财产保险危险单位划分方法指引
第7号：石油天然气上游企业
目次
1.范围
2.总则
3.术语和定义
4.识别关键风险的方法和标准
5.防护措施失效评估的方法和基本原则
6.人为因素风险评估的方法和基本原则
7.巨灾风险的评估
8.结论
1．范围
本指引规定了石油天然气上游企业危险单位划分的原则、方法和内容。
本指引适用于石油天然气上游企业危险单位划分的评定。
2．总则
石油天然气上游企业涉及的保险业务范围广泛，按标的坐落位置划分，可分为海上石油险和陆上石油险，按险种划分，可分为建造险、营运期财产险、井喷控制费用保险、钻井平台一切险、陆地石油天然气钻井设备一切险等。鉴于石油天然气上游企业保险标的类型及业务实践的多样性，本文旨在系统地归纳总结危险单位划分操作中必须考虑的要点和可以使用的基本方法。对于具体业务的危险单位划分操作，保险公司应以本文为基础，做出符合业务实际情况的判断，或采取更为谨慎的原则和方法。
3．术语和定义
3.1 危险单位
危险单位：一次保险事故对一个保险标的造成的损失的最大范围。
3.2 其他重要术语和定义
石油天然气上游企业：指海上和陆上油气勘探开发企业，不包括油气长距离管道输送企业和炼油化工企业。
4．识别关键风险的方法和标准
在本文中关键风险是指可能给标的造成最严重损失后果的风险因素，此类风险虽然发生概率较低，但仍应被认定为划分危险单位的主导因素。本段介绍此类评估的基本方法。
油气勘探开发过程面临的风险很多，易燃易爆、高温高压的工艺特点决定了主要风险来自于火灾和爆炸，如闪火、蒸气云爆炸（UVCE）、沸腾液体扩展蒸气云爆炸（BLEVE）。由于标的在地理分布上具有集中性，局部的火灾或爆炸可产生连锁反应，导致整个标的毁坏。应将火灾和爆炸风险作为石油天然气上游企业财产险的危险单位划分的关键风险。这两类风险不但存在于企业营运期，也存在于建设安装后期的调试和试运行阶段，由于此阶段监测或消防设施尚未完全到位，系统属于初次运转，发生火灾或爆炸的危险也很大，这两类风险也应作为石油天然气上游企业建造险危险单位划分的关键风险。
评估火灾或爆炸风险时应围绕泄漏源和点火源两方面开展，管线、阀门、法兰、泵等设备是发生泄漏的主要风险点。点火源主要包括明火源、电火花、机械碰撞及热辐射。具体评估时，首先是火灾爆炸风险的识别，着重分析以下几个方面：设计规范中有关防火防爆的具体要求（是否符合防火防爆的安全技术要求、是否采用了先进的技术措施）和生产工艺流程的特点、空间布局、动火作业的规定，其次，分析风险防范措施，重点是火灾或可燃气体探测、报警和灭火等消防设施、应急关断装置的配置及维护，防火墙、防爆墙设置等，它们对防范风险和减小损失将起重要作用。最后，还要考虑安全管理制度、人员素质等“软件”因素对风险的影响。评估方法上，一是审核被保险人提供的资料；二是现场查勘，可以是保险公司人员，必要时也可聘请专业检验人进行现场查勘，出具检验报告。
对钻井平台一切险、石油天然气钻井设备一切险和井喷控制费用保险，应将井喷作为关键风险。造成井喷的原因主要有起钻抽吸造成诱喷、起钻不灌钻井液或没有及时灌满、未能准确地发现并控制溢流、井控设备的安装及试压不符合要求等等。识别井喷风险首先要了解地质情况，是否存在难以控制的高温高压地层；其次要了解防喷设备的装备及防控能力情况；再次要评估发生井喷后的控井难度（包括人员设备的可得性、现场作业环境等）和控井成本。井喷后很容易发生火灾，给控制工作增加很大的困难，大幅度增加井控费用的支出，还极有可能造成钻井设备的损坏，导致在井喷控制费用险保单项下和财产险保单项下的索赔。因此，保险公司在承保此类风险时，要明确是否同时承保了这两个险种，防止风险过度累积。
5．防护措施失效评估的方法和基本原则
石油企业均有一系列安全防护措施，石油设施上安设了多种火灾与可燃气体探测装置和报警装置，发现火灾或气体泄漏信号后迅速将信息传递到中央控制室，实现迅速报警。根据设施各部位的特点，还配备有不同形式的固定灭火系统，如水灭火系统，水喷淋系统，泡沫灭火系统，二氧化碳灭火系统。另外还设有应急关断系统，保证石油设施发生火灾时，迅速切断井口阀门或其他应当保护部位的某些装置，达到保护井口和设施、减少燃烧物的目的。在进行风险评估时一方面要考虑现有的防护性措施，另一方面也要结合可靠性分析，判断是否存在防护措施部分或全部失效的可能。要结合系统安全设计的特点，分析自动报警系统、灭火系统、应急关断系统及应急电源系统存在可能失效的环节，以及这些环节失效后可能导致的后果。最终选择可能导致最严重损失的失效情形，作为确定危险单位的依据。鉴于系统的多样性，承保人员在风险评估时有必要征求专家意见，作出审慎判断。
6．人为因素风险评估的方法和基本原则
人为因素在安全生产中的作用很大，在风险评估及危险单位划分中需要予以考虑。安全工作是一项系统工程,需要恰当地处理好人、机、环境、管理等几个方面的协调关系。石油作业中，人为失误主要表现为日常维护的疏忽、操作不当、维修失误和管理失误。人为因素风险的评估应从以下几个方面进行综合分析，一是技术方面，先进的设计理念和技术，如友好的人机界面，可以有效地防范人为失误的发生；二是人员状况方面，包括：任职资格、个人文化背景、工作语言等；三是培训方面，包括：安全培训、技术培训的频率和深度；四是管理方面，包括：政策、安全意识、安全责任、意外事故计划、应急措施、工作手册、检查清单等；五是工作环境/工作条件方面，包括：有毒物质、工作场所的人员防护方法、工作时间。另外，还应考虑过去几年人为因素导致的损失情况，以及采取的补救措施，对人为因素风险进行综合评估。
7．巨灾风险的评估
由于洪水、台风等巨灾风险的特殊性，即使保险公司按照最谨慎的原则划分每一笔业务的危险单位，在发生重大自然灾害时，责任累积问题仍然难以避免。因此应预先针对巨灾风险进行评估，本段介绍此类评估的方法。
对海上石油险而言，要重点考虑的是台风的巨灾特性，分析台风可能造成的海上石油标的的损失累积。要记录所有承保的海上平台的位置，及其抗台风设计标准，考虑石油企业对防台风警戒区的划分与生产预防措施，结合中国沿海以往和未来台风形成特点，以及强度预测，分析台风的波及范围，模拟最强一次台风可能给同一海区或相邻海区内的平台造成的损失累计情况，以此作为确定自留额和进行再保险安排的重要依据。
对陆地石油险面临的巨灾风险，考虑中国陆地油田的分布，要重点考虑的是洪水，主要是暴雨形成的洪水及风暴潮引致的洪水。对可移动的石油标的，如修钻井机，此类风险可不予考虑。这一巨灾风险评估方法，可以参考一般财产险的洪水风险累积评估方法，在此不赘述。
8．结论
8.1 海上油田建造险
以投资最大的一个平台或浮式储油轮的合同造价，加上保单规定的施救、清除残骸、共同海损限额，作为危险单位。对栈桥连接的两个平台，应将两个平台合并计算作为一个危险单位，不宜分开。保险公司应审慎评估与平台或浮式储油轮相连的附属物的风险，若一次关键风险可导致其损失，应将该附属物可能损失的部分与平台或浮式储油轮合并计算，作为一个危险单位。
8.2 海上油田营运期一揽子保险
以承保的最大的一个平台或浮式储油轮的保额，加上保单规定的施救、清除残骸、共同海损限额，作为危险单位。对栈桥连接的两个平台，两个平台作为一个危险单位，不宜分开。保险公司应审慎评估与平台或浮式储油轮相连的其他附属物的风险，若一次关键风险可导致其损失，应将该附属物可能损失的部分与平台或浮式储油轮合并计算，作为一个危险单位。若一揽子保险中包括了利损险，还应在上述金额上，加上利损险保额，作为危险单位。
8.3 钻井平台一切险
以钻井平台的保额，加上保单规定的施救、清除残骸、共同海损限额，作为危险单位。
8.4 石油天然气钻井设备一切险
以整套钻机保额，加上保单规定的施救、清除残骸限额，作为危险单位。
8.5 井喷控制费用保险
以综合单一责任限额(combined single limit)作为危险单位。
在多个企业共同投资同一油田时，各投资人安排各自投资份额的保险是石油作业中的常见现象。此种情况下，保险公司应针对保险标的做好统计，防止多张保单在同一危险单位上的风险累积。
财产保险危险单位划分方法指引
第8号：石化企业
目次
1.范围
2.总则
3.术语和定义
4.识别关键风险的方法和标准
5.防护措施失效评估的方法和基本原则
6.人为因素风险评估的方法和基本原则
7.巨灾风险的评估
8.结论
1．范围
本指引规定了石化企业危险单位划分的原则、方法和内容。
本指引适用于石化企业危险单位划分的评定。
2．总则
鉴于财产保险业务实践的多样性，本文旨在系统地归纳总结危险单位划分操作中必须考虑的要点和可以使用的基本方法。对于具体业务的危险单位划分操作，保险公司应以本文为基础，做出符合业务实际情况的判断。
3．术语和定义
3.1 危险单位：一次保险事故对一个保险标的造成的损失的最大范围。
3.2 其他重要术语和定义
石油化学工业：简称石化，是以石油和天然气为原料，生产石油产品和石油化工产品的加工工业。它是化学工业的重要组成部分，在国民经济的发展中有重要作用，是我国的支柱产业部门之一。
石油产品：又称油品，主要包括各种燃料油（汽油、煤油、柴油等）和润滑油以及液化石油气、石油焦碳、石蜡、沥青等。生产这些产品的加工过程常被称为石油炼制，简称炼油。
石油化工产品：以炼油过程提供的原料油进一步化学加工获得。生产石油化工产品的第一步是对原料油和气（如丙烷、汽油、柴油等）进行裂解，生成以乙烯、丙烯、丁二烯、苯、甲苯、二甲苯为代表的基本化工原料。第二步是用基本化工原料生产多种有机化工原料（约 200 种）及合成材料（塑料、合成纤维、合成橡胶）。这两步产品的生产属于石油化工的范围。
有机化工原料继续加工可制得更多品种的化工产品，习惯上不属于石油化工的范围。在有些资料中，以天然气、轻汽油、重油为原料合成氨、尿素，甚至制取硝酸也列入石油化工。
4．识别关键风险的方法和标准
在本文中关键风险是指可能给标的造成最严重损失后果的风险因素，此类风险虽然发生概率较低，但仍应被认定为划分危险单位的主导因素。本段介绍此类评估的基本方法。
4.1 石化企业营运期关键风险识别
石油化学工业的最基本原料是原油、天然气。原油的成分主要是烃，其主要组成元素为碳和氢，两者质量分数可达到97％以上，另有少量的氮、氧、金属元素。天然气的主要成分为甲烷气，另有少量的氢气和氮、氧气及惰性气体。它们的组成形成了其固有的易燃易爆的特性。原油在空气中，遇到点火源马上会燃烧起来。原油蒸发的气体或天然气和空气混合，能形成爆炸性混合气，遇点火源会发生爆炸。原油和天然气具有轻微的毒性，浓度较小时不会对人构成大的伤害。但原油和天然气中常含有少量的硫化物，如硫化氢，其毒性较大，国家将其划类为高毒物质，其对人的危害较大。
石油化学工业的中间体多数是原油的不同沸点的馏分或纯单质，如乙烯、丙稀、裂解料等。这些中间体的组成与原油类似，主要成分是烃类，主要元素是碳和氢。碳和氢的质量分数比较高，所以其固有的易燃易爆等特性未变。
石油化学工业的产品种类很多，大多数的基本组成元素未变，易燃易爆、有毒有害、腐蚀的性能未变。如各种燃料油、部分塑料、橡胶产品、化工产品等，都保持一般化工产品的特性。也有部分石油化工产品经特殊的工艺生产和添加一定量的其他元素
后，虽然主要组成元素未变，但分子结构发生了变化，分子结构趋于稳定，使其性能发生了质的变化，不易与氧发生反应，失去了易燃易爆的特性，如部分合成材料。
石油化工生产需要一套复杂的工艺过程，其典型工艺单元有：加热、分馏、精馏、裂化、裂解、聚合、萃取、冷却、分离等。一个装置的工艺生产过程包括其中若干个工艺单元。石油化工产品生产过程最高温度可达700o C 以上。物料在工艺生产过程的多数位置超过其自燃温度，因此泄漏出来就会着火。生产过程压力最高可达300MPa，如高压聚乙烯装置，乙烯压缩机出口压力大于300MPa。压力高，必然增加了物料从设备或管线中泄漏出来的可能性，更增加了生产的危险性。
除了工艺操作参数过高的危险外，也有一些特殊的工艺，使得生产过程非常危险。如炼油装置的催化裂化装置，相连的反应器和再生器，反应器中油品在进行裂解反应，而再生器中就是氧化燃烧，如果一旦失控，反应器中的油品进入再生器，或再生器中的空气进入反应器，都会造成重大火灾爆炸事故。另外，化工装置生产过程，常常给物料中加氧进行缓和氧化反应，如果加氧量控制失灵，就会使氧化反应失控，变缓和为剧烈反应，发生爆炸火灾事故。总之，石油化工生产中工艺过程的复杂和操作条件的苛刻，使得石油化工生产危险性更加突出。
综上所述，石化工业的原料、多数中间体、产品的易燃易爆特性，决定了石油化工生产易发生火灾、爆炸事故的固有特性；
再加上物料在生产过程中多数位置温度超过了其自燃点，泄漏出来，就会自燃着火；高压生产使物料更加容易泄漏，增加了危险性；因此任何地方疏忽，都可能酿成火灾爆炸事故。
4.2 石化企业机损险关键风险识别
石化工业机械设备是承受高温、高压、低温、高真空度和处理易燃易爆、有腐蚀、有毒介质，完成复杂工艺过程的工具。石化设备事故主要包括燃烧、爆炸、严重泄漏、腐蚀和管束失效等，其中最危险、破坏性最大的是爆炸事故。常见的爆炸类型有混和气体爆炸、气体分解爆炸、粉尘爆炸、危险性混和物质爆炸、爆炸性化合物的爆炸、蒸气爆炸、雾滴爆炸等。但由于机损险一般情况下只涉及机器设备本身的损失，因此，其最大可能损失最多也只是单套装置设备的损失，除非有两套或两套以上的装置设备共用重要的关键设备。在大量的设备事故中，因设计制造缺陷而导致的比例颇大。例如自制设备，擅自修改图纸改装设备，材质选择不符合要求，随意选用代材，铸造、焊接质量低劣（如铸件存在砂眼、气孔，焊接不开坡口、未焊接、焊缝错边等），以及关键、阀门质量不佳而留下的隐患等。
4.3 石化企业建筑安装期关键风险识别
石化企业建工期通常风险较低，主要是大型机械设备吊装过程中存在的风险，最大可能的损失视吊装设备而定。
安工期石化企业的风险主要是试车期风险，同营运期一样，火灾和爆炸是此期间的关键风险。但与财产险和机损险不同的是，
安工期试车可能由于工期先后的原因而存在单套或几套装置依次单独试车，而并不一定要全套装置同时试车。因此，后试车的装置可能对已投入运营的装置产生一定的影响。
5．防护措施失效评估的方法和基本原则
石化企业均有一系列安全防护措施，包括安全技术措施、管理措施和安全教育措施等，如定期检修、安全检查、消防防火等。作为划分风险单位的前提，应评估是否存在所有防护措施同时失效的可能，或在部分防护措施失效的前提下，所出现的最不利情况。这主要从企业主对安全生产的重视程度、企业执行力及管理和操作人员的整体素质等方面进行评估。
6．人为因素风险评估的方法和基本原则
各类事故的发生多数与人为因素存在内在联系，安全防护措施也有可能遭到认为因素的干扰。由于人的素质或检测系统设计欠佳，有时会造成误操作，如看错仪表、开错阀门等。特别是现代化的生产中，操作人员是通过控制台进行操作的，发生误操作的机会很多，由此产生的大型事故也是不胜枚举的。因此，衡量此类风险应重视企业是否有严格的安全生产管理制度，对企业主要生产负责人、安全管理人员以及特种作业人员的培训、考核认证是否到位，操作人员的待遇及社会保障是否完善等等。只有充分做好事前的这些环节，人为因素的风险才能大大降低。
7．巨灾风险的评估
由于洪水、台风、海啸等巨灾风险的特殊性，即使保险公司
按照最谨慎的原则划分每一笔业务的危险单位，在发生重大自然灾害时，责任累积问题仍然难以避免。但由于其发生频率极低，一旦发生，损失极大，一般不应被认定为关键风险。
由于石化企业投资大、风险极高，属国家重点工程项目，因此，在设计之初，设计人员会多方考虑认真选择厂址，并对当地的气候、地质、以及周边环境进行缜密地评估，从规划设计伊始就做出严格的设防，足以抵御百年（甚至以上）一遇的地震、洪水及台风的袭击。因此，在石化企业营运期，一般自然灾害的影响是可以通过设计、管理、安全生产等各项防护措施而减小的。但在建工期，地震、台风等自然灾害会对未完工的建筑和大型设备的吊装带来巨大的损失。
8．结论
综上所述，虽然不同石化企业生产产品及规模大小不尽相同，但风险因素和危险单位划分原理有异曲同工之处，因此，对石化企业危险单位划分可以采用以下原则：
8.1 石化企业财产险/机损险/建工险危险单位划分：
8.1.1对于通常的石化企业财产险/机损险/建工险不做危险单位划分，即一个企业作为一个危险单位。
8.1.2 对于某些特殊的石化企业，如果相邻两个工艺装置生产区域之间的最小距离达到了1000米以上，可以将其视为两个危险单位。
8.2 石化企业利损险/机损利损险危险单位划分：
在一个石油化工企业中，无论是一个装置，还是多个有联系的装置，或者是全部装置，生产往往是连续进行的。如果一台设备发生故障，可能会使整个装置不能正常生产，一个装置发生事故，可能会使全部企业生产秩序错乱。在石化企业中，往往有若干套生产装置，每一套生产装置看似一个独立的系统，但实际上并不独立，而是和其他装置密切联系的，一个装置发生事故，就会影响到其他装置。因此，对于石化企业利损险/机损利损险不能划分危险单位。
财产保险危险单位划分方法指引
第9号：半导体制造企业
目次
1.范围
2.总则
3.术语和定义
4.识别关键风险的方法和标准
5.防护措施失效评估的方法和基本原则
6.人为因素风险评估的方法和基本原则
7.结论
1．范围
本指引规定了半导体制造类业务危险单位划分的原则、方法和内容。
本指引适用于半导体制造类业务危险单位划分的评定。
2．总则
鉴于财产保险业务实践的多样性，本文旨在系统地归纳总结危险单位划分操作中必须考虑的要点和可以使用的基本方法。对于具体业务的危险单位划分操作，保险公司应以本文为基础，做
出符合业务实际情况的判断。
3．术语和定义
3.1 危险单位
危险单位：一次保险事故对一个保险标的造成的损失的最大范围。
3.2 其它重要术语和定义
半导体制造，主要包括原料芯片（raw wafer）制造、光罩（光掩膜）制造、芯片加工、芯片封装测试、液晶显示器制造、彩色滤光片制造。
原料芯片制造：由二氧化硅开始，经由电弧炉提炼、盐酸氯化、蒸馏后，制成高纯度多晶硅，并将此多晶硅融解，利用硅晶种慢慢拉出单晶硅晶棒。再经过研磨、抛光、切片后，成为芯片加工厂的基本原料。
光罩（光掩膜）制造(mask making) ：将集成电路设计中心已设计好的电路版图以同样比例或减小比例转化到一块玻璃板上。
芯片加工（wafer processing）：在芯片表面上和表面内制造出半导体器件的一系列生产过程。
芯片封装:是指芯片点测后对芯片进行封装，其流程主要有芯片切割、固晶、打线、塑封、切筋和成形、打码、终测、分选和编带。
芯片测试:为了确保芯片的质量，在芯片封装前（芯片点测）
或者封装后（终测）要对其功能进行测试。
液晶显示器(LCD)制造：主要分为电极图案(Array)、面板组装(Cell)和模块构装(Module)三部分。
－电极图案(Array)：在玻璃基板上生成薄膜，制造薄膜晶体管(TFT)。Array 的制程与芯片加工制程极为相似。
－面板组装(Cell)：将Array 制造完成的TFT 基板与彩色滤光片(CF) 基板进行配向处理，将二面基板组装后进行液晶注入及封止，并贴上偏光片。
－模块构装(Module)：偏光片贴附，进行驱动IC 接点合压着、完成背光板组装，与液晶Cell 组合成面板。
彩色滤光片制造：彩色滤光片的作用是实现TFT-LCD面板的彩色化。其制造程序一般为：首先在透明玻璃基板上制作防反射的遮光层—黑矩阵，然后依序制作具有透光性红、绿、蓝三原色的彩色滤光膜层，接着再在滤光层上涂布一层平滑的保护层，最后溅镀上透明的ITO导电膜。
洁净室：半导体器件制备的区域。室内的洁净度高度受控，以限制半导体可能接触到的污染物的数量。
4．识别关键风险的方法和标准
在本文中关键风险是指可能给标的造成最严重损失后果的风险因素。此类风险虽然发生概率较低，但仍应被认定为划分危险单位的主导因素。本段介绍此类评估的基本方法。
从风险事故(peril)来看，半导体制造企业最主要的事故是火
灾爆炸、烟熏污染、危险性液体、气体泄漏、服务中断（尤其是电力中断）等。由于半导体制造企业的机器设备多属于高精密度的设备，因此，对设备的稳定性要求极高，因此地震风险也是必须要考虑的风险之一。
4.1半导体制造类企业兼有资本密集和技术密集的特性，厂房设备造价高昂，主要生产区内相互联通、无防火间隔，生产设备精密，设备和存货（包括在产品）敏感度高，广泛使用易燃、腐蚀性和毒性的流体，恢复重置周期长。由于危险集中，一旦发生火灾，其燃烧、污染、腐蚀、水渍及倒塌等破坏力将产生相乘效应，使洁净室内的设备遭受严重损害。同时，半导体制造类企业发生火灾时通常会伴随爆炸与毒气泄漏，抢救及灭火的难度非常高，因此，火灾爆炸为关键风险。
从风险条件(hazard)来看，以芯片加工企业为例，火灾爆炸主要集中在：
（1）化学气相沉积：沉积某些介电质层、导电层或半导体层的一种方法。含有需要沉积物质原子的化学品与另一种化学品反应，将所需材料释放出来，并沉积在芯片上。同时，衍生物（副产品）从反应室去除。关键设备为CVD机；会用到易燃的硅烷；反应温度高。
（2）扩散：将少量杂质（掺杂物）加入衬底材料如硅或锗中，并使掺入的杂质在衬底中扩散。该工艺过程对温度和时间依赖性很强。关键设备为炉管，会用到易燃的硅烷、磷化氢以及毒性气
体砷化三氢，反应温度高。
（3）光刻：将图案从光刻掩膜版上转移到芯片上，从而定义要蚀刻或者掺杂区域的工艺。关键设备为扫描机或步进机，使用易燃的光阻剂，对振动非常敏感。
（4）蚀刻：去除特定区域材料的工艺过程。往往通过湿法或干法的化学反应，或者物理方法，如溅射蚀刻实现。关键设备为蚀刻机。蚀刻机可分为干蚀刻及湿蚀刻两类。干蚀刻使用高电压电流，湿蚀刻使用强酸并可能在蚀刻过程中释放氢气。
（5）离子植入：将选择的杂质（掺杂物）通过高电压离子轰击的方式引入芯片内，并在指定的区域获得理想的电特性。关键设备为离子植入机，使用强电流。
（6）化学机械研磨：一种使晶体平坦和抛光的工艺。将化学去除和机械抛光结合到一起，用于晶体生长后的芯片抛平磨光和芯片的制造工艺过程中的平坦化。关键设备为CMP机。
（7）物理气相沉积：一种金属沉积方法。主要有真空蒸发法和溅射法。关键设备为PVD机，使用高电压电流。
（8）芯片清洁：关键设备湿洗台，要关注湿洗台本身是否使用可燃材料建造；同时，部分湿洗台需使用经加热且易燃的异丙醇作为清洁济也应引起特别关注。
（9）供热、空调、通风系统及排烟（雾）管：需关注管线本身材质是否使用塑料材质以免火灾经由这类管线窜烧到全厂。
（10）公用设备如发电机锅炉等，均以柴油作为主要燃料，
增加了火灾爆炸的危险程度。
（11）化学品供应及储存：需关注洁净室内化学品储存量及可燃性化学品是否储存在防爆柜或与洁净室独立的防火区域内。
4.2巨灾风险的评估
由于地震、洪水、台风等巨灾风险的特殊性，即使保险公司按照最谨慎的原则划分每一笔业务的危险单位，在发生重大自然灾害时，责任累积问题仍然难以避免。因此应预先针对巨灾风险进行评估，本段介绍此类评估的方法。
地震、洪水、台风等巨灾风险主要与所在地自然灾害的频度和烈度、资产的地域分布集中度、建筑物的防护情况以及保险财产遭受损失的敏感程度有关。半导体制造类企业的工艺特点决定了其对振动、作业环境因素等很敏感。因此，地震风险是不容忽视的主要风险之一，特别是在选址、设计安装阶段，尤其要考虑到。
5．防护措施失效评估的方法和基本原则
大型企业均有一系列安全防护措施，如安全检查、消防防火等。作为划分危险单位的前提，应评估是否存在所有防护措施同时失效的可能。如不存在此种可能，还应评估部分防护措施失效的最不利情况下，可能发生的最大损失情况。
半导体制造类企业的火灾防护措施主要包括火灾探测系统（比如VESDA）、灭火系统（比如消防给水系统、喷淋系统、灭火器、排气管保护、消防队）和快速应急方案等。应考虑防护设施
的设计、安装的充足性、合理性和日常维护的充分性。
评估火灾的PML的通常方法是：划分危险单位，比较各种可能的火灾情形，寻找最大可能的经济损失。
6．人为因素风险评估的方法和基本原则
各类事故的发生多数与人为因素存在内在联系，安全防护措施也有可能遭到人为因素的干扰，如工作人员擅离职守、发生事故时不能采取正确的应对措施等情况。此类问题多数是企业内部风险管理制度滞后的体现，本段介绍对此类风险进行评估的方法。
人为因素风险的评估主要有几个方面：
－企业是否有完善的安全管理规章制度和灾害应急计划。
－安全制度的执行和监督情况。
－员工的素质和培训情况。
－进场作业的承包商的资质如何，是否有足够的安全培训。
－管理层对风险管理的重视程度。
对于半导体制造类企业而言，大量使用精密设备，更应该重视人为因素的影响。
7．结论
半导体制造企业的财产损失与利损损失必须作为一个危险单位考虑。
半导体制造类企业的洁净室厂房（含位于同一厂区的所有洁净室厂房, all fabs in the same location）不可拆分危险单位。同时，配套设施应和洁净室厂房作为一个危险单位考虑，也不可
单独拆分。
办公楼、仓库等建筑如果与周边建筑有任何形式的连接，则不可拆分危险单位；如果完全独立，与周边建筑无任何物理连接，原则上可以依照防火间距划分危险单位。一般为：
7.1 两栋建筑物间的距离，至少等于其中较高一栋建筑物的高度，如间距超过20米，则可不考虑高度。
7.2 任何距离20米以上的分隔，一般可以划为不同的危险单位；对于距离小于或等于20米的情况，划分危险单位所要求的基本间隔距离为：
（1）建筑物与露天堆积可燃物品间的距离：20米。
（2）生产储存可燃性物品的建筑物与其它建筑物间的距离：15米。
（3）一般建筑物之间的距离：10米。
若7.1和7.2原则不一致，则以两者中较大值作为划分危险单位的间隔距离。
中国保险公司排名（排行榜） 1.中国人寿保险（集团）公司-保险集团控股公司 2.中国人民保险集团公司-保险集团控股公司 3.中国平安保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 4.中国太平洋保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 5.新华人寿保险股份有限公司保险公司－人寿保险公司 6.泰康人寿保险股份有限公司保险公司－人寿保险公司 7.中国太平保险集团公司-保险集团控股公司 8.阳光保险集团股份有限公司-保险集团控股公司 9.中华联合保险控股股份有限公司-保险集团控股公司 10.生命人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 11.中国再保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 12.美国友邦保险有限公司-保险集团控股公司 13.天安保险股份有限公司－财产保险公司 14.民生人寿保险股份有限公司15.中国出口信用保险公司－财产险公司 16.合众人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 17.安邦保险股份有限公司－保险集团控股公 司 18.华泰人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 19.中意人寿保险有限公司－人寿保险公司 20.永安财产保险股份有限公司－财产保险公 司 21.幸福人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 22.信诚人寿保险有限公司－人寿保险公司 23.永诚财产保险股份有限公司－财产保险公 司 24.正德人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 25.中英人寿保险有限公司－人寿保险公司 26.光大永明人寿保险有限公司－人寿保险公 司 27.嘉禾人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 28.国华人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 29.华安财产保险股份有限公司－财产保险公 司 30.华泰财产保险股份有限公司－财产保险公 司 31.华夏人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 32.英大泰和人寿保险股份有限公司－人寿保 险公司 33.招商信诺人寿保险有限公司－人寿保险公 司 34.天平汽车保险股份有限公司－财产保险公 司 35.安华农业保险股份有限公司－财产保险公 司 36.长城人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 37.中美大都会人寿保险有限公司－人寿保险 公司 38.中银保险有限公司保险公司－财产保险公 司 39.信泰人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 40.中宏人寿保险有限公司－人寿保险公司 41.中邮人寿保险股份有限公司－人寿保险公 司 42.英大泰和财产保险股份有限公司－财产保 险公司 43.大众保险股份有限公司－财产保险公司
特为所有准备购车的朋友推荐新车必保的几个险种： 交强险 车辆损失险 第三者责任险 车上人员责任险 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 不计免赔特约险 分别来看看每个险种的保障对象及责任范围吧！ 一、机动车交通事故强制保险 机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。交强险从2006年7月1日起正式实施。 交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。其保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。 二、机动车损失险 机动车辆损失险的保障范围为：自然灾害和意外事故引发的保险事故，致使投保车辆自身发生损失，无论是轻微刮擦、还是严重损坏，都可从保险公司获得部分或全部赔偿。 这是汽车保险中最主要的险种，因为只要发生保险事故，自己的爱车免不了要遭受损害，要修车就得花钱，小的事故自己还能应付，万一发生较严重的事故时，费用可能就很高了，所以，这是所有的人都会投的险种。 乐乐提醒：
在福州，人保财险公司在本条款中有个“附加可选免赔额特约”，约定凡是当年的新车，保险期间内均有每次事故500元的绝对免赔。也就是说，无论当年出险几次，每次事故中车辆损失小于500元的，保险公司都不予以赔偿。比如说，一次保险事故中保险车辆的损失为1200元，理赔时保险公司会先扣除500元绝对免赔，再根据责任范围对余下的损失进行赔付。 这项规定的出台，让很多新车主恼火，但是由于这是家庭自用车条款上市几年后，集团测算出该险种第一年的出险率过高，无奈采取的风险控制措施。还望广大客户予以理解。 三、第三者责任保险 在机动车保险合同中保险公司称为“第一者”，投保车险的车主称为“第二者”，除保险公司和车主之外的称为“第三者”。 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。 “第三者责任险”，是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。 保险公司将其保额分为了如下档次：5万、10万、15万、20万、30万、40万、50万、100万、100 万以上，您可选择投保。 乐乐提醒： 第三者责任险限额虽然设有几个不同的档次，且不同档次的赔偿限额差距都很大，但是相应保费的差距却并不大。如15万到20万保额相关仅80余元。所以，乐乐建议大家如果需求在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。 四、车上人员责任险
刚买的新车怎么买保险 最近，有车主问：新手驾龄不足1年，车龄不足3年。买车就是上下班开，偶尔节假日出去玩玩。车险应该怎么买呢?新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高。由于新手驾车技术不熟练，刮刮蹭蹭时有发生，对车辆自身的保护应做到尽可能地周全。新手到底买哪些险种呢? 保监会规定必买险种，理赔中最先赔付，不够的那一部分由商业险补充，交强保额为元，其中元为物损，元为人伤，剩余元为死亡，这样拆开看就能看出很多人单买交强是错误的。 在事故中有第三方受损给予赔付，赔付金额以发票等凭证为依据，当中被保险人被划分在第三者以外，所以如果被自己的车撞死了是得不到任何赔偿的。 在意外事故当中，能够帮您弥补导致车上人员遭受人身伤害的损失。 无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来
支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。 价格不贵，对于新车来说比较实用。 单保车损险的话，保险公司有一定比例的免赔范围，也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付了。所以建议消费者在为爱车购买车险时，应给车损险与商业第三方责任险分别投保不计免赔险，使理赔权益最大化。 如果新车出现了全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，会由保险公司承担。 这个险是针对小偷敲碎玻璃偷车里的东西，或是路上小石子打碎玻璃但车子其他未损，只有玻璃损坏时赔付玻璃的险种，但是这个险是没有不计免赔的。 不同的保险公司，对于涉水险的称谓也不尽相同，有的叫涉水险，而有的则称之为发动机特别损失险。目前，各家公司都已经有涉水险这一险种可供消费者选择，但是在选择
新手如何购买车辆保险 汽车保险分为基本险和附加险两大类。那么，车主投保时该如何选择险种呢？ 许多车主由于没有经验或是出于对车辆的爱惜，把能买的险种都买了。殊不知，这样做车主很容易投保一些几乎用不上的险种，花下的钱没用在刀刃上。 另有部分车主认为许多保险没有用处，除了国家强制规定购买的“交强险”外，什么保险也不买。据业内人士介绍，这两类车主在购买保险时都存在误区，买车险最终目的是在发生车辆损失的时候能够及时得到赔偿，从实际情况出发，选择最可能用到的险种，既经济又能获得全面保障。 新手买新车可以适当“求全” 从业内了解到，由于新手买的新车与在用车相比有一定的特殊性，因此，除了国家强制规定购买的“交强险”外，一些商业险种也是必要的。新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，为了减少损失，建议新手买新车时可以适当“求全”。 车辆损失险 车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种，从一般的刮蹭事故到车毁人亡，都要靠它来减少损失，花钱不多却能获得很大保障。对于新手买的新车来说，车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时，最好买此险种。因为即使发生刮蹭，去修理厂稍微修一下，就要花不少钱。若不投保这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包，负担较重。 第三者责任险 该险种与交强险的功能几乎重叠，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的，它已不是必须购买的险种。但是，从目前来看，交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故，一般还是应该再购买第三者责任险。第三者责任险的保额有5万、10万、15万、20万、30万、50万和100万元7个档次可供选择。它们之间的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。所以建议车主，如果需要在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。 不计免赔险 单保车损险的话，保险公司有一定比例的免赔范围，也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付了。因此，建议消费者在为新车购买车险时，应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使理赔权益最大化。 新车要买划痕险
保险公司排名及分类 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】
中国保险公司排名（排行榜） 1.（集团）公司-保险集团控股公司 2.中国人民保险集团公司-保险集团控股公司 3.中国平安保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 4.中国太平洋保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 5.新华人寿保险股份有限公司保险公司－人寿保险公司 6.股份有限公司保险公司－人寿保险公司 7.中国太平保险集团公司-保险集团控股公司 8.阳光保险集团股份有限公司-保险集团控股公司 9.中华联合保险控股股份有限公司-保险集团控股公司 10.生命人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 11.中国再保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 12.美国友邦保险有限公司-保险集团控股公司 13.股份有限公司－财产保险公司 14.保险股份有限公司－?耸俦Ｏ展?br?/>15.中国出口信用保险公司－财产险公司 16.保险股份有限公司－人寿保险公司 17.股份有限公司－保险集团控股公司 18.保险股份有限公司－人寿保险公司 19.中意人寿保险有限公司－人寿保险公司 20.永安财产保险股份有限公司－财产保险公司
21.保险股份有限公司－人寿保险公司 22.信诚人寿保险有限公司－人寿保险公司 23.永诚财产保险股份有限公司－财产保险公司 24.正德人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 25.中英人寿保险有限公司－人寿保险公司 26.光大永明人寿保险有限公司－人寿保险公司 27.嘉禾人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 28.保险股份有限公司－人寿保险公司 29.华安财产保险股份有限公司－财产保险公司 30.华泰财产保险股份有限公司－财产保险公司 31.华夏人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 32.?及畈撇Ｏ展煞萦邢薰荆撇Ｏ展?br?/> 33.英大泰和人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 34.招商信诺人寿保险有限公司－人寿保险公司 35.天平汽车保险股份有限公司－财产保险公司 36.安华农业保险股份有限公司－财产保险公司 37.长城人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 38.中美大都会人寿保险有限公司－人寿保险公司 39.中银保险有限公司保险公司－财产保险公司 40.信泰人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 41.中宏人寿保险有限公司－人寿保险公司 42.保险股份有限公司－人寿保险公司
汽车保险怎么买最划算 有车的人都知道，是个车必须上交强保险。但是远远不够的，交强保险在没有人伤的情况下，最多赔付第三物损方2000元，第三方就是三者，是在你负事故责任的前提下你与你碰撞受损的那一方，不管是人是车还是电线杆子什么玩意的。 也就是说，你自己撞墙撞树，你是一分钱拿不到的。你撞了别人的车，人没伤，最多赔2000，不管你保时捷，法拉利，菠萝奶子捷达夏利。至于撞人，没撞死赔1万，撞死看情况最高赔11万，那就更不够了。 所以在上商业保险的时候，很多人就会因为那高昂的价格望而却步。现在就告诉大家其实特简单，三大主要险种，车损，三者，不计免赔险。一般情况下只要这样就足矣了。尤其是三者险种，最好保持额度不低于20万。现在我先说其他险种为什么没用。 玻璃险——垃圾险种之一，玻璃险全名玻璃单独破碎险，什么叫单独破碎呢，就是你车其他地方没有问题，只有玻璃碎裂的时候，这个时候这个险种才会起作用，有的人说没错啊很多时候就这样只有玻璃坏了，其实只要你把保单拿到一个二类修理厂，他100%都能给你制造一起假事故，让玻璃看似是撞击造成的，这样就可以连带受损部位和玻璃一起更换了。当然你要舍得让他们去撞，而且如果撞击太过可能导致保险赔付额度高，这样你自己拿不到钱，钱都让修理厂拿走了，而第二年你的车上保险还会更贵。但是有的车你上玻璃险实在是多余，原厂玻璃200元。上个玻璃险150，到了保险到期请问你是换不换新玻璃呢？你换了新玻璃，保费上浮，不用，就浪费了150，尴尬…..完全可以用车损险来替代的险种，所以这个险种可以说是最没有用的一个险种之一了。 划痕险——同理，这个险种是所有险种里最坑爹的，划痕限，附带一个
新车必须要买的保险 【太平洋汽车网用车频道】读大学的时候，父亲告诉我要防火防盗防师姐。工作后，父亲又告诉我要防偷防抢防保险。师姐的凶猛我是体会到了，但是保险凶残却一直没机会临床验证。相反的，小编觉得保险是一个挺好的东西，尤其是汽车保险，相信每一个买过汽车保险的人都应该深有体会。 体验 读图 模式 但是随着汽车保险的种类越来越多，哪些是该买的，哪些是可以不买的，也就成为了众多新手极度头痛的问题。这篇文章的出发点很简单，就是为了告诉你哪些保险应该买。 ●交强险 推荐指数：★★★★★ 适用人群：所有人 推荐原因：不好意思，因为国家规定必须购买。 1、什么是交强险? 交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些除了车，家中一贫如洗的车主来说。一旦出了
交通事故，交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。 2、为什么要买交强险? 交强险购买后会，会颁发一个交通强制保险标志给到车主，并且该标志还需要粘贴到车的前挡风玻璃上。如果未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣1分、罚款200元的处罚。 3、买交强险要多少钱? 交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。
如果在投保期间没有出任何事故保险，则来年续保时按基准保费下浮10%，最低可下浮30%。不过如果发生事故较多，来年保费费用则会上浮，最高可上浮30%，甚至受到保险公司拒保对待。 4、交强险有哪些情况不赔? 交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。 5、交强险的赔偿范围是什么?
新车必买的四种保险和购买方法 新车必买的保险 1、车辆损失险：车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种,从一般的刮蹭事故到车毁人亡,都要靠它来减少损失。对于新手买的新车来说,车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时,最好买此险种。 2、第三者责任险：因为交强险赔偿额度比较低,对于较大事故,交强险提供的低赔付远远不够。而三责险就可以提供超出交强险赔付额度之外的赔付。 3、不计免赔险：车主投保此险种,可将按照对应投保的险种规定的免赔率计算的,本应由被保险人自行承担的5%到20%的免赔金额部分,再转嫁给保险公司负责赔偿。 4、全车盗抢险：新车容易吸引盗贼的眼球,而且一些属于易盗车型,如本田雅阁等,投保盗抢险能防患于未然;如果停放爱车的地点不固定,或者经常停放在露天无人看守的停车场,也建议车主投保盗抢险,为爱车添加一重保障。 最常见的车险购买方案有四种 1、适应人群：约有20%的车主选择此组合，适合于新车
新手及需要全面保障的车主。 投保项目：交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约险+车身划痕损失险 2、适应人群:约有60%的车主选择此组合，适合于有长期固定人员看守的停车场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。 投保项目：交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约险 3、适应人群：约有15%的车主选择此组合,适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。 投保项目：交强险+商业三责险+车损险+不计免赔特约险 4、适应人群：约有5%的车主选择此组合。保险专家一般不建议选择此项。 投保项目：只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方),人员伤亡最高赔付11万元、住院医疗1万元、财产损失2000元。但一般来说,发生车祸造成的人员死亡赔付应在20万元以上,住院医疗费用也是远远不够,2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且,自己的车损或被盗需自己承担。因此,此搭配风险极大 注意事项
大的方面来说，自然分成社会保险和商业保险 对于社会保险又包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险 而对于商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险（而在国外又一般分成寿险和非寿险） 财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种 进一步细分，可分为: A. 财产险 保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保险、家庭财产两全保险（指只以所交费用的利息作保险费，保险期满退还全部本金的险种）、涉外财产保险、其他保险公司认为适合开设的财产险种。 B. 货物运输保险 指保险人承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失。险种主要有国内货物运输保险、国内航空运输保险、涉外（海、陆、空）货物运输保险、邮包保险、各种附加险和特约保险。 C. 运输工具保险 指保险人承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成运输工具本身的损失和第三者责任。险种主要有汽车、机动车辆保险、船舶保险、飞机保险、其他运输工具保险。 D. 农业保险 指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。 E. 工程保险 指保险人承保中外合资企业、引进技术项目及与外贸有关的各专业工程的综合性危险所致损失，以及国内建筑和安装工程项目，险种主要有建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损害保险、国内建筑、安装工程保险、船舶建造险、以及保险公司承保的其他工业险。 F. 责任保险 指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。 G. 保证保险 指保险人承保的信用保险，被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险是保证保险；权利人要求被保证人信用的保险是信用保险。包括合同保证保险、忠实保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险、投资（政治风险）保险 对人身保险分类有
新车购买保险注意四问题 新的机动车辆保险条款、费率为广大消费者提供了更广阔的选择空间。对于一般的私家车来说，上保险要根据自身情况设计，以用车的特点以及所处的用车环境来选择差异化的产品，购买时要注意如下问题： 注意之一：选好保险代理人。在预算一定的情况下，投保车险可以按照第三者、车损、盗抢、不计免赔和其他附加险的顺序进行投保。在投保主要险种后，如果经济条件允许，可以考虑玻璃单独破碎（人保车损险中已纳入玻璃单独破碎责任）、自燃、车上人员责任险、车上货物责任险、车身划痕险等。在购买渠道的选择上，消费者应当选择信誉好的保险公司和代理人，不仅要弄清车险销售机构是否具有合法资格，还应了解各公司提供服务的内容及信誉程度。 注意之二：仔细阅读条款。在购买车险时，要仔细阅读车险条款，尤其是保险责任免除条款。消费者询问所购买的车险条款是否经保监会批准，并认真了解条款内容，重点关注保险责任、除外责任和特别约定、被保险人的权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保和折旧的规定以及保险公司是否对于除外责任做出说明、是否提供附加险对除外责任进行承保等。很多人只把上车险作为一项上牌照前必须履行的义务来看待，或者只是听保险销售员的 介绍，投保时根本不看保单条款，只在出险时才把保单翻出来，才发现有问题。 注意之三：弄清费用如何计算。消费者应当关注其费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定 和无赔款优待的规定，并了解赔偿金额的计算。如果对于条款内容或保费计算有疑问，可以要求保险公司销售人员或 者代理人进行解释。这将有助于减少出险之后的纠纷。因为在发生保险事故后，和保险公司进行交涉时，主要就是两个问题：保险公司是否进行赔偿；赔多少。这两个问题基本上取决于保险合同中规定的理赔方式和保险金额。 注意之四：售后服务与产品本身一样重要。由于新车险提供了众多的差异化产品，消费者应该选择几家保险公司的产 品进行比较，主要在价格、条款、理赔责任等方面。价格虽然是一个重要的考虑因素，但保险公司提供的服务也一样重要。“价格可能高一点、或者低一点，但差得不会太多，但是，理赔结果却会差别很大”。判断一种保险产品的价格是否合适，主要应该看它保障的风险责任有哪些、范围有多大。比如有些保险公司规定受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击属保险责任，而有些保险公司就规定不属于；有些公司规定对车身划痕损失进行保险，而有些公司就没有这个规定 *）看发电机、压缩机的皮带松紧度*）第一次点火后不要轰油门，看会不会自动熄火 *）启动发动机，转速表应打到1000转以上，再平顺滑落至750转左右 *）怠速时发动机声音应均匀，平稳，连续 *） D挡怠速时有无明显的抖动（听不见声音只是抖动），怠速时方向盘是否抖得厉害 *）慢加油发动机声音无异响，急加油发动机反应准确、迅速、干净 *）猛踩猛放油门时声音要和顺，中间不能有杂音 *）远听发动机声音：打着两辆车，站在中间位置，感觉声音大而杂的淘汰掉 *）试刹车：务必细心体会刹车踏板踩下去的深浅变化！ *）手心接近排气管，不要碰到，感觉应该是排气管排气连续，掌心潮湿但没有机油味 *）试车以后，打开发动机罩盖，看看里面是不是烟雾腾腾 3）查外观和门窗 *）顺光、逆光检查车漆，看有无划痕、小坑、异色、斑点 *）引擎盖、车门、保险杠、后备箱表面平整、光亮，缝隙要小，车面要平 *）门缝、前后车灯缝隙是不是均匀、对称 *）前大灯与前盖缝隙是否过大 *）发动机舱左右前端、大灯部位金属板和尾箱后端左右金属板有无扳金的痕迹（褶皱） *）分别打开左右两个前门门锁，看按钮是否过紧、不能转动 *）看车门踏板和门框、水槽的外观 *）玻璃是不是原配的（看玻璃下脚的标记） *）各块玻璃是不是平整、透亮四川新赛欧群68392238 *）前风挡必须特别平整，从各个角度看外部景物都无形变 *）用手轻敲后风挡和车门玻璃，不应炸裂
【一目了然～汽車保險怎麼買！？】 一、汽車險的分類 1. 強制險：政府規定一定要保的，如有車禍事故發生對方有人發生身體死殘時【賠給對方的保險】，無肇事責任。 2. 責任險：一般指的是第三人責任險(俗稱加重責任險)就是說加保體傷及財損，亦是【賠給對方的保險】，需依肇事比例賠款。保額就依個人需求,保額越高轉嫁給保險公司的風險承擔就越高。講白一點就是賠對方的人、車的險，自己不賠。主要是賠償強制險不足的醫療與對方車子損失。 3. 車體險：分甲式、乙式、丙式是【賠給自己的保險】。 甲式車險是什麼都賠連不明出險也賠，保障最完整，所以保費最貴。 比如車子被砸,不知道被誰砸這種有賠。 乙式車險是不明出險要向派出所備案方可理賠。碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物有賠。 丙式車險只有車碰車才賠，不明出險就不賠，所以保費最便宜，簡稱車碰車險可以選擇下列附加險，增加保障：全損理賠無折舊。 若是搭配甲式車體險就叫甲式全險；搭配乙式車體險就叫乙式全險；搭配丙式車體險就叫丙式全險。 4. 竊盜險：車子失竊理賠的險，這是【賠給自己的保險】。 5. 本車乘客險：有駕駛人傷害險，理賠對象指的是開車的人(不限定車主本人)。乘客險，理賠對象指的是自己車上的人(不包含駕駛)。 二、建議要怎麼保險 一輛車子需要的保障，包括：汽車失竊、車禍賠對方的人與車子、車禍賠自己的人與車子、還有一堆的附加險，而所謂的全險就是上述的範圍全部都保險了。 第一個：強制險是一定要的（沒保會被開罰單） 第二個：一定要加保第三人意外責任險（車禍時，賠對方的） 第三個：若這台車平常比較不會載別人，大多自己一個人，那就加保一個單保駕駛人的乘客險
行业介绍>>Insurance Insurance 一、人身险 二、财产险 三、责任险 四、信用保险 五、保证保险 保险可分为五大类：人身险、财产险、责任险、信用和保证保险。 一、人身险 人身险一般分为3类：人寿险Life、健康险Health、意外险Accident。 除以上传统保险以外，现在相继推出许多非传统的新型产品： 1、投资型保单(Unit Linked，简称U-Link，平安公司推出首个投联产品) ☆意涵 具有「保障」与「投资」双重功能的保险商品，保户所缴交的保费部分负担寿险死亡成本，其余部分可投资于其它金融商品，例如股票、基金、债券等，保户必须自行承担投资风险。因而较适用于年轻且有经济基础的族群。 ☆投资型保单可分为两大类： 主要特色在于「变额」，也就是保单利率是变动的，过去传统保单利率都是保险公司保证的固定利率，而变额寿险是保户可以自由选择投资标的，直接享有投资报酬率并自行承担投资风险，除此之外，保费多寡以及缴交时间皆与传统保单一样都是固定的。 2、万能寿险(Universal life Insurance) ☆意涵： 其保费缴交金额与时间都不固定，只要保单现金价值足以支付死亡成本及其它行政费用，保户就可以不缴保费。相反的，如果保户有足够资金，也可以选择多缴保费以增加投资。而万能寿险的投资是由保险公司决定，不是由保户决定，万能寿险多数以债券为投资标的，且放在一般账户内操作。 3、分红险 ☆意涵： 除了基本保障外，投保人还有一定的红利分配。红利的来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益，以及其它一些利润来源。其中利差益是红利的主要来源，保险公司的投资回报直接影响分红大小。可以说，投资环境的好坏是分红表现的晴雨表。
新车上保险的注意事项 新车怎么买保险比较合算，新车买保险大概需要多少钱？作为 车主，在购买新车之后，带来的就是怎么购买保险，那么应该怎么 购买保险，今天就跟小编一起去看看。 新车怎么购买保险划算 对于刚购买的新车来说，保险最好还是在4S店进行购买，虽 然在4S点购买保险的费用较高，但是4S点可以负责车辆专修，后 期成本高一点，工时费、配件费较高，所以相比在保险公司投保要 贵上不少。虽然在4S店投保的费用较高，但是具有保障。 购买车险的时候最好先购买足够的第三者责任险，因为一般出 了有责任的交通事故，免不了的就是赔偿，而在赔偿中生效的就是 第三者责任险，而且关于第三者责任保险的价格也要参考当地的赔 偿标准进行投保。 车主在购买车险的时候，应该先买车上人员险，在购买车损险，先购买一定数额的司机险和乘客险在进行车损险，毕竟人比车重要，而且现在的滴滴和UBER司机更应该购买车上人员险。 车主在购买完以上几种保险之后，别忘了购买以上几种保险的 不计免赔险，因为保险都具有一个免赔率，车主如果没有购买这种 保险，在赔保险的时候可是由一定的金额不赔。
新车购买保险的价格 新车购买保险的时候，交强险是必买了，一般六座以上的汽车交强险为1100元，六座以下为950元，20万第三者责任险的价格大概在600元左右，车损险在1000元左右，车上人员险的一般保费在100元到500元左右，然后以上不计免赔的费用大概在400元到600元。所以以上保险的价格大概3000元到5000元。 以上就是关于新车买保险的一些介绍，至于怎么购买就要看车主自己的个人需求，如果车主还有疑问可以到车发发进行咨询。
教大家新手新车如何买保险? 据说标题要长~~~~~~~ 国内常见车险种类简介: 当一番艰难的比较选择后我们终于购买到自己的爱车后，接下来就是上牌和办理各种保险事宜了。看上去，给爱车保险好像也挺容易，省事的甚至问都不问就直接买个全险。其实有些险种我们很少涉及，更不必为此多花不应该支出的金钱。毕竟养车对于很多人来说都不是太轻松的事情，需要各处的精打细算。根据笔者的和其他用车经验，保险基本占据了每年养车费用的1/3到1/4的支出。可见在大众汽车消费群体中，保险的投入也占了相当的后期成本开支的一个大头。如何更经济更合理的购买车险，则是下文要谈及的重点。 车辆损失险 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。 第三者责任险 指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接 损失与人员伤亡的。 盗抢险 机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔 偿。 车上座位责任险 车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。 玻璃单独碎险
指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起 的，车损险里也可以赔偿。 自燃险 车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。 划痕险 在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。 不计免赔率 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担 的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。 不计免赔额 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(500元)，由保险公司负责赔。 交强险 交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任 保险。 新增设备损失险 新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。 新车怎样保险省钱又安全 又是阳春三月，温暖的天气总是带给人们好心情。同事小刘就在这美好的季节里购买了新车，开着新车，小刘心里那叫一个美哟！不过，高兴之余，他还是有些事情闹心事儿。买了车就自然要买保险，可是面对名繁种多的险种和保费不同的
单选 1.保监会成立于哪一年（c ） A．1996 年11 月18 日B．1997 年11 月18 日 C. 1998 年11 月18 日 D. 1999 年11 月18 日 2.与保险行业传销罪嫌贵馆的法律法规不包括（A ） A．《中华人民共和国民法通则》 B．《禁止传销条例》 C. 《中华人民共和国刑法》 D. 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 3. 根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》，保险公司应当在公司网站上保留至少 （A ）万能保险各月结算利率。 A.最近10 年 B.最近15 年 C.最近20 年 D. 最近25 年 4.根据《个人分红保险精算规定》，保险公司根据产品类型，交费方式、交费期限、保险期限等保单信息对所有分红保单，特别储备份额应等于（A） A．每组的资产份额减去每组的责任准备金 B．每组的责任准备金减去每组的资产份额 C．每组的责任准备金减去每组的保费总额 D．每组的保费总额减去每组的责任准备金 5. A、B、H、S、N 股的含义？ . 工资收入包括什么（AB） A.工资 B.奖金 C.经营收入 D. 稿费 6. 万能险的基本保险费不得高于保险金额除以（D ），并不高于6000 元。基础P101 A．5 B．10 C．15 D．20 7. 由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港澳地区投资者）以人民币认购和交易的普通股股票是（A） A．A 股B.B 股C. H 股D. N 股 8. 按晨星（中国）对基金的评价体系，同类型基金中收益排名前（B ）的基金被评为5
A、20 B、10 C、5 D、1 9. 保险行业自律组织，是指由保险公司、保险中介机构或保险从业人员自愿组成的，（A） A 非营利性社团组织 B 股份制企业 C 事业单位 D 国家机关 10 人身意外伤害保险中，保险人对于已宣告死亡的被保险人以后又生还的赔案，正确的处 理意见是（A） A．受益人应把保险金返还给保险人，且保险人不返还保费 B. 受益人应把保险金转付给被保险人，且保险人退还保费 C. 受益人应把保险金返还给保险人，但保险人需退还已收全部保费 D. 受益人应把保险金转付给被保险人，但保险人需退还已收全部保费 11.下列关于期交万能保险初始费用比例的上限，说法错误的是（B） A．额外保险费初始费用比例的上限为5% B. 追加保险费初始费用比例的上限为10% C. 第一保单年度，基本保险费初始费用比例的上限为50% D. 第二保单年度，基本保险费初始费用比例的上限为25% 12. 万能险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金。基础P95 13. 万能保险的“万能”体现在保单生效后：（B）。基础P95 A．（选项不记得了） B．保额可以调整 C．被保险人可以变更 D．保险公司可以变更 14.万能先按方式B，则以下正确的是：（A）基础P98 3 A．如果账户价值增加，死亡给付保险金额会等额增加 B. 如果账户价值增加，死亡给付保险金额会等额减少 C．如果死亡风险保额增加，死亡给付保险金额会等额增加 D. 如果死亡风险保额增加，死亡给付保险金额会等额减少 15. 进行税务筹划首要前提是：（B）投资概论P256 13.12. A．目的性
保险公司排名及分类文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]
中国保险公司排名（排行榜） 1.（集团）公司-保险集团控股公司 2.中国人民保险集团公司-保险集团控股公司 3.中国平安保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 4.中国太平洋保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 5.新华人寿保险股份有限公司保险公司－人寿保险公司 6.股份有限公司保险公司－人寿保险公司 7.中国太平保险集团公司-保险集团控股公司 8.阳光保险集团股份有限公司-保险集团控股公司 9.中华联合保险控股股份有限公司-保险集团控股公司 10.生命人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 11.中国再保险（集团）股份有限公司-保险集团控股公司 12.美国友邦保险有限公司-保险集团控股公司 13.股份有限公司－财产保险公司 14.保险股份有限公司－耸俦Ｏ展b r?/>15.中国出口信用保险公司－财产险公司 16.保险股份有限公司－人寿保险公司 17.股份有限公司－保险集团控股公司 18.保险股份有限公司－人寿保险公司 19.中意人寿保险有限公司－人寿保险公司 20.永安财产保险股份有限公司－财产保险公司 21.保险股份有限公司－人寿保险公司 22.信诚人寿保险有限公司－人寿保险公司 23.永诚财产保险股份有限公司－财产保险公司 24.正德人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 25.中英人寿保险有限公司－人寿保险公司 26.光大永明人寿保险有限公司－人寿保险公司 27.嘉禾人寿保险股份有限公司－人寿保险公司
28.保险股份有限公司－人寿保险公司 29.华安财产保险股份有限公司－财产保险公司 30.华泰财产保险股份有限公司－财产保险公司 31.华夏人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 32.及畈撇Ｏ展煞萦邢薰荆撇Ｏ展b r?/> 33.英大泰和人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 34.招商信诺人寿保险有限公司－人寿保险公司 35.天平汽车保险股份有限公司－财产保险公司 36.安华农业保险股份有限公司－财产保险公司 37.长城人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 38.中美大都会人寿保险有限公司－人寿保险公司 39.中银保险有限公司保险公司－财产保险公司 40.信泰人寿保险股份有限公司－人寿保险公司 41.中宏人寿保险有限公司－人寿保险公司 42.保险股份有限公司－人寿保险公司 43.英大泰和财产保险股份有限公司－财产保险公司 44.大众保险股份有限公司－财产保险公司 45.海康人寿保险有限公司－人寿保险公司 46.长安责任保险股份有限公司－财产保险公司 47.联泰大都会人寿保险有限公司－人寿保险公司 48.人寿保险有限公司－人寿保险公司 49.安诚财产保险股份有限公司－财产保险公司 50.恒安标准人寿保险有限公司－人寿保险公司 一、保险集团控股公司（8家） 1、中国人民保险集团公司 2、中国保险（控股）有限公司 3、中国人寿保险（集团）公司 4、中国再保险（集团）公司 5、中国太平洋保险（集团）股份有限公司 6、中国平安保险（集团）股份有限公司 7、中华联合保险控股股份有限公司 8、阳光保险控股股份有限公司 二、财产险保险公司（44家） 1、中国出口信用保险公司 2、中国人民财产保险股份有限公司 3、中国人寿财产保险股份有限公司 4、中国大地财产保险股份有限公司 5、太平保险有限公司 6、中国太平洋财产保险股份有限公司
保险公司风险管理 根据《保险公司风险管理指引（试行）公司将风险定义为对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。公司参照该指引借鉴国际现行的风险分类方法，同时考虑到公司的实际情况将风险分为定性风险和定量风险两大类，具体分类如下： 一、 二、定性风险 （一）战略风险指由于战略决策或发展规划错误给公司业务带来不利影响的风险。（二） （三）声誉或品牌风险：由于客户对公司的不良印象而对经营造成不利影响导致的风险。三、 四、定量风险 （一） （二）保险风险指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。 （三） （四）市场风险是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成的损失，以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。 市场风险可以分为： 利率或资产负债匹配风险：指由于利率的变动给公司造成损失的风险。 权益风险指：由于股价的变动给公司造成损失的风险。 汇率风险指：由于汇率的变动给公司造成损失的风险。 商品风险指：由于商品价格变动给公司造成损失的风险。 流动性风险指：由于面临到期支付时持有的资产流动性差和对外融资枯竭而造成损失或破产的可能性。 （五） （六）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。 违约风险：指不履行按合同所承担的义务，给公司造成损失的风险。 利差风险：指由于与基准的差异发生变化，导致价值的波动给公司造成损失的风险。 迁移风险：指由于信用级别的变化，引起价值的波动，给公司造成损失的风险。
再保风险：指再保险公司信用级别的变化以及不能履行合同所承担的义务而给公司成损失的风险。 （七）商业风险指在重大危机过后，保险业务的未来的收入不能覆盖未来的费用——不包括这些已经被其他种类风险所包含的费用和收入项目。商业风险是由于人们对未来可能发生的费用、已经存在的商业竞争（持续性）和未来如何重新定价的不确定而引起的结果与预期之间的偏差。 （八）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。 结合本公司具体情况，操作风险从组织、政策/过程、技术、人员、外部等方面进行风险分类，具体分类如下：
择保险公司 目前，办理汽车保险的公司很多，其中人保公司（PICC）、太平洋公司（CPIC）和平安公司属于比较大的、全国范围内都有业务的公司，大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔给客户，因此，如果 1. 你的车是新车 2. 你的车价格相对较高 3. 你对于维修质量有比较高的要求 那么，我们建议你选择大公司，而且最好就在你买车的4S店投保，这样能比较好地满足维修与理赔方面的要求。但大公司的缺点是： 1. 相同车型和险种，保费要比小公司高一些，例如同样都是一辆10万元的新车，人保一年的全险保费可能比小公司高500～600元。 2. 由于垄断地位，大公司可能会有一些比较不公平的条款。比如人保公司的“出险金额500元以下不赔”。 而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常费率会比较低（账面上费用不一定低，但折扣很大），因此，如果 1. 你的车是旧车 2. 你的车价格并不算高 3. 你对于维修质量没有特别高的要求 那么，我们建议你选择小公司，这样在费用方面比较划算。除了上述一般规律外，保险公司为争取客户，有时候会推出一些阶段性优惠，例如目前平安北京的电话投保就能享受比较大的优惠幅度，也应该纳入考虑范围。选了保险公司之后，我们再来看看— 选择险种 汽车的保险按照重要性分为基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。有几点注意事项和窍门： 1. 第三者责任险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。 2. 车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。
保险分类的意义 一、有利于加深对保险的认识和掌握 对保险进行分类，就是要在微观上更好的认识各类保险的个性特征，从宏观上把握各类保险的共性。这对认识和掌握保险业务发展变化规律，加强对保险业的法律管理，改进保险业务经营，都具有重要意义。 二、有利于加强对保险业的法律管理 关于保险业的管理，各国政府多采取立法形式对保险业务进行分类，并根据不同业务的特点，制定不同的规范和要求。故对保险进行分类，是政府加强保险业法律管理的前提条件。 三、改进保险企业的经营 对保险业务进行科学分类，有利于保险企业根据险种的不同特点，制定经营策略、实行统筹规划，系统管理、科学经营、拓展业务领域、开发新险种。 1、最早保险分为水与非水险 保险分类的历史发展 2、由于人寿保险的发展，并且成为重要的保险险种， 保险分为寿险与非寿险 3、目前在美国，保险被大体分为商业保险和政策性保险 一、按保险实施方式分类 （一）强制保险与自愿保险 （1）强制保险的类型 ①由国家立法机构通过的，由中央政府颁布实施的强制保险法律或法规，一般由国家授权的保险机构提供保险，采取强制手段实施。 ②根据国家的有关法律，由地方政府通过立法程序颁布实施的地方性的法律、法规规定
必须参加的保险。 ③根据政府某些行政机构发布的有关法令、法规，规定凡从事某种经营活动必须投保相应的保险，否则不允许从事和生产经营活动。 (2)开办强制保险的目的 ①维护公共利益回无辜受害人的利益，如雇主责任保险、机动车辆第三者责任保险； ②解决某些普遍存在的社会问题所需资金，如社会养老保险、失业保险和基本医疗保险，从而减少政府承担的社会保障的负担； ③解决某个领域特殊危险的保障基金的来源，如危险产品的生产，核电站的建设和使用都必须有相应的保险。 （二）普通保险与社会保险 是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起的保险关系。其 特点有： （1）保险双方根据自己的意愿进行选择； （2）保险责任根据保险单的规定有明确的保险期限； （3）保险责任不是自动产生，而是以投保人是否缴纳保费为前提。 （二）普通保险和社会保险 1、社会保险：国家通过立法来筹集保险基金，对一国劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度。 2、普通保险是除了社会保险以外的所有保险，包括强制保险。 （一）财产保险及其主要分类 此处所讲财产保险是指对有形财产的狭义的财产保险，加上责任保险、信用与保证保险，则构成广义的财产保险。