可达4.7%以上，2个工作日即可到账。
建议您和您太太各申请办理一到两张信用卡，预计可以获得5至20万元的信用额度支持。按照目前银行营销策略，选择免年费或刷卡若干次免年费的银行信用卡。申请信用卡后，养成家庭成员购物消费的“刷卡”习惯，充分合理利用银行的免息期。即可赢得较好的信用记录，又能够实现短期无息资金融通，起到一举两得的作用。
家庭收支建议：在财务分析中，我们已经谈到您的结余比率较高，因为以您现有的负债状况，不进行必要的改善，若想实现您的既定理财目标，将会给家庭带来“财务危机”。经过测算评估，我们的建议如下：
首先，您及您的太太都是高素质人才，仍有兼职收入的空间和余力。增加收入是最根本的缓解财务矛盾的有效途径，年绝增收10万元应该不是大问题。
其次，您家庭现有支出在保持一定生活水准的基础上，还有很大的节余空间。在经常性支出中，一是调节膳食结构，由原来的每年
3、制定理财规划方案
（1）、现金规划
客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，对于马先生董女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30，000
元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这30，000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中10，000元可续存活期，另外，20，000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
（2）、保险规划
建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用（家庭可支配收入的15%），具体如下：
A. 寿险：寿险保障约500万，预计年保费支出30，000元。
B. 意外保障保险：保障额约250万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保费支出5，000元。
C. 医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，孩子约20万，采用年交型，购买消费型保险）。预计年保费支出4，000元。
D. 住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天
80元的标准，收入按照每人每次1万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。预计年保费支出4，000元。
（3）、消费支出规划—购车
以客户目前的经济状况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费为30，000元。
（4）、子女教育规划
儿子接受高等教育共需要600,000元的资金，假定投资回报率为6%，则每年投入50，000元即可。
（5）、消费支出规划—购房
由于客户每年结余较大，建议五年半后一次性付清第二套房的房款80万元，假定投资收益率3%，半年后开始五年内每年需投入150，000用于短期债券市场基金。
（6）、退休养老规划
在接下来的五年半里，除最初的半年付购车款外，每年会有19，000元的现金结余，可用选择偏股型基金进行长期投资。期初的700，000金融资产及每年的19，000持续投入在10年之后会有1，640，000元的资金（预期未来10年股票类资产的收益率为7%），五年半之后房贷还完，会有150，000的闲置资金，可以将它再投资于平衡型基金（预期收益率为5%），在5年后会有830，000的资金。那么，客户在十年之后会有2，470，000元的资金，可以用作养老。：
4、理财方案的预期效果分析
（1）、现金流量预测
客户现金流量表(一)
客户现金流量表（二）
（2）资产负债情况预测客户资产负债表
（3）财务状况变动的综合评价
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
宁波某上市公司2010年第一季度每股收益为0.17元，预计10年每股收益为0.6元。其总资产为378亿，流动资产为249亿，总负债为111亿，流动负债为96亿，存货为3亿。目前股票价格是15元。请分别计第一季度算其市盈率、资产负债率、流动比率、速动比率、股东权益比率
?市盈率=普通股每股市场价格÷普通股每年每股盈利=15 ÷0.17=88.24?资产负债率=（负债总额/资产总额）*100=111÷378=29.37%
?流动比率=流动资产÷流动负债=249/ 96=2.59
?速动比率=速动资产/流动负债=（249- 3）/96=2.46
其中：速动资产=流动资产-存货
?股东权益比率=(股东权益总额/资产总额)*100％=(378-111)/378=70.63%
?教育资金的主要来源和规划工具
?1、教育资金的主要来源（除客户自身收入外）
?（1）政府教育资助；（2）奖学金；（3）工读收入；（4）教育贷款（助学贷款、学生贷款）；
?（5）留学贷款（房产抵押、质押、信用担保三种方式）。
?2、教育规划的工具（1）短期教育规划工具
?①学校贷款；②政府贷款；③资助性机构贷款；④银行贷款。（2）长期教育规划工具
?传统教育规划工具：①教育储蓄；②教育保险。其他教育规划工具：?①政府债券；②股票与公司债券；③大额存单；④子女教育信托；⑤投资基金。
其他与个人理财相关的税种
●增值税、消费税、营业税、城市维护建设税及教育费附加、印花税、契税、
车船税
遗产税.
理财通赎回规则 理财通已针对不同类型的投资需求，设置了稳健理财专区、保险理财专区和指数基金专区三大类。推出货币基金、定期理财、指数基金、保险理财四种理财产品品类。现将四种基金产品相关规则介绍如下： 一、理财通货币基金 理财通与大型基金公司合作已推出华夏基金财富宝、易方达基金易理财、广发天天红货币、易方达易理财4只产品，全部1分起购，可随时申购赎回,无门槛，收益稳健，随买随取，特别适合手头有闲钱但随时会用的用户投资。货币基金的收益从长期来看整体相差不会很大，选择一款自己能接受的就行了，不必经常更换基金。 二、理财通定期理财 理财通定期理财产品是有固定投资期限的，属于低风险产品。有2只民生加银理财月度、招商招利月度理财，不能像华夏基金财富宝那样随买随取，但仅1个月即可赎回，收益高于货币基金，是银行活期利率的十几倍。
三、理财通保险理财 目前，在理财通上面销售的保险理财产品主要是指国寿嘉年保险理财、光大永明定活保66、光大永明定活保168和光大永明定活保365，这四款保险产品具体情况是： 1、“定活保”保险理财 光大永明定活保66收益：5.1000% 。光大永明定活保168收益：5.6000% 。光大永明定活保365收益5.8000%。定活保是以资产保值增值为主要目的的投资连结型保险，实际不投资股票、股票型基金、期货等高风险产品，投资标的相对稳健。本产品提供年金责任、身故保险金及满期保险金责任，且不设责任免除。定活保的预期收益按复利计算。复利计算模式下个人账户中所有的资金(包括过去产生的收益)都会按照日结算利率增长。由于复利计算方式下收益马上会进入再次投资，持有时间越长，收益相对越高。 购买定活保的条件是年满18周岁的注册用户。产品的保险期间为10年。若被保险人生存至本合同满期日，本合同终止。本产品有犹豫期，自保险合同生效次日（含该日）起10天内为犹豫期，犹豫期内取出不收取费用。锁定期内取出，将收取最高不超过保险单账户价值的10%的解除合同手续费。最晚到账时间不超过十个工作日。满期后，以满期日后的下一个评估基准日计算的保险单账户价值向被保险人给付满期保险金。因此购买此产品应考虑周全，不易随时赎回。 2、“国寿嘉年”保险理财
互联网金融年终总结 20XX年互联网金融年终总结怎么写，以下是XX精心整理的相关内容，希望对大家有所帮助! 20XX年互联网金融年终总结又是一年一度的回溯之日，对于金融行业而言，恐怕最大的渠道和趋势威胁，或者说是一种外部的新力量冲击，就是以互联网金融为代表的新金融行业了。当然，单从规模而言，互联网金融目前还难以对传统金融行业造成致命的打击，毕竟目前影响到的是以零售业务为主的银行、券商以及保险等少部分的渠道延伸业务。但是，以互联网技术和数据、用户体验和渠道入口为代表的线上金融化趋势，已经通过互联网金融逐渐凸显了出来。下面是中国报告大厅XX整理的20XX年互联网金融行业发展情况总结及未来变化分析如下。 如果说20XX年是互联网金融兴起的元年，那么20XX，将注定成为行业立足金融与互联网这个双跨界领域，并成为引领C端投融资服务与B端金融产品供给之间对接的一种必然趋势。而互联网金融的内涵和外延，也在逐步的试探和确立中明确下来，成为普通投资者、平台运营者、风投机构、融资需求者以及相关的资讯服务、渠道合作以及互联网营销服务平台共同享受的一台盛宴。 用一句话来总结20XX，那就是互联网金融的风口已经在一年的波折之中逐步确立起来，从最开始的“散兵游勇”，
体制外作战，开始逐步进入了金融机构和监管层的视野，并获得了更多的行业关注和跨界合作的机会。 互联网金融之始：偶然之中的必然 彼时，当20XX年金融改革趋势诡变多局，当传统金融机构内部调整开始立刀扩斧展开之际，以阿里金融的余额宝为突破口，利用了当时银行间市场资金紧张以及同业货币市场基金的较高收益率，互联网金融最先通过在线理财撕开了口子，并一定程度上契合了监管当局对银行流动性整顿，“控制增量，盘活存量”以及推动利率市场化进程的意图。在普通投资者理财意识被彻底激发，监管方面默许的情况下，在线理财从电商平台扩展到了基本上所有门类的互联网平台，通过对接基金公司，将互联网公司的流量进行变现。其中，以余额宝和理财通成为了这个领域的佼佼者。 可以说，在余额宝和以“存贷汇”模式为代表的电商金融模式的冲击或者是颠覆下，互联网金融的其他模式开始逐步火热起来，其中另一种主要的模式是 P2P，并在其后1年时间之内，扩展到了全国绝大多数领域，成立了1000多家平台，年信贷规模超过千亿元，成为除银行体系以外的一种差异化融资服务的典型。当然，目前P2P行业还没有经历过一个完整的经济周期，因此整个行业的抗风险能力还有待通过市场化、风险化的手段得以加强。 据中国报告大厅发布的20XX-20XX年中国互联网金融行
广义的理财产品包括市场可见的储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险、黄金，以及信托、PE、阳光私募等投资理财工具。因银行理财产品、信托、保险、基金、证券公司资产管理产品是目前金融市场上主要“理财产品”的发行机构，在“组合管理、代客理财”方面具有更强的专业性和针对性，所以构成了目前理财产品的主要市场内涵，除此之外互联网金融理财产品在过去1年里也发展的风生水起。 而更狭义的理财产品仅指商业银行在针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划（2005年9月29日，中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》）。 按理财产品的投向，又可以将理财产品分为权益类、固定收益类、现金管理类、大宗商品类、房地产类和其他类别。不同类别的理财产品收益及风险特性各有差异，从历史收益率看来，现金类和固定收益类风险和收益最低，信托类（房地产、股权）次之，权益类基金和指数基金最高。 1.银行理财市场 1.1 理财产品结构 银行在理财产品市场上长期的一家独大，一方面是因为银行作为基础性金融机构，掌握了存贷、支付和结算等业务；另一方面，在目前的理财产品市场上，只有银行提供1个月以内的短期理财产品。短期化的理财产品极大提高了投资者闲散资金使用效率，同时具有足够的灵活性和流动性、收益相对具有保障，这是银行理财产品获得快速发展的重要原因。 截至2014年6月30日，全国银行业金融机构理财产品存续51,560只，理财资金账面余额12.65万亿元，较2013年末增长23.54%。2014年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品87,718只，累计募集理财资金49.41万亿元（包含开放式理财产品开放周期内的申购金额）；已兑付的理财产品共计82,450只，上半年理财产品（不含开放式净值型理
基金互联网金融业务（微信理财通） 解决方案
1.方案概述 (1) 1.1方案背景 (1) 1.2方案特点 (2) 1.2.1支持多样化业务模式开展 (2) 1.2.2系统融合与功能简化 (3) 1.2.3实时确认 (3) 1.2.4全天候运行 (3) 1.2.5每日清算与货币基金的按日结转 (3) 1.3成功案例 (4) 2.产品方案 (5) 2.1功能设计方案 (5) 2.1.1指数型股票基金业务功能 (5) 2.1.2货币基金业务功能设计。 (8) 2.1.3定期理财业务功能设计 (12) 2.2接口支持 (14) 2.2.1内部接口 (14) 2.2.2外部接口 (14) 2.3多TA运营支持 (15) 2.3.1方案概述 (16) 2.3.2外围系统接口支持 (16) 2.3.3成功案例 (17) 3.部署方案 (18) 3.1系统部署 (18) 3.2硬件配置 (19) 3.3基础软件 (20) 3.4网络通讯配置 (20) 3.4.1主机房 (20) 3.4.2灾备机房 (20) 4.实施计划 (21)
1.方案概述 1.1方案背景 理财通是腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，截至目前，其 主要发展情况如下： ?2013年8月，腾讯启动与基金公司、金证公司的方案制定工作 ?2013年10月，金证公司完成基金公司端系统开发，基金公司与理财通开始联测。 ?2014年1月16日，理财通业务开通公开测试，1月28日正式开放。 理财通陆续接入四家基金公司的货币基金，开展余额理财增值服 务。它们是： 华夏基金、广发基金、易方达基金、汇添富基金 ?2014年9月起，理财通陆续增加三家基金公司作为产品提供方，开始为微信用户提供定期理财业务服务。它们是： 民生加银基金、招商基金、银华基金 ?2015年初，微信理财通向微信用户展示理财通主账户（即财付通主账户），准备进一步向用户提供包括指数型基金在内的更加多样化 的金融业务服务。 借助微信庞大的用户群体，广泛的社会影响力与便捷的用户体验，理财 通业务获得了市场的广泛认可，也为与之合作的基金公司带来了用户规 模、产品销售及品牌市场推广等多方面的价值。 作为资管行业重要的信息系统供应厂商，金证公司不仅是支付宝-余额 宝业务中天弘基金系统供应者，也全程参与了腾讯理财通业务方案的讨 论、制定，负责了基金公司端系统的研发、基金公司与理财通系统的对 接接口定义。目前与理财通对接的七家基金公司除银华基金外，其他六 家选用了金证公司互联网金融实时TA系统。本方案正是基于金证公司 在互联网金融业务领域、理财通项目上积累的丰富的研发与生产经验而 形成的，是目前基金公司参与理财通业务，开展互联网金融业务创新的 最佳方案。
年收入10万元应该怎么做理财规划 年收入10万元需要理财吗？答案是肯定的，理财跟钱多钱少没有关系，只是一种生活习惯，如果没有一个合理的资金规划，就算年收入20万，一样可以成为月光族，理财的意义就在于能够合理的安排资金的使用，避免浪费，促进财富的稳步增长，因此，年收入10万元也是需要理财规划的。 年收入10万元理财规划方案 1.首先，需要准备一笔应急资金来保障可能出现的短期风险。一般，应急准备金为家庭1-2个月的生活开支，由此可从银行存款中预留3000元留作应急准备金，以活期存款或货币基金的方式持有。 2.保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。 3.现金流的准备，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。 4.购买互联网理财产品。近年新兴起的互联网p2p理财受到了很多投资者青睐，p2p理财门槛低、操作方便，而且收益比银行略高。但是必须提醒投资者，要慎重选择p2p理财平台，在投资前需要对该平台进行多方面的数据分析和考察，才能降低p2p理财的风险。 5.定存国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。 年收入10万元理财的资产分配 1.10%放在活期产品中 首先你可以把10%，也就是1万元拿出来，放到余额宝或者理财通这些流动性比较强的货币基金中作为备用。 这部分钱属于流动性储备，之后可以用在日常的消费和紧急支出中。不过如果你能肯定最近没啥大支出，那么也可以考虑放到一些短期理财中，比如银行的7天、14天短期理财，靠谱P2P平台的一些新手标等。 这样下来，就算放在余额宝当个零用，每个月也能几十块钱的收益。 2.50%用于低风险的投资 可以把50%，也就是5万块用在低风险的投资中，能考虑的有银行理财、国债等。
中国农业银行“进取”系列每月开放式理财管理计划第2期定期报告 （2019年7月24日） 理财产品管理人：中国农业银行股份有限公司资产管理部 理财产品托管人：中国农业银行股份有限公司托管业务部
1重要提示 中国农业银行“进取”系列每月开放式理财管理计划第2期（以下简称“该产品”）投资管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。 产品投资管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理资产。 产品投资过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本产品相关资料。 本报告中资料未经审计。 2产品概况 2.1产品概况 该产品于2016年12月22日成立，到期日为2026年11月9日(取决于银行提前终止条款或产品是否延期)。产品投资管理人为中国农业银行股份有限公司资产管理部，托管人为中国农业银行股份有限公司托管业务部。 该产品属非保本浮动收益型理财产品，本理财管理计划以CPI+3%作为业绩比较基准，以期获得稳定超越CPI指数的投资收益，但CPI+3%不是本理财管理计划的真实投资收益。本行在产品存续期内有权对业绩基准中的3%进行调整，如需调整本行需在开放日前5个工作日发布公告。产品封闭期为2016年12月22日至2017年2月3日，封闭期内不接受客户申购、赎回。封闭期结束后，每月4日为开放期；若4日为法定节假日，则开放期顺延至节假日后首个银行工作日。 本理财管理计划投资范围为货币市场工具、银行间市场和交易所市场流通的债券（包括债券类信托或证券资产管理计划）、金融衍生产品、理财直接融资工具等标准化金融投资工具、同业类资产、债券型基金及权益类资产等，为混合型银行理财管理计划。 2.2产品净值情况
清华大学金融专硕考研复试分析 2017年2月12日清华大学考研初试成绩公布，让许多取得初试高分的同学松了一口气，而初试之后，接下来就要面对的是复试，那么清华大学金融专硕的复试中又有些怎样的技巧或经验，这里就以我个人的经验来告诉大家，希望能够帮助各位考生。 首先需要说明的是，这篇涉及的复试信息、复试准备工作全部来源于13、14级新生的经验、五道口金融学院和经济管理学院的复试工作方案。在此基础上，我只是做了一些整理和加工的工作。过去的复试经验未必完全适用未来，也未必完全适用每一个同学。各位拟参加15年复试的同学皆为聪明才智之士，理解这一点应该毫无问题。本文仅供拟参加15年清华大学金融专硕复试的同学参考，不代表官方看法。 每年复试之前，五道口金融学院PBCSF和经济管理学院SEM均会分别发布各自的金融专硕复试工作方案，15年也不例外。考虑到15年金融专硕复试工作方案尚未公布，目前最有参考价值的就是14年复试工作方案了。 2014年清华大学五道口金融学院全国研究生统一考试金融专业硕士复试工作方案地址： https://www.doczj.com/doc/e512778040.html,/content/details303_8728.html 2014年清华大学经济管理学院硕士研究生招生复试方案及工作日程： https://www.doczj.com/doc/e512778040.html,/portalweb/appmanager/portal/mst?_nfpb=true&_pageLabel=P29 801518681389768351956 只有初试成绩大于复试分数线且单科过线，才有资格进入复试考察环节。在复试笔试和面试之前，会有个复试资格审查环节，要求参加复试的同学携带材料进行资格审查。从14年SEM和PBCSF的对比来看，SEM的规定更为详尽，各位同学无论是报考PBCSF还是SEM都应该提前准备好，以免到时手忙脚乱，尽可能准备的全面些。例如SEM要求的是中英文简历各5份，但是PBCSF的表述只有简历五份，那么你完全可以带中英文简历各5份去PBCSF，如果老师收了就收了，没收也不要紧，总的原则是“游刃有余”。当然，所需携带的材料最终以15年的复试工作方案为准。 面试成绩小于60、思想品德不合格、体检不合格、同等学力加试课程成绩不合格，只要满足上述四种情况之一，视为复试不合格，不予录取。当然，复试前100元的复试费别忘了交，不交复试费是不能参加复试的。
微信“理财通”三大分析见真章 一：SWOT分析辨优劣 （一）Strengths： 1、高收益率引人关注 理财通背后的金融产品为货币基金，1月22日正式上线，当天合作的华夏基金产品7日年化收益率为7.394%。而且理财通自上线推出以来收益率一直保持稳定水平。 从图中可以看出，最近一周以来理财通的收益率在同类理财产品中名列前茅且稳定发展。 下图为理财通自上线以来收益率走势图，在上线初期，理财通的收益率达到了7.394%的成绩，从而奠定了它在理财市场的地位。在近几个月的发展中，与余额宝等理财产品类似，收益率略有下降，但却仍居理财产品收益率前列。
2、办理使用简单方便，门槛低 理财通办理方式：我们可以在最新版微信5.1.0.6版本中的“我”->“我的银行卡”->“理财通”中可以使用。值得注意的是理财通并没有PC 版本，微信客户端是唯一的操作入口，这对众多手机使用者来说，非常便捷。而且资金转入和转出无手续费。转入资金最低为0.01元，单日单卡申购金融不超过8000元，账户资金不超过100万。由PICC提供赔付服务，保障账户资金安全。资金只支持体现到用户本人银行卡中，不支持转账到其他银行卡。在试运行期间，每个账户每日提现金额不超过6000元，每日最多可体现3次。用户购买成功后，会默认关注理财通的微信公众账号，会收到每日收益的数据和资金变动的提示。 相对于支付宝等其他理财途径而言，微信理财通借助手机操作运行显示出了其不可挑战的优势，人们不需要守在电脑前面等着支付，只需拿出随身携带的手机，随时随地可以完成交易。理财通很好的抓住了现代人生活节奏迅速，更加寻求方便高效的生活方式的心理。 3、安全保障机制可靠 技术保障：理财通后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云端的计算能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。基于大数据和云计算的全方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。 安全机制：财付通为微信理财通打造一整套的安全机制和手段。这些机制和手段包括：硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等。这一整套的机制将对用户形成全方位的安全保护。 客户服务：7*24小时客户服务，加上基金公司客服，将及时为用户排忧解难。同时为微信理财通开辟的专属客服通道，将以最快的速度响应用户的提出问题并做出处理判断。同时微信理财通开通了多种客服通道，用户可以添加“微信支付助手”、“理财通”，了解相关的安全保障措施并在碰到困难的时候发起求助，“微信支付助手”和“理财通”都将以最快的速度进行解答;用户也可以拨打客服电话，按照电话指示进行相关操作。此外，可拨打合作基金公司专线客服电话也会得到积极有效的处理。
如何购买封闭式基金 基金的申报价格最小变动单位为0.001元人民币。买入与卖出封闭式基金份额，申报数量应当为100份或其整数倍。基金单笔最大数量应当低于100万份。我国封闭式基金的交易采用电脑集合竞价和连续竞价两种方式。 集合竞价是指对一段时间内接收的买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。集合竞价的时间为9：15～9：25;连续竞价的时间为9：30～11：30、13：00～15：00。 目前，深、沪证券交易所对封闭式基金的交易与股票交易一样实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为l0%(基金上市首日除外)。 我国封闭式基金的交收同A股一样实行T + 1交割、交收，即达成交易后，相应的基金交割与资金交收在成交目的下一个营业日(T + 1日)完成。 由于封闭式基金成立之后不能赎回，除了成立之时投资者可以在交易所或者指定单位购买之外，一旦封闭式基金成立，投资者只能在证券公司通过交易所平台像买卖股票一样买卖。所以投资者只要拥有证券账户，就可以很轻松地像购买股票一样购买封闭式基金。 封闭式基金折价率排行 如何买封闭式基金 由于封闭式基金成立之后不能赎回，除了成立之时投资者可以在交易所或者指定单位购买之外，一旦封闭式基金成立，投资者只能在证券公司通过交易所平台像买卖股票一样买卖。 广发证券客户经理告诉记者，由于封闭式基金是交易所的一个交易品种，所以投资者只要拥有证券账户，就可以很轻松地像购买股票一样购买封闭式基金。
对于没有证券公司股东账户的市民来说，只要带身份证去任意一家证券公司开设股东账户，然后开设资金账户，存入保证金(或者在银行办理银证通业务后把保证金存入银行)就可以买卖封闭式基金。 如何选择封闭式基金 一、市净率上升空间相对较高的品种 专家经过统计发现在较长的一段时期内封闭式基金的市净率和其规模有着较强的负相关关系而在同规模基金中不同基金的市净率也保持着一个比较稳定的相对强弱关系。因此投资者在以市净率为依据选择基金时，需要考虑的是该基金市净率的相对上升空间，而非折价情况。 二、有中期分红可能的基金 根据相关基金管理条例基金分红后单位净值不得低于面值为了稳妥起见首先考虑截至2004年底单位净值大于1.05元的基金。此外基金在分红时必须先弥补上一年度亏损这些单位净值大于1.05元的基金也全部符合该项条件。 三、强者恒强选择净值运营较好的基金 从今年的市场运行形势以及市场运行的规则来看强者越强的趋势在短期内应该不会有大的改变因此在同样的情况下我们选择基金时有必要优先考虑那些自今年年初以来单位净值增长良好的基金。 如何购买货币型基金 货币型基金是一种开放式基金，按照开放式基金所投资的金融产品类别，人们将开放式基金分为四种基本类型：即股票型
个人理财的方式有哪些 股市警语“股市有风险，入市需谨慎”。其实不只的股市，在 理财市场上无论哪种产品都是有着一定的风险的，一不小心，就掉 进了坑里。所以，多学习，多掌握一些理财经验是人们都应该关注的，针对个人理财的方式的问题让我们一起总结理财经验，掌握投 资技巧，争取更大的收益。 在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保 证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉 得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制 消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到 健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达 到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上， 积蓄越少，才越需要理财。 个人如何投资理财?理财都是有风险的，要经过投资者的精挑细 选和详细考察才能决定，常见的理财项目有以下几种： 第一：储蓄 银行储蓄是最基本的一种小额理财工具，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的 利息收益。所以在进行小额投资理财时，储蓄往往是人们首选的方式。 第二：基金和股票 基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财 产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。而且， 基金股票的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中，购买 基金股票是非常有必要的。 第三：保险 商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险 人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有 规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。
不论什么方式的理财，都是需要投资者完全理解理财这个词的 含义，当然，我们还需要具备一定的理财知识，下面继续学习一下 我们需要具备的理财知识要点! 知识1：真正了解理财的含义 有些人把理财理解为：存钱拿利息，然后通过计算器计算，一 万元在银行定存，一年后也就200多元利息，数额太少，所以直接 把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错，但是不够全面， 因为理财的方式有很多种，存钱拿息只是其中的一种。理财的意义 并不仅在于获得收益，而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯，对个人、家庭的消费合理规划，最终实现财富的增值。 知识2：如何选择适合的理财方式 哪种理财方式最好，是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的财产状况不一样，而且承受风险能力也各不相同，所以，没有一种最好的理财方式，只有最适合的个人理财方案。目前 主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财，股票投资理财，宝宝类产 品理财，P2P网贷理财，这些理财产品的收益以及风险各有不同。 存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式 可拿得更高一点。比如使用通知存款，7天、30天通知存款等，在 相应的天数前提前通知银行取款即可，这种存款的利息比普通存款 要高一些。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年 期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款 的一年期收益仅为2%。由此看来，即使是存款，选择合适的方式也 能多赚一些钱。 另外需要提醒投资者需要特别注意的几个要素，投资过程中最 怕有一些不良习惯影响判断，影响收益，下面给大家说说怎么养成 良好的理财习惯： 让钱生钱 储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理 财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起， 都是为自己将来能够更好的投资做准备。
第一章总则 第一条（立法依据）为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业银行理财业务规范健康发展，依法保护金融消费者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条（定义）本办法所称理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，为客户提供的资产管理服务。 第三条（权益代表）商业银行开展理财业务，应当以理财产品管理人名义，代表理财产品投资客户利益行使法律权利或者实施其他法律行为。 第四条（法律地位）商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构和其他参与方的固有财产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。 商业银行理财产品管理人、托管机构和其他参与方不得将银行理财产品财产归入其固有财产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。 第五条（禁止抵销）商业银行理财产品管理人管理、运用和处分银行理财产品所产生的债权，不得与管理人、托管机构和其他参与方因固有财产所产生的债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同银行理财产品财产所产生的债权债务，不得相互抵销。 第六条（基本原则）商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，遵守成本可算、风险可控、信息充分披露原则，充分保护金融消费者合法权益。第七条（监管主体）中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行理财业务活动实施监督管理。 第二章产品定义与分类管理
第八条（保本和非保本产品）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。 前款所称保本型理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付的理财产品。非保本型理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付和收益水平的理财产品。 第九条（保本浮动收益和保证收益产品）保本型理财产品可以分为保本浮动收益型理财产品和保证收益型理财产品。 前款所称保本浮动收益型理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付本金，本金以外的投资风险由客户承担，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。保证收益型理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，并承担由此产生的投资风险，或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。 第十条（保证收益产品管理要求）保证收益理财产品中高于商业银行本行同期储蓄存款利率的保证收益或最低收益，应当是对客户有附加条件的保证收益或最低收益。 前款所称附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换、最终支付货币和工具的选择权利等，附加条件产生的投资风险应当由客户承担。 商业银行不得无条件向客户承诺高于本行同期储蓄存款利率的保证收益率或最低收益率，不得承诺或变相承诺除保证收益或最低收益以外的任何可获得收益。 第十一条（净值型、预期收益型和其他收益型产品）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益率型理财产品和其他收益表现方式理财产品。 前款所称净值型理财产品是指在存续期内定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。预期
微信理财通安全吗 一、微信理财通安全吗 1、技术保障： 理财通后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云端的计算能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。基于大数据和云计算的全 方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。 2、安全机制： 财付通为微信理财通打造一整套的安全机制和手段。这些机制和手段包括：硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时 监控、交易紧急冻结等。这一整套的机制将对用户形成全方位的安 全保护。 3、客户服务： 7*24小时客户服务，加上基金公司客服，将及时为用户排忧解难。同时为微信理财通开辟的专属客服通道，将以最快的速度响应 用户的提出问题并做出处理判断。同时微信理财通开通了多种客服 通道，用户可以添加“微信支付助手”、“理财通”，了解相关的 安全保障措施并在碰到困难的时候发起求助，“微信支付助手”和“理财通”都将以最快的速度进行解答;用户也可以拨打客服电话， 按照电话指示进行相关操作。此外，可拨打合作基金公司专线客服 电话会得到有效的处理。 4、赔付支持： 财付通与中国人保财险(PICC)达成战略合作，如果出现微信理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通的责任后，将在第一时 间进行全额赔付;对于其他原因造成的被盗被骗，财付通将配合警方，积极提供相关的证明和必要的技术支持，帮用户追讨损失。
二、怎么计算微信理财通收益 1、微信理财通存入的资金第二个工作日才开始计算收益，节假日顺延。现在来看下理财通的每日收益是怎么计算的，每日收益 =(理财通账户资金/10000)*基金公司公布的每万份收益。 3、所以，假如您存了10000元到微信理财通，那么一年的收益就是：10000*七日年化收益率。而由于收益率是波动的，所以一年的收益率也在波动，不过大致可以保持平均水平。 4、2014年6月16日微信理财通的七日年化收益率为4.5460%，若存入本金为10000，就表示您一年的收益大约为 10000*4.5460%=454.6元，而每日的收益率就是： 10000*4.5460%/365=1.24元。 5、由于年化收益率是有波动的，所以每日及一年的收入会有所出入，出入的大小要看年化收益率的波动大小了。
银行紧张起来吧！从微信理财通看腾讯金融野心 理财通可调动更多的用户沉淀资金，为微信全面金融服务做准备 A-A+autumn 2014-01-18 07:18 29 微信金融投稿互联网金融头条 银行紧张起来吧！从微信理财通看腾讯金融野心 前天，腾讯在微信“我的银行卡”下推出基金理财产品——理财通。尽管大家都把理财通称作类余额宝产品，但在我看来，微信绝不甘心只跟着支付宝打转，它深藏着的野心是对既有整个金融业的改变甚至颠覆。 产品背后的揽储之心 理财通在产品上三个细节值得关注： 其一，在首次购买页头一栏上大字配图标注：收益率可达活期16倍以上； 其二，在该页的下方用醒目的黄色提示“存入”； 其三，在页面的最底端，用灰色小字显示：“本服务由财付通提供”，而未提华夏基金。 微信的所有细节，甚至包括字体大小、颜色都是微信团队打磨出来的。因此，判断微信的思路分析产品比听信传闻更靠谱。在购买页上方放置“收益率可达活期16倍以上”是为了吸引用户的注意，下面“零手续费”和“资金多重保障”只是尽提示的义务但并不是重点因此字体使用了不显眼的灰色，而重点在于“存入”。“存入”，笔者的几个朋友看到这款产品第一反应就是类似银行存款。 此外，在基金购买页上并没有出现“华夏基金”的名字，这一点并不奇怪。如果微信希望用户是存钱的感觉，那么是谁提供的资金管理就变得无足轻重，能不提尽量不提。有意思的是，在购买成功后，用户并没有像购买商品一样会关注华夏基金的公众号。想必资金买卖向来是同质化严重的业务，微信和财付通大概也不想给理财通预约个竞争对手。 从产品分析可以看出，微信要做的是一款高“利息”的准存款产品，同时并不想和华夏基金分享这个固定入口。 不过，微信干嘛要做存款呢？答案是为了调动更多的用户沉淀资金，为微信全面金融服务做准备。我们先来看看腾讯系在金融的布局。 腾讯金融，正在下一盘大棋 如果只是跟普通小白用户一样见山是山，那就错得离谱了。实际上，腾讯早在金融业下一盘大棋。 在银行领域，业内传说小马哥想做银行不是一两天了，2013年7月下旬，银监会副主席阎庆民一行赴广东调研，曾特别问及广东民营银行筹备和申报的情况。1个多月后，腾讯提交的申请经营民营银行方案已获广东省政府同意，并上报银监会。预计腾讯最终取得银行牌照只是时间问题。 在保险领域，腾讯目前既有保险代销平台又有自己参股的保险公司。QQ用户可以通过“QQ
编者按近几年，随着经济大环境的改变、大资管时代的进一步深化以及行业监管的逐渐强化，银行理财开始面临“资产荒”，封闭式理财产品的收益率持续走低。在此背景下，银行理财业务的转型升级被提上日程，银行理财产品由预期收益型向开放式净值型转化成为未来发展的一大趋势。 近年来，我国资产管理业务快速发展。商业银行、信托公司、证券公司、基金公司、基金子公司、保资管公司等纷纷推出各类资产管理产品。在现有的分业监管体制下，不同的监管部门对资产管理业务按照机构类型进行监管，同样的产品因为发行机构不同，在投资门槛、投资范围和资本风险计提等方面都有差异。目前资产管理行业存在监管标准不统一、缺乏统一监测、隐性“刚性兑付”等乱象，催生了资产管理产品之间多层嵌套、层层加杠杆等行为，引发了监管套利、资金脱实向虚等多重问题，导致金融交叉领域的风险不断积累，增加了金融体系的复杂性和脆弱性。 国内资产管理业务迎来统一监管 2017 年2 月下旬，由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会、外管局等部门合力酝酿制定的大资管统一监管文件草案《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》）引发业内热议。《指导意见》虽尚未公开发布，但影响深远：银行、券商、保险、公募、私募等机构在内的整个资产管理行业或要迎来统一的监管标准，这标志着分业监管向分类监管改革，单一的机构监管向功能监管和机构监管并重转型，在降低系统性金融风险的同时，折射出中国金融监管体制改革的风向标。 《指导意见》按照机构监管与功能监管相结合，穿透式监管、宏观审慎管理和实时监管的原则对同一类型的资产管理产品实行同一监管标准，减少了监管真空和监管套利；将微观产品监管与宏观审慎监管相结合，建立资产管理业务等影子银行活动的宏观审慎政策框架，完善政策工具，从宏观、逆周期、跨市场的角度加强监测、评估和调节。 《指导意见》针对资产管理业务提出了一些具体要求，其中最主要的一条是打破“刚性兑付”。《指导意见》对资产管理业务进行定义，明确提出资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务，不得承诺“保本保收益”；出现风险时，金融机构不得以自有资本进行兑付；金融机构不得开展表内资产管理业务。 净值型理财产品是未来发展方向 目前，银行理财产品市场销售的产品绝大多数为预期收益型理财产品，据中国社会科学院陆家嘴研究基地财富管理研究中心统计的数据显示，2017 年8 月，银行共发行理财产品11 092 款，全部为预期
理财通餐饮软件简易使用步骤 （请选择WORD软件菜单-视图中的文档结构图模式） 上传该教程只为学习交流，本人不负责任何责任 使用前注意事项： 以下说明针对于理财通餐饮管理系统V80版 电脑名称中不能有“-”等特殊字符,必须为纯字母、数字或字母数字组合 操作系统必须是winxpSP2 或WIN2003server，其它版本操作系统可能会有不知名原因导致的软件不能正常使用，如多工作站则必须使用WIN2003server操作系统 本软件在多工作站环境下建议使用Windows2003Server系统，在安装Windows2003Server 系统后再安装SQLServer2000企业版，最后记得安装SQLServer2000SP4补丁 SQLserver数据库安装时必须选择本地账户模式，不能使用域账户模式，验证模式为sa 混合密码验证，并注意数据文件的存放路径不要存放在系统盘符下（安装时默认为C盘） 在服务器中填写工作站的时候一定要填计算机名称，不要填写IP地址 如果计算机连接外网，请确保计算机为固定IP上网模式，且一台电脑上不允许有多个本地连接和IP地址 软件为DELPHI+BDE开发，有可能和其他软件共用系统控件而导致的冲突，所以建议不要和其它软件共用一台电脑 本程序中存在的一些特殊的关键字，使用时请注意： 菜品类别中“套餐类”为特殊类型，套餐ID不能大于9999 菜品管理中菜品打头名称“临时”，菜品编码>900000为预订金，菜品编码不能大于99999付款方式中“IC卡”，“M1卡”，“ＩＣ卡”，“押金”，“消费卡”，“银联卡”，“招待”
如非特殊功能请不要使用与以上字符同样的名称！ 开始使用： 软件安装完毕后运行理财通餐饮服务器程序，点击菜单从这里开始，先“初始化数据库”，数据库名称不能以数字开头或包含有汉字，系统注册未注册情况下可以试用10天，在“设置工作站”中加入各台使用本软件的计算机的IP地址，工作站数不包括点菜宝和打印机。 如果有多个帐套（数据库）时在设置数据库连接中测试和更改数据库连接
理财 “本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。 产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。 产品功能 本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。 高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。 适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。 保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。 期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。 购买须知 个人投资者：可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》购买，首次购买农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（问卷有效期为一年），并根据评估结果购买适合的理财产品。无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的理财产品。 企业和机构投资者：需要在中国农业银行营业网点开立账户并签订购买协议。认购理财产品时，需要填写委托书在开户营业网点认购。 “安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。 产品功能 期限多样：“安心得利”理财产品为投资者提供从低于1个月到长于1年期不等的多样理财期限，使投资者可以根据自己资金闲置情况和投资安排从容选择，为自己的闲钱充分计划，获取投资收益。 运作科学：“安心得利”理财产品由农业银行担任投资管理人，投资多个期限不同的金融资产，充分利用不同资产的安全性与收益性，由专业人员采用统一管理、分离定价的方式，为投资者创造更多收益。
理财通和余额宝哪个好? 理财通和余额宝哪个好?理财通跟余额宝有什么区别吗?下面葵花理财小编为大家介绍一下到底理财通和余额宝哪个好? 第一、投资方向问题。理财通和余额宝背后都有实力不俗的基金公司。理财通和华夏基金合作，余额宝和天弘基金合作，据听说支付宝11.8亿收购天弘基金51%的股份，等于说是天弘基金受到了支付宝的监管，在国外监管很有用，至少监管你进行导致血本无归的投资进行评估和限制，而且有这个金融大佬背后撑腰，应该还比较稳.玩过外汇的应该知道，选择平台肯定要看监管，而华夏基金和微信结合后只是变相的卖基金.没有什么监管性.也没什么强大的金融平台支持，但华夏基金也是国内的老牌基金，玩基金的JM也都熟悉。无论资质、平台都是信得过的，所以两者比较的话，各有优势。 第二、安全问题：理财通的话更加安全，因为只允许出金至进入端，避免了第三方资金流失，这么都有问题的话，那就是华夏基金捐款潜逃。短期来看还是不太可能的。而余额宝有第三方支付例如消费淘宝等等，但是这个方面还有各种支付密码、手机验证码，和动态密保来保护。同时大家熟悉网购的话，也都知道阿里在这方面还是挺谨慎的，毕竟做了这么多年的网上支付。一旦登陆电脑的IP改变了，根据不同的风险等级，会提醒风险存在。比如你一直在广州登陆，突然在北京登陆了一下，会提示你有风险。盗号的问题也是老生常谈了，毕竟买了这么多年的淘宝，这点还是挺放心的。 第三、理财通和余额宝每天的收益都是看万份收益，衡量七天的的收益均值看七日年化收益率。那我们有些好奇的小朋友不禁要问那要七日年化收益率有何用?顺便提下，他可以用来估算按这个标准的全年收益，或者每天的收益。举例：某日年化收益为7%，假定该收
封闭式和开放式理财产品哪种有风险 封闭式和开放式理财产品哪种有风险？很多投资老手也不清楚封闭式和开放式理财产品哪种有风险，那么到底哪种理财方式有风险呢？下面我们就来根据文章的内容一起来做一个简单的对比分析。 封闭式和开放式理财产品哪种有风险？下面让我们来一起简单分析一下主要内容。互联网金融产品的互联网金融产品销售火爆，导致全人投资热潮，互联网金融机构推出的“宝”品种不可不。金融产品的普遍性，确实对人们传统观念的银行存款产生了很大的冲击，影响了银行的存款份额。而银行也要追上推出各种金融产品，不仅物种多样性和对人群的投资水平不同，而且相比于余额宝产品，投资者是否真的了解他们的不同。今天，在一起小编的分析，目前了解网络金融产品和传统金融产品。 银行理财产品分为封闭式和开放式，封闭式基金在参与投资期间不能够进行赎回操作，认购必须在产品到期后，才能在规定期限内获得本金和收益，具体如何操作会有相应的产品说明。而公开型可以在一定时间内或指定日期进行赎回操作，资金流动性要比封闭性要灵活。 互联网金融理财产品都是非常流动的，余额宝的操作是方便快捷的，资金可以随时赎回，同时进入门槛低，基本上只要钱就可以参与购买投资。对于网络货币基金，银行也有类似的业务，但推出的产品很少。因此，银行理财产品在这一点上也能做到“余额宝”。 金融产品风险比较
类余额宝和银行理财产品的风险，风险的平衡性很低，通常不存在风险，除非货币和债券市场，更极端的变化，但投资毕竟是有风险的，在资金的这类货币基金不能保证。在银行理财产品中，保证产品的本金和收益，风险几乎像银行存款。 相同风险的大小收益的银行数量在同一水平的理财产品和余额宝类理财产品类似，收益率对银行理财产品的比较低。但具有一定的认购限制，不同类型的银行理财产品的风险和流动性可能不低于余额宝类理财产品。 关于封闭式和开放式理财产品哪种有风险这个问题，我们今天就讨论到这里了。宜人贷提醒您，无论哪种投资方式，如果你想要选择的画，一定要提前做好充分的了解，这样才能降低风险率。