个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
班级：13金融一班
姓名：史旗
学号：13
2015年6月
第一部分理财寄语和保密申明 (2)
第二部分规划摘要 (3)
第三部分家庭情况 (4)
第四部分家庭状况分析和诊断 (9)
第五部分家庭理财目标 (10)
第六部分理财基本假设 (11)
第七部分家庭规划建议 (12)
第八部分理财规划方案未来现金流评估 (22)
第九部分理财规划方案的执行 (23)
第十部分风险揭示 (23)
第十一部分后续服务 (24)
第十二部分免责条款 (24)
附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) (25)
第一部分理财寄语和保密申明
一、理财寄语
理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明
感谢您委托我为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
理财规划师：史旗
第二部分规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
二、理财策略
1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备
资金。
2、提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
3、建立子女教育基金（包括十年后送孩子出国），为子女出身及成长奠定经济基础。
4、在实现买车、新购房、储备教育金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累
和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。
5、原来的社保继续支付，增加退休保险，定期寿险,意外险和住院医疗险的投
保。
6、遗产的分配。
三、规划后理财目标的可实现情况
1、在2017年小面积住房换为大面积住房，价值200万元。
2、在2016年投资购买一辆汽车，价值30万元。
3、在2025年送孩子出国。
4、提高生活品质，参与投资，获取收益。
5、为孩子储备教育金260万元。
6、为孩子留学归来后准备创业基金200万元。
7、实现50岁退休计划，并在2015年－2025年期间，逐步积累家庭财富，
储备养老金200万元。
8、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。
第三部分家庭情况
基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况
不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。您和您的妻子都是外贸公司职员，目前您们的事业一帆风顺，前景也相当美好，预计将来的收入也会节节升高。
与此同时，您已拥有一套房产，同时计划在5年内购买第二套住房。
二、家庭财务情况
（2）马先生现金流量表
现金流量表（年度）
2015 年 5 月单位：元
净现金流量（收入盈余） (1)-(2)
239400
（1）根据马先生的现金流量表可以得出：
①家庭支出项目无遗漏
②马先生家庭日常生活支出16万元，平均每月支出1.3万元 ③马先生生活费用偏高，因此对现金需求量较大 （2）根据马先生提供的信息可以得出：
马先生夫妇工作稳定，安全度高，身体健康，意外事件发生概率小，因此为预防突发事件准备的现金可以少一些。 （3）分析马先生家庭持有现金的成本：
马先生持有现金28万，占总资产的11%，同时以活期和定期存款方式持有，收益偏低，因此马先生持有现金机会成本较高，收益损较大，所以马先生对现金的需求应该减少。
（4）马先生家庭其他理财方面需求：
马先生孩子正值入学年龄，产生的教育费高，直接增加了对现金的需求；另外，马先生还想为夫妻养老储备费用，这就需要支付保险费，购买养老保险，也增加了对现金的需求。 （5）根据国情：
我国经济环境偏松，马先生的现金规划策略可以激进一些，因此，可以减少马先生的现金需求量。
（3）马先生财务状况的比率分析：
马先生财务状况的比率分析结论：
1、马先生的结余比率为56%，超过了一般家庭40%的参考值，说明马先生储蓄意识很强，具有较高的投资理财能力，建议在可能的情况下马先生可适当降低结余比率，增加消费，提高生活质量。
2、马先生的投资净资产比率为36%，低于参考值50%，说明马先生资产中用于投资的比例偏低，投资意识不足。建议马先生提高投资资产金额，提高家庭资产收益率。
3、马先生的清偿比率为88%，与50%的参考值相比较高，说明马先生综合偿债能力很强，建议在有需要的情况下，马先生可以适当举债，帮助其完成理财目标。
4、马先生的即付比率为93%，高于参考值70%，说明马先生短期偿债能力强，建议在有需要的情况下，马先生可以适当举债，帮助其完成理财目标。
5、马先生负债收入比率为14%，与参考值40%相比较低，说明每年债务支出占收入比例较低，偿债能力强，建议在有需要的情况下，马先生可以适当举债，帮助其完成理财目标。
6、马先生流动比率为17.68，远远高于正常参考值3~6，一方面说明马先生应急储备资金多，能够很好应对生活中的紧急情况，另一方面也说明马先生流动资产多而使得资产收益率低。建议马先生衡量自身工作稳定度等因素后，在3~6的参考值范围内确定家庭的应急储备资金，减少流动资产量，从而提高资产收益率。
2、马生理财目标
马先生家庭理财目标汇总
3、马先生风险属性
风险偏好评估表
风险偏好类型测定
风险承受能力评估表
风险承受能力等级测定
马先生风险属性分析结论：马先生不喜欢冒险，但同时对风险有一定的客观认识和接受，可以承担中等程度的风险，建议投资对象为一部分债券和一部分股票的投资组合
第四部分家庭状况分析诊断
（1）应急备用金管理建议
备用金是家庭的应急资金，流动性要求较高，一般为家庭3—6个月支出，您家庭备用金额度应保持在8万至10万，随时补用。
备用金的形式以现金、银行和货币基金为主，建议马先生保持8000元的现金、20000的活期存款
其余6—10万元购置货币市场基金或银行短期理财产品（6万元以上考虑银行理财产品，6万元以下则购买货币基金），年预期回报率可达4.5%以上，2个工作日即可到帐。
建议您和您太太再申请一到两张信用卡，预计可以获得5万至8万的信用额度支持。按照目前银行营销策略，选择免年费或刷卡若干次免年费的银行信用卡。申请信用卡后，养成家庭成员购物消费的“刷卡”习惯，充分合理利用银行的免息期，既可赢得较好的信用记录，又能够实现短期无息资金融通，起到一举两得的作用。
（2）家庭收支建议
在财务分析中，我们已经谈到您的结余比率偏低以及增收节支问题，因为以您现有的资产负债状况以及现金流情况，不进行必要的改善，若想实现您的既定理财目标，将会给家庭带来“财务危机”。经过测算评估，我们的建议如下：
首先，您及您的太太都是高素质人才，仍有兼职收入的空间和余力。增加收入是最根本的缓解财务矛盾的有效途径，年均再增收5万元应该不是问题。
其次，您家庭现有支出在保持一定生活水准的基础上，还有很大的节余空间。在经常性支出中，一是调节膳食结构，由原来的每年5.4万元调整为每年3万元，可以节支2.4万元；二是水电煤气费可以节支1000元；通信方面如果选择合适的套餐，费用节支1000元应该也可以做到；非经常性支出中，旅游费用可以主动压缩1万元。这样，各项支出累计可以节约36000元。
最终，您收入的增加以及支出的节约将有效改善您的收支状况，实现年结余达到4.6万元。保守来讲，即使有些收支的调整不能完全实现，也应该使年结余金额增加3.6万元左右。
第五部分家庭理财目标
一、家庭理财目标
1、实现50岁退休计划，并在2015年－2025年期间，逐步积累家庭财富，
储备养老金200万元。
2、改善居住环境，在2017年小面积住房换为大面积住房，价值200万元。
3、提高固定资产投资比率，在2016年购买一辆汽车，价值30万元。
4、提高生活品质，增设旅行基金，并每年花费30000元用于全家旅行。
5、提高生活品质，在2026年换新车，价值67万元（或房车150万元）。
6、在2015年－2025年期间，为孩子储备教育金260万元,供孩子国外留学
至硕士。
7、在2031年孩子留学归国后，为其准备200万元创业基金。
8、增加定期寿险,意外险,医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。
二、家庭理财目标评价
您有着较为明确的理财目标，根据您提出的要求，希望在50岁的时候拥有相当规模的资产。同时，根据您目前家庭情况，我们同样也为您建议性地建立了一些中短期目标。他们分别是：
第一、改善居住环境，扩大居住面积，将现有住房换为更为舒适的住房类型。
第二、提高生活品质，每10年定期更新家庭轿车。
第三、提高生活品质，增设旅行基金，并每年度施行全家旅行计划。
第四、规划子女教育基金和子女创业基金。
第五、规划家庭养老基金。
第六、增加家庭保障。
我们认为上述这些理财目标，根据您的家庭情况，只要合理规划好未来的现金流，是完全可行的。成长型家庭的理财目标较多，我们的建议是您实现理财目标的顺序要先短期后长期，先重要后次要，我们把您家庭理财目标的优先顺序安排为：子女教育金准备>改善居住环境> 增加家庭保障> 购买房产>提高生活品质> 养老金准备> 其它目标。
第六部分理财基本假设
本报告的规划时段为2015年6月至2015年6月，由于基础信息不是很完整，以及未来我国经济环境可能发生变化，为便于我们做出数据详实的理财方案，在征得您同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测：
一、预测通货膨胀率
随着全球性通涨周期的来临，同时伴随我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，目前国内通涨预期的不断增强，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限。我们以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
二、预测收入增长率
根据“城市薪酬与福利调研上海调研成果”报告显示，根据上海GDP增长的趋势分析，未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为5％。我们以此数值作为本理财规划中收入增长率的假定值。
三、预测支出增长率及消费水平增长率
结合收入增长率的假定，以及目前消费水平增长水平来看，未来的支出及消费水平将与收入水平趋向同步，在这里我们假设为5%。
三、预测教育费用增长率
目前，国内外学费的年平均增长率为5-6%，我们以5％作为本理财规划中教育费用增长率的假定值。
四、实物资产计价原则
在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法。房价短期内会有波动，但随着国家地区经济的快速持续增长，房产的长期走势还是看好的，所以我们假设房产每年的增值率为5％,租金回报率为4%。
六、最低现金持有量
从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。结合您家庭的收支情况，我们建议您家庭
的最低现金持有量为8万元，同时为抵御通货膨胀，每年的最低现金持有量也需要相应的增加。在评价未来现金流量状况时，我们会使用这个假设值。
第七部分理财规划建议
一、家庭盈余规划
1、家庭盈余的运用
家庭月度或年度的盈余是家庭财富积累的基础，所谓家庭盈余，用最简单的话来说，就是家庭收入减家庭支出和最低现金储备后，剩余的部分。盈余规划是家庭理财的第一步，以后您要实现家庭的理财目标，除了靠现在已经积累的家庭财富外，关键就是要通过支用历年积累的盈余本金和投资收益来实现。盈余分配积累的用途如下：
●当年收入不能满足当年的支出时，可从历年积累的盈余中支取。
●理财目标实施过程中，如遇资金不足，可从历年积累的盈余中支取。
●为子女教育金、子女创业基金和养老金储备做准备。
●家庭最低现金储备一旦被挪用，应以历年积累的盈余补充。
●其它用途。
2、家庭盈余的投资
（1）风险偏好测试
根据您目前的自身情况以及根据我们对您家庭情况的了解，您的风险偏好测试结果如下:
风险偏好评估表
风险偏好类型测定
风险承受能力评估表
（2）投资产品组合建议
以上评估测试可以看出，马先生的风险承受能力属于中高等水平，客户的风险偏好属于中等态度的范围，客马先生的职业是从事外贸工作，具有一定的收入不稳定性，所以在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。与此同时，根据现阶段金融行业的发展潜力以及您的投资经验，根据您的实际情况，在这里我们建议您的投资大致可以配置为存款及货币市场基金5%，债券型基金为35%，股票型基金为50%。
对于目前国内银行不断推出的外汇理财产品，相对收益率较高，一般在5%-7%左右。但由于人民币汇率政策的逐步开放，人民币汇率已进入上升通道，所以如果现在将人民币兑换为外汇购买理财产品，虽然可以获得相对较高的利率，但也承担了相当大的汇率风险。在这里建议您投资购买目前银行新推出的QDII境外投资理财产品。一来降低汇率风险及投资风险，二来也可以获得同比人民币产品更高的收益。建议配置比率为10%。
综上所述，您的盈余投资分配如图所示：
综合预期收益率如下表：
当然，这样的投资组合不能一成不变，投资组合的构成应与理财目标达成的期限相关。达成期限越长，相应投资组合中的风险性高的产品可以多一些，达成期限越短，相应投资组合中的流动性高的无风险产品要多一些。您要特别注意在2016年和2017年的前一到两年调整投资组合的构成，以应对换房、购车及孩子教育费用的需要。
此外，还有两个很重要的问题需要您去关注：一是要经常留意各个已投资产品的走势和表现，做好评价工作，及时吐故纳新，二是要保持一个良好的投资心态，一个良好的投资心态应该是期望低一点，风险承受能力高一点，基于此，我们假设您家庭盈余投资的投资回报率为7％，我们在家庭现金流量评估中将用到这个假设。
二、子女教育规划
考虑到您希望在十年后将子女送出国深造，而且您的孩子正是入学年龄，同时也希望为子女的教育及抚养尽心尽力，在这里我们根据您的情况，建议建立目标为220万元的教育基金，从而可以从容应对子女今后的教育问题，为子女营造
一个良好的教学氛围，为其今后的事业和生活打下基础。
子女教育金的来源为历年积累的盈余本金和投资收益，您有很好收入和投资愿望，而现在利率水平又较低，所以无需购买教育保险，投资运作得当完全能实现您家庭的教育金储备。
目前，上海学费的平均增长率为5%，如果您的子女从小学读到大学，大致需要220万元的预算（详见下表）：
三、购买汽车规划
您目前尚未拥有机动车，为了提高您的生活品质及交通便捷安全，我们建议您先购买一辆小型家庭轿车，并且每10年更换一次自备车。首先在2016年子女上小学的时候购买一辆价值30万元的新车。与此同时，在2026年您本人年届退休之际购买一辆价值150万元的房车，这样可以在您退休之后享受子女陪同驾车旅行的乐趣。而且根据您的收入，正常情况下不用贷款，用历年的盈余积累购买，
购车后每年将增加10000－15,000元的养车费，每年的养车费用将受通货膨胀的影响，而逐渐增加，但这笔费用对您家庭而言应该可以承受。
四、家庭住房规划
我们分析了您家庭的收入情况及现金流情况，认为您大可改善目前的居住条件和生活质量，同时为您孩子上学后的生活，教育打下物质基础。当然，为了避免财富积累的第一年家庭现金流的过于紧张，同时根据你提出的拿出50万元作为投资资金，我们建议您在第二年也就是2017年，将现在居住的价值140万元的房产出售，并提前还清30万的住房贷款。与此同时，首付50万贷款100万元，购买一套靠近具有优质教育学校的地区的大面积住房，价值200万,贷款期限20年。
购买第二套房产后，您现在居住的房产，如果不住也可以出租，租金基本可以抵御通货膨胀带来的物价上涨。
五、退休养老规划
退休养老金的来源主要有社会统筹养老金、企业补充养老金、各类养老保险和家庭历年盈余积累的投资本金及回报这四个部分组成，其中社会统筹养老金可以忽略不计，同时现在利率水平较低，不适宜购买养老保险。企业补充养老金取决于就职单位是否有这项福利, 假设您的公司具有合法、合规的经营体系，那么将为您缴付企业补充养老金, 根据您和您的妻子目前的收入来计算，在您和您的妻子在退休之后每年将得到将近48000元的退休金，假设您在50岁退休之后养老生活质量依然保持不变，假设养老支出增长率为5%，等于同期通货膨胀。那么您在50岁之后的养老现金流支出/收入如下表：
您拥有大约800万元的养老金缺口，而且您之前的资金支付空缺稍有压力，所以建议您在退休后减少支出，尽量为原来的三分之二甚至二分之一（子女提供资金除外）。我们建议您可以在实现购车、购房、储备教育金等理财目标后，将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。
六、家庭保障规划
人寿保险是以人的生命为保险“标的”，即以人的生存和身故为保险事故，当事故发生时，保险公司给付被保险人一定保险金的一种保险。这种保险可以使被保险人解除个人晚境、身后家属生计等后顾之忧。而投保人按期交纳保险费，可养成平时节俭储蓄的美德。
作为家庭理财中风险管理的一部分，人寿保险能够帮助抵御家庭成员发生不测而对家庭财务带来的不良影响：当家庭的收入来源突然中断时，获得的保险金可以使家人在预计的年限中仍然拥有同样的生活水平。通常，在选择保险保障金
额时，主要考虑的两个问题是：对保险保障需求的大小以及自身对保费的负担能力两个因素。
现在您家庭无任何商业类保险，建议您购买保障型保险中的分红险,属于储蓄型保险。但雪中送炭比锦上添花更具价值，而保险最大的意义就是雪中送炭。我们也在本理财规划的家庭保障分析中提到了未来可能遇到的风险，根据人寿保险的基本原理，通过分析家庭财务现状和对未来的预期，在这里为您提供人寿保险需求评估和建议。
注：本保险建议基于您第二年进行提前还贷以及换屋，再贷款的50万元的情况下进行评估。
目前您家庭的定期寿险和意外险需求如下：2015年—2036年
建议马先生在社保的基础上还要适当补充购买以下商业保险：
（一）购买一份中国人寿保险公司的终身寿险，建议肖某购买一份保额为10万元的国寿祥瑞终身寿险，缴费期20年，则年缴保费3400元，可获10万元保额的终身身故保障，同时拥有相应的现金值，并可用该现金值自动垫缴保费或减
额交清保费，同时拥有保额增加权、保单质押借款权和可转换权。
（二）购买三份阶梯型的中国人寿定期寿险；由于随着年龄的增在，个人的寿险需求不断减少，为了降低保险成本，建议马先生分别购买一份5年期、10年期、20年期国寿祥和定期寿险，保额均为20万元，缴费期与保险期相同，则他前5年3份保单分别每年须缴保费490、630元和1064元，合计2184元；其后5年每年只需缴纳1694元（630+1064）；其后10年则每年应缴保费减为1064元，这3份保单前5年可为马先生提供60万元身故保障，其后5年提供40万元身故保障，再其后10年则提供20万元身故保障。
（三）购买一份中国人寿康宁终身寿险，虽然马先生通过社保可以获得10万元左右的大病保障，遇上一些大病仅这个额度就不足了，最好自己在社保之外再补充购买10万元保额的康宁终身险。一旦他确认患一种或多种约定的重大疾病，保险公司即给付10万元保险金。如果他身故或身体高度残疾，保险公司则给付20万元保险金。这样，马先生需每年支付保费1万元，连缴20年，而且，该保险还有一定的现金值可以提取或转化成为养老年金，20年后当肖某缴清保费时，届时积累的现金值大约相当于他的缴费额20万元，如果转化成为养老年金，可以在60岁后的养老期间每年领取1万元养老金。此外，马先生以康宁险为主险，同时可购买一份附加住院险和附加住院津贴险，进一步加强他的住院治疗保障程度。
（四）购买一份平安保险公司的千禧养老年金保险，虽然马先生拥有的社会养老保险及康宁险的现金值可转化成养老年金，但这两块养老保障还是较低的，他还需要购买一份平各千禧养老年金险，从现在开始每年缴费1万元，连缴20年，则当他60岁开始，每年可领养老年金12973元，一次性可领取累积红利68213元（按中档分红水平），及相当于保单现金值的身故保障。
此外购买家居财产综合险：建议马先生购买一份太平洋财产保险公司的1年期安居理财综合保险，保险储备金20万元。该保险是一个具有投资性质的保险产品，不仅包含了普通存单的一切特性，还附加了自住、共同或租住的房屋财产、装修家具电器等室内财产等特约财产的保险保障。
马先生家居财产综合险对应的赔偿限额：
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日
重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估
重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信 息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
一、概况 (3) （一）区域情况 (3) 1、宏观区域 (3) 2、中观区域 (3) 3、微观区域 (4) （二）项目概况 (4) 二、规划情况 (6) （一）总体规划及实施评估报告 (6) 1. 《沾化县城市总体规划（2004-2020）》 (6) 2. 《沾化县城市总体规划（2004-2020）》城市总体规 划实施评估 (7) （二）地块详细规划情况 (8) 三、现状情况 (9) （一）周边情况 (9) （二）地块现状 (9) 四、论证调整依据及要求 (11) （一）论证依据 (11) （二）修改要求 (11) 五、拟规划调整类型分析 (13) （一）规划修编 (13) （二）规划整合 (13) （三）规划局部调整 (13)
六、用地性质调整原因 (15) （一）规划调整的现实原因 (15) （二）规划调整的社会原因 (16) 七、用地性质调整原则 (17) （一）整体性原则 (17) （二）以人为本原则 (17) （三）区位原则 (17) （四）土地使用相容性原则 (17) （五）经济利用的原则 (18) 八、用地调整情况 (20) 九、调整用地性质可行性分析 (21) （一）规划用地分析 (21) （二）交通影响分析 (23) （三）基础设施影响分析 (24) （四）环境影响分析 (24) （五）城市景观影响分析 (24) （六）社会效益分析 (25) 十、结论及建议 (26)
一、概况 （一）区域情况 1、宏观区域 沾化，位于山东省北部，渤海湾南岸，是黄河三角洲高效生态经济区和山东半岛蓝色经济区开发建设的主战场和前沿阵地，是山东省海上北大门，对接天津滨海新区的“桥头堡”。 沾化区位于滨城区东北方向，距滨城区35km,之间有国省道连接，交通便利。 据2014年9月9日，国务院关于同意山东省调整滨州市部分行政区划的批复（国函〔2014〕119号），撤销沾化县，设立滨州市沾化区，以原沾化县的行政区域为沾化区的行政区域。 区境内有荣乌、津汕、滨德三条高速公路5个出口，205国道纵穿南北，超二级永馆路横贯东西；黄大、滨港铁路穿境而过；大高通用航空机场被批准核发《民用机场使用许可证》；1000-3000吨级泊位码头5个，千吨海轮可直接驶入县城。沾化已经构筑起"海陆空铁"立体交通格局，已成为连接环渤海经济圈的重要交通枢纽。 2、中观区域 城区内道路采用外环、内环加方格网布局形式。“外环”在180
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%
. 个人理财规划方案
目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6)
六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11) 一、重要提示 尊敬的先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品
不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
规划修改论证报告 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】
开福寺及周边地段控规油铺街地块D-04-01/02、D-06-01/02规划修改 论证报告 （成果阶段） 建设单位：湖南北城棚户区改造投资有限公司 设计单位：长沙市建筑设计院有限责任公司 编制时间：2012年06月
长沙市建筑设计院有限责任公司（盖章） 证书编号：［建］城规编第（101189） 地址：长沙市曙光中路177号 电话：1 邮编：410007 院长：张柏 总工程师：何勰 规划副总工程师：张云香 所负责人：易云 项目负责人：陈凤平 设计：陈凤平 校核：郑智刚 审核：易云
开福寺及周边地段控规油铺街地块D-04-01/02、D-06- 01/02规划修改论证报告目录 第一部分说明书
1、项目基本情况 区位 1.1.1拟修改地块位于黄兴北路以西、庆和里路以南、湘雅路以北、太平路以东地段。本项目红线总用地面积公顷，红线净用地面积公顷，涉及控规修改地块的总用地面积公顷，净用地面积公顷。拟修改地块属于《开福寺及周边地段控规》范围，新河片管理单元，控规单元编号为064，修改地块编号为D-04-01、D-04-02、D-06-01、D-06-02。 本项目属于旧城区，周边大部分用地暂未进行新的开发建设。西边临新竹小学，已建；以及福乐湘江锦城房地产项目，目前正在建设，建筑限高100米；南边为市防汛抗旱指挥部；东边为水电八局生活区及大王家巷旧城区；用地北面为凯乐国际二期房地产项目，目前正在建设，建筑限高100米。
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
长沙市控制性详细规划局部修改论证报告成果规定 （试行） 长沙市规划管理局 二O一O年七月
目录 第一章总则 第二章修改原则 第三章修改论证 第四章修改论证报告成果一般要求 第五章用地及指标修改论证报告成果要求第六章道路修改论证报告成果要求 第七章附则
第一章总则 第一条为加强对控制性详细规划（以下简称控规）局部修改工作的管理与技术审查，保证控规修改论证报告的准确性和完整性，特制定本规定。 第二条凡在我市行政辖区范围内修改经批准的控规，编制控规局部修改论证报告应遵守本规定。 第二章修改原则 第三条控规修改应符合城市总体规划、分区规划、专项规划、近期建设规划提出的规划原则，并应当与其他相关规划相协调。 第四条控规修改范围面积累计占原控规总面积50%以上，或修改范围总面积在1平方公里以上的，应重新编制控规，不作为局部修改处理。 第五条原则上不予修改的控规内容按照《长沙市控制性详细规划局部修改规定（试行）》执行。 第三章修改论证 第六条控规局部修改，原则上应结合该项目申请修改的内容和周边地区的现状、规划情况，进行控规修改论证。 第七条控规修改论证应由申请单位委托具有城市规划编制乙级以上资质（含乙级）的单位进行。由市规划局承担控规修改论证设计费用的，从定点单位中按采购程序确定项目承担单位。 第八条控规修改论证应以该片控规范围为主要研究范围，并结合控规编制单元进行分析论证。 第九条控规修改论证结论应不突破由城乡规划行政主管部门确定的论证要点通知单的规定。 第十条控规修改论证内容应根据项目的不同情况有所侧重。主要包括： 一、城市公共配套设施和市政设施承载能力论证。其中必须包括是否满足国家规范、地方标准及解决方案等。 二、城市交通影响论证。如交通量、交通组织（含静态交通）等。
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
总分 邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4
作业成绩评价表 学生姓名李先伟专业班级电气工程及其自动化 2班 学号1241201155 评价指标评价要点分值评分 基本情况对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务 状况分析是否客观合理。 30 分析论证（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分 析论证语言表述清晰 30 写作规范（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式30 实用价值（1）分析论证是否客观合理10 总分
目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡，定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际，积极开源，增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)
一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学
精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX
完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。
第1章城市总体规划实施评估结论 一、对城市建设起到积极指导作用 1、城市发展方向基本一致 近几年来汉川市基本是按05版总体规划确定的发展方向进行建设，即向北以充实完善为主，适当向西；新河开发区主要向南，沿霍城大道和老荷沙公路布局大量工业用地；马口主要发展方向西北，与庙头呈现一体化发展态势；城隍主要向东承接中心城区功能的扩散。超出05版总体规划的发展方向主要位于荷沙一级公路以北区域以及马口镇依托汉宜快速铁路站点及白石湖的开发有向南拓展的趋势。 2、主城空间总体结构框架为城市发展提供了一定指引 六年来，汉川主城区基本按照上轮总规确定的结构框架进行建设。老城关组团逐步实施旧城改造，承担商业、居住、休闲的主导功能进一步凸显；城北组团已成为市级行政办公用地主要集中布局的空间，同时吸纳老城区的人口转移；北桥和华一工业组团是近几年新增工业用地比较集中的区域，主要沿霍城大道两侧集中分布；新河开发区综合组团依据总体规划，编制了汉正工业园规划并进行了开发建设，同时汉川电厂三期扩建、达利、银露等食品加工业相继入驻，为汉川与武汉吴家山产业园区的对接提供平台。 3、将马口纳入城区范围适应了城市经济产业及空间发展的需求 上轮城市总体规划，充分考虑到马口为湖北省著名纺织基地，是汉川襄南政治、经济、文化中心。自96版城市总体规划编制以来，逐渐成为重点开发的地区，新区包括居住、行政办公、商业服务等各种功能，在建筑、景观等方面均达到了较高的水准，为汉川市民提供了现代化居住、工作、交通等设施和场所。 二、05版总规对某些问题的判断存在失误和不足，导致实施中问题突出 1、对城市发展目标的制定考虑不够长远 在经济发展指标的制定方面未能准确预测汉川近年来的发展速度，导致经济的快速发展所带来的城市发展空间需求也突破了上轮总规的预测，城市建设用地
控制性详细规划 098-C-3-11、098-C-3-14地块修改论证报告 筑家设计有限责任公司
目录 一、项目基本情况 (1) 1、项目位置及规划用地范围 2、用地权属情况 3、用地及周边现状 二、原控规及上层次规划和相关规划要求 (7) 1、原控规要求 2、上层次规划及相关规划要求 三、修改要求、理由及依据 (8) 1、修改要求与修改后的技术指标 2、概念性规划方案印证 3、修改理由及依据 四、修改论证 (14) 1、常住人口计算 2、公共服务设施影响论证 3、道路交通影响论证 4、修改前后对绿地的影响论证 5、历史文化保护影响及空间景观影响论证 6、对周边建设影响论证 7、市政设施影响论证 8、“四增两减”政策的落实 五、结论 (23)
六、附件、附图 (24) 附件: 1、长沙市城乡规划局2015.6.17下达的控规修改论证通知单 2、长沙市人民政府办公厅关于爱尔总部大厦项目的公文处理单 3、长沙市领导对（关于《支持爱尔眼科医院集团总部大厦项目建设有关问题的请示》的反馈意见）的批示 4、长沙市天心区人民政府《关于支持解决爱尔眼科医院集团总部大厦项目建设有关问题的请示》 5、长沙市发展和改革委员会《关于爱尔眼科医院集团总部大厦项目建设有关问题的意见》 6、长沙市卫生局《关于爱尔眼科医院集团总部大厦建设相关工作情况的汇报》 7、长沙市商务局《关于解决爱尔眼科医院集团总部大厦项目建设有关问题的请示》的反馈意见 8、长沙市国土资源局承办《长沙市人民政府办公厅公文转办单》反馈意见 9、省市两级政府关于支持总部大厦建设的政策和文件
附图: 1、位置图 2、原控制指标规划图 3、规划控制指标修改图 4、项目详细规划方案图 5、项目详细规划方案日照图 6、地铁铁道学院站位置示意图 7、项目详细规划方案效果图 8、项目详细规划方案鸟瞰图
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
二、基本情况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币
1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活
1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率%；一年期信托产品80000元，年收益率%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析 家庭基本情况 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。 客户财务状况 表资产负债表（单位：元人民币）
XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。
邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4
作业成绩评价表
目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡，定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际，积极开源，增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)
一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学