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招商银行零售银行低柜理财专员销售工作指引
第一章总则
第一条为充分发挥低柜理财专员的销售职责，提高低柜理财专员销售质量与效率，规范和指导低柜理财专员日常销售工作，根据《招商银行营业厅零售银行低柜理财区规范指引》的精神，特制定本指引。
第二条低柜理财专员是营业厅为“金葵花”卡以下客户提供各类零售银行产品咨询、推介和销售，同时开展非现金交易，以及各类业务功能开通服务的专职销售人员，低柜理财专员属于零售银行客户经理序列，其晋升方向是：理财顾问、大堂主管。
第二章工作职责
第三条低柜理财专员工作职责（见附1）：负责本网点到访客户的开户、功能开通及“金葵花”卡以下客户理财类产品销售;负责对金卡客群进行关系维护、销售实施;负责对中高端客户的挖掘和输送。具体工作内容包括：
（一）推介及销售基金、保险、国债、本外币受托理财等各类理财产品。
（二）受理存折、“一卡通”、“一卡通”金卡等客户开户业务。
（三）受理网上银行个人专业版、网上支付、财富账户、快易理财、电话支付等电子银行业务功能申请，通过现场演示积极向客户推介使用网上银行、电话银行和自助银行渠道。
（四）办理第三方存管（银证直通）、银证转账、银基通、自助贷款、个人质押贷款、信用卡、外汇买卖、外汇期权买卖等各类投融资业务申请，主动挖掘客户需求，向客户推介关联性或替代性强的产品和功能。
（五）对金卡客群进行常态化的日常管理和维护。
（六）提升潜力客户，并积极向“金葵花”理财中心（或财富管理中心、贵宾室）推荐贵宾客户。
（七）对前来进行理财咨询的客户提供全面的理财咨询，并做好客户资料录入、建档和维护工作，提高客户忠诚度，为开展数据库营销工作打好基础。
（八）配合支行开展客户联谊和数据库营销活动，合理向客户推荐我行各种零售业务产品。并利用电话、短信等渠道对客户进行全方位营销。
第三章客户账户开立与功能开通工作流程
第四条低柜理财专员面对的客户群规模大、数量多，在销售工作中要做到以下几点：一是快速识别，二是标准营销，三是随机销售。具体销售流程包括：
（一）客户账户开立
1. 识别与挖掘客户
低柜理财专员要对客户进行有效识别，有针对性地为客户推荐“一卡通”/“一卡通”金卡/“金葵花”卡等适当的账户开户选择，介绍相应的理财服务，给客户留下良好的第一印象。客户识别主要包括以下几个方面：
（1）客户性别和年龄，受教育程度，所从事的职业以及居住区域；
（2）客户的穿着，举止仪态和个人气质；
（3）客户办理的业务种类、金额和需求偏好；
（4）与客户交流中了解的其他信息。
2.开户并推介账户服务功能
开户办理过程中，低柜理财专员应审核客户填写开户申请书相关要素的完整性、正确性与合规性，要注意与客户加强交流，通过询问客户已购买、使用过的银行产品等信息，了解客户的风险偏好和潜在需求，有针对性地向客户介绍我行相关服务内容，尽量在开户的同时为客户开通适合的功能，提升销售效率，增加交叉销售率。
（1）审核开户申请书各项要素的完整性、正确性和合规性，对客户身份进行联网核查，确保开户客户身份的真实性。
《个人账户开户申请书》中，客户姓名、性别、出生日期、婚姻状况、学历、移动电话、家庭电话、现住址及其对应的邮政编码、单位名称、职业、是否持有招商银行信用卡、是否已申请个人贷款等内容为申请书客户必填内容。当代理他人开户时，代办人姓名、电话同样为必须填写内容。对金卡及以上级别客户，还须客户补充联系人姓名、电话及与开户人关系。
（2）开通基本服务功能。低柜理财专员在受理客户新开户时，要首先为客户开通银行卡使用的基本功能：
1）开通ATM取款功能，介绍使用自助设备取款的限额；
2）开通POS消费功能，介绍卡片受理范围；
3）介绍我行的服务渠道：电话银行、网上银行、手机银行、
自助银行；
4）介绍账户管理费及相关业务的收费标准，以及代收代付功能。
（3）推荐特色服务功能。低柜理财专员在开通基本服务功能后，根据客户识别有针对性地介绍短信通知、信用卡关联还款、专业版、快易理财、基金智能定投、第三方存管、“随借随还”个人贷款等我行特色功能，并根据客户需要帮助开通。
（二）账户功能开通
老客户来办理功能开通业务时，要重点进行交叉销售，提高客户的贡献度和忠诚度。具体要注意以下几点：
1.根据客户要求办理相应功能，在办理过程中了解客户潜在需求和风险偏好；
2.针对客户潜在需求，适时推荐其他功能或产品；
3.根据客户资产情况，对资产达标客户，推荐金卡或“金葵花”理财服务，进行卡片升级。
第四章理财类产品随机销售流程
第五条产品售前准备，内容包括:
（一）熟悉市场行情，及时了解市场上同类产品资讯，及优劣势；
（二）了解我行理财产品体系，熟悉掌握新产品相关信息，如产品属性、特点、优势、风险点和适合销售人群等，提炼营销要点；
（三）了解该产品销售的业务操作流程和需留存的资料；
（四）准备好销售产品的相关产品折页、单据等资料；
（五）整理客户资料，及时通知有这类产品理财需求的客户，可通过电话、电子邮件、短信等客户认可的联系方式，邀请客户来行具体了解和办理。
第六条理财类产品介绍。对金卡客群和有理财需求的普卡客户介绍低柜理财服务的内容，注重客户理财需求的挖掘和激发，对客户感兴趣的产品做具体介绍。
（一）讲解理财金字塔，让客户清楚个人理财需进行合理的资产配置；
（二）找到合适切入点，介绍基金、保险、受托理财和储蓄；
（三）在介绍过程中尽量详实地搜集客户信息，了解客户认可的联系方式和时间；
（四）对目标客户，业务办理完毕要主动告知我行的理财咨询电话并递上服务卡、个人名片。
第七条理财产品销售。主要工作包括：
（一）主动询问客户需要，对客户风险承受程度进行初步识别;
（二）根据客户风险承受能力，挑选适合客户的理财产品, 遵守《招商银行个人理财业务管理办法》的规定进行产品介绍，讲清产品特点，充分披露产品信息，解说产品风险;
（三）严格遵循理财产品“四步销售法”和相关业务操作规程为客户办理产品购买手续；
（四）业务办理完毕，将相关业务单据和产品说明书一起递交客户。
第八条理财产品售后服务。主要内容：
（一）每次理财产品销售期结束后，负责整理所有认购理财产品客户资料清单，并进行跟踪维护。
（二）及时通知客户产品存续期内的重要事项，包括付息、到期、提前终止、分红等。
（三）关注资本市场变化和产品收益的变化，定期告知客户理财
产品的最新收益或市值。
（四）在后续服务中发现有些客户不适合购买理财产品，要在“客户维护管理表”（见附2）中注意标注，不再对该类客户推荐类似产品。
第九条产品销售辅助工具
（一）客户服务卡（见附3）
用于营业厅各岗位发掘客户需求，向低柜理财区进行客户输送时填写的客户简单需求卡，由大堂助理、高柜柜员等转介人员填写，以便低柜理财专员简单了解客户需求，使营销更有针对性。
（二）营销管理平台
营销管理平台是整合零售银行客户信息与资源的系统化管理工具，通过此系统低柜理财专员进行客户细分、精准营销、实现交叉销售。
（三）产品预约登记表（见附4）
用于记录即将发行产品的预约登记，供低柜理财专员登记客户产品预约。
（四）低柜理财专员工作日志（见附5）
低柜理财专员通过填写工作日志对每天的工作进行管理（包括：计划、记录、代办事宜等），借此提升对工作时间的管理，提高工作效率和效果。
第五章数据库营销流程
第十条数据库营销活动是总分行根据某类客户群或零售产品的营销拓展策略，发起的精准营销活动。低柜理财专员对总分行发起
的数据库营销活动，要在处理好营业厅随机销售工作的前提下，合理安排时间、有计划、按要求、有序开展，主要工作流程(见附6)包括：（一）了解活动内容
根据总分行的营销活动部署，了解活动主题、目标客群、营销目标、主打产品。
（二）做好售前准备
低柜理财专员针对每次营销活动，分析目标营销客户的共性特征（数据库营销活动批次细分客户群的共性筛选条件）和个性特征（针对所派发的单个客户产品持有状况、资产走势状况、资产分布状况、交易特征信息和个人联系资料），洞悉客户需求，掌握切入话题，了解和演练营销话术、提炼产品销售要点。
（三）主动联系客户
低柜理财专员在合适的时间（在做好营业厅随机销售的基础上），根据客户特征分析发现客户需求，配合相应的营销话术和方式，联系客户，进行活动邀约、产品介绍，了解客户意愿，同时在营销管理平台记录此次接触目的、接触方式和接触结果等内容。
（四）及时促成销售
通过客户联系，对有需求的客户，立即促成销售，或指导客户进行网上操作，或约定客户到网点办理的时间（最好是当天或次日，最长不要超过3天），并提醒客户需携带资料；对没有立即营销成功的客户，区分是否还有销售机会，确定是否需要后续跟踪。
（五）加强后续跟踪
对已实现销售的客户中，进行后续跟踪服务，挖掘潜在需求，寻找更多营销机会，对达标客户及时进行卡片升级；对有意向客户，进行跟踪联系，但是最多跟踪3次，如仍没有突破，变化切入方式或等
待下次营销活动。
第六章客户关系维护流程
第十一条新客户维护。低柜理财专员对于新开户客户要及时进行客户回访，通过递进式电话回访密切客户联系，提高客户满意度（见附7）。
（一）对普卡客户中的潜力客户，在开户后3天内做一次客户回访，询问客户的服务满意度，提示客户我行有金卡/“金葵花”理财服务，邀请客户体验、进行升级服务。
（二）对金卡及国际借记卡客户，在卡片制出后，主动通知客户来行领卡；对所有金卡客户（包括“一卡通”金卡）开卡2周内，做一次电话回访，进行服务满意度问询；开卡两个月内，对目标客户进行电话回访，进行活动邀约或产品推荐。
第十二条老客户维护。具体内容包括：
（一）日常维护流程
1.每日营业开始前，查看工作日志，处理代办事项，制订计划给客户打服务电话或后续跟进销售，或邀约客户。
2.每日在非高峰时间或根据客户预约时间通过电话、短信等方式进行客户跟进，发现客户潜在需求，填写“客户维护管理表”记录获取的一些重要信息，以及维护的时间、数量、方法和内容等；
3.每日营业结束后整理客户资料和“客户维护管理表”，将相关客户信息归纳总结定期维护到数据库营销管理系统中。大堂主管负责定期收集“客户维护管理表”，并通过系统调阅、客户抽访来实现对低柜客户维护情况的监督和管理。
4.将管理客户总资产达到“金葵花”卡标准的客户情况报告大堂主管，以便主管安排贵宾客户经理跟进。
（二）金卡客户群维护流程
低柜理财专员对金卡客群维护采取“批量式、标准化”运营和“低成本化、闭环式”数据库营销管理模式。
1.金卡客户群维护的主要内容
（1）对资产达标客户发放金卡。包括：有理财需求的到访客户，其他岗位转介来的金卡客户，数据库营销活动中提取出的客户和申办信用卡业务的优质客户；
（2）对潜力客户进行提升。低柜理财专员在日常工作中要注重潜力客户提升，实现卡片升级，不断提高客户贡献度，包括将普卡客户中潜力客户提升为金卡客户，将金卡客户群中符合“金葵花”标准的输送到理财中心。
（3）对金卡客户实施交叉销售。低柜理财专员在对达标客户发放金卡后，必须积极开展交叉销售，用特色功能等不同产品吸引绑定客户，增强客户忠诚度和贡献度，从而不断提升客户；
(4)对有流失风险的客户进行挽留。低柜理财专员要定期对持卡不达标客户和虽达标但有流失风险的客户进行重点分析，进行相应营销活动，提升其资产水平。同时关注过去3个月未发生业务的金卡客户，进行相应的电话回访、联系等工作，防止客户流失。
2.金卡客户群维护频次和维护渠道
金卡客群维护的原则：低投入、高覆盖面，尽量批量进行，至少每半年维护一次。维护方式主要包括以下几种：
(1)到访客户接触营销
对到访客户进行面对面的接触营销时，要注意学习和研究营销技
巧。确定客户的主要需求和购买点后快速促成销售。
(2)电话营销
电话营销是低柜理财专员进行中端客户群关系维护的主要方式之一，低柜理财专员要注意总结电话营销经验，加强预先演练和话术准备。
(3)I理财平台远程营销
“Ｉ理财平台”是基于“一网通”网站及网银架构整合的金融产品销售及客户经营管理的运营平台，低柜理财专员可以通过此平台为客户理财、个人贷款、基金、保险等需求提供线上咨询及销售服务支持。
(4)短信平台（开发中）
低柜理财专员通过“数据库营销平台”中的“金卡客群管理”模块中的短信功能，对金卡客户群事先征求客户同意后,再发送短信进行营销。
(5)电子邮件或信函
低柜理财专员对金卡客户群中的目标客户，根据客户要求可以通过电子邮件或信函进行联系，但是版式、内容和话术上要由分行进行统一审核和管理,同时要注意留存相关邮件及信函。
第七章附则
第十三条本指引由总行零售银行部负责解释。
第十四条本指引自2009年5月10日起施行。
附：1.低柜理财专员销售工作流程
2.客户维护管理表
3.客户服务卡
4.产品预约登记表
5.低柜理财专员工作日志
6.低柜理财专员数据库营销工作流程
7.客户关系维护流程
低柜理财专员销售工作流程
注：低柜理财专员的工作职责：首先是做好营业厅随机销售（步骤1），其次是进行金卡客群的管理（步骤2），在随机销售和金卡客群管理中挖掘和输送高端客户（步骤3）。
客户维护管理表
编号：
附3
注：在“金卡客群管理模块”没有上线前，可以使用此表格或客户经理支持系统做为渡
性管理工具。此表要妥善保管，非营业时间应入库。
客户服务卡
注：以上内容仅供参考，具体内容分行可根据实际情况进行调整。
产品预约登记表
注:此表仅供低柜理财专员使用，不得直接让客户填写。要妥善保管，非营业时间应入库。
低柜理财专员工作日志
低柜理财专员数据库营销工作流程
客户关系维护流程
银行理财经理岗位职责 1、银行理财经理岗位职责 1、负责公司产品的销售及推广； 2、根据市场营销计划，完成部门销售指标； 3、开拓新市场,发展新客户,提高部门的销售业绩； 4、独立、进取、自信，有良好的人际关系及沟通技巧，渴望成功； 5、勇于接受挑战，热爱投资理财工作，志愿向金融理财方向发展，能接受公司培训。负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务。 2、银行理财经理岗位职责 一、遵守客户经理日常工作规范。 二、优质客户挖掘拓展：通过系统挖掘、理财中心其他岗位人员推介、优质客户推介等渠道。主要在理财中心内部开发优质客户资源。 三、优质客户关系维护：掌握优质客户信息，在个人客户营销管理系统中建立并管理优质客户电子档案；有计划、规范性地进行客户关系管理工作；为优质客户提供优先、优惠、附加值服务；与优质客户建立长期稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。 四、为优质客户提供专业化的理财服务。 3、银行理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持
财务部管理职责 财务部是项目部负责会计核算与财务管理的职能部门，通过资金管理、会计核算、财务监督等手段对项目部的经营活动实施计划和财务控制，为决策层提供管理参考。主要负责：预算管理、资金管理、会计管理、税务遵从和监督控制等工作。部门具体职责如下：1．严格遵守国家财经法规和项目部的规章制度，贯彻落实上级单位财务指示和精神，认真履行本部门的工作职责。 2．制定、完善项目部的各项财务管理制度和会计核算办法，并监督执行。 3．制定项目部资金筹集与运用计划，监督实施。 4．及时办理各类款项收付结算业务，完善资金管理工作，确保资金使用安全、有效。 5．建立项目部会计核算体系，及时、准确和完整的核算各项经济业务，登记会计账簿，编制财务报表。 6．办理项目部的各类涉税事项，拟定税务筹划方案，依法纳税、合理避税。 7．参与重要经济合同的拟定，审核工程预算、结算。 8．监督并规项目部各类资产管理和各项经济业务开展，加强部管控。 9．协同处理项目部部相关部门业务，同时处理对外的财务协调
工作。协助、外审计工作。 10．报送项目部的相关财务、统计数据，提供各项分析的财务评价报告。 11．定期按规定整理、保管项目部的会计档案。 12．完成领导交办的其他工作任务。
财务部各工作岗位职责 财务部设置：经理、会计主管各一名，具体工作容及岗位职责如下： 一、财务经理 对项目经理负责，主持财务部日常工作，制定部门工作计划并布置和落实，保障部门工作目标顺利完成和工作任务充分落实，合理安排部门各项工作分工和协调工作。其岗位主要工作容有：工作安排、制度修订、组织实施、资金管理、会签审议、往来协调等。具体岗位职责如下： 1．严格遵守国家财经法纪和项目部的规章制度，贯彻落实上级单位财务指示和精神，认真履行本部门的工作职责。 2．主持本部门的全面工作，组织并督促部门人员全面完成本部职责围的各项工作任务。 3．拟订、修改、补充项目部的会计核算办法和各项财务管理规定。 4．组织领导本部门按上级规定和要求进行财务核算，编制财务报告，审定对外报送的各项财务资料。 5．主持项目部资金管理工作，审核资金管理预算，进行资金筹措，规资金使用。 6．审查、完善项目部税务工作，并监督实施。
理财团队经理岗位职责 篇一：理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。
7、本制度自董事长签发之日起实施。 篇二：理财团队经理岗位职责 理财团队经理岗位职责 1、理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。 7、本制度自董事长签发之日起实施。
银行客户经理岗位职责 社会犹如一条船，每个人都要有掌舵的准备。下面是小编整理的银行客户经理岗位职责，供你参考，希望能对你有所帮助。 【第1篇】银行客户经理岗位职责 1、向客户宣传、介绍、销售公司的产品，达成公司各阶段的销售任务。 2、参加公司组织的各项销售活动，进行营销活动的推广、实施。 3、维护公司各销售渠道，进行营销活动的推广、实施。 4、维护客户关系，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务。 【第2篇】银行客户经理岗位职责 1、负责纂写和收集与民营银行设立相关的各种资料; 2、负责向银监会报送各种银行设立资料; 3、负责与潜在客户进行面对面沟通，对客户的资信状况做出全面了解，向客户推荐适合的融资方案; 4、独立完成与客户的沟通和协议的达成，并配合银行后台履行协议; 5、负责指导见习金融顾问与客户的沟通，培训见习金融顾问专业知识和洽谈技巧; 6、完成上级领导交给的其他工作。 【第3篇】银行客户经理岗位职责 1、服务于银行VIP客户，协助银行理财经理为银行高端客户提供专业的贵金属 销售服务; 2、协助银行组织、策划、执行市场推广活动，完成公司规定的销售指标; 3、根据产品规划组织需求调研及组织产品可行性分析。 4、制定产品需求开发计划，撰写产品功能需求说明书，负责需求的跟踪和需求的控制。 5、熟悉掌握产品业务系统，制定产品业务规范，整理、完善产品文档、业务流程及相关内容。 6、制定区域内阶段性的工作计划，完成销售报表的填报; 7、负责部门间的协调，产品项目的实施及推进，负责产品的案例设计、产品培训及拓展等工作的支持和配合。
8、完成领导交办的其他工作; 【第4篇】银行客户经理岗位职责 1、对所辖银行定期走访，及时准确处理银行委托的商户装机工作; 2、将公司各项产品在银行进行落地推广; 3、做好重点客户维护工作，进行电话拜访和上门拜访; 4、研究公司产品，落实产品培训及推广工作，收集竞争对手的市场情况，制定营销方案; 5、跟进项目实施流程，落实项目售前、售中、售后服务工作; 6、完成领导交办的其他工作。 【第5篇】银行客户经理岗位职责 1、根据公司产品类型，开发客户渠道，寻找潜在客户，完成公司业绩指标; 2、负责潜在客户的拜访及上门客户的接待、安排及业务洽谈; 3、贷款客户的合同签订及相关手续办理、跟进; 4、老客户的维护，续贷客户的跟进、续签手续办理; 5、完成上级安排的其他工作。 银行客户经理岗位职责相关文章： 1.客户经理岗位职责 2.银行客户经理岗位职责 3.银行客户部经理岗位职责说明 4.客户经理岗位职责范文 5.银行客户经理的行为准则 6.银行个人客户经理工作总结 7.广告客户经理岗位的具体职责概述
财务部经理岗位职责 1.组织领导公司的财务日常核算工作，积极参与公司生产经营决策。 2.组织公司财务收支、做好资金管理和资金预算，编制资金预算表资金计划并 组织实施。 3.组织和完善内部控制制度，建立财务报销三级审核制度，组织和做好财务内 部稽核、内部审核工作，汇同审核有关合同、契约、协议。并负责有关工资、奖金、凭证的审核工作。 4.积极协调公司与银行、税务、工商等业务主管部门的沟通与联系，协助公司 做好融资、纳税、年检等外联工作。 5.负责组织编制、审核和及时报送各类财务报表，做好财务分析报告，按月及 时召开公司财务经济分析会议。 6.负责组织做好公司资产评估、报表审计、企业所得税汇算清缴及并积极做好 税务筹划、税务检查等工作。 7.参与、负责对公司财会部门机构设置、人员调配，选聘、任用、奖惩等提出 意见，做好本部门财会人员的管理、教育、业务培训，关心员工。 8.组织领导与支持财会人员依法行使职权，维护财经纪律，维护公司各项财务 制度。 9.组织领导材料成本的考核工作，正确计算产品成品率及时出具奖惩报告。 10.组织领导并做好财务档案归档管理工作。 1１.完成公司领导交办的其他工作。
会计岗位职责 1.负责原始凭证的审核，编制会计凭证，归集成本费用，正确计算各项成本费用，及时编制并报送财务报表。 2.负责会计凭证、会计帐本、会计报表及其他会计资料的打印、装订、编号、归档、及有关查阅管理。 3.负责组织和领导纳税申报工作，督促按时纳税申报，及时开具发票。 4.负责正确计算税负情况，合理进行税务筹划。 5.组织和领导现金盘点工作，定期不定期进行现金盘点，盘点报表归档保存。发现问题要及时报告、处理。 6. 组织和领导仓库存货盘点工作，对不合格产品材料及时提出报废处理意见。 7.组织和领导公司固定资产盘点及核算工作，正确计算和分配折旧费用，对固定资产的使用情况及时提出建议。 8. 负责办事处的费用帐务处理，并对下属办事处财务人员进行业务指导。 9.及时做好各月成本、费用分析，完成财务经理交代的其他工作。
金融/银行/证券/投资 ·行长/副行长/高级管理·信贷/信用管理 ·资产评估/分析·进出口/信用证结算 ·银行卡/电子银行/新业务开拓·风险管理/稽核/控制/法律 ·清算/核算·国际结算/外汇交易 ·客户经理/金融产品营销管理·银行柜员/银行会计 ·投资银行业务·证券/外汇/期货经纪人 ·基金经理·股票/期货操盘手 ·基金经理助理/证券分析·拍卖/典当 ·投资顾问/理财顾问/客户服务·金融/经济研究员 ·融资总监·融资经理/主管/专员 ·资产管理/交易管理/资金管理/财务管理 ■行长/副行长/高级管理 岗位描述： 1、监管营运，确保高效、有效地运作； 2、监控日常业务活动，确保所有交易均适当，保障公司安全免受损失； 3、确保后台部门和营运部门规则操作，并符合法律法规； 4、为客户提供卓越服务，监督客户满意度，采取积极策略保持公司的领先地位； 5、确保银行内部沟通顺畅，确定必要的培训需求，促进员工和部门发展，提升工作绩效。 任职资格： 1、大学本科及以上学历，英文熟练； 2、8年以上金融服务行业工作经验，其中至少5年银行运营管理的经验； 3、熟悉银行业务知识，了解最新政策； 4、具有较强的组织管理和沟通协调能力。 ■信贷/信用管理 岗位描述： 1、负责进行市场调查、收集市场信息等工作； 2、负责进行新客户的开发、老客户的维护管理； 3、负责拓展公司的业务渠道，完成销售任务； 4、负责拓展公司按揭款项的回收等工作； 5、负责公司与各银行签署按揭合作协议；
6、负责公司企业融资贷款等工作； 7、负责自付款的回收等工作； 8、负责公司销售政策的执行和品牌推广宣传。 任职资格： 1、专科及以上学历，财务，金融等相关专业； 2、熟悉企业开发贷款或汽车贷款等相关操作流程； 3、熟悉银行按揭相关政策及按揭办理流程； 4、具有基本的金融服务行业和银行信贷业务知识； 5、具有担保公司或汽车经销商工作经验者优先； 6、具有1年以上财务工作经验，熟悉各种财务报表和财务核算； 7、具有优秀的沟通能力，良好的协调能力，工作积极主动。7、具有一定的亲和力，有团队合作精神。■资产评估/分析 岗位描述： 1、协助制定审计方案，对被收购公司的财务进行审计； 2、协助制定资产评估方案； 3、负责项目预算，招投标工作进程。 任职资格： 1、财会类、金融类专业毕业，本科以上学历，5年以上工作经验； 2、有审计工作经验，有资产评估工作经验； 3、懂得项目预算决算和招投标的流程； 4、有投资融资、创业投资、担保、租赁公司工作经验。 ■进出口/信用证结算 岗位描述： 1、制作进、出口的单证，控制货物进、出口状况； 2、发布各项进、出口报表和各项数据统计； 3、处理进、出口的日常工作； 4、制作各项进、出口的业务流程图表； 5、保持与各货物代理商的良好关系； 6、处理进、出口业务的各项突发事故； 7、满足公司进、出口相关新业务需求； 8、配合公司内部各部门工作及各项相关事宜。 任职资格： 1、大专以上学历,工商管理或国际贸易等相关科系； 2、有两年以上海关自理企业报关经验； 3、持有报关员证、核销证；
1、请简述理财经理岗位职责。 （一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作； （二）按照总分行政策制度，合规经营，防范风险； （三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升； （四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作； （五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务； （六）做好支行客户深度挖掘； （七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务； （八）负责理财类业务营销活动的组织实施； （九）负责理财及代理产品销售录音录像及系统操作、办理贵宾卡及部分签约类业务； （十）完成支行交办的其他工作。 2、请简述理财经理营业前的工作流程。 （1）准备工作 ①了解宏观经济形势及近期重点工作。浏览当天各渠道的财富资讯信息。包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排，本网点营销工
作的重点等信息。 ②了解目标客户。掌握不同客户群体的典型特征、现金流特征。熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、电话邀约及面访客户的要点等。 （2）寻找潜在客户。 通过CRM系统、业务联动等渠道进行客户筛选，针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户，筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户，筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户，有提升客户资产潜力的客户，或是近期拟营销区域内的客户，能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。筛选出的客户进行逐个信息的查询或与客户的资源人沟通客户情况，做到了解这些客户。 （3）做好销售前准备。 ①通过crm系统或与资源人沟通方式充分分析客户，组织邀约客户，准备销售和宣传资料。 ②针对邀约客户的情况，与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。 3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。 （1）挖掘、培育、拓展新客户。 ①根据预先准备的联络方案与客户联络，执行有效的接触营销流程，争取客户的信任，力求达到营销目的。
财务部部门及岗位职责 一、财务部工作职责 1．企业财务制度建设 （1）编制企业各项财务制度，包括会计制度、财务预算管理制度、资产管理制度、账款管理制度、投融资管理制度等 （2）制订财务考核办法及财务控制措施 （3）实施和维护企业会计电算化系统 2．财务规划与计划 （1）制订企业的财务战略规划与年度财务计划 （2）制订企业年度、季度、月度财务收支计划 （3）监督落实企业财务计划的执行情况并进行分析，上报董事会 3．现金出纳 （1）负责企业资金的管理与调配，完成日常收支及记账工作 （2）办理各种支票、汇票等收付款业务 （3）负责库存现金、发票及空白支票等重要票据的管理 （4）负责本企业现金、银行结存工作及日记账的编制与管理 4．日常会计核算 （1）负责企业会计账务处理工作 （2）负责编制、解释和分析企业统一的财务报表和统计报表体系，分析与报告企业经营指标和经营业绩 （3）负责企业日常税费申报工作 （4）企业各类资产的核算及管理工作，定期组织财产及债权、债务的清查工作5．财务分析与报告 （1）定期进行财务综合分析和预测，提供财务分析报告 （2）针对问题，及时提出财务控制措施和建议 （3）对企业新的业务项目进行财务分析和预测 6．财务审计 （1）对企业经营成果、效益状况的真实性、合法合规性进行审计 （2）对违反财务纪律的事件及时进行处理，发现重大问题及时上报并提出处理建议 （3）协助内部审计、专案审计、管理审计、外部审计做好审计工作 7．投融资管理 （1）企业项目投资的成本和盈利分析，参与企业投资项目的决策 （2）金筹集、供应和使用管理工作 （3）与相关金融机构保持密切联系，积极开拓融资渠道，为企业建立有效的融资途径
岗位说明书系列 零售客户经理岗位工作职 责 （标准、完整、实用、可修改）
编号：FS-QG-90932零售客户经理岗位工作职责 Retail Account Manager Job Responsibilities 说明：为规划化、统一化进行岗位管理，使岗位管理人员有章可循，提高工作效率与明确责任制，特此编写。 简介:银行客户经理(BCM)可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。但如果想成为出色的银行客户经理，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。 零售客户经理岗位描述(模板一) 岗位职责: 1、负责完成上级下达的各类业务指标任务; 2、负责零售信贷客户的营销和开发工作; 3、负责零售信贷客户的服务和维护工作; 4、负责承办业务的风险防范工作。 任职要求:
1、全日制本科及以上学历，经济、金融、财会、管理、法学等相关专业; 2、3年以上银行从业经历，1年以上零售客户经理岗位从业经历; 3、熟悉当地各类市场和商圈情况，具有较强的市场拓展能力和风险意识，具有丰富的客户资源; 4、有一定的客户资源，客户服务和营销意识强，具备管理和开发客户的能力; 5、熟悉银行管理及日常营运，熟悉国家法规及银行管理政策。零售客户经理岗位描述(模板二) 岗位职责: 1、做好负债客户的开发、维护和管理，宣传、推介新的零售业务品种，配合开展与本机构相关的各项工作，承办分行交办的其他工作; 2、把握本行零售经营战略，熟练运用金融产品营销策略，结合本行优势和特色产品，积极开展市场营销工作，拓展新客户，营销各类金融产品，并做好老客户的维护和提升工作; 3、深入所辖客户了解客户的财务状况、经营状况、掌握
财务人员岗位分工 本部现有财务人员3人，其中：财务主管1人，会计1人，出纳1人。具体岗位职责及分工如下： 1、财务主管： （1）管理财务部日常事务； （2）制定、审核公司各项财务管理制度、财务核算方法并监督会计执行； （3）制定、审核财务预算、财务决算方案，监督预算、决算执行情况，上报国资预算报表、国资决算报表； （4）编制、审核公司月度、年度财务报告并上报财政快报、省国投公司快报； （5）参与评价公司重大财务、经济事项并提出建议； （6）协助上级单位及外部机构审计、税务检查等事务； （7）审核并上报国税、地税纳税申报表，对公司涉税事项进行税务筹划合理避税，规避纳税风险； （8）监督、检查财务人员工作，审核记账凭证； （9）监督公司资金流向，对资金支付凭证进行审核，审核网上银行划款； （10）负责会计人员的日常考勤、效绩考核； （11）会计人员培训、指导会计人员业务学习； 2、会计 （1）核算营业收入、营业成本、税金及附加，填制凭证并登记账簿；
（2）核算管理费用、财务费用、销售费用，填制凭证并登记账簿；（3）核算营业外收入、营业外支出，填制凭证并登记账簿； （4）核算长期股权投资、各类金融资产、投资收益，填制凭证并登记账簿； （5）计提、核销各类资产减值准备，填制凭证并登记账簿； （6）核算应收账款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款，填制凭证并登记账簿；定期对账、收发往来询证函、催收函； （7）编制月度、年度财务报表； （8）核算公司固定资产、制作固定资产卡片、定期盘点固定资产制作盘点表，填制凭证并登记账簿； （9）及时归档整理各类凭证、档案。 3、出纳 （1）管理库存现金收、支、盘点库存现金制作现金盘点表，及时提取公司备用金，登记现金日记账； （2）管理公司银行账户，填制银行票据，打印银行回单，定期与银行对账，处理未达账项，制作银行余额调节表，； （3）管理公司票据登记公司票据台账，办理票据承兑、贴现等业务；（3）编制月度、年度资金收支预算并上报； （4）按照会计收付款凭证及时收款、付款并填制相应单据（收据）；（5）填制纳税申报表，缴纳税金，填制凭证并登记账簿。
财务部人员配置及工作职责 一、财务部人员配置： 财务部拟配置二人，其中部门主管一名，出纳专员一名。 二、财务部人员的工作职责分配 （一）部门主管（兼会计）：由担任，具体职责为： （1）贯彻执行国家的财经政策和本公司主要负责人对财务工作的要求和制定本公司的财务规章制度； （2）对各项资金的收付进行严格的审核把关； （3）负责安排本部门人员的工作，并进行检查、总结、督促和配合财务人员及时处理帐务，按期编报会计报表和有关会计资料； （4）负责对本公司生产经营情况和财务收支情况的计划提供参考资料，协助有关部门编制计划，参与审核并监督执行； （5）负责进行本部门的业务技术学习和交流，注重和同事的团结，共同完成各项工作任务； （6）尽可能收集、整理会计资料并进行定期或不定期的分析和比较，针对影响预期计划指标的重大问题，会同有关人员深入调查，提出改进经营管理的措施和建议； （7）按年、季编写财务情况说明书，重大问题及时向总经理汇报； （8）负责建立各部门物资财产登记薄，并监督实行，每半年进行清点一次；（9）根据公司现状及费用，划出盈亏平衡点警戒线，每月对财务报表进行盈亏情况分析；
（10）负责申报审核后的各种税款； （11）及时登记固定资产账,计算固定资产折旧,做到数字准确。 （12）每月末编制银行存款余额调节表,及时清理未达账项； （13）负责员工薪酬福利的核算工作、负责会计凭证整理装订工作； (14) 负责营业执照、税务登记证、组织机构代码证等组织机构代码证等证件的年 检工作； （15）完成部门主管临时交办的其他工作； （二）出纳专员：由担任，具体职责为： （1）在部门主管领导下，按照国家财会法规、公司财会制度的有关规定，认真办理提取和保管现金，完成收付手续和银行结算业务； （2）根据审核无误的手续，办理银行存款、取款和转帐结算业务；登记银行存款日记帐；及时根据银行存款对收单，在月末作出相应调整，做到银行对帐单相符； （3）登记现金和银行日记帐，做到月结日清，保证帐证相符、帐款相符、帐帐相符，发现差错及时查清更正； （4）认真审查临时借支的用途、金融和批准手续，严格执行市（县）内采购领用支票的手续，控制使用限额和报销期限。； （5）正确编制现金、银行的记帐凭证，及时传递给财务登帐； （6）配合对应收款的清算工作； （7）严格审核报销单据、发票等原始凭证，按照费用报销的有关规定，办理现金收支付业务，做到合法准确、手续完备、单证齐全；
理财经理岗位职责 ok3w_ads(“s004”); ok3w_ads(“s005”); 篇一：理财经理岗位职责文字版 理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售
情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持 1、负责贵宾理财室客户的引导、服务工作，保证贵宾理财室环境整洁、有序，服务优质； 2、做好大堂贵宾客户的衔接、流转与接待工作；
银行客户经理岗位职责 【第1篇】银行客户经理岗位职责 1、向客户宣传、介绍、销售公司的产品，达成公司各阶段的销售任务。 2、参加公司组织的各项销售活动，进行营销活动的推广、实施。 3、维护公司各销售渠道，进行营销活动的推广、实施。 4、维护客户关系，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务。 【第2篇】银行客户经理岗位职责 1、负责纂写和收集与民营银行设立相关的各种资料； 2、负责向银监会报送各种银行设立资料； 3、负责与潜在客户进行面对面沟通，对客户的资信状况做出全面了解，向客户推荐适合的融资方案； 4、独立完成与客户的沟通和协议的达成，并配合银行后台履行协议； 5、负责指导见习金融顾问与客户的沟通，培训见习金融顾问专业知识和洽谈技巧； 6、完成上级领导交给的其他工作。 【第3篇】银行客户经理岗位职责
1、服务于银行VIP客户，协助银行理财经理为银行高端客户提供专业的贵金属销售服务； 2、协助银行组织、策划、执行市场推广活动，完成公司规定的销售指标； 3、根据产品规划组织需求调研及组织产品可行性分析。 4、制定产品需求开发计划，撰写产品功能需求说明书，负责需求的跟踪和需求的控制。 5、熟悉掌握产品业务系统，制定产品业务规范，整理、完善产品文档、业务流程及相关内容。 6、制定区域内阶段性的工作计划，完成销售报表的填报； 7、负责部门间的协调，产品项目的实施及推进，负责产品的案例设计、产品培训及拓展等工作的支持和配合。 8、完成领导交办的其他工作； 【第4篇】银行客户经理岗位职责 1、对所辖银行定期走访，及时准确处理银行委托的商户装机工作； 2、将公司各项产品在银行进行落地推广； 3、做好重点客户维护工作，进行电话拜访和上门拜访； 4、研究公司产品，落实产品培训及推广工作，收集竞争对手的市场情况，制定营销方案； 5、跟进项目实施流程，落实项目售前、售中、售后服务工作；
计划财务部门工作职责 1、根据国家各项财经法律、法规和公司经营管理需要，制定、完善各项财务管理制度。 2、负责贯彻执行国家各项财务、会计制度及集团公司财务管理制度，保证会计信息资料的真实、合法、合规。 3、负责公司日常财务核算，参与公司经营管理。（根据公司实际情况提出合理化建议或意见） 4、负责组织公司财务预算的编制工作，监督、检查预算的执行情况。 5、组织公司年度财务决算工作，编制财务决算报告。 6、定期对公司财务状况进行财务分析并提供各种财务分析报告，为公司的经营决策提供依据。 7、对公司的资金进行预算计划管理，通过资金合理运作，有效降低资金成本，提高资金的使用效率。 8、对公司各类成本费用的开支进行认真审核，并严格按照公司规定的付款审批程序及预算管理制度执行。 9、正确计提缴纳社保及住房公积金，按规定时间做好工资、津贴、福利、奖金等发放工作。 10、负责公司财务资料和会计档案的管理工作。 11、制定公司税务筹划方案，并按时缴纳各项税费。 12、会同公司资产管理部做好资产管理工作，定期进行资产盘点清查，保证资产账实相符。 13、积极配合各相关部门做好公司日常工作及各项年审工作。 14、完成上级财务部门和主管领导交办的其他工作。
计划财务部经理工作职责 1、根据国家各项财经法规和公司经营管理的需要，组织制定、完善公司各项财务制度，并监督落实执行情况； 2、负责财务部门管理工作，指导、协调、督促、考核财务工作，同时协调与其他部门的工作关系； 3、负责组织公司财务预算的编制工作，监督、检查预算的执行情况。 4、负责组织公司经营绩效分析工作，每月组织编写公司经营绩效分析报告。 5、负责组织建立完善公司内部控制制度，提高公司内部控制管理水平。 6、严格执行资金管理办法，审核经营、投资等各项支出； 7、组织公司年度财务决算工作，编制财务决算报告； 8、负责组织本部门人员的业务培训工作。 9、做好与财政、工商、税务等部门的协调与沟通，营造公司良好的财务经营环境。 10、参与公司资金计划、投资计划的制定工作。 11、完成上级及公司领导交办的其他工作。
理财团队经理岗位职责 1、理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。 7、本制度自董事长签发之日起实施。 2、理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息；
（二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持 1、负责贵宾理财室客户的引导、服务工作，保证贵宾理财室环境整洁、有序，服务优质； 2、做好大堂贵宾客户的衔接、流转与接待工作； 3、积极宣导总、分、支行各类营销活动、做好客户的分渠道、交叉营销工作。 3、团队经理岗位职责 1、带领团队开拓市场，达成团队销售目标； 2、保证团队人员编制的健全，人员流失时主动进行招聘；
银行客户经理相关工作岗位职责 一1：银行客户经理职责 客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。 2.客户经理的职责 (1)联系客户 客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。 (2)开发客户 对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。 (3)营销产品 根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。 (4)内部协调 客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理"握住"的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调;(2)各专业部门之间的协调;(3)上下级部门之间的协调;(4)经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。
保险行业理财顾问岗位职责说明书
理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营, 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,经过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程, 也称理财。 理财-含义 一、”理财”一词, 最早见诸于21世 纪90年代初期的报端。随着中国股票 债券市场的扩容, 商业银行、零售业 务的日趋丰富和市民总体收入的逐年 上升, ”理财”概念逐渐走俏。个人 理财品种大致能够分为个人资产品种 和个人负债品种, 共同基金、股票、 债券、存款和人寿保险等属于个人资风险投资 产品种; 而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。 二、什么是理财一般人谈到理财, 想到的不是投资, 就是赚钱。实际上理财的范围很广, 理财是理一生的财, 也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义: ①理财是理一生的财, 不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理, 每一个人一出生就需要用钱( 现金流 出) 、也需要赚钱来产生现金流入。因此不论现在是否有钱, 每一个人都需要理财。 ③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性, 包括人身风险、财产风险与市场风险, 都会影响到现金流入( 收入中断风险) 或现金流出( 费用递增风险) 。 理财-范围 ( 一) 赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入, 及运用金钱资源所产生的理财收入; 工作收入是以人赚钱, 理财收入是以钱赚钱, 由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含: ①工作收入: 包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ②理财收入: 包括利息收 入、房租收入、股利、资 本利得等。 ( 二) 用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭 由出生至终老的生活支出, 及因投资与信贷运用所产生 的理财支出。有人就有支出, 有家就有负担, 赚钱的主要 理财方程式
Word文档仅供参考 Word文档仅供参考大堂经理岗位职责(银行) 1.服务管理.严格按照《服务工作规则》和《大堂经理服务工作实施方案》的规定,协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导,及时纠正违反规范化服务标准的现象. 2.迎送客户.热情、文明地对进出网点的客户迎来送往,从客户进门时起,大堂经理应主动迎接客户,询问客户需求,对客户进行相应的业务引导. 3.业务咨询.热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询. 4.差别服务.识别高、低端客户,为优质客户提供贵宾服务,为一般客户提供基础服务. 5.产品推介.根据客户需求,主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法,为其当好理财参谋. 6.低柜服务.有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料,办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务. 7.收集信息.利用大堂服务阵地,广泛收集市场信息和客户信息,充分挖掘重点客户资源,记录重点客户服务信息,用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系. 8.调解争议.快速妥善地处理客户提出的批评性意见,避免客户与柜员发生直接争执,化解矛盾,减少客户投诉.对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复. 9.维持秩序.保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序,提醒客户遵守“一米线”,根据柜面客户排队现象,及时进行疏导,减少客户等候时间；密切关注营业场所动态,发现异常情况及时报告,维护银行和客户的资金及人身安全. 10.工作要求.大堂经理必须站立接待客户(可坐下与客户谈业务),做到眼勤、口勤、手勤、腿勤,穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志(履行基本职责情况）和客户资源信息簿(重点客户情况）；因故请假,各行应安排称职人员顶替,不得空岗. 11.定期报告.定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见,提出改进的建议,以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次(遇重大问题随时报告).对大堂经理反映的问题,行领导和网点负责人应及时研究,并采取有针对性的措施加以解决.
银行客户经理岗位职责 1、市场调研 客户经理是银行的“市场信息员”，要充分发挥与市场距离最近，与客户距离最近的优势，掌握辖区客户结构，确定目标市场，了解 金融市场的发展变化、同业的营销措施以及客户所在行业的市场动 态等。 2、识别需求 客户经理是客户需求的“采购员”，要经常主动了解客户的金融需求，在各种信息中识别有效需求、真实需求，采购客户所有的需 求并挖掘客户潜在的需求。 3、营销产品 客户经理是银行产品的“导购员”，要在了解、挖掘、识别客户需求的基础上，将银行的多种金融产品有机地结合起来，制定满足 客户需求的金融服务方案，进而赢得市场，积极营销，增加客户对 金融产品和服务的消费量。 4、客户维护 客户经理是银行与客户之间的“联络员”，要在为客户提供服务，满足需求的同时拓展和维护银企关系。 5、创新业务 客户经理是银行各项业务创新的“推动员”，要不断跟踪市场和客户需求的变化，获取业务创新的第一信息，快速传递，及时反馈，配合产品经理寻求新的产品开发方向，积极做好新产品的推广工作。 6、风险管理 客户经理是银行信用风险的“控制员”，是银行风险管理工作的参与者，要及时跟踪客户的业务经营发展状况及变化，对客户的信
用风险进行分析、预警和控制，及时提出客户风险控制额度调整建议，采取有效措施保全银行资产。 岗位名称:银行客户经理 所属部门：银行业务部 直属上司：银行经理 部门下属：客户助理 银行客户经理岗位职责： 1、加强市场研究分析，掌握市场变化，为领导决策提供详实的参考依据。 2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。 3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。 4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。 5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。 6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。 银行客户经理工作内容： 1、以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系; 2、营销金融产品和开发客户市场，精通金融理论、金融法规及各项金融业务运作; 3、完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面;
理财顾问岗位说明书文档Financial consultant Job Description Document
理财顾问岗位说明书文档 小泰温馨提示：岗位说明书是表明企业期望员工做些什么、规定员工应该做些什么、应该怎么做和在什么样的情况下履行职责的总汇，并与企业的实际发展状况保持同步更新。本文档根据岗位说明书要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整修改及打印。 理财顾问是利用自己的专业理财知识为我们提供理财规划方面的服务的人员。 理财顾问岗位职责 1、与客户会谈和沟通，掌握客户的信息; 2、分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议; 3、知道客户记录财务收支和资产负债账目，对胡可财务收支状况进行分析，判断客户财务现状; 4、针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导; 5、及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。 1、财务或金融等相关专业;
2、具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币银行学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识; 4、有证券、保险、银行从业经验; 5、具有理性分析与解决问题的能力; 6、善于沟通，有强烈的责任心; 7、具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。 专业能力英语理财能力office办公金融产品 个人能力良好的信誉亲和力沟通 理财顾问→ 管理咨询/财务咨询 应届毕业生￥3100.00 1年经验￥3100.00 2年经验￥3600.00 3年经验￥4800.00 1、搜集新客户的资料并进行沟通，开发新客户，完成公司制定的销售目标;