金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。
存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。
基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。
信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。
回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。
转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。
票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。
动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。
外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。
资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。
外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。
利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。
汇率:是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。
信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。
股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。
开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。
封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。
契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。
封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。
权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。
资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。
中国人民银行的立法目的和特点
确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系
中国人民银行的地位和职责
中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构。
职责：一、依法制定和执行货币政策；二、发行货币、管理货币流通；三、依法审批和监管金融机构；四、依法监管金融市场;五、发布有关金融监管和业务的命令和规章；六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库；七、维护支付、清算系统的正常运作；八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。
中国人民银行金融监管的目的和手段
目的:一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。四、促进经济发展。
手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处罚权。间接手段包括：存款准备金；再贴现；公开市场业务。
货币政策包括：存款准备金；基准利率；再贴现；向商业银行贷款；公开市场业务。
商业银行的立法目的
一、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益；二、规范商业银行行为，提高信贷资产质量；三、维护金融市场秩序；四、促进经济发展。
商业银行的概念、设立的条件
商业银行是指依商业银行法和公司法规定设立的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。其设立条件如下：
一、符合商业银行法和公司法规定的章程；二、符合商业银行法规定的最低注册资本金限额；
三、有具备任职专业知识和业务经验的董事长、总经理和其他高级管理人员；四、有健全的管理制度和组织机构；五、有符合要求的营业场所和安全防范设施以及与业务有关的其他设施。
商业银行的方针和原则
方针：自主经营；自担风险、自负盈亏；自我约束。
原则：效益原则、安全性原则；流动性原则。
商业银行财务会计原则
权责发生制原则；真实记录和全面反映财务活动原则；按期报告财务状况，公布审计报告的原则。
贷款与经营的基本规则
一、资本充足率监管。是商业银行资本与经过风险加权后的资产之比，不低于8%；二、贷款余额限制。贷款余额与存款余额的比例不超过75%；三、流动性资产余额限制。流动性资产余额与流动性负债余额比例不低于25%；四、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额不超过10%;五、关系人贷款的限制。
银行的清算程序
支付清算费用；清偿所欠职工的工资和劳动保险；支付个人储蓄存款的本金和利息；偿还有优先权的债权人的债务；偿还一般债权人的债务；股东分配剩余财产。
外资金融机构的概念
是指在我国境内经营的外国资本的金融机构。包括外国银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等。
外资金融机构设立的条件
外资银行或财务公司：
一、申请者为金融机构；二、申请者在中国境内已设立代表机构2年以上；三、申请者提出设立申请前一年末资产不低于100亿美元；四、申请者所在国家或者地区有完善的金融监管制度。
外国银行分行：
一、申请者在中国境内已设立代表机构2年以上；二、申请者提出设立申请前一年末资产不低于200亿美元；三、申请者所在国家或者地区有完善的金融监管制度。
外资合资银行或合资财务公司：
一、双方均为金融机构；二、外国合资者在中国境内已设立代表机构；三、申请者提出设立申请前一年末资产不低于100亿美元；四、申请者所在国家或者地区有完善的金融监管制度。外资金融机构的业务范围
外汇存款；外汇放款；外汇票据贴现；经过批准的外汇；外汇汇款；外汇担保；进出口结算。外资金融监管措施
一、利率管理；二、存款准备金；三、指定比例和形式安排生息资产：30%。四、资本充足率：5%五、贷款集中程度限制：同一贷款不超过30%六、投资总额限制：不超过实收资本30%；七、固定资产投资限制：不超过实收资本加储备之和的40%；八、流动资产；九、吸收本地存款的限制：不超过总资产的40%；十、计提呆帐准备金；十一、补充注册资本十二、高级管理人员要求；十三、财务报表要求;十四、其他。
城市信用合作社的概念、设立和审批的程序及管理
是指依法在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。
设立条件：一、社员不少于50个，其中企业法人不少于10个；二、有符合法律规定的注册资本金的最低限额；三、有符合法律规定的章程；四、有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；五、有健全的组织机构和管理制度；六、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
设立程序：一、筹建阶段，发起人不少于20人，企业法人不少于5人，发起人认购的股金额不得低于城市信用社股金总额的40%
社员大会是城市信用社的权利机构，理事会是城市信用社的常设执行机构，其成员为5至11人。城市信用社实行理事会领导下的主任负责制，主任由理事会聘任或解聘。
农村信用合作社的概念、设立程序及管理
是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组织的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
设立条件：一、社员不少于500个；二、注册资本金不少于100万元人民币；三、有符合法律规定的章程；四、有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；五、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
设立程序：
一、筹建阶段；
二、开业阶段
金融租赁公司的概念
是指由出租人提供资金购买或租赁物品，并将购买或租赁物品交给承租人使用，承租人以交付租金的方式向出租人还本付息，并最终取得租赁物所有权的租赁形式。
信托投资公司的概念
是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或者经营的一种法律行为。
特点：1）信托财产的所有权转移到受托人手中；2）信托收益来源于信托财产的经营利润；3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬。
法律关系的当事人有信托人、受托人、收益人
证券公司的概念、业务和分类
是指由证券主管机关依法批准设立的在证券市场上经营证券业务的金融机构。证券承销是指证券公司代理证券发行人发行证券的行为。
主要方式有两种：第一、代销，是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式；第二、包销，是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后所剩余的证券全部自行购入的承销方式。
贷款通则的目的
目的是为了规范金融机构贷款行为，保护借贷双方的合法利益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展。
贷款的种类
按贷款期限分类：短期贷款（1年内）、中期贷款（1-5年）、长期贷款（5年以上）；
按有无担保分类：信用贷款、担保贷款；
按风险承担主体分类：自营贷款、委托贷款；
以票据贴现为基础的贷款、信用证贷款、信用卡贷款等。
借款人的资格要求：
一、不得在一个贷款人的同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；二、不得向贷款人提供虚假的或隐瞒重要事实的资产负债表和损益表；三、不得用贷款从事股本权益性投资；四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营业务；五、不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入；六、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；七、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；八、不得采取欺骗手段骗取贷款
贷款人的资格要求：
一、贷款的发放必须严格执行《商业银行法》第39条，第40条的规定；
二、借款人有下列情况之一者，不得对其发放贷款:①不具备货款通则所规定的资格和条件的；
②生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；③违反国家外汇管理规定的；④建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；⑤生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；⑥在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；
⑦有其他严重违法经营行为的。
三、未得到中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款；
四、自营贷款和特定贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用，委托贷款，除按中国人民规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用；
五、不得为委托人垫付自己，国家另有规定的除外；
六、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。
贷款程序及贷款管理
程序：一、贷款申请；二、贷款申请评估；三、贷款调查；四、贷款审批；五、签订借款合同；六、贷款发放；七、贷后检查；八、贷款归还
管理：一、行长负责制；二、审贷分离制与分级审批制。
保证的概念、方式
保证是指保证人和债券人约定，当债务人不能履行债务时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。
两种方式：一般保证，指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
连带责任保证，指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履
行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门不能作为贷款的保证人。
质押的概念、范围、内容
是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
质押的范围：
一汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；二依法可以转让的股份、股票；三依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；四依法可以质押的其他权利。
质押内容：
一被担保的主债权种类、数额；二债务人履行债务的期限；三质物的名称、数量、质量、状况；四质押担保的范围；五质物移交的时间；六当事人认为需要约定的其他事项。
抵押的概念
抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。下列财产不得抵押：
一土地所有权；二耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；三学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；四所有权、使用权不明或者有争议的财产；五依法被查封、扣押、监管的财产；六依法不得抵押的其他财产。留置的概念
是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。
人民币储蓄的种类
储蓄是银行吸收存款的一种形式，它表示银行与存款人之间的债权债务关系，这种债权债务关系自存款人在银行开户时成立。
法定种类为：一、活期储蓄；二、定期储蓄：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、定活两便储蓄存款；三、人民币长期保值储蓄存款；四、经中国人民银行批准开办的其他能够类的储蓄存款。
储蓄管理条理的特点
《储蓄管理条例》1993年3月1日施行。
其特点是：1、确认了人行管理全国储蓄事业的职能；2、定期存款提前支取的计息的新方法3、对逾期存款部分计息的规定，逾期支取的定期储蓄存款，超过原来存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；4、定期存款在原定存期内不再采取分段计息。
银行与客户之间关系的性质
从法理上来看是一种契约关系。这种契约关系的本质是市场化服务。
银行对客户的法定义务
一、为存款人保密义务；二、利率公告的义务；三、交存存款准备金的义务；四、保证支付与承担延期支付的责任。
客户对银行的法定义务
一、还本付息义务；二、诚信义务；三、谨慎义务
人民币法律地位
一人民币的法偿性，人民币是我国的法定货币；二人民币的使用范围，人民币限于在我国大陆市场上使用；三法偿货币的支持，人民币的法偿性来源于国家法律的保障。
人民币的发行原则和程序
发行原则：一、经济发行原则；二、计划发行原则；三、集中发行原则
程序：现金从发行库进入业务库，称为货币发行；现金从业务库进入发行库，称为货币回笼。
保护人民币的禁止性规定
一禁止伪造、变造人民币；二禁止出售、购买伪造、变造的人民币；三禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币；四禁止故意毁损人民币；五禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；六任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
外汇的含义和作用
外汇是指以外币表示的可以用作国际清算的支付手段和资产，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位以及其他外汇资产的形式。
作用：一、价值尺度；二、支付手段；三、信用手段；四、储蓄手段
外汇管理的目的
一维护本国货币的汇价；二减少国际收支逆差，增加外汇收入;三、保持国际收支平衡；四保证本国经济独立自主的发展
对违反外汇管理行为的处理
对套汇行为，由外汇管理机关给予警告，强制收兑，并处非法套汇金额30%以上3倍以下的罚款；构成犯罪的依法追究刑事责任；
对逃汇行为，由外汇管理机关责令期限调回外汇，强制收兑，并处非法套汇金额30%以上5倍以下的罚款；构成犯罪的依法追究刑事责任；
外汇担保是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债券人提供的担保。重要有以下几个种类：借款担保；融资租赁担保；补偿贸易项下的履约担保；境外工程承包中的债务担保；其他担保。
外国外汇管理体制的变迁
一、解放初期，取消外币的流通权，保障人民币的唯一合法地位；二、随着国内经济的发展，外汇使用根据中央的统一计划，统收统支。三、随着经济体制改革和对外开放政策的执行，外汇管理的重点包括资本项目外汇管理等。
利率管理的必要性
利率是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率，有贷款利率与存款利率两种形式。必要性：是调节经济的重要杠杆一、可以引导社会资金的流动；二、调节资金的使用规模，提高资金使用效率；三、影响市场价格变化。
人民币汇率制度
人民币汇率统一由国家管理，人民币汇率由国家外汇管理局制订、调整和公布，是官方唯一合法汇率。
取缔黑市交易方法
首先，控制住黑市汇率，使其与官方公布的汇率的差别不大；其次，疏导个人直接从银行用人民币购买外币的渠道；最后，国家管理个人外汇的政策适应情况的变动。
信用卡管理的基本内容
信用卡是商业银行向个人和单位发放的信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信
用、储蓄和汇兑等多种功能。
管理内容：一、统一管理。信用卡的制定规格由中国人民银行规定，各发卡行总行负责印制；
二、特许制度。信用卡必须是经过批准的商业银行发行；三、银行内设部门。有权发行信用卡的商业银行应当设立专门的内部部门进行管理。
信用卡业务规则和特约规定
一单位卡必须有特殊标志DWK；二各银行发行的磁条卡、IC卡，须执行国家技术监督局和中国人民银行颁布的有关标准；三单位或个人领取信用卡，应按规定向发卡银行交存备用金；四发卡银行应建立授权审批制度；五、单位卡持卡人不能凭卡提取现金；六、银行允许持卡人在本办法规定的限额和期限内进行消费用途的透支，透支限额为金卡1万元，普通卡5千元；七、发卡银行的透支业务必须纳入其信贷规模进行管理。
特约规则：1.不得拒收；2.不得支付现金；3. 手续费限制
股票的概念与种类
股票指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
法律特征为：收益性、流通性、非返还性、风险性。
股票的种类
1按股东承担风险程度和享有权利的不同，分为普通股和优先股；2按投资主体及资金来源的不同，可分为国有股、法人股和社会公众股；3按投资对象及定价币种的不同可分为人民币普通股（A股）、境内上市外资股（B股）和境外上市外资股。
股票发行与交易的基本原则和发行与交易的监督管理
基本原则：1、公开、公正、公平原则；2、自愿、有偿、诚实信用原则。
监督管理：1、政府统一管理；2、证券交易所；3、中介机构
股票的发行条件
一、A股发行的条件---设立股份有限发行股票的条件：
（1）其生产经营符合国家产业政策；（2）其发行的普通股限于一种，同股同权；（3）发起人认购的股本数额不少于公司拟发行的股本总额的35%；（4）在公司拟发行的股本总额中发起人认购的部分不少于人民币3000万；（5）面向公众股份不少于拟发行股本总额的25%，本公司职工认购的不超过10%；（6）发起人在近三年内没有重大违法行为；（7）主管机关规定的其他条件。
二、B股发行的条件----募集方式设立股份有限公司
（1）其生产经营符合国家产业政策；（2）符合国际有关固定资产投资立项的规定；（3）发起人认购的股本数额不少于公司拟发行的股本总额的35%；（4）发起人认购的部分不少于人民币1.5亿；（5）面向公众股份不少于拟发行股本总额的25%；（6）发起人在近三年内没有重大违法行为；（7）发起人在近三年连续盈利；（8）主管机关规定的其他条件。
三，境外上市外资股发行的条件（1）符合国家产业政策，企业应属于国家允许外商投资的行业；（2）企业有发展潜力，急需资金。（3）企业具有一定的规模和良好的经济效益。（4）对国务院确立的现代企业制度试点企业，试点取得明显进展的，同等条件下优先考虑。（5）企业发行境外上市外资股筹资额预计可达4亿人民币以上。（6）企业有一定的创汇能力，创汇水平一般要达到税后净利润额的10%以上。（7）企业有一定的知名度和经营管理水平。
股票发行的审核程序
预选阶段的程序：一、中国证监会下达股票发行家指标；二、地方政府或国务院有关产业部门推荐；三、中国证监会发行部受理预选材料；四、征求国务院有关部门意见；五、中国证监会预选审核。
审批阶段：
一、地方或国务院有关产业部门初审；二、中国证监会发行部受理申报材料；三、中国证监
会发行部审核；四、发行审核委员会审议；五、中国证监会批复。
股票发行认购方式和股票承销协议
一、上网定价发行方式；二、全额预交款方式。
股票承销协议指发行人和主承销商之间签订的，明确股票承销过程中相互权利义务关系的书面合同。
股票上市交易的条件
1.股票经中国证监会批准已向社会公开发行；
2.股票发行人股本总额不少于人民币5000万元；
3.公司成立时间在3年以上，并且最近3年连续盈利；
4.持有股票面值达人民币1000元以上的股东人数不少于1000人；
5.股票发行人在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
6.国家法律、法规、规章及证券交易所规定的其他条件
7.外资股的上市，应符合中国证监会规定的条件
股票交易程序
1名册登记和开户2委托的办理3委托的受理执行4.清算交割5股票保管和过户
内幕交易的行为
1内幕人员利用内幕信息买卖证券或根据内幕信息建议他人买卖证券2内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；3非内幕人员通过不正当的手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或建议他人买卖证券；4、其他内幕交易行为。
虚假陈述主要表现
1发行人、证券公司在招募说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述。2律师事务所、会计事务所、资产评估机构等专业性证券服务机构在其出具的法律意见书、审计报告、资产评估报告及参与制作的其他文件中作出虚假陈述。3证券交易场所、证券业协会或者其他证券业自律性组织作出对证券市场产生影响的虚假陈述。4发行人、证券公司、专业性证券服务机构、证券业自律性组织在向证券监管部门提交的各种文件、报告和说明中作出虚假陈述。5证券发行、交易及其相关活动中的其他虚假陈述。
公司债券的概念与特点、种类
公司债券是指公司依照法定程序发行的、约定在一定是期限内还本付息的有价证券。
特点：1债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权；2债券有偿还期限，股票没有偿还期限；3债券通常有固定的利率，与公司的绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。
此外，在公司破产时，债券持有人享有优先与股东对公司剩余资产的索取权。
种类：（1）以是否在公司债券上记载公司债券人的姓名标准，公司债券分为记名公司债券和无记名公司债券；（2）以公司债券能否转化为股票为标准，公司债券分为可转换公司债券和不转换公司债券；（3）以是否提供还本付息的担保为标准，公司债券可分为担保公司债券和无担保公司债券。
公司债券的发行条件
1股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；2累计债券总额不超过公司净资产额的40%；3最近3年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；4筹集的资金投向符合国家政策；5债券的利率不超过国务院限定的利率水平；6国务院规定的其他条件。
公司债券上市的条件：1）经国家计划发展委员会和中国人民银行批准并公开发行；
2）债券的期限在一年以上（含1年）；3）债券的实际发行额在人民币一亿元以上（含1亿元）；4）债券信用等级不低于A级；5）累计发行的债券总面额不超过发行人净资产额的40%6）筹集的奖金投向符合国家产业政策及发行审批机关批准的用途，用于本企业的生产经营7）债
券的利率不得超过国务院限定的利率水平8）最近3年平均可分配利润足以支付发行人所有债券1年的利息；9）债券须有担保；10）债券持有人不得少于1万人。
可转换公司债券的特点和基本要素
一般意义上的可转换公司债券是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。
特点：1）可转换债券兼有债券和股票的双重特点；2）可转换公司债券是公司债券与买入期权的组合体。
基本要素：1.基准股票；2.票面利率；3.转换价格；4.转股溢价比率；5.赎回条款； 6.回售条款； 7.转换期；8.转股价格的调整。
可转换公司债券的上市交易
1）经证券主管部门批准并公开发行；
2）可转换债券的实际发行额在1亿元以上；3）可转换债券的期限在3年以上，但不超过5年；4）可转换债券的利率不超过国家限定的利率水平；5）国家法律法规及证券交易所规定的其他条件。
证券投资基金的概念和特点
证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
特点1证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。2证券投资基金是一种间接的证券投资方式。3证券投资基金风险小、费用低。4证券投资基金能组合投资、分散风险。5证券投资基金流动性强。
证券投资基金的设立
1）主要发起人为按照国家有关规定设立的证券公司、信托投资公司、基金管理公司等；2）每个发起人的实收资本不少于3亿元，主要发起人有三年以上从事证券投资经验、连续盈利的纪录，但基金管理公司除外；3）发起人、基金托管人、基金管理人有健全的组织机构和管理制度，财务状况良好，经营行为规范；4）基金托管人、基金管理人有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施；5）中国证监会规定的其他条件。
基金托管人：经批准设立的基金，应当委托商业银行作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。
基金托管人应具备的条件：设有专门的基金托管部；实收资本不少于80亿元；有足够的熟悉托管业务的专职人员；具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力。
基金管理人：是凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多的收益的机构。
公司型投资基金和契约型投资基金的区别
1）法律依据不同。契约型基金是依照基金契约组建的，信托法是契约型基金设立的依据；公司型基金则是依照公司法组建的。2）法人资格不同。契约型基金不具体有法人资格，而公司型基金本身就是具有法人资格的股份有限公司。3）投资者的地位不同。契约型基金的投资者作为信托契约中规定的收益人，对基金管理人所作的重要投资决策通常不具有发言权；公司型基金的投资者作为公司的股东对公司的重大决策进行审批，发表自己的意见。4）融资渠道不同。公司型基金由于具有法人资格，在资金运用状态良好，业务开展顺利、又需要扩大公司规模、增加资产时，可以向银行借款；契约型基金因不具有法人资格，一般不能向银行借款5）经营财产的依据不同。契约型基金凭借基金契约经营基金财产；公司型基金则依据公
司章程来经营6）基金经营的期限不同。公司型基金一般都具有永久性；契约型基金则依据基金契约建立、运作，契约期满，基金经营也就终止了。
证券投资基金与股票、债券的区别
1）投资者地位不同。股票的持有人是公司的股东，有权对公司的重大决定发表自己的意见；债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利；基金单位的持有人是基金的收益人，体现的是信托关系。2）收益情况不同。基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。一般情况下，基金的收益比债券高。3）投资方式不同。与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式。4）投资回收方式不同。债券投资是有一定期限的，期满之后收回本金；股票投资是无期限的，除非公司破产、进行清算；投资基金则要视所持有的基金转台不同而有区别，封闭型基金有一定的期限，开放型基金一般没有期限。
开放式基金和封闭式基金的主要区别
一、基金规模的可变性不同；二、基金单位的买卖方式不同；三、基金单位的买卖价格形成方式不同；四、基金单位投资策略不同。
期货的概念和特点
期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款，约定在某一特定的时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。
特点1）期货合约是由期货交易所制订的、在期货交易所内进行交易的合约3）期货合约是标准化的合约。3）实物交割率低4）期货交易实行保证金制度5）期货交易所实行严格的结算交割制度、违约的风险很小。
期货建仓是指交易者新买入或卖出一定数量的期货合约。
持仓是指建仓后尚没有平仓的的合约，叫未平仓合约或未平仓头寸。
平仓是指买会已卖出合约，或卖出已买入合约的行为。
建仓时买入期货合约后所持有的头寸叫多头头寸，简称多头。
卖出期货合约后持有的头寸叫空头头寸。
金融法串讲笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度 第一节中央银行法概述 ［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。 ［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。 ［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。 ［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。 ［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 ［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。 ［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。 ［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。 ［简答］中国人民银行的职责有哪些? （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法审批和监管金融机构； （4）依法监管金融市场； （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； （6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备； （7）维护支付、清算系统的正常运行； （8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。 第二节中国人民银行的组织机构 ［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。 第三节中国人民银行业务 ［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。 ［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。 ［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。 ［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。 ［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。 ［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。 ［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。 ［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。 ［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 第四节中国人民银行与银监会的监管分工 ［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。 ［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是2004年2月1日。 ［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。 ［简答］银监会的监管范围有哪些? 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。 ［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。 （1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。 （2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。 （3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。 第五节银监会的监管与处罚措施 ［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行接管。 第六节中国人民银行与银监会的法律责任 ［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些? （1）渎职责任： 不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。 （2）违反保密义务的责任：
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
全国10月高等教育自学考试金融法真题
全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
1.商业银行经营原则:⑴效益性原则⑵安全性原则⑶流动性原则 2.商业银行经营方针：⑴自主经营方针 ⑵自担风险、自负盈亏方针⑶自我约束方针 3.申请设立银行条件：⑴有符合商业银行法和公司法规定章程。⑵符合商业银行法规定注册资本最低限额。⑶有具备任职专业知识和业务经验高档管理人员。⑷有健全组织机构和管理制度。⑸有符合规定经营场合、安全防范设施和与业务关于其她设施 4.信托业特点:⑴信托财产所有权转移到受托人手中，而租赁财产所有权保存在出租人手中，承租人只有使用权。⑵信托收益来源于信托财产经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，无论银行经营有无利润都得付利息。⑶信托业务受托人为委托人利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。信托业务不是共担风险式联合投资，可以共分红利。 5.金融租赁特点:⑴融资与融物相结⑵所有权与使用权分离⑶以租金形式分期归还本息 6.国内金融租赁三中形式:⑴自营租赁⑵回租租赁，简称回租⑶转租赁，简称转租。 7.商业银行和其她金融机构发放贷款和 借款人在使用贷款时应当遵守原则:⑴ 合法原则⑵应当遵循资金使用安全性、 流动性和效益性原则⑶自愿平等和诚实 信用原则⑷公平竞争、密切协作原则 8.借款人权利:借款人权利是法定，重要 涉及下列几种方面：⑴可以自主向主办 银行或者其她银行经办机构申请贷款并 依条件获得贷款；⑵有权按合同商定提 取和使用所有贷款；⑶有权回绝借款合 同以外附加条件；⑷有权向贷款人上级 和中华人民共和国人民银行反映、举报 关于状况。⑸在征得贷款人批准后有权 向第三人转让债务。 9.法律禁止作为保证人主体：⑴国家机 关，但通过国务院批准为使用外国政府 或者国际经济组织贷款进行担保除外。 ⑵学校、幼儿园、医院等以公益为目事 业单位、社会团队不得为保证人。⑶公 司法人分支机构、职能部门不得为保证 人 10.禁止抵押财产:⑴土地所有权⑵耕 地、宅基地、自留地、自留山等集体所 有土地所有权⑶学校、幼儿园、医院等 以公益为目事业单位、社会团队教诲设 施、医疗卫生设施和其她社会公益设施。 ⑷所有权、使用权不明或有争议财产⑸ 依法被查封扣押监管财产⑹依法不得抵 押其她财产 11.银行对客户义务:⑴为存款人保密⑵ 利率公示⑶存款准备金⑷保证支付与责 任 12.人民币发行原则⑴经济发行原则，依 照市场发展需要和货币流通规律规定发 行货币。⑵筹划发行原则，即依照国民 经济和社会发展筹划来发行货币。⑶集 中发行原则，即货币发行权集中在中央 银行，禁止其她单位擅自发行货币。 13.外汇管理对国际贸易悲观影响:⑴限 制市场自由调节作用充分发挥。⑵外汇 管理不利于生产国际化⑶外汇管理阻碍 国际贸易发展，加重各国之间矛盾。 14. 股票发行与交易原则:⑴公开、公正、 公正原则⑵自愿、有偿、诚实信用原则。 15.和公司股票相比公司债券特点:⑴债 券是债权凭证，债券持有人享有对公司 还本付息祈求权，不参加公司决策经营。 股票是股东权凭证，股东享有参加公司 经营管理和利润分派权。⑵债券有偿还 期限，股票没有偿还期限。⑶债券普通 有固定利率，与公司绩效没有直接联系， 收益比较稳定，风险比股票小。 16.公司发行债券积极条件：⑴股份有限 公司净资产不低于人民币3000万元，有 限责任公司净资产额不低于人民币 6000万元。⑵合计债券总额不超过公司 净资产额40%。⑶近来3年平均可以分 派利润足以支付公司债券一年利息。⑷ 筹集资金投向符合国家产业政策⑸债券 利率不得超过国务院限定利率水平。⑹ 国务院规定其她条件。 17.开放式基金和封闭式基金重要区别: ⑴基金规模可变性不同。⑵基金单位买 卖方式不同。⑶基金单位买卖价格形成 方式不同。⑷基金单位投资方略不同。 18.期货交易重要特性:⑴期货和约是由 期货交易所制定、在期货交易所内进行 交易和约。⑵期货和约是原则化和约。 ⑶实物交割率低。⑷期货交易实行保证 金制度。⑸期货交易所为交易双方提供 结算交割服务和履约担保，实行严格结 算交割制度，违约风险很小。 19.期货市场功能:⑴发现价格功能，指在 一种公开、公平、高效、竞争期货市场 中，通过期货交易形成期货价格，具备 真实性、预期性、持续性和权威性特点， 可以比较真实地反映出来将来商品价格 变动趋势。⑵套期保值功能，是指以回 避现货价格风险为目期货交易行为。 20.期货交易法律制度:⑴期货保证金制 度⑵期货交易涨跌停板制度⑶每日无负 债结算制度⑷限仓制度和大户报告制 度：依照保证金数量规定持仓限量，对 会员持仓量，对客户持仓量限制。
2019年10月全国自考金融法真题 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项: 1.答题前,考生务必将自己的考试课程名称姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2.每小题选出答案后,用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动,用橡皮擦干净后,再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题:本大题共25小题,每小题1分共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。 1.下列关于中国人民银行分支机构地位的表述,正确的是 A.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构,具有独立的地位 B.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构,不具有独立的地位 C.分支机构可以自行任命行长 D.分支机构的日常工作由当地政府统一领导 2.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币 A.5000万元 B.1亿元 C.5亿元 D.10亿元 3.下列银行中,属于政策性银行的是 A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.中国农业发展银行
D.中国农业银行 4.在信托法律关系中,下列不属于受托人权利的是 A.占有信托财产 B.把信托财产变为自己的固有财产 C.经营管理信托财产 D.从委托人处取得信托报酬 5.申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件是 A.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币1亿元 B.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币5亿元 C.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币8亿元 D.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币10亿元 6.根据我国法律规定,有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门不包括 A.法院 B.安全部门 C.海关 D.工商行政管理机关 7.甲银行向客户发放了4年期的贷款,贷款到期后,客户要求贷款展期,按照规定,该笔贷款展期累计不得超过 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年
做试题,没答案?上自考365,网校名师为你详细解答! 全国2010年10月自学考试金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 1 / 9
7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) 2 / 9
最新自考金融法重点复习
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第一章中国人民银行的法律制度 名词解释 1.金融法:是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2.存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例,将其吸收的存款总额的一定比例款额,缴存中央银行指定的账户。 ３．基准利率:中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 ４.信托:是指为了实现一定的目的,把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁:简称回租,企业将自制或外购设备卖给出租者,然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押:是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。９.权利质押:是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10．外汇管理:是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 １１.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目,包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 1２.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率,是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 １5．信用卡:是银行向用户发行的一种信用支付工具,它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 １6.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 1７.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 1８.开放式基金:是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的,是指事先确定发行总额,在封闭期内基金单位总数不变,基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 2０.契约型投资资金:也称信托型投资基金,是根据一定的信托契约原理,由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
自考《金融法》讲义 第一章中央银行与银行业监管法律制度 第一节中央银行法概述 一、中国人民银行的地位和职责 地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 职责，依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监督金融机构；依法监管金融市场；发布有关金融监管和业务的命令和规章；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；维护支付，清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；以及中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。 二、货币政策目标 1．货币政策的目标，“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”（稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的） 2．货币政策目标的作用： ①对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向； ②使检验中国人民银行的工作有了法律的标准； ③从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。 第二节中国人民银行的组织机构 一、中国人民银行行长产生的程序与职责 1．产生，行长由国务院总理提名，人大（或人大常委会）决定，国家主席任免。副行长由国务院总理任免。每届任期5年，可以连任。 2．职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题；负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件和指示；根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。 二、货币政策委员会及其职责 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，其职责是，在综合分析宏观经济形势的基础之上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：（1）货币政策的制定、调整； （2）一定时期内的货币政策控制目标； （3）货币政策工具的运用； （4）有关货币政策的重要措施； （5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。 第三节中国人民银行业务 一、中国人民银行的货币政策工具 1．存款准备金，存款准备金制度是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额成为存款准备金，这部分款额与商
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备经管的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10 一、性质：货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。 二、组成：该委员会是依照1997年《中国人民银行货币政策委员会条例》组成的，共11名委员，中国人民银行行长、国家外汇经管局局长、中国证券监督经管委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。 三、职责：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨沦，并提出建议： （1）货币政策的制定、调整：（2）一定时期内的货币政策控制目标；（3）货币政策的具体运用；（4）有关货币政策的重要措施；（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。
全国2010年10月高等教育自学考试 金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校
8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) A．1000元B．5000元 C．10000元D．20000元 17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币( ) A．1000万元B．3000万元 C．5000万元D．6000万元 18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于 ．．．．( )
2018年4月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷 (课程代码05678) 本试卷共5页，满分l00分，考试时间l50分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码 涂黑o 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题l分，共25分。在每小题列出的备选项 中 只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中国人民银行的预算 A．纳入中央预算 B．纳入地方分支机构预算 C．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅 D．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算 2．银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，下列有权责令其限期改正的机构是 A．银监会及其省级派出机构 B．银监会及其市级派出机构 C．银监会及其县级派出机构 D．银监会及其乡级派出机构 3．当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以提起行政诉讼。在该诉讼中， 当事人是原告，被告是 A．中国人民银行 B．中国人民银行和负有直接责任的主管人员 C．负有直接责任的主管人员 D．中国人民银行和其他直接责任人员 4.银行业金融机构拆入资金的最长期限为 A．1年 B．6个月 C．3个月 D．一个月 5．存款入因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行之外的银行营业机构开立的银行结算账户，称为 A.一般存款账户 B.专用存款账户 C．临时账户 D．基本存款账户 6．外国银行分行一定比例的营运资金应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在，该比例是 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 7．金融资产管理公司的注册资本来源于 A．中国人民银行 B．财政部
做试题,没答案？上自考3６5,网校名师为你详细解答! 全国20１0年１0月自学考试金融法试题 课程代码:05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共２5分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是（） Ａ.债权入股 B.实物资产入股 Ｃ．货币资金入股D．有价证券入股 ２.1994年,我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ）Ａ．中国农业银行?Ｂ．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％?Ｂ．6% Ｃ.7％?Ｄ.８% 4.根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行的货币政策目标是( ) A.维护人民币与外币汇率稳定,并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量,防止发生通货膨胀 Ｃ.控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 ５．金融租赁的对象一般是（) A.股票? B.债券 Ｃ.固定资产?Ｄ．基金 6．“为储户保密”原则的含义是（) Ａ．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询
７．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是（) A．企业?Ｂ．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权?Ｂ.房产 C．汽车?D.股票 9．人民币发行的原则有( ) A.集中发行原则 B.境外发行原则 C．分散发行原则 D.自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．（） A．三分之一Ｂ．四分之一 C.五分之一? D.六分之一 １1.外汇管理的基本原则包括( ) A.允许外币境内流通?Ｂ.资本项目下自由流动 Ｃ.人民币经常项目下不可兑换?D.金融机构外汇业务特许制 １2.下列不属于 ．．．借记卡的是(） A.转账卡?Ｂ．专用卡 C.信用卡?D．储值卡 1３．我国目前的人民币汇率制度是( ） A.国家严格管理控制 Ｂ.双重汇率 Ｃ.单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14.经国务院授权的利率主管机构是( ) Ａ．银监会 B.中国人民银行 C.中国银行? D.财政部 １５.我国外汇担保的审批机关是( ） A．国家外汇管理局?B．中国人民银行 C.财政部?D．中国银行 １6.目前，我国AＴＭ每日累计取款上限是人民币()
2013年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试题答案及评分 课程代码：05678 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分，自考赢家。 1．国家货币政策的制定者和执行者是 A．中国人民银行B．保监会 C．证监会D．银行业监督管理委员会 正确答案：A（1分） 2．商业银行在中华人民共和国境内不得 ．．从事 A．转账结算业务B．信托资金托管业务 C．信息咨询业务D．信托投资业务 正确答案：D（1分） 3．我国外汇担保的审批机关是 A．银监会B．中国人民银行 C．财政部D．国家外汇管理局 正确答案：D（1分） 4．负责残损人民币回收和销毁的机构是 A．中国人民银行 B．中国银监会 C．受理残损人民币兑换申请的商业银行 D．各级工商行政管理局 正确答案：A（1分） 5．《中华人民共和国信托法》颁布的时间是 A．2000年B．2001年 C．2002年D．2003年 正确答案：B（1分） 6．财务公司可以经营的业务是 A．经批准发行财务公司债券B．在境内买卖或代理买卖股票 C．在境内买卖或代理买卖期货D．投资于非成员单位的企业债券 正确答案：A（1分） 7．我国《担保法》规定，定金不得超过 ．．．．主合同标的额的 A．10% B．20% C．30% D．50% 正确答案：B（1分） 8．依据我国《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利率提高的，应当 A．分段计息B．自动转存 C．执行原存款时的利率D．执行存款到期时的利率 正确答案：C（1分）
2019年10月全国自考金融法试题 一、单项选择题: 1.下列关于中国人民银行分支机构地位的表述,正确的是 A.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构,具有独立的地位 B.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构,不具有独立的地位 C.分支机构可以自行任命行长 D.分支机构的日常工作由当地政府统一领导 2.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币 A.5000万元 B.1亿元 C.5亿元 D.10亿元
3.下列银行中,属于政策性银行的是 A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.中国农业发展银行 D.中国农业银行 4.在信托法律关系中,下列不属于受托人权利的是 A.占有信托财产 B.把信托财产变为自己的固有财产 C.经营管理信托财产 D.从委托人处取得信托报酬 5.申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件是
A.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币1亿元 B.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币5亿元 C.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币8亿元 D.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币10亿元 6.根据我国法律规定,有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门不包括 A.法院 B.安全部门 C.海关 D.工商行政管理机关 7.甲银行向客户发放了4年期的贷款,贷款到期后,客户要求贷款展期,按照规定,该笔贷款展期累计不得超过
A.1年 B.2年 C.3年 D.4年 8.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户,称为 A.一般存款账户 B.临时账户 C.专用存款账户 D.基本存款账户 9.按照贷款有无担保,贷款可以分为 A.信用贷款、担保贷款和票据贴现
2010年10月全国自考金融法真题 一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。 1. 我国农村信用社的入股方式是() A. 债权入股 B. 实物资产入股 C. 货币资金入股 D. 有价证券入股 答案：C 2. 1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和() A. 中国农业银行 B. 中国进出口银行 C. 交通银行 D. 招商银行 答案：B 3. 我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于() A. 5％ B. 6％ C. 7％ D. 8％
4. 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是() A. 维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B. 控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C. 控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 答案：D 5. 金融租赁的对象一般是() A. 股票 B. 债券 C. 固定资产 D. 基金 答案：C 6. "为储户保密"原则的含义是() A. 银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B. 银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C. 银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D. 银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 答案：D 7. 我国法律禁止作为担保人的主体是() A. 企业 B. 银行
D. 学校 答案：D 8. 我国法律禁止设定抵押的财产有() A. 土地所有权 B. 房产 C. 汽车 D. 股票 答案：A 9. 人民币发行的原则有() A. 集中发行原则 B. 境外发行原则 C. 分散发行原则 D. 自由发行原则 答案：A 10. 可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过() A. 三分之一 B. 四分之一 C. 五分之一 D. 六分之一 答案：C 11. 外汇管理的基本原则包括 ()