商业银行业务与经营复习题目
第一章：商业银行导论
1、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？
商业银行主要有三种类型：（1）单一银行制(2）分行制。（3）银行控股公司制。
银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最流行。其有两种类型：非银行控股公司和银行控股公司。
2、政府对银行业的监管理由是什么？
政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。首先，为了保护储蓄者的利益。(银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业及其经营状况全面和准确的了解，储户和商业银行之间存在着严重的信息的不对称。因此，政府必须承担保护储户利益的责任，对银行进行必要的监管。)其次，是因为银行是信用货币的创造者。(信用规模会影响到一国经济增长率、失业率和通货膨胀等，因此，中央银行必然得关注商业银行对货币政策的反应。)最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题，特别是全球金融危机的发生，更加证明了加强政府对银行业的监管有着极其重要的意义。
3、骆驼评级体系（CAMEL）的主要作用是什么？
骆驼评级体系是目前国际上对商业银行经营及管理水平的等级评定制度。其主要包括五项考核指标（1）资本状况:主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。（2）主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。（3）管理水平:主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。（4）收益状况:主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。（5）流动性:主要考察银存款的变动情况
4、美国最新银行监管改革的主要内容是什么？
2010年7月15日，美国新金融监管改革法案——《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，主要内容包括：（1）成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。（2）在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品及服务的金融机构制定行为规范，并联合其他管理部门具体实施监管。（3）将场外衍生品市场纳入监管视野，大部分衍生品必须在交易所内或类似电子交易系统中通过第三方清算进行交易。（4）对银行业务范围与规模的相关限制。（5）设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”问题。（6）美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。此外，新法案的内容还包括了对企业高管薪酬进行监管以及强化对证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管等。
第二章：商业银行的资本管理
1、《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？（三大支柱、最低资本金的要求等）《巴塞尔协议》的主要思想是：商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高；
该协议将资产划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。1、核心资本。银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成。2、附属资本。主要包括五项：（1）未公开储备。（2）重估储备。（3）普通准备金。（4）混合资本工具。（5）长期附属债务。另外，《巴塞尔协议》还对资本中有些模糊的、应予以扣除的成分做了规定，如商誉等。
2、银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？
这些因素有：（1）有关的法律规定。（2）宏观经济形势。（3）银行的资产负债结构。（4）银行的信誉。
3、银行资本筹集的主要渠道有哪些？
银行资本筹集有内部筹集和外部筹集两大渠道。具体来说，（1）银行资本的内部筹集。未分配利润是银行资本内部融资的重要来源。其优点在于：筹集成本较低；不会削弱股东控制权，避免了股东所有权和每股收益的稀释。缺点是筹集资本的数量在很大程度上受到银行本身的限制。（2）银行资本的外部筹集。当银行的内部融资无法满足它的资本需求时，就要通过外部融资解决资本问题。银行从外部筹集资本有以下几种方法：A 出售资产与租赁设备；B 发行普通股；C 发行优先股；D发行中长期债券；E 股票与债券互换等
4、了解《新巴塞尔协议》《巴塞尔协议3》的主要内容？
《新巴塞尔协议》的主要精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。《新巴塞尔协议》的最低资本要求包括：核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%；总资本（一级资本与二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。第二支柱是监管当局的监管检查。包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。第三支柱是市场纪律。它是对第一支柱和第二支柱的补充。
第三章：商业银行的负债管理
1、存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？（计算题）
银行的经营目标是追求盈利的增长。利用存款定价可以稳定客户，保证存款规模的增加。但是，存款定价的变化不仅影响银行存贷利率差，而且会影响到客户对存款余额和存款组合的决定，进而影响到银行利润。
实践中使用的定价方法有：（1）成本加利润存款定价法。（成本加利润的方法定价，即每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经营支出+分配到银行存款的总支出+售出每单位存款的计划利润。）（2）存款的边际成本定价法。（3）存款的其他定价方法。
2、存款的主要种类有哪些？非存款负债的获取方式是什么？（即种类是什么）
以西方国家商业银行为例，存款服务的种类有如下几类：（1）交易帐户。包括活期存款、可转让支付命令帐户、货币市场存款帐户、自动转帐制度等种类。（2）非交易帐户（储蓄帐户），包括储蓄存款和定期存款两类。储蓄存款一般是个人为了积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户。定期存款是相对于活期存款来说的，是一种由储户预先约定存储期限的存款。非存款负债的获取方式如下：（1）同业拆借。（2）从中央银行的贴现借款。（3）证券回购。（4）国际金融市场融资。最典型的是欧洲货币存款市场。当银行所接受的存款货币不是母国货币时，该存款就叫做欧洲货币存款。近年来，国际金融市场融资利率广泛使用浮动汇率，主要参考伦敦银行同业拆借利率。（5）发行中长期债券。
3、对银行负债成本的分析方法有哪些？（即存款定价的分析方法，计算题）
成本分析主要从平均成本和边际成本两个角度进行。（1）历史加权平均成本法。（当银行使用加权平均成本法时，其计算公式为：银行税前加权平均成本=∑（每种存款的数量×该种存款的成本）/各种存款数量之和。）（2）边际成本法。（计算公式为：MC1 ＝（新增利息＋新增其他开支）/ 新增资金；如果新增资金中有X部分用于补充现金资产，不能算作盈利资产，则新增可用资金的边际成本为：MC2＝（新增利息＋新增其他开支）/（新增资金—X）。）（3）加权边际成本法。各类资金边际成本的加权平均数。
第五章：贷款政策与管理
1、什么是贷款政策？主要有哪些内容？
贷款政策是银行指导和规范商业银行贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。包括宏观和微观二个层次。
其主要内容如下：（1）贷款业务的发展战略。（2）贷款审批的分级授权。（3）贷款的期限和品种结构。（4）贷款发放的规模控制。（5）关系人贷款政策。（6）信贷集中风险管理政策。
(7)贷款定价。（8）贷款的担保政策。（9）贷款档案的管理政策。（10）贷款的审批和管理程序。（11）贷款的日常管理和催收政策。（12）对所有贷款质量评价的标准。（13）对不良贷款的处理。
2、贷款发放程序是怎样的？
贷款发放程序一般包括建立信贷关系、借款人信用评估、贷前调查、贷款审查、贷款签批、贷款发放、贷后检查、贷款收回或展期、贷款资料整理归档等重要步骤。
具体来说：（1）建立信贷关系、贷款申请。客户首次向贷款银行申请贷款时，应先向银行申请建立信贷关系，填写《建立信贷关系申请书》并向银行提供贷款所需的各种资料。
（2）对借款人的信用等级评估. 按照信用等级评估办法，对已经建立信贷关系的客户进行信用等级评定。评级结果通知客户。
（3）贷款调查. 银行安排双人对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。经经办行初审同意后，报经一级分行审批。
（4）贷款审查、审批。贷款银行审查的主要内容包括：客户生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路及竞争能力；客户借款用途是否正常、合规、合法；借款人的偿债能力等；
（5）签订借款合同。在完成银行内部调查、审批程序后，如果同意贷款，由银行经办行通知借款人办理贷款手续，签订借款合同，保证贷款与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押人、出质人签订抵押、质押合同，并依法办理抵押、质押登记。
（6）贷款的发放.银行按照合同规定给借款人发放贷款。
（7）贷后检查。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
（8）贷款收回和不良贷款的处置。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
（9）贷款资料整理归档. 当一次贷款顺利完成后，银行要将贷款资料整理归档，是银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。
3、如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？
当银行对贷款的质量可以用以下指标来监测。（1）不良贷款余额/全部贷款余额。不良贷款余额与全部贷款余额的比例说明银行贷款质量的恶化程度。（2）（正常类贷款余额＋关注类贷款余额）/ 全部贷款余额。这一比率反映的是贷款的总体安全程度。（3）加权不良贷款余额/ （核心资本＋准备金）。这个指标能够反映银行资本可能遭受侵蚀的程度和银行消化这些损失的能力。（4）其他指标。下列指标能更直接地反映贷款的质量。A逾期贷款余额/ 全部贷款余额。B 重组贷款余额/ 全部贷款余额。C 停止计息贷款余额/ 全部贷款余额。
贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员，综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出评价。
五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类，即正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息；可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失；损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
第六章：企业贷款
1、借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？
贷款企业的信用支持其主要方式有：（1）抵押。（2）质押。（3）保证。（4）附属合同。
贷款企业的信用支持为其第二还款来源，银行要对其进行特别的管理。（1）对抵押和质押的管理。（2）保证。（3）附属合同。
2、银行对借款企业财务以外的因素（非财务因素）的分析
非财务因素对于企业的影响很大，它会导致企业账务状况的变化，进而影响到企业的还款能力。这些非财务因素包括借款人所处的行业、经营特征、管理方式、还款意愿、其他因素等。（1）对借款人所处行业风险分析可以从行业成本结构、行业的成熟度、行业的周期性、行业的盈利水平以及行业的依赖性等角度；（2）对借款人经营风险分析可以从经营规模、核心竞争力、产品特征（性能价格比、产品的研究开发、产品的多样化）、市场状况分析（占有率、竞争、对价格和需求的控制能力、客户的分散程度）等角度；（3）对借款人的管理风险分析可以从借款人的治理结构、管理层的素质和稳定性、经营思想、关联企业的经营管理、财务管理能力等角度；借款人的还款意愿可以根据其历史的还款信用进行分析；其他非财务因素分析包括区域风险分析、自然、社会因素等。
3、企业贷款的定价方式有哪些？
企业贷款的定价方式有：（1）成本加成贷款定价法。（2）价格领导模型定价法。（3）成本—收益定价法。
第四章商业银行现金资产管理
1、存款准备金及其构成。
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率：中央银行要求的存款准备金占金融机构存款总额的比例。
商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。
存款准备金是商业银行现金资产的重要组成部分。
法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
超额准备金是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
2、什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？
银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。
流动性需求分为四种类型：（1）短期流动性需求。（2）长期流动性需求。（3）周期流动性需求。（4）临时流动性需求。
3、商业银行的头寸概念？
（1）资金头寸：在现金资产中，我国商业银行习惯地将可供商业银行直接、自主运用的资金。（2）可用头寸（可用现金）：指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
（3）基础头寸：指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产，商业银行可以随时动用，用于充当银行一切资金结算的最终支付手段。（4）可贷头寸：指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金（形成银行盈利性资产的基础）。
4、银行如何预测流动性需求？
流动性需求预测有三种方法：
（1）因素法。存贷款业务的变化是影响银行流动性的主要因素。，影响存贷款变化的因素除了宏观经济金融运行及货币政策导向因素外，同时也有微观个体的行为特征及主观偏好等因素。（2）资金结构法。资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。
（3）流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性状况，银行可以通过对比分析自身的流动性指标与同行业的平均水平来估算其流动性需求。
第7章个人贷款
1、什么是个人信用评估的“5C判断法”？
“5C”原则，用以对借款人的信用风险进行分析。“5C判断法”是评估顾客或客户信用品质的五个方面：品德、能力、资本、担保品和条件。（1）品德。对消费者品德评估的重点主要在三个方面：个人的稳定性、信贷历史以及职业和个人声望。（2）能力。主要取决于消费者的收入及债务水平。（3）资本。资本评估的目的在于明确申请人收入波动时的其他还款途径，评估的主要手段是前面所述的个人财务分析。（4）担保品。评估内容包括担保品的种类、价值及价值的变化趋势、产权、收回担保品的难易程度、担保品的二级市场情况等。（5）条件。条件是指所有影响消费者还款能力的外部环境，如政治、经济、法律、市场竞争等。
2、个人信贷定价应该坚持哪些原则？影响个人贷款定价的因素有哪些？
消费信贷定价的一般原则有：（1）成本收益原则（2）组合定价原则（3）风险定价的原则影响个人消费信贷定价的因素有：（1）资金成本.(商业银行的资本成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资本成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。)（2）消费者的信用风险。(对信用风险低的借款人，商业银行要么拒绝其贷款申请，要么制定较高的贷款定价，以补偿银行承担的风险。)（3）未来市场利率水平的波动.(利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，个人贷款定价就低；利率调整周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，个人贷款定价就高。)（4）消费者与银行的业务联系的密切程度.(如果是老客户，可能银行会考虑长期收益，而给予一些优惠。)（5）银行之间消费信贷的竞争程度.(个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场，银行需细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，以此作为参照确定价格。)另外，银行的盈利目标、个人贷款的规模、担保的质量等因素也会影响消费信贷的定价。
第八章：个人住房、综合消费及经营贷款
1、个人住房贷款业务包含哪些环节？有哪些主要风险？
个人住房贷款业务流程如下：（1）借款人提出申请.（2）银行受理.银行接受借款人提交的资料，取得借款人的征信信息，对其信用作初步判断。（3）抵押物评估.银行对抵押物的合法性、价值等进行评估。（4）签订贷款合同. （5）银行审批。由专门的授信审批部门负责审批，确保贷款资料的完整性和合规性，确保授信方案对风险进行了全面的评估。（6）办理并完成住房抵押登记.（7）发放贷款。（8）客户偿还。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，银行通过核算系统从借款人账户自动扣除。（9）注销住房抵押登记。个人住房贷款的风险包括信用风险、利率风险、提前还款风险和法律风险。除此以外，银行工作人员的道德风险、政策风险等也是重要的风险源。（1）信用风险：借款人被迫违约或者理性违约给银行造成的不能收回贷款的风险。（2）利率风险：短期市场利率上升时，银行资产与负债的利率倒挂、入不敷出给银行带来的风险。（3）提前还款风险：因借款人提前偿还部分或者全部贷款给发放贷款的银行带来损失的可能性。（4）抵押物风险。抵押物贬值是房地产市场系统性风险在银行房地产贷款上的直接反映。
第十章：商业银行资产负债管理
1、资产和负债的管理方法有哪些？
资产管理方法：（1）资金总库法。①首先保证一级储备②其次保证二级储备③再次各类贷款④最后长期证券。（2）资金分配法。把现有的资金分配到各类资产上时，应使各种资金来源的流通速度或周转率与相应的资产期限相适应，即银行资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系。（3）线性规划法。①建立目标函数②选择模型变量③确定约束条件④求解线性模型
负债管理方法：（1）储备头寸负债管理：即通过借入资金满足短期流动性需要。（2）全面负债管理（纯负债管理）：即银行通过借入资金持续地扩大资产负债规模。
2、资产负债比例管理的概念及我国资产负债比例管理指标
资产负债比例管理:指商业银行在资产负债管理过程中，通过各类比例指标来约束资金营运，以达到预期目的的一种管理方法。
我国资产负债比例管理指标（每个类别下掌握一个指标即可---加粗的部分）：
（1）总量管理类指标：
①存贷款比例指标（（分别本、外币两类按月考核）。
※人民币：各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%
※外汇：各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤85%
②拆借资金指标（仅对人民币并按月考核）
※拆入资金期末余额/各项存款期末余额≤4%
※拆出资金期末余额/各项存款期末余额≤8%
（2）流动性管理类指标：
③资产流动性比例指标（分本外币合并和外汇两类并按月考核）
※流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥25%
※外汇：流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥60%
④中长期贷款比例指标（分本、外币两类按月考核）
※人民币：余期一年期以上（不含一年期）的中长期贷款期末余额/余期一年期以上（不含一年期）的存款期末余额≤120%
※外汇：余期一年期以上（不含一年期）的中长期贷款期末余额/外汇贷款期末余额≤60% （3）安全性管理类指标
⑤资本充足性指标（本外币合并并按季考核）
※资本净额/表内、外风险加权资产期末总额≥8%
※核心资本/表内、外风险加权资产期末总额≥4%
其中：资本净额=资本总额-扣减额
⑥贷款质量指标（分别人民币、外币、本外币合并按季考核）
※不良贷款期末余额/各项贷款期末余额≤5%
（4）效益性指标
⑦资本利润率指标：利润期末总额/资本期末总额×100%
⑧资产利润率指标：利润期末总额/资产期末总额×100%
⑨利息回收指标：本期实收利息总额/到期应收利息总额×100%
热点关注（可能是最后的论述题）：
下面是我认为的答题要点，仅供参考，具体内容请同学们从网上查找。
1房地产的政策变化
2之前的房地产的政策及其出现的问题
3现在的房地产的政策及效果。
4房地产政策未来可能发生的变化
5影子银行
6什么是影子银行？
7其出现的背景及原因
8影子银行出现的问题
9提出合理的建议
10温州贷款危机
11简单概述温州贷款危机
12分析温州贷款危机的原因及产生的影响
13提出合理的建议以及自己的看法。
考试题型：名词解释、简答、论述，有可能还有选择。
说明：关于总结的这些内容是我从网上结合课本整理而成的，此内容可能不是很准确，仅供同学们参考，还是建议有书的同学多看看书，特别是想拿高分的同学，因为不可能每个考试点都总结到（更何况有名词解释，还有可能有选择题）。
《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1 .商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2. 银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1. 1694年历史上最早的股份制银行一一（英格兰银行）诞生了。 2. （信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3. （单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5 .我国现行的银行业监管机构是（中国银行业监督委员会）。 三、不定项选择题 1. 商业银行的职能作用是（ABCD。 A.信用中介 B.支付中介 C .信用创造 D.金融服务 2. 商业银行的外部组织形式有（ABD）。 A.单一银行制 B .分行制 C .集团制 D .银行控股公司制 3 .现代股份制银行的内部组织形式可分为（ABC）。 A.决策机构 B .执行机构 C .监督机构 D .监管机构 4. 银行的管理系统由（ABCDE方面组成。 A.全面管理 B .财务管理 C .人事管理 D .经营管理 E .市场营销管理 5. 政府对银行业实行谨慎监管原则，即“ CAMEL骆驼）原则”，包括（ABCDE。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1. 如何理解商业银行的性质？ 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2. 总分行制的优缺点是什么？ 答：分行制的优点在于：（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的 宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3. 简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。
云南大学滇池学院2012-2013学年下学期经济学院金融专业2011级《商业银行业务管理》期中考试（开卷）试卷 满分100分考试时间：100分钟任课教师：梁隆斌班级：＿＿＿＿学号：＿＿＿＿姓名：＿＿＿＿ 一、名词解释（本大题共10个小题，每小题5分，共50分） 1、内源资本 根据商业银行的资本来源进行划分，可以将资本分为内源资本和外源资本两种；所谓内源资本是指银行尚未动用的累计税后利润以及股息分配后的留存收益等。 2、法定准备金 商业银行在经营活动中为了解决其流动性和安全性问题，需要提取一定比率的准备金。银行准备金有三种形式：法定存款准备金、超额准备金和银行自留准备金。 所谓法定准备金是指根据法律规定，在所获取的存款中必须按照一定比率上缴给中央银行的那部分资金。 3、横向并购 以美国为模板，世界经济发展过程中经历了五次（横向、纵向、混合、杠杆、超大并购）并购浪潮，其中第一次属于横向并购。所谓横向并购是指生产相同或相近产品的企业之间的一种并购行为，银行业由于其产品大部分是相同或相近的金融产品，因此，银行业之间的并购主要是横向并购。 4、活期存款 按照传统的存款业务进行分类，可以将商业银行的存款分为活期、定期和储蓄存款，其中活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知，活期存款是商业银行最为主要的资金来源。
5、基础头寸 商业银行的头寸根据层次来划分，可以分为基础头寸和可用头寸两种，所谓基础头寸是指商业银行的库存现金与中央银行的超额准备金之和，这类头寸是商业银行随时可以动用的资金，在解决商业银行流动性问题方面显得尤其重要，因此称其为基础头寸。 6、损失吸收 商业银行在发行混合债过程中，可以通过利息递延和损失吸收提高银行抗风险的能力。所谓损失吸收是指银行陷入经营困境时必须递延的本金和利息，这种经营困境包括两种情况，其一是当债券到期时，银行无力支付清偿全在混合债之前的银行债务，其二是银行支付混合债将导致无力支付偿索权在该债券之前的银行债务。 7、信用贷款 根据借款人所提出的借款申请，银行可以视其信用情况发放信用贷款或担保贷款。所谓信用贷款是指银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款，这类贷款一般发放给银行熟悉的较大公司借款人或信誉良好的借款人。 8、杠铃结构方法 商业银行在进行证券投资时必须采取一定的投资策略，共有五种常用策略形式，期中杠铃结构法是指银行把要投资的证券划分为短期和长期两个类别，银行资金之分布在这两类证券上，一旦所购买的长期证券其偿还期限达到中期时就立刻卖出，并再次投资于长期证券，而短期证券到期后若无流动性需求再次投资于短期证券，这类投资策略反映在图形上类似于一个杠铃的形式因而得名。 9融资性租赁 融资性租赁是现代租赁业务的代表形式，它是指生产产品的厂商自己不购买生产设备，转而向租赁公司租用设备，租赁公司根据客户的需求运用自有资金或银行贷款向生产设备的厂商购买设备租给生产产品的厂商使用的一种租赁行为。整个过程涉及至少三个当事人，两个合同，其中购物合同从属于租赁合同，是一种融物形式的融资行为。 10、抵押率 抵押率又称垫头，是指银行贷款本息之和与借款者抵押物的价值之比，抵押率越低，对银行越有利，对企业不利，反之，则对银行不利，而对企业有利。
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
商业银行业务与经营 1、商业银行的经营对象是（）。 A、金融资产和负债 B、一般商品 C、商业资本 D、货币资本 答案：D 2、现代商业银行的最初形式是（）。 A、股份制银行 B、资本主义商业银行 C、高利贷性质银行 D、封建主义银行 答案：C 3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。A．交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 答案：C 4、商业银行最主要的负债是（）。 A、借款 B、发行债券 C、各项存款 D、资本 答案：C 5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A、资产 B、负债品 C、所有者权益 D、资本 答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金 B、托收中的款项 C、存放同业款项 D、在央行的超额准备金存款 答案：A 7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。 A、同业拆借 B、向央行再贴现 C、证券回购 D、国际金融市场融资 答案：B 8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。 A、利息成本 B、资金成本 C、其他成本 D、可用资金成本 答案：A 9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。 A、流动性 B、安全性 C、盈利性 D、效益性 答案：B 10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。 A、存款业务的变化 B、存贷款业务的变化 C、租赁业务的变化 D、代理业务的变化 答案：A 1、下列英文缩写错误的是（、）。 A、银行一揽子保险（BBC） B、错误与遗漏保险（E&O） C、经理与高级职员责任险（D&O）
D、商业综合责任保险（CGL） 答案：A 2、中国人民银行于（、）公布了我国第一份《反洗钱报告》。 A、2003年1月 B、2005年7月 C、2006年3月 D、2007年8月 答案：B 13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）个月。 A、1 B、2 C、3 D、6 答案：D 14、保证人资产负债率不得超过（）。 A、60% B、70% C、80% D、90% 答案：B 15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。 A、70天 B、80天 C、90天 D、100天 答案：C 6、不属于电子银行业务操作风险特点的是（）。 A、呈高发态势 B、作案手段明显
考试科目：培训考试题 欧阳光明（2021.03.07） 选择题（每题一分，共100题，满分100分） 单选题（每题一分，共60题） 1.保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（）。正确答案：A A.社会管理 B.经济补偿 C.资金融通 D.风险管理 2.团体长期丧失工作能力收入保险的保险期限一般超过（）。 正确答案：B A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 3.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（）。 正确答案：A A.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证 C.保险人在保险合同中明确列明 D.保险人在保险合同中承诺保证 4.以下关于互联网保险业务经营规则表述不正确的是（）。 正确答案：C A.自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台 B.第三方网络
平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台 C.保险机构分支机构可以开展互联网保险业务，按规定建立业务平台和处理流程 D.第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格 5.关于保险人的代位求偿权，以下说法错误的是：（）。 正确答案：C A.保险人享受代位求偿权 B.被保险人放弃对第三者赔偿请求的，保险人不再承担赔偿责任 C.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利 D.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意不得放弃对第三者的请求赔偿 6.保险专业中介机构前向当地保监局提交监管费报告单，收到执收单位下发的（）后，可缴纳监管费。 正确答案：D A.回执 B.发票 C.确认函 D.缴款码 7.经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。（） 正确答案：A A.正确 B.错误 8.王某为自己购买了一份万能保险，保额50万元，给付方式为A
2013-2014学年第一学期 《商业银行业务与经营》 案例分析题 金融教研室 (2013.9.1)
第一章商业银行导论 案例 ---美国“花旗”模型金融控股公司 对拥有多家银行的控股公司年银行持股公司法案)为了限制银行规模过度膨胀，(1956规定的限 制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银但法律对单一银行的控股公司没有限制，作为(Citicorp)，花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司行控股公司。能提供多样化的金融业务。13个子公司，花旗银行的母公司。包括花旗银行,花旗公司共拥有也正是两块牌子。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，年就成为美国最大的银行持股公司。1984通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在详见图。亿美元，70001998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为保险等领域，成为世界上规模最大的全能型证券、业务遍及世界100多个国家，涉及银行、从根本上动摇了传统的金同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，金融集团之一，融分业制度。该法案在涉及银行控{1998年金融服务业法案)，月 1998年513日，美国众议院通过了股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。，允许银行持股公司升格为金融月，美国众议院正式通过(金融现代化法案) 1999年11证控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、 各子公券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，的方式达到分业监管和司在法律和经营上是相对独立的法人。其意义就是以“内在防火墙”混业经营的目的。: 回答问题 1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？? 2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构 商业银行资本管理第二章资料 稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节）杨凯生（工行行长）2010-04-13 世纪经济报道来源：21 可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。再以工、中、建、交2009年净利润3500余 亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内 生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险的因素，)前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内( 银行资本缺口将更为显著。其资本占用还将进一步增加。若再加上资本定义日渐趋严的因素，: 问题如何评价商业银行资本充足程度？ 1. 2. 提高我国商业银行资本充足水平途径有哪些? 第三章商业银行负债业务 案例 被诉挪用国债北方证券同意与农信社进行调解 2005-04-22上海证券报，21日，北方证券与上海长宁区新泾农村信用合作社国债交易纠纷案在
第一章概论 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 商行的特征：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，即金融企业。 （3）商行与专业银行相比有所不同，商行的业务更综合，功能更全面，为客户提供所有的金融服务。 商行的职能： 1 信用中介职能这是最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2 支付中介职能（结算）此职能不仅打打减少了现金的使用，节约了社会流通费用，而且加速了结算国能和货币资金的周转，从而促进了社会再生产的扩大。 3 信用创造功能 4 金融服务功能 商业银行经营的原则：1 安全性原则2流动性原则3效益性原则 商业银行成立的一般程序： 1 申请登记。必须以公司的形式组建。 2 招募股份。即发行股票。 3验资开业。我国规定，设置全国性商行的注册资本最低限额10亿元人民币，设置城市银行的限额为1亿元人民币，设置农业商行最低限额5000万元。注册资本应当是实缴资本。 第二章商行资本管理 商业银行资本的特点 1 商行资本金所包含的内容比一般企业广泛。 2 商行资本占资产比重与一般企业相比很小。 商业银行资本的构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。 商行资本的功能： 1营业功能 2保护功能：1 资本可以弥补日常资金运行中偶发性的资金短缺。 2 资本为银行的经营活动提供信誉保证。 3 资本可以保护存款人及其他债权人的利益。
4 管理功能。 巴塞尔协议资本的组成 1 核心资本，也成一级资本，包括股本和公开储备。 2 附属资本：1 非公开储备2 资产重估准备3普通准备金和普通呆账损失准备金4 混合资本工具5 长期次级债务 巴塞尔协议规定，从事国际业务的商行，起资本标准为：核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，总资本与风险加权资产的比率不得低于8%。 商业银行资本筹措包括外部筹措和内部筹措。 外援资本金的筹措： 1 发行股票2发行资本性票据和3通过国家资金的投入4通过出售银行资产增加资本。 内源资源主要来源于银行的留存盈余，即从银行内部进行资本累积。 第三章商行负债管理 负债业务概念：是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，它是商行最主要、最基本的业务。存款被动，同业拆借主动。 传统存款业务：1 活期存款2 定期存款3 储蓄 非交易用存款：定期和储蓄存款，储蓄存款分为活期和定期两种。 存款的种类：1 个人存款：人民币储蓄存款，外币储蓄存款 2 单位存款：单位活期、单位定期、单位协定、单位通知存款。存款成本的构成：1 利息成本 2 营业成本 3 相关成本 4 资金成本 5 可用资金成本 商行短期借款的种类： 1 像央行借款：1再贴现：卖给央行，获取现金2再贷款：像央行直接取得抵押贷款。 2 同业借款：这是银行的一项传统业务，指银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差、行迹差调剂资金头寸的短期借款。 3 回购协议 4 国际金融市场借款 银行中长期借款的种类：主要是发行金融债券，包括1资本性的2一本性的3国际性的金融债券 商行负债经营管理内容：1保持适度的负债规模2保持合理的负债结构3降低负债成本。 保持合理的负债结构的原因： 1经济发展，国民经济增长2金融机构同业竞争3新技术在商行领域的应
保险经纪人考试真题含答案（二） · 1、在人寿保险合同未发生保险事故或保险合同未满期之前，发现投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人通常采取的措施是（）。 A.予以更正并拒绝给付保险金 B.予以更正并剔除保险合同部分责任 C.予以更正并要求投保人补交保险费 D.予以更正并要求被保险人放弃部分权利 答案：C · 2、在保险理论与实务中，风险的定义可以表述为（）。 A.风险是指损失发生的不确定性 B.风险是指损失发生的必然性 C.风险是指损失发生的偶然性 D.风险是指损失发生的意外性 答案：A · 3、保险销售人员在准保户对于投保建议书基本认同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程被称为（）。 A.促成签约 B.保险承保 C.保险承诺 D.签订保单 答案：A · 4、将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，从而发挥保险金融中介的作用，这一作用所体现的保险功能是（）。
A.保险保障功能 B.资金融通功能 C.社会管理功能 D.保险给付功能 答案：B · 5、下列所列的意外伤害中，属于不可保意外伤害的是（）。 A.赛车遭受的意外伤害 B.出差遭受的意外伤害 C.犯罪遭受的意外伤害 D.旅游遭受的意外伤害 答案：C · 6、保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同。其中，保险代理人的委托人是（）。 A.保险人 B.受益人 C.投保人 D.被保险人 答案：A · 7、保险合同对当事人双方诚信的要求远远高于其他合同，其主要原因是（）。 A.保险标的的不确定性 B.保险合同双方地位的不平等 C.保险合同的复杂性 D.保险双方信息的不对称性 答案：D
商业银行业务与经营 一、判断题 1、商业银行在经济危机的时候为保证银行的流动性，所以其资产一般应该比正常的经济 时期更多的放于短期的项目。（） 2、商业银行放于中央银行的超额准备金是满足日常清算的需要。（） 3、商业银行的流动性管理不仅应该考虑商业银行的业务需求，还要考虑商业银行的资金 来源。（） 4、商业银行不采取主动负债的方法而采取自身资产转换、出售方式来满足流动性的需要 是一种保守型的管理方式，它比通过主动负债满足流动性需求的风险要低。（） 5、在我国，银行向中央银行存入超额准备金时，中央银行会付给银行利息。（） 6、库存现金是一项不获得利息的资产，所以对于一家商业银行而言库存现金越少越好（） 7、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，不得动用，并定期按 银行存款额的增减而进行相应调整。所以法定存款准备金已经失去了防范银行挤兑的作用。（） 8、商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用 贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。（） 9、信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。信贷 集中有损于银行经营的安全,一旦借款人发生风险,银行会受到损失。（） 10、普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,而且与贷 款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备金就越多。（） 11、逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期贷款项下单 独统计和上报。（） 12、贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。（） 二、选择题 1、银行借入资金的渠道主要包括（） A、再贷款 B、发行大额可转让定期存单 C、同业拆借 D、票据再贴现 2、银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（） A、法定存款准备金 B、超额存款准备金 C、库存现金 D、储户活期存款 3、以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是（） A、央行法定存款准备金比率变动 B、存款的增加 C、贷款的增加
第六章商业银行业务与管理 第一节商业银行概述 一、商业银行的起源和发展 商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。银行是由货币经营业演变而来的，而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的，可以说，货币经营业是银行的先驱。货币经营业与银行的主要区别在于有无信用活动，银行是专门经营货币信用业务的金融机构。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲，意大利是银行最早产生的发源地，英文Bank 来自于意大利文Banco 一词，原意是指柜台、长凳。早在十二世纪，意大利一些城市的货币经营业就相当发达，但货币经营商的工作条件却比较简陋，只凭借一把长凳和一个柜台便可营业。起初一部分商人从事货币的兑换业务，就是把不同国家、不同地区的铸币兑换成金块或银块，或兑换成本国铸币和本地区铸币。以后，又开始为各种商人办理货币保管业务，同时，受商人委托，办理货币收付、结算、汇兑等业务。这就是货币经营业的主要业务活动，也是早期银行产生的基础。随着货币经营业务的扩大，在货币经营者手中聚积起大量货币，其中有一部分并不需要立即支付，于是他们就将这部分货币贷出去赚取利息。同时，社会上一部分人将货币存放在货币经营者手中，以便带来利息收入。这样，在货币经营业务基础上产生的货币存贷业务的发展，使货币经营业转变为早期的银行。这样商业银行算是出现了。意大利于1171年设立的威尼斯银行，1407年设立的热那亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程，1694年英格兰银行是历史上第一家股份制银行，该行一开始就把向工商企业的贷款利率定为 4.5%-6% ，而当时的高利贷利率高达20% -30%，英格兰银行成立后，很快地动摇了高利贷银行在信用领域的地位，也因此成为现代银行业产生的标志。欧洲其他国家也先后按英格兰银行的组建模式建立了自己的现代商业银行。商业银行逐渐在世界范围内得到普及。 尽管世界各国经济发展水平不同，其商业银行产生与发展的条件不同，但商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统。英美等国商业银行的贷款业务至今仍以短期自偿性商业贷款为主。这种传统的优点是能够较好地保持银行的安全性和清偿力；缺点是银行
《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分） （）１、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务 （）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行 （）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券 （）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券 （）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。 A．4 B．5 C．6 D．7 （）7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务 （）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年 （）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸 （）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10% 二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分） （）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券 （）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券 （）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则 （）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产 （）5、下列属银行表外业务的有： A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁 （）6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D．银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平 三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）
(一)单项选择题 1．下列关于保险含义的说法错误的是(a)。 A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊 B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为 C．保险是社会保障制度的重要组成部分 D．保险是风险管理的一种方法 2．纯粹风险是指(c)。 A.既有损失机会，又有获利可能的风险 B．只有获利可能而无损失机会的风险 C．只有损失可能而无获利机会的风险 D．有导致重大损失可能的风险 3．厘定财产保险纯费率是用(c)来测算损失概率。 A.保险承保率B．保险赔付率 C．保额损失率D．保险费用率 4．用以补偿或给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是(b)。 A.社会保险基金B．保险基金 C．保险准备金D．社会保障基金 5．以下不属于保险基金特点的是(c)。 A．来源的广泛性B．总体上的返还性
C．使用上的禁止性D．运用上的增值性 6．人身保险准备金主要是以()的形式存在。 A.赔款准备金B．总准备金 C．未到期责任准备金D．其他准备金 7．风险最基本的特征是()。 A．纯粹性B．可测性C．分散性D．不确定性 8．保险与储蓄的相同之处是()。 A.以现在的积累解决将来的需要 B．以将来的积累解决现在的需要， C．都属于自助行为 D．受益期相同 9．现代保险经营的数理基础是()。 A..一人为众，众人为一B．大数法则与概率论 C．保险费率的厘定D．保险准备金的提存 10．以下说法正确的是()。 A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产、生活带来困难为条件的 B．保险和储蓄都体现了自助原则 C．保险与社会福利都有补偿损失的功能 D．保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关 11．以下说法正确的是()。
一. 商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行一一英格兰银 行。英国早期的 银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二. 商业银行的性质和作用 ｛看书｝或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办 理结算等业务的企业法人。(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心) 作用： 信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 支付中介。 信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 金融服务。 三. 商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1) 单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2) 分行制(总行制，总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。 3) 银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 内部组织结 构： 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 商业 银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。 四. 政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即 C 代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A 代表资产，资产品质是一个关注的问题， 监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行 仔细审核。 M 代表管理， E 代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L 代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时 的主要内容： 1) 2) 3) 4) 5) 存款保险制度(选择) 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国， 成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行 1) 2) 3) 4) 股东大会，最高权力机构。 董事会 各种常设委员会 监事会 行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 总稽核 业务和职能部门 分支机构，业务经营体系的基层单位。 ”CAMEL ”骆驼原则。 银行业的准入，规定最低注册资本。 银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 银行业务活动的范围，主要指银行业与证券业，保险业合业和分业经营的问题。 贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。
商业银行业务管理制度 商业银行的业务管理制度是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物资设备和信息对货币信用活动进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而达到以尽量少的投入耗费、取得最佳效果而进行设计的规范化的制度。 (一)商业银行业务管理的任务 商业银行的业务管理主要有以下两个方面的任务： 第一，确定业务种类，制定管理制度。商业银行业务种类的设置应依据所属对象不同的特点，从适合于社会经济需求和有利于开展金融业务出发，确定业务种类以利于商业银行机构开展工作，更好地为客户服务。 第二，不断完善管理机构，提高银行的内部行政管理效能。完善商业银行系统业务管理机制的主要内容是：合理建立健全金融系统内部的管理机构和职能部门，改革系统内部的计划管理、资金管理、财务管理机制;建立健全各项规章制度等。 实行全面的业务管理、不断完善管理机构，对促进经济发展和保障商业银行的安全性意义重大。商业银行与客户之间的业务往来，本质上是一种利益关系。商业银行自身的业务特点决定了它在业务管理中心须有健全的管理制度与相应的管理机构，才能在制度上保障商业银行的经营安全。 (二)存款业务管理制度必须遵循的原则 首先，必须维护存户的正当权益。商业银行存款是一种信用行为，它并不改变资金的所有权，只是资金的使用权的暂时转让。因此商业银行在吸收客户的存款时，必须维护存款户的正当权益，以保护一切存入银行的存款不受侵犯，并按照国家规定的利率付给一定的利息，对居民个人储蓄存款还要严守保密，不得让任何单位、部门和个人非经法定程序随意查阅。 其次，必须讲求存款服务质量。作为业务管理制度的有机组成部分，存款业务制度中必然要求和规定商业银行讲求存款服务质量。办理存款的商业银行应当注意开展各种形式的宣传工作，并依据存户的特点，安排合理的服务时间
导论： 1.商业银行的性质。①．商业银行是企业，具有企业的一般特征。实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标②．商业银行是特殊的企业——金融企业。经营对象是货币，资金活动范围是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币，可以重复买卖同一金融产品。③．商业银行是特殊的银行。区别于中央银行：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他金融机构：与政策性银行不同，与专业银行不同。 2.商业银行产生与发展。①商业银行的产生。第一家股份制银行：1694年英格兰银行；两种产生途径：旧式高利贷银行转化而来，直接组建股份公司。②变化中的商业银行。业务结构：从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；人员结构：自然科学家与社会科学家的结合。③银行业的未来。存在的社会条件：中介职能；社会职能：资金分配、风险分散、收付结算；自身的业绩：三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济 3.商业银行的功能。①信用中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和自身分散和降低风险；降低交易成本②支付中介：传统职能；社会信用链的枢纽；功能的发挥早于信用中介③信用创造：派生功能；创造流通工具与支付手段；影响社会信贷规模与货币供给④金融服务：充分利用银行信息与管理优势；服务性收入在银行收入中比重日渐增
多；种类繁多，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、现金管理⑤调节经济。
银行实 力；提高 抵御风 险与参 与市场 竞争的 能力。缺点：易形成集 中与垄 断，不利 于银行 间开展 竞争；限 制银行 的经营 自主性； 不利于 银行创 新活动。连锁银行制。两 家或两 家以上 相互持 股的银 行组织 起来，围 绕一个 地区的 大银行 组成。 缺陷：不 利 于 资 金
全国自学考试商业银行业务与经营试卷及答案 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
绝密★考试结束前 全国2013年7月高等教育自学考试 商业银行业务与经营试题 课程代码：00072 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项： 1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．早期银行的萌芽起源于（B）1-44 A．英国B．意大利 C．美国D．中国 2．下列关于商业银行总分行制的说法中，错误 ．．的是（C）2-65 A．分支机构众多 B．规模较大，易于采用现代化设备 C．业务集中于某一地区或某一行业 D．银行内部实行高度分工，以提高效率 3．某商业银行的资产收益率为2%，杠杆比率为4，则该银行的资本收益率为（D）3-89、4-113 A．2% B．4%
C．6% D．8% 4．被称为支票存款的是（B）5-129 A．储蓄存款B．活期存款 C．定期存款D．可转让支付命令账户 5．商业银行流动性管理的核心是（C）6-148（） A．以最低的流动性准备维持高收益 B．以充足的流动性准备应付各种支出 C．以最小的成本及时获得所需资金 D．准确预测下的最低流动性准备 6．被称为公债的债券是（B）8-182 A．短期国家债券B．中长期国家债券 C．企业债券D．金融债券 7．下列允许商业银行投资工商企业股票的国家是（A）8-（） A．德国B．中国 C．美国D．法国 8．由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为（D）12-274 A．信用风险B．利率风险 C．市场风险D．购买力风险 9．我国商业银行对最大客户的贷款余额通常不超过银行资本金的（C）7-164 A．5% B．8% C．10% D．15% 10．资产证券化起源于（C）7-178 A．英国B．德国 C．美国D．日本 11．下列业务能形成商业银行或有负债的是（C）9-212
[单选]发生血清病是因为() A．存在抗肾小球基底膜抗体 B．大量IgE产生 C．补体水平升高 D．中等大小可溶性免疫复合物形成 E．巨噬细胞功能亢进 [单选]以下不属于保险基金特点的是()。 A.来源的广泛性 B.总体上的返还性 C.使用上的禁止性 D.运用上的增值性 [单选]现代保险经营的数理基础是()。 A.一人为众，众人为一 B.大数法则与概率论 爆粉 云控爆粉 https://www.doczj.com/doc/df8430777.html,/ hz 62 群控 C.保险费率的厘定 D.保险准备金的提存 [单选]以下说法有哪几项是正确的()。 A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产、生活带来困难为条件的 B.保险和储蓄都体现了自助原则 C.保险与社会福利都有补偿损失的功能 D.保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关 [单选]以下的哪一项是正确的()。 A.重复保险与共同保险并无实质区别 B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值 D.共同保险和重复保险均属于再保险 [单选]下列关于社会保险的说法错误的是()。 A.国家或政府往往通过立法形式实施社会保险 B.公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险 C.社会保险只针对某些社会特定风险承保 D.社会保险只针对基本生活需要提供经济保障 [单选]我国《保险法》将保险公司经营的业务分为()。 A.财产保险与人寿保险 B.财产损失保险与人寿保险 C.责任保险与信用保险 D.财产保险与人身保险 爆粉 云控爆粉 https://www.doczj.com/doc/df8430777.html,/ hz 62 群控 [单选]中世纪的工匠行会建立的后备基金属于()。 A.自保形式的后备基金 B.集中形式的后备基金 C.社会保障形式的后备基金 D.互助形式的后备基金 [单选]居民个人储蓄后备和家庭实物储备()。 A.分别属于互助形式后备基金、自保形式后备基金 B.均属于互助形式后备基金 C.均属于自保形式后备基金 D.分别属于自保形式后备基金、社会保障形式后备基金 [单选]运动神经元病中哪种类型最常见（） A.肌萎缩侧索硬化 B.进行性脊肌萎缩
商业银行业务与经营论 文 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
商业银行业务与经营 期末论文 学院金融学院 班级14金融4班 学号 姓名马欢 题目我国商业银行营销存在的问题及其对策 [总评成绩： ] 我国商业银行营销存在的问题及其对策 金融学院金融学专业14级4班马欢 内容摘要：随着经济全球一体化的快速发展，我国金融市场和资本市场也随之对外开放，许多外资银行陆续在我国落户，这在给我国商业银行带来发展机遇的同时也增加了我国商业银行的发展压力。我国商业银行要想在日益激烈的国际竞争中立于不败之地，就必须提高自主创新能力加强对市场营销的重视。本文即是在阐述商业银行市场营销内涵、特点及必要性的基础上，分析其存在的问题并提出相应对策，以此促进我国商业银行向创新化、规范化、国际化的方向发展。 关键字：商业银行，营销，问题，对策
前言 经济全球化的发展，大部分的外资银行进入了我国的银行市场，开始争抢市场份额，激烈的市场竞争给商业银行带来了严峻的挑战。商业银行要想更好的生存和发展，则需要对市场营销渠道进行不断的完善，从而创造出最大化的营销业绩。营销渠道选择的好坏，直接关系到营销业绩和成本水平，同时商业银行营销组织的其他因素也会带来较大的制约，作为商业银行的战略策略，营销策略的制定具有复杂性和挑战性①。 一.我国商业银行营销的含义及其特点 (一)商业银行营销的概念 银行营销是指银行业以金融市场为导向，利用自身的资源优势，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户和社会发展的需要并实现银行的发展及其盈利目标的一系列管理活动。银行营销作为市场环境中竞争优势的新要素为银行业所运用，成为当前银行业经营制胜的重要保证②。 (二)商业银行营销的特点 从银行最基本的业务来看，商业银行最基本的盈利模式也就是吸收存款后再发放贷款。其不像普通的工业企业，仅仅做好产品的宣传和营销就可以保证其盈利，银行一方面要做好存款的营销，吸引足够的存款来满足其自己来源；另一方面又要做好贷款产品的推广，吸纳更多的企业来成为自己的客户。正是银行的这种双重性质造成了其营销的繁杂与困难。因而，银行营销具有如下特点： 1.产品的无形性 ①赵蓉. 浅析我国商业银行营销渠道的选择[J].市场营销，2014，（13） ②李惠萍. 当前我国商业银行营销存在的问题及对策研究[J].开封大学学报，2013，（13）