2014-2015学年第二学期货币银行学9月份考前辅导资料
一、考试复习所用教材
《金融学（第二版）精编版[货币银行学（第四版）（教育部经济管理类核心课程教材；国家级精品课程；“十一五”国家级规划教材）》，作者黄达，中人民大学出版社出版，出版日期2009-01-14。二、考试试卷题型介绍
（1）名词解释（每题2分，共10分）；
（2）多项选择题（每题2分，共10分）；
（3）简答（每题2分，共60分）；
（4）论述题（每题20分，共20分）
三、考试相关复习资料（注：同时请结合参考开篇导学、重点难点、问题答疑等相关资料复习深化）（一）名词解释
1.货币：货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。
2.格雷欣法则：指在复本位制度下，两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，使实际
价值高的良币被贮藏、熔化或输出国外而退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。（劣币驱逐良币规律）
3.铸币：铸币是得到国家的印记由国家准许铸造并合乎规定重量和成色的金属货币。
4.银行券：银行券是发行的一种债务凭证，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货
币的一种凭证。
5.本位币（主币）：主币又称本位币，是由国家造币厂按照一定规格铸造的铸币，是一个国家（地区）
的基本通货和法定的价格标准或计价、结算货币。
6.信用货币：信用货币就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币形态，是货币发展中
的高级形态。实际上是一种债权债务凭证。
7.货币制度：货币制度是指一个国家或地区以法律形式所确定的有关货币流通的结构、体系和组织
形式，是国家权力介入货币流通的结果。
8.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。
9.商业信用：工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业以商品形态提供的信用。
10.银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。
11.国家信用：又称政府信用或财政信用，泛指以国家(或政府)为主体的借贷行为。
12.消费信用：指企业或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。
13.名义利率：指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。
14.实际利率：指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。
15.市场利率：指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。
16.官定利率：指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见，官定利率属于管理利率。
17.固定利率：指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。
18.货币替代：信用货币制度下，本外币之间出现币值不稳定时，趋软的货币就会被抛售，趋硬的货
币被抢购、收藏。
19.证券化：是指随着商品经济发展，以证券发行、买卖实现的金融交易占有越来越大的份额得现象。
20.期权：一种合约，期权的卖方（writer）授予期权的买方在规定的时间内（或规定的日期）从卖
方处购买或卖给卖方一定货品的权利。
21.货币互换：是从传统货币互换基础上发展起来的，根据交易双方的互补需要，将持有的不同种类
的货币，以商定的筹资本金和利率为基础，进行货币本金的交换并结算利息。
22.国民生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所产生和提供的最终产品和劳务的价格总
水平变化程度的经济指标。它等于以当年价格（现价）计算的本期国民生产总值和以基期不变价格（基期价）计算的国民生产总值的比。
23.恒久收入：是弗里德曼分析货币需求中所提出的概念,可以理解为预期未来收入的折现值,或预期
的长期平均收入。货币需求与它正相关。强调恒久性收入对货币需求的重要作用是弗里德曼货币需求理论的一个特点。
24.回购协议市场：是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购组成。
25.汇率超调：是由美国经济学家鲁迪格·多恩布什(Rudiger·Dornbusch)于20世纪70年代提出的。
又称为汇率决定的粘性价格货币分析法所谓超调通常是指一个变量对给定扰动做出的短期反应超过了其长期稳定均衡值，并因而被一个相反的调节所跟随。
26.货币乘数：是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起
的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的乘数。
27.货币存量：是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。
28.货币供给的内生性：指货币供给难以由中央银行绝对性控制，而主要是由经济体系中的投资、收
入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内在变量的性质。
29.货币供给量：指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的债务总量。主要包括现金和存款货币。
30.货币经营业：指专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
31.货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，
是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。若以Md表示货币需求量，Ms表示货币供给量，货币均衡则可表示为：Md=Ms。
32.货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所。
货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。
33.货币需求：是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。
34.货币增量：是指不同时点上的货币存量的差额，通常是指今年与上年相比的增加额。
35.货币政策：有广义和狭义之分。一般是指中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应
量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。狭义的货币政策主要包括四个方面的内容，即政策目标、中介指标、操作指标和政策工具。
36.货币政策时滞：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就
是货币政策传导过程所需要的时间。
37.货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理加以规定所形成的制度。主要内容包
括：规定币材、规定货币单位、规定流通中货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
38.基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备
金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。
39.基准利率:是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当该税率变动时，其他利率也相应发
生变化。
40.外汇：(1)动态涵义:将一种货币兑换成另一种货币,借以清偿国际间债权债务关系的一种专门性的
经营活动.(2)静态涵义:①广义:一切以外币表示的金融资产.②狭义:以外币表示的,可直接用于进行国际结算的支付手段.包括以外币表示的汇票,本票,支票,银行存款凭证和邮政储蓄凭证等.
41.金融监管体制：指金融监管的制度安排，主要包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响
的机制及监管的组织结构的安排。
42.存款货币银行：存款货币银行，也称商业银行，以经营工商业存放款为主,提供多种金融服务的机
构纸黄金:是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备。
但由于其只是一种记帐单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充，所以通常称为特
别提款权。
43..通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍持续下跌的货币现象。它描述的是
与通货膨胀完全相反的货币经济现象。
44.通货膨胀：是一个古老的经济范畴，是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的
货币现象。
45.外汇：是指以外国货币表示的，可用于国际间清算的支付手段。
46.外生变量：又称政策性变量，是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决
定的变量。这种变量通常能够由政策控制，并以之作为政府实现其政策目标的变量。
47.无限法偿：有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，
不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。
48.消费信用：是企业、银行或其他机构向消费者个人提供的直接用于消费的信用。
49.信用货币：信用货币是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。信用货币的形
式主要有商业票据、银行券和存款货币。
50.货币供给的内生性与外生性：
内生性：货币供给取决于社会的货币需求，由经济体系内的经济行为主体的行为所决定的，中央银行难以对货币供给进行绝对控制，从而使货币供给量具有内生变量的性质。
外生性：货币供给独立于货币需求，由中央银行意志、货币政策决定或由经济过程之外的因素决定，从而货币供给量具有外生变量的性质。
二、简答论述
1.请根据所需知识论述国际货币制度经历了怎样的发展历程。
答：国际货币制度经历了从国际金本位制到布雷顿森林体系再到牙买加体系的演变过程：
（1）首次出现的国际货币制度是国际金本位制。1880-1914年的35年间是国际金本位制的黄金时代。在这种制度下，黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率由它们各自的含金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入，在"黄金输送点"的作用下，汇率相对平稳，国际收支具有自动调节的机制。由于1914年第一次世界大战爆发，各参战国纷纷禁止黄金输出和纸币停止兑换黄金，国际金本位制受到严重削弱，之后虽改行金块本位制或金汇兑本位制，在1929-1933年的经济大危机冲击下国际金本位制终于瓦解。
（2）第二次世界大战爆发后，资本主义世界各国都出现了剧烈的通货膨胀。战后，欧洲各国经济实力大大削弱，美国成为世界第一大国，黄金储备迅速增长，约占当时资本主义各国黄金储备的3/4。西欧各国为弥补巨额贸易逆差需要大量美元，出现了“美元荒”。国际收支大量逆差和黄金外汇储备不足，
导致多数国家加强了外汇管制，对美国的对外扩张形成严重障碍，美国力图使西欧各国货币恢复自由兑换，并为此寻求有效措施。1944年以《布雷顿森林协定》为依据，建立了以美元为中心的资本主义货币体系——布雷顿森林体系，其主要内容是：以黄金作为基础，以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系，即美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩；实行固定汇率制；国际货币基金组织通过预先安排的资金融通措施，保证向会员国提供辅助性储备供应；会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。这个货币体系实际上是美元——黄金本位制，也是一个变相的国际金汇兑本位制，随着时间的推移，美元危机的爆发，1974年国际协定上正式排除货币与黄金的固定关系，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底瓦解。
（3）布雷顿森林体系崩溃后，国际货币制度又一次陷于混乱，导致国际金融形势动荡不安。1976年1月，国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加举行会议，达成了著名的“牙买加协定”。同年4月，国际货币基金组织理事会通过《国际货币基金协定第二次修正案》，并于1978年4月1日正式生效，从而形成了新的国际货币制度牙买加体系。
2.简述金融的六大核心功能
答：金融具有的核心功能主要体现在：
（1）在时间和空间上配置资源
（2）提供分散、转移和管理风险的途径
（3）提供清算和结算的途径以完结商品、服务和各种资产的交易
（4）提供集中资本和股份分割的机制
（5）提供价格信息
（6）提供解决“激励”问题的方法
3.简述金融中介机构的基本功能。
（1）信息中介；降低信息不对称
（2）降低交易成本
（3）为投资者提供风险分担和风险管理功能
（4）专业化服务降低投资者的参与成本。
（5）流动性转换
4.金融监管的目标与基本原则。
答：中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系，政策上必须注重以下几个方面：
①金融体系的经营安全性目标
②公平竞争目标
③政策的协调一致目标。
中央银行金融监管的基本原则：
①依法管理的原则；
②合理、适度竞争原则；
③自我约束与外部强制相结合原则；
④安全稳健与经济效益相结合原则。
5.简述汇率变动对国际收支的影响：
答：①汇率变动对经常帐户的影响
A对贸易收支的影响：贬值→出口↑+进口↓→贸易收支的改善.
B对劳务收支的影响：贬值→外汇收入↑+外汇支出↓→劳务收支改善.
贬值以后，贬值国出口的外币价格下跌，外国对其出口商品的需求上升，所以出口增加。同时，其进口商品的本国货币价格上升，这会抑制贬值国对这些进口商品的需求，所以进口减少。总之，贬值有利于一国扩大出口，抑制进口，改善一国贸易收支地位。这是贬值最重要的经济影响，也是一国货币当局降低货币对外交换比例时考虑的最主要因素。
②汇率变动对资本流动的影响
贬值对长期资本流动的影响较小，因为长期资本的流动主要取决于利润和风险情况。不过贬值后，外国货币的购买力相对上升，因此有利于外国到贬值国家进行直接投资。但对短期资本流动来说，其影响则是不利的。贬值以后，以贬值国货币为面额的金融资产的相对价值也就下跌。
6.简述金融监管体制的类型及其主要特征表现。
答：金融监管体制大致可以划分为单一监管体制和多头监管体制。
单一监管体制
这是由一家金融监管机构对金融业实施高度集中监管的体制。单一体金融监管机关通常是各国的中央银行，也有另外设立的独立监管机关。
多头监管体制
是指根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围不同，有不同的监管机构分别实施监管的体制。多头监管体制根据监管权限在中央和地方的不同划分，又可将其区分为分权多头式和集权多头式。实行分权多头式监管体制的国家一般为联邦制国家。其主要特征表现为：不仅不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关来实施监管，而且联邦和州都有权对相应的金融机构实施监管。美国和加拿大为这一体制的代表。
实施集权多头监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管有不同的监管机构来实施，但监管的权限集中于中央政府。一般来说，该体制以财政部和中央银行为监管主体，日本和德国为该体制的典型代表。
7.为什么要重视存款货币银行的监管。
答：由于存款货币银行体系在金融领域中居于中心地位，特别重视对它的监管是必然的。就存款货币银行的特征来说，必须加强监管的具体理由有：
（1）存款者一般难以判别银行真实经营情况，往往是银行倒闭了，存款者们才醒悟他们存款选择不当。但评价银行的可靠性绝不是单个存款者力所能及的。
（2）流通中货币量的主要部分是由商业银行体系创造并提供的。一旦发生银行倒闭风潮，通过派生存款倍数缩减机制。相当部分的货币供给就会突然消失。由此将造成严重的经济震荡甚至萧条。
（3）整个社会转帐支付系统是以商业银行的活期存款为依据的，庞大的支付系统中哪怕只出现一个短暂的故障，也会引起支付链条的中断并造成极大的混乱和损害。因此，必须力求防止这种情况的发生。（4）防止由挤兑引起的银行连锁倒闭之所必要。是当公众看到某些银行倒闭时，公众的信心会发生动摇，他们可能向其他银行提取存款，造成挤兑风潮。如无行政管理，这种挤兑也会导致那些经营良好和安全的银行随之倒闭。
此外，为了限制大银行不合理的扩张，为了保护银行客户不受歧视等要求，在某些国家也都成为必须对商业银行进行严格行政管理的理由。
8.简述现代信用的形式及其作用。
答：现代信用的形式
①商业信用
–工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用
–商业票据和票据流通。商业票据包括本票和汇票。票据流通转让是在企业与金融机构、或有经常往来相互了解信任的企业之间进行。采取背书转让和贴现形式
–商业信用的作用：润滑生产与流通,加速资本周转
–商业信用的局限性：金额、方向和期限的限制
②.银行信用
银行或其他金融机构以货币形态提供的信用
–银行信用的特点：金融机构作为信用媒介，是一种间接信用；借贷对象是处于货币形态的资金
银行信用与商业信用的关系：在商业信用广泛发展的基础上产生了银行信用，银行信用的出现又使商
业信用进一步得到完善
国家信用是指国家作为债权人或债务人的信用，主要是债务人
–国家信用的形式：内债和外债
④消费信用
–消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用
–消费信用的形式：赊销、分期付款、消费信贷
－商业性借贷:通过借贷契约形成的国际信用关系如国外直接投资:股权投资,直接新建企业
9.用对经济的作用：
（１）信用保证现代化大生产的顺利进行
（２）信用可以加速资金周转
（３）信用为股份公司建立发展创造了条件
（４）信用使生产和分配更紧密的联系在一起
（５）信用可调节各部门的发展比例
10.如何理解金融市场的功能。
①融通资金的功能：是金融市场的基本功能。这一功能具体表现在三个方面：一是资金供需双方的融资。资金盈余方通过对自身闲置资金的运用，及时为资金短缺方提供资金来源，从而实现资金余缺的调剂；二是金融机构间的融资。这类融资以交换票据、同业拆借等方式完成；三是地域间的资金转移，有利于国际与地区间的经济合作和往来。
②积累资金的功能：金融市场上资金短缺方运用股票、债券的发行筹措资金，从事生产活动；资金盈余方则通过购买股票、债券，将自己一部分积蓄提交给证券发行者，从事投资活动。这样，以金融工具为媒介，完成了资金投资、增值、积累的全过程。
③降低风险的功能：金融市场拥有众多的金融工具可供投资者选择。金融工具有高度的风险性，金融市场的运作又以严格的法定规则为依据。这一切使投资者一方面能分散风险，另一方面又可得到法律的保护，起到降低投资风险的作用。
④宏观调控的功能：这是金融市场在货币供需方面发挥的独特作用。金融市场是中央银行推行货币政策的场所，通过公开市场业务，吞吐基础货币，直接调控社会货币供应量。金融市场上金融工具的买卖和发行，实质是资金的重新分配和组合，利率的变动使资金得以优化配置，实现经济的宏观调节。
11.资金供求者之间的融资活动有哪几种基本形式?它们各有哪些优点与局限性?
（1）资金供给者和资金需求者之间的融资活动，有两种基本形式——直接融资和间接融资。直接融资，是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。直接融资的
工具主要是商业票据、股票、债券，如企业直接发行股票和债券就是一种直接融资。间接融资，是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。典型的间接融资是银行的存贷款业务。（2）直接融资与间接融资各具优点，也各有局限。直接融资的优点在于：资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。但直接融资也有其局限性，主要表现在：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资为多；直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。
（3）与直接融资比较，间接融资的优点在于：灵活便利；安全性高；规模经济。间接融资的局限性主要有两点：割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力；金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。
12. 金融市场有哪些构成要素?
与商品市场或要素市场一样，一个完整的金融市场需要有一些必备的市场要素，否则，市场活动就难以顺畅地运行。金融市场的主要构成要素有：
（1）市场参加者
①政府。政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者。在货币市场上，政府通过发行国库券借入资金，在资本市场上，各国政府主要利用发行国债满足资金需求。②金融机构。③企业。企业是金融市场上最大的资金需求者，同时也为市场提供巨额、连续不断的资金。④居民个人。居民是金融市场上重要的资金供给者。
（2）金融工具
从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，但由于货币资金之间不能直接进行交易，需要借助金融工具来进行交易，因此，金融工具就成为金融市场上进行交易的载体。金融工具一般具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。不同的金融工具具有不同的特点，能分别满足资金供需双方在数量、期限和条件等方面的不同需要，在不同的市场上为不同的交易者服务。包括：债权债务凭证、所有权凭证、信托契约凭证、金融衍生工具。
（3）中介人
包括金融机构、经纪人、交易商等。其中金融机构是最重要的；经纪人是指的在金融交易中充当交易双方的中介而从中收取佣金的中间商人。交易商是指自己买卖证券或票据，从差价中取得利润，自负盈亏的买卖商或投机商。
（4）组织形式
即金融交易所采取的方式。金融交易的主要有以下三种组织方式：一是有固定场所的有组织、有制度、
集中进行交易的方式，如交易所方式；二是在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；三是电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段来完成交易的方式。这几种组织方式各有特点，分别可以满足不同的交易需求。一个完善的金融市场上这几种组织方式应该是并存的，彼此之间保持一个合理的结构。
（5）管理方-----政府作为管理者
13.试述存款货币银行的经营原则及其管理理论。
答：经营原则：盈利性、流动性和安全性
经营管理理论：资产管理、负债管理和资产负债综合管理理论
（1）资产管理理论（20世纪初60年代前）
–商业贷款理论：为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的；用于商品生产和流通过程的贷款应有自偿性，应发放以真实票据为基础的贷款
可转换理论：为保持流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上
–预期收入理论：一笔好的贷款应以借款人未来收入或现金流而制定的还款计划为基础
（2）负债管理理论（20世纪60年代）
–通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资金业务需要调整或组织负债，使负债适应资产业务的需要，负债管理有效，就无须保有大量的高流动性资产
–负债管理为银行业务规模和范围的扩大创造了条件，但存在一定的缺陷：提高了融资成本、增加了经营风险、不利于稳健经营
（3）资产负债综合管理理论（20世纪70年代末）
–从资产负债两方面预测流动性需要，同时从这两方面寻找满足流动性的途径
–重视对流动性资产和易变性负债之间缺口的分析以及贷款增长额与存款增长额之间差距的分析监控日常流动性头寸，保持随时调节、安排头寸的能力
14.中央银行是指什么？有哪些作用？
答：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。
作用：（1）中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。（2）中央银行是“发行货币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。（3）中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。（4）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。（5）中央银行的
主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
15..商业银行中间业务有哪些，分别起什么作用？
答：商业银行的中间业务主要内容：
（1）转账结算和汇兑业务
转账结算业务又称"非现金结算"或"划拨清算"，即用划转客户存款余额的办法来实现货币收支的业务活动。转账结算业务主要是银行支票、银行汇票等结算业务，这是银行中间业务中最频繁最量大的业务。汇兑业务是指商业银行将客户交付的款项汇往异地的指定收款人的业务活动。
（2）承兑与信用证业务
承兑业务是指商业银行为企业的商业票据进行担保，承诺到期一定付款的业务活动。
信用证业务是由银行担保付款的业务，可以解决买卖双方互不了解信用能力的矛盾。银行经营信用证业务可以从中收取手续费，并可占用一部分客户的资金。
（3）代收业务
代收业务指银行接受客户的委托，代替客户根据各种凭证收取款项的业务。代收业务的主要凭证有支票、有价证券、商品凭证、外汇和其他票据。
（4）同业往来
同业往来是指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系。
银行在办理汇兑、信用证、代收等业务时，需要在不同地家或两家以上的银行之间进行。如果这些银行之间没有隶和联行关系，就需要事先订立契约，并建立往来账户，通往来账户办理相互之间互托的收付事项。
（5）银行卡业务
银行卡业务是指商业银行通过发行各种形式的银行卡卡人办理存取款、转账支付等的业务活动。银行卡有信用票卡、自动出纳机卡、记账卡等多种形式。
除上述业务之外，商业银行的其他业务还包括代客务、信托业务、租赁业务、咨询业务，为客户提供保险箱子计算机服务业务等。
商业银行中间业务具有以下作用：
一是不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段。商业银行在办理中间业务的时候，不直接以债权人或债务人的身份参与，不直接构成商业银行的表内资产或负债，虽然部分业务会产生“或有资产”或“或有负债”，但相对于表内业务而言，风险较小，改变了商业银行的资产负债结构。在商业银行的中间业务中，金融衍生业务风险相对较大。但这部分
业务在具有一定的风险的同时，也给商业银行管理自身的风险提供了工具和手段，提高了商业银行资产负债管理的能力和风险防范的手段。
二是为商业银行提供了低成本的稳定收入来源。由于商业银行在办理中间业务时，通常不运用或不直接运用自己的资金，大大降低了商业银行的经营成本。中间业务收入为非利息收入，不受存款利率和贷款利率变动的影响。由于信用风险和市场风险较小，中间业务一般不会遭受客户违约的损失，即使损失，影响也不大。这样，中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。
三是完善了商业银行的服务功能。随着财富的积累、物质生活和文化生活的日益丰富，不管是企业还是个人，对个人理财、企业理财、咨询、外汇买卖、证券买卖等各个方面均存在较大需求，因此，人们对金融服务提出了更多的要求。中间业务的发展，丰富和完善了银行的功能，使银行在提供传统的银行业务之外，能根据客户的需求，不断进行产品创新，提供多方面的服务。西方部分商业银行的中间业务产品已经覆盖了银行业、保险业、证券业、信托业，甚至工商流通领域，成为“金融超市”，具有强大的服务功能，大大提高了银行的竞争能力。
16.如何理解货币政策中介指标和操作指标？
答：（1）货币政策操作指标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量，如准备金、基础货币、中央银行利率、同业拆借市场利率、回购协议市场利率、票据市场贴现率等。操作指标有两个特点：一是直接性，既可以通过政策工具的运用直接引起这些指标的变化；二是灵敏性，政策工具可以准确的作用于操作指标，使其达到目标区。
（2）货币政策中介指标处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，如市场利率、货币供应量、信贷规模和汇率。中介指标的选取要符合三个标准：①可测性，中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断；②可控性，这些指标能在足够短的时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化；③相关性，该指标与货币政策最终目标又极为密切的关系，控制祝这些指标就能基本实现政策目标。
17.简述货币需求理论发展经历了怎样的历程？
答：A.费雪、剑桥两货币需求模式
式中：M －一定时期内流通货币的平均数量，V －货币流通速度（可视为常数），P －各类商品价格的加权平均数，T －各类商品的交易数量。P 的值取决于M 、V 、T 这三个变量的相互作用
剑桥方程式：
PT
M V 1=
式中：Md－名义货币需求，P－价格水平，Y－总收入，k－以货币形式保有的财富占名义总收入的比例。
两个方程式的主要差异：
（1）对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。
（2）费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。所以费雪方程式也称为现金交易说，剑桥方程式则称现金余额说。
（3）两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格，反过来，在交易商品量和价格水平给定时，也能在既定的货币流通速度下得出一定的货币需求结论。而剑桥方程式则是从微观角度进行分析的产物。出于种种经济考虑,人们对于保有货币有个满足程度的问题；保有货币要付出代价,比如不能带来收益的特点又是对保有货币数量的制约。这就是说,微观主体要在两相比较中决定货币需求。显然，剑桥方程式中的货币需求的决定因素多于费雪方程式，特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。凯恩斯的货币需求模式及含义是什么？
B.凯思斯的货币需求模式如下式∶
M=Ml+M2＝Ll(Y)+L2(r)
式中∶M为货币总需求,Ml是由交易
动机和预防动机决定的货币需求,是收入水平Y的函数；M2是投机性货币需求,是利率r的函数；Ll、L2是作为“流动性偏好”函数的代号。
该模式的含义如下:
(1)人们的货币需求行为是由三种动机决定的,即交易动机、预防动机和投机动机。把货币总需求划分为出于各种动机的货币需求是凯思斯货币需求理论在分析方法上对传统理论进行突破性的主要表现。(2)由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平。凯恩斯认为,交易媒介是货币的一个十分重要的功能,用于交易媒介的货币需求量与收入水平存在着稳定的关系,人们所保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机,而且还出于预防动机,即为了应付可能遇到的意外支出等等而持有货币的动机。
(3)基于投机动机的货币需求取决于利率水平。投机动机的货币需求是指人们为了在未来某一适当的时机，进行投机活动而保持的一定数量的货币。这里的投机活动最典型的就是买卖债券。因为凯恩斯把资产分为货币和债券，货币无收益，债券有收益但价格波动。投机动机的货币需求的大小取决于三个因素∶当前利率水平、投机者心目中的正常利率水平及投机者对未来利率变化趋势的预期。如果整个
经济中有着许多投机者,而且每个投机者所拥有的财富对于所有投机者的财富总额是微不足道的,那么,投机动机的货币需求就成了当前利率水平的递减函数。可见,投机性货币需求同利率之间存在着负相关的关系。
(4)就利率与货币需求的关系问题,凯思斯又进行了特殊情况的研究。提出了著名的“流动性陷阱”假说∶当一定时期的利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期,货币需求弹性就会变得无限大,即无论增加多少货币,都会被人们贮存起来。
C.平方根定律基于交易性货币需求的分析。
凯恩斯的后继者们从微观经济主体的持币行为入手分析,论证了利率对交易性货币需求也有影响的结论,与此同时，由美国著名经济学家鲍莫尔发现并提出了“平方根定律”。这一定律的表达式为∶M＝kY1/2 r-1/2。（M是交易性货币需求）
凯恩斯的后继者们认为,微观经济主体可以用一部分预定用于交易的货币购买债券以取得收入,当手中货币用完时可再把债券卖出,换成货币。为了简化分析,他们假定每次卖出债券的费用相等并以之作为持有债券的成本,即卖出次数越多成本越高,那么,微观主体无疑就要比较把货币换成债券的收入与持有债券的成本。显然,用于交易的货币中,换成债券的比率越大,收入越多,但为此所付出的成本也就越大。因此,就会形成一个使收益最大化的均衡点。
“平方根定律”便根据这样的思路提出。此定律的表达式表示∶交易性货币需求是收入Y的函数,随着用于交易的收入数量的增加,货币需求量随之增加.但Y的指数1/2又说明其增加的幅度较小,即交易性货币需求有规模节约的特点。同时又表明货币需求是利率r的函数；而r的指数-1/2则说明,交易性货币需求与利率的变动呈反方向变化,其变动幅度较利率变动幅度为小。由此可见,“平方根定律”认为,即使是交易性货币需求也会对利率的变化作出敏感反应,而且相对于交易数值而言,货币的交易性需求也呈现出规模经济的特质。
D.后凯恩斯学派关于投机性货币需求分析
后凯恩斯学派关于投机性货币需求的见解如下∶
(1)后凯思斯学派认为,凯恩斯在论证其投机性货币需求时的假定与现实不符。这个假定是∶投机者通过对利率的预期,会在货币与债券之间选择能带来最大收益的资产.而后凯恩斯学派认为这样的假定与现实世界不符。他们仍然假设社会财富只有货币和债券两种形式,现实生活中,微观经济主体的选择并非或货币、或债券,二者只取其一；大多数情况下是既持有货币,又持有债券,变动的只是两者的比例,因为在考虑收益的同时也要考虑风险。
(2)现实生活中,收益的高低与风险的大小是并存的,而且也有好多层次。债券的投机亦如此.从债券角度考虑,在存在许多不确定性因素的情况下,既要考虑持有债券能够获得利息收入,同时也必须考虑将要冒
多大的债券跌价的风险。也就是说,持有债券的比重增加,预期财富也会增加；但同时也意味着风险增大.从而,遭受损失的可能性也会相应地加大。虽然保存货币无收益,但风险却较小,而且等于保有流动性。所以利弊得失是多方面的。微规经济主体不得不全面权衡,并找出持有货币和债券的最佳比例关系。这又属于多样化资产组合问题。因此,后凯恩斯学派对凯恩斯投机性货币需求理论的发展产生了多样化资产组合选择理论。
E.现代货币主义关于货币需求分析
现代货币主义是一个与凯恩斯主义和凯恩斯学派直接对立的西方经济学流派。它的代表人物是M ·弗里德曼，他基本上承袭了传统货币数量论的长期结论，即非常看重货币数量与物价水平之间的联系；同时也接受了剑桥学派和凯恩斯以微观主体行为分析起点和把货币看作是受到利率影响的一种资产的观点。强调恒久性收入对货币需求的影响作用是现代货币主义需求理论的一个重要特点。
对于货币需求的决定，现代货币主义的典型公式是：
式中：Md/P,－实际货币需求；
y －实际恒久性收入，可以理解为预期平均长期收入，它与货币需求的关系是正相关关系。
w －非人力财富占个人总财富的比率或得自财产的收入在总收入中所占的比率，它与货币需求成负相关关系。
rm －货币预期收益率；
rb －固定收益的债券利率；
re －非固定收益的证券利率和
1/P*dP/dt －预期物价变动率，这四个变量在货币需求分析中被统称为机会成本变量，从它们的相互关系中能衡量出持有货币的潜在收益或损失。物价变动率越高，其它条件不变，货币需求越小。在其它条件不变时，货币以外的其它资产如债券、证券收益率越高，货币需求量也越小。
u －反映主观偏好、风尚及客观技术与制度等因素的综合变量，它可能从不同方向上影响货币需求。 货币主义的代表人物弗里德曼认为，货币需求解释变量中的四种资产——货币、债券、股票和非人力财富的总和即是人们持有的财富总额，其数值大致可以用恒久性收入y 作为代表性指标。因此，强调恒久性收入对货币需求的重要影响作用是弗里德曼货币需求理论的主要特点。恒久性收入对货币需求的重要作用可以用实证方法得到证明。对于货币需求，佛里德曼最具有概括性的论断是：由于恒久性收入的波动幅度比现期收入小的多，且货币流通速度也是相对稳定，货币需求因而也是比较稳定的。
20.如何理解三大传统货币政策工具及其效果和局限性？
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;,,;,(1,u r r r w y f dt dP P e b m P Md
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答：（1）法定存款准备率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。效果：①即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；②其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；③即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；④即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：①法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；②存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。
（2）再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一时再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。效果：①再贴现率的调整可以改变货币供给总量；②对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性：①主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿；②再贴现率的调节作用是有限度的；③再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。
（3）公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；
③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。
21.试分析货币政策、货币政策目标、货币政策工具
货币政策是中央银行为实现宏观的经济目标而采取的组织和调节货币信用量的经济政策，包括货币政策目标和货币政策工具两大内容。从理论上讲，货币政策是一种宏观金融政策，目的是要在货币领域实现社会总供给与总需求的平衡。
货币政策目标是指中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标。货币政策目标的确定往往与一国某一时期存在的社会经济问题有关。当代各国中央银行一般都选择稳定物价、充分就业、维持国际收支平衡和促进经济
增长作为货币政策的四大目标。
货币政策工具是指中央银行执行货币政策时所采用的措施和手段。中央银行借助于货币政策工具，调节、影响货币供应量和信用规模，最终实现货币政策目标。货币政策工具按其性质可分为一般性政策工具、选择性政策工具。其中：一般性政策工具包括法定准备金率、再贴现率和公开市场业务。选择性政策工具有：有消费者信用控制、证券市场的信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保
证金等。
22.试说明货币政策中介目标
货币政策中介目标指中央银行借助一些短期性的、数量化的金融指标作为实现货币政策和检验货币政策工具实施效果的传导体和指示器。货币政策中介目标必须同时具备可测性、可控性和相关性三大条件。
各国中央银行货币政策操作实践一般选定的货币政策中介目标有：
①超额准备金：它是商业银行的准备金减去法定存款准备金后的余额，是中央银行创造负债的一部分，由商业银行的库存现金和在中央银行的存款两项内容组成。超额准备金与货币政策具有相关性，这种相关性体现在超额准备金的逆经济循环方面。
②货币供给量：货币供给量与货币政策目标有着密切的相关性，因为货币供给量的多少直接影响经济增长、就业水平、物价涨跌和进出口贸易额，而且两者的相关性体现在顺经济循环方面。货币供给量由现金和存款组成，它们不同程度地受中央银行的控制。
③利率(市场利率)：利率是影响货币需求，调控货币供给量的重要的政策性变量，利率与货币政策目标之间的高度相关性表现在利率是顺经济循环的，但又与社会总需求负相关。利率作为中介目标运用时，必须明确界定政策性和非政策性效果的界线，否则，会误导中央银行，影响货币政策的实施效果。
④基础货币：基础货币是社会公众的手持现金和商业银行的准备金之和。作为中介目标基础货币具有很强的可控性。它与货币政策目标也有相关性，表现在基础货币的增加和减少同方向影响货币供应量，由此引起信贷的张与弛，经济的荣与衰。
我国货币政策的中介目标是货币供给量、信用总量、同业拆借利率和银行备付金率。
23.试说明影响汇率波动的基本因素。
影响汇率波动的基本因素主要有：
①国际收支：国际收支对汇率的影响主要表现在两个方面：第一，直接影响汇率。当一国国际收支持续顺差，外汇收入增多，国际储备增长，外汇供大于求，外汇汇率下跌，该国货币币值上升。反之，相反。第二，间接影响汇率。这是指一国根据国际收支状况来调整其货币金融政策，而后对汇率产生影响。
②通货膨胀：通货膨胀率高，资本市场就会出现资本外流，引起对外汇需求的增加。在商品市场，因国内物价上涨，出口商品成本提高，削弱了商品在国际市场上的竞争能力，结果是出口商品减少；而进口商品则因通货膨胀大量增加，这种情况同样导致对外汇需求的增加。一般情况下，通货膨胀率高，外汇汇率上升；通货膨胀率低，外汇汇率下降。
③利率：一般而言，两国的利率之差决定着汇率波动的幅度，利率高的国家由于抛补套利而使远期汇
率下跌；利率低的国家则远期汇率看涨。此外，一国实行高利率，会提高本币的价值，使外汇汇率降低。国际间利率的差异诱发短期资金的流动，改变外汇市场的供求关系，从而影响汇率。
④经济增长率的高低：经济增长率高且快和经济实力强的国家不仅出口收汇多，而且本币坚挺，币值上升，外汇汇率下降；相反，则本币币值下降，外汇汇率上升。
24.简述国际收支不平衡的原因
①周期性因素：在经济周期的各个阶段，由于人均收入与社会需求的变化，会使一国的国际收支发生不平衡。一国的国际收支失衡也会影响其他国家的国际收支不平衡。
②收入性因素：由于经济条件或经济增长率的变化引起国民收人相应变化而造成的国际收支不平衡。
③突发性因素：在社会经济发展过程中，国际或国内的一些突发事件，如战争、自然灾害等，都会影响经济的正常发展，并造成国际收支不平衡。
④货币性因素：这是因为一国的货币增长速度太快，诱发通货膨胀，造成商品成本和物价相对高于其他国家，出口受阻而进口有利可图，导致国际收支逆差；反之，则出现顺差。
⑤结构性因素：各国有各自独特的经济结构和产业结构，并通过国际贸易形成国际分工格局。如果国际市场发生变化，而该国没能适应这种变化及时调整经济结构，那么，当原来的国际需求和国际供给的相对平衡关系受到破坏时，该国的进出口就会发生相应变化，其国际收支就可能出现不平衡。
25.如何调节国际收支的不平衡？
①利用经济杠杆，如调整汇率、利率、物价和国民收入等来改善国际收支。
②直接管制。如运用进口许可证、配额制、附加税、出口补贴、出口信贷优惠、出口退税等奖出限入的贸易管制手段，也可采取差别汇率和外汇管理等金融管制手段。直接管制见效快，但影响他国经济利益，易遭报复。
③采取国际经济合作。包括改善国际清算制度，推动国际清算自由化；恢复贸易自由，排除人为障碍，促使国际贸易正常化；促进生产要素的自由移动和合理配置，以提高各国的生产水平和经济效益，从根本上解决国际收支不平衡问题。
货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈 货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1、价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2、流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。 11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。 12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13、间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。 16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。 21、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际
《货币银行学》在线测试
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《货币银行学》第04章在线测试剩余时间：58:47 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率 A、保持不变 B、与实际利率对应 C、调高 D、调低 2、某年的名义利率为18％，通胀率达11％，实际利率应为 A、7％ B、29％ C、14.5％ D、9％ 3、某年的名义利率为5％，通缩率为3％，实际利率应为 A、2％ B、3％ C、8％ D、10％ 4、银行贷款利率的提高，会使货币需求 A、增加 B、减少 C、不变 D、变化不定 5、如果金融市场上资金的供给大于需求，利息率将趋于 A、上升 B、下降 C、不变 D、不确定 第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、在复利条件下，利息转换期间隔越长，则 A、本利和越小 B、利息额相对越小 C、本利和越大 D、利息额相对越大
E、借款人利息负担较轻 2、在下列哪些情况下，利率相应较低 A、期限短的贷款 B、流动性强的资产 C、期限长的贷款 D、流动性弱的贷款 E、贷款归还的保证程度高些 3、影响利息率上升的因素包括 A、平均利润率下降 B、银行经营成本上升 C、市场信贷资金供应增加 D、预期通货膨胀率上升 E、商业周期处于经济扩张阶段 4、利率对风险的补偿，即风险溢价可以分解为多个项目，其中包括 A、需要予以补偿的通货膨胀风险 B、需要予以补偿的违约风险 C、需要予以补偿的流动性风险 D、需要予以补偿的偿还期风险 5、到期收益率取决于 A、债券面额 B、债券的市场价格 C、票面利率 D、债券期限 第三题、判断题（每题1分，5道题共5分）
货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
货币银行学第一套试卷 总分：100考试时间：100分钟 一、单项选择题 1、在金属货币流通条件下，法律一般规定辅币为（）。即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则，债权人或受款人有权拒收。(答题答案：D) A、无限法偿货币 B、计价结算货币 C、本位币 D、有限法偿货币 2、双本位制克服了平行本位制的缺陷，但又产生新的矛盾。16世纪英国理财家格雷欣发现此矛盾并称之为（）现象。(答题答案：B) A、“良币”驱逐“劣币” B、“劣币”驱逐“良币” C、特里芬两难 D、富人本位 3、纸制货币有两种：一种是银行通过信用渠道发行的，理论上称为（）；(答题答案：D) A、良币 B、辅币 C、债券 D、银行券 4、二战以来，西方各国普遍利用赤字财政，扩大需求，刺激生产发展，这是政府信用可以（）重要手段的具体体现。(答题答案：B) A、调剂政府收支不平衡 B、弥补财政赤字 C、调剂经济 D、消费贷款 5、（）认为：货币是中性的，不会对实际产出、就业水平和支出等产生影响，货币数量的变化只会影响物价水平。(答题答案：A) A、货币面纱观 B、格雷欣法则 C、弗里德曼 D、罗纳德.麦金农 6、1816年（）颁布《金本位法》标志以黄金为主题的近代货币制度正式诞生。(答题答案：C) A、美国 B、荷兰 C、英国 D、意大利 7、在1929-1933年大萧条打击下，为增加出口，摆脱危机，各国纷纷将本国货币与黄金脱钩。（）在各国完全崩溃。(答题答案：B) A、固定汇率制 B、金本位制 C、银本位制 D、布雷顿森林体系 8、《货币战争》《金权天下》的作者是(答题答案：D) A、尼尔·弗格森 B、戴维·斯密克 C、郎咸平 D、宋鸿兵 9、信用是一种（）行为，是不同所有制之间调节财富余缺的一种形式。(答题答案：B) A、等价交换 B、借贷 C、租赁 D、买卖 10、在IS-LM模型中，IS与LM曲线相交于E点，这一均衡点所决定的（）为均衡利率，收入为均衡收入。(答题答案：A) A、利率 B、汇率 C、投资 D、储蓄
《货币银行学》课程教学大纲 课程名称：货币银行学概论 适用专业:会计电算化金融 课程性质：必修 总学时数：64课时 一、课程的性质和任务 《货币银行学》是教育部确定的“财经类专业核心课程”之一。是财经类各专业学生顺利进入专业课的基础。是金融学专业的一门专业基础课,也是金融专业的主干专业课之一。 本课程阐述的是货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴以及货币银行方面有关基本理论、基本业务的基础知识。培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 二、教学内容和要求 第一章绪论 一、目的和要求 本章讲授货币银行学的基本概念、理论基础和内容构成。通过本章的学习，要求学生了解货币银行学的研究意义和研究内容，理解货币银行学的理论基础。 二、内容及重点难点 1、内容：经济生活中的货币现象、货币流通、货币银行学的基本学习方法、学习货币银行学的意义、货币银行学的内容构成。 2、重点难点：货币银行学的基本学习方法、货币银行学的内容构成。 三、主要内容 （一）经济生活中的货币现象 （二）货币流通 （三）货币银行学的基本学习方法 （四）货币银行学的内容构成 （五）参考书籍介绍 四、思考题 1、列举你所遇见并希望求得理论解释的货币银行领域中的问题，现在你对这些问题是如何理解的？ 2、导致亚洲金融危机的原因是什么？金融安全与经济安全的关系。 3、货币在经济生活中的作用？ 第二章货币与货币制度 一、目的和要求 本章讲授货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义与货币制度。通过本章的学习，要求学生了解货币的起源、货币的形式，理解货币的定义、货币的职能，掌握货币制度的定义、本位货币的特点、货币制度的演变。 二、内容及重点难点 1、内容：货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义、货币制度 2、重点难点：货币的定义、货币制度 三、主要内容 第一节货币的起源 一、古代货币起源说 二、马克思对货币起源的论证 三、价值形式的发展与货币的产生 第二节货币的形式 一、古代的货币 二、币材 三、铸币与纸币 四、存款货币与电子货币
第一章货币 一、填空题 1．私有制和之间的矛盾产生了商品和商品交换。 2．最具危机性的货币职能是。 3．在价值形式发展过程中，形式的出现是质的飞跃。 4．一般等价物能并同一切商品相交换。 5．为防止“劣币驱逐良币”现象出现，一国货币必须具有性。6．划分货币层次的主要依据是。 8．使金属货币可由货币符号代替的货币职能是。 10．在各种金本位制中，本位制是最典型的。 11．“十足的货币”在金属货币条件下是指货币的达到法定标准；在信用货币条件下的含义是。 12．货币价值尺度职能必须通过来完成。 13．必须由“十足”的货币来执行的货币职能是和。15．金属货币只要褪去民族的外衣，就可以自动取得的职能。 16．区别狭义货币量与广义货币量的根本标准是看能否执行职能。17．流动性是指金融资产不受损失及时转化为的能力。 19．金银复合本位制阶段出现的金贵银贱现象导致本位制向双本位制转化。 20．本位制是最典型的金本位制。 二、判断改错题
1．在价值形式变迁过程中，扩大的价值形式的出现是质的飞跃。 2．货币天然是金银，金银天然不是货币。 3．我国古代长期实行的是贵金属的金属铸币制。 4．价值尺度和流通手段是两个最基本的货币职能，都可以是观念上的货币。5．货币是一般等价物，所以不管什么形式的货币都可以自动取得国际货币职能。6．狭义货币量与广义货币量区别的根本标准是能否直接购买。 7．在货币层次控制重点确定原则中，可控性是可测性的前提。 8．在现代信用货币制度中，币材的因素是最重要的。 9．我国货币制度规定人民币的主币和辅币都是无限法偿的货币。 三、单项选择题 1．体现价值形式发展质的飞跃的是（）。 A．简单的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般的价值形式 D．货币形式 2．货币促进生产资料和劳动力结合的作用体现在（）。
货币银行学复习题 一、名词解释 1、自由铸造 答：本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造。在金属货币流通条件下，自由铸造的经济意义在于：可以保证本位币金属无限制地成为价值尺度，无限地执行支付手段和流通手段；可以保持本位币的名义价值和实际价值基本一致；可以保证本位币自发地适应客观流通的需要。 2、价值形式 答：通常是用一种商品价值来表示另一种商品的价值，这就是价值表现形式，简称价值形式。 价值形式演变经历了四个阶段：简单的偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式 3、预防动机 答：预防动机是指个人或企业为应付可能遇到的意外支出而持有货币的动机。 4、流通手段 答：货币的流通手段职能是货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。货币流通规律即货币流通必须适应商品流通的规律。其内容表述为一定时间内所必需的货币量取决于商品价格、商品流通量和单位货币流通速度。货币数量与商品价格、商品流通量成正比，与单位货币流通速度成反比。 5、货币制度 答：货币制度是国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。 6、商业汇票 答：商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。由于商业汇票是由债权人发出的，所以必须经过票据的承兑手续才具有法律效力。 7、信用创造 答：信用创造是指商业银行通过吸收存款、发放贷款，贷款形成新的存款，新存款再用来发放贷款，如此反复，形成多倍于原始存款的信用规模，称为商业银行
信用创造。 8、自主性交易 答：是经济实体或个人出自某种经济动机和目的独立自主地进行的交易。自主性交易具有自发性，一定时期的交易结果的不平衡是必然的，不是借方大于贷方，就是贷方大于借方。 9、信用工具 答：借以证明债权债务关系的凭证。主要包括商业票据、银行票据、债券和股票等。 10、派生存款 答：商业银行通过吸收存款发放贷款，贷款又转化为存款，存款再次被贷放出去，如此循环往复而形成的存款叫做派生存款。 11、货币政策 答：货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币、信用、利率以及汇率等杠杆的方针和措施的总称。 12、直接标价法 答：用一定数量的外国货币作为标准，折算为一定数额的本国货币，叫做直接标价法。在直接标价法下，外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。绝大多数国家都采用直接标价法。 二、填空题 1、货币是固定充当一般等价物的特殊商品，其职能有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。 2、国际资本市场可分为银行中长期贷款市场与证券交易市场。 3、货币单位包括货币的名称和单位货币含金量。 4、衍生金融工具的功能主要有风险转移功能、价格发现功能。 5、信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。 6、外汇市场交易的主要当事人，它包括各国中央银行、外汇专业银行、外汇经纪人、客户。 7、商业票据主要有商业本票和商业汇票。 8、二次大战以后，为便于在国际间进行外汇业务交易，银行间的报价，都以美
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《货币银行学》学习提要 第一章货币与货币制度 学习目的与要求 通过本章学习，要求明确货币的定义及其在当代社会经济生活中的作用，掌握货币制度的基本构成和不同类型货币制度的形成过程，理解当代货币制度的形成背景及其主要特征，认识我国货币制度的建立、发展过程和人民币制度的主要和基本特点，为深入学习货币供给与需求打下坚实基础。学习要点： 一、货币定义：货币的种类，包括实物货币，纸币，信用货币。重点理解货币历史演进的客观规律性，认识纸币与银行券的区别与联系；认识货币的法律定义、本质定义和职能定义：西方经济学界对货币职能的理解及对货币定义的解释。 二、货币的职能与作用：马克思主义经济学对货币职能的表述，西方经济学说对货币职能的表述，货币职能表述的比较；货币作为一般等价物的作用，货币作为经济变量和政策变量的作用。 三、货币制度的形成及基本构成要素：铸币的定义，前资本主义社会铸币流通的特点；货币制度的构成要素（重点）；货币制度的演变：银本位制，复本位制的基本内容，“格雷欣法则”；金币本位制的内容、特点及其对资本主义商品经济发展的促进作用；金块本位制和金汇兑本位制。 四、当代的货币制度：布雷顿森林体系的基本内容、实质、作用及其最终崩溃的原因；不兑现的信用货币制度的特点；我国的人民币制度。
复习思考题 1、试述货币的定义。 2、比较货币职能的不同表述。 3、试论货币在当代发达的市场经济条件下的作用。 4、试述货币制度的基本构成要素。 5、试用“格雷欣法则”说明复本制的不稳定性和崩溃的必然性。 6、试论纸币与银行券的区别及融合的原因。 7、试述布雷顿森林体系的形成原因及其基本特征。 8、试述当代货币制度的基本特征。 第二章信用与金融市场 教学目的与要求 通过本章学习，要求理解信用关系的形成及其本质，认识各种金融工具及其交易方法，掌握金融市场的一些基本概念，了解证券发行市场和流通市场，明确金融市场的组织形式和管理方式。学习要点： 一、信用的本质与形式：信用定义，信用关系和信用的本质，信用存在的客观经济基础，直接信用与间接信用。信用形式：商业信用，银行信用，国家信用，消费信用。 二、信用工具：信用工具的性质；特征：期限性、流动性、风险性和收益率；短期金融工具，长期金融工具。 三、金融市场的形成：金融市场的定义，对场所这一概念的理解，交易对象和供求关系；开放和完善金融市场的前提和基础；金融市场的交易主体、交易对象和金融市场的类型，金融市场价格的形成机制；票据行为
《货币银行学》课程教学大纲 (201402修订） 课程名称:货币银行学（英文）The Economics of Money and Banking 课程性质:必修课层次:专升本 学时:64 学分:4 一、课程的作用、地位和任务 1、课程作用：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握；使学生掌握观察和分析金融问题 的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 2、教学方法：讲授 3、课程学习目标和基本要求：系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。 4、课程类型：专业基础课 二、课程内容和要求 第一章货币与货币制度 内容提要： 通过本章的学习应该掌握货币的产生过程；货币的定义及其本质；货币的职能；领会货币对内价值和对外价值的关系；了解我国人民币货币制度的基本内容，明确人民币的性质和在流通中的地位；掌握国际货币的特点。 教学重点和难点： 重点掌握和理解货币起源理论、货币的职能，掌握货币形态的演变，理解其演变规律，并能运用货币的基本理论与知识解释和理解经济生活中的货币现象。 一、代用货币与信用货币的异同 二、货币起源的本质 三、为什么要将货币划分为不同的层次 四、不兑现的信用货币制度的优缺点 五、人民币制度的基本内容 §1.1 货币的产生（1学时） 一、货币的定义 二、货币的职能 三、货币的形式 四、货币的度量
1.借贷资本：为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本 的一种形式 2.信用：是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为 3.票据贴现：客户将未到期的票据提交银行由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而 取得现款 4.基准利率：由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用 的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率 5.实际利率：是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率 6.通货膨胀：实在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值，物价持 续上涨的经济现象 7.汇率：指的是两国货币的折算比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格，它反映 的是一国货币的对外价值 8.国际收支：是指一国在一定时期内对外政治、经济、军事、文化往来所产生的全部国 际经济交易的系统记录 9.价值尺度：货币在表现商品价值并衡量商品价值量得大小时使用 10.流通手段：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品价值时就执行流通手段职 能 11.直接标价法：是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的标价 法 12.间接标价法：是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价 法 13.公开市场业务：中央银行通过在公开市场上买卖有价证券，达到扩张和收缩信用，调 节货币供应量和利率水平的作用 14.商业信用：就是企业之间以赊销商品和预付贷款等形式提供的、与商品交易直接相联 系的信用 15.消费信用：就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用 16.信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证 17.超额准备金：是指商业银行超过中央银行规定交存的法定准备金以外的部分 18.优先股票：是股份有限公司发行的、在分配公司收益和剩余资产方面比普通股具有优 先权的股票 19.货币政策：指中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币供应量和利率水平等 经济变量的方针和措施的总和
1.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 A.对 B.错 【参考答案】: B 2.在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（） A.简单的价值形式 B.一般价值形式 C.扩大的价值形式 D.货币形 式 E.以上均是 【参考答案】: E 3.根据凯恩斯主义的理论，即使在“流动性陷阱中”，货币政策也是有效的。 A.对 B.错 【参考答案】: B 4.票据贴现属于商业银行的（） A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.存款业务 【参考答案】: B 5.信用对经济发展的作用有（） A.提高资金使用效率 B.节约流通费用 C.加快资本集中 D.以上均 是 【参考答案】: D 6.投资银行多为股份制盈利性金融机构 A.对 B.错 【参考答案】: A
7.保险业的监管内容（） A.对保险人资格的监管 B.保险公司经营业务的监管 C.对保险公司财务的监管 D.以上均是 【参考答案】: D 8.IS-LM分析理论认为：利率取决于可贷资金的供给和需求的均衡点 A.对 B.错 【参考答案】: B 9.大多数国家是按照货币的职能和流动性划分货币层次的。 A.对 B.错 【参考答案】: A 10.我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（） A.是不可兑现的银行券 B.具有无限法偿能力 C.与黄金没有直接联 系 D.以上均是 【参考答案】: D 11.商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。 A.原始存款 B.定期存款 C.活期存款 D.储蓄存款 【参考答案】: C 12.我国理论体制属于利率管制型 A.对 B.错 【参考答案】: A 13.国有银行商业化改革的中心内容包括（）
山东大学2017年12月期末在线考试《货币银行学》试题及参考答案 一、名词解释 1、市场利率：市场利率是指由货币资金的供求关系所决定的利率。 2、原始存款：是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。 3、法定存款准备金：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 4、金融创新：指金融领域内各种金融要素实行新的组合。表现为金融机构为了为了发展或客户的需要而创造的新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场和新的金融机构的出现。 5、货币需求：指在一定时期内，社会各部门、单位或个人愿意以货币形式持有财产的需要。 二、简述题 1、什么是中央银行货币政策的中间目标？主要有哪些？ 答：货币政策目标指中央银行通过货币政策操作而要达到的宏观经济目标。其目标有：（1）经济增长；（2）物价稳定；（3）充分就业；（4）国际收支平衡。 2、简述利率对宏观经济的调节作用。 答：（1）利率对储蓄的调节；（2）利率对投资的调节；（3）利率对国际收支的调节；（4）利率对物价的调节。通过以上四个方面达到宏观经济调控的作用。 3、什么是结构型通货膨胀？一般有哪几种情况？ 答：由于经济结构的不合理和部门的需求变动导致的物价持续上涨叫做结构型通货膨胀。一般有三种情况：（1）需求转移型；（2）外部输入型；（3）部门差异型。 4、简述中央银行金融监管的目标。 答：（1）经营的安全性；（2）竞争的公平性；（3）政策的一致性。 三、填空题 1、中央银行的选择性货币政策工具包括直接信用控制、间接信用控制消费者信用控制、证券市场信用控制和
货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。
11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个畴。 12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货的汇率表示方法。 16基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 17国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 18货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。
一、单项选择题 (只有一个正确答案) 【1】当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，则会（）。 A: 外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升 B: 外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升 C: 外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌 D: 外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌 答案: D 【2】利息率的高低主要意味着（）。 A: 利息水平的高低 B: 负债能力的强弱 C: 期限的长短 D: 本金的多少 答案: A 【3】下列陈述正确的是（）。 A: 相对于短期债券而言，长期债券的当期收益率是其到期收益率的近 似值 B: 如果利率的变动幅度相同，那么到期期限越长，其价格变动越大 C: 利率的波动具有很强的周期性 D: 以上说法均正确 答案: D 【4】我国银行的人民币贷款一般实行（）。 A: 官定利率 B: 公定利率 C: 基准利率 D: 市场利率 答案: A 【5】（）描述的不是表外资产活动。 A: 银行发放抵押贷款并将其销售给寿险公司 B: 通过银行承兑为企业债务提供担保 C: 银行为大型企业客户发放贷款 D: 银行为客户将美元兑换为日元 答案: C 【6】如果出口商品的计价货币有下跌趋势，为避免损失，出口商可以（）。 A: 购买相同金额的远期外汇 B: 按约定时间结汇 C: 出售相应金额的远期外汇 D: 推迟结汇 答案: C 【7】近年来金融业实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是因为金融业出现了（）趋势。 A: 竞争加剧 B: 混业经营
C: 分业经营 D: 全球化 答案: B 【8】所谓的“利率倒挂”是指（）。 A: 利息率大于平均利润率 B: 存款利率大于贷款利率 C: 利率小于0或等于0 D: 存款利率小于贷款利率 答案: B 【9】在影响基础货币增减变动的因素中，最主要的影响因素是（）。 A: 国外净资产 B: 固定资产的增减变化 C: 中央银行对商业银行的债权 D: 中央银行对政府债权 答案: C 【10】信用工具的特点不包括（）。 A: 偿还性 B: 补偿性 C: 收益性 D: 流动性 答案: B 【11】货币需求研究学派中，没有考虑到利率对货币需求量作用的是（）。 A: 货币学派 B: 现代货币数量说 C: 现金交易数量说 D: 凯恩斯学派 答案: C 【12】纸币本位制下容易发生通货膨胀是因为（）。 A: 失去了金币的自动调节作用 B: 违背了纸币流通的规律 C: 政府货币政策失误 D: 纸币本身没有价值 答案: D 【13】历史上最早的货币制度是（）。 A: 金本位制 B: 金银复本位制 C: 金汇兑本位制 D: 银本位制 答案: D 【14】美联储曾多次针对经济形势，调高或降低（），从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。 A: 再贷款利率 B: 再贴现利率 C: 存款利率
货币银行学考试重点--名词解释和简答题 名词解释 1、汇票：指债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在约定期限内支付一定款项给第三方或持票人。 本票：指债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人。 2、承兑：债务人承认付款的手续，汇票必须经过承兑才有效。 3、背书：由转让人在票据的背面作转让签名。 4、市场利率：由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。例：同业拆借率 官方利率（官定利率）：由货币管理当局确定的利率。 公定利率：由金融机构或行业工会、协会按协商的办法所确定的利率。（我国不存在） 5、名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的影响，市场上存款、贷款所使用的利率。 实际利率：指剔除通货膨胀因素的影响，即名义利率扣除通货膨胀率后的利率。 负利率：实际利率小于0. 6、一级市场（发行市场）：指发行人向投资者出售证劵的市场。 二级市场（交易市场）：指已发行的证劵在投资者之间交易的市场。 7、期货市场：指交易双方通过签订协议的形式，约定在将来某个时间以特定的价格完成金融产品的交易。 8、银行同业拆借市场：指各类金融机构之间进行短期资金借贷活动所形成的市场。 9、大额可转让定期存单（CDS）：银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场（交易市场）上流通转让的证劵化存款凭证。 10、回购协议：指出售证劵的同时和证劵的购买方签订协议，约定在一定期限后按照特定的价格购回所售证劵，从而获得可用资金的交易行为。本质是以证劵为抵押品的贷款。
11、贴现；持票人将未到期的票据以贴付一定利息的方式，向商业银行申请兑现。 转贴现：商业银行以贴现购得的未到期的票据，向其他金融机构所做的票据转让。 再贴现：商业银行持未到期的已贴现的票据，向央行申请再贴现的过程。 12、负债业务：指商业银行形成资金来源的业务。 13、资产业务：指商业银行运用资金获取利润的业务。 14、中间业务：指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。 15、储蓄存款：指居民个人在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款，公款私存是违法的。 16、基础货币（B）：指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币，主要包括商业银行存放在央行的存款准备金（R）和社会公众所持有的现金或通货（C）。 基础货币（B） = 存款准备金（R） + 通货（C） 17、法定存款准备金：国家通过法律规定，金融机构必须按一定的比例，将其所吸收存款中的一部分上交央行形成的存款准备金。 18、原始存款：商业银行最初接受客户现金所形成的存款。 派生存款：由银行的放贷、投资、贴现等行为所形成的多倍于原始存款的存款。 19、投资银行：是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 20、证劵承销（属于一级市场）：指投资银行帮助政府或企业发行和销售股票、债券等业务。 21、资产证劵化：指缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证劵。 22、风险资本：也称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。 23、货币需求：指人们以货币形式持有财富。 24、流动性陷阱：指债券价格很低（高），则债券的利率很高（低），人们预期利率将下降（上升），人们会把所有为投机而持有的货币全部用来购买债券
货币银行学课程作业及答案2
货币银行学作业2 单项选择题 第1题目前世界上多数国家实行的是：（）。 A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 答案：A 第2题中央银行作为国家银行，它代理国库，集中（）。 A、银行存款 B、企业存款 C、个人存款 D、国库存款 答案：D 第3题商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 答案：C 第4题发行价格低于金融工具的票面金额称作（）。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 答案：C 第5题下列属于所有权凭证的金融工具是：（）。
A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 答案：B 第6题一般而言，金融资产的流动性与风险性，收益性之间的关系存在（）。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、不确定关系 答案：D 第7题银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（）。 A、单一银行制 B、总分行制 C、持股公司制 D、连锁银行制 答案：B 第8题（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 答案：C 第9题商业银行实行单一银行制最为典型的是：（）。 A、美国 B、英国 C、法国
D、德国 答案：A 第10题银行的性质是（）。 A、国家机关 B、社会团体 C、普通企业 D、特殊的企业 答案：D 多项选择题 第11题金融市场的构成要素主要包括（）。 A、参与者 B、交易价格 C、金融工具 D、组织方式 E、商业银行 答案：A|B|C|D 第12题具有以小搏大特征的证券交易方式是（）。 A、信用交易 B、现货交易 C、期货交易 D、期权交易 E、垫头交易 答案：A|C|D
货币银行学资料 名词解释： 1信用中介职能：是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将集中的资金运用到国民经济各部门中去。P192 2货币供给：.一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。3货币需求：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值储藏手段的货币的需要。 4货币乘数：说明增加一个单位基础货币的供给可相应引起商业银行存款货币的增加 5原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。P288 6派生存款：它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。具体可以从以下三个方面来理解： 派生存款必须以一定量的原始存款为基础 派生存款是在商业银行（或称存款货币银行）内直接形成的 以原始存款为基础，通过商业银行内的存贷活动形成的派生 存款量，应是由贷款引申出的超过最初部分的存款 7货币政策的传导机制：是指货币政策工具的运用引起中间目标的变动，从而实现中央银行货币政策最终目标的过程。 8货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。P358 9中间业务:是指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务. 主要类别：结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、信息咨询业务。 10货币均衡：指货币供给与货币需求的一种对比关系，是从供求的总体上研究货币运行状态变动的规律。一般而言，货币供求（大致）相等就称之为均衡，用公式来表示，即： ? Ms ＝ Md 式中，Ms为名义货币供给量，Md为实际货币需要量。必须指出，这里的“＝”并非纯数学概念。 11通货膨胀：通货膨胀是在纸币流通情况下，由于货币供应量过多，使
《货币银行学》课程教学大纲 中文名称：货币银行学 英文名称：Money and Banking Theory 学时数： 51 学分：3 一、课程性质和目的 本课程是以货币运行规律为研究对象的一门理论与实践相结合的经济学课程，是金融学专业的一门重要的基础理论课，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，该课程是在假设学生已经完全掌握宏观经济学和微观经济学基础知识的前提条件下进行讲授。通过本课程的学习，使学生掌握金融基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解，同时使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力，树立正确投资理念。 二、教学方式 教学中以课堂讲授为主，要求教师贯彻理论联系实际的原则，从微观、中观、宏观三个层次系统地讲授金融学的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，了获得知识的能力，分析与解决金融问题的能力及创新能力。 三、基本要求及基本内容 货币银行学主要研究金融活动及金融调控的问题。它试图通过对货币运行的研究，来说明现代金融体系对经济增长的影响。 课程基本内容如下： 第一讲概述（1学时） 基本内容：货币银行学课程的基本介绍、 教学基本要求：从微观、中观、宏观的三个层次系统介绍货币银行学知识体系 重点：货币银行学课程的基本框架、 难点：货币银行学体系构成 第二讲货币与货币制度（5学时） 基本内容：货币的起源及形式、货币职能、货币制度 教学基本要求：了解对于货币的产生与发展过程，通过了解货币的五大职能以及货币的定义，掌握货币的层次划分及货币制度的构成和演变阶段 重点：劳动价值论、信用货币形式、货币职能、货币制度演变的历程
“紧”的货币政策是指（A提高利率D收紧信贷） 《国务院关于金融体制改革的决定明确提出，我国今后货币政策的中介指标有（A 货币供应量B信用总量C同业拆借利率D银行备付金率）。 1994年，我国相继成立了（B国家开发银行D中国进出口银行E中国农业发展银行）政策性银行 1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（C次级贷款D可疑贷款E损失贷款） 1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（B资本充足率C监管部门的监管检查E市场纪律）。 按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（B优先股E普通股）。 按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（A居民手中的现钞C企业单位的备用金D购买力最强） 按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（C集中监管体制D分业监管体制）。 按交易标的物可以把金融市场划分为（A衍生工具市场B票据市场C证券市场D黄金市场E外汇市场） 按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（A现货市场E期货市场） 按照可贷资金理论，可贷资金的需求来源于（C实际投资支出的需要E居民、企业增加货币持有的需要）。 保险公司的保险基金运作方式有（A银行存款B证券投资D发放抵押贷款）。 保险公司作为非银行性金融机构的重要组成部分，它的主要业务包括（B筹集资本金C 出售保单收取保费D给付赔偿款E资金运作）。 保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金，它的构成主要包括（B保险费D 保险公司的资本E保险盈余）。 本币贬值对一国资本流动的影响是（A若市场预期贬值幅度不够，则引起资本流出；C 若市场预期贬值幅度合理，则引起资本流入；E若市场预期贬值幅度过大，则引起资本流入）。 不动产抵押银行的贷款对象包括（A房屋所有者B经营建筑业的资本家D土地所有者E购买土地的农业资本家）。 不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（A国家流通中的基本通货B国家法定价格标准D发行权集中于中央银行或指定发行银行）。 布雷顿森林体系存在的问题主要是（A各国无法通过变动汇率调节国际收支B要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足） 出口信贷的特点有（A一般附有采购限制C利差由出口国政府给予补贴） 从交易对象的角度看，货币市场主要由（B同业拆借C商业票据D国库券）等于市场组成。 当代金融业务创新的体现是（A新技术在金融为中广泛应用C金融工具不断创新D新业务和新交易大量涌现）。 度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（A消费物价指数B批发物价指数C生活费用指数E国内生产总值平均指数）。 对经济货币化程度起支配作用的影响因素（B商品经济的发展程度C金融的作用程度）。 对于债券利率的风险结构，描述正确的是（A债券违约风险越高，利率越高D债券流动性越好利率越低）。 发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件（D政府放弃对金融市场金融体系不适当的干预和管制E政府允许利率汇率机制自由运行）。 法定平价是（C金块本位制D金汇兑本位制）下汇率决定的基础。