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力破小微企业融资难融资贵
作者：特约记者 姚存根 本报记者 王庭君 日期：2011-12-28 10:47:58 来源：泰州日报 字体【大 中 小】
银监部门再推新政，改进金融服务
力破小微企业融资难融资贵
在市银监分局积极推动下，我市小企业专营机构迅速发展。图为市银监分局工作人员在建行泰州分行小企业中心检查信贷执行情况。
顾祥忠 摄
编者按
进入下半年以来，国内外经济运行出现了新情况、新问题、新矛盾。国际上，美国经济复苏放缓且欧债危机恶化，资本市场大幅波动。国内经济形势总体平稳，但发展中不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出。在复杂多变的宏观经济形势下，受多种因素的共同作用，我市部分中小企业遭遇经营困难。
当前，需要全市上下认清形势、坚定信心、迎难而上、加快发展。今日起，本报开辟“服务发展看部门”栏目，推动各部门借鉴2008年成功应对金融危机的经验，继续深化“三服务”活动，创造性地开展工作，积极引导和帮助企业化解生存和发展压力，增强发展信心，力推转型升级。
□特约记者 姚存根
本报记者 王庭君
小微型企业融资难、融资贵是一个世界性难题，即使在最发达的美国，小微型企业融资需求的满足程度也不高。
在当前复杂的经济金融形势下，我市小微型企业也出现了资金周转困难、融资成本上升的现象，但与外地一些地方企业大面积经营困难、业主“集体跑路”相比，我市小微型企业基本面是良好的，保持了稳定发展势头，这与我市银行业高度重视小微型企业金融服务是分不开的。
截至11月末，全市小微型企业贷款余额为555.05亿元，比年初增加118.47亿元，增幅达27.14%，高于全部贷款平均增幅10.75个百分点，连续第3年实现了小微型企业贷款增幅不低于全部贷款平均增幅的目标
。
12月20日，市银监分局作为中国银监会系统唯一代表，参加了全国精神文明建设工作表彰大会，被中央文明办表彰为第三批全国文明单位。据悉，该局也是银监会系统华东区域内唯一获此殊荣的分局。
金融下乡拓宽融资渠道
加快银行业金融机构引进，特别是以服务小微型企业为主要市场定位的股份制商业银行和农村中小金融机构的加速落户，为小微型企业拓宽了信贷渠道。同时，大力推动银行机构入县入乡入社区，新设近30家分支机构，为小微型企业提供“零距离”服务。
近3年来，在市银监分局的大力推动下，浦发、招商、兴业等全国性股份制商业银行相继在我市设立分行，苏南农商行也在我市成立了3家村镇银行和6家异地支行，大大提升了我市银行业服务小微型企业发展的能力。
“我们虽然才成立半年多时间，但已经累计投放小微型企业贷款1.5亿元，目前贷款余额达到1.36亿元，大大满足了部分小微型企业的融资需求。”兴业银行泰州分行行长刘金本说。
通过政策、考核、督查等加强指导指引，加快小企业专营机构建设，是市银监分局服务小微型企业发展的又一项重要举措。目前，全市已有12家银行成立了专营机构。
靖江农商行在总部成立小企业金融部的基础上，在小企业相对集中的相关园区成立了小企业专业支行，负责园区小企业及周边乡镇小企业的信贷营销工作。南京银行泰州分行则成立专门营销团队，从事小企业营销的客户经理达20多人。
市银监分局局长戴玉明说，专营机构实行工厂流水线式作业，增强了小微型企业信贷工作的专业性，企业获得贷款资金较传统操作方式可以缩短5天左右的时间。
在先后出台4份规范性文件，指导督促银行业金融机构加强和改进小微型企业金融服务后，今年该局再次推出了加大信贷支持力度、降低融资成本、解决担保难题等六项改进小微型企业金融服务的新政。
戴玉明说，新政更加突出强调限制贷款利率水平、规范业务收费、控制银行承兑汇票签发等行为，同时实行差异化监管政策，对支持小微型企业发展业绩突出的银行，提高监管容忍度，放宽市场准入，监管评级给予加分，对业绩差的银行实施监管限制性、惩罚性措施。
网络银行降低融资成本
引导各银行业金融机构开设网络银行，实现网上申请、审核和放
贷，不仅加快了贷款办理时间，也从根本上降低了企业的融资成本。
泰州市中小企业金融服务信息网是该局为方便企业融资开发的专业网站，也是全省第一家专为小微型企业提供金融服务的专业网站。
通过这一网站，相关部门和银行可在网站发布支持小微型企业的权威信息、工作举措，企业可以提出信贷需求，与银行互动交流。截至目前，网站点击量已达2.89万次，累计发布各类信息209篇。
去年，该局又在该网站嵌入189网上申请贷款邮箱，与银行信贷管理员手机绑定，企业选择合适的银行向其发送信贷需求信息，银行信贷管理员即刻收到短信提示，查看需求信息后指定信贷人员受理，使银企完美实现了“双向选择”。
本月初，姜堰某公司登录建行泰州分行网络申报系统申请贷款。经过审核，申请符合要求，手续齐全，第3天，银行就完成了贷款的发放程序，向该公司发放350万元贷款，解决了企业燃眉之急。
目前，全市已有24家银行开通189网上申请贷款邮箱。今年1至10月，累计受理2755户小微型企业网上申请贷款85.15亿元，发放贷款2090户、金额64.32亿元，分别占申请户数和金额的75.86%、75.54%。
为更加方便小微型企业申办贷款，该局还推出“中小企业融资服务基层行”活动，面向新生和成长型小微型企业开展银企面对面对接。截至目前，已成功举办活动5场，医药高新区、海陵、高港、兴化、姜堰等地344家小微型企业现场获得银行授信32.57亿元。
今年5月，医药高新区与市经信委、银监局、中小企业局联合组织开展了“2011年中小企业融资服务行—走进泰州医药高新区”活动，38家企业与相关银行现场签订融资协议，融资额达4.33亿元。
信贷创新丰富融资选择
针对小微型企业抵押担保难题和受制于信贷规模的问题，市银监局始终把小微型企业金融服务创新放在突出位置，鼓励银行业金融机构加大人财物投入，开发新品，创新模式，成效显著。
去年5月，该局在兴化市周庄镇开展“富民阳光信贷”试点，推动成立了全省第一家专为农村小微型企业和农户贷款提供担保的担保公司，彻底解决了企业、农户因缺少抵押物、难寻担保人而无法贷款的问题。
在市政府的大力支持下，“富民阳光信贷”得以在全市推广，目前已有15个乡镇落实了推进计划，其中4个乡镇已经实施，累计为483户农村小微型
企业和农户提供贷款担保7587万元，另有6个乡镇将在年内实施。
始发于江苏长江商业银行的免担保贷款，专为符合一定条件的小微型企业量身定做，最高贷款额度100万元，极受企业欢迎。在市银监分局的组织推动下，全市银行业金融机构积极推广，目前已有11家银行开办免担保贷款业务，今年累计发放此项贷款21.71亿元。
泰州农村商业银行对高港科技创业园支行实行审批权力下放，200万元以下贷款可以直接授信。短短三个月，科创园支行各项存款余额达1.02亿元，贷款达7527万元，支持中小企业60多户。
“目前看，银行机构的创新热情较高，各行都有不少适合小微型企业的新产品，如工行的海外代付业务，建行的信保通产品，交行的商标权质押贷款，兴化农商行的一站式服务等，进一步丰富了企业的融资选择。”戴玉明说。
戴玉明表示，今后将坚持“两个不低于”的目标不动摇，即小微型企业贷款增幅不低于全部贷款平均增幅、增量不低于上年同期水平，把国家政策措施落实好，尽全力解决广大小微型企业融资难融资贵的问题。
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