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2010国内银行信用卡测评报告信用卡分析报告(权威)

2010国内银行信用卡测评报告信用卡分析报告(权威)
2010国内银行信用卡测评报告信用卡分析报告(权威)

信用卡日益改变着人们的消费行为,2010年数字

100市场研究公司一项数万人的信用

卡使用行为调查显示,信用卡日益融入百姓的日常生活,84%的持卡者在商超刷卡消费,网购者占

45%,家电市场、家具城占

42%,手机费、电话费占

24%,47%的持卡者进行过积分兑

换,预借现金者达

40%,如果生活中不使用信用卡,有

20%的持卡者认为自己每月的消费支

出会减少

20%,同时有

32%的受访者认为自己的消费会减少,但在

20%以内。使用信用卡后,

对个人信用重视度加强者占所调查总持卡人总数的

57%,其中比较重视的有

39%,极为重视

的有

18%。

信用卡市场快速发展的背后是激烈的竞争。在数字

100市场研究公司的调查中,有近三

成的持卡者认为各行信用卡没有差别,有五成以上的持卡者认为各银行信用卡有一些差别,认为有较大差别的持卡者仅占总调查人数的

12%左右。

为帮助持卡人更多的了解信用卡市场现状,同时为各大银行的信用卡营销提供有益的借鉴,腾讯网和数字

100市场研究公司共同发起本次信用卡测评。持卡人素质的提升会对发卡

行提出更高的要求,各信用卡中心在更高的服务要求下才能创造更优质的用卡环境,促进产业的健康发展。

报报报报告

告告告告摘要

摘要摘要摘要摘要

本次测评,从持卡人角度设计并计算信用卡测评各环节的权重,同时从各大银行获得

第一手的信用卡翔实资料,探讨信用卡发展的现状及趋势,关注持卡人的利益点,旨在对信用卡市场的发展起到有益的推动。

本测评分三个部分:

第一部分,信用卡市场概况,回顾了我国信用卡发展的历程,结合我国信用卡发展情

况,对比发达国家的信用卡市场,认为“跑马圈地”时代并未完全结束。相关调查显示,很多办卡者办理信用卡时缺乏对相关知识的了解,不少持卡人对费用情况、如何还款、账单管理等并不知晓,各银行在纷纷提升发卡量的同时,在信用卡的相关知识普及上所做工作相对滞后,势必为未来的纠纷埋下隐患。

第二部分,测评体系及执行过程,本次测评体系由四项一级指标:申卡办卡、用卡、

增值服务和费用组成,每项一级指标由相应的二级和三级指标构成。测评执行分两个环节,持卡人层面的执行和银行层面的执行。通过对持卡人进行问卷调查,获得信用卡测评体系的权重,通过银行层面的数据回收,获得完整准确的数据。

第三部分,信用卡测评结果,本次测评,所有银行得分均在

80分以上,招商银行、工

商银行和建设银行分列总体测评的

1、2、3名。在信用卡的申办环节,招商银行、兴业银行

和工商银行表现突出;在信用卡的用卡环节,中国银行、工商银行和建设银行优势明显;在信用卡的增值服务环节,招商银行、中国银行和交通银行成为同业翘楚;信用卡的服务费用上,光大银行、农业银行和建设银行更胜一筹。

四大国有银行在原有的弱势环节---选卡办卡---正迎头赶上,10大股份制银行营销方式

更为积极主动,增值服务上逐渐两极分化,以北京银行为代表的城市商业银行的区域优势突出,成长潜力可期。

目录

一、信用卡市场状况................................................................................ .........................................................................

1.1信用卡发展历程................................................................................ ...............................................................

1.1.1代办期---1985年以前................................................................................ ........................................

1.1.2起步发展期-1985-1999年................................................................................ .................................

1.1.3快速成长期-1999-2008年................................................................................ .................................

1.1.4“圈地后时代”期-2008年后................................................................................ ..........................

1.2“跑马圈地”后时代的主要问题................................................................................ .....................................

1.2.1“圈地”的终结?................................................................................ ..............................................

1.2.2信用卡盈利点................................................................................ .......................................................

1.2.3不满意度对活卡率的影响................................................................................ ..................................

二、测评体系及执行过程................................................................................ .................................................................

2.1测评体系................................................................................ .............................................................................

2.2执行过程................................................................................ ............................................................................

2.2.1持卡人层面的执行................................................................................ ..............................................

2.2.2银行层面的执行................................................................................ .................................................

三、信用卡测评结果................................................................................ .........................................................................

3.1总体测评分析................................................................................ ...................................................................

3.1.1指标体系................................................................................ ..............................................................

3.1.2参与银行................................................................................ ..............................................................

3.1.3总体排名................................................................................ ..............................................................

3.1.4结果分析................................................................................ .....................................

3.2各分项测评分析................................................................................ ...............................................................

3.2.1申办环节分析................................................................................ ......................................................

3.2.2用卡环节分析................................................................................ ......................................................

3.2.3增值服务分析................................................................................ ......................................................

3.2.4服务费用分析................................................................................ ......................................................

3.3主要结论................................................................................ ............................................................................ 3.3.1四大行................................................................................

..................................................................

3.3.2股份制商业银行................................................................................ ..................................................

3.3.3城商行---北京银行................................................................................ .............................................

一、信用卡市场状况

1.1信用卡发展历程

1.1.1.1.1.11.11.11.1代办期-

-----

-----

----1985

1985198519851985年以前

1979年

10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议,为后者代办“东美

VISA

信用卡”在内地的取现业务,信用卡业务由此在内地诞生。在随后的

6年时间里,中行与南

洋商业银行、美国运通公司等国际金融机构签订代办协议。在这段时间里,内地的信用卡业务仅仅只是“代办”阶段。

1.1.1.1.1.21.21.21.2起步发展期-

----1985-

1985-1985-1985-1985-1999

1999199919991999年

1985年初,中国银行珠海分行发行了中国内地第一张信用卡——中银卡,标志着信用

卡真正的诞生。此后不久,信用卡业务不再由中国银行一家独揽,工商银行、农业银行和建设银行随后跟进,发行了各自的信用卡。

该阶段发展有以下特点:一、发卡量小;二、缺乏行业政策的支持;三、四大银行是

主要的发卡行,缺乏行业竞争;四、信用卡业务模式较为单一。

1.1.1.1.1.31.31.31.3快速成长期-

----1999-

1999-1999-1999-1999-2008

2008200820082008年

1999年到

2008年的

10年间,我国信用卡市场取得了飞速的发展。

首先,产业政策不断明晰:1999年,中国人民银行出台《银行卡管理办法》,信用卡的

地位不断明确,各家银行开始突飞猛进地推进信用卡业务。

其次,银联的成立,大大加速了信用卡市场的成长进程:2002年,中国银联股份有限

公司正式成立,到

2002年年底,国内银行卡跨行和跨地区联网通用的目标已全部实现

第三,外资银行的进入,信用卡市场的开放性不断提升:2003年

12月

31日,花旗、

汇丰银行获得银监会批准,在内地发行双币信用卡。2008年

12月

23日,香港东亚银行在

中国大陆推出人民币信用卡。

第四,发卡量不断攀升:到

2008年底,全国累计发行银行卡

18亿张,较

2007底增加

3亿张。其中,借记卡发卡量为

16.6亿张,信用卡发卡量为

1.4亿张。

1.1.1.1.1.41.41.41.4“圈地后时代”期-

----20

2020202008

08080808年后

该期的一个显著变化是,信用卡发卡量增速回落:2009年第一季度,信用卡市场的发

卡量依然保持持续增长态势,但增速相比有所下降,相比

08年第四季度下降了

2.55个百分

点。

国家对信用卡的管理持续加强:2009年

7月,银监会下发了《关于进一步规范信用卡

业务的通知》,对发卡营销、特约商户管理、催收外包和客户投诉处理等方面进行了规范。

两阵营的分化:由于各银行的信用卡业务发展水平不一,逐渐的出现了银行卡业务的

阵营分化。发卡规模相对较大,竞争力强的银行在进行市场扩张的同时,更加注重已有市场的维护和价值挖掘。而一些银行卡业务规模较小的银行,仍然会将更多精力放在市场规模上。

1.2“跑马圈地”后时代的主要问题

1.1.1.1.

2.12.12.12.1“圈地”的终结?

信用卡市场巨大的成长空间显示着“圈地”并未结束:

市场的扩大,同样来自于消费习惯的变化。在一项

2006年的调查中,当金砖四国的被

访者回答自己认为最好的支付方式时,在巴西有

60%的消费者选择的是信用卡,中国是

13%。

2010年,数字

100市场研究公司做的信用卡调查数据显示,认为信用卡是最好的支付方式

的比例已经达到

33.2%(69.2%*48%=33.2%)。参考发达国家信用卡发展的历程,信用卡支

付率仍然有较大空间。

1:认为信用卡是最好支付方式的对比(2006年)图

2:2010年对信用卡支付的接受度

相关调查显示,人均持卡量为

1到

2张的占

73%,3至

5张的比例是

1/4,银行卡在国

内得到了广泛普及,但人均持卡量仍低于发达国家---美国人均持卡量已超

5张,同时信用卡

的使用频率远低于银行卡的使用频率。从这个数据得到的结果,信用卡市场还有很大的提升空间,对于发卡量较小的银行而言仍然存在很大机遇,“圈地”时代并不会立即终结。

1.1.1.1.

2.22.22.22.2信用卡盈利点

目前,信用卡的盈利主要来源于以下几个方面:1)包含年费在内的各项服务费用;2)

回佣;3)预借现金、分期还款、循环利息等高收益业务;4)数据库增值创造的价值。

无论是回佣、高收益业务还是数据库增值,都需要以发卡量为基础。不少银行为了追

求发卡量,纷纷推出免年费的活动,吸引消费者办卡。然而大量的睡眠卡导致银行管理成本和各项费用的上升,同时盈利点并未达到预期标准。

1.1.1.1.

2.32.32.32.3不满意度对活卡率的影响

在数字

100市场研究公司

2010年做的一项信用卡调查中,消费激励(积分太低和刷卡

不优惠)是影响信用卡活卡率的最大原因。

3:影响刷卡活跃度和对目前信用卡不满意点对应分析

持卡人的不满程度同刷卡活跃度的高低有很大的相关性。本次测评正是从持卡人角度设

立测评体系,分析各个银行在盈利的关键点上的异同,在为银行的营销策略、品牌战略提供借鉴的同时,进一步丰富持卡人知卡懂卡的渠道。

二、测评体系及执行过程

2.1测评体系

本次测评的指标包括选卡、办卡、用卡、增值服务和服务费用各个方面,涵盖了持卡

人从接触信用卡,使用信用卡再到评价信用卡的方方面面,力争全面、准确的建立信用卡评价体系。

本次测评一级指标包含四个,分别为申办流程、用卡环境、增值服务和服务费用,二

级指标有

14个,三级指标近

80个。

2.2执行过程

测评执行过程分两个阶段,持卡人层面的执行和银行层面的执行。

2.2.2.2.2.12.12.12.1持卡人层面的执行

本阶段旨在从持卡人层面获取各级指标的权重。初期严格按照指标体系设立问卷,之后

将问卷挂网,由数字

100样本库团队负责具体操作,请信用卡持卡人作答问卷,在有效样本

达到预期值后,回收问卷,由金融事业部的研究人员作数据分析,利用结构方程模型,得出各级指标对总体的贡献度、各指标间的相关性。

结构方程模型是一种建立、估计和检验因果关系模型的方法。模型中既包含有可观测的

显在变量,也可能包含无法直接观测的潜在变量。结构方程模型可以替代多重回归、通径分析、因子分析、协方差分析等方法,清晰分析单项指标对总体的作用和单项指标间的相互关系。

2.2.2.2.2.22.22.22.2银行层面的执行

银行数据的采集从三个方面获得:1)由银行提供相关数据;2)通过各大银行的官方

网站获得数据;3)通过客服中心获得数据。

该阶段数据回收后,根据各大银行的实际情况和数字

100金融研究的经验,首先对所

有数据做无纲化处理。现以信用卡普卡年费为例,标准化过程为(观测值-最低值)/(最高值-最低值)*100。假设在所有的数据中,A行的普卡年费最高,为

200,B行的最低,为

50,C行为

70。标准化后,B为

100,A为

0,

C行的年费为

100-(70-50)/(200-50)*100=86.7.

由于信用卡年费是越低得分越高,故用

100再减去所得值。

所有数据经过无纲化处理,利用结构方程模型计算得出的关系,代入Y=F(申办流程,

用卡环境,增值服务,服务费用)中,得出各银行的信用卡测评分数。

2.2.2.2.2.32.32.32.3测评程序

数据回收后,通过对银行层面获得数据的整理,结合由持卡人层面得出的各项权重,最终对各大银行的信用卡服务进行测评。

计算权重

消费者调查

指标设计

问卷设计

测评体系

测评结果

获取数据

银行调查

4:信用卡调查构建程序

三、信用卡测评结果

本次测评,15家银行得分均在

80分以上,行业的竞争使得各银行服务不断提升,银行

间的差距日益缩小,营销创新成为关键要素。其中招商银行在两期测评中均排第一,选卡办卡环节的竞争优势最为明显,说明其对市场细分的定位更准确。

3.1总体测评分析

测评体系的四个环节由申办环节、用卡环境、增值服务和费用组成,共有

15家银行参

与测评,招商银行、工商银行和建设银行位列三甲。

3.3.3.3.1.11.11.11.1指标体系

根据结构方程式计算,申办、用卡、增值和服务四项一级指标权重分别为:18、20、37

25。

表:测评体系一级指标

一级指标权重

申办

18

用卡

20

测评体系

增值

37

费用

25

总分

--100

数据来源:网调回收计算

3.3.3.3.1.21.21.21.2参与银行

本次共有

15家银行参与信用卡测评。

四大行:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行。

十家股份制商业银行:交通银行、招商银行、民生银行、广发银行、浦发银行、光

大银行、兴业银行、浦发银行、深圳发展银行、中信银行。城市商业银行:北京银行。

3.3.3.3.1.31.31.31.3总体排名

本次测评数据显示,参与评选的

15家银行得分均在

80分以上。排在前三位的分别是招

商银行、工商银行和建设银行。

各银行总体测评排名(前

3名)

银行排名得分

招商银行

1

99.69

工商银行

2

99.02

建设银行

3

97.50

数据来源:银行官方网站、电话采集,银行提供。

3.3.3.3.1.41.41.41.4结果分析

招商银行的竞争力更多的源于信用卡申办流程和增值服务两个方面。其在申办流程上的

得分为

19.23分(单项满分为

20分),增值服务为

22.62分(单项满分为

25分),以上两项

均处于同业第一。具体体现为卡类型总数、联名卡数量、高端卡种类、特色卡种类等选卡环节上,在行业内具有很强的竞争力,在积分有效期、积分换礼品、积分抽奖和兑换年费上,招商银行给予持卡人更多的选择,同时提供更加丰富的客户体验等增值服务。相对而言,招商银行在服务费用上的得分仅处于行业中游偏下的水平,和同业比较,其信用卡的挂失费、开具证明手续费、溢缴卡款领回手续费等收费项目较高。

工商银行竞争力主要体现在服务费用和用卡环境上。其在费用上的得分是

16.52分(单

选满分为

18分),用卡环境得分为

36.42(单项满分为

37分),上述两项在参与测评的银行

中处于同业前三。具体表现为:境外紧急挂失费、取现手续费、转账手续费、溢缴卡款领回

手续费和滞纳金等服务费用在同业中具有很强的优势,其损坏换卡手续费和其他银行相比较高。几年来,工商银行通过持续的努力,为客户创造了日益良好的用卡环境。本次测评,其信用卡在网上支付、账单分期、购物分期、境内外取现和消费明细告知等方面均表现上佳。但在每日取现限额及次数上,缺乏弹性,同时人民币还款方式的多样化有待加强。

建设银行在信用卡的服务费用和增值服务上的上佳表现是其本次排名位列第三的主要

原因。建行服务费用得分为

16.84分,比工商银行高

0.32分,其增值服务得分为

21.64分,

和排名第一的招商银行相差

0.98分。在补制对账单手续费、开具证明手续费、调阅签单手

续费、转账手续费上,更得到客户的青睐认可,同时其同级别的信用卡本卡及附属卡的年费收费较低。增值服务上,其商户种类多,数量大,覆盖的城市广,提供更多的高端客户体验,都是其竞争力的来源。但在信用卡的积分上和同业相比有一定差距,积分礼品的种类相对单一,对积分的利用还有待加强,如积分抽奖、兑换年费上的进一步开发。

3.2各分项测评分析

本次测评从四个方面对各银行信用卡进行分析,按照办卡用卡的流程,划分为申办环节、用卡环节、增值服务和服务费用四个一级指标。

3.3.3.3.2.12.12.12.1申办环节分析

申办环节包含两个二级指标:信用卡选卡和申办过程。每一个二级指标又由若干个三级

指标组成。通过结构方程式模型计算各级指标权重。在信用卡的申办环节,招商银行居同业第一。

本次测评招商银行、兴业银行和工商银行排在前三位,得分分别为

96.17、94.19和

93.62

分。其中

10家银行的得分都在

90分以上。在信用卡申办的整体环节上,各银行间的差距并

不是特别明显,但个别细项上差异较大。

3.3.3.3.2.22.22.22.2用卡环节分析

用卡环节从五个方面来进行测评,包括预借现金、刷卡消费、还款、安全和账务管理,

每个二级指标由若干细项组成。

在信用卡的使用上,中国银行、工商银行和建设银行位列三甲,无论是在预借现金、

刷卡消费、还款、安全,还是账务管理,各银行间均无显著差异。

3.3.3.3.2.32.32.32.3增值服务分析

从三个方面进行增值服务的测评:积分活动、优惠商户和附加服务。招商银行、交通

银行和中国银行在信用卡的增值服务上表现优异。

3.3.3.3.2.42.42.42.4服务费用分析

服务费用的测评分为三个维度,年费、基本服务费和交易手续费。服务费用测评上,

光大银行、建设银行和农业银行位居前列。

3.3主要结论

3.3.3.3.3.13.13.13.1四大银行

整体而言,四大银行在信用卡市场上的竞争力依然占据主导地位。四大行的优势主要

体现在以下方面:

(1)服务费用低凭借其相较于其他股份制银行更雄厚的资源,四大行在服务费用

上具有很强的竞争力,在刷卡免年费的情况下,各项交易手续费成为费用的主体。

。。

(2)增值服务的先天优势由于全国网点众多,在优惠商户、联名商家等增值服务上如何利用该优势产生更强的竞争效应,是四大银行需要认真面对的问题。(3)改善弱势环节

2009年,我国一共有

45家发卡机构参与了银行卡新卡的发行,

其中四大国有商业银行发行了

120款新卡,占比达到新卡发行总量的

45.63%。在办卡环节

的强化,效果的持续随着时间的推移将对其他银行产生较强冲击。

3.3.3.3.3.23.23.23.2股份制商业银行

10家股份制商业银行本次测评表现不一,招商银行、交通银行、民生银行和广发银行

排名靠前,其他银行相对靠后。本次测评中,股份制商业银行具有如下特点:

(1)营销方式更积极主动主要体现在信用卡选卡和申办环节。选卡环节,股份制

银行在卡类型总数、联名卡数量及种类等方面采取了更为积极的营销措施,以招商银行为代表,已经取得了很大成效

(2)增值服务两阵营分化对积分的应用、特约商户的种类和数量、高端客户体验

上,招商银行和交通银行比其他股份制银行有更为明显的优势。增值服务日益成为持卡者关注的重点。

(3)服务费用相对较高在服务费用上,股份制商业银行缺乏灵活性,收费较高,

费用上较高的门槛将阻碍信用卡活卡率的提升。前期多样化的营销方式增加了发卡量,却因为较高的服务费用使得一部分卡成为睡眠卡,则得不偿失。

3.3.3.3.3.33.33.33.3城商行-

-----

-----

----北京银行

北京银行信用卡在此次测评中排名状况说明该行在全国竞争力上和其他

14家银行相比

还有差距,但在区域性的竞争中显示了良好的潜力:

(1)发挥地域优势发挥北京银行的地域优势,积极开拓本地信用卡市场,效果显

著。如特惠商户涉及到餐饮、购物、休闲娱乐、运动健身、生活服务、健康美容等方方面面,和市民生活紧密结合,信用卡发展依托首都经济环境,受益首都经济增长,同时随着深化北京城郊客户服务,银行综合经营的推行,中间业务提升和零售业务比重的战略转型,其区域竞争优势将进一步加强。

(2)从办卡、用卡到增值服务的持续改善北京银行作为我国最早成立的城市商业

银行之一,在国内城商行中居领先地位。随着城商行战略向全国布点,扩张性不断加强,未来发展潜力巨大。其信用卡业务受惠于整体发展战略,从办卡、用卡到增值服务不断得到改善。大爱卡双币卡的升级,新的特惠商户的加盟(真功夫、南来顺、木偶剧院等)、更灵活的积分兑换计划和分期购物活动,无不揭示着北京银行和其他股份制商业银行信用卡业务差距的缩小。

办理信用卡评估评分标准

信用评估评分标准 一、自然情况300分 1 年龄总分90 16-20岁,30分; 21-25岁,40分; 26-30岁,50分; 31-35岁,70分; 36-40岁,80分; 41-45岁,90分; 46-50岁,60分; 51-55岁,50分; 56岁以上,40分。 2 性别总分20 男性,10分; 女性,20分。 3 文化程度总分90 研究生或以上,90分; 大学本科(含双学历),60分; 大学专科,40分; 高中中专及以下,20分。 4 婚姻状况总分50 已婚有子女,50分; 已婚无子女,40分; 未婚,30分; 其他,20分。 5 供养人口总分50 0-1人,50分; 2-3人,40分; 4人,20分; 4人以上,10分。 二、职业情况500分 1 单位性质总分60 行政机关、事业单位、社会团体,60分; 企业,50分;

个体工商户,40分; 其他,30分。 2 行业类别总分100 公共管理与社会组织,100分; 科教文卫,90分; 金融电力电信,80分; 邮政交通运输公用,70分; 计算机服务和软件业,60分; 体育娱乐,50分; 工商业服务业贸易,40分; 其他,30分。 3 职务总分80 (本人注:副厅局级认同为厅局级,下同)厅局级以上,80分; 处级,70分; 科级,60分; 一般干部,50分; 其他,40分; 总经理级,80分; 部门经理级,70分; 职员,60分; 其他,40分。 4 职称总分50 (本人注:副高级认同为高级,下同) 高级职称及以上,50分; 中级职称,40分; 初级职称,30分; 初级以下,20分。 5 现单位工作年限总分60 10年以上,60分; 6-10年,50分; 3-5年,40分; 3年以下,30分。 6 个人年收入总分150 10000元以上,50分; 10001-20000,60分; 20001-30000,70分; 30001-40000,80分; 40001-50000,90分; 50001-60000,100分; 60001-70000,110分;

各家银行的信用卡介绍6页

超实用!哪家银行的信用卡最好? 章节 ? 1 招商银行信用卡 ? 2 交通银行信用卡 ? 3 中国工商银行信用卡 ? 4 中国建设银行信用卡 ? 5 中国银行信用卡 ? 6 中国农业银行信用卡 ?7 上海浦东发展银行信用卡 ?8 中国民生银行信用卡 ?9 兴业银行信用卡 ?10 广东发展银行信用卡 ?11 中信银行信用卡 ?12 深圳发展银行信用卡 ?13 中国光大银行信用卡 招商银行信用卡 优点:申办门槛极低,积分永久有效;网银功能强,操作方便,支持支付宝;经常有超值的团购商品,活动和花样比较多;一卡通功能不错,理财各方面也不错;所有卡合一个账单(还款方便);卡片种类多,图案设计美观

缺点:积分政策非常不人性(20元积一分,不计零);免息期所有发卡行中最短,最短是18天;所有卡合一个账单(不灵活);网付限额太低(500元) 总结:适合于比较看重服务,不看重积分的朋友。 客服电话:800-820-5555 95555 交通银行信用卡 优点:申请门槛低,提额较快;56天超长免息期;可以百分百提现;支持支付宝,网付限额10000元; 缺点:分期操作比较繁琐;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;积分不是永久有效; 总结:如果经常买家电的话,“苏宁卡”还不错,双倍苏宁积分。 客服电话:95559 中国工商银行信用卡 优点:全国有3万多家网点,是目前中国网点最多的银行;支持支付宝,而且可以做到无限额;本地取现无手续费(我最喜欢);不同品牌的国际卡额度独立; 缺点:申办门槛太高,额度太低;服务态度差(尤其是分行)这么大的银行居然没有800电话,400也不对个人用户开放; 总结:适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。 客服电话:95588

各大银行信用卡账单日和还款日比较

各大银行信用卡账单日和还款日比较个人文档 : 欢迎来到我的豆丁文档,请在阅读后给予评价?谢谢? 各大银行信用卡账单日和还款日比较 中国工商银行工行牡丹国际卡 —56天免息期 :25 账单日 : 每月最后一天(30、31号),不可以更改 最后还款日 :次月 25日 中国建设银行建行龙卡 免息期 :20 —50 天 账单日 : 每月7日、17日或 27日,持卡人可以在卡片有效期内可以更改一 次。 最后还款日 : 账单日后第 20 天 中国农业银行农行贷记卡 25—56天 账单日 : 每月 10 日,不可以更改 最后还款日 :次月 5 日 中国银行中行中银信用卡 免息期 :20 —50天 账单日 : 每月 10日、 15 日或 25日

最后还款日 : 账单日后第 20 天 招商银行招行信用卡 免息期 :20 —50 天 账单日 : 每月5日、15日或 25日 最后还款日:当月23日、次月 3日或次月 13 日 ==感谢您对我的支持,欢迎下次再来学习 =祝=您= 身体健康,生活愉 快 个人文档 : 欢迎来到我的豆丁文档,请在阅读后给予评价?谢谢? 广东发展银行广发信用卡 免息期 :20 —50 天 账单日 : 按城市划分,每个城市都有自己的帐单日,不可以更改 : 例: 北京的帐单日是 20 号 最后还款日 :次月 5 日 兴业信用卡 免息期 :20 —50天 账单日 : 每月 8、18、11、21 日,每个持卡人可以在半年内更改一次 最后还款日 : 账单日后第 20 天 中信STAF卡

免息期 :26 —26 天 账单日 : 随机产生,不可以更改。 最后还款日 : 账单日后第 26 天 深圳发展银行 免息期 :20-50 天 账单日 : 每月的 10 日作为银行结账日 最后还款日 :次月 8 号 上海浦发银行 免息期 :20-50 天 账单日 : 每月账单日是随系统生成的,对于每个持卡人固定的,不可以更改。 最后还款日 : 账单日后第 20 天 交通银行信用卡 ==感谢您对我的支持,欢迎下次再来学习 =祝=您= 身体健康,生活愉 快 个人文档 : 欢迎来到我的豆丁文档,请在阅读后给予评价?谢谢? 免息期 :25 —56天 账单日 : 每月 5 日

信用卡的使用方法及提额技巧

信用卡的使用方法及提额技巧 我第一次接触信用卡是在09年的时候,那时候听朋友说起了信用卡,我就问了句:“什么是信用卡”朋友简单告诉我,就是:“银行免费给你办理的一种银行卡,里面有钱,可以随便用”。可是经过后续了解,也并非完全那么回事,但是还是想拥有一张,于是去银行咨询办理手续之后,就回公司找领导说明了情况,很顺利的就拿到了、工作证明、收入证明、然后又回到家,让村里出具了居住证明,然后写申请资料,最后业务员也去公司拍了相片。 经过一翻折腾,最后也不知道是什么原因,信用卡没批下来,就这样我的第一次信用卡申请以失败告终,直到2011年的时候我才有了自己的信用卡,好了,废话不多说了,直接切入正题。 今天要从四个方面来说信用卡 第一:POS机 第二:如何使用 第三:综合评分 第四:口子 POS机,大众的种类有2类。 一:封顶POS机,费率是0.78%、26--35封顶;(当然还有其他的一些POS机封顶金额不同,比如正规4S店1.25%费率80元封顶、不过咱们也不经常接触,也不多做解释,只说最普遍的) 以0.78%、26元封顶最普遍的机子为例来说,只要单笔刷卡金额超过3400元以上,手续费只收26元,所以说这种机器,是从事套现、垫还行业的必备神器。 二:不封顶POS机,也就是咱们通常所说的刷卡带积分的POS机,费率在0.38-1.25%之间。(据说现在0.38%的POS已经取消,现在最低0.5%) 以0.5%费率的POS机为例来说,单笔刷卡不管刷多少钱,10元也好,10000元也罢,都是按照0.5%费率收取手续费,10元收0.05元,10000元就收50元。 下边咱们说说重点,POS机刷信用卡 再说怎么刷卡之前,我先告诉大家银行用信用卡赚钱的方式: POS机利润分成如下:发卡行7成,入款行2成,银联1成, 带积分的都不封顶,不带积分的封顶赚不到钱。 银行比较排斥的行业(这类行业办理的POS机大部分都是封顶POS机,因为这些行业让银行赚不到钱,所以银行不喜欢这些行业(5072系列编码的0.78%费率26封顶)烟、酒、茶叶店、网络、和其它挂批发的行业,也不是说不要在这些地方消费,多多少少来一点(多元化消费),关键看还是你怎么刷,因为一般的人都是在这类行业套现的,不管你是不是在他们这里套现,老是在这些地方或者在同一个行业消费,就会被认为消费单一、涉嫌套现。 这样用卡的客户,银行不但不会提额,甚至还会限额、限刷、降额、封卡。(就算你还最低、或者分期、银行只会认为你没有能力偿还欠款) 再说说小积分(5411系列编码的0.38%-0.5%费率的) 举例来说:在正定瑞天超市(工行POS机费率0.38%为例)消费3500元,用光大银行的信用卡支付 比例分配如下:总手续费3500元*0.38%=13.3元、发卡行(光大)利润为13.3元*70%=9.31元,入款行(工行)利润为13.3元*20%=2.66元、银联13.3*10%=1.33元。 以上情况如果你刷的是工行的信用卡就会是13.3元都会是工行的。 (以上就是银行用信用卡赚钱的方法、为什么银行要提倡多多消费、多多刷卡,知道

大学生信用卡风险评价模型(完结篇)

大学生信用卡风险评价模型 摘要 目前,大学生的信用卡消费已经成为了一种普遍现象。随之而来的愈演愈烈的信用卡风险问题。针对这一现象,我们通过综合分析大学生信用卡收入来源,消费水平以及价值观念,得出了影响大学生信用的基本因素。 求解大学生信用卡风险评价模型的过程中,我们运用了层次分析法。 我们通过模糊数学中隶属度函数的思想,给出了某一因素的隶属度函数表达式: 1 Ci ≤bi k μi k= (Ci-bi k+1)/(bi k -bi k+1) bi k ≤Ci ≤bi k+1 (1) 0 Ci ≥bi k+1 或 1 Ci ≥bi k μi k= (Ci-bi k+1)/(bi k -bi k+1) bi k+1 ≤Ci ≤bi k (2) 0 Ci ≤bi k+1 通过隶属度函数,得出了各个因素的可信度(1,2,311)i r i = 。 然后通过专家经验法,给出了各因素的相对重要性,确定个人信用指标的综合权重分布向量(1,2,311)i w i = 。 另外,我们了解到,银行针对填写的各项信息,建立了相应的失信度函数h ,作为对结果真实性的分析。 最终我们给出了大学生信用卡风险评价模型: 111T i i i S WR h w r h =?? =-=-???? ∑ 并根据模型的相对重要因素,给出了大学生能否办理信用卡的信用指标阈值: 同时我们对大学生信用卡生命周期做了分析,给出了基于客户生命周期的大学生信用卡市场培养模型的四个时期: (1) 开发期 (2) 成长期 (3) 成熟期 (4) 衰退期 并就各时期可能出现的问题以及银行的应对办法给出了一些合理化的建议。 最后我们就大学生思想观念,消费习惯,诚信观念给出了合理化的建议,希望当下的大学生能树立诚信意识,按时还贷。

各大银行信用卡对比

各大银行信用卡对比 1.中国民生银行 优点: 1、免首年年费; 2、免取现手续费; 3、免溢缴款领回手续费; 4、送航空意外险并提供优惠汽车现场紧急求援服务 5、积分价值高,分期不占额度,支持支付宝 缺点: 1、大部分信用卡需刷8次才能免次年年费,部分需交160元工本费 2、短信服务费3元 3、挂失手续费需80元 4、网点少 总结: 适合于对积分比较看重的朋友 卡片示例: 2.兴业银行: 优点: 1、免首年年费,刷五次或消费3000免次年年费 2、挂失需50元 3、支持“财付通”还款 4、“金卡”可以享受机场贵宾厅服务 缺点: 1、短信服务费3元/月 2、取现手续费高需3% 3、网点少 4、无800和400客服 5、歧视农业户口和男性 6、不支持网上购物 总结: 适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的朋友

卡片示例: 3.广发银行: 优点: 1、免首年年费,刷六次免次年年费 2、溢缴款领回免手续费 3、补制对帐单仅需3元 4、送保险一份 5、办卡有优惠 6、用半年后可以百分百提现 7、56天超长免息期 8、有48小时失卡保障 9、支持支付宝; 缺点: 1、短信服务费需3元 2、挂失手续费高需85元 3、网点少 4、无800和400电话,而且客服电话都是由各地分行设立总结: 适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友 卡片示例:

4.中信银行: 优点: 1、发卡后一个月内刷一次免首年年费,刷卡五次免次年年费 2、短信服务免费 3、送意外保险一份 4、分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度 5、支持支付宝 6、有800免费电话 缺点: 1、取现手续费高需3% 2、网点少 3、挂失手续费高需80元 4、礼品多但所需积分较高 5、客服态度一般 总结: 适合有需要分期套现,到国美,永宁买电器和经常出国旅游的朋友 卡片示例: 5.深圳发展银行: 优点: 1、免首年年费 2、取现手续费1% 3、挂失手续费50元 4、补制对帐单手续费仅需2元 5、基本一无是处,就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以 6、国际卡和国内卡额度分开 缺点: 1、只能用积分换取次年年费,部分信用卡首年刷12次才能换次年年费 2、网点少 3、800电话没有 4、额度普遍较低 5、客服很难接通

银行风控和信用卡系统评分解析11页word

今天主题是还是卡友经常遇到的问题做一个处理‘ 1个是平安银行的贷款;线上线下的;P2P-手机app的;你要是办理了这样的贷款;你要还的;有信用卡客户更要小心了;过期不还钱立马就马就会给你信用卡降额度;这样的事情已经发生;大家都知道平安是贷款出身的!贷款平台很多;也很好贷到款;珍惜信用!提早做准备;不要逾期;平安还是能帮到急用钱的问题。。。。。 2个问题是陆金所;卡友问我银行卡认证有什么好处;能帮到什么?大家都知道陆金所是平安旗下的。对平安易贷可增加评分多出额度!对以后想办业务贷款;投资都是一个很靠谱的平台;对以后新推出的平安贷款;你的资质就会很好!卡友今天问银行卡怎么认证!详细的认证过程参照前天的文章有详细的截图操作流程!银行卡认证就是通过你绑定的储蓄卡;往陆金所账户转入验证的金额做个验证一般是1-3元不等;验证的目的就是看看是不是本人的储蓄;;对贷款增加资质提高评分有好处。。。。 3个还是平安易贷;今天卡友被一个搞平安易贷的给骗了几百元事件;;昨天文章吧;我都提示过了;现在的平安易贷;已经是大化了;适合自己操作;最近一段开放的时间也就是10分钟到30分钟之间;;你想想就是中介能操作几个业务出来呢?!!你给的人脉再多也做不出来啊!你还给人家出了前期费用;;这么说呢?真是一个标准的彪货行为!被骗了你再来找我真的有点晚懂吧!!你感觉拿不准;你提前来问我好吧;;有的卡友就很精明了;拿不准的就来咨询我!!我这里的最新资讯还是能给你建议和判断的!!安全策略都是有的!!

4个卡友们今天再次的提醒卡友;;晚上9:30分钟过后最好不要刷卡;是的你晚上夜里3点刷酒店也正常的;但是你能保证他的机器不是跳码的吗?!所以这个问题我今天给大家讲的也是主题;因为最近不少卡友用卡不当;;已经给降额度确实不少的;;1万5的给你剩2000元都快没意思了用着!!!!下面是一些常识用卡知识;请卡友认证的看看。。。对自己永久受益!!!! 5个是办卡的评分系统大家做个参考;尽量的往高评分靠拢;下卡概率和额度就会提高!!!!!! 银联风控标准 【1】单笔刷卡金额90%以上。 【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。 【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。 【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。 【5】定时,定机,定卡,定额,交易 随着中国信用经济的逐步发展,个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多市民都非常关心,不良信用记录几年后会自动消除?个人不良信用记录怎么消除? 据悉,信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除,所以如果有人手中的信用卡有不良信用记录,也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近24个月的还款状态,如果客户将逾期的信用卡销户,那么这张卡最后24个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡,并保持每月按

信用评分查询方法介绍

信用评分查询方法介绍 个人信用评分是银行或其他金融机构利用所获得关于信用申请人的信息,进行风险预测的一种方式和技术。它是为了帮助银行和其他机构审批用户信用而出现的,有的人信用记录有污点,例如信用卡、贷款不按时还款,就会减少自己的信用评分,信用评分低就会影响银行操作。很多贷款人在申请贷款或信用卡时会收到“信用评分不足”的反馈,所以想知道信用评分查询的相关办法。下面,本文就来为大家介绍一下如何进行信用评分查询。 什么是信用评分? 信用评分和信用报告不同,信用报告是个人信用调查的初级产品,可以显示个人基本信息、信用交易信息、异议标注信息、本人声明信息、查询记录等信息,信用评分就是在它基础上经过加工的产品,体现信用的形式从文字转变为数字,更便于银行和其他部分的审批。信用评分是把数学和统计模型用于个人信贷发放决策,对个人履行各种承诺的能力和信誉程度进行全面评价,确定信用等级和信贷限额的一种方法,其功能是以个人的信贷风险申请书和征信报告等资料为基础信息,对该申请人的信贷风险程度进行数学分析,并得到数字量化的结果作为贷款决策的依据,从而使信贷决策自动化。 信用评分可以查询吗? 信用评分由于是新型的信用评价模式,所以现在银行不支持自主查询信用评分,不过网络上有信用评分系统,它给用户的信用分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、<=CCC7个等级。它有一套信用评分的计算方法,大家可以参考一下计算自己的信用评分,具体可以在搜索引擎搜索“[绝对干货]信用评分系统”进行查询,接下来为大家介绍部分信用评分系统:1.保障支持最高得分为15分。2.经济支持最高得分为34分。3.个人稳定情况最高得分为27分。4.个人背景最高得分为24分。总分25-55分,授信额度:0.1-0.5万元;55-65分,授信额度:0.5-1万元;65-75分,授信额度:1-2万元;75-85分,授信额度:2-3万元;85-95分,授信额度:3-4万元;95分以上,授信额度:4-5万元。

各大银行信用卡对比

一、招行第一张信用卡啥时候推出 2002年,招商银行实现了信用卡的一体化、专业化服务,是中国信用卡市场的先行者。自同年12月发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡至今,取得了一系列令人瞩目的成绩。 招商银行信用卡中心采取全国集中化运作,是国内首家真正意义上完全按照国际标准独立运作的信用卡中心,真正实现了信用卡的一体化、专业化服务。在刷新一个个信用卡记录的同时,招商银行信用卡秉承“因您而变”的服务理念和创新精神,积极开拓市场,扩大市场联盟,深化市场细分,信用卡功能和服务日益丰富和完善,是中国最具创新力的股份制商业银行之一。自2002年底信用卡业务开办以来,率先推出“刷卡买机票,送百万航意险”,首家推出“境外消费,人民币还款”业务,领先同业开展了信用卡免息分期付款业务,并在业内率先推出“短信交易提醒”和“失卡万全保障”等等功能创新措施。此外,全国首创的积分永久有效制、国际24小时道路救援服务等已逐渐成为国内信用卡行业的服务标准。在产品服务创新上,招商银行信用卡打造了百余项新的产品和服务,坚持推进异业合作模式,陆续与百货业、旅游业和体育消费业等不同生活领域的翘楚企业开展合作,为持卡人提供双重意义上的产品和功能服务。2006年4月,招商银行在发卡量上占据行业的最大市场份额,并正式宣布以实际行动打造“五星级信用卡”;2007年9月,招商银行又率先提出了“五重安全”的信用卡服务理念,巩固了在业内的领导品牌地位。 二、各大信用卡中心一些风险违规的案件 1、光大银行信用卡审批环节曝漏洞 光大银行2010年报显示,该行信用卡累计发卡量858万张,当年新增发卡218万张,比上年增长34.06%。而快速扩张的背后,却暴露出光大银行信用卡业务的多项软肋。 据知情人士透露,中国光大银行信用卡中心向未满18周岁和超过60周岁的客户发行信用卡,严重违反了有关的监管规定。 根据《中国光大银行信用卡中心审批授信政策》(2008修订版)规定,自然人申领信用卡的基本条件之一是“18周岁(含)至60周岁(含)且具有完全民事行为能力”。对 于年龄超限的客户需经特殊渠道审批。然而,监管部门检查发现,光大银行向不满18周岁的发卡14例,其中有9例未按照信用卡中心规定提供推荐函等审批要件。光大银行还向超过60周岁的客户发卡49例。

17家银行信用卡年费报告标准范本

编号:QC/RE-KA2135 17家银行信用卡年费报告标准 范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. (工作汇报示范文本) 编订:________________________ 审批:________________________ 工作单位:________________________

17家银行信用卡年费报告标准范本 使用指南:本报告文件适合在为规范管理,让所有人员增强自身的执行力,避免自身发展与集体的工作规划相违背,按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度,快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改,可根据自己的情况编辑。 银率理财师表示,在办理卡片之前,对于宣称的“终身免年费”应该了解清楚具体条件,年费可能是减免了,但是可能会产生变相的年费。据银率调查,有些银行宣称自己的卡片终身免年费,但实质上终身免年费的前提是要缴纳一定数额的所谓“入伙费”,而所谓的“入伙费”并没有减免政策。银率理财师表示,若持卡人能够合理用卡,则完全没有必要为年费“买单”。银行为了推广自己的信用卡,纷纷在卡片上捆绑增值服务,但是并非所有的增值服务都是无偿享有的,有些需要

缴纳增值服务费。银率理财师表示,所谓的“增值”是否“真值”,持卡人应该结合自身情况仔细推敲。3(责任编辑:李占锋) 知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日(3月5日)公布了信用卡年费研究报告,调查对象包括工行、农行、中行、建行在内的15家银行。调查报告显示,上海浦东进展银行(下称浦发银行(600000,股吧))信用卡年费最高。据了解,该项报告从各发卡行年费的收取金额大小、收取时间、周期、减免政策等方面出发,全方位解析了信用卡的年费问题。 知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日(3月5日)公布了信用卡年费研究报告,调查对象包括工行、农行、中行、

美国人 个人信用等级评分

美国人个人信用等级评分 (2011-11-07 11:58:50) https://www.doczj.com/doc/c5740499.html,/s/blog_617617c10100ucux.html 在美国,一般而言,一个人的信用分数越高,代表它可以借用更多的钱,并可以缴纳较低的贷款。想要拿到最低的贷款利率,个人信用分数必须达到700以上。想要租赁像样的房子,信用分至少也得在600以上。 那么评定信用的标准是什么呢?每人又该如何做来提高个人信用等级呢? 信用分数是根据Fair Isaac Corporation (故亦称FICO分数)研发出的一个评级标准。FICO会总结出个人信用卡账户和付款历史,把个人的抵押贷款,万事达卡,和其他会员卡,都包括在报告当中。倘若你有延迟或错过付款的情况,更是信用报告记录的重点。 评级一个人的信用分数方式如下: 1. 35%取决于个人的付款历史。你是否向所有债权人定期支付账单或准时支付罚款?象未缴纳的图书馆罚款,医疗费用或交通罚单,都可能成为你的债权人,并向信用局提交信息,从而出现在你的信用记录中。 2. 30%取决于你对每个债权人所欠的款项,以及这些款项在你的可借额度中所占的比例。如果你将信用卡用到最高限度,则你的信用分数可能会受到影响。 3. 15%取决于你拥有信用记录的时间。包括你每个账户开户多久,以及这些账户使用了多久。假设在你都按时付款的情况下,账户数量越少,开设越久,对于信用分则越有利。 4. 10%是根据你的新信用。包括近日开设的账户数量,相较于你所有账户比例为何?以及近日由于你的申请,债权人调查你信用记录的次数。如果你看起来好似急着寻求一些新的信贷来源,这代表你的财务出现问题,信用分数也会随之下降。不过假如借主在你不知情的情况下调查你的信用,应该不会影响到你的分数。 5. 最后的10%是你拥有的信贷类型。针对分期付款的债务,如抵押贷款,借户必须每月支付固定的金额,这代表你有能力管理一笔大额贷款。但是,你如何处理循环债务,比如信用卡,往往对信用记录影响更多,因为这被视为对你未来行为的一种预测。你可以每月还清余额,或是付清最低付款额。 一个美国人从十几岁用零花钱开设第一个银行账户时起,他的经济行为就有据可查了,信用评级机构据此建立他的信用档案,信用分数由此而来。850分是最高分,300分是最低分。据2011年1月的统计,美国人平均信用分数是692分。全国只有13%的人有800分以上的高分。15%的人是550分以下的极低分。总的来说,700分以上的就算有比较好的信用了。信用分数是金融机构用来决定是否发放贷款和贷款利率多少的重要指标。以30年期30万美元的房屋贷款为例,信用分在720至850之间的人,其贷款利率是5.729%;分数在620至674之间,利率则涨到7.536%。 查一个人的信用分很简单。每人都有一个社会保险号,像中国的身份证号码一样,会跟人一辈子。只要在信用查询系统里输入申请人的社会保险号,就立刻可以看到他的信用分数和信用记录,包括个人债务、信用卡还款记录以及银行存款等等。这个信用查询系统在全国电脑联网,想隐瞒不良记录是不可能的。“730分以上是‘A级’,他们申请房贷,等都不用等就可以通过。700分以上的是‘B级’,要费不少力气才能为他们申请到贷款。而700分以下的人的申请基本都会被驳回。” 很多公司在招聘时,也会优先考虑信用分高的人。多数美国房屋招租启事上,都要求租房人的信用分数高于600分,否则须交付3到4倍的押金。 信用分数是量化的人品指标 国人相亲的时候,会想办法打听对方的家庭背景、学历、职业等等。美国人谈恋爱的时候,则会想办法打探对方的信用分数。分数高的人会以此为荣,而信用分低的人则极力遮掩。 在美国人看来,信用分低说明一个人缺乏照顾自己的能力,不成熟,甚至不负责任。这不光是一个经济指标,某种意义上也是量化的人品指标。

国内各大银行信用卡比较

中国各大银行信用卡对比 国内信用卡业务现在是满地开花,很容易就办的到,其实信用卡使用合理,是个不错的理财工具。下面介绍一下国内各银行信用卡在业务、客服、额度等方面做下比较和使用心得。 【中国民生银行信用卡】 免年费政策:普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋3月内刷一次免首年年费) 取现手续费:人民币:本行免费,他行1%预借现金额,最低人民币1元,外币:3%预借现金,最低3美元 多帐户管理:额度帐单还款日均共享 网络支付:非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元;到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡 帐单日:每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日,每一个自然年可以更改一次 卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度10万-30万)、钻石卡(额度30万-300万) 优点:积分价值高;分期不占额度;支持支付宝;金卡有律师服务;ID卡很有个性,就是要制卡费;取现无手续费; 缺点:网点少;网络银行界面古板; 总结:适合于对积分比较看重的持卡人。 【兴业银行信用卡】 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费:金额的3% ,最低RMB 30 元/笔或USD 3元/笔(不分同城异地)多帐户管理:额度共享帐单日独立还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付) 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期 帐单日:每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次 卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元) 优点:支持“财付通”还款;“金卡”可以享受机场贵宾厅服务; 缺点:无800和400客服;网点少;歧视农业户口和男性;不支持网上购物;总结:适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的持卡人。 客服电话:95561

各大银行银行信用卡数据分析

2014年各大银行银行信用卡数据分析 各家银行2014年度信用卡业务数据引人关注。在此,我们对已公布年报的11家银行的相关数据进行梳理。我们希望通过呈现数据中的变化信息,帮助读者更清晰地把握中国信用卡业务的发展脉络。 需要解释的是,浦发银行年报显示,其2014年信用卡发卡量为930万张,但对照其往年公布数据,浦发银行的发卡量数据令人困惑。故本文在讨论与发卡量相关的数据时,没有将其计入。 发卡量增速稳中有降 除去浦发银行,2014年已公布年报的10家银行总发卡量达44230万张,与2013年相比增长17.92%。大多数银行的发卡量增速平稳。2个例外分别是交通银行(增速比2013年高8.4个百分点)和光大银行(增速比2013年低18.5个百分点)。需要注意的是,平安银行计算发卡量以“流通卡”为准,数据“偏小”。具体数据按发卡量排序如下。 信用卡发卡量排名 和2013年相比,2014年各银行发卡量排名不变。中国工商银行发卡量突破1亿,优势地位难以撼动。建设银行继2013年超越招商银行后,2014年进一步拉大了与后者的差距,巩固了第二的位置。接下来是2家国有银行——中国银行和中国农业银行(仅计算贷记卡),差距约100万张。交通银行发卡量增速位列第二,发卡总量仍居国有五大行末位,与前一位的农行差距约1000万张。4家股份制银行中信、光大、民生、平安分列七到十位。

发卡量格局逐渐稳定,各家银行将注意力转向提高信用卡价值上,交易额与营业收入成为各方关注的焦点。 交易额高速增长,增速有所放缓 已公布年报的各银行数据显示,上述银行2014年信用卡交易额总量突破10万亿大关,达到约11.5万亿,增速达31.9%。凭借庞大的体量,工商银行名列第一不足为奇。发卡量位居第三的招商银行,在交易额上不仅被建设银行远远甩在身后,甚至被比自己发卡量少1200万张的中国银行超过。与之类似的还有中国农业银行,虽然发卡量高出交通银行约1000万,交易额反而落后约1600亿。 整体来看,各家银行信用卡交易额总量增速高于发卡量,但除交行、浦发外,这一增速均低于2013年,民生、光大、平安、中信降幅非常明显。更有甚者,2013年增长141.8%的平安银行2014年增速骤降至16.47%。具体数据按交易量排序如下。 信用卡交易额排名 值得注意的是,浦发信用卡交易额在去年实现了翻番,从2013年的1475 亿元上升到2996亿元,但排名依旧靠后。交易额的增长需要相当规模的有效卡量作为支撑。因此,发卡量仍是浦发信用卡业务持续发展的关键。 单卡交易额增长差距凸显 从整体来看,发卡量、交易额总量领先的大行在单卡交易额方面并不突出,增量更是微乎其微。而规模较小的民生、光大等则排名靠前,民生银行更是以近万元的增量遥遥领先。例外则是交通银行与平安银行。前者作为国有五大行之一,在发卡量、交易额、单卡交易额诸方面均显示了强劲的发展动力。后者单卡交易

九大银行信用卡使用规则

九大银行信用卡使用规则 1、中国工商银行 电话:95588 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费:按金额1%收取,最低1元人民币/港币/美元。最高50元人民币/港币/美元(含境内外)。 多账户管理:额度独立、账单日独立、还款独立 账单日:每月1日是账单日,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 2、中国建设银行 电话:8008200588 免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费 取现手续费:境内(交易金额的5%,最低2元,最高50元)境外(交易金额的3%,最低3美元)。 多账户管理:额度共享、账单日独立、还款独立 账单日:每月7、17、27、12、22日为账单日,持卡人可以在卡片有效期内,更改一次

卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元) 网络支付:注册后即可使用,单笔和单日限额均为500元 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3期、6期、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费 3、中国银行 电话:4006695566 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费:境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%最低人民币15元 多账户管理:额度共享、账单日独立、还款独立 账单日:每月账单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 4、中国农业银行 电话:8008195599 免年费政策:普卡金卡刷卡5此免次年年费 取现手续费:境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。境内他行预借现金,交易金额的1%+2元/笔,最低3元。境外预借现金,交易金额的3%,最低3美元(或等值外币) 多账户管理:额度共享、账单日独立、还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付) 账单日:每月10日是账单日,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元) 5、交通银行 电话:8009888888

信用卡审核标准及方式基础知识

信用卡审核标准及方式基础知识 信用卡审核标准及方式基础知识记得几年前,在中国申请一张信用卡往往要交上大量资料,甚至需要像小额信贷般提供连带保证人。批核的额度也经常只有那可怜的二三千。如今,在各大金融机构的推销下,信用卡在中国已经逐渐变得普及和日趋成熟,那时不可想象的“身份证办卡”现在在中国亦已经司空见惯。 也许阁下体验过精致的卡片送到手中时的喜悦,亦体验过收到拒绝信时的懊恼,或为同事的卡额度比自己高几倍感到不解和迷茫。表格一张,身份证影本一份,在申请到领卡成功之间,经历了怎样的审核过程? 今次小女子向大家介绍一下信用卡审核的基础知识,希望对想要申请信用卡的人士有所帮助——诸如在提供资料时,哪些资料是有用的,即“符合银行的胃口”等——因为很多营销推广人员并不精通具体应提供哪些附件资料…… 【注】 文中内容主要来自外国专家的文献。 虽然一般的审核原则和理念方面,我想各国的信用卡公司并无二致,然而在具体的申请、审核及使用方式、方法等方面却存在很多不同。文章已尽可能根据实际情况进行修改和标注,惟恕小女才疏学浅,语无伦次,不及各位专家神通广大。因此,如阁下有补充的资料及建议,或认为文中有任何荒谬之处,及翻译错误等,敬请面刺。 此外,文中内容只供参考,并不能视作财务意见。任何财务问题应咨询专业的银行专家。 非常感谢阁下的支持与爱护。 目錄 上篇:审核的基础知识 第一章信用卡审核标准的基础:“3C” 第二章信用卡审核中的“打分” 第三章信用卡核卡成功者和被拒者 第四章正确的信用卡申请方式 下篇:审核方法和审核标准 第五章年龄

上篇:审核的基础知识 第一章、信用卡审核标准的基础:“3C” 信用卡采用了叫做“3C”的以三种关键要素来衡量申请者信用度的发卡审核判断标准。那么,所谓的“3C”究竟是何物? 注:这里的3C可不是电脑商场门口写的"3C"招牌(电脑Computer、通讯Communication、消费性电子产品Consumer Electronics Production)…… 一、谁是容易核卡成功的客户? 对于信用卡公司来说的优质客户,或者说容易核卡成功且额度较高的客户,您可以想象是什么样的人物吧? ◆从职业来说: 医生或律师等社会地位较高的职业; 公务员等稳定的职业; 在知名企业工作的一流公司职员。 ◆从条件来说: 年收入较高的人; 在本公司工作年数较长的人; 拥有私房(房地产)的人。 此主题相关图片如下: 相信您能想到如同这样的人物形象吧。 相反的,信用卡公司敬而远之的客户,或者说难以核卡成功且额度较低的客户,您也可以想象他们是怎样的人物吧? 自由职业者或打工者等非正式职员; 没有稳定收入的自由业者(作家、音乐家); 体力劳动者; 酒店或餐厅的服务员。 这便是正确的答案了,并不是信用卡公司歧视对待职业,或是根据个人感情决定发卡与否。 信用卡公司各自有一套独自的审核标准,而皆采用了作为共同思考方式的“3C”这种比较通用的

各大银行信用卡对比|各大银行信用卡

经常有人发消息咨询信用卡哪家强,其实吧,各家信用卡都各有优劣,找个适合自己的就好,下面是为大家带来的各大银行信用卡,希望能帮助到大家! 各大银行信用卡 史上最全各大银行信用卡的优劣总结 工商银行 号称宇宙第一行,为什么?不走寻常路。具体请百度吧,工行由本地卡部审批,而不是信用卡中心。 办工行卡该怎么办? 首先,工行有所谓的星级这个东西,作为批卡的一个参考值,如果你在工行有储蓄卡,辣么就有所谓的星级,没有跟工行往来的业务,就没有星级。这个只是作为一个参考值而已,并不影响审核。 优势

取现无手续费; 装X; 提额很快,无厘头的提额标准; 消费短信提醒免费; 消费密码可以三种方式任选所有交易无需密码;所有交易均需密码;限额以上交易需要密码; 免息期最长56天; 非全额还款时已经还上的部分不收利息。 劣势 可以说基本无优惠了,积分也没太大用处。 准备材料 身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡,请工行存定期至少

5万以上,一周后去办。 适合人群想要大额卡并有一定资产的小伙伴们! 建设银行 算是四大行里面比较友好的银行了,卡也比较容易下,额度还不错吧。 优势 申请门槛低; 某种卡洗车免费; 优惠商户相对较多; 积分可以换里程; 分歧不占用额度; 刷3次就免年费

缺点 无短信通知; 生日连个祝福都木有; 免息期短 申请材料身份证、银行流水、车产、房产,定存,以卡办卡。适合人群有车一族以及吃货们! 中国银行 最大的最抠门的一个银行,没有之一。 优势 积分值钱;网点多;有短信提醒;优惠活动很多 劣势

申卡门槛高; 一年只能申请两次提额,至于提不提,那是另外一回事了; 非常注重存款; 附属卡需要分别还款 准备材料身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。 适合人群空中飞人! 农业银行 农行卡合作的商户很多,联名卡也很多,可以说是比较亲民的银行了。优势 活动很多; 网点多;

招商银行信用卡综合评分标准

招商银行信用卡综合评分标准 ―卡友必备

招商银行信用卡综合评分标准 1. 保障支持最高得分为15分 (1) 住房权利最高得分为8分 无房0分租房2分单位福利分房4分所有或购买8分 (2)有无抵押最高得分为7分 有抵押7分无抵押0分 2.经济支持最高得分为34分 (1)个人收入最高得分为26分 月收入6000元以上26分月收入3000~6000元22分月收入2000~3000元18分月收入1000~2000元13分 月收入300~1000元7分 (2)月偿债情况最高得分为8分 无债务偿还8分10~100元6分100~500元4分500元以上2分 3.个人稳定情况最高得分为27分 (1)从业情况最高得分为16分 公务员16分事业单位14分国有企业13分股份制企业10分其他4分退休16分失业有社会救济10分 失业无社会救济8分 (2)在目前住址时间最高得分为7分 6年以上7分2~6年5分2年以下2分 (3)婚姻状况最高得分为4分 未婚2分已婚无子女3分已婚有子女4分 4.个人背景最高得分为24分 (1)户籍情况最高得分为5分 本地5分外地2分 (2)文化程度最高得分为5分 初中及以下1分高中2分中专4分大学及以上5分 (3)年龄最高得分为5分 女30岁以上5分男30岁以上4.5分女30岁以下3分男30岁以下2.5分 (4)失信情况最高得分为9分 未调查0分无记录0分一次失信0分两次以上失信-9分无失信9分 招行授信政策: 申请条件: 年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况…内外部信用记录的查核信用额度的核予后续的信用额度调整规范核准权限 招行授信政策策略 从稳定性及付款意愿的角度切入选定目标客群,导引行销资源投入目标客群的推广参考相对应的付款能力 辅助目标客群的筛选,同时做为信用额度核予的标准行销通路的导引以SGM及DS为主,其它为辅 招行征信的主要职责 Fraud Detector - 防堵人头伪冒风险Credit Policy Implement –执行授信政策Application Quality Control –合理授信,预防呆账发生 招行审核流程 1查核个人信用报告2查核身份信息3查核社保缴纳情况4查核我行存款情况5查核114 网络信息6审核检附文件7查核系统信息8审核申请人资格9电话照10通知客户补件11产出初审授信结果12伪冒提报 13所有新申请及额度调整案件复核14处理重审申请15团办案件沟通16高额新申请案件复核 17额度调整复核18违例核准案件复核

银行信用卡评分标准三篇

银行信用卡评分标准三篇 篇一:XX银行信用卡综合评分标准 1. 保障支持最高得分为15分 (1) 住房权利最高得分为8分 无房 0分租房 2分单位福利分房 4分所有或购买 8分 (2)有无抵押最高得分为7分 有抵押 7分无抵押 0分 2.经济支持最高得分为34分 (1)个人收入最高得分为26分 月收入6000元以上 26分月收入3000~6000元 22分月收入2000~3000元 18分月收入1000~2000元 13分 月收入300~1000元 7分 (2)月偿债情况最高得分为8分 无债务偿还 8分 10~100元 6分 100~500元 4分 500元以上 2分 3.个人稳定情况最高得分为27分 (1)从业情况最高得分为16分 公务员 16分事业单位 14分国有企业 13分股份制企业 10分其他 4分退休 16分失业有社会救济 10分 失业无社会救济 8分 (2)在目前住址时间最高得分为7分

6年以上 7分 2~6年 5分 2年以下 2分 (3)婚姻状况最高得分为4分 未婚 2分已婚无子女 3分已婚有子女 4分 4.个人背景最高得分为24分 (1)户籍情况最高得分为5分 本地 5分外地 2分 (2)文化程度最高得分为5分 初中及以下 1分高中 2分中专 4分大学及以上 5分 (3)年龄最高得分为5分 女30岁以上 5分男30岁以上 4.5分女30岁以下 3分男30岁以下 2.5分 (4)失信情况最高得分为9分 未调查 0分无记录 0分一次失信 0分两次以上失信 -9分无失信 9分招行授信政策: 申请条件: 年龄、学历、行业属性、工龄、财力情况…内外部信用记录的查核信用额度的核予后续的信用额度调整规范核准权限 招行授信政策策略 从稳定性及付款意愿的角度切入选定目标客群,导引行销资源投入目标客群的推广参考相对应的付款能力 辅助目标客群的筛选,同时做为信用额度核予的标准行销通路的导引以SGM 及DS为主,其它为辅

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