目录
第一部分前言 (2)
一、理财规划建议书的由来 (2)
二、本建议书所使用的资料来源 (2)
三、本公司的义务 (2)
四、客户方义务 (2)
五、免责声明 (3)
第二部分理财规划书基本假设前提 (3)
第三部分客户财务状况分析 (3)
一、客户家庭成员基本情况及分析 (3)
二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3)
三、家庭财务状况 (4)
四、家庭收入分析 (5)
五、家庭支出分析 (5)
六、客户财务状况比率分析 (5)
七、客户财务状况预测 (6)
八、客户财务状况总体评价 (6)
第四部分客户理财目标 (6)
第五部分分项理财规划 (6)
一、现金规划 (6)
二、购房规划 (6)
三、教育规划 (7)
四、风险管理和保险规划 (7)
五、投资规划 (8)
六、税收筹划 (8)
七、退休养老规划 (8)
八、财产分配与传承规划 (8)
第六部分理财方案的预期效果分析 (9)
第七部分理财方案的执行和调整 (10)
前言
尊敬的唐先生:
您好。
好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系
（一）理财规划建议书的由来
本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据
通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。
（二）本建议书所使用的资料来源
1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。
2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。
3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。
（三）本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求本公司具有如下义务：
1．本公司为您指定的具体承办理财规划实务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过理财规划师职业资格考试，取得执业证书，并具有一定的工作经验。2．归纳与整理客户提供的信息能够分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，能够针对客户的需独立设计可行性方案
3公司级指定的理财规划师将勤勉尽责地处理客户户委托的事务，保证对在业务过程中悉知的客户隐私或商业秘密不向任何人或机构披露。
4.定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系
（四）客户方义务
总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您较关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，结余比率较高，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。
（七）客户财务状况预测
您与唐太太现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，现在的支出也会增加随着年龄的增长，医疗保险与养老保险的费用也会逐渐的增加。好在您没有什么负债，减少了一定的压力。
（八）客户财务状况总体评价
总体看来，您的结余比例较高，财务状况较好，其缺陷在于存款占资产的比例过低，投资结构较不合理，您的资产投资和消费结构可进一步提高。
四、客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与太太的理财目标是：
1．现金规划：保持家庭资产适当的流动性
2．保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理
3.购房计划：购买一套小区环境优雅的70万的新房
4.子女教育规划：供孩子考入大学到硕士研究生毕业大概计划35万
5.退休养老计划：您与太太都打算55岁退休，退休时筹集到200万退休费
6.财产传承计划：拍卖现在房产，并将拍卖的二分之一收入捐赠慈善机构，剩余二分之一留给子女，其余按法定程序继承处理
五、分项理财规划
（一）现金规划
您目前的流动资金有300000元，占您总资产的26.09%。您目前的生活费每月大概为8400元，现金/存款额度偏高，对于唐先生唐太太这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，以上3万元家庭备用金可以分为：1万元活期银行存款；1万元一年期定期存款（运用12张存单法）；1万元货币基金（华夏货币基金“活期通”、赎回T+0实时到账）。
（二）购房规划
您要购买的100平米的新房价值700000元，契税10500元，印花税350元，交易管理费为300元，交易登记费为50元，这样总共是711200元。从您的家庭经济情况看我们建议您在一年内买房，可以从存款中支取250000元，另外461200可以从以后每年的收入结余中支取。为节约购房成本，建议唐先生将余款支付采用公积金贷款方式。以贷款47万，20年，现行公积金贷款利率5%，等额本息还款，未来每月需还款3235元。待房本下来，将夫妻二人的公积金支取出来，即可进行部分提前还款。
(三)教育规划
您的孩子活泼好动，生活中难免有些磕磕碰碰，所以您为您的孩子投保的人身意外险事很有必要的。但是现在您的孩子只有九岁，九年以后孩子上大学，所以可以为孩子买一份教育保险，在孩子上大学四年期间每年可获教育资金10000元，您二位希望把孩子供到硕士毕业，那么从考入大学到硕士毕业考虑各种因素需要35万元，剩余31万教育基金的筹集可以靠投资来完成，距他上大学还有九年，假设投资收益率为10%，您需要每年为他投资2.6万元，九年后即可得到31万元的教育基金。
（四）风险管理和保险规划
您的财产和家庭成员都缺少风险保障，您本人，太太及孩子的封校保障可以通过商业保险完成，考虑到您家庭的收入水平，所有风险保障费用总额不应超过10000元，这样既可以转移风险又可以避免家庭财务负担。具体风险保障规划现按家庭各成员和家庭财产分别陈述如下：
1．首先我们对唐先生您的保险规划建议如下:
您是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的77%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖儿子的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。以唐先生年收入的10倍计算，保险金额大约应为180万元。建议王先生购买150万元人寿保险和30万元重疾险。
2.我们对唐太太的保险规划建议如下：
根据唐太太的基本情况，建议王太太购买80万的人寿保险和20万的重疾险。
3.我们对唐韬的保险规划建议如下：
由于儿子今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。孩子还要九年上大学，还可为其购买一份教育保险。
4.对您不动产的保险规划建议如下：
您目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭
财产综合险，保险金额80万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。
用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为1万元。
（五）投资规划
1.房产投资分析：您计划再购买一套100平米的新房，虽基于自身需求但对于房价居高不下的今天，此乃明智之举，而且您现在的住房也可以以每月2000
元的价格对外出租，每年增加收入24000元。
2.股票投资分析：您目前只有股票市值5万元的投资，股票投资账面基本持平，
目前股市重新复苏，可继续持有或转化成购买成长型股票基金
3.基金投资分析：您目前投资基金5万元，获利3000元，我们建议您追加基金投资到15万元，同时基于长期投资的理念，可将基金的分红方式修改为分红再投资的方式，以享受复利带来的丰厚利润。
（六）税收筹划
根据家庭的资产情况,您与夫人百年,将除现在的老式房子被拍卖的一半
所得捐赠给慈善机构外，剩余财产作为遗产被儿子继承。按照国际惯例，将会被课以高额的遗产税，为了规避遗产税的征收及我国现有的可使用的避税工具，我们建议您将做以下处理：
(1)在60岁时，可考虑用现金资产购买万能型保险，受益人为子女，这样可避开
税收将资产转移至儿子名下。
(2)在60岁时，购买以子女为受益人的高额终身寿险，届时子女可以用得到的寿
险保险金作为缴纳房产遗产税的资金来源。
（七）退休养老规划
您与太太要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约200万元的
退休金。您与太太到退休前有20年的时间来筹备退休金，假设投资收益率为8%，根据您目前家庭资产状况，可将金融资产中的三分之一，即10万元用于
退休金的初始投入。根据以上数据(投资期限＝20年，收益率＝8%，期初投资＝10万，终值＝200万)，可测算出，王先生从现在开始到退休前每年尚需追
加投入40244元用于退休金的筹备，该部分年金投入可从每年的家庭收入结余中提取进行资产配置。
（八）财产分配与传承规划
您的家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。具体的调整关系为：
1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。
2 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调
整理财方案。
3 如果您的家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮
助您调整理财方案。
再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力！祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标！
《张先生家庭理财规划建议书》 银行三班楚天雄 2013年5月31日
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭境况分析 您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。 （三）家庭投资风险偏好 通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。 二、家庭财务情况分析 （一）家庭资产负债表
（二）家庭月度现金流量表 （三）家庭年度现金流量表 （三）家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=4050000/6550000=0.61 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000= 3.75 一般来说，流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，扔需要大量资金投入，但家庭收入稳定，此流动性比例达到3.75。 3.结余比例=结余/税后收入=300000/780000=0.38
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
理财规划建议书 姓名：123 学号： 12344555 班级：证券一班 (院) 系：金融系
目录一．客户基本信息 1.客户家庭人员情况 2.资产负债情况 3.收入支出情况 二.客户财务信息分析 1.客户家庭财务报表 2.客户家庭财务比率分析 3.客户家庭财务状况综合评价 三.客户家庭的理财目标 四、客户家庭的理财规划建议 1.现金规划 2.保险规划 3.投资规划 4.教育规划 5.养老规划
第一部分客户基本信息 2、家庭资产负债表 三、家庭收支现况
二.客户财务信息分析 1、客户家庭财务比率分析 资产负债率：负债/资产＝1060000/2060000＝0.51 您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。 负债收入比率：负债/收入＝1060000/456100=2.19 负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。 储蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 0.44 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44％的收入用于增加储蓄或投资，比较健康。 4流动性比率：流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04 反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。 2.客户家庭财务状况综合评价 1、风险保障不足： 您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（19900÷32000），儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此
前言 尊敬的唐先生： 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面： 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。 2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。 2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
理财规划建议书案例： 王先生家庭的理财规划建议书 理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。 一理财规划建议书的假设前提 在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设： 通货膨胀率为3％， 学费增长率为2％，
工资年平均增长率2％， 贷款利率为6.5%。 二您的基本资料 本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。 表2.1您的基本信息
表2.2 家庭资产表单位:元
资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。 表2.3 家庭收入支出表单位:元
家庭理财规划建议书分析精编W O R D版 IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】
理财规划建议书 致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧 一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】
[键入公司名称] 理财规划建议书FＩNANCIAＬ PLAＮＮＩNG REPＯＲT
目录 前言 ........................................................ 错误!未定义书签。 1 客户基本情况?错误!未定义书签。 １.1基本信息表错误!未定义书签。 1.２........................................ 年现金流量表?错误!未定义书签。 １.3?资产负债表......................................... 错误!未定义书签。 2 财务分析与诊断?错误!未定义书签。 2.1 财务指标诊断?错误!未定义书签。 ２.2........................................ 资产状况分析?错误!未定义书签。 2．3 收入支出情况分析.................................... 错误!未定义书签。 ２.4 家庭保障分析........................................ 错误!未定义书签。 2.5 投资情况分析........................................ 错误!未定义书签。3?理财目标.................................................. 错误!未定义书签。 3.1 客户提出的理财目标?错误!未定义书签。 3.2 对客户理财目标的建议和修改........................... 错误!未定义书签。 3.3 未来现金需求分析..................................... 错误!未定义书签。 ３．３.1 未来现金需求表?错误!未定义书签。 3.３.３未来现金需求量预估折线表?错误!未定义书签。 ４?风险评估?错误!未定义书签。 4．１......................... 客户风险承受能力和风险态度?错误!未定义书签。 4.1.1 风险承受能力测试............................... 错误!未定义书签。 4.１.2 风险承受态度测试.............................. 错误!未定义书签。 ４.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析?错误!未定义书签。 4.2 风险评估?错误!未定义书签。 ４.２.1 客户财务风险评估?错误!未定义书签。 4.2.2 市场风险评估?错误!未定义书签。 5?理财规划方案与建议?错误!未定义书签。 5．1 资产投资配置平衡表.................................. 错误!未定义书签。 5.2 理财规划建议......................................... 错误!未定义书签。 ５.２．1 家庭商业保险规划?错误!未定义书签。 5.２.２子女教育规划................................. 错误!未定义书签。 5.2.3 养老规划....................................... 错误!未定义书签。 ５.2.4 投资规划...................................... 错误!未定义书签。 6 理财规划结果分析........................................... 错误!未定义书签。 ６.1 理财规划后的家庭财务状况?错误!未定义书签。 6.2 家庭理财目标实现情况?错误!未定义书签。 7 经济参数与基本假设......................................... 错误!未定义书签。 7．１通货膨胀率?错误!未定义书签。 7.2 收入增长率?错误!未定义书签。 7.3 金融资产投资收益率.................................. 错误!未定义书签。 7.4 房地产投资收益率.................................... 错误!未定义书签。
目录 第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)
四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言 尊敬的唐先生: 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 （一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 （二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。
[键入公司名称] 理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT
目录 目录 (1) 前言 (2) 1 客户基本情况 (3) 1.1基本信息表 (3) 1.2年现金流量表 (4) 1.3资产负债表 (4) 2财务分析与诊断 (5) 2.1财务指标诊断 (5) 2.2资产状况分析 (6) 2.3 收入支出情况分析 (6) 2.4 家庭保障分析 (7) 2.5 投资情况分析 (7) 3理财目标 (9) 3.1 客户提出的理财目标 (9) 3.2 对客户理财目标的建议和修改 (9) 3.3 未来现金需求分析 (10) 3.3.1 未来现金需求表 (10) 3.3.3 未来现金需求量预估折线表 (10) 4风险评估 (11) 4.1客户风险承受能力和风险态度 (11) 4.1.1 风险承受能力测试 (11) 4.1.2 风险承受态度测试 (11) 4.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析 (12) 4.2风险评估 (12) 4.2.1 客户财务风险评估 (12) 4.2.2 市场风险评估 (13) 5理财规划方案与建议 (14) 5.1 资产投资配置平衡表 (14) 5.2 理财规划建议 (15) 5.2.1 家庭商业保险规划 (15) 5.2.2 子女教育规划 (16) 5.2.3 养老规划 (18) 5.2.4 投资规划 (19) 6 理财规划结果分析 (20) 6.1 理财规划后的家庭财务状况 (21) 6.2 家庭理财目标实现情况 (22) 7 经济参数与基本假设 (23) 7.1 通货膨胀率 (23) 7.2 收入增长率 (23) 7.3 金融资产投资收益率 (23) 7.4 房地产投资收益率 (23)
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财规划建议书模板 篇一：理财规划建议书模板 理财规划建议书 FInAncIALpLAnnIngRepoRT 理财师：梁炎淼班级：金融n092学号：20XX45669134理财对象：朱初明 理财寄语 尊敬的顾客： 您好！ 首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的，目的是规划未来你生活发展目标。 您的家庭正处于，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要，要，为作准备，需进行投资，为准备等，相信通过我们为您后，您将拥有的生活。 在此需要特别提醒您的是，因此，本理财规划建议书。 同时，郑重向您保证，。请您仔细阅读本建议书，以确
保。如果，请，以便。 您如果有任何的疑问，。 理财师 年月 目录 第一部分家庭情况????????????????????????3第二部分家庭财务分析诊断????????????????????5一、家庭应急准备金分析????????????????????5 二、家庭金融投资分析?????????????????????5三、家庭实物资产分析?????????????????????5四、家庭负债分析???????????????????????5五、家庭收支分析???????????????????????6六、家庭保障分析???????????????????????6七、家庭财务指标分析?????????????????????7第三部分家庭理财目标??????????????????????8第四部分经济参数与基本假设???????????????????9第五部分家庭理财规划方案建议?????????????????10 一、家庭不动产规划?????????????????????10二、家庭住房抵押贷款规划??????????????????10三、家庭投资规划??????????????????????11四、子女教育金规划?????????????????????11五、家庭轿车购买规划????????????????????13六、家庭保障规
家庭理财规划建议书分 析 文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]
理财规划建议书 致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
顺祝 全家幸福安康，财务无忧 一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】
理财规划书 （素材十二）
尊敬的客户: 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。
第一部分基本信息整理 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定，但杨太太是自由职业者，收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标 （1）短期目标：2007年要小孩，孩子的抚养； 选择适合理财组合，实现财产的保值增值; （2）中期目标：子女的教育规划； （3）长期目标：合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
个人理财规划案例 目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记 一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！
衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力！ 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定。流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养。 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值。 3、子女的教育规划。 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二杨先生家庭规划前现金流量表
日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表三杨先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币
个人理财规划案例
目录 —、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原贝U 九、理财规划结论 十、后记
亠、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐 的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力! 1、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定，但杨太太是自由职业者，收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者, 追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币
理财规划书（素材十二）
前言 尊敬的客户： 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。
第一部分基本信息整理 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标 （1）短期目标： 2007年要小孩，孩子的抚养； 选择适合理财组合，实现财产的保值增值； （2）中期目标：子女的教育规划； （3）长期目标：合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 4、理财假设
理财规划建议书 致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧 一、客户家庭成员基本情况及分析 （二）家庭财务情况分析
1、家庭资产负债表 1. 清偿比率=净资产/总资产=2250000/2750000=0.82 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=350000/15000=2 3.33 一般来说，流动资产可以满足3个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，仍需要大量资金投入，但家庭收入稳定，即使万一失去收入情况下仍能维持23-24个月的正常生活水平。 3.结余比例=结余/税后收入=240000/420000=0.57 从结余比例可以看出，您的家庭在满足当年支出以外，还可将57%的收入用于增加储蓄或者投资。 4.投资与净资产比例=投资资产/净资产=600000/2250000=26.67% 投资性资产包括所有可产生利息、租金、资本利得等理财收入的金融性资产与房地产，合适比例应该为50%以上，而此数据明显偏低，反映出您的资产中用于增加财富的部分太少，这将使得家庭财富增长过慢。并且家庭收入主要来自工薪收入及季度年终奖，无法达到财务自由。 通过分析，我们认为，您的家庭财务情况稳健有余，回报不足：家庭财富的增长大部分来自于工资收入及季度年终奖，投资性资产占有比例过低，月结余、年结余有大量资金仅是作为回报率低的活期储蓄，良好的信
家庭理财规划建议书 导读：理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。 人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚， 法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。 洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约2000元，包括衣 食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪 女士离婚后一直和父母住在一起。 理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和 父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。 理财分析 由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考 虑的。 此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行
结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。 光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。 调整投资 孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的`要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。 基金也是一个不错的投资渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理 公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
家庭理财规划建议书 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998
理财规划建议书 致：王先生幸福之家 XX理财工作室 成员： XX 目录 第一部分：致王先生家的信函------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------ 4 一：家庭基本信息 -------------------------------------------------------------------------------------- 4 二：当前家庭基本财务数据信息和诊断------------------------------------------------------------ 4 1、当前家庭资产负债状况---------------------------------------------------------------------------- 4 2、当前年薪等收入赋税表---------------------------------------------------------------------------- 5 3、当前年收入支出综合分析------------------------------------------------------------------------- 5 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------- 7 一：家庭理财规划目标 ------------------------------------------------------------------------------- 7 二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------------------------------------- 7 三：假设条件及计算依据 ---------------------------------------------------------------------------- 7 第四部分：专项理财规划 -------------------------------------------------------------------------------- 8 一：总分析及房产规划 ------------------------------------------------------------------------------- 8 二：保险保障规划 -------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：子女教育规划 ------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：旅游规划--------------------------------------------------------------------------------------------- 10 五：退休养老规划 -------------------------------------------------------------------------------------- 10 六：赡养老人 ------------------------------------------------------------------------------------------- -10 七：购车计划----------------------------------------------------------------------------------------------10 八：盈余规划---------------------------------------------------------------------------------------------10 第五部分：风险提示 ---------------------------------------------------------------------------------------- 15 第六部分：免责条款 --------------------------------------------------------------------------------------- 15 第七部分：反馈和检测 ----------------------------------------------------------------------------------- 15 第一部分：致王先生一家的信函