2018-2023年城市商业银行市场与发展
战略规划分析报告
【报告类型】多用户、行业报告
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第一章、中国城市商业银行发展背景
第一节、城市商业银行发展轨迹
一、国内城商行发展历程分析
（一）、城商行艰难起步阶段
（二）、城商行努力调整阶段
（三）、城商行快速发展阶段
二、国内城商行所处周期特点
（一）、城商行快速发展原因
（二）、城商行发展周期分析
三、国外中小商业银行发展轨迹
（一）、美国社区银行发展轨迹
（二）、德国储蓄银行发展轨迹
（三）、日本地方银行发展轨迹
第二节、城市商业银行经济地位
一、在国内金融系统中的地位
二、在银行金融机构中的地位
第三节、城市商业银行主要监管指标
一、城商行信用风险性分析
二、城商行流动性指标分析
三、城商行效益性指标分析
四、城商行资本充足性指标
五、城商行不良贷款率指标
第四节、城市商业银行关系网络分析
一、城商行与人民银行的关系
二、城商行与地方政府的关系
三、城商行与其他商业银行的关系
第二章、中国城市商业银行运行环境分析第一节、商业银行运行状况分析
一、商业银行行业贷款结构
二、商业银行整体运行指标
三、银行信用环境发展趋势
第二节、城市商业银行政策环境分析一、巴塞尔协议Ⅲ影响分析
（一）、对银行业经营模式的影响分析（二）、对银行业发展战略的影响分析二、城商行相关法律法规
（一）、人民银行相关调控政策分析（二）、银监会相关监管政策分析（三）、其他相关法律法规展望
一）、存款保险制度出台展望
二）、城商行跨区经营政策展望
三、城商行监管指标
（一）、商业银行资本监管制度
（二）、商业银行流动性风险监管标准（三）、商业银行杠杆率监管指标（四）、商业银行拨备覆盖率指标
第三节、城市商业银行经济环境分析
一、城商行外部宏观经济环境
（一）、银行业发展与经济增长关系
（二）、国内宏观经济发展形势预测
二、城商行重点行业贷款环境
（一）、制造行业贷款环境分析
（二）、房地产业贷款环境分析
（三）、交通运输行业贷款环境
（四）、批发零售行业贷款环境
（五）、节能环保行业贷款环境
第四节、城市商业银行发展SWOT分析
一、城商行发展优势分析
二、城商行发展劣势分析
三、城商行发展机会分析
四、城商行发展威胁分析
第五节、城市商业银行宏观环境预警
一、利率市场化对城商行的影响
（一）、对城商行业务结构的影响
一）、对城商行存款业务影响预测
二）、对城商行贷款业务影响预测
三）、对城商行中间业务影响预测
（二）、对城商行运营方向的影响
（三）、对城商行盈利模式的影响
一）、对城商行盈利模式的积极影响
二）、对城商行盈利模式的消极影响
（四）、推进利率市场化进程展望
二、金融脱媒化趋势影响分析
三、资本充足率监管强化影响
四、国内经济结构调整的影响
第三章、中国城市商业银行经营状况与竞争格局第一节、城市商业银行发展规模分析
一、城商行数量规模分析
二、城商行资产规模分析
（一）、城商行资产规模对比分析
（二）、城商行资产规模增长趋势（三）、城商行资产规模影响因素
一）、推动城商行资产规模扩大的有利因素二）、阻碍城商行资产规模扩大的不利因素三、城商行收入规模分析
第二节、城商行资本补充途径分析
一、次级债发行补充途径
（一）、次级债发行规模分析
（二）、次级债发行成本分析
（三）、次级债认购结构分析
（四）、次级债发行的局限性
二、增资扩股途径分析
（一）、增资扩股规模变动分析
（二）、增资扩股资金来源分析
（三）、增资扩股股东风险分析
（四）、引进境内外战略投资者
一）、战略投资者引入情况分析
二）、战略投资者引入趋势分析
三）、引入战略投资者成功因素
三、公开发行上市途径
（一）、已上市城商行融资规模
（二）、拟上市城商行上市计划
（三）、阻碍城商行上市的因素
（四）、证监会对城商行的审核重心
四、其他资本补充途径分析
（一）、混合资本债发行途径
（二）、利润留存途径分析
第三节、城市商业银行竞争格局分析
一、城商行五力竞争模型
（一）、城商行现有竞争分析
一）、城商行区域集中度分析
二）、城商行市场集中度分析
（二）、城商行潜在进入者分析
（三）、城商行面临的替代威胁
（四）、存款者议价能力分析
（五）、贷款者议价能力分析
二、城商行竞争能力分析
（一）、城商行竞争层次分析
（二）、城商行兼并重组分析
三、城商行竞争趋势分析
（一）、初级阶段竞争分析
（二）、中级阶段竞争分析
（三）、高级阶段竞争全景
第四章、中国城市商业银行细分业务调研分析第一节、城市商业银行资产业务分析
一、城商行贷款业务分析
（一）、城商行贷款业务规模分析
（二）、城商行的行业贷款集中度
（三）、城商行的客户贷款集中度
一）、客户贷款集中度现状分析
二）、客户贷款集中度原因分析
三）、客户贷款集中度降低策略
二、城商行贷款对象分析
（一）、地方政府融资平台贷款分析
一）、地方政府融资平台贷款规模分析
二）、地方政府融资平台贷款偿付能力
三）、地方政府融资平台贷款风险分析（二）、城商行企业贷款业务分析
（三）、城商行个人贷款业务分析
三、城商行投行业务分析
（一）、城商行投行业务开展优势
（二）、城商行投行业务发展现状
（三）、城商行投行业务组织模式
（四）、城商行投行业务经营模式
（五）、城商行投行业务风控模式
第二节、城市商业银行中间业务拓展分析
一、城商行中间业务拓展路线分析
二、城商行电子银行业务拓展分析
（一）、电子银行业务开展的必要性
一）、电子银行对银行降低成本、增加盈利的影响显著二）、电子银行是信息时代抢夺市场的必要措施和手段三）、先进银行的竞相发展迫使城市商业银行必须跟进四）、电子银行是弥补城商行跨区经营网点不足的重要手段五）、电子银行有利于增加客户粘性和拓展销售渠道（二）、电子银行业务发展主要障碍
（三）、电子银行业务发展差距对比
（四）、电子银行业务加速发展建议
三、城商行信用卡业务拓展分析
（一）、信用卡业务开展的必要性
（二）、信用卡业务发展主要障碍
（三）、信用卡业务发展差距对比
（四）、信用卡业务加速发展建议
四、城市商业银行理财产品分析
（一）、城商行理财产品市场分析
一）、银行理财产品发行规模
二）、银行理财业务竞争格局
三）、银行理财产品比较分析
（二）、城商行理财产品收益分析
（三）、城商行理财业务发展策略
一）、城商行品牌价值提升策略
二）、理财产品营销系统建设建议
三）、以合作强化市场营销策略
第三节、城市商业银行存款业务分析
一、城商行存款规模分析
二、城商行客户存款结构分析
三、城商行存款期限结构分析
四、城商行存款利率对比分析
第四节、城市商业其他业务开拓可行性
一、城商行开拓外汇业务可行性分析
（一）、城商行开拓外汇业务的优势
（二）、城商行开拓外汇业务的劣势
（三）、城商行开拓外汇业务的建议
二、城商行开拓零售业务可行性分析（一）、城商行开拓零售业务的优势
（二）、城商行开拓零售业务的劣势
（三）、城商行开拓零售业务的建议
三、城商行开拓国际业务可行性分析（一）、城商行开拓国际业务的优势
（二）、城商行开拓国际业务的劣势
（三）、城商行开拓国际业务的建议
第五章、中国城市商业银行异地发展空间分析第一节、城商行跨区扩张阻力分析
一、城商行跨区经营外部压力
二、城商行跨区经营内部阻力
第二节、城商行跨区经营现状分析
一、城商行跨区经营驱动因素
二、城商行跨区经营规模分析
（一）、城商行跨省分行设立情况
（二）、城商行省内分行设立情况
（三）、城商行发起村镇银行情况
三、城商行跨区经营难点分析
第三节、城商行跨区经营可行性分析
一、城商行异地分行选址因素
二、城商行跨区经营风险分析
三、城商行跨区经营亏损现状
四、城商跨区经营成功案例分析
第四节、城商行异地扩张环境对比分析
一、河南省各城市城商行对比分析
（一）、河南省城商行设立分布情况
（二）、河南省城商行经营效益对比
（三）、河南省城商行竞争程度对比
（四）、河南省城商行存贷款结构对比
二、辽宁省各城市城商行对比分析（一）、辽宁省城商行设立分布情况（二）、辽宁省城商行经营效益对比（三）、辽宁省城商行竞争程度对比（四）、辽宁省城商行存贷款结构对比（五）、辽宁省城商行经营风险分析三、山东省各城市城商行对比分析（一）、山东省城商行设立分布情况（二）、山东省城商行经营效益对比（三）、山东省城商行竞争程度对比（四）、山东省城商行存贷款结构对比（五）、山东省城商行经营风险分析四、川省各城市城商行对比分析（一）、四川省城商行设立分布情况（二）、四川省城商行经营效益对比（三）、四川省城商行竞争程度对比（四）、四川省城商行存贷款结构对比（五）、四川省城商行经营风险分析五、浙江省各城市城商行对比分析（一）、浙江省城商行设立分布情况（二）、浙江省城商行经营效益对比（三）、浙江省城商行竞争程度对比（四）、浙江省城商行存贷款结构对比（五）、浙江省城商行经营风险分析六、河北省各城市城商行对比分析（一）、河北省城商行设立分布情况（二）、河北省城商行经营效益对比（三）、河北省城商行竞争程度对比（四）、河北省城商行存贷款结构对比（五）、河北省城商行经营风险分析七、山西省各城市城商行对比分析
（一）、山西省城商行设立分布情况
（三）、山西省城商行竞争程度对比
（四）、山西省城商行存贷款结构对比（五）、山西省城商行经营风险分析
八、湖北省各城市城商行对比分析
（一）、湖北省城商行设立分布情况
（二）、湖北省城商行经营效益对比
（三）、湖北省城商行竞争程度对比
（四）、湖北省城商行存贷款结构对比（五）、湖北省城商行经营风险分析
九、江苏省各城市城商行对比分析
（一）、江苏省城商行设立分布情况
（二）、江苏省城商行经营效益对比
（三）、江苏省城商行竞争程度对比
（四）、江苏省城商行存贷款结构对比（五）、江苏省城商行经营风险分析
第六章、中国城市商业银行发展企业战略规划第一节、城市商业银行企业战略定位模式一、大而强的综合型战略定位模式
（一）、基本内涵
（二）、所需条件
（三）、优劣分析
（四）、典型案例
二、中小企业专业化战略定位模式
（一）、基本内涵
（二）、需要条件
（三）、优劣分析
（四）、典型案例
三、差异化“蓝海”战略定位模式
（一）、基本内涵
（二）、需要条件
（三）、优劣分析
（四）、典型案例
四、大股东产融结合战略定位模式（一）、基本内涵
（二）、需要条件
（三）、优劣分析
（四）、典型案例
五、集团优势型特色战略定位模式（一）、基本内涵
（二）、所需条件
（三）、优劣分析
（四）、典型案例
第二节、城商行企业发展战略实现路径一、城商行并购重组发展战略（一）、吸收合并战略模式经典案例一）、城商行基本情况介绍
二）、城商行吸收合并思路
三）、城商行吸收合并过程
四）、城商行吸收合并经验
（二）、新设合并战略模式经典案例一）、城商行基本情况介绍
二）、城商行新设合并思路
三）、城商行新设合并过程
四）、城商行新设合并经验
（三）、城商行被并购模式经典案例一）、城商行基本情况介绍
二）、城商行被并购路径
三）、城商行被并购模式经验
（四）、城商行并购重组战略选择建议二、城商行跨区发展战略分析（一）、狭义跨区发展战略模式案例一）、城商行基本情况介绍
二）、城商行狭义跨区发展模式
三）、城商行狭义跨区发展过程
四）、城商行狭义跨区发展经验
（二）、跨区设置分支机构模式案例
一）、城商行基本情况介绍
二）、城商行设置分支机构经验
（三）、广义跨区发展战略模式案例
一）、城商行基本情况介绍
二）、城商行广义跨区发展经验
（四）、城商行跨区发展战略选择建议
三、城商行上市发展战略分析
（一）、上市战略的发展过程分析
（二）、城商行上市前后财务数据对比一）、资产状况比较分析
二）、资本状况比较分析
三）、盈利能力比较分析
四）、客户策略比较分析
五）、股权集中度比较分析
六）、贷款构成比较分析
七）、贷款区域分布比较
（三）、城商行企业上市发展战略执行建议四、城商行单体内增长战略分析
（一）、城商行引进战略投资者战略
一）、城商行引进战略投资者模式
二）、战略投资者国别选择策略
三）、城商行引进国外金融机构案例（二）、城商行社区银行发展战略分析一）、城商行入股村镇银行战略
二）、城商行在城市的发展战略模式
第三节、国外地方银行崛起案例分析
一、巴黎国家银行崛起战略分析
二、波特切斯特乡村银行崛起案例
第七章、中国城市商业银行发展困境与建议第一节、城商行IPO主要问题解决建议一、控制不良贷款建议
二、健全内部机制建议
三、改善业务增长模式
四、清理历史股权关系
五、消除潜在报表亏损
六、捋顺房屋产权关系
七、加强人力资源管理
第二节、城商行资本困境解决建议
一、城商行发展模式转变建议
二、城商行资产结构调整建议
三、城商行降低资本消耗建议
第三节、城商行不良资产处置建议一、城商行不良资产形成原因（一）、存量不良资产的形成原因（二）、增量不良资产的形成原因二、城商行不良资产处置模式（一）、资产置换模式
一）、处理方法
二）、典型案例
三）、经验总结
（二）、贷款置换模式
一）、处理方法
二）、典型案例
三）、经营总结
（三）、以物抵贷模式
一）、处理方法
二）、典型案例
三）、经验总结
（四）、集中管理模式
一）、处理方法
二）、经验总结
三、城商行不良资产处置对策（一）、差异化处理对策
（二）、集中化处理对策
（三）、政府主导处理对策
（四）、兼并、合并对策
（五）、资源出售对策
四、国外银行不良资产处置经验（一）、好银行/坏银行模式
一）、方法介绍
二）、具体操作
三）、典型案例
四）、经验总结
（二）、不良资产流动模式
一）、方法介绍
二）、具体操作
三）、典型案例
四）、经验总结
（三）、购并模式
一）、方法介绍
二）、具体操作
三）、典型案例
四）、经验总结
（四）、债转股模式
一）、方法介绍
二）、具体操作
三）、典型案例
四）、经验总结
第四节、城商行股权结构优化建议一、城商行股权结构现状分析（一）、城商行股权结构特性分析（二）、城商行股权结构与绩效的关系二、城商行股权结构优化方案（一）、股权适度分散化建议（二）、股权适度多元化建议
一）、地方政府股引进建议
二）、优质法人股引进建议
三）、实力外资股引进建议
（三）、结构优化动态化建议
第五节、城商行风险管理能力提升建议
一、城商行风险管理理念分析
二、城商行风险管理框架构建
（一）、城商行全面风险管理组织框架的构建（二）、城商行风险管理组织框架构建的原则
三、城商行操作风险管理缺陷
四、城商行风险管理完善建议
第八章、中国城市商业银行发展机会与前景第一节、城市商业银行发展机会分析
一、城商行中小企业金融服务空间预测（一）、城商行中小企业贷款可行性分析一）、中小企业贷款的风险来源分析
二）、中小企业贷款成本与收入空间（二）、中小企业金融市场容量预测
一）、中小企业所处行业发展状况分析二）、中小企业融资需求区域占比
三）、中小企业融资需求趋势
二、城商行微贷业务发展空间预测
（一）、城商行微贷业务对比分析
（二）、微贷业务对城商行的绩效影响（三）、城商行微贷业务风险分析
（四）、城商行微贷业务容量预测
三、城商行中间业务发展空间预测
（一）、城商行中间业务发展重点
（二）、城商行中间业务规模预测
（三）、城商行中间业务开拓方向
第二节、现代城商行经济资本管理前景
一、经济资本管理的主要内涵
二、经济资本的经营管理作用
三、经济资本管理体系的建设
四、经济资本管理体系的现状
五、经济资本管理发展的前景
第三节、城市商业银行发展前景预测
一、城市商业银行上市前景预测
二、城市商业银行跨区经营前景
三、城商行存贷款业务前景预测
（一）、城商行贷款业务发展前景
（二）、城商行存款业务发展前景
四、城商行转型发展前景预测
五、城商行创新业务发展路线
第九章、中国重点城市商业银行经营与发展定位分析第一节、城市商业银行总体经营状况
一、城商行总体资产状况分析
二、城商行总体盈利状况分析
三、城商行的总体流动性分析
第二节、城市商业银行经营状况分析
一、北京银行财务分析与发展定位
（一）、北京银行发展简况分析
（二）、北京银行财务数据分析
一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、北京银行分支机构分析
（四）、北京银行股权结构分析
（五）、北京银行客户策略分析
（六）、北京银行优劣势分析
（七）、北京银行最新发展动向
（八）、北京银行发展定位建议
二、上海银行财务分析与发展定位
（一）、上海银行发展简况分析
（二）、上海银行财务数据分析
一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析（三）、上海银行分支机构分析（四）、上海银行股权结构分析（五）、上海银行客户策略分析（六）、上海银行优劣势分析（七）、上海银行最新发展动向（八）、上海银行发展定位建议三、江苏银行财务分析与发展定位（一）、江苏银行发展简况分析（二）、江苏银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析（三）、江苏银行分支机构分析（四）、江苏银行股权结构分析（五）、江苏银行客户策略分析（六）、江苏银行优劣势分析（七）、江苏银行最新发展动向（八）、江苏银行发展定位建议四、南京银行财务分析与发展定位（一）、南京银行发展简况分析（二）、南京银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析（三）、南京银行分支机构分析（四）、南京银行股权结构分析（五）、南京银行客户策略分析（六）、南京银行优劣势分析（七）、南京银行最新发展动向
（八）、南京银行发展定位建议
五、宁波银行财务分析与发展定位（一）、宁波银行发展简况分析（二）、宁波银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析（三）、宁波银行分支机构分析（四）、宁波银行股权结构分析（五）、宁波银行客户策略分析（六）、宁波银行优劣势分析（七）、宁波银行最新发展动向（八）、宁波银行发展定位建议六、徽商银行财务分析与发展定位（一）、徽商银行发展简况分析（二）、徽商银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析（三）、徽商银行分支机构分析（四）、徽商银行股权结构分析（五）、徽商银行客户策略分析（六）、徽商银行优劣势分析（七）、徽商银行最新发展动向（八）、徽商银行发展定位建议七、天津银行财务分析与发展定位（一）、天津银行发展简况分析（二）、天津银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
（三）、天津银行分支机构分析
（五）、天津银行客户策略分析（六）、天津银行优劣势分析（七）、天津银行最新发展动向（八）、天津银行发展定位建议
八、盛京银行财务分析与发展定位（一）、盛京银行发展简况分析（二）、盛京银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、盛京银行分支机构分析（四）、盛京银行股权结构分析（五）、盛京银行客户策略分析（六）、盛京银行优劣势分析（七）、盛京银行最新发展动向（八）、盛京银行发展定位建议
九、广州银行财务分析与发展定位（一）、广州银行发展简况分析（二）、广州银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、广州银行分支机构分析（四）、广州银行股权结构分析（五）、广州银行客户策略分析（六）、广州银行优劣势分析（七）、广州银行最新发展动向（八）、广州银行发展定位建议
十、哈尔滨银行财务分析与发展定位
（一）、哈尔滨银行发展简况分析
一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、哈尔滨银行分支机构分析（四）、哈尔滨银行股权结构分析（五）、哈尔滨银行客户策略分析（六）、哈尔滨银行优劣势分析（七）、哈尔滨银行最新发展动向（八）、哈尔滨银行发展定位建议
十一、吉林银行财务分析与发展定位（一）、吉林银行发展简况分析（二）、吉林银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、吉林银行分支机构分析（四）、吉林银行股权结构分析（五）、吉林银行客户策略分析（六）、吉林银行优劣势分析（七）、吉林银行最新发展动向（八）、吉林银行发展定位建议
十二、成都银行财务分析与发展定位（一）、成都银行发展简况分析（二）、成都银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、成都银行分支机构分析
（四）、成都银行股权结构分析
（六）、成都银行优劣势分析（七）、成都银行最新发展动向（八）、成都银行发展定位建议
十三、包商银行财务分析与发展定位（一）、包商银行发展简况分析（二）、包商银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
（三）、包商银行分支机构分析（四）、包商银行股权结构分析（五）、包商银行客户策略分析（六）、包商银行优劣势分析（七）、包商银行最新发展动向（八）、包商银行发展定位建议
十四、龙江银行财务分析与发展定位（一）、龙江银行发展简况分析（二）、龙江银行财务数据分析一）、营业收入及利润分析
二）、银行资产与负债分析
三）、银行存贷款结构分析
四）、银行的收入结构分析
（三）、龙江银行分支机构分析（四）、龙江银行股权结构分析（五）、龙江银行客户策略分析（六）、龙江银行优劣势分析（七）、龙江银行最新发展动向（八）、龙江银行发展定位建议
十五、汉口银行财务分析与发展定位（一）、汉口银行发展简况分析（二）、汉口银行财务数据分析
一）、营业收入及利润分析
关于ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ支行的调研报告 一、调研企业概况 7月8号，我对的ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ支行进行了调查研究，目的是对现在银行的发展状况、所开展的业务情况以及服务质量等方面进行了解，从中学到一些书本上没有得知识，同时也发现一些需要解决的问题，提出一些合理化的建议。下面我对这次调查的结果进行一下简单的探讨。 ⅩⅩ农商银行前身是始建于1952年、至今已有六十年发展历史的ⅩⅩ市农村信用合作联社。ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（简称“ⅩⅩ农商银行”）是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，截止至2014年拥有注册资本19亿元，下辖1个总行营业部和107家支行，是ⅩⅩ历史最悠久、营业网点最多、服务面最广、盈利能力突出的本土法人银行，也是ⅩⅩ最大的涉农贷款银行和拥有中小企业客户最多的银行，资本充足率、资本利润率等监管指标均居国内银行业优秀行列。曾荣获中国最具影响力农村金融机构，自2007年以来已连续6年为“ⅩⅩ纳税贡献百强企业”。 据调查了解，ⅩⅩ农商银行ⅩⅩ支行成立于2013年，地处居民住宅要道的交口处，所以周围居民较多。除国家法定假日外，平时照常营业，每天的营业时间为上午的8点30到下午的5点。该银行业务的经营范围： 吸收人民币公众存款； 发放人民币短期、中期和长期贷款； 办理国内结算； 办理票据承兑与贴现； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券； 从事同业拆借； 从事银行卡业务（借记卡）； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务； 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 主要的业务是存取款和对公业务，使用的结算方式为日清月结，每日结算。最常使用的银行卡分为：贷计卡（无须存款，可先消费后还款的信用卡）、借计卡（储蓄卡，不能透支）、
论商业银行的发展新趋势(一) 随着我国加入WTO和外资银行的不断进入，国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国界的流动，这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开放市场。因此面对“入世”后来自各方面的挑战，国内商业银行将加快调整发展战略的步伐，银行业整体上将呈现出以下几方面的发展趋势。 一、产权的股份化 银行业具有相对较高的风险性，同时要求有大量的自有资本金，这些特点决定了商业银行的产权结构一般应是多元化的，这也能为银行的经营管理提供合理有效的制度保证，尤其是提高效率的激励机制和防范风险的约束机制。因此体制改革问题可以说是国内银行，尤其是非股份制商业银行改革的关键性问题。 1、国有银行股份制改革 目前国有银行进行股份制改革的必要性已经被大多数人所认识，但是关键在于改革方案的设计与选择，从而能够有效推进国有银行的股份制改革。对此主要有两种思路，一种是按地区或按业务分拆上市，另一种是整体改制上市。考虑到银行业的规模效应十分显著，四大国有商业银行均已形成了相当的规模，在国内金融市场上具有举足轻重的地位，且全球银行业的发展趋势也是合并，分拆将减弱国有银行在规模上的竞争优势；其次我国银行普遍存在区域发展不平衡的问题，若只将经营情况较好的分行分离出来上市，并不能解决根本问题，也不利于银行整体的长远发展。因此通过对这两种方案进行比较，整体改制上市的可行性较强，所需要的时间必然更长一些，而且必须先切实解决好一些基本问题，尤其是对长期积累的大量不良资产的处理。 2、发展民营股份制商业银行 一个完备的金融体系是由少数较大的银行和大多数中小银行组成，银行的资本构成也具有多样性，目前我国的银行资本仍主要由国家投入，缺乏民间资本的参与。因此发展民营股份制银行成为金融界的热点之一。由于银行有较高的市场准入门槛，根据《中华人民共和国商业银行法》，设立新的商业银行，其注册资本最低为10亿元人民币，且银行对经营安全性的要求非常高，民营资本自行发起设立新的民营银行有一定的难度，也必须十分谨慎。目前发展民营股份制商业银行可以采取吸收民间资本入股现有的中小金融机构，特别是城市商业银行和农村信用社，人民银行正在鼓励各家城市商业银行进一步通过增资扩BR来优化资本结构，增强抵抗风险的能力；而进行农村信用社的股份制改革是解决中国农村金融问题的关键，由于农村信用社的情况复杂，其产权主体较为混乱，在具体操作上应首先对清理整顿后条件成熟的农村信用社进行股份制改造，吸收企业、城乡居民个人等的资本金，组建成股份制的农村商业银行。 二、经营的集团化 中国加入WTO以后，以“分业”为背景的国内银行业面临着以“混业”为背景的跨国金融集团的强有力的竞争，实行经营的集团化，即构建金融控股集团不失为一种现实选择。 虽然目前金融控股公司在国内还没有明确的法律地位，但在现实生活中已经存在中信、光大、平安保险公司等金融企业金融机构直接控股其他金融企业的金融集团，国有银行通过在境外设立独资或合资的投资银行转变而来的金融控股集团，也有通过各种形式控股多类金融机构的工商企业集团，这说明金融控股集团已经成为我国金融业新的组成部分，它采取“集团混业，经营分业”的形式，以资本为纽带，控制商业银行、证券公司、保险公司、信托等金融机构，母公司一方面可以对各子公司进行资本调度，另一方面可以促进各子公司之间在业务、技术上的合作，从而实现规模经济、范围经济、协同经济以及风险分散等混业经营所带来的积极效应。 三、资产的证券化
投资银行尽职调查工作主要内容 1.发行人基本情况调查。发行人基本情况调查包括：改制与设立情况、发行人历史沿革情况、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。 2.发行人业务与技术调查。发行人业务与技术调查包括：发行人行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。 3.同业竞争与关联交易调查。同业竞争与关联交易调查包括：同业竞争情况、关联方及关联交易情况。 4.高管人员调查。高管人员调查包括：高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。 5.组织结构与内部控制调查。组织结构与内部控制调查包括：公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。 6.财务与会计调查。财务与会计调查包括：财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。 7.业务发展目标调查。业务发展目标调查包括：发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。 8.募集资金运用调查。募集资金运用调查包括：历次募集资金使用情况、本次募集资金使用情况、募集资金投向产生的关联交易。 9.风险因素及其他重要事项调查。风险因素及其他重要事项调查包括：风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。
2017年商业银行市场分析报告
目录 第一节关注城、农商行分化带来的α机会 (5) 一、城商行增速显著高于银行业平均增速 (5) 二、城商行和农商行板块关键指标对比 (6) 第二节上市中小区域性银行资产负债结构分化，部分面临约束 (9) 一、中小区域性银行资产规模增速和结构分化较大 (9) 二、广义信贷考核部分城商行有压力，2017年压力或可控 (11) 三、若同业存单纳入同业负债考核，部分银行存在约束 (12) 第三节上市城、农商行盈利驱动对比分析 (15) 一、上市城商行基本面优于农商行 (15) 二、贵阳银行和宁波银行ROE和ROA领先同业 (16) 三、贵阳银行和常熟银行的净息差和净利差在城/农商行中处于领先水平 .. 17 四、上市城、农商行资产质量较好但仍存压力，拨备计提较为充分 (18) 五、成本收入比：城商行多呈下降态势，农商行多呈上升态势 (21) 六、资本充足率：上市城商行相对高于农商行 (22) 第四节投资建议 (24)
图表目录 图表1：2015H以前农商行ROA高于国有行，以后农商行ROA落后于国有行；股份行与城商行ROA相当，相对较低 (6) 图表2：农商行不良余额2016Q4出现向下拐点（2349亿元，环比-115亿元），城商行2016Q4不良余额趋稳（1498亿元，环比+10亿元） (6) 图表3：农商行不良率2016Q4出现大幅下降（2.49%，环比大降25bps），城商行2016Q4不良率小幅下降（1.48%，环比降3bps） (7) 图表4：拨备覆盖率：城商行>农商行>股份行>国有行 (8) 图表5：2016年资本充足率：国有行>农商行>城商行>股份行 (9) 图表6：2016Q3南京银行和上海银行应收款项类投资（非标资产）占比较高，占生息资产的比重分别为30.5%和20.1% (11) 表格目录 表格1：城商行增速显著高于行业平均水平，而国有行、股份行和农商行显著低于、略高于、基本持平行业平均增速 (5) 表格2：2016年不良生成出现拐点，子板块不良余额和不良率出现分化 (7) 表格3：中小区域性银行资产规模增速和结构分化较大 (9) 表格4：纳入表外理财后，2016H贵阳银行、南京银行和宁波银行广义信贷考核压力相对较大 (11) 表格5：股份行和城商行是同业存单的主要发行主体，占比分别为46.5%和41.2%12 (12) 表格6：股份制中兴业银行、浦发银行、光大银行以及城商行中上海银行、北京银行、杭州银行存单存量规模较大 (13) 表格7：MPA考核中同业负债评分标准 (14) 表格8：2016Q3同业存单纳入同业负债考核测算，上海、杭州、江苏银行压力较大 (15) 表格9：2016年上市城商行业绩表现优于上市农商行 (16) 表格10：截止2016Q3贵阳银行和宁波银行ROE在城、农商行中排名靠前（分别
编号：QC/RE-KA9657 农村金融调研报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________
农村金融调研报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市
金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分
**农商行信息科技三年发展战略规划 随着经济全球化的发展和各商业银行为加速向现代商业银 行转型步伐的加快，银行业的竞争更趋激烈。**农村商业银行面 临前所未有的机遇和挑战。要大力推进金融服务创新,要为农业 和农村经济的发展提供强有力支撑,要迎头赶上现代化银行发展 的潮流，必须提供强有力的科技保障。为进一步提升未来我行的 整体竞争力，根据我行发展规划纲要，结合全省农信科技信息化 发展的实际需要，编制本规划。 、、**农商行未来三年信息化建设的指导思想、基本原则 和主要目标 （一）、指导思想。 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实 科学发展观。以银监部门《商业银行信息科技风险管理指引》和省联社科技科技信息考核的要求为纲领，围绕发展农村经济、服务“三农”，准确定位我行服务县域经济，立足成为**人自己的银行 的方向，充分利用现代信息技术促进和保障我行改革与发展，推 动我行业务创新，建立现代化银行经营、服务、管理和监督的技 术保障体系与决策支持体系，全面提升我行的核心竞争能力。 （二）、基本原则 1、坚持持续发展原则。努力把握业务发展与科技建设之间 的内在联系与互动规律，使信息化建设与我行改革发展相适应， 充分利用信息技术推动我行业务创新和流程再造，从组织与制度
上保证业务和科技的协调发展。 2、坚持创新和推广相结合的原则。要深入实施IT治理战略，把加快新业务系统、新金融服务机具推广和增强自主创新能力作 为信息化发展的战略基点，坚持开发与推广、引进、消化、吸收相结合，切实加强基础研究，重视原始性创新，不断提高自主创新 能力。 3、坚持安全运营原则。以银监部门《商业银行科技信息风险管理指引》和省联社关于防范科技风险的要求为指导思想，要加 大安全风险评估、科技信息内外部审计和监控指标体系建设力度，提高安全技术水平，提供安全、稳定的银行服务。 、、、、主要目标 **农商行未来三年信息化建设的主要目标为：逐步完善现代 信息科技体系，实现业务品种多元化、服务个性化、渠道网络化、经营管理信息化和金融监管现代化，建立满足我行发展需要的科 学的制度体系及安全防护体系，经营管理水平、服务质量和业务 创新能力、竞争能力得到全面，在全省科技工作考核中名次明显 提高。 二、**农商行信息化建设的方向和重点 (一)、加强科技治理，提高信息化管理水平。 1、对科技信息组织、科技人力资源合理配置，以服务为导向、面向业务、分工明确、协作紧密、运作高效，满足我行改革和业务发展要求，适应建设现代金融企业发展步伐，合乎监管要求的信
银行尽职调查清单 第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的 公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询 单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法 人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主 管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人 协议、创立大会决议、股东签名册等 （3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证； 历次股权转让作价依据及受让方资金来源 （4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前 后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的 各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注 明已经提供文件的情况） （5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东 放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司 获得的政府部门的注销证明 （6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而 签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有） （8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产 主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告 （10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程 （11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议 记录和会议决议
网上银行调研汇报材料
××县农村信用社关于开展 网上银行业务功能需求的调研汇报材料 各位领导、各位同仁： 大家好，首先对各位领导在百忙之中莅临××进行网银调研和指导工作，表示热烈欢迎！根据会议安排，我代表××就我县业务经营情况、开展网上银行业务需求调研情况向各位领导做一汇报，不妥之处，请批评指正。 一、我县业务经营运行情况 近年来，在省联社领导的亲切关怀下，×办事处的正确领导下，××联社在以仇理事长为核心的班子领导下，全体员工精诚团结，奋力拼搏，始终以全省农村合作金融机构工作会议精神为指导，以围绕支持×县域经济为主线，大力提升内部管理水平，切实改善金融服务环境，坚持以业务经营为中心，以经营效益为目标，各项经营业务实现健康快速发展，呈现出了存、贷款规模快速增长，不良贷款实现双降，财务收支状况良好的态势。截止2012年2月末，全县信用社各项存款余额达到亿元，较年初净增亿元，完成季度任务亿元的；各项贷款余额为亿元，较年初上升亿元，其中农贷占比为%；按贷款五级分类不良贷款余额为万元，较年初净降万元，不良贷款占比为%；全县富秦家乐卡张，
授信总额亿元，贷款余额为亿元。 二、开办网上银行的必要性 目前，各大商业银行不断加大网上银行建设的投入力度，市场规模逐年扩大，实现了巨大的经济效益；现今电子信息技术在银行业务经营和内部管理上的广泛应用已成为必然趋势。而包括我省的全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，开办网上银行已经成为农村信用社发展的迫切要求。 （一）开办网上银行业务，是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。 近年来，伴随着科技进步的强大动力，我省农村信用社稳步推进了信息系统开发建设工作，金融产品不断创新，服务功能进一步完善，管理信息化初步形成；高效、快捷的结算渠道和不断创新的金融产品使我们与各大商业银行形成竞争态势；只有网银业务成为我们明显缺少金融服务产品。网银不仅是一种简单的渠道产品，而且是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。我们只有加快全省农村信用社电子化进程，尽快开通网上银行业务系统，实现业务全面发展，才能更好的应对当前市场竞争，才能为客户提供更优质的服务。 （二）开办网上银行业务，是赢得市场，提高金融服务水平的必然要求。
论现代商业银行的发展趋势 现代商业银行的发展现状 （一）产权性质趋同，国有化程度高 对于我国商业银行市场来说，由于大型商业银行（如四大国有商业银行）规模庞大、市场份额稳定，占据市场竞争垄断地位，客观上决定了我国商业银行的产权性质比较单一，国有化程度较高。而一个成熟的市场竞争必然是在不同产权主体之间展开，只有打破垄断格局，才能籍以提高银行业的效率效能。 （二）资源配置无序，决策效率低下 长期以来，我国商业银行以层级授权的方式作为经营管理和信息传递的纽带，以分支行作为资源配置中心来开展各项业务。由于层级设置复杂，使得管理成本大大增加，总行对可使用资源的掌握和调配能力严重不足，在市场竞争中决策滞后、反应迟钝。即使总行能够及时下达决策指令，往往也缺失权威性，有令不行或者执行而不到位比比皆是。 （三）核心业务单一，经营范围较窄 与外国金融机构相比，我国商业银行推出的业务品种单一、业务范围较窄，无法满足高端客户快捷、多样、高效的金融服务需求，在国际金融市场竞争中处于不利地位。20世纪90年代以来，我国商业银行着重于大力拓展业务规模、扩充目标客户，应该说在业务数量上有了呈几何倍数的规模。近些年，虽然不少商业银行引进国外先进经验，进行业务创新，例如挖潜私人银行业务市场、理财产品开发、建立金融信息技术平台发展电子银行业务等，但是在深层次的衍生金融产品发掘方面受到人才和技术资源匮乏的限制，短期之内也很难获取显著成效。 （四）混业经营受限，市场资源割裂
我国金融业分业经营的规定使商业银行面临风险集中的境况，这与全球商业银行混业和全能化发展的潮流是相悖的。对于我国商业银行来说，分业经营使其业务被限制在很窄的范围内，服务对象就难以跳出固定的框架范畴，而且分业经营直接导致金融市场资源的割裂，市场效率大大降低。 （五）不良资产巨大，金融安全堪忧 我国商业银行，尤其是国有商业银行，因历史原因产生的不良资产包袱是沉重的。尽管国家在政策层面上给予扶持并成立资产管理公司专门对银行的不良资产进行了两次大规模的剥离，平时商业银行也通过自身提取拨备准备对诸多不良资产进行了核销处置等，但是旧的不良资产尚未完全剥离，新的不良资产已开始不断生成。究其原因可以发现，虽然外部的一些体制性的因素，例如国有企业破产等，正在逐步减少对商业银行不良资产形成的影响，但是宏观经济波动对商业银行不良资产形成的影响却在加剧，并且商业银行自身的经营管理不善，包括经济案件，也直接影响到不良资产的生成。正是出于银行内部监督控制不力以及外部信用制度缺失、经济体制转轨等多方面因素影响，使得我国商业银行既要承担违规经营的成本，又要承担经济大幅度波动的成本，而且还要间接承担宏观调控的成本。 （六）管理控制失效，风险防范不足 我国的商业银行因为缺乏一套行之有效的能够及时对利率、汇率或其他宏观政策变化引起的市场风险、操作风险、信用风险和流动性风险等进行主动预警、精确定价和内在自我调节的机制，所以防范风险的能力有限，银行内部的管理体制和机制也无法达到与外部经济环境有机融合的状态。伴随外部经济周期的变化，商业银行会因此积聚各种潜在的风险，甚而爆发不可逆转的危机。从内部体制分析，不论是体制建设还是技术能力都反映了我国商业银行对管理控制的不力，一方面风险管理体系以及定价管理体系的缺失，使得银行管理控制能力以及定价能力严重不足；另一方面由于目前我国商业银行所使用的管理会计系统与业务统计管理模块数据是割裂运行的，无法与风险管理要求相匹配，很难对客户、产品、部门、区域做到精准核算。事实上，我国对风险防范的金融
不良资产尽职调查的内容 1、综合信息：尽职调查内容中的综合信息主要是复核所获 取资产的基本信息包括借款人本金、债权总额和抵押保证等是否与档案资料相符。 2、借款人信息：在尽职调查中，对借款人信息需要重点了 解的内容包括（但不限于）： 1）借款人的背景和企业性质，是否是国有企业、集体所有企业或私营企业？ 2）借款人经营现状及收入来源如何，是否已经停业或仍在经营，借款人的主要产品是什么，行业前景如何，主管 部门是谁？ 3）借款人的财务状况如何，能否获得借款人最近三年财务报表，是否盈利？ 4）借款人的债务结构如何，能否获知借款人债权人名单和债务大小、性质？借款人是否存在对外担保等或有债 务？ 5）借款人是否已经存在还款计划？借款人的还款思路和优先程度如何？影响借款人还款意愿的因素可能有那些？ 6）借款人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。是否已经有方案解决该类问 题？当地政府对此是否支持？ 7）债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如 何？清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了 清算、还款计划？ 8）借款人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 9）借款人是否存在对外债权（债务人名称、金额、到期日、债务人主要财产等）或收益（收益类型、预期收益金额 及时间）？
10）借款人的股东和产权结构如何？列出所有的股东及其持有的股权比例。在投资收益分配上是否存在特殊的结构？ 11）借款人的其他债务（债权人名称、金额、到期日、是否有抵押等）及诉讼纠纷。 12）借款人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价及追索途径等）。 13）借款人与银行联系情况、最后一次联系时间、银行对其以往的催收情况。 个贷列出借款人的年龄、联系方式、家庭成员。 3、保证人信息：在尽职调查中，对保证人信息需要重点了 解的内容包括（但不限于）： 1）保证是否有效和保证人的保证方式。 2）保证如与借款人的关系，保证人与其他保证人的关系，保证人是否有还款记录。 3）保证人与银行联系的情况、最后一次联系的时间、催收情况。 4）保证人经营现状及来源如何，是否已停业或仍在经营，保证人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部门是谁？ 5）保证人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 6）保证人的财务状况如何，能否获得保证人最近三年财务报表，是否盈利？ 7）保证人的债务结构如何，能否获知保证人债权人名单和债务大小、性质？保证人是否存在对外担保等或有债务？ 8）保证人是否已经存在还款计划？保证人的还款思路和优先程度如何？影响保证人还款意愿的因素可能有那些？
商业银行实践调查 报告 1 2020年4月19日
商业银行实践调查报告 一、引言 大学校园就像一个小社会，在湖南商学院已经两年了，我们已经渐渐地适应了这个小社会的生活。然而作为大学生，接触社会，适应社会是必不可少的。因此，暑假作为一个很好的接触社会的契机自然不可浪费。于是，我于7月1日至9月1日在兴业银行湘潭支行进行了为期两个月的实习实践调查。此次实践的目的主要是在于了解商业银行的运行模式以及其在国家经济宏观调控的重要性，其次就是锻炼自己的社交能力，丰富自己的社会经验。 二、概述 调查时间：7月1日至9月1日 调查地点：兴业银行湘潭支行 调查内容：会计对公业务及储蓄、信用卡、贷款业务等 调查目的：了解商业银行以及其在国家经济宏观调控中的重要性 调查意义：锻炼适应社会的能力，理解理论与实践结合的必要 三、银行实习调查内容 1、了解商业银行 众所周知，商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品——货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币有关的或者与之相联系的金融服务。从社会在生 2 2020年4月19日
产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。 （1）商业银行的经营模式 从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不但融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。 中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议经过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” （2）商业银行的职能 ①信用中介职能。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 ②支付中介职能。商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。 ③信用创造功能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础 3 2020年4月19日
报告编号：YT-FS-9030-89 农村金融调研报告(完整 版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
农村金融调研报告(完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状
（一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、招商银行榆林分行；1家邮政储蓄银行——中国邮政储蓄银行榆林分行，构成榆林银行业金融机构的基本框架。其中法人机构12家（12家农村合作金融机构），非法人机构9家。从业人数5064人，营业网点544个，其中农村合作银行和农村信用社325个，邮政储蓄银行79个，农业银行61个，占营业网点的85.4%；从分县情况看，主要集中在经济发展相对较快的榆阳区、神木、府谷、定边、靖边和横山县，分别为106、60、72、52、48、40个，占营业网点的69.4%。当然全市仍有
2018年农村商业银行三年发展战略规划 2018年10月
目录 一、发展愿景 (5) 二、假设条件 (5) 三、战略举措 (6) （一）经营特色化 (6) 1、“新三农”金融战略 (6) （1）优化渠道，立体化覆盖 (6) （2）丰富产品，差异化发展 (7) （3）加强指导，倾斜化考核 (7) （4）整合资源，多样化对接 (7) 2、大众金融战略 (7) （1）推进物理网点二次转型 (7) （2）加快中间业务发展速度 (8) （3）打造财富管理体系品牌 (8) （4）推动信用卡业务稳健发展 (8) （5）做好客户分级营销管理 (9) （6）强化消费者权益保护工作 (9) 3、“商行+投行”金融战略 (10) （1）树立“投贷联动”服务思维 (10) （2）打造专业金融服务团队 (10) （3）加大特色产品创新力度 (10) （4）坚持分类指导特色经营 (10) （5）强化考核机制引领发展 (11) 4、大资管金融战略 (11) （1）建立客户营销维护机制 (11) （2）保持投资策略稳健科学 (11) （3）搭建专营事业部门 (12)
（5）打造高素质业务团队 (12) 5、多元化金融战略 (12) （1）制定多元化实施路线图 (12) （2）强化业务联动能力建设 (13) （3）提升全面风险管理能力 (13) 6、金融互联网战略 (13) （1）加强行业研判和整体谋划布局 (13) （2）构建线上线下一体化服务体系 (14) （3）加快互联网产品创新 (14) （4）不断完善风险防范手段 (14) （二）管理精细化 (14) 1、内控强化战略 (14) （1）制度建设 (14) （2）柜面运营 (15) （3）财务管理 (15) （4）审计稽核 (15) （5）安全保卫 (16) 2、风险管理战略 (16) （1）规划资本管理 (16) （2）实施新资本协议 (16) （3）信用风险管理 (16) （4）操作风险管理 (17) （5）市场风险管理 (17) （6）流动性风险管理 (17) （7）声誉风险管理 (18) 3、科技引领战略 (18) （1）持续深化数据治理 (18) （2）夯实基础设施建设 (18)
编者按：此文完成于2012年8月份，现发出来与读者共享，有兴趣的可update 数据，看看银行业趋势，其中，某些观点已被市场证实。主要观点是：随着我国银行业越过黄金发展期，2012年上半年，由于受到市场有效需求不足的影响， 新增贷款总量呈下降态势；在信贷结构上，企业及部门贷款、制造业及批发和零售业贷款、短期贷款及长三角地区贷款成为新的信贷增长点。在对未来市场流动性做出预期判断后，本文认为，未来银行信贷增速将放缓进入稳定发展期，中长期贷款有望回升，房贷新增占比已见底并趋于稳定。调整信贷结构将是银行在新一轮竞争中转型发展的生存之道。 过去5年中，我国银行存贷款业务经历了快速发展的黄金期，年均增长都高于21%，5年间实现了存款和贷款规模均翻两翻的目标。但最近有研究指出，我国 银行业已处在黄金发展期的拐点，未来3年即2012年起将步入稳定发展期，而存贷款业务高速发展将成为往事。 存贷款规模是考量银行经济实力的重要指标，也是评价银行经营和发展状况的主要标准。存贷款业务增长缓慢，乃至萎缩将危及银行的经营和长远发展。在存贷款进入低速稳定增长期，银行间资源争夺将会变得越发激烈，商业银行信贷结构调整和资产投向优化配置，提高资本利用效率，才是长远发展之道。有鉴于此，本文在回顾2012上半年，我国银行存贷款市场现状的基础上，分析其未来演变和发展趋势以及商业银行未来的转型发展模式。 一、我国存贷款市场整体运营近况 2012年上半年，我国银行业资产总量规模平稳增长，存贷款业务均稳步回升， 存贷比下降，资本充足率稳步上升，流动性有所缓解，不良贷款下降，总体上存贷款增速在经历两年多下滑后过渡到平稳低速发展期，后期将保持稳定增长态势。 （一）总量规模稳步增长 商业银行（包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和政策性银行，下同）存贷款规模持续稳步增长，截止2012年2季度末，贷款总额达63.325万亿元（本外币合计，下同），比上季度末增加8.675万亿元，同比增长15.87%；存款总 额达90.876万亿元，比上季度末增加10.573万亿元，同比增长13.17%。存贷 比为69.68%，低于政策当局规定75%的警戒线（见表1），表明银行的流动性良好。
目录
1、目的 为规范公司投资银行业务尽职调查工作，提高项目承做质量，防范投资银行业务 风险，制订本办法。 2、适用范围 2.1 本办法适用部门：投资银行总部。 2.2 本办法适用业务：股份有限公司首次公开发行股票和上市公司证券发行等项 目的发行上市尽职调查工作。 3、定义和缩写 3.1 尽职调查：指项目组、保荐代表人对拟推荐公开/非公开发行证券的公司进行全面调查，充分了解发行人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信发行人符合《中华人民共和国证券法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》、《保荐人尽职调查工作指引》等法律法规及中国证监会规定的发行条件以及确信发行人申请文件和公开发行募集文件真实、准确、完整的过程。 4、职责与权限
5、政策 5.1 项目组参与尽职调查工作的人员应能恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。 5.2 本办法由投资银行总部负责解释、修订，并自公布之日起施行。 6、工作程序 6.1 项目组应按照法律、行政法规和中国证监会的规定，依据尽职调查指引对发行人及其发起人、大股东、实际控制人进行尽职调查。 6.2 项目组对发行人公开发行募集文件中无中介机构及其签名人员专业意见支持的内容，应当进行充分、广泛、合理的调查，对发行人提供的资料和披露的内容进行独立判断，并有充分理由确信所作的判断与发行人公开发行募集文件的内容不存在实质性差异。 6.3项目组应当结合尽职调查过程中获得的信息,对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容进行审慎核查。 6.4 项目组所作的判断与中介机构的专业意见有异议的，应当主动与中介机构进行协商，并可要求其做出解释或出具依据；发现专业意见与尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的，应当对有关事项进行调查、复核，并可聘请其他中介机构提供专业服务。 6.5 项目人员应建立尽职调查工作底稿。尽职调查工作底稿包括但不限于：项目人员在完成项目过程中形成的工作记录及在工作中获取的各类文件、会议纪要、谈话笔录等资料。项目组可参照《IPO尽职调查提纲》（附录一）及《再融资尽职调查提纲》（附录二）制作尽职调查工作底稿。 6.6 工作底稿应如实反映项目计划的制定和实施情况。项目组应在尽职调查、申报材料制作及股票承销的其他业务环节中及时、准确、真实、完整地制作工作底稿。投行内核部/质量控制部负责对工作底稿进行监督检查，工作底稿的质量是评判项目人员是否勤勉尽责以及项目人员年终考评的重要依据。 6.7 项目组应对发行人提供的资料进行认真研究，并对与本次发行相关的重大问题进行专题调查。 6.8 项目组应在专题调查的基础上，制作专题调查工作底稿。如发行人按资料清单提供的资料不能满足专题调查要求的，项目组应要求发行人补充提供资料，并将补充资料按顺序
商业银行个人理财业务调查报告
浙江财经学院本科社会调查报告 （专业调查） 题目：商业银行个人理财业务调查报告 学生姓名沈敏佳指导教师刘建和 二级学院金融学院专业名称金融工程班级08金融工程学号 0805 22 08月 09日
商业银行个人理财业务调查报告 摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采取宽松的货币政策，以刺激经济早日复苏。中国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，CPI高企不下，老百姓手中原来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了街头巷尾都在讨论的问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此不疲。而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。关键词：商业银行、个人理财 一、中国商业银行个人理财业务的现状 首先，在中国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝正确主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。而且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。随着中国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人理财业务为主要盈利增长点。 在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限
制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。 可是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务依然处于起步阶段。 二、当前商业银行个人理财业务存在的问题 1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。 由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中能够看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。 就当前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的
农商银行调研报告 农商银行调研报告 浙江泰隆商业银行原名泰隆城市信用社，是一家1993年成立于浙江省台州市路桥区的纯民资金融机构。20xx年8月，它升格为城市商业银行。 “整块的‘大肉’被国有商业银行吃了，我们就吃‘骨头缝中的肉’。”泰隆董事长王钧说。但有意思的是，这家“捡剩菜”吃的民营金融机构活得还挺滋润。泰隆开业之初只有2间租赁房、7名员工、100万注册资本金。20xx年，它税前总利润 1.32亿元、存、贷款业务均占到整个路桥区的20%以上，在当地11家银行类金融机构中，位居第二。 台州市路桥区珠宝商陈云生是泰隆商业银行的老客户，10多年前，他带着5000元的本钱做起了钟表生意。由于国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是当地农村信用社贷款，后来看到泰隆服务灵活、贷款到账速度快，就转到了泰隆。 “其实，我现在的生意也不大，每次贷款也就在三五十万左右。不过刚开始时生意更小，家里的地没了，做钟表，贷个两三万。我这样的客户，国有银行都不太愿意做的。”陈云生说。 像陈云生这样的小工商业者是泰隆商业银行的核心客户。泰隆银行争取这批客户的方法是提供尽可能便捷的服务。“我们的服务对象是小工商户，他们晚上9点收摊，我们营业到9点。而
且，适应小工商户的特点，我们的贷款也‘短、频、快’，大部分贷款不需要抵押，只需要提供保证人，贷款审批程序也简单，新客户两三天，老客户只需要半天，有的甚至能够做到20分钟内贷款打入账户。”泰隆董事长王钧说。 近3年来，泰隆银行年存、贷款增长速度达40.6%。目前，该行半个工作日内的贷款审结率超过90%，拥有核心客户8000多家。 扣准“声誉机制”做文章不良资产率不到0.83% 20xx年8月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。在这次被王钧称为“扒光了衣服”的核查中，泰隆银行的不良资产率被认定不到0.83%。微小企业倒闭的风险极大。泰隆用什么来控制风险? 对刘巧红的采访给记者留下了深刻的印象。当被问到为什么不多贷点时，她说：借多了，人都会抖(怕还不起)。这句话里实际上藏着泰隆得以成功的玄机。 “在路桥这边，一个人名声坏了，不仅会被人看不起，还可能找不到合作伙伴，什么事情也做不了。这种惩罚对失信者是最大的惩罚。我们敢不要抵押，靠的就是这个。”泰隆银行风险总监金轩宇说。 复旦大学金融研究院教授熊继洲则说，在中国农村，欠钱不还这种恶行足以让一个人声败名裂。在一些交往频繁的紧密型群体中这种“声誉机制”也能起到重大作用。
商业银行战略管理理论与实践 近年来，随着我国商业银行改革的不断深入，战略规划被广泛 应用于商业银行的经营管理工作中。笔者认为：商业银行所需要的各种策划和持续不断进行的各种资源的组织和配置活动，就是战略规划。换角度而言，商业银行战略规划就是将银行的发展愿景和目标，通过系统化的规划方法，形成商业银行经营方向的具体指导目标，并通过在商业银行不同层面的沟通和协作，在商业银行各层面形成一个有共识的战略行动纲领。 一、商业银行战略与战略规划 商业银行的战略是一系列事关商业银行健康、可持续发展的决策，它们完全或极大程度 上决定了商业银行在相当一个时期内的大多数行动和决策，对商业银行的经营目标能否实现起着决定性的作用，一旦 被确定就不会被轻易改变。商业银行的战略是随着自身的发展而变化的，处于不同发展阶段、不同规模的银行对战略规划的需求是不能一概而论的。战略规划不是“科学方法对商业银行决策的应用”，它是思想、分析、想象和判断的应用。它是责任而不是技术，战略规划的目标在于将商业银行引向未来。战略的制定者企图的是创新和改变商业银行的工作方式和业务流程。战略规划只是一种思考的工具，思考为了取得未来的结果现在应该做些什么，应该让谁去做，如果商业银
行想要占领某个目标市场领域，就应具备服务客户所需的产品创新能力、渠道和销售能力，能够提供目标客户所期望的产品和服务。 非常重要的一点，战略规划不是消除风险的企图，它甚至也不是一种使风险最小化的企图。这样的一种企图只能导致不合理的和无限的风险，甚至造成某些灾难。现有的经济手段只有通过更大的不确定性，即更大的风险，才能提供更大的经济成果。经济活动的本质就是承担风险，尤其商业银行是高风险行业，商业银行所承担的风险是其应该承担的风险，这一点是极为重要的。任何 成功的战略规划其结果必须是提高商业银行对风险的承担能力，因为这是提高商业银行绩效的有效途径。但是，为了提高这项能力，商业银行必须了解自己所承担的风险，必须能够在各种承担风险的行动路线中，合理地加以选择，而不是以预感、传闻或经验为依据而投入不确定性之中。 二、商业银行战略规划的制定 商业银行战略规划是本行战略愿景的体现 和细化，是对将来的展望。商业银行制定战略发展规划就是为了指导全行业务的可持续发展，进行市场竞争决策，确定在哪些目标市场竞争及如何进行竞争，对规划期间的财务指标和资源需求量进行预测，提供一种理念，引导决策者运用思想、分析和判断等进行决策。战略