公共基础
第一篇银行知识与业务
第1章中国银行业概况
一、中央银行、监管机构与自律组织
1、中央银行——中国人民银行
（1）大事记
（2）职能演变过程
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：
1、发布与履行其职责有关的命令和规章；
2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
3、国务院规定的其他职责；
4、依法制定和执行货币政策；
5、发行人民币，管理人民币流通；
6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
8、监督管理黄金市场；
9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会
（1）大事记
（2）监管范围
第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
（3）监管职责：
1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；
2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
5、负
责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处臵制度，制定银行业突发事件处臵预案，明确处臵机构和人员及其职责、处臵措施和处臵程序，及时、有效地处臵银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融
机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账
户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
（4）监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
（5）监管目标（4个）
一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；
三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
四是努力减少金融犯罪。
（6）监管标准（6条）
一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；
二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；
三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；
四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；
五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；
六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
（7）监管措施（5个）
一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；
二是非现场监管；
三是现场检查；
四是监管谈话；
五是信息披露监管。
（8）背景知识——?一行三会?
指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
3、自律组织——中国银行业协会
（1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
（2）协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
（3）组织机构
协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员（截止07年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社）、准会员（截止07年1月共37家，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会）组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。
协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。
二、银行业金融机构
1、政策性银行
2、大型商业银行：
工、农、中、建、交被称为?国有及国有控股大型商业银行?。
（1）工商银行
（2）农业银行
（3）中国银行
（4）中国建设银行
（5）交通银行
3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类
（1）股份制商业银行
截止07年4月1日，包括12家商业银行
——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质
量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的?试验田?，大大推动了银行业的改革和发展。
（2）城市商业银行
是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户?开户难、结算难、借贷难?的矛盾。
近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。
4、农村金融机构
包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）；村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立的新机构）。
（1）农村信用社、农村商业银行、农村合作银行
附注：农村商业银行与农村合作银行的区别？
（2）村镇银行和农村资金互助社
2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》
5、中国邮政储蓄银行
6、外资银行
（1）定义——经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行、外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
（2）大事记
（3）经营范围
7、非银行金融机构
*背景知识：
第2章银行经营环境
一、经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。
（1）宏观经济发展目标及其衡量指标
（2）经济周期
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成
（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响
经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；
经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（3）产业结构
国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采
矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
（4）消费与投资的比例
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化
经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境
1、金融市场
（1）功能：货币资金融通功能、资源配臵功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能
（2）种类
（3）我国的金融市场
（4）金融市场发展对银行的影响
2、金融工具
（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。（2）分类
3、货币政策——是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制
和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
背景知识：财政政策（一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。主要包括财政收入政策、财政支出政策。可运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券，其中政府支出包括公共支出和政府投资两部分）。
第3章银行主要业务
一、存款业务
1、相关存款政策
2、个人存款（储蓄存款）业务
注：逾期支取利息以原存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。
3、对公存款（单位存款）业务
4、外币存款业务
（1）外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。
（2）《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。
按账户性质区分为外汇结算账户（用于转账等资金清算支付）、资本项目账户、外汇储蓄账户。
不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
现汇买入价比现钞买入价要高（现钞管理成本高），现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。
（2）分类
二、贷款业务
1、大事记
、业务分类
2
注：中长期贷款的还款方式可采用等额本金还款法，也可采用按期（月、季、半年、一年）结算利息，到期一次偿还本金。实践中按季结算利息、分期偿还本金（等额或不等额）的做法较为普遍。有些项目银行会给予贷款客户一定的宽限期，即在贷款初期（前1-2年）只需偿还每期利息、不用偿还本金。客户在出现还款困难时可向银行申请展期（一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年）。
附注：保理业务与福费廷业务的区别：1、最根本的不同在于福费廷一般只适用于信用证项下经有关银行承兑或保付后办理；保理则适用于非证业务。2、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；一般银行在办理保理时通常按应收帐款的80%融资。3、在操作过程中，办理福费廷的银行一般应对承兑银行进行评估，对其风险情况形成代理行额度，在承兑行有额度且额度足够的情况下，才接受出口商办理福费廷的申请，否则只能将寻求将该笔福费廷转卖给其他银行，在有些情况下，甚至会出现卖不出去的情况，导致福费廷业务无法进行；保理则需要对进口商的资信进行评估，依赖于进口保理商对进口商的评估，得出一个风险担保额度，并对初步评估的额度及相关保理费用通过出口保理商通过出口商，如出口商认为可行正式确认后，即可开始在出货后办理保理如果进口保理商认为进口商资信情况不佳，对其评估的额度太低或根本不愿进行保理，则保理无法进行。4、除非出现出口商的欺诈行为，否则福费廷项下承兑行必须到期付款，票据的买入行也不能向出口商追索，且一般认为为维护票据的无因性及可流通性特点，即使出现出口商的欺诈行为，承兑行亦应在先向买入福费廷项下票据的银行付款，而后再另行主张自己的权利；保理项下，由于保理商受让的债权应是无瑕疵的，即使出口商并非有意欺诈，只是在一定程度上存在违约行为，甚至是由于在以往业务中存在纠纷，进口商提出索赔或其它异议，则保理业务中中
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日
A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型
2009年银行从业公共基础考试题库 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23 A、经济进展水平 B、经济进展状况 C、经济进展前景 D、经济进展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济进展的总体目标一般包括：(ABDE )P24 A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济进展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的要紧指标。(B)P24 A(对) B(错) 5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24
A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来讲，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错) 8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25 A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最要紧的部分。 A(对) B、(错)
10、经济周期的四个时期是指：(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接阻碍社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A(对) B(错) 13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业
一、填空题 1、制度化教育阶段开始于：近代。 2、各国的学校教育系统基本形成于：19世纪末。 3、现在世界上大多数国家的义务教育年限在：9年或9年以上。 4、“不愤不启，不悱不发”启发教学法的最早倡导者是：孔子。 5、“建国君民，教学为先”提示了教育的重要性和教育与政治的关系。 6、建国初期，对我国教育理论体系影响较大的苏联教育家是：凯洛夫。 7、狭义的教育主要是指：学校教育。产生于奴隶社会初期。 8、古代中国学校教育的主要内容是六艺，它包括：礼、乐、射、御、书、数。 9、在古代印度，能够享受最好教育的是当时的最高种姓——婆罗门。 10、制度化教育或正规教育形成的主要标志是形成近代的：学校教育系统。 11、中国的科举制度开始于：隋唐时期。 12、战国后期，我国出现的具有世界影响的教育文献——《学记》。 13、在古希腊，最早提出发现法的大教育家——苏格拉底。 14、古希腊著名思想家柏拉图的教育代表作：《理想国》。 15、在人类教育史上首次提出“教育遵循自然”学说的教育思想家是古希腊——亚里士多德。 16、教育学作为一门独立的学科萌芽于：资本主义社会初期夸美纽斯的《大教育学论》。(首先提出普及教育思想的教育家及其著作) 17、强调教育学的心理学和伦理学基础，奠定了科学教育学基础的教育家：赫尔巴特。 18、资产阶级传统教育学的代表人物：赫尔巴特。 19、20世纪初实用主义教育学的代表人物和作品：杜威《民本主义与教育》。 20、主张教师应以学生的发展为目的，以儿童中心主义著称的美国教育家：杜威。实用主义 21、制度化的教育是指具有：层次结构和年龄分级的教育制度。 22、普通教育主要是指以升学为目标，以（基础科学知识）为主要教学内容的学校教育。 23、职业教育是以生产劳动知识和技能为主要教学内容，以（就业）为主要目标的学校教育。 24、英国教育家洛克将那种既有贵族气派，又有资产阶级创业精神和才干，还有强健的体魄的人称之为（绅士）。 25、教育区别于其他事物和现象的根本特征，教育的质的规定性是指教育是一种（培养人）的社会活动。 26、规定着一个国家各级各类学校教育的系统，包括各级各类学校的性质、任务、入学条件、企业年限以及它们之间关系的制度——（学校教育制度）。 27、西欧中世纪早期的教会学校主要学习神学和七艺，七艺包括（修词、音乐、算术、几何、文法、天文、辨证法） 28、中国近代制度化教育兴起的标志是清朝末年的（“废科举，兴学校”）。 29、中国近代完备的学制系统产生于1902年的“壬寅学制”以及1903年的（“癸卯学制”）。 30、宋代以后，作为教学的基本教材和科举考试依据的是（四书五经）。四书指的是《论语》《孟子》《大学》和《中庸》；而五经指的是《诗经》《尚书》《礼记》《周易》和《春秋》，简称为“诗、书、礼、易、春秋”。 31、欧洲中世纪用于对普通贫民子弟传授宗教及读写知识的教会学校——（教区学校）。 32、中国古代最伟大的教育家孔子的教育思想主要反映在他的言行记载《论语》中。 33、教育学是一门以教育现象、教育问题为研究对象，探索（教育规律）的科学。 34、文艺复兴时期人文主义教育思想家有意大利（维多里诺）、法国的蒙田和（拉伯雷）等。 35、主张让儿童顺其自然，甚至摆脱社会影响而发展的教育家是法国启蒙思想家（卢梭）。 36、苏格拉底的问答法分为三步，第一步称为苏格拉底讽刺，第二步叫定义，第三步是助产术。 37、古代埃及教育的一大特征是“以僧为师”，“以吏为师”。
银行从业资格考试要点 1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定） 2、中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。 政策性银行的改革： 按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。 3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。 四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。 农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。 招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津 4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行；
2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行； 农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。 农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。 村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。 06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。 5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。 6、非银行金融机构 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 金融资产管理公司（信达、长城、华融、东方）：最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任，处置政策性不良资产。 企业集团财务公司，服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。 货币经纪公司，专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 7、银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
银行《公共基础知识》历年真题库银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在(河南驻马店 )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( 债券信用评级法)对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(授信业务 )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(组织实施中央银行公开市场操作 )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 1
银行从业考试公共基础试题库 （单选、多选、判断各100题） 一、单选题 1、（D）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、 2000 B、2001 C、 2002 D、 2003 2、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。 A、中国银行业协会 B、国务院 C、中国人民银行 D、中国银行业监督管理委员会 3、2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。 A、工商信贷职能 B、政策执行职责 C、监管职责 D、组织协调职责 4、汽车金融公司的监管机构是（ A ）。 A、银监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会 5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。 A、中国农业银行 B、中国工商银行 C、中国银行 D、交通银行 6、国家开发银行成立时的主要任务是（D）。 A、工商信贷和储蓄业务 B、办理中国政府对外优惠贷款 C、支持进出口贸易融资 D、国家重点建设项目融资 7、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（A ）。 A、现场检查 B、市场准入 C、监管谈话 D、信息披露监管 8、中国银行业协会的日常办事机构为（A ）。 A、秘书处 B、理事会 C、会员大会 D、常务理事会 9、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（C）. A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 10、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ C ）。 A、促进国际收支平衡 B、确定适当的汇率水平 C、选择相应的汇率制度 D、以上说法都不对 11、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（A ）。 A、公开市场业务 B、公开市场业务和利率政策 C、公开市场业务和存款准备金率 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12、属于长期资金市场的是（C ）。 A、拆借市场 B、贴现市场 C、债券市场 D、回购市场
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。 A.1948年 B.1984年 C.1995年 D.2003年 正确答案：C, 第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行中还没有在香港上市的是( )。 A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 正确答案：B, 第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于中国银监会监管职责的是( )。 A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款 正确答案：A, 第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。 A.引进战略投资者 B.股份制改造并公开上市 C.跨区域经营 D.联合重组 正确答案：B,
第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便 正确答案：B, 第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。 A.禁止带有任何歧视性的语言行为 B.尊重同事的个人隐私 C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果 正确答案：C, 第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资
2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模 拟题库及答案（一） 一、单项选择题 1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，
建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。
银行从业公共基础学习总结20１２ 一、银行知识业务 第1章. 中国银行体系概况 1.中央银行、监管机构与自律组织 (2) 2.银行业金融机构 (3) 第2章银行经营环境 1.经济环境………………………………………………………………………………………………………（６） 2.金融环境 (7) 第3章银行主要业务 １.负债业务 (9) ２.资产业务 (10) 3.中间业务………………………………………………………………………………………………………(１２） 第4章银行管理 １.公司治理………………………………………………………………………………………………………(１6） 2．资本管理 (16) 3.风险管理 (18) ４.内部控制 (20) 5.合规管理………………………………………………………………………………………………………（２０) 6.金融创新 (20) 二、银行业相关法律法规 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 1.《中国人民银行法》相关规定 (21) 2.《银监业监督管理法》相关规定…………………………………………………………………………（２2） 3.违反有关法律规定的法律责任 (23) 4.反洗钱法律制度 (23) 第6章银行业主要业务法律规定 1.存款业务法律规定 (25) 2.授信业务法律规定……………………………………………………………………………………………（2６) ３.银行业务禁止性规定………………………………………………………………………………………… (26) 4.银行业务限制性规定…………………………………………………………………………………………（2７） 第７章民事法律基本规定 1．民事权利主体 (27) 2.民事法律行为和代理 (27) 3.合同法律制度 (27) 4.公司、票据、担保法律制度…………………………………………………………………………………（２8）第８章银行业犯罪及刑事责任 1．金融犯罪概述 (29) 2.破坏金融管理秩序罪 (29) 3.金融诈骗罪 (30) 4.银行业相关职务犯罪…………………………………………………………………………………………（3０） 三、银行业从业人员操守 第9章《银行业从业人员操守》…………………………………………………………………………………（３1）１.银行业从业基本准则…………………………………………………………………………………………(３
银行业从业人员资格考试 （公共基础） 中国银 行体系概况 本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、 监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。 中国人民银行是中央银行， 在国务 院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银 行业监督管理委员会 简称银监会 负责对全国银行业金融机构及其业务活动实 施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体， 是中国 银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行 国家开发银行、中 国进出口银行、 中国农业发展银行 、大型商业银行 中国工商银行、 中国农业银 行、中国银行、 中国建设银行和交通银行 、中小商业银行 股份制商业银行和城 市商业银行 、农村全融机构 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇 银行与农村资金互助社 ，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非 银行金融机构包括金融资产管理公司、 信托公司、 企业集团财务公司、 金融租赁 公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 中 国银行 中央银行是中国人民银行 thePeople'sBankofChina ， PBC. 成立于 1948 年。在 1984 年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理 工商信贷和储蓄业务的职能。自 1984年 1月 1日起，中国人民银行开始专门行 使中央银行的职能， 所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商 I.职能20XX 年12月27日修订后的《中国人民银 银行。 1995年 3月 18日， 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人 民共和国中国人民银行法》 简称中国人民银行法》 ，中国人民银行作为中央银 行以法律形式被确定下来。 20XX 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职 责由新设立的银监会行使。
2013银行从业《公共基础》测试题5 一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1、下列行为中，没有违法的是( )。 A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。 A.该罪要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪 C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 3、贷款合同撤销权的行使范围是( )。 A.以债权人的债权为限 B.以债务人能够偿还的债务为限 C.以债权人的债权加上：一定的惩罚为限 D.以债务人的所有债务为限 4、发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 5、 若某银行风险加权资产为l000 亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得?( )。 A.低于40 亿元 B.低于80 亿元 C.高于40 亿元 D.高于80 亿元 6、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。 A.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法 C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金 7、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元. 首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。 A.2 201.78元 B.1 666.67元 C.969.00元 D.1 232.78元
1.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 1.c【解析】银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 2.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（A）。 A.招标制 B.指导制 C.合同制 D.股份制 2.A【解析】2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。 3.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。 A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 3.B【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。 4.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。 A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 4.B【解析】中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。 5.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。 A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 5.C【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 二、多选题 1.以下属于间接融资工具的是（ABE）。 A.银团贷款
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年 7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天 9、本票提示付款期限为2个月。 10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。 13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。 14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元
转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。 18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销。 20、银行的资本充足率不能低于8%。 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。 24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。
A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）
摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户 银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办 理现金支取。 从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。 外汇储蓄存款 《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能 立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。 凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。 单位活期存款 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户， 办理不规定存期、 可随时转帐、 存取的存款类型。 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款 帐户和专用存款帐户。 ①基本存款账户 基本存款账户简称基本户， 是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行 结算账户。 基本存款账户是存款人的主办账户， 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账 户。 ②一般存款帐户 一般存款账户简称一般户， 是指存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银 行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办理 现金支取。 ③专用存款帐户 专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算 账户。 ④临时存款帐户 临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 设立 临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（2）
摘要：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。GDP，它 是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。国际收支是指一国居 民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的 系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。国际收支的衡量指标有 很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及 其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标， 且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需 产生重大的影响。 宏观经济发展目标及其衡量指标
20XX年银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起六个月不行使而消失。 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 13、单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。 23、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是担保。 24、制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。 25、商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于现金资产。 26、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 27、我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。 28、“向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。 29、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。 30、公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。 31、在贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 32、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有外国政府贷款转贷业务项下的交易、一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、融机构同业拆借、金融机构内部调拨资金。 33、银行保函业务中、属于融资类保函业务的有授信额度保函、借款保函、有价证券保付保函、延期付款保函、融资租赁保函。 34、商业银行关系人包括商业银行的董事、管理人员、信贷业务人员的近亲属、商业银行的董事投资的公司、商业银行的监事。