附件：
中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法
（暂行）
第一章总则
第一条为加强对山东省内支付系统参与者的管理，防范支付风险，保障支付系统安全、稳定运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》和《小额支付系统业务处理手续（试行）》等有关规定，制定本办法。
第二条山东省内各级人民银行、支付系统参与者适用本办法。
第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统（以下简称大额支付系统）和小额批量支付系统（以下简称小额支付系统）。
第四条本办法所称各级人民银行是指人民银行济南分行、分行营业管理部、各市中心支行、各县（市、区）支行。
第五条本办法所称支付系统参与者是指加入支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币清算账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机
—3—
构。
间接参与者是指未在中国人民银行开设人民币清算账户，委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构。
特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。
第六条申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准可仅加入大额支付系统。
第七条支付系统参与者应按照中国人民银行规定标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性、完整性和唯一性。
第八条对支付系统参与者的管理遵循“统一管理，分级负责”的原则。
第九条人民银行相关部门职责
济南分行支付结算处：对山东省支付系统参与者进行统一监督管理和业务指导；对参与者加入、变更、退出申请进行审查、上报；对参与者申报的行名行号基础数据进行审查、提交；对参与者加入、变更、退出支付系统的实施工作进行统一指导、协调。
济南分行科技处：提供支付系统接口规范和前臵机配臵指引文件；组织对参与者加入支付系统的实施工作进行验收，并出具验收报告；对支付系统软件进行管理。
济南分行清算中心：负责支付系统济南城市处理中心运行维护；负责省内银行业金融机构前臵机系统接入条件的保障和改善，提供必要的运行维护方面的指导；按照规定准确设臵业务权限等—4—
参数；按照授权制作、分发、回收支付系统密钥卡；对《支付系统密押设备申请表》进行初审。
人民银行当地分支机构支付结算主管部门：对辖内支付系统参与者进行监督管理和业务指导；受理辖内支付系统参与者加入、变更、退出支付系统申请并向上级行报送相关文件。
人民银行当地分支机构科技主管部门：根据上级行科技部门的要求，协助支付系统参与者做好上线技术准备等工作。
人民银行当地分支机构会计营业部门：按照规定办理清算账户的开立、变更、撤销手续；根据授权，按照规定对其管理的清算账户实施余额控制、借记控制和部分金额控制等措施；按照规定与清算账户开户单位进行对账。
第十条银行业金融机构在申请加入支付系统前应做好人员准备，相关人员应参加人民银行济南分行组织的支付系统业务知识考试，考试合格后方可申请加入支付系统。
支付系统业务知识考试内容为大额支付系统、小额支付系统及其相关业务知识；考试对象为该机构业务主管、运行主管、业务操作人员及相关支持人员；考试采取百分制。
第二章准入管理
第一节直接参与者准入管理
第十一条申请以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构，应具备下列条件：
（一）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务；
—5—
（二）在人民银行开设人民币存款账户；
（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；
（四）内部控制制度健全；
（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；
（六）遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录；
（七）人员配备满足业务开展需要和本办法规定；
（八）人民银行济南分行规定的其他条件。
第十二条银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、上报、批准、实施、加入六个阶段的程序办理。
申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。
审查是指人民银行分支机构审核银行业金融机构加入支付系统申请的行为。
上报是指人民银行济南分行将审核后的银行业金融机构加入支付系统的相关材料报告中国人民银行总行支付结算管理部门的行为。
批准是指中国人民银行总行支付结算管理部门批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。
实施是指银行业金融机构按规定做好加入支付系统各项业务和技术准备工作的行为。
加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。
第十三条申请。银行业金融机构应以正式文件向人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：
（一）申请书。应包括机构全称、机构注册所在地、支付结—6—
算业务状况、内部控制管理状况、人员配臵状况、接入方式和支付系统行号信息等内容，并填写《山东省银行业金融机构加入支付系统申请表》（见附件1）；
（二）营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；
（三）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务文件复印件；
（四）内部控制制度；
（五）防范和化解支付清算风险的预案；
（六）支付系统行名行号信息变更申报表（见附件2）；
（七）人民银行济南分行规定的其他材料。
第十四条审查。人民银行当地分支机构受理银行业金融机构报送的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
第十五条上报。人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。对符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。
第十六条批准。收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行各级分支机构支付结算主管部门将批复文件逐级转发至相关银行业金融机构，同时抄送科技部门、清算（营业）部门。
第十七条实施。人民银行济南分行科技处根据批复文件向银行业金融机构提供支付系统接口规范和前臵机配臵指引文件。
银行业金融机构应在收到加入支付系统的批复文件后2个月
—7—
内完成以下准备工作：
（一）按照规定向中国人民银行清算总中心购买密押设备；
（二）按照规定配臵安装前臵机、网络和密押设备；
（三）完成支付系统相关业务、技术培训；
（四）以直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造；
（五）人民银行济南分行规定的其他事项。
第十八条银行业金融机构购买支付系统密押设备时，应向人民银行济南分行清算中心提交《支付系统密押设备申请表》（见附件3）。
第十九条实施工作完成后，人民银行济南分行科技处组织相关人员对实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境准备和接口程序开发等，验收完毕出具验收报告。
第二十条加入。银行业金融机构通过验收后，应向人民银行当地分支机构提交正式加入支付系统的书面申请及相关材料：（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；
（二）接口开发及行内系统改造验收报告；
（三）支付系统应急处臵方案；
（四）人民银行济南分行规定的其他材料。
第二十一条人民银行当地分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作—8—
日内完成审核。对符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。
收到中国人民银行总行支付结算管理部门同意加入支付系统开办业务的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及银行业金融机构应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关上线工作。
第二十二条申请以特许参与者身份加入支付系统的，比照直接参与者加入支付系统的流程办理。
第二节间接参与者准入管理
第二十三条银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统，应具备下列条件：
（一）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务；
（二）内部控制制度健全；
（三）遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录；
（四）人员配备满足业务开展需要和本办法规定；
（五）人民银行济南分行规定的其他条件。
第二十四条银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统，应由其当地管辖行以正式文件向人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：
（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部控制管理状况、人员配臵状况、加入身份和支付系统行号信息等内容，并填写《山东省银行业金融机构加
—9—
入支付系统申请表》；
（二）营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；
（三）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务文件复印件；
（四）人民银行济南分行规定的其他材料。
第二十五条人民银行当地分支机构受理银行业金融机构管辖行报送的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
第二十六条申请机构所属直接参与者通过支付系统行名行号管理系统，向人民银行济南分行提交申请机构相关行名行号信息。
第二十七条人民银行济南分行收到上报的申请材料和直接参与者通过行名行号管理系统提交的信息后，应在5个工作日内完成审核。审核无误的，将支付系统行名行号信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。
第二十八条直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询中国人民银行总行支付结算管理部门公告的行名行号生效信息，并告知所辖间接参与者。
第三章变更管理
第一节行名行号信息变更管理
第二十九条支付系统参与者行名行号信息中机构名称变—10—
更的，应由其管辖行以正式文件及时向人民银行当地分支机构报送变更申请书及相关材料：
（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地等内容，并填写《支付系统行名行号信息变更登记表》（见附件4）；
（二）申请机构的营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；
（三）银行业监督管理机构批准变更文件复印件；
（四）人民银行济南分行规定的其他材料。
申请机构所属直接参与者通过行名行号管理系统，变更相关信息并提交人民银行济南分行。
第三十条人民银行当地分支机构受理变更申请后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
人民银行济南分行收到上报的申请材料和直接参与者通过行名行号管理系统提交的变更信息后，应在5个工作日内完成审核。审核无误的，将变更信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。
第三十一条变更机构所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询行名行号变更生效日期，并告知变更参与者。
第三十二条支付系统参与者行名行号信息中除机构名称以外的其他要素变更的，其所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统办理变更手续，不再向人民银行当地分支机构提交书面变更材料。
—11—
第一节接入方式变更管理
第三十三条直接参与者由间连方式变更为直连方式的，应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造，并由人民银行济南分行科技处组织验收。
人民银行济南分行科技处组织验收合格后，申请变更的直接参与者应以正式文件向人民银行当地分支机构报送变更申请书及相关材材料：
（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地、支付系统行号信息、接入方式变更及原因等内容；
（二）申请机构的营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；
（三）接口开发及行内系统改造验收报告；
（四）人民银行济南分行规定的其他材料。
第三十四条人民银行当地分支机构受理直接参与者报送的申请材料后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。
收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请变更的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关变更工—12—
作。
第二节参与者身份变更管理
第三十五条支付系统直接参与者申请变更为间接参与者，应以正式文件向人民银行当地分支机构提出申请。
人民银行当地分支机构受理变更申请后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。
第三十六条收到中国人民银行总行支付结算管理部门同意变更直接参与者身份的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请变更身份的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关变更工作。
第三十七条直接参与者变更为间接参与者，应于变更完成之日起20个工作日内完成以下工作：
（一）将支付系统应用软件及相关文档资料缴回人民银行济南分行科技处；
（二）注销支付系统密押设备及密钥，并上缴人民银行济南分行清算中心；
（三）人民银行济南分行规定的其他事项。
第三十八条支付系统间接参与者申请变更为直接参与者，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。
—13—
第四章退出管理
第三十九条直接参与者退出支付系统，应以正式文件向人民银行当地分支机构提出申请。
人民银行当地分支机构受理退出申请后，经初审符合退出条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。
人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合退出条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。
第四十条收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请退出的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好退出工作。
第四十一条直接参与者退出支付系统后，应于20个工作日内完成以下工作：
（一）将支付系统应用软件及相关文档资料缴回人民银行济南分行科技处；
（二）注销支付系统密押设备及密钥，并上缴人民银行济南分行清算中心;
（三）人民银行济南分行规定的其他事项。
第四十二条特许参与者退出支付系统，比照直接参与者退出支付系统的流程办理。
第四十三条间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者—14—
通过行名行号管理系统提出申请。
人民银行济南分行收到申请后，应在5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审。审核通过的，将相关信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。
申请机构所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询行名行号退出生效日期，并告知申请退出参与者。
第四十四条支付系统参与者因机构撤并等原因丧失支付系统参与资格的，应在该机构撤并后及时办理退出支付系统有关手续。
第五章监督管理
第四十五条人民银行当地分支机构支付结算主管部门应加强对辖内支付系统参与者的日常管理，对支付系统参与者资格、人员培训、业务处理和应急管理等情况进行监督检查。
第四十六条人民银行当地分支机构支付结算主管部门应通过审查支付系统参与者营业执照、金融机构法人许可证或金融许可证等相关材料，认定支付系统参与者是否仍具备参与支付系统的资格。
第四十七条人民银行当地分支机构支付结算主管部门应对支付系统参与者开展相关人员培训情况进行审查，通过业务知识测试或其他方式掌握支付系统参与者相关人员对支付系统的熟悉程度及落实制度情况。
第四十八条人民银行当地分支机构支付结算主管部门对支付系统参与者业务处理情况的监督检查包括以下内容：
—15—
（一）支付系统参与者是否按规定办理大额支付系统、小额支付系统各类业务；
（二）支付系统直接参与者是否建立清算账户资金头寸的日常监测和应急补救机制，能否合理调度、及时清算资金，避免因清算资金不足导致清算窗口开启；
（三）支付系统参与者查询查复是否做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”，是否存在未按规定办理查询查复的情况；
（四）支付系统参与者是否按规定及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答及全国支票影像交换系统业务回执；
（五）客户对支付系统参与者的投诉情况；
（六）人民银行支付系统制度规定的其他情况。
第四十九条人民银行当地分支机构支付结算主管部门对支付系统直接参与者应急管理情况的监督检查包括以下内容：（一）支付系统应急机制建设是否符合规定；
（二）支付系统前臵机系统出现突发事件时，是否按照规定报告，应急处臵是否符合有关规定，处臵记录是否真实、完整；
（三）人民银行规定的支付系统应急管理其他情况。
第五十条人民银行当地分支机构支付结算主管部门应结合辖区实际情况，采取现场和非现场形式每年至少对辖内支付系统直接参与者监督检查一次，对支付系统间接参与者可根据管理需要自行确定监督检查范围。监督检查结束，应对被监督检查对象的参与支付系统资格、人员培训、业务处理和应急管理等情况进—16—
行综合评估，并于监督检查结束后20个工作日内将评估情况逐级汇总上报人民银行济南分行。
第五十一条对支付系统参与者的综合评估采取百分制，其中对人员培训、业务处理和应急管理等情况按照第五十二条、第五十三条的标准计分，出现第五十四条、第五十五条规定的情况一票否决。
第五十二条直接参与者综合评估标准
（一）人员培训：满分10分，最低得0分
根据对支付系统参与者相关人员的支付系统业务知识测试结果或当面交流等情况进行相应评分。
（二）业务管理：满分70分，最低得0分
1、支付业务处理不及时的，每次扣1分。
2、开启清算窗口，在规定时间关闭的，每次扣5分；未在规定时间关闭的，每次扣20分。
3、所属间接参与者未按规定办理查询查复，每笔扣0.2分；属于本机构直接办理的，按间接参与者标准扣分。本项最高扣20分。
4、所属间接参与者未及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答、全国支票影像交换系统业务回执，每笔扣1分；属于本机构直接办理的，按间接参与者标准扣分。本项最高扣10分。
5、客户投诉，经查实的，视情节酌情扣分。
6、其他问题，视情节酌情扣分。
（三）应急管理：满分20分，最低得0分
1、未按照规定报备应急处臵实施办法的，每次扣1分；未按照规定报备应急处臵领导小组及其办公室人员信息的，每次扣
—17—
1分；未按照规定开展应急宣传、培训和演练的，每项扣1分。
2、前臵机系统出现突发事件时，未按照规定报告的，每次扣5分；经查实属于管理不善造成的，每次扣15分；应急处臵不符合有关规定的，每次扣10分；处臵记录记载不真实、不完整的，每次扣5分。
3、其他问题，视情节酌情扣分。
第五十三条间接参与者综合评估标准
（一）人员培训：满分20分，最低得0分
根据对支付系统参与者相关人员的支付系统业务知识测试结果或当面交流等情况进行评分。
（二）业务管理：满分80分，最低得0分
1、支付业务处理不及时的，每次扣5分。
2、未照按规定办理查询查复，每笔扣1分。本项最高扣20分。
3、未及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答、全国支票影像交换系统业务回执，每笔扣5分。
4、客户投诉，经查实，每次扣5分。
5、其他问题，视情节酌情扣分。
第五十四条支付系统直接参与者出现以下情况之一的，人民银行当地分支机构支付结算主管部门对其一票否决，本次综合评估得0分：
1、经审查，所属间接参与者不再具备参与支付系统资格的；
2、因管理不善，人为造成前臵机应用系统故障或数据库故障的；
3、因管理不善，造成密押设备及密钥丢失、泄密，严重影—18—
响支付系统运行的；
4、拒绝或不配合人民银行当地分支机构支付结算主管部门监督检查的。
第五十五条支付系统间接参与者出现以下情况之一的，人民银行当地分支机构支付结算主管部门对其一票否决，本次综合评估得0分：
1、经审查，不再具备参与支付系统资格的；
2、拒绝或不配合人民银行当地分支机构支付结算主管部门监督检查的。
第六章纪律与责任
第五十六条申请加入支付系统的银行业金融机构应按照本办法的规定提供申请材料，并确保申请材料的真实性、完整性和合规性。
第五十七条人民银行分支机构支付结算主管部门应认真审查银行业金融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。
第五十八条银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。
第五十九条人民银行分支机构支付结算主管部门对辖内支付系统参与者综合评估后，应逐级报告并由人民银行济南分行根据其得分情况进行相应处理：
1、对得分在70分至79分的支付系统参与者，约见其单位
—19—
负责人谈话；
2、对得分在60分至69分的支付系统参与者，在全辖范围进行业务情况通报；
3、对得分在50分至59分的支付系统直接参与者，报经中国人民银行总行支付结算管理部门同意，视情况分别对其实施业务权限控制、清算账户控制或暂停其支付系统参与资格；
4、对得分在50分以下（不含50分）的支付系统直接参与者、得分在60分以下（不含60分）的支付系统间接参与者，建议中国人民银行总行支付结算管理部门强制其退出支付系统。
第六十条直接参与者出现下列情况之一的，人民银行济南分行报经中国人民银行总行支付结算管理部门批准后，可强制其退出支付系统：
（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；
（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；
（三）自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过3次的；
（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；
（五）其他影响支付系统安全、稳定运行的情形。
第六十一条中国人民银行强制银行业金融机构退出支付系统的，应向其下发书面通知，其退出程序参照本办法第四章办理。
第六十二条被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起2年内不得申请加入支付系统。
—20—
第六十三条银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内缴回支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的，人民银行济南分行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关责任。
第七章附则
第六十四条本办法由中国人民银行济南分行负责解释。
第六十五条本办法自发布之日起施行。
—21—
附件1
山东省银行业金融机构加入支付系统申请表
申请日期：年月日
—22—
中国中央银行制度简史 中国通商银行简称通商银行，系督办全国铁路事务大臣盛宣怀奏准清廷后，于1897年5月27日在上海成立，它是中国人自办的第一家银行。通商银行名为商办，实系奉旨设立的官商性质，规定“权归总董，利归股商。通商银行创立时，招商股500万两，先收半数250万两，并商借度支部库银100万两，议分5年摊还，纯留商股。此时，中国无银行法令及成规可援，故一切组织管理及营业规则，皆参照外商银行成例办理。 ?通商银行成立之初，国家即授予发行银元、银两两种钞票的特权，以为民用，使为整理币制之枢纽，至此国中始见本国纸币与外商银行之纸币分庭抗礼，金融大权，不复为外商银行所把持。除发钞外，该行并代收库银，全国各大行省，均先后设立分行，重要者计有北京、天津、保定、烟台、汉口、重庆、长沙、广州、汕头、香港、福州、九江、常德、镇江、扬州、苏州、宁波等处，业务极一时之盛。1900年，八国联军攻占北京，京行首遭焚毁，天津分行亦随之收束，业务渐告不振。到1905年只剩下北京、汉口两个分行和烟台一个支行了。 ?户部银行 ?1905年，经财政处奏准，清政府在北京设立“户部银行”，这是我国最早由官方开办的国家银行，也是第二家现代化银行。1908年2月，经度支部（户部）奏准，户部银行又改称“大清银行”（也叫“京师总行）。大清银行在上海、天津、汉口等地设立了二十家分行。大清银行为股份有限公司，资本一千万两白银，分为十万股，分别由国家和私人各认购五万股。大清银行除经营一般银行业务外，还兼有发行纸币、经管国库等权项。 ?交通银行 ?1908年3月4日，交通银行开业，总行设在北京，负责发行货币和经办铁路、轮船、电报、邮政等部门的一切收支，与大清银行共同分担中央银行的职能，交通银行是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。 ?1909 年6 月，清政府颁布《通用银钱票暂行章程》，将纸币发行大权集中于大清银行。1912年2月5日大清银行改称“中国银行” ，在上海汉口路3号大清银行旧址开始营业，大清银行历史结束。1913 年交通银行改组后获得分理金库的特权，1914 年制定的《交通银行则例》进一步明确了其国家银行的特权，与中国银行（占绝对优势地位）一起成为北洋政府的中央银行。?1924 年和1926 年孙中山领导的广州革命政府分别在广州和武汉成立了中央银行。 ?1924年国民政府在南京成立。1927年10月颁布了《中央银行条例》，之后在1928年10月又颁布了《中央银行章程》，同年11月1日正式成立了中央银行，总部设在上海。作为国家银行，其宗旨是统一币制、统一金库及调剂金融，享有经理国库、发行兑换券、铸造和发行国币等特权。1935年5月23日，国民政府立法院通过了《中央银行法》，进一步明确了中央银行是国家银行，隶属于总统府，总行由上海移至南京。之后在1935年11月进行了币制改革，放弃了银本位制，规定中央银行、中国银行和交通银行发行的货币为法币。 ?1939年成立了四联总处。1939年又颁布了《国库法》，中央银行取得了代理国库的权力。?1942年6月，中央银行开始集中各银行的存款准备金，此外，中央银行还统一外汇管理。1942年7月1日起，中央银行成为了全国唯一的货币发行银行。 ?中央信托局 ?1934年8月，为了因应对日抗战紧急需要，国民政府训令中央银行设立“中央信托局筹备处”负责筹备创立中央信托局，同时命令央行全部拨充中央信托局成立所需资本总额国币一千万元。1935年10月1日，中央信托局正式成立，定位为中央银行之附设机构，总局设于上海；当时的中央信托局与央行关系密切，被合称为…行局一家?。1942年6月，《中央信托局章程》修正，其第一条明定：“中央银行遵照国民政府训令，特设中央信托局经营信托业务。”
中国人民银行济南分行办公楼物业管 理服务投标书 目录 第一部分报价文件 (7) 1.1报价一览表 (8) 1.2详细的费用投入计算 (9) 1.3详细的成本测算 (10) 1．3．1年管理费用明细表 (10) 1．3．2年房屋管理费用明细表 (11) 1．3．3 年设备运行、养护、维修管理费用明细 (12) 1．3．4年保洁费用明细表 (13) 1．3．5年保安费用明细表 (14) 1．3．6年绿化费用明细表 (15) 1．3．7费用汇总表 (16) 1.4其它优惠条件 (17) 1.4.1为中国人民银行济南分行新办公楼免费提供开荒(约 3万元) (17) 1.4.2以市场价格半价为业主提供家政服务 (17)
1.4.3前期办公楼接收期间免费从总公司抽调一名高级管 理人员 (17) 第二部分技术文件 (18) 2．1针对本项目物业管理的综合说明（管理理念） (19) 2.2拟派中国人民银行济南分行办公楼项目经理、部门经 理 (23) 保证项目经理不变的承诺书 (26) 2．3物业管理机构设臵，运作流程及各项管理规章制度 27 2.3.1项目部组织结构图 (27) 2.3.2项目部员工岗位职责 (28) A.项目部经理 (28) B.工程部 (29) C.保洁绿化部 (38) 六、管理部 (46) 2.3.3物业管理运作流程大纲 (48) 一、物业管理项目运作流程 (48) 二、项目经理管理程序及规范 (49) 三、项目部工作检查流程图 (50) 四、办公室文员工作程序及规范要求 (51) 五、仓库管理程序图 (52) 六、回访分类示意图 (53) 七、投诉处理程序流程图 (54)
中国人民银行信息安全管理规定 第一章总则 第一条为强化人民银行信息安全管理，防范计算机信息技术风 险，保障人民银行计算机网络与信息系统安全和稳定运行，根据《中华 人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《金融机构计算机信息系 统安全保护工作暂行规定》等规定，特制定本规定。 第二条本规定所称信息安全管理，是指在人民银行信息化项目立 项、建设、运行、维护及废止等过程中保障计算机信息及其相关系统、 环境、网络和操作安全的一系列管理活动。 第三条人民银行信息安全管理工作实行统一领导和分级管理。总行统一领导分支机构和直属企事业单位的信息安全管理，负责总行机关 的信息安全管理。分支机构负责本单位和辖内的信息安全管理，各直属企事业单位负责本单位的信息安全管理。 第四条人民银行信息安全管理实行分管领导负责制，按照“谁主 管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实单位与个 人信息安全责任制。 第五条本规定适用于人民银行总行机关、各分支机构和直属企事业单位（以下统称“各单位”）。所有使用人民银行网络或信息资源的其 他外部机构和个人均应遵守本规定。 第二章组织保障
第六条各单位应设立由本单位领导和相关部门主要负责人组成 的计算机安全工作领导小组，办公室设在本单位科技部门，负责协调本单位及辖内信息安全管理工作，决策本单位及辖内信息安全重大事宜。 第七条各单位科技部门应设立信息安全管理部门或岗位。总行机关、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心 支行科技部门配备专职信息安全管理人员，实行 A、B 岗制度；地（市） 中心支行和县（市）支行设立信息安全管理岗位。 第八条除科技部门外，各单位其他部门均应指定至少一名部门计 算机安全员，具体负责本部门的信息安全管理，协同科技部门开展信息 安全管理工作。 第三章人员管理 第九条各单位工作人员根据不同的岗位或工作范围，履行相应的信息安全保障职责。 第一节信息安全管理人员 第十条各单位应选派政治思想过硬、具有较高计算机水平的人员 从事信息安全管理工作。凡是因违反国家法律法规和人民银行有关规定 受到过处罚或处分的人员，不得从事此项工作。 第十一条各单位信息安全管理人员应经过总行或分行、营业管 理部、省会（首府）城市中心支行组织的专业培训与审核，培训与审核 合格后方可上岗。上岗后，每年至少参加一次信息安全专业培训。
中国人民银行济南分行反洗钱行政调查 一、调查依据：《中华人民共和国反洗钱法》 二、调查权限：根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条规定，中国人民银行济南分行发现辖内（山东省）可疑交易活动，需要调查核实的，有权对金融机构开展反洗钱调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。行政调查有关事项具体由人民银行济南分行反洗钱处组织开展。 三、调查范围 （一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动； （二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动； （三）人民银行山东省内分支行报告的可疑交易活动； （四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动； （五）单位和个人举报的可疑交易活动； （六）人民银行总行下发协查的可疑交易线索； （七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。 四、调查方式：书面调查和现场调查 （一）书面调查：中国人民银行济南分行将《反洗钱书面调查通知书》直接送达或采用机要途径送达被调查机构，被调查机构应在规定的时间内，将调查材料直接送达或通过机要途径送达中国人民银行济南分行或其指定的辖内人民银行分支机构。 （二）现场调查：根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条第二款规定，现场调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。 五、调查措施 （一）调查可疑交易活动，调查人员可以询问金融机构有关人员，
要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。 （二）实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象以下资料： 1.账户信息，包括被调查对象在进入那个机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料。 2.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。 3.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。 （三）调查组可疑对可能被转移、隐藏、篡改或者销毁的文件、资料予以封存。封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。 六、法律责任：依据《中华人民共和国反洗钱法》，对违反规定进行调查的反洗钱工作人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。对金融机构拒绝、阻碍反洗钱调查，以及拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，由有关部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。金融机构由于以上行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上、五十万元以下罚款；情节特别严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可，并对有关董
央行解释新规：单日支付限额5000元非一刀切8月1日消息，中国人民银行日前发布《非银行支付机构网络支付业务管理 办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见，最受争议的是单日支付限额5000元。 今日早间，央行相关负责人就征求意见稿有关问题向新华网回答了若干问题。 央行称，2014年61.3%个人客户使用支付账户余额消费、转账、购买投资理财产品等全年累计付款金额不超1000元，80.12%个人客户不超5000元，98.5%个人客户不超20万元。 单日支付限额5000有限定，即不包括数字证书、电子签名，《办法》参照人民银行针对商业银行、银行卡清算机构的相关监管要求，规定了单日累计5000元限额； 客户将支付账户余额转账至本人同名银行账户的交易不受上述限额管理。同时，该规定仅规范个人客户使用支付账户“余额”付款的交易，客户使用银行账户付款的交易（包括“商业银行网关支付”、“银行卡快捷支付”等模式）则不受该限制。 办法还指出，支付机构的内控风险体系建设不够完善，抵御外部风险冲击能力较弱。为避免两类机构的风险相互传递，《办法》规定支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户。 以下是央行就管理办法答疑： 问：人民银行对支付账户进行分类并进行相应的限额管理，是否会影响客户的体验并难以满足客户的支付需求？ 答：根据对国内典型代表性支付机构2014年网络支付业务数据分析，2014年，61.3%个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等（即《办法》规定的综合类支付账户）全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元； 72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费（即《办法》规定的消费类支付账户）全年累计付款金额不超1000元，92%的个人客户不超5000元，99.72%个人客户不超10万元。 因此，《办法》对综合类支付账户、消费类支付账户分别规定的年累计20万元、10万元限额，对不同安全级别的支付指令验证方式分别设置的单日付款不超过5000元、1000元的限额，超出上述年度和单日付款限额的客户，可以通
中国中央银行独立性现状分析及解决措施摘要：中央银行作为一国货币政策的制定者和执行者，其政策关系到整个国民经济能否顺利运行。中央银行的独立性问题一直是各国金融理论的热点之一。本文论述了关于中央银行独立性的含义、意义，介绍了我国中央银行独立性的发展历程及我国央行独立性的现状，并对我国现状进行了分析，最后提出了关于加强我国央行独立性的几点建议。 关键词：中央银行；独立性；现状；政策建议 Analysis of the Chinese Central Bank Independence and the Improving Strategies Abstract:Central bank,as a country’s moneytary policy makers and implementers,its policy concerns about if the entire national economy can run smoothly.Central bank independence has been one of the hot spots of the worlrd’s financial theory.This article discusses the meaning of central bank,introduces the development course and the status quo of China central bank independence,and finally,present a few suggestions according to the analisis of the status quo to strengthen the independence of our central bank. Keywords:central bank; independence;status quo; policy recommendations 一、引言 中央银行在现代经济体系中的地位和作用极为突出，是经济运行的轴心，中央银行制定的货币政策和财政政策，影响着国家宏观经济运行，人民生活水平提高，以及社会稳定。但是要使这种作用得到更好的发挥和体现，其独立性必不可少，这直接影响到中央银行职能的发挥。因此，对我国中央银行独立性进行研究，发现我国央行独立性目前存在的问题及其解决办法至关重要。 二、中央银行独立性概述 根据货币基金组织最新公布的文献，中央银行独立性是指中央银行在公布通货膨胀率、汇率或货币政策目标以及根据自己的操作决定货币供应量和利率水平时不受政策的干预，在解决中央银行与政府间矛盾时存在公
乐税智库文档 财税法规 策划 乐税网
山东省财政厅中国人民银行济南分行关于印发《山东省财政国库管理制度改革实施意见》的通知 【标 签】财政国库,管理制度,改革实施意见 【颁布单位】山东省财政厅,中国人民银行济南分行 【文 号】鲁财库﹝2002﹞24号 【发文日期】2002-09-12 【实施时间】2002-09-12 【 有效性 】全文有效 【税 种】其他 各市人民政府，省直各部门： 《山东省财政国库管理制度改革实施意见》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻实施。 改革现行财政国库管理方式，建立以国库单一账户体系为基础、资金缴拨以国库集中收付为主要形式的财政国库管理制度，有利于规范财政收支行为，加强财政收支管理监督，提高财政资金的使用效率，从制度上防止腐败现象的发生。财政国库管理制度改革政策性强，涉及面广，情况复杂，各地、各部门要高度重视并积极支持这项改革，加强领导，精心组织，周密部署，争取十五期间在全省全面推开。 附件：山东省财政国库管理制度改革实施意见 附件： 山东省财政国库管理制度改革实施意见 为进一步推进财政改革，建立与公共财政相适应的财政国库管理制度，根据财政部、中国人民银行《财政国库管理改革试点方案》，结合我省实际，制定本实施意见。 一、充分认识财政国库管理制度改革的必要性 现行的财政性资金缴库和拨付方式，是通过征收机关和预算单位设立多重账户分散进行的。这种传统的运作方式导致财政资金活动透明度差，不利于对其实行有效的监督管理，财政资
金使用效益不高。也极易产生腐败现象。实践证明，这种方式已越来越不适应社会主义市场经济体制下公共财政的发展要求，必须对现行财政国库管理制度进行政革，逐步建立和完善以国库单一账户体系为基础、资金缴拨以国库集中收付为主要形式的财政国库管理制度。 财政国库管理制度改革是对财政资金管理方式的根本性变革，是一项十分复杂的系统工程，涉及到改革现行预算编制方法，需要建立健全银行清算系统、财政管理信息系统等相关配套措施。各地区、各部门、各单位要从加强财政管理、提高财政资金使用效益，从讲政治和从源头上防止腐败的高度，充分认识财政国库管理制度改革的必要性和重要性。各级财政要按照中央和省里的要求尽快建立健全财政国库管理、执行机构，各部门、各单位要密切配合，通力合作，积极支持改革，保证改革的顺利进行。 二、财政国库管理制度改革的指导思想和原则 我省财政国库管理制度改革的指导思想是：认真贯彻落实中央财政国库管理制度改革的指示精神，按照公共财政改革的目标要求，结合我省实际，逐步建立起以国库单一账户体系为基础、资金缴拨以国库集中收付为主要形式的财政国库管理制度。 按照上述指导思想，我省财政国库管理制度改革遵循以下原则： (一)规范操作。改革目标是使所有财政性收支都按规范的程序，在国库单一账户体系内运作，使收入缴库和支出拨付的整个过程都处于有效的监督管理之下，增强财政收支活动的透明度。 (二)明确职责。合理确定财政部门、征收单位、预算单位、人民银行国库及代理银行的职责范围，不改变预算单位的资金使用权限。也基本不改变预算单位的财务管理和会计核算权限。 (三)方便甩款。改革中既要加强管理，又要减少资金的申请和拨付环节，使预算单位用款更加及时和便利。 (四)分步实施。按照先易后难的原则，积极进行试点，也可采取一些过渡性办法分步实施，逐步向规范的国库单一账户体系过渡。 三、财政国库管理制靡改革的主要内容 我省财政国库管理制度改革的主要_内容是：建立国库单一账户体系，所有财政性资金都纳入国库单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库单一账户体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。 (一)建立国库单一账户体系。
中国人民银行规定的票据填写规范 银行、单位和个人填写的各种票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据，直接关系到支付结算的准确、及时和安全。票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。因此，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。（用蓝色或黑色签字笔（钢笔）填写） 一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，也应受理。 二、中文大写金额数字到"元"为止的，在"元"之后，应写"整"（或"正"）字，在"角"之后可以不写"整"（或"正"）字。大写金额数字有"分"的，"分"后面不写"整"（或"正"）字。 三、中文大写金额数字前应标明"人民币"字样，大写金额数字应紧接"人民币"字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印"人民币"字样的，应加填"人民币"三字。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的"仟、佰、拾、万、仟、伯、拾、元、角、分"字样。 四、阿拉伯小写金额数字中有"0"时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。举例如下： （一）阿拉伯数字中间有"O"时，中文大写金额要写"零"字。如￥1，409.50，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。 （二）阿拉伯数字中间连续有几个"0"时，中文大写金额中间可以只写一个"零"字。如￥6，007.14，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。 （三）阿拉伯金额数字万位或元位是"0"，或者数字中间连续有几个"0"，万位、元位也是"0，但千位、角位不是"0"时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写"零"字。如￥1，680.32，应写成人民币壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分，或者写成人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分；又如￥107，000.53，应写成人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者写成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。 （四）阿拉伯金额数字角位是"0"，而分位不是"0"时，中文大额；元"后面应写"零"字。如￥16，409.02，应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分；又如￥325.04，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。 五、阿拉伯小写金额数字前面，均应填写入民币符号"￥"（或草写：）。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辨不清。
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成 中国人民银行标志 的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。 一、基本资料 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8
月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组 中国人民银行 织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。 2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。 二、法律地位
中国人民银行济南分行转发《中国人民银行办公厅关于落实＜金融机构反洗钱监督管理办法(试行)＞有关事项的通知》 的通知 【法规类别】银行类金融机构 【发文字号】济银发[2014]386号 【发布部门】中国人民银行济南分行 【发布日期】2014.12.31 【实施日期】2014.12.31 【时效性】现行有效 【效力级别】地方规范性文件 中国人民银行济南分行转发《中国人民银行办公厅关于落实〈金融机构反洗钱监督管理 办法（试行）〉有关事项的通知》的通知 （济银发〔2014〕386号） 现将《中国人民银行办公厅关于落实＜金融机构反洗钱监督管理办法（试行）＞有关事项的通知》（银办发〔2014〕263号，以下简称《通知》）转发给你们，并提出以下要求，请一并抓好贯彻落实。 一、人民银行分支机构应落实的工作要求 （一）认真落实监管分工责任。人民银行济南分行负责辖区104家省级以上金融机构（名单见附件2）反洗钱监督管理工作，授权上述机构所在地人民银行分支机构行使操作
性业务监管职责。人民银行各市中心支行（含分行营业管理部，下同）要按照分级管辖与属地管理相结合的原则，做好辖内金融机构反洗钱监管工作。 （二）做好金融机构反洗钱工作考核。2014年度金融机构的考核工作仍按照《山东省金融机构反洗钱工作考核评估暂行办法》执行，2015年以后的考核将按照《通知》要求执行。原则上，县域法人金融机构由人民银行地市中心支行负责考核。对其他县域金融机构的工作考核、报告及报表报送暂不做统一要求。 （三）加强反洗钱管理信息系统及应用。人民银行总行开发了反洗钱管理信息系统，对银行、证券、保险业金融机构、支付机构进行了统一编码。人民银行各市中心支行反洗钱部门要加强与科技部门的协调配合，组织辖区证券、保险、支付机构于2015年1月31日前向科技部门申请编码，确保反洗钱监管信息系统的正常使用。 二、金融机构应落实的工作要求 各金融机构要认真学习《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》及《通知》要求，及时报送反洗钱年度报告及报表。要按照《山东省金融机构反洗钱工作自律考核评价办法》及《通知》要求，于2015年1月底之前将2014年度反洗钱自律评估报告及报表纸质版、金融机构反洗钱年度报告附表电子版（《通知》的附件3）报当地人民银行反洗钱部门。2015年以后，要统一按照《通知》要求报送反洗钱年度报告及报表（电子版和纸质版），不再报送自律评估材料。在济南没有独立市级管辖机构的驻济金融机构，要将报告及报表同时报送人民银行济南分行和分行营业管理部。 请人民银行各市中心支行将本通知及时转发辖内各金融机构和支付机构。 联系人及电话：王海 0531-
中国人民银行贷款通则全文 第一章总则 第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则 第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。 本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人 本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金 本通则中的贷款币种包括人民币和外币 第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则 第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第五条贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争 第六条中国人民银行及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。
第二章贷款种类 第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款 自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息 委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款 第八条短期贷款、中期贷款和长期贷款 短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款 长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款 第九条信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款
央行准备金缴存新规致信贷空间受压缩 https://www.doczj.com/doc/c65466481.html, 2011年09月26日 07:49 中国经济网微博 9月初央行下发通知，将商业银行的信用证保证金存款、保函保证金存款以及银行承兑汇票保证金存款等三类保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。记者在采访中发现，新政策让银行倍感压力，出现了不同程度的信贷紧缩，企业贷款与个人贷款难度更大。 新政策大幅收紧流动性 根据央行政策规定，工、农、中、建、交、邮储银行，从9月5日上缴首批保证金存款准备金；而其他银行从9月15日上缴。粗略估算，三类保证金纳入存款准备金缴存范围，预计约冻结银行资金9000亿元，相当于二至三次上调银行业存款准备金率。 从今年初开始，央行3次加息，6次上调金融机构存款准备金率，其中大型金融机构存款准备金率已达21.5%的历史高位，与2007年4月相比已翻一番。连续上调的准备金率，使得部分银行出现了资金紧张的状况，一些中小企业面临融资难问题。在这一背景下， 上调准备金率的空间变得日益狭窄，银行存贷比压力凸显。 此次政策调整，使原本已经紧缩的流动性更为紧张。工行一位相关人士向记者表示，此前保证金基本可以当作存款使用，现将保证金纳入存款准备金后，银行可以放出的贷款更少，信贷指标被压缩，但外在的贷款需求却没有减少。 据了解，目前各个银行都出现了不同程度的信贷缩紧。某国有银行北京一支行负责信贷的工作人员告诉记者，他们上半年信贷形势较为宽松，但从三季度开始形势较紧，四季度会更为困难。 个人企业贷款难 某国有银行北京一支行负责信贷的工作人员说，小企业贷款额度不像以前富足，以前只要公司审核通过即可拿到贷款，但如今还要看额度。他们现在的承兑汇票贴现业务已经不再办理了。 承兑汇票贴现可作为企业用来短期融资的一种方式，通常根据市场情况，银行除去因提前支付的利息外，再按贴现率抽取一定百分比。他介绍， 以前贴现率在7%左右，如今已经涨到了15%，但是企业仍要求贴现，足可见企业对资金的需求。“即使如此，银行仍旧没钱贷给企业。我们现在的票据贴现业务已经停止不做了。” 目前该支行的第三季度信贷额度已在9月中旬用完，基本已无钱放贷。对于个人消费信贷，他表示，消费信贷的情况跟企业贷款相同，都已相当紧张。此前银行还愿意办理，但如今已没有额度。他告诉记者，如今只能让客户等到10月后，因为即使现在申请的贷款被受
中国人民银行济南分行证券期货经营机构 金融稳定重大事项报告管理办法 第一章总则 第一条为防范和化解证券期货市场金融风险，维护区域金融稳定，促进辖区证券期货市场稳定健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，按照《中国人民银行济南分行中国证监会山东监管局关于加强证券期货监管合作共同维护金融稳定备忘录》的有关要求，制定本办法。 第二条本办法适用于山东省辖内各证券期货经营机构（含独立法人、分公司或营业部）。第三条本办法所称重大事项是指可能对证券期货经营机构自身经营发展、区域金融稳定或全国金融稳定造成重大影响的风险或事件。 第四条证券期货经营机构重大事项报告实行分级管辖和属地管辖相结合，以属地管辖为主的原则。证券期货经营机构向其所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）报告重大事项，由所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）汇总后向人民银行济南分行报告。第五条证券期货经营机构向人民银行济南分行及其分支机构报告重大事项，应遵循及时、全面和准确的原则。 第二章报告内容 第六条证券期货经营机构发生以下重大事项之一的，应当于事项发生或知晓发生之时起8小时内向所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）报告，由所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）汇总后及时向人民银行济南分行报送，并按照人民银行济南分行及其分支机构要求做好后续报告工作： (一）发生影响业务系统正常运行的事件。各证券期货经营机构由于突发自然灾害、事故灾害、聚众围攻、人为破坏、技术故障等导致业务中断或业务系统无法正常运行超过2个小时的。报送内容包括事件发生的时间、原因、采取的应急措施及已经造成或可能造成的影响或损失等。 (二）发生被抢劫、盗窃、诈骗等恶性案件，或出卖、泄漏、丟失重要空白凭证或涉密资料，可能影响分公司或,菅业部正常经营或可能造成损失的。 第七条证券期货经营机构发生以下重大事项之一的，应当于事项发生或知晓发生之时起24小时内向所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）报告，由所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）汇总后及时向人民银行济南分行报送，并按照人民银行济南分行及其分支机构要求做好后续报告工作： (一）发生高级管理人员涉及刑事案件、失踪等非正常事件。 (二）被相关部门处以行政处罚或被中国证监会采取停业整顿、托管、接管以及行政重组的。报告应说明发生上述事件的具体时间、基本情况和原因等。 (三）发生被新闻媒体负面报道，可能引发影响金融稳定的群体性事件的。报送内容包括报道来源、主要内容及采取的应对措施等。 第八条证券期货经营机构发生以下重大事项之一的，应当于事项发生或知晓发生之时起5个工作日内向所在地人民银行中心支行（分行营业管理部）报告，并按照人民银行济南分行及其分支机构要求做好后续报告工作： (一）新设营业部及其它分支机构，经监管部门批准正式营业的。发生时间以发文时间为准。 (二）发生其它影响金融稳定的重大事项的。 第三章报送流程和格式 第九条重大事项要一事一报。各证券期货经营机构报告重大事项应制作金融稳定重大事项报告书，通过电子邮件系统、传真、直接送达（刻录光盘）等至少一种方式向所在地人民
山东省金融运行报告（2018） [内容摘要] 2017年,山东省经济运行呈现提质增效、稳中向好态势，供给侧结构性改革取得突破，产业结构持续优化，新旧动能转换接续推进，市场需求稳步扩大，就业与物价基本稳定。地区生产总值迈上7万亿元台阶，人均地区生产总值突破7万元关口，经济发展质量和效益不断提升。 山东省经济运行主要呈现以下特征：一是三大需求平稳增长，经济发展可持续性增强。有效投资规模扩大，投资质量进一步提升，2017年固定资产投资同比增长7.3%，高于全国投资增速0.1个百分点。外贸运行持续稳健向好，进出口总额增长15.2%，高于全国1.0个百分点，外贸新业态发展迅速，跨境电子商务进出口19.8亿元，增长4倍，“一带一路”沿线经贸增势较快。居民消费呈现积极变化，居民人均可支配收入比全国平均水平高956元，为山东省经济健康发展打下坚实基础。二是“三二一”结构巩固确立，新旧动能转换加快推进。农业基础地位更加稳固，农业领域改革稳步推进，工业增速企稳回升，动能转换态势明显，服务业主导地位持续巩固，内部结构不断优化，高技术产业和现代服务业保持较快增长，规模以上高技术行业和装备制造业增加值分别增长10.9%和11.0%，高于规模以上工业增速4.0个和4.1个百分点，互联网和相关服务营业收入增长43.3%。三是经济发展质量持续改善。企业利润较快增长，工业企业盈利能力增强，2017年以来山东省规模以上工业利润始终保持两位数增长，服务业企业营业利润实现较快增长。生态文明建设成效显著，绿色发展迎来新转折。四是重点领域财政扶持力度增大。民生领域公共预算支出力度加大，公共安全、社会保障和就业、住房保障等支出分别增长8.3%、14.0%和24.7%。五是物价水平总体稳定。居民消费价格温和上涨，2017年居民消费价格总水平上涨1.5%，工业生产者出厂价格指数上涨5.5%，为连降五年后首次回升。六是房地产调控成效显著，供需结构继续优化。山东省以“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，坚持分类调控、因城因地施策、供需双向调节，房地产市场运行总体平稳，商品房价格过快上涨势头得到有效遏制。区域、城乡发展更趋协调,发展空间格局更加优化，深度对接雄安新区、京津冀协同发展、环渤海地区合作等国家战略。 2017年，山东省金融机构紧紧围绕实体经济发展需求与全省新旧动能转换重大工程各项部署，持续加大金融改革力度，努力提升金融服务水平，实体经济融资渠道不断拓宽，资本市场稳健发展，保险服务保障功能日益增强，金融体系逐步完善，金融市场创新发展，金融风险防范化解工作取得成效，为供给侧结构性改革和高质量发展营造了适宜的货币金融环境，金融对经济社会发展的支撑、保障、引领作用得到较好发挥。中国人民银行济南分行认真贯彻落实稳健中性货币政策，充分发挥各类货币政策工具的导向作用，引导金融机构优化信贷结构和融资结构，加大对供给侧结构性改革重点领域和薄弱环节的支持力度，货币信贷和社会融资规模平稳增长。 山东省金融运行主要呈现以下特点：一是银行业稳健运行，服务实体经济能力不断提升。2017年，山东省银行业规模增长平稳，市场主体日趋丰富，银行业金融机构资产总额11.5万亿元，同比增长4.5%。2017年末山东省金融机构本外币贷款余额70873.9亿元，同比增长8.6%，为山东省新旧动能转换提供了有力支撑。同业业务规范发展，贷款利率基本稳定，银行资产质量总体稳健，金融风险防控扎实有效。
中国人民银行现金管理实施办法（试行草案） 第一条为了更好地贯彻执行国务院一九七七年颁发的《关于实行现金管理的决定》，严格货币管理，保证货币发行权集中于中央，有计划地调节货币流通，节约现金使用，稳定市场物价，提高管理水平，发挥银行对各项经济活动的促进和监督作用，维护财经纪律，打击城乡资本主义势力，保卫社会主义公有制，促进国民经济有计划按比例高速度地发展，巩固无产阶级专政，实现新时期的总任务，特制定本实施办法。 第二条一切国营企业、事业、机关、团体、部队、学校、集体经济单位都执行本办法。 农村人民公社、生产大队、生产队和他们办的独立核算的企、事业单位的现金管理具体办法，由各省、市、自治区革命委员会结合本地情况自行制定。 第三条中国人民银行是现金管理执行机关，对执行本办法的单位（以下简称各单位），有权进行检查监督。 在中国银行和信用社开户的单位，分别由中国银行和信用社监督执行。中国人民建设银行受人民银行的委托，监督在建设银行开户的基本建设单位执行本办法。 现金管理是国家的重要财经制度，各级中国人民银行、以及中国人民建设银行、中国银行和信用社（以下简称银行）都必须严格地贯彻执行，要认真负责，切实做好这项工作。 第四条各单位的库存现金，都要核定限额。库存现金的限额，由单位提出计划，经开户银行审查后，报当地革命委员会批准。具体批准办法，由各地革命
委员会确定。 各单位库存现金的限额，一般不得超过本单位三天日常零星开支所需要的现金。离银行较远，交通不便的单位，可以适当放宽，但最高不得超过十五天的日常零星开支。库存现金限额核定后，不得超过。 对没有在银行单独开立帐户的附属单位也要实行现金管理，必须保留的现金，也应核定一个限额，包括在开户单位的库存现金限额之内。 商店、粮店和服务行业的找零备用现金也要核一个定额，不包括在开户单位的库存现金限额之内。 各单位的库存现金限额，一般每年调整一次。由于生产或业务的发展和变化，需要增加或减少库存现金限额时，可向开户银行提出，经原批准部门批准后，再行调整。 第五条各单位需要补充限额内的库存现金时，除可用非业务性的零星现金收入补充外，均应向开户银行提取。 第六条各单位之间的经济往来，必须通过银行进行转帐结算。根据国家政策规定，只能在下列范围内使用现金： （一）支付职工个人的工资、奖金、津贴、福利费及对人民公社社员的分配和预支款； （二）支付各种社会保险和社会救济费用，如各种抚恤金，学生助学金，退职、退休金，移民补助费，丧葬补助费，及国家规定的对个人其他支出； （三）支付对城乡居民个人的劳务报酬。对社、队组织外出搞副业人员支付的生活费，按各地规定办理； （四）国家指定的收购部门支付向个人收购农副产品和其它物资的款项，
央行信用卡新规定 央行信用卡新规定 中国人民银行日前发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，于2021年1月1日起施行。根据通知要求，信用卡滞纳金将被取消！下面我们一起来看看2021年央行信用卡新规定吧！ 透支利率有望降低 按照现行规定，信用卡的透支利率为日利率万分之五。此次《通知》对信用卡透支利率设定了上限和下限，其中，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0。7倍，透支的计结息方式由发卡机构自主确定。 所谓信用卡的透支利息，通常会在两种情况下向持卡人收取。第一种是在信用卡还款日之前未全额还清欠款的情况（享受一定的免息期），第二种是使用信用卡取现（不享受免息期）。如果未来发卡行将信用卡的透支利率设定在央行规定的下限，就相当于是给现行利率打了7折。 免息还款期有望延长 现行《银行卡业务管理办法》统一规定信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。按照《通知》规定，未来持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款
额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定，即不再受60天和10%的限制。 信用卡滞纳金将取消 根据《通知》规定，将取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。此外，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，也不得收取超限费。 服务费不再收利息 《通知》还规定，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。需要注意的是，新规将要取消的并非是年费、手续费、货币兑换费本身，而是由这些服务费用所产生的利息。 滞纳金、超限费，以及年费、手续费等利息费用的取消，将可以在很大程度避免未来再发生诸如信用卡版“国王下棋”的故事。曾经就有报道显示，某持卡人因信用卡逾期未还0.6元，6年后则由此产生了将近1万元的欠费，其中包括了逾期产生利息1561。72元、滞纳金7547。94元、超限费7。03元、年费150元、消费透支0.6元，合计为9267.2元。这就是滞纳金、年费、利息、超限费等收费，全额计息且“利滚利”以后造成的可怕后果。 合理补偿“被盗刷”损失
Announcement of the People’s Bank of China [2011] No. 23 For the purpose of further expanding the utilization of RMB in cross-border trade and investment, regulating banks and foreign investors to handle RMB settlement in foreign direct investment, the People’s Bank of China has formulated the Measures for the Administration on RMB Settlement in Foreign Direct Investment, which is hereby promulgated, and shall take effect. People’s Bank of China October 13, 2011 Measures for the Administration on RMB Settlement in Foreign Direct Investment Chapter I General Provisions Article 1For the purpose of expanding the scope of application of RMB in cross-border trade and investment and regulating the financial institutes in the banking industry (hereinafter referred to as banks) to handle RMB settlement in foreign direct investment, in accordance with the Law of the People’s Bank of China of the People’s Republic of China, the Administrative Measures for the RMB Bank Settlement Accounts (Decree of the People’s Bank of China [2003] No. 5) and related laws, administrative regulations and rules, the Measures shall hereby be formulated. Article 2Banks handling RMB settlement in foreign direct investment shall be subject to the Measures. Article 3Any foreign enterprise, economic organization or individual (hereinafter referred to as foreign investor) investing withinChina in RMB should abide by laws and regulations of the People’s Republic of China on foreign direct investment. Article 4The People’s Bank of China shall, in accordance with the Measures, execute administration on RMB settlement in foreign direct investment. Chapter II Business Process Article 5Any foreign investor may in accordance with the Administrative Measures for RMB Bank Settlement Accounts and the Administrative Measures for RMB Bank Settlement Accounts for Foreign Institutes (Yin Fa [2010] No. 249) apply for the opening RMB bank settlement account for foreign institutes in handling RMB settlement in foreign direct investment. And for the early-stage RMB costs fund related to investment project and the RMB capital gained through distribution of profits, liquidation, reduction of capital, transfer of equity and recovery of investment ahead of time for reinvestment within China should in the principle of special account for special purpose be opened special deposit account for the