河南省农村信用社银企对账管理办法
（试行）
第一章总则
第一条为加强河南省农村信用社银企对账工作管理，确保内、外账务数据的真实、准确、一致，有效控制操作风险，保障资金安全，根据《商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《河南省农村信用社财务管理暂行办法》等法律规章，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际情况，特制定本办法。
第二条银企对账是指全省农信社（含农商银行，下同）按照《河南省农村信用社财务管理暂行办法》的规定，对客户的存款账户、贷款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，按照客户要求提供分户账明细，并将客户对账情况返回，以达到农信社与客户账务核对一致的目的。
第三条办法适用于河南省农信社各级管理部门和营业机构。
第二章基本规定
第四条银企对账工作应当遵循以下原则：
（一）工作岗位相对独立原则。是指营业机构应配备专(兼)职的对账人员负责对账工作。
（二）对账人员相对分离原则。是指专(兼)职对账人员与经办人员严格分离。
（三）多种方式并存原则。是指采取外包对账，邮寄对账，面对面对账等多种对账方式。
（四）突出重点账户原则。是指从对账方式和频率上加强对余额较大、业务发生频繁、易发风险账户的对账力度。
（五）有疑必查原则。是指对有疑问或疑点的交易一查到底，不留悬念。
（六）监督确认原则。是指对账责任人对对账结果要签字确
认，落实责任。
第五条营业机构要与客户签订对账服务协议，明确双方的权利与义务，约定对账周期，明确对账方式。
第三章组织与职责
第六条银企对账工作由各级农信社财务会计部门负责管理、考核。
第七条银企对账可以采取集中对账模式和分散对账模式。集中对账模式由县级行社成立对账中心，集中打印并发送对账单。分散对账模式由营业机构自行打印并发送对账单。
第八条采取分散对账模式的县级行社，每个办理对公业务的营业机构应至少指定一名人员负责对账相关工作。
第九条采取集中对账模式的县级行社，由对账中心负责组织实施对账工作。
（一）对账中心职责
1.负责制订银企对账工作管理制度、明确各岗位职责及考核办法；
2.负责制订对账工作计划和措施，组织和协调辖内的对账工作；
3.对辖内对账工作进行管理、监督，对各对账岗位人员的对账工作业绩进行考核；
4. 发现对账过程中的违规违纪问题，并提出加强经营管理的建议；
5. 按内部控制流程及时向管理层报告对账工作中发现的重大问题及异常情况，由管理层指定相关职能部门进行核查；
6.整理、归集对账资料。及时将营业机构上缴的对账服务协议以及对账单据回执等资料进行整理、装订，并作为重要档案资料保管；
7.每季度终了后一个月内向财务会计部门书面报告对账工作开展情况及工作总结。工作总结应包括对账工作开展情况、对
账单据回执收回率、存在的问题、工作措施与建议等内容；
8.根据风险防范要求，不断完善对账系统功能；
9.上级交办的其他工作。
（二）营业机构（部门）职责
1.负责与客户签订对账服务协议，明确双方的权利与义务，约定对账周期，明确对账方式；
2.及时收集、整理、规范、保存账户信息；
3.配合对账中心处理对账过程中发现的异常情况；
4.配合对账中心做好上门对账工作。协助对账中心发送、回收对账单据回执，对逾期未收回的对账单据回执进行催收；
5.受理客户对账查询；
6.及时发送账户明细对账单（分户账页）；
7.上级交办的其他工作。
（三）科技信息部门职责
根据对账要求，及时提取、分发对账数据，并负责相关软硬件的安装维护。
（四）相关职能部门（风险管理部、公司金融部、个人金融部、资金营运部等）职责
1.根据工作要求，对在对账过程中发现的重大问题和异常情况进行检查；
2.向相关领导反馈检查结果；
3.对检查过程中发现的违规违纪行为提出处理建议。
第十条在分散对账模式下，对账工作由各营业网点对账岗负责组织实施。
第十一条对账岗职责：
（一）每月上旬完成按月（季）末余额发放“余额对账单”（非集中邮寄部分），与企业进行定期对账；
（二）定期与客户进行面对面的对账工作，特殊情况下随时
进行面对面对账；
（三）对收回对账单中的未达账项进行逐笔核查，确认未达原因。发现异常情况应立即报告上级财务部门及网点负责人，并不得与当事人直接联系；
（四）受理客户的对账查询；
（五）及时向上级财务部门上报对账工作开展情况。
第十二条事后监督负责监控本机构开立对公账户的异动情况，并及时提交给对账员，对账员根据实际情况及时采取面对面对账等措施。
第四章对账周期
第十三条账户分类。各县级行社可以根据账户余额、发生额、发生频率等数据，对账户进行分类，将需对账账户分为重点账户、普通账户、其他账户、特殊账户等不同类别。
第十四条对账周期依据账户的不同分类有所不同，分为月、季、年。其中，对公账户最低每季度需对账一次。
第十五条对风险高的账户要进行重点监控，从对账方式和频率上加强对账力度，主动防范风险。对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收回对账回执；对于异动、可疑、高风险账户，必须逐月上门对账，核对发生额和余额，并收回余额对账回执；出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，要采取临时性对账措施，对有关账户的发生额和余额进行全面对账。
下列账户，至少应每月对账一次。如：
（一）连续两个对账周期对账失败的账户；
（二）短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；
（三）账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；
（四）非农信社主动营销开立，开立后立即收付大额款项的存款账户；
（五）长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；
（六）多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；
（七）其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。
第五章对账管理
第十六条对账单据的打印。各网点（含对账中心，下同）对账人员应于每月5日前将上月末生成的余额对账单打印完毕。
第十七条对账单的发出。各网点应于余额对账单打印后2个工作日内向客户发送余额对账单。发出的对账单据，必须以系统打印格式为准。系统无法打印时，手工补制的对账单据必须换人复核，并经网点负责人审核签章确认。
第十八条农信社发出的对账单据，要加盖对账业务专用章或业务用章。
第十九条对账单据回执的填制。客户应在核对无误后，在对账单据回执上加盖在农信社预留全套印鉴，上门对账人员应加盖“已面对面对账”戳记及经办人员印章。
第二十条对账单据回执的收回。客户应于每月20日前将对账回执，按照规定的方式送回农信社。客户逾期未送回的，网点应积极催收。
第二十一条对账单据回执的审核。对账人员应对收回的对账回执进行审核。审核内容包括印鉴的审核和账户余额的审核。审核工作应于回执收回后5个工作日内完成。
第二十二条对账不符的处理。经未达账项调整后仍对账不符的，对账人员要与营业机构（部门）共同查找原因，及时处理，并详细登记处理情况，同时形成书面报告，上报财务部门负责人。
第二十三条客户对账单据可采取邮寄送达、外包送达、上门对账及自取四种发送方式。
（一）邮寄送达是指采用挂号信件邮寄对账单至客户。
（二）外包送达是指委托承包公司发送对账单至客户。
（三）上门对账是指农信社对账人员直接上门将对账单交送客户。
（四）自取是指客户去开户网点自行取回对账单。
第二十四条采用外包方式对账的县级行社，应与承包公司签订协议，界定双方权利义务，明确承包公司的保密责任，确保账务数据和客户信息安全。
第二十五条对账单据回执根据发送方式的不同，应采取不同的收回方式。
（一）邮寄送达和客户自取的，由客户开户网点负责收回，逾期未收回的，由网点对账人员负责收回。
（二）外包对账的，由承包公司或客户开户网点负责收回。
（三）上门对账的，由上门对账人员负责收回。
第二十六条档案管理。对账资料按照网点、对象实行序时整理，专夹保管，按年装订，作为会计档案归档保管，保管期限依照《河南省农村信用社会计档案管理办法》规定执行。
第六章监督与管理
第二十七条各营业机构（部门）要严格履行对账工作职责，切实加强对账工作管理，及时与客户签订对账协议，真实、准确地反映客户对账信息，认真处理好各项对账工作并积极解决对账过程中发现的问题。
各营业机构（部门）负责人必须组织安排好本机构的对账工作，明确专人负责，做到内外配合，分工明确，主动开展对账工作。
第二十八条对账经办部门要认真组织开展好辖内对账工作，确保对账工作质量；定期反映和通报对账工作情况，在对账工作中发现的问题，应及时向财务会计部反映，情况严重的，可直接向分管领导或联社领导反映；通过对账工作，及时发现辖内农信社经营和内控管理方面的漏洞，提出有效防范措施。
对账人员在对账过程中，发现重大问题或存在风险隐患的，不得与开户网点和经办人员联系，应及时报告财务会计部负责人，由负责人按规定程序报告。
第二十九条财务会计部要将对账工作作为农信社重要的基
础性工作，切实加强对账工作管理，对对账工作中反映的问题，应及时向领导汇报，并提出完善相关管理措施的建议。同时要做好指导和协调工作，促使相关部门明确职责、落实责任、密切配合，促进对账工作正常有序开展。
第七章罚则
第三十条有下列情形之一，影响正常开展对账工作的，根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》及其他有关规定，给予直接责任人一定的经济处罚，并予以通报批评：（一）没有与客户签订对账协议或对账协议上的对账信息与实际不符，造成对账单不能及时送达的；
（二）未及时维护客户信息或信息维护不正确，导致未能按期进行对账的；
（三）由于客户信息收集、维护有误，导致对账单生成、发送错误的；
（四）对账中发现问题或对账不符处理不及时的；
（五）对账人员不认真执行规章制度，出现对账单据回执收回率低，收回的对账单据回执加盖印鉴与预留印鉴不符，档案管理混乱的；
（六）对账人员未能坚持面对面对账，擅自委托他人进行对账的；
（七）由于其他原因造成应对账而未对账、应收回对账单回执而未回收的。
第三十一条有下列情形之一的，由县级行社有关部门给予责任人行政处分；情节严重，触犯法律的，移送司法机关处理：（一）泄露客户信息，引起客户纠纷，严重影响各县级行社声誉的；
（二）明知或应知该账户开立、使用异常，而与客户串通，提供不实对账信息的；
（三）对账中发现重要问题，未及时汇报，导致案件发生的；
（四）对账人员在对账过程中，出现制作虚假对账单据或对账信息、伪造存款人回执、与存款人勾结等行为的；
（五）由于其他原因，严重影响各县级行社声誉或造成损失的。
第八章附则
第三十二条对账工作不代替相关条线、各类检查需要的内外账务核对。
第三十三条各级农信社可根据本办法，结合当地实际情况，制定本辖区对账管理实施细则。
第三十四条本办法由河南省农村信用联合社负责制定、解释和修改。
第三十五条本办法自发文之日起施行。
附件:
1.河南省农村信用社（农商银行）对账服务协议（样本）
2.河南省农村信用社银企对账信息表
附件1：
河南省农村信用社（农商银行）
银企对账服务协议
编号：
重要提示：
为维护您的权益，请在签署本协议前仔细阅读本合同各条款（特别是加粗条款），关注您在本协议项下的权利、义务。如您对本协议有任何异议，请向经办行社咨询。
甲方（全称）：
客户名称：
法定代表人：
地址：
乙方（全称）：
农村信用合作联社（农商银行）信用社（支行）回邮地址：
联系人：联系电话：
为加强银行账户管理，维护客户利益，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就定期核对银行账户的有关事宜，依据相关法律、法规签订如下协议，并承诺遵守本协议中的各项条款。
第一条基本约定
1.1 甲乙双方应建立、健全对账制度，及时核对账务，纠正发生的账务差错。
1.2 乙方应按照《银企对账信息表》确定的对账方式和对账周期向甲方提供对账单，列明甲方对账账户余额，对甲方反馈的对账不符情况配合甲方及时处理，确保账务记载准确无误。
1.3 甲方应按照《银企对账信息表》确定的对账方式和对账周期与乙方核对银行账户，如发现存款余额不符的，应编制银行存款余额
调节表进行调节，如调节后仍不符的，应查明原因，及时处理，并将账务核对结果通知乙方。
第二条对账要素及《银企对账信息表》
2.1 本协议所称的对账要素，包括但不限于对账的账户、对账签章、对账方式、对账周期、纸质对账单寄送地址、对账联系人姓名、对账联系人电话、对账联系人手机等内容。
2.2 本协议所指对账账户，是指甲方在乙方开立的账户。该账户账号等具体信息，由《银企对账信息表》确认。甲方在乙方开立多个账户的，应填写多份《银企对账信息表》。
2.3 《银企对账信息表》为本协议不可分割的组成部分，甲乙双方签订本协议后，甲方应当填写《银企对账信息表》，甲乙双方共同确认对账要素。
2.4 甲方应确保所提供的对账要素真实、准确、有效，乙方仅对甲方提供的对账要素进行形式审查。如果甲方对账要素发生变化，应当及时向乙方申请变更，并填写新的《银企对账信息表》。因对账要素有误或者变更未及时通知乙方而产生的风险和责任由甲方承担。
第三条对账具体事项
3.1 本协议所指的对账是指纸质余额对账，具体包括纸质余额对账单的制作、寄送和收回。
3.2 本协议所指的对账单为纸质余额对账单。纸质对账单统一以“河南省农村信用社余额对账单”名义发出，且需甲方核对后将对账回执反馈给乙方。
3.3 甲乙双方按照《银企对账信息表》中所选择的对账周期进行对账。
3.4 对账周期为月/季/年的，对账周期截止日为每公历月/季/年的末日。乙方在对账周期截止日后10个工作日内，向甲方提供余额对账单。纸质余额对账单的寄送和收回方式由乙方通过《银企对账信息表》进行确认。甲方在上一个对账周期截止日后12个工作日内未收到乙方对账单的，应在2个工作日内主动联系乙方要求提供对账单，否则，视为甲方已收到对账单。
3.5 乙方有权根据甲方账户变动情况、对账回执反馈情况等自行调整对账周期、对账方式等对账要素。
3.6 甲方提出核对账户明细的，乙方应在甲方提出申请后10个工作日内向甲方提供账户明细情况或按甲乙双方约定日期由乙方向甲方提供账户明细。甲方申请（或约定日期）后逾期未领取的，视为放弃，由此产生的后果由甲方承担。在甲方未提出核对账户明细的情况下，乙方也可自行向甲方提供明细对账单，明细对账的要素默认与余额对账一致。甲方对账户明细有疑问或异议的，应立即联系乙方，乙方应安排人员跟进处理。
第四条对账回执
4.1 乙方向甲方提供纸质余额对账单后，甲方应及时核对账务，并于上一个对账周期截止日后20个工作日内将对账回执填写对账结果并按照《银企对账信息表》的约定加盖单位预留签章或其它对账用章送至乙方。甲方在《银企对账信息表》中选择邮寄作为纸质对账单寄送和收回方式的，应将对账回执邮寄至乙方前述对账回邮地址。甲方逾期未反馈对账回执的，由此产生的后果由甲方承担。
4.2 甲方确认乙方有权自行或委托第三方负责纸质对账单的寄送和收回。
4.3 甲方保证加盖在对账回执的签章与其与乙方约定的对账签章相符。
4.3.1 如果甲方返回对账回执签章与约定不符的，乙方有权要求甲方重新提供对账回执，有权对甲方采取更严格的控制账户风险的管理措施（如支付结算凭证按份出售等）。
第五条协议生效、变更、终止
5.1 本协议自甲乙双方签字或者加盖公章之日起生效。
5.2 本协议执行过程中甲方如需变更或终止本协议，应提前书面通知乙方，经乙方同意后变更或终止本协议。乙方有权随时通知甲方解除本协议，甲方对此有异议的，异议期为7个工作日，自乙方以书面、口头或者其他形式通知甲方之日起计算。
5.3 在双方履行本协议的过程中，如遇国家相关法律法规发生变
化，乙方有权直接执行有关规定而不视为违约。
5.4 甲方单个对账账户因销户或因符合人民银行相关规定转为久悬未取户时，乙方终止提供该账户对账服务。
5.5 甲方所有对账账户销户或因符合人民银行相关规定转为久悬未取户时，乙方终止提供对账服务。
5.6 因乙方机构撤并，由乙方以营业公告形式通知甲方，本协议由承接乙方业务的其他机构履行。
5.7 甲方变更单位名称的，甲方应提供变更后的签章和有效证明，本协议对名称变更后的主体继续有效。
第六条其他事项
6.1 本协议履行中发生争议，可先由双方友好协商解决；若协商不成需通过诉讼解决的，由乙方住所所在地人民法院管辖。
6.2 由河南省农村信用社联合社辖属任一对账中心对甲方提供对账服务的，甲方确认该对账中心得到乙方的授权。
6.3 由于不可抗力的原因，导致任何一方不能完全履行本协议下有关业务时，甲乙双方互不承担违约责任。但遇到不可抗力的任何一方应于不可抗力发生后15个工作日内将情况告知对方，并提供有关部门的证明。在不可抗力影响消除的合理时间内，一方或双方应当继续履行协议。
第七条本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效
力。
甲方声明：
乙方已提请我方注意对本协议各条款，特别是加粗字条款作全面、准确的理解，并应我方要求作了相应条款的说明。签约各方对本协议的含义认识一致，认同并接受本协议全部条款。
（如以上声明与事实或甲方真实意愿不符，甲方请勿签字/盖章；如相符，请在对应位置签字/盖章）
甲方（签章）乙方（签章）
法定代表人（负责人）负责人
或授权代理人或授权代理人
签订日期：年月日
签订地点：
附件2：
附件2银企对账信息表小版.pdf
河南省农村信用社信贷管理基本制度 (试行) 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。 第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。 第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。 第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。 第二章信贷管理基本原则 第六条实行客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。 第七条实行客户统一授信管理。客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。 第八条实行审贷分离、贷放分控制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。 （一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；
河南省农村信用社贷后管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《河南省农村信用社信贷管理基本制度》制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。 第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。 第二章贷后管理职责和责任界定 第四条县级联社公司业务部和个人金融部（以下简称客户部门）、信用社的客户经理负责贷后管理工作，其主要职责： （一）客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金使用情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。 （二）担保人及担保物的跟踪检查和监管。 （三）风险分类及日常管理。建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；利息及本金的收回等。 （四）风险预警。发现风险及时提出处理建议并报告。 （五）制定风险资产处置方案，并具体实施。 （六）定期报告。定期向信用社主任、客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。 （七）其它。 第五条县级联社客户部门负责人、信用社主任对辖内贷后管理的主要职责：
（一）负责监控贷后风险，督促客户经理按规定实施贷后管理。 （二）组织制定不良信贷资产处置方案，并组织实施。 （三）定期向县级联社风险管理部门汇报本社（部）贷后管理情况。 （四）其它。 第六条县级联社风险管理部门对辖内贷后管理的主要职责： （一）适时监测本级及上级审批（咨询）贷款的贷后风险，主要通过信贷管理系统实时监控贷后风险，并检查信用社（客户部门）贷后管理情况，督促信用社（客户部门）按规定实施贷后管理。 （二）建立重点客户管理制度，风险管理部门按贷款额度或授信额度、风险程度、管理难度确定重点管理客户。对辖内跨区域集团客户、审批的重点客户、系统性客户、行业龙头客户、客户部门直接营销的大额客户为贷后管理的重点，并落实贷后管理的主责任人。 （三）按规定对信用社（客户部门）贷后管理情况实施现场检查，可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况。 （四）定期向联社主管领导、评审会汇报所监控的客户贷后管理情况及客户风险状况。 （五）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。 （六）其他。 第七条各县级联社主任对辖内贷后管理组织实施的主要职责： （一）组织制定贷后管理实施细则并组织落实。 （二）督促风险管理部门加强贷后管理。 （三）对客户经理发现上报的贷款风险，及时组织采取有效措施予以处置，并向上级报告。 （四）定期总结贷后管理经验教训，并向上级报告。 （五）其它。 第八条其他相关部门职责： 资产保全部门按规定负责管理信用社（客户部门）移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全，抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和核销等；
河南省农村信用社联合社郑州市办公室 招聘公告 河南省农村信用社联合社郑州市办公室所辖市郊、市区、中牟、巩义、登封、荥阳、新密7家联社和新郑农合行（以下简称郑州农信社），网点遍布城乡，业务辐射范围较广，是为农民、农业、农村经济、县域经济、中小企业、城乡居民提供金融服务的地方金融机构。全市农村信用社各项业务快速发展、资金实力不断增强、服务功能日趋完善，已成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带。截至2010年4月30日，全市农村信用社资产总额达578亿元；各项存款余额达478亿元，各项贷款余额达320亿元，涉农贷款余额197亿元，有力地支持了地方经济发展。 郑州农信社视人才为企业最宝贵的财富。我们期待着优秀的青年学子加入农信社的队伍，为农信社改革和发展注入新的活力! 一、招聘计划 全市农信社计划招聘基层员工396人，各县级联社（含农合行，下同）招聘计划如下：市郊联社66名、市区联社43名、中牟联社69名、新郑农合行51名、巩义联社30名、登封联社36名、新密联社58名、荥阳联社43名。 二、招聘条件 （一）年满十八周岁；
（二）热爱农村金融事业，拥护农信章程，认同河南省农村信用社企业文化； （三）遵纪守法、廉洁自律、品行端正； （四）具有正常履行职责的身体条件； （五）具有符合职位要求的文化程度、从业资格和工作能力； （六）符合河南省农村信用社亲属回避规定； （七）法律法规规定的其他条件。 三、招聘标准 （一）学历：第一学历为全日制普通高等院校大学专科及以上毕业生（包括2010年应届毕业生）；报考市区、市郊联社的，第一学历须为全日制普通高等院校大学本科及以上学历（包括2010年应届毕业生）。本科毕业时，要求取得学位证。 （二）专业：经济、管理、金融、会计、统计、审计、营销、计算机、信息通信、法学、中文（秘）、数学应用等专业。 （三）年龄：大专学历的不超过25岁（1985年1月1日后出生），本科学历的不超过28岁（1982年1月1日后出生），硕士研究生学历的不超过30岁（1980年1月1日后出生），博士研究生不超过35岁（1975年1月1日后出生）。大学生村官和“三支一扶”的毕业生年龄可放宽3岁。 四、招聘程序 （一）发布信息。郑州市农信办通过郑州日报、郑州农信社网（
河南省2015年上半年农村信用社招聘公共基础知识：计算 机技术考点预测考试题 一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列关于操作系统的叙述中，正确的是______。 A．操作系统是一种图形图像处理软件 B．操作系统主要用于对源程序进行编译和解释 C．操作系统属于系统软件，并且是系统软件核心 D．操作系统可以用于文字处理，是一种应用软件 2、“接受请示的机关应对请示事项表明是否批准的态度或予以明确的指示”，这句话反映了请示具有何种特性：__。 A．被动性 B．针对性 C．强制回复的性质 D．强制约束作用，要求下级机关必须遵守与执行 3、精神文明建设要贯彻__的方针。 A．重在建设 B．重在普及 C．重在提高 D．重在批判 4、转移性支出，是经过政府财政之手，将某部门、集团和个人的部分收入转移到另一部门、集团和个人手中。这是一种__。 A．政府内部的资金流动 B．中央政府的经济行为 C．政府的投资行为 D．收入再分配的方式 5、企业出租包装物，收到租金时，应记入的会计科目是__。 A．主营业务收入 B．其他应付款 C．营业外收入 D．其他业务收入 6、网络168．54．0．0的地址分成下面四个子网168．54．0．0骨干168．54．64．0管理168．54．128．0销售168．54．192．0市场第三个字节中的哪几个比特用于划分子网____ A：头1个比特 B：头2个比特 C：头3个比特 D：后5个比特 7、“共产主义是没有剥削的制度，产品极大丰富，各尽所能，按需分配。按需分配，没有极大丰富的物质条件是不可能的。要实现共产主义，一定要完成社会
河南省农村信用社信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农村信用社信贷经营和管理必须遵循的基本规则，是各联社制定信贷管理细则、规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。 第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨，在同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先的原则。 第四条本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现等资产和或有资产业务。 第五条本制度所指经营社和信贷人员（客户经理）是指直接办理和经营信贷业务的县（市、区）联社（简称县联社，下同）和农村信用社及其从事信贷经营、业务操作和管理的人员。 任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农村信用社有权拒绝单位和个人强令其发放贷款。 第二章信贷管理组织体系 第六条实行审贷部门分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和整体风险的控制。 第七条按照“横向平行制约”原则，设立客户部门（岗）和信贷管理部门（岗）。 客户部门（岗）承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷管理部门（岗）承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 第八条实行贷款管理委员会(或贷款管理小组)制度。在省联社、县联社设立贷款管理委员会(简称贷管委，下同)；在各省辖市农村信用社管理机构（简称市办，下同）和农村信用社设立贷款管理小组(简称贷管组，下同)。 贷管委（组）是农村信用社信贷业务决策的议事机构，审议(咨询)需经贷管委(组)审议(咨询)的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。 贷管委（组）由省联社、市办、县联社和农村信用社信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。各级贷管委（组）主任委员（组长）由主任担任，副主任委员（或副组长）由主管信贷业务的副主任担任。 贷管委（组）会议（简称贷管会，下同）通过全体委员（成员）会议履行职责。贷管会实行无记名(或记名)投票表决制，不管实行何种方式表决，均需经过县联社理事会研究决定，并报省联社备案。
辽宁农村信用社柜员考试题 1、零存整取定期储蓄存款的存期分为（ACD） A．一年；B．二年；C．三年；D．五年。 2、大额可转让定期存单面额为（ABC） A．1万元；B．2万元；C．5万元；D．10万元 2、储蓄会计档案的保管期限分为（BCD）ABCD A．三年；B．五年；C．十五年；D．永久保管。 3、商业汇票的出票人为：（AB） A．银行以外的企业；B．其他组织；C．其他金融机构；D．银行 22、票据法所称“保证人”，是指：（ABC） A．具有代为清偿票据债务能力的法人；B．其他组织；C．个人；D．其他 23、失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载的事项是：（ABC） A．票据丧失的时间和理由； B．票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； C．挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法； D．其他应该说明事项； 24、票据法第六十二条所称“拒绝证明”应当包括的事项：（ABC D） A．被拒绝承兑、付款的票据的种类及其主要记载事项； B．拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据； C．拒绝承兑、付款的时间；D．拒绝承兑、拒绝付款人的签章；E．其他理由； 25、票据法第六十二条所称“退票理由书”应当包括的事项：（ABC D） A．所退票据的种类；B．退票的事实依据和法律依据；C．退票时间；D．退票人签章；
E．其他理由； 26、支付结算办法所称支付结算是指单位、个人在社会活动中使用一定的结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，结算方式有：（ABC DE） A．票据；B．信用卡；C．汇兑；D．托收承付；E．委托收款； 27、支付结算办法所称的票据是指：（AC DE） A银行汇票；B银行承兑汇票；C商业汇票；D银行本票；E支票； 28、定额银行本票面额为：(BC DE)CDE A500元；B2000元；C5000元；D10000元；E50000元； 29、银行办理支付结算必须做到（ABCD）： A．有疑必查；B．有查必复；C．复必详尽；D．切实处理； 30、支付结算办法所称“拒绝证明”应当包括的事项为（ABCD） A．被拒绝承兑、付款的汇票种类及其主要记载事项， B．拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据， C．拒绝承兑、付款的时间， D．拒绝承兑人、拒绝付款人的签章， E．拒绝背书转让， 31、支取结算办法所称退票理由书应当包括的事项为：（ACDE） A．所退票据的种类；B．背书人签章；C．退票的事实依据和法律依据；D．退票时间；E．退票人签章， 32、支付结算办法所称的其他证明的是指：（ABC） A．医院或者有关单位出其的承兑人、付款人死亡证明。 B．司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明。 C．公正机关出具的具有拒绝证明效力的文书。 D．其他可证明的依据。 33、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用（ABC） A．被拒绝付款的票据金额。 B．票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。 C．取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
2015年河南省农村信用社招聘：笔试考试试题 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.统一法人的县联社及农村合作银行自然人资格股起点为[ ]股。 A．100 B．1000 C．5000 D．10000 2.清算中心办理银行汇票资金清算业务的行为受[ ]的监督管理。 A．银监会 B．中国人民银行 C．银监会 D．国务院 3.行政机关在作出影响相对方权利义务决定时，要说明作出决定的事实原因和法律依据，这是行政程序的__制度。 A．辩论 B．通知 C．说明理由 D．资讯公开 4.柜员休假[ ]以上需要在系统中做柜员休假交易。 A．五天 B．两天 C．三天 D．七天 5. 条件和托收凭证记载的要求认真进行审查，审查时间最长不得超过[ ]
A．次日 B．2日 C．3日 D．4日 6. 以下是客观唯心主义的是__。 A．吾心即是宇宙 B．理在事先 C．心外无理 D．物是观念的集合 7. 行政执法机关遇到地方政府规章与公安部规章对同一事项的规定不一致，正确的做法是__。 A．直接适用地方政府规章 B．直接适用公安部规章 C．可选择适用地方政府规章或公安部规章 D．应就如何适用的问题提请国务院裁决 8. 实现调控的主体是__。 A．企业 B．市场 C．行业组织 D．政府 9. “社会保障制度”、“失业与就业”分别居前三位。这一现象表明__。 A．我国急需建立健全广覆盖、高标准的社会保障体系 B．社会保险是社会保障制度中最核心的内容 C．我国的社会保障制度应以医疗保险和失业保险为主要内容 D．社会保障问题和每个人的生活息息相关，也同国家的稳定和发展紧密相连
2016年上半年河南省农村信用社招聘公共基础知识题库： 管理常识(2)试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、政府角色定位的集中体现是（）。 A．政府结构 B．政府职能 C．政府性质 D．政府权力 2、国务院办公厅、台湾事务办公室属于政府机构中的： A．职能机构 B．派出机构 C．执行机构 D．辅助机构 3、下列关系运算的叙述中，正确的是______。 A．投影、选择、连接是从二维表行的方向进行的运算 B．并、交、差是从二维表的列的方向来进行运算 C．投影、选择、连接是从二维表列的方向进行的运算 D．以上3种说法都不对 4、以下选项中属于行政违法行为的是__， A．抢劫银行巨款违反了刑法 B．欠债不还违反了民事法律法规 C．中学生不穿校服参加升国旗仪式违反了校规 D．扰乱公共秩序违反了治安管理处罚条例 5、以人为本就是要把促进人的发展作为一切发展的__。
A．基础 B．内容 C．任务 D．措施 6、将八进制数165转换成十进制数是__。 A．165 B．119 C．117 D．159 7、紧急避险行为不能超过必要的限度，这里所说的“必要的限度”，错误的说法是__。 A．必要限度指紧急避险行为所造成的损害必须比所避免的损害要小 B．紧急避险没有超过必要限度但造成不应有的损害的，应当负刑事责任C．紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应当减轻或免除处罚 D．紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，不应当负刑事责任 8、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额之比不得低于__。 A．10% B．15% C．20% D．25% 9、生产商品的具体劳动和抽象劳动是（） A．生产商品的两次不同劳动 B．生产商品的两个劳动过程 C．生产商品的同一劳动的两个方面
第一条风湿性心脏病、心肌病、冠心病、先天性心脏病等器质性心脏病，不合格。先天性心脏病经手术治愈者，合格。 遇有下列情况之一的，排除心脏病理性改变，合格： (一)心脏听诊有生理性杂音; (二)每分钟少于6次的偶发期前收缩(有心肌炎史者从严掌握); (三)心率每分钟5O-60次或100-110次; (四)心电图有异常的其他情况。 第二条血压在下列范围内，合格： 收缩压12.00-18.66Kpa(90mmHg-140mmHg); 舒张压8.00-12.00Kpa(60mmHg-90mmHg)。 第三条严重血液病，不合格。单纯性缺铁性贫血，血红蛋白男性高于90g/L、女性高于80g/L，合格。 第四条结核病不合格。但下列情况合格： (一)原发型肺结核、浸润型肺结核、结核性胸膜炎，临床治愈后稳定1年无变化者; (二)肺外结核病：肾结核、骨结核、腹膜结核、淋巴结核等，临床治愈后2年无复发， 经专科医院检查无变化者。 第五条慢性支气管炎伴阻塞性肺气肿、支气管扩张、支气管哮喘，不合格。 第六条严重慢性胃、肠疾病，不合格。胃溃疡或十二指肠溃疡已愈合，1年内无出血史，1年以上无症状者，合格;胃次全切除术后无严重并发症者，合格。 第七条急性肝炎恢复后，丙氨酸氨基转移酶(ALT)和天冬氨酸氨基转移酶(AST)持续正常半年以上者;慢性肝炎恢复后，ALT和AST持续正常2年以上者，均合格。
乙型肝炎病毒或丙型肝炎病毒标志物阳性，包括乙肝表面抗原(HBsAg)、乙型肝炎e 抗原(HBeAg)或丙型肝炎病毒抗体(抗-HCV)、丙型肝炎病毒RNA(HCVRNA)，但ALT、AST正常者，合格。 第八条各种恶性肿瘤和肝硬化，不合格。 第九条慢性肾炎、慢性肾盂肾炎、多囊肾、肾功能不全，不合格。急性肾炎、急性肾盂肾炎经治愈后达1年，无症状和体征、尿蛋白阴性，尿镜检正常者，合格。 第十条糖尿病、尿崩症、肢端肥大症、侏儒症等内分泌系统疾病和克山病等，不合 格。甲状腺机能亢进治愈后1年无症状和体征者，合格。 第十一条有癫痫病史、精神病史、癔病史、遗尿症、夜游症、严重的神经官能症(经常头痛头晕、失眠、记忆力明显下降等)，精神活性物质滥用和依赖者，不合格。 第十二条红斑狼疮、皮肌炎和/或多发性肌炎、硬皮病、结节性多动脉炎、类风湿性 关节炎等各种弥漫性结缔组织疾病，不合格。 第十三条晚期血吸虫病，晚期血丝虫病兼有橡皮肿或有乳糜尿，不合格。 第十四条颅骨缺损、颅内异物存留、颅脑畸形、脑外伤后综合征，不合格。 第十五条严重的慢性骨髓炎，不合格。 第十六条三度单纯性甲状腺肿，不合格。 第十七条反复发作或经检查有梗阻的胆结石或泌尿系结石，不合格。 第十八条大动脉炎、血管闭塞性脉管炎、雷诺氏病，不合格。 第十九条淋病、梅毒、软下疳、性病性淋巴肉芽肿、非淋菌性尿道炎、尖锐湿疣、 **疱疹、艾滋病及其病毒携带者，不合格。 第二十条双眼矫正视力低于0.8(标准对数视力4.9)或有明显视功能损害眼病者，不合格。 第二十一条双耳均有听力障碍，在佩戴助情况下，双耳在3米以内耳语仍听不见者，不合格。 第二十二条未纳入体检标准，影响正常履行职责的其他严重疾病，不合格。
个人借款合同 河南省农村信用社（商业银行）
个人借款合同 合同编号: 贷款人: 借款人: 根据有关法律法规和规章，经双方当事人协商一致，订立本合同。 第一条借款金额 借款金额(大写)：。 第二条借款用途及还款来源 借款用途：； 还款来源：； ； 。 借款人应将借款用于合同约定用途，未经贷款人书面同意,借款人不得改变借款用途。 第三条借款期限 本合同项下的贷款期限为个月,自年月日起至年月日，实际借款起止日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。 第四条贷款利率、罚金利率、计息和结息 一、贷款利率 本合同项下的贷款利率为月利率,利率为下列第种； 1、固定利率,月利率为‰,在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息； 2、固定浮动利率，即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”）%，之后每笔借据的贷款利率按提款日借据期限相对应档次的中国人民银行规定的法定贷款利率进行同比例调整执行，不分段计息;
3、浮动利率,即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”)%,从次年第一期还款日起，利率实行一年一定,每年第一期还款日为利率调整日，从每年的第一期还款日起，按当年1月１日中国人民银行规定的法定同档次贷款利率进行同比例调整执行,分段计息。 二、贷款利息自实际提款日起按日计算,日利率=月利率／３0。 三、结息 本合同项下贷款按以下第种方式结息： 1、按月结息,结息日固定为每月的第20日； 2、按季结息,结息日固定为每季末月的第20日； 3、利随本清; 4、其他方式 四、罚息 逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。 挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收１00%。 第五条贷款的发放与支付 一、发放贷款的前提条件 除贷款人全部或部分放弃外,只有持续满足下列前提条件,贷款人才有义务发放贷款； 1、借款人已办妥与本合同项下贷款有关的批准、登记、交付、保险及其他法定 手续; 2、担保物权或类似优先权已合法设立并生效(如有)；贷款采用抵押方式担保的, 已办妥抵押登记手续,并将该抵押物登记凭证、所有权凭证、抵押权凭证/他项权利凭证交付贷款人占有。贷款采用质押方式担保的,已将质押物交付贷款人所有。出质行为依法需要办理登记手续的,该登记已完成； 3、借款人已经按照贷款人的要求开立用于提款、还款的账户; 4、借款人没有发生本合同所约定的任一违约事项或本合同约定的任何可能危 及贷款人债权安全的情形; 5、法律法规、规章或有权部门不禁止且不限制贷款人发放本合同项下的贷款; 6、采用自主支付方式的贷款,借款人应书面向贷款人提出申请(附一“借款自主 支付申请书”)，并已征得贷款人的同意; 7、借款人向贷款人提供的资料应符合以下要求； （1）合法、真实、完整、准确、有效； （2） ; （3） ； （4）贷款人提出的其他要求。 二、贷款支付方式 (一）本合同项戏借款采用（选填“自主支付”或“受托支付”）。 (二)支付变更条件 采用自主支付的贷款,出现下列情形之一的变更为受托支付方式: 1、借款人自主支付的申请条件发生变化，不再符合自主支付的要求的；
个人借款合同
河南省农村信用社（商业银行） 个人借款合同 合同编号： 贷款人： 借款人： 根据有关法律法规和规章，经双方当事人协商一致，订立本合同。 第一条借款金额 借款金额（大写）：。 第二条借款用途及还款来源 借款用途：； 还款来源：； ； 。 借款人应将借款用于合同约定用途，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。 第三条借款期限 本合同项下的贷款期限为个月，自年月日起至年月日，实际借款起止日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为
准。 第四条贷款利率、罚金利率、计息和结息 一、贷款利率 本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第种； 1、固定利率，月利率为‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息； 2、固定浮动利率，即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”）%，之后每笔借据的贷款利率按提款日借据期限相对应档次的中国人民银行规定的法定贷款利率进行同比例调整执行，不分段计息； 3、浮动利率，即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”）%，从次年第一期还款日起，利率实行一年一定，每年第一期还款日为利率调整日，从每年的第一期还款日起，按当年1月1日中国人民银行规定的法定同档次贷款利率进行同比例调整执行，分段计息。 二、贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。 三、结息 本合同项下贷款按以下第种方式结息： 1、按月结息，结息日固定为每月的第20日； 2、按季结息，结息日固定为每季末月的第20日； 3、利随本清； 4、其他方式 四、罚息 逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。 挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%。 第五条贷款的发放与支付
生活需要游戏，但不能游戏人生；生活需要歌舞，但不需醉生梦死；生活需要艺术，但不能投机取巧；生活需要勇气，但不能鲁莽蛮干；生活需要重复，但不能重蹈覆辙。 -----无名 河南省农村信用社招聘考试金融基础知识模拟试题 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【 C 】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是 【 C 】。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是【 A 】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款 11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。 A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通
河南省农信社金燕卡知识问答 1．什么是银行卡？ 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡通常用塑料磁性卡片制成。银行卡上印有持卡人姓名、号码、有效期等信息，这些信息凸印在卡片上，可以通过压卡机将信息复制到能复写的签购单上。为了加强保密性，银行卡的磁条上面通常也记录有持卡人的账号等有关资料，人的肉眼是看不见这些资料的，可供ATM、 POS 等专门电脑终端鉴别银行卡真伪时使用。持卡人在约定的商店或服务部门购买商品或享受服务时，不必支付现金，只需将银行卡交商店或服务部门在签购单上压印卡号，填写金额，然后经持卡人签字，商店或服务部门即可送发卡机构办理收款，持卡人与商店或服务部门的资金结算由发卡机构完成。 2．银行卡的种类有哪些？ 银行卡按信用类型要求不同分为信用卡和借记卡；按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。 3.什么是信用卡？ 信用卡是随着商品经济的发展和科学技术的进步而产生的一种由银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，一种特殊的信用凭证。1951年，世界上第一张信用卡在纽约富兰克林国民银行发行。1985年6月，我国第一张信用卡——中银卡在中国银行珠海市分行成功发行，填补我国信用卡历史空白。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 4．什么是贷记卡？ 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如1000 美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过1000 美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息；或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。 2007年12月，经中国银监会批准，浙江省农村信用社向社会正式推出了全国首个农村信用社省联社贷记卡品牌——丰收卡。 5．什么是准贷记卡？ 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期限和最低还款额。其基本特点是转账结算和购物消费。 6．什么是借记卡？
河南省农村信用社 “金燕快贷通”小额贷款管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范农信社的信贷操作，简化办贷流程，提升服务水平，巩固、拓展零售业务市场份额，更好地支持地方经济发展，根据国家有关法律法规及《河南省农村信用社信贷管理基本制度》等规章制度，特制定本办法。 第二条本办法所称“金燕快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指农信社向自然人发放的金额较小的贷款，主要满足农户、个体商户等生产经营资金需求。 第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通一福农卡”(以下简称贷款卡)为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的方式进行动态管理。 第二章贷款条件、用途及额度 第四条根据客户对象的不同分为农户小额贷款和个体商户小额贷款。 本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主，也可根据自身实际，追加联保、公职人员保证、抵质押等。
第五条小额贷款借款人条件： l．在农信社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力； 2．遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录； 3．有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力； 4．从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定的自有资金； 5．农信社要求的其他条件。 第六条农户申请小额贷款需提供以下资料： 1．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件； 4．需要追加保证或抵质押的，按照规定提供相关资料；5．农信社要求提供的其他资料。 第七条个体商户申请小额贷款需提供以下资料： l．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件 4．当地工商部门核发的有效商户营业执照复印件。 5．税务部门核发的税务登记证复印件。
2016年河南省农村信用社招聘：笔试试题 一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列各项职权中不属于行政监察机关职权的是__ A．建议权 B．检察权 C．调查权 D．行政处分权 2、国务院办公厅、台湾事务办公室属于政府机构中的： A．职能机构 B．派出机构 C．执行机构 D．辅助机构 3、EXCEL中，求平均值函数（） A．AVCEAGE B．SUM C．TOTAL D．AVERAGE 4、“接受请示的机关应对请示事项表明是否批准的态度或予以明确的指示”，这句话反映了请示具有何种特性：__。 A．被动性 B．针对性 C．强制回复的性质 D．强制约束作用，要求下级机关必须遵守与执行 5、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。 A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的 C．依照法律规定成立 D．有自己的名称、组织机构和场所 6、以下各位思想家中，提出“兼爱”、“非攻”等主张的是__。 A．孔子 B．孟子 C．墨子 D．韩非子 7、可以有偿也可以无偿的合同是（）。 A．保管合同 B．融资租赁合同 C．运输合同 D．行纪合同 8、我国南方的梅雨属于__。 A．地形雨 B．对流雨
C．锋面雨 D．雷阵雨 9、社会新阶层之所以与原来意义上的工人、农民、知识分子等不一样，主要是因为他们__。 A．存在雇佣剥削关系 B．割断了与公有制的联系 C．主要与非公经济相联系 D．都是资本拥有者 10、我国现行《宪法》规定劳动是公民的__。 A．权利 B．义务 C．权利和义务 D．职责 11、监察部和地方各级监察厅、局是__。 A．纪律检查机关 B．行政诉讼机关 C．行政审判机关 D．行政监督机关 12、正确发挥人的主观能动性的根本条件和前提是__。 A．掌握科学理论 B．树立科学的世界观 C．深入实践 D．认识和掌握客观规律 13、“人的智力是按照人如何学会改造自然界而发展的。”这句话说明__。A．实践是认识的来源 B．实践是认识发展的动力 C．实践是认识的目的 D．实践是检验认识正确与否的标准 14、胡锦涛《在省部级主要领导干部提高构建社会主义和谐社会能力专题研讨班上的讲话》指出，构建社会主义和谐社会的最根本的保证是__。 A．中国特色的社会主义道路 B．人民民主专政的国体和人民代表大会的政体 C．中国共产党的领导和我国的社会主义制度 D．马克思列宁主义、毛泽东思想和邓小平理论的指导 15、马克思的货币观本质是__。 A．货币金属说 B．货币名目说 C．货币是固定地充当一般等价物的特殊商品 D．国家的发明创造 16、运用官方储备的变动或向外短期借款，来对付国际收支的短期性失衡的做法，被称为__。 A．外汇管制政策 B．外汇调整政策 C．外汇缓冲政策
（适用流动资金贷款） 河南省农村信用社信贷业务调查报告 客户名称： 业务品种： 金额： 期限： 担保方式： 调查单位： 声明与保证 我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 调查经办人签字： 调查主责任人签字： 年月日
一、客户基本情况 客户名称： 成立日期： 注册地址： （如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的，应说明。） 单位性质： 注册资本： （如与实收资本不一致，应说明。） 法定代表人： 身份证号码： 员工人数： 主营业务： 所属行业： （一）主体资格 营业执照号：年检日期： 组织机构代码：年检日期： 贷款卡号：年审日期： 税务登记证号： 基本户开户行： 信用社账户开立社： （二）股东构成（如超过5个可仅列出前五个）
（三）主要关联人（是指实际控制人（非股东）、或申请人的子公司、或受同一母公司控制的关联企业。） （四）主要管理人员 （五）组织架构（适用法人客户） 二、客户经营情况 简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分
析客户的发展前景。包括客户所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。 （一）主要产品（数据为本年累计值，下同） （二）上下游客户 （三）行业发展现状 (五)国家相关产业政策影响 有利因素： 不利因素： （六）申请人自身优势与劣势 优势：
2010年河南农村信用社考试试题及答案 (一) 填空 (1)信用产生和存在的经济基础是______。 (2)信用是一种特殊的价值运动形式，是以____和____为条件的单方面的 ____。 (3)资本主义信用主要是指______的运动式。 (4)贷给借贷资本是指_____为了获取利息而贷给____使用的货币资本。 (5)信用的基本形式有____信用、____信用、____信用、_____信用、____信 用和____信用等。 (6)商业信用是企业之间在买卖商品时，以_____或_____形式提供的信用。 (7)以货币形式提供的信用是_____。 (8)一家银行开出的信用证，另一家银行加以保证兑付，称为_____。 (9)国家信用的性质取决于______。 (10)商业本票是指_____向_____发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项 的______。 (11)商业汇票有三个关系人，即_____、_____和_____。银行汇票涉及四个 关系人，分别是____、____、____和____。 (12)支票是由_____根据协议向_____签发的_____。 (13)股票的收益主要包括______和______两方面。 (14)债券是由_____签发的，证明_____有权按约定的条件取得利息和收回本 金的_____。 (15)不论是短期信用工具还是长期信用工具，主要都具备____、____、____ 和____等特点。 (16)利息的本质是______的转化形式，它要以_____转化为_____为前提。 (二)是非判断题 (1)企业之间在买卖商品时，以货币形态提供的喟是商业信用。( ) (2)由于银行信用克服了商业信用的局限性，它襞终取代商业信用。( ) (3)消费信用既可以采取商品形态，又可以采取币形态。( ) (4)我国银行信用资金运用的最基本形式是购责券。( ) (5)在商业票据的当事人中，背书人同出票人一样对票据负完全债务责任。( ) (6)商业本票是指债权人通知债务人支付一定.页给第三人或持票人的无条件 支付命令书。( ) (7)支票实际上是一种即期汇票。( ) (8)划线支票不能由持票人直接提取现金。( ) (9)欧洲债券是指在欧洲的债券市场上以第三内货币为面值所发行的债券。( ) (10)利率的期限结构是指利率与金融资产期限司的关系，是在一个时点上因 期限差异而产生的不内利率组合。( ) (11)利息是借贷资本的价格。( ) (12)银行信用的优点是能充分地满足个人对资金的需要。( ) (13)利率是一定时期本金与利息之比。( )
个人担保借款合同 根据国家有关法律法规，本合同特别条款所列各方当事人经协商一致， 订立本合同。本合同由通用条款和特别条款两部分组成，通用条款和特别条款具有同等法律效力。 第一部分通用条款 借款 第一条借款 1.1借款金额：见本合同第15.1条。 1.2借款用途：见本合同第15.2条。 1.3借款期限：见本合同第15.3条。 1.4借款利率：见本合同第15.4条。 1.4.1 借款利率以贷款发放时适用的贷款人挂牌公告的同期限同档次 利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。 1.4.2 贷款发放后遇贷款人利率调整，并适用于本合同项下贷款的按 15.4.2条处理。 1.5 贷款人有权决定在本合同约定的利率基础上为借款人执行优惠利
率，亦有权根据情况调整上述优惠利率的执行期间，有权调减或取消利率优惠幅度。 1.6 本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同 等法律效力。 第二条先决条件 未满足下列任何一个条件，贷款人有权不提供本合同项下借款： 2.1 担保人具有为本合同担保所需的资格及/或取得合法有效授权。 2.2 借款人、担保人根据贷款人要求提供有关文件、资料、单据并办妥相关手续。 2.3 借款人按照贷款人关于支付管理的规定，如实声明贷款用途、提供相关证明资料。 2.4本合同项下借款有抵押、质押担保的，有关登记、交付、保险等法 律手续已按贷款人要求办妥且该担保物权、保险持续有效。 2.5 借款人、担保人、担保物未出现影响借款安全的重大不利情形。 第三条借款提取方式 3.1受托支付
个人综合消费贷款 产品简介： 个人综合消费贷款是农村信用社（农商行）向个人发放的用于住房装修、购买耐用消费品、教育、临时生活资金周转等用途的贷款。申请个人综合消费贷款的客户应具有完全民事行为能力，有固定的住所，有按期偿还贷款本息的能力，有农村信用社（农商行）评定或认可的信用等级，信誉良好和在农村信用社（农商行）开立了个人存款账户等基本条件。 产品特点： 灵活方便，多用途，多功能。 适用对象范围： 符合农村信用社（农商行）贷款准入条件的自然人。 业务流程： 1.提出申请并提供以下资料： ①个人贷款申请书； ②借款申请人及配偶的有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明； ③担保贷款需提供相关担保资料； ④贷款用途证明资料；
⑤还款能力证明材料； ⑥农村信用社（农商行）规定的其他资料。 2.调查、审查与审批： 农村信用社根据《河南省农村信用社个人综合消费贷款管理暂行办法》和《河南省农村信用社个人贷款基本操作规程》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。 3.签订合同： 农村信用社（农商行）与借款申请人签订借款合同，担保贷款还需与担保人签订担保合同和办理相关担保手续。 4.开立账户： 选用委托扣款方式还款的客户需在签订的借款合同中明确，并在农村信用社（农商行）指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡账户。 5.支用贷款： 办妥有关放款手续后，农村信用社（农商行）按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社（农商行）开立的存款账户内，一次或分次支用贷款。 6.按期还款： 借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
金燕快贷通 产品简介 “金燕快贷通”小额贷款（以下简称“小额贷款”）是指农信社向辖内单一借款人发放的金额较小的贷款，原则上在30万元以内，主要满足农户、个体商户生产经营资金需求。 遵循的原则 遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通·福农卡”（以下简称贷款卡）为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的办法进行动态管理。 借款人条件 1.在农信社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力； 2.遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录； 3.有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力； 4.从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定的自有资金； 5.农信社要求的其他条件。 工作流程 客户申请→评级授信→签订授信合同→发放贷款卡→客户用信 优惠政策