人资社科Human Resources & Social Sciences（HR.&SS.）
“以房养老”研究综述
蔡俊亚 郭丽娜 上海工程技术大学社会科学学院
项目来源：上海市大学生创新训练项目：上海居民“以房养老”意愿调查研究（项目编号：cs1315004）。
摘要：随着我国老龄化问题的日趋严重，“以房养老”作为一种新型的养老模式，是对现行社会保障制度的一项重要补充。本文通过回溯中国“以房养老”发展的历程，梳理了一些学者关于我国实行“以房养老”必要性和可行性研究，总结了学者们对于“以房养老”在实施中所存在问题的分析及对策和建议，提出了进一步研究的方向。
关键词：以房养老；养老保障；人口老龄化；养老模式
以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是一种将住房抵押与终身年金相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其住房抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
2003年，时任中国房地产开发集团总裁孟晓苏曾提议设立“反向抵押贷款”保险，让拥有私人房产并愿意投保的老年居民，享受“抵押房产、领取年金”的寿险服务；2005年4月，南京汤山留园老年公寓在全国首次推出“以房养老”产品，孤残老人可将房屋抵押给老年公寓，终生免交一切费用；2006年两会期间，一些代表提交议案，要求在我国推行以“倒按揭”为主要表现方式的“以房养老”业务；2013年9月13日，中国政府网全文公布由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。一时间，“以房养老”再次成为人们议论的焦点。
一、“以房养老”必要性研究
（一）中国已经进入人口老龄化社会
早在1999年，我国就提前进入老龄化社会，目前是世界老年人口最多的国家。根据联合国《世界人口前景（2010修订版）》数据显示，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，60岁及以上人口占比将年均增长16.55%，2040年60岁及以上人口占比将达28%左右。冯静生（2006）认为，随着人口老龄化速度的加快，必将对我国社会经济和人民生活带来广泛而深刻的影响，因此推出“以房养老”政策迫在眉睫。刘嘉伟、项银涛（2005）认为随着人口老龄化趋势的明显，老年人的生活状况已经不仅仅是一个群体问题，更会演变成为一个社会问题。如何让老人安享晚年、保持个人尊严，是摆在全社会面前一个亟待解决的问题。实施“以房养老”政策，可以有力地保障老年人的晚年生活。
（二）传统的家庭养老模式受到挑战
随着社会工业化、城市化的发展以及计划生育政策的实施，家庭的规模及结构发生了很大的变化，单纯依靠子女提供经济支持的传统家庭养老模式受到很大地挑战。家庭结构的小型化和空巢家庭的增加，导致我国传统的家庭养老功能弱化，养老压力增大。王光（2007）认为随着独生子女正在逐步走向社会并组建自己的新家庭，“四二一”结构的家庭将大量涌现，这种“倒金字塔”型的家庭结构将给晚辈赡养老人带来沉重的经济和生活负担。傅鸿源、孔利娟（2008）指出老年抚养比大使得养老问题困难重重，但“四二一”家庭结构却为实施“以房养老”提供了有利条件。刘大唯、左晴（2011）认为家庭规模的不断缩小，同时“空巢家庭”的出现和不断增多，使得传统的家庭养老、养儿防老的功能逐步弱化，加大了养老保障的风险，这为推动“以房养老”模式创造了条件。
（三）社会保障制度不健全
柴效武、王峥（2009）指出我国养老保障覆盖范围窄，最初只覆盖国有企业和城镇集体企业及其职工，而从事第三产业者以及城市贫困人口等最需要养老保险的人群却被排除在外。虽然2002年覆盖范围已扩大到城镇灵活就业人员，但当前企业拖欠、逃避缴纳养老保险费的情况非常严重。朱劲松（2011）认为我国社会保障体制尚不健全，我们可资利用的公共养老资源还很缺乏，养老资金缺口也很大。在这种背景下，“以房养老”作为一种金融创新，就能起到很好的减缓政府养老压力、保障弱势群体生活的目标。
综合现有的文献研究可以看出，随着经济和社会的发展，中国已经进入老龄化社会，传统的养老模式受到很大的挑战，同时由于我国现行的社会保障制度还不健全，“以房养老”作为养老保障制度的重要补充，势在必行。
二、“以房养老”可行性研究
（一）住房自有化率高为“以房养老”提供了制度可行性
“以房养老”，顾名思义是用房子来养老，居民是否有房是其能否实行“以房养老”的关键。1994年，国务院《关于深化城镇住房制度改革的决定》将住房改革的目标确定为“建立与社会主义市场经济体制相适应的城镇住房制度，实现住房商品化、社会化”。傅鸿源、孔利娟（2008）经过测算指出，中国的住房自有率已达到81.6%，如此高的住房自有率也表明在我国城镇实行“以房养老”的条件已经成熟。王光（2007）认为住房制度的改革，使房主拥有了完全意义的住房产权，从而为住房反向抵押贷款的推行提供了法律和制度上的可行性。
（二）金融机构为“以房养老”提供了资金可行性
我国是一个储蓄大国，金融机构资金充足，但是资金的利用率和收益率都不太理想。如何为闲置资金寻找出路，高效地利用资金，已成为当务之急。易礼（2013）认为“以房养老”可以使金融机构参与房地产交易、结算，金融与房地产以及养老保障结合加深，这将会给金融机构特别是商业银行带来新的业务和利润增长点。刘嘉伟、项银涛（2005）分析了商业银行开展“以房养老”业务的可行性，认为开展“以房养老”业务是增加商业银行收益的一个有效途径。
（三）房地产二级市场的活跃为“以房养老”带来了市场可行性
我国在房改之后，二手房存量的大幅度增加，人们对住房的需求量也直线上升，近几年我国的房地产二级市场一直处于蓬勃状态。易礼（2013）认为房地产的二级市场也为金融机构实施“以房养老”提供了变现途径，“以房养老”只是为金融机构提供了房产实物而非实际货币，它们需要通过出租、销售或拍卖后才可以将住房货币化，得到实际收益。所以一个良好的房地产二级市场环境将为金融机构提供一个可靠的后盾，增加它们开展“以房养老”的积极性。董建平、韩清河、潘振华（2013）认为我国房地产二级市场逐渐成熟，为实施住房反向抵押贷款提供了良好的市场基础条件。
三、“以房养老”实施障碍研究
上海的“以房养老”项目从2005年开始立项研究，2007年
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开始正式试点，但效果不尽如人意。尽管“以房养老”在试点推行期间有不少老年人前来咨询，可最终大部分家庭选择了放弃。“以房养老”政策在实施过程中为什么会遇冷，居民心中又有哪些疑虑，这些将是制约“以房养老”发展的关键性因素。
（一）传统观念影响
易礼（2013）认为中国传统观念是“以房养老”实施的最大阻碍，按照中国人的生活习惯，老人更容易认可由子女赡养老人的养老方式。在得到子女赡养的同时，将自己的住房在去世之后
璟
留给后代，也被看做是天经地义的。袁（2011）认为中国人有着“但存方寸地，留与子孙耕”的传统，因此传统观念是大多数老人及其子女抗拒“以房养老”项目的主要原因。胡耀祺（2008）、高锐（2013）通过分析指出，“以房养老”对于中国人来说属于新生事物，与中国的传统观念有很大的反差，老年人一时还无法接受。
（二）利率风险
我国作为一个发展中大国，从最近几年的国家发展过程看，通货膨胀问题一直是政府着力解决的重要问题之一。李昕蔚（2011）认为通货膨胀引发的银行利率的波动将是影响“以房养老”发展的因素之一，利率的不稳定将会增加实施“以房养老”贷款的借贷双方操作风险，利率过低，房产的价格过低，实施贷款机构的风险将增加；利率过高，将增大借款人的成本，影响了借款人的积极性。袁友文（2006）认为时间跨度长、金额数目大是“以房养老”业务的特点，利率政策和利率的变动对“以房养老”业务成功与否影响至深，预期利率的细微波动，如果经过数十年的累积，差异都是非常大的，而且我国还未完全实现利率市场化，利率风险更为突出。
（三）房产价值波动的风险
中国房地产市场化改革自1998年至今共计16年历史，房价已连续上涨了几番，一些地区甚至出现了“泡沫化”风险。同时，政府对房地产价格的调控政策也从未间断过，可收效甚微，房地产价格呈现出现“上涨中调控、调控中上涨”现象。吴清、董栋（2008）指出，由于“以房养老”的周期长，期间房地产价格会因宏观经济的变化和房地产市场的波动而发生增值或贬值，就会对借贷双方的预期和实际收益产生影响。王成程（2009）认为我国主要城市的房地产价格持续高位运行，房价的过快上涨，远远超过了居民家庭收入的增长，带来了房地产泡沫的风险，房地产价格的不稳定是阻碍“以房养老”实施的重要因素。焦涛、吴清、刘星（2011）认为房价波动风险在中长时期内是很难预测的，房价波动风险是“以房养老”面临的重要风险。
（四）金融市场的稚嫩
胡耀祺（2008）指出中国目前的金融市场尚不成熟，金融机制还不完善。首先，由于“以房养老”业务运作非常复杂，牵扯到银行利率、社会保险、信用制度、预期寿命、房产价值等多个因素，确定合理的按揭率将是一大难题。我国的资本市场，尤其是金融衍生品市场还刚刚起步，资产证券化产品开发的经验和能力还不足，这对于金融机构通过二级市场融资以支付“以房养老”款项的能力造成了很大阻碍。柴效武、王峥（2009）认为我国金融业市场功能尚不完善，价格波动大、投资渠道窄、产品种类少、新产品开发能力弱，无法为“以房养老”业务的推广提供规避风险和筹集资金等服务。
（五）土地政策的限制
邓依伊（2012）认为和西方等国家房产的永久所有权相比，我国规定土地的使用权仅有七十年，七十年过后土地收归国有。虽然物权法修订后规定住宅建筑用地使用期满后可以自动续期，但具体细节并不明确，保险机构面临着很大的政策风险。张仕廉、刘亚丽（2007）认为土地制度的不明确制约了“以房养老”业务的推行。在美国，土地完全私有，没有土地使用权的权利期限，地价的变更完全是一种自然经济运行过程，不会随使用年限的推移而变化。这一条件在我国尚不具备，在一定程度上制约了“以房养老”业务的推行。
（六）配套法律的缺失
目前，我国的各项法律制度都还不完善，更没有专门针对“以房养老”的相关法律、法规。李昕蔚（2011）认为由于房屋变现的过程较为复杂，无具体的法律法规为各环节做保障，容易在“以房养老”的实施过程中增加老年人的操作风险，使老年人的权利得不到相应的保障，降低了“以房养老”的吸引力。刘嘉伟、项银涛（2005）认为“以房养老”的开展需要立法机关以及金融监管机构制定的相关法律法规作为保障，然而我国目前的法律法规还很不完善。
从已有的文献研究可以看出，目前“以房养老”在具体操作过程中依然存在着许多问题，这些问题可以分为三个层次：首先是个人层次，老年人对“以房养老”还很陌生，受到传统观念和社会的影响，一时还难以接受；再者是市场层次，目前我国的房地产市场、金融市场都处于蓬勃发展之中，还不够成熟，市场波动比较大；最后是政府层次，有关“以房养老”的各项法律法规和政策都还不健全，无法为“以房养老”提供制度的保障。
四、推进“以房养老”发展的对策研究
（一）加强社会宣传，促进传统观念的转变
随着家庭结构的变化和消费水平的提高，养儿防老的难度日益增大。在目前养老保障体系远未健全的情况下，未来“4-2-1”家庭结构模式将占主导地位，一对中年夫妇很难同时赡养四位老年父母和养育儿女。基于此严峻形势，人们传统的养老观念必将逐渐转变。张仕廉、刘亚丽（2007）认为政府应加强宣传，宣传“以房养老”的益处，让人们充分了解其操作规程，解除后顾之忧。朱劲松（2011）认为可以利用政府掌握强大舆论宣传工具的特点，对民众进行各种形式的广泛的舆论宣传。刘大唯、左晴（2011）认为在进行“以房养老”宣传时，政府应该起主导作用，可通过新闻媒体加强宣传，普及相关知识，使全社会认识到“以房养老”是对家庭养老和社会养老的有益补充。董建平、韩清河、潘振华（2013）指出，“以房养老”作为一个新生事物，应通过舆论引导、社区宣传、网上宣传等途径，突出其实际价值，提高公众认知度，以舆论为导向，逐步突破人们传统养老观念的桎梏。
（二）制定相关的法律法规，使“以房养老”做到有法可依 一项政策的实施需形成相应的法律条文对其进行规范性的约束，“以房养老”在走出实施的困境过程中，也要针对其法律的缺陷进行弥补与规范。李昕蔚（2011）认为我国需要完善相关的土地、物权方面的法律法规，解决历史遗留问题，改革现行的不合理的土地制度，进一步明细地产与房产的产权关系，为与之相关联的“以房养老”保险金融服务提供产权关系方面的法律保障。范子文（2006）指出，“以房养老”的健康发展，离不开相关法规的保障，要有一套法律法规及程序来规范市场各参与方的行为。陈静、吴清、韩静（2013）认为应该尽快结合“以房养老”业务的开展需要，针对“以房养老”情况下的房屋抵押、遗产处理等问题制定配套的法律法规，变法律障碍为法律保障。王成程（2009）指出，“以房养老”涉及保险资金投资普通房产问题，需要对相关法律进行调整，同时通过开征遗产税方式，增强“以房养老”的吸引力。
（三）完善相关政策，促进“以房养老”的发展
对于“以房养老”模式，邓依伊（2012）认为不仅要解决其面对的政策问题，更要推行一定的鼓励政策，鼓励其健康发展，为养老保障的其他几个支柱减轻压力。柴效武、王峥（2009）认为在引进和推广“以房养老”业务时，应该积极发挥政府引导作用，政府的支持是“以房养老”业务成功运营的关键因素。阎安（2007）认为政府应当为“以房养老”业务提供政策优惠，包括对老年人参加“以房养老”获取的现金予以税收豁免，对银行、保险公司开展“以房养老”的保险费收入给予税收优惠等。
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（四）建设中立的房屋估价机构
高锐（2013）认为我国政府应积极建设房屋估价等相关中介机构，健全房地产二级市场和二手房拍卖制度，简化交易流程，降低交易成本。对于房屋估价问题，邓依伊（2012）认为可以采取以下两种措施：第一，在开展以房养老计划的机构中建立独立的二手房评估和交易部门；第二，可以与较大型的房产中介机构联合，将房产交易的评估的业务外包给房产中介机构。张仕廉、刘亚丽（2007）认为独立、规范的中介机构可解决借款人和金融机构之间的信息不对称，并对借款人和金融机构形成约束机制，规范当事人的行为。
（五）加强政府监管力度
老人一般缺乏足够的金融知识，无法对“以房养老”做出全面、准确的理解，很容易在信息不完全的情况下被误导。阎安（2007）认为政府必须加强对市场主体，包括贷款提供机构和中介机构的监管。明确贷款人必须披露的信息，包括利率、费用等；对中介机构通过认证和监控确保其服务质量；加强各项规章制度的执行力度，对执行情况进行有效监控；及时受理消费者的投诉璟并给予快速反应。袁（2011）认为政府可以采取加强监管的方式，通过制定相关政策对市场予以宏观调控，利用其公信力增强人们对“以房养老”项目的信心，推动“以房养老”的发展。刘大唯、左晴（2011）建议在推行“以房养老”前，完善“以房养老”的市场准入制度、监管制度及信用机制，制订系统的监管标准、执法机构、处罚方案。范子文（2008）认为“以房养老”作为一种新型金融工具，不仅面临着诸多市场风险的影响，而且由于参与主体较多，利益关系难以协调，风险控制便显得十分重要。特别是该产品的申请者多数为老年人，他们的抗风险能力和维权意识相对较弱，因此政府应该加大监管力度。
五、研究评述
随着中国人口老龄化进程的加速和社会保障制度的不断健全，以房养老作为社会保障制度的一项重要补充得到了政府的重视，学术界也对“以房养老”的可行性和具体实践中存在的问题进行了大量的研究，并取得了可喜的成果。但是，有些研究仍存在不足之处，有待进一步地探讨。
第一，简单地把制约老年人“以房养老”的因素归结为传统观念，缺少对中国现有家庭结构、家庭关系和社会环境的分析。影响老年人“以房养老”的因素，不仅包括养儿防老、财产应留给子女等传统观念，还应包括家庭结构、家庭关系和社会环境。比如，在上海，一般一套房子价值数百万，这几百万对于任何一
个家庭都是一笔巨大的财富。若老人贸然地把房产抵押给保险机构，将会影响子女的继承权，容易产生家庭矛盾。
第二，大多数学者在对以房养老模式进行研究时，忽略了银行、保险机构的利益。目前国内房价走势不明，远期中国房市价值波动难以评估。在2014年3月20日保监会下发的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见（征求意见稿）》中，只规定了保险公司参与分配抵押房屋增值收益的情形，却未提及贬值风险处理机制。保险机构是“养老养老”业务的重要参与者，如果保险机构的利益无法得到保障，将会打击保险机构开展“以房养老”业务的积极性，不利于“以房养老”的推行。
随着经济的发展和社会的进步，人们对社会保障的需求逐渐上升，“以房养老”项目的实施与完善对健全我国社会保障制度具有重要作用。本篇文章在梳理和总结国内外学者研究成果的基础上，对一些被忽略和可以进一步研究的问题进行了综合阐述，指出了进一步研究的方向。
参考文献：
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编号：1728120129 本科毕业论文 “以房养老”模式在我国面临的困境及对策研究 院系：经济与管理学院 姓名：刘尚昆 学号：1328120129 专业：劳动与社会保障专业 年级：2013级 指导教师：杨珂 职称：助教 完成日期：2017年 5 月
摘要 我国老龄化程度进一步加深，使得养老负担日益加重。在我国呈现出的“四二一”家庭的背景下，传统的社会养老已然不能满足现在养老的需求，为了弥补传统养老带来的不足，寻找适合现在养老需求，一种新型养老模式必然会出现，以房养老也正是在这种情况下应运而生。以房养老对空巢老人、失独老人及失能老人群体有着不可忽视的作用，它是养老服务体系的一项重要补充。但是从目前看来，“以房养老”在运行过程中还面临着传统观念的束缚、房地产市场的不成熟、政府相关政策、法律法规还不完善、金融机构参与热情不高等问题。针对这些问题，进而提出了加强宣传引导、规范金融和房地产市场以及完善相关政策和法律法规的对策。 关键词：以房养老；问题困境；政策研究
Abstract The degree of aging in China has been further deepened, which makes the burden on the elderly heavier. In our country, showing the "421" family background, the traditional social endowment pension now can not meet the demand, in order to overcome the disadvantage of traditional pension, pension demand for now, a new pension model will appear, house-for-pension scheme also came into being in this case. Housing for the elderly, empty nest elderly, loss of independence, elderly and disabled elderly groups have an important role to play, it is an important complement to the pension service system. But from the current view, "house-for-pension scheme" in the operation process is also faced with the traditional ideas, the real estate market is not mature, the relevant government policies, laws and regulations are not perfect, financial institutions to participate in the enthusiasm is not high. In view of these problems, and then put forward to strengthen propaganda, guide, standardize the financial and real estate market, and improve relevant policies and laws and regulations countermeasures. Key words: Housing endowment; problem dilemma; Policy Research
东方企业文化·百家论坛 2011年9月 176 居家养老的文献综述 魏 颖 （沈阳师范大学社会学院，沈阳，110034） 摘 要：居家养老作为一种符合我国国情的养老模式，有利于解决我国人口老龄化所带来的相关社会经济发展问题，现实意义十分重要。本文运用文献综述的研究方法，从居家养老的概念界定、其发展的必然要求、所存在的问题及实施建议等几方面，对目前居家养老的相关研究进行回顾和整理。 关键字：人口老龄化 居家养老 中图分类号：C912.8 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2011）09—0176—01 人口老龄化是当今世界人口发展的趋势，而中国是世界上老年人口最多、增长速度最快的国家，这给我国经济社会发展带来深刻的影响和严峻挑战。建立和发展适合我国国情的养老模式，是提高老年人生活质量，健全和完善我国社会保障制度的必然要求。然而，我国的传统家庭养老模式面临着巨大困境，社会养老在“未富先老”的社会经济背景下实施起来又困难重重，因此，居家养老这种以家庭为核心、以社区为依托的养老方式便应运而生，对于解决老年人养老问题有着很强的现实意义。 一、“居家养老”的概念界定 “居家养老”的养老模式是由西方发达国家首先提出的，我国学者认为，居家养老是指老年人在家中居住但却享受社区为老年人提供的养老院式服务的一种社会化养老模式，即以家庭为核心、以社区养老服务网络为外围、以养老制度为保障的养老体系，也被称为“没有院墙的养老院”。（鞠秋锦、邓卫华，2004） 二、发展“居家养老”模式的必然要求 第一，从我国社会养老面临的困境角度出发。 我国人口老龄化的一大特点是“未富先老”，即经济发展水平还不是特别高， 而人口老龄化程度却很高。社会养老机构收费偏高，养老设施发展相对滞后，造成事实上的需求十分有限，社会养老存在现实困难。 第二、从老年人的各方面现实需求角度出发。 居家养老符合世界多数老年人的传统观念。养老院缺乏“家”的感觉，不符合中国人“叶落归根”的传统观念，集中宿舍式的生活使老人失去了适应社会的能力（苏珊?特斯特，2002）。居家养老既可以充分利用现有的家庭物质资源，又可根据老年人多年的生活习惯安排日常生活，节省开支的同时有利于保证老年人生活质量（矫扬，2000）。居家养老有利于老年人的身心健康。在自己长期生活过的社区养老，熟悉的环境能帮他们保持原来的生活习惯，亲朋好友、熟人也能使老年人精神愉悦（许爱花，2005）。 第三、从社区的建设和发展的角度出发。 在居家养老过程中，社区作为除家庭之外老年人生活的“第二空间”，能充分发挥优势，提高老年人的生活质量，同时促进社区自身的建设和发展：充分利用社区资源能够减轻政府负担；可以提供就业岗位，调动社区的闲置资源。（祁峰，2005） 三、居家养老在发展过程中存在的问题 由于多方面因素的制约，居家养老在发展过程中存在以下几个方面的问题： 1、 制约居家养老发展最关键的因素是财力不足。目前，居家养老主要借助社会力量，很多慈善捐助无任何强制性约束。 2、居家养老服务队伍的服务水平较低，服务形式较单一，服务队伍不稳定。（杨福彬，2003） 3、社区的组织管理模式有待于进一步改善。目前，政府在推进居家养老服务中参与较多，行政色彩较浓，长期下去会阻碍居家养老的不断发展（任炽越，2005）。 四、实施“居家养老”的建议 居家养老作为一种社会服务，需要强有力的物质方面的支持，多数学者强调必须扩大投资渠道，实现投资主体多元化，投资方式应以政府为主，社会力量积极参与。对此，实施“居家养老”的建议一般集中在以下几个方面： 1、居家养老服务队伍的建设应逐步实现社区养老服务队伍专业化培训，实现持证上岗；逐步开展和规范志愿助老活动，加强社区服务，形成一种规范化制度（王宗廷，2000）。 2、居家养老的服务对象、服务水平、服务内容应逐步调整，为社会老人提供有偿和低偿服务，鼓励有支付能力的老人自费享受居家养老服务，建立多层次的服务网络。 3、完善社区养老服务，发展社区医疗保健服务，建立社区老年医疗援助系统。（陈军，2001） 4、开展社区文化娱乐活动，丰富老年人精神生活，加大社区娱乐设施的建设，开设老年活动中心、老年之家、老年康复中心等。 五、研究评述 学者们从不同的视角对居家养老这一模式进行了剖析，给出了一些发展和推行居家养老这一模式的多层次、多方面的建议。这些都为我国积极应对人口老龄化提供了理论基础和实践总结。但是也存在以下几方面欠缺： 第一， 多数研究只停留在对现状、问题、各种措施的叙述， 很少从理论的高度进行系统、规律性的论述。第二，已有研究较多集中在生活照料、医疗和卫生服务等方面， 对其他方面， 如精神慰藉、情感照料等方面的研究较少， 而后者已越来越成为影响老年人生活质量的重要因素。第三，对不同特征老年群体的社区服务的深入研究极少。不同特征老年人有着不同的养老意愿和养老需求， 提供符合老年人切身需要的社区服务、合理配置养老资源具有重要的现实意义。 参考文献： [1] 鞠秋锦.邓卫华，浅析中国的居家养老，热点透视，2004.12 [2] 苏珊?特斯特（著） ，周向红.张小明（译），老年人社区照顾的跨国比较，中国社会出版社， 2002 [3] 矫 扬，发展社区服务是实现居家养老的重要保证，中华女子学院学报，2000.3 [4] 许爱花，中国城市社区老年人养老模式反思，宁夏大学学报，2005.3 [5] 祁 峰， 建立具有中国特色的养老新模式——对大连市首创“居家养老”模式的探讨， 经济问题探索，2005.2 [6] 杨福彬， “居家养老”模式升华“六化”战略清除发展障碍，银发世界，2003.6 [7] 任炽越，城市居家养老服务发展的基本思路，社会福利，2005.1 [8] 王宗廷，家庭转型与居家养老，理论月刊，2000.3 [9] 陈 军，居家养老：城市养老模式的选择，社会阅览，2001.9
以房养老利弊分析 一、事例选择： 2006年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。 2007年，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老”的创新型“以房养老”模式。与反向住房抵押贷款不同的是，上海模式从一开始就变更了房屋的产权人。其基本模式为：老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。 2011年，在全国召开的社会养老服务体系建设推进会上，民政部部长李立国说，城乡老人家庭中，空巢家庭超过50%，部分大中城市达70%。民政部将试推“以房养老”。民政部副部长窦玉沛指出，要积极引导企业开发老年食品、老年住宅、“以房养老”等服务市场。这可以看成国家在以房养老政策方面最新的表态。 2013年9月13日，中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。这是21世纪国务院领导人批示研究这项保险服务之后，第一次由国务院常务会议正式提出要求，由此再度成为舆论热议的焦点，赞成者和反对者，不一而足。
2014年3月20日根据《征求意见稿》，保监会有望在北京、上海、广州和武汉这4个城市先行试点。在保险公司试点资格方面，保监会表示需满足7个条件，如已开业满5年，注册资本不少于2亿元，能对反向抵押养老保险进行合理定价等。 此外，《征求意见稿》对保险公司参与以房养老业务试点提出总量限制。试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+%×上一年末总资产超过200亿的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。以一家保险公司总资产为1000亿元为例，其试点以房养老接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4%×200亿+%×800亿=亿元。 保监会还要求，保险公司在宣传该产品时候一定要如实介绍，明确提示消费者抵押房产的后续评估、管理和处置情况，不得夸大房产增值在提升养老金领取水平方面的作用；不得向不符合要求的客户推介业务。房产价值应当聘请具有一级资质房地产估价机构进行评估，费用由保险公司和消费者共担。 此外，对于该产品的销售，保险营销员需要持证上岗，经考核通过后才可取得反向抵押养老保险业务销售资格。而为了充分保护客户的“反悔权”，征求意见特别提出该产品的“犹豫期不得短于15个自然日”，比一般保险产品10天的犹豫期有所增加。一险企人士告诉记者，该业务面临很多风险，如70年产权问题等，他分析参与的保险公司做法会比较保守。
中国社区居家养老服务模式浅析 中 国社 区居 家养 老服 务 模 式 浅析 齐婷 婷 （ 内蒙古大学公共 管理 学院， 内蒙古 呼和浩特 ００７ ） １０ ０ 【 要】 摘 随着老龄化趋势的加快和 日 益严峻的养老问题， 在新型居家养老模式基础 上形成的社区居家养老服务模式在充分 b5E2RGbCAP 满足 老年人 需求、 高其生命及生活质量和建立 中国特 色的养老服 务体 系的基础上 得到不断地发展 。 提 本文通过对居家养老服 务模 p1EanqFDPw 式的 内涵 、 特征、 发展状 况进行研究分析 ， 并运用 比较研 究的方法， 归纳总 结相 关理论 ， 同时针对该模式存在 的具体 问题提 出相应 DXDiTa9E3d 的 解 决措 施 。 【 关键词】 家养老服务； 区照顾 ； 居 社 资源整合； 分类补贴 一 、 居家养老服务概述 活质量 ， 解决养老服务 的难题 。 （） ４ 有利于加快服务业 的发展 ， 拓宽就 业渠道 ， 促进经济社会 的稳定和谐 。 二、 中国居家养老服务发展状况探析
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（ 相关概述 一） １ 内涵 。居 家养老服务是指政 府和 社会力量依托 社 区 ， ． 为 居家 的老年 人提供 生活 照料 、 家政服务 、 复护理和 精神慰藉 康 等方面服务 的一种服务形式。 5PCzVD7HxA （） １ 相关规定及政策溯源 。我 国的居家养老服 务起源于社 区养老服务， ９ ７年 ， ｔ８ 民政部提 出了发展城市社 区服 务的思路 ， ２ ．特征 。（） １ 以社 区为服务载体。（） ２ 服务对象 的公众化 。 各地积极探 索 ，逐 步形成 了包括 为老服务在 内的社 区服务系 （） ３ 服务 内容和方 式的多 样化 。 （） ４ 服务提供主体 的多元化 ， 福 列 ；０ １ ６月 民政 部 在 全 国广 泛 推 行 “ 区 老 年 福 利 服 务 星 ２０ 年 社 利 性与服务 性相 结合 。 jLBHrnAILg （ ） 位 和 作用 二 地 光计划 ” ，决定用 ２ ～３年时 间利用 全国福利彩 票资金 总额 的 ８％ 在此背 景下 ， ０， 开始 在全国各地推行依托社 区的居家养老服 xHAQX74J0X （） １ 有利 于继承 和发扬 中华 民族的传统 美德 ， 充分尊 重老 务模式 ；０ ８ 年 １ ， 国老龄委 办公室 、 ２０ 月 全 民政 部等 １ Ｏ部 门联 年 人的需求 。（） ２ 有利于促进家庭和 谐、 际和谐和邻 里和睦 ， 合下发 《 代 关于全面 推进 居家养 老服务工作的意贝－， ＝ 对居家养老 》 推 进社会主义和谐社会建设 。 （） ３有利于 提
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龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/b015781644.html, “以房养老”模式在当代中国的探讨 作者：洪铭璐赵万才 来源：《智富时代》2015年第06期 【摘要】经过30年的改革开放，中国的经济快速发展，人口红利的消失，人口老龄化也越来越成为人们关注的问题。然而人口结构的变化，使得传统的养老模式遭受到严重挑战，“以房养老”这种新的制度将在2014年正式实施。本文将分析“以房养老”这种新模式在中国的 形成基础、目前出现的困局，并对我国“以房养老”体系提出几点建议，以更好的完善这种制度，促进社会全面发展。 【关键词】以房养老；现状：风险：阻碍；完善 “以房养老”，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。①是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。 目前，“以房养老”的模式主要有两种。分别是美国模式和新加坡模式，也叫逆向年金抵押贷款和住房产权信托。 一、中国人背景以及“以房养老”模式在中国的提出 （一）产生和发展 “以房养老”模式起源于荷兰，而发展最成熟、最具代表表性的则是美国。②此项业务在美国兴起，并由此开始向世界各国蔓延。 （二）国际标准 按照国际通行标准，一个国家0-14岁人口在总人口当中所占比重越大，这个国家的人口就越年轻；一个国家0-14岁人口逐渐减少，15-64岁人口增多，65岁及以上年龄人口在7%以下，则这个国家的人口越呈“成年型”；一个国家65岁老年人口在总人口当中所占比重超过了7%，则这个就已家的人口就进入了"老龄化"时期。若按此标准，我国从1999就已不步入老龄化社会。 （三）我国人口结构现状 2010年第六次全国人口普查主要数据表明，60岁及以上人口为177648705人，13.26%，其中65岁及以上人口为118831709人，占8.87%。同2000年第五次全国人口普查相比，60岁及以上人口的比重上升2.93个百分点，65岁及以上人口的比重上升1.91个百分点。我国成为世界上唯一老年人口超过1亿人的国家，而且老龄化进程正在加速。据《中华人民共和国老年
我国“医养结合”养老模式发展现状、问题及对策分析 根据民政部数据显示，我国 60 岁及以上的老年人口在 2020 年预计将达到2.43 亿，2025 年将超过3 亿。每年约有三分之一的人口进入到老龄化的行列，到 2050 年每 4 位中国人约有 1 位是 65 岁以上的老年人，与此同时，老年人余寿带病的年限也将随着老龄化趋势不断延长。 随着老龄化的不断加深，养老服务成为我国应对人口老龄化过程中所面临的严峻问题，而目前我国养老服务中普遍存在重养轻医的现象。相关文件指出要积极推进医疗卫生与养老服务相结合、探索医疗机构与养老机构合作新模式。“医养结合”是将医疗与养老相融合的新型护理模式。医养结合机构则是尽可能使老年人可以在同一机构中同时得到良好的生活照顾、健康监护、疾病治疗以及临终关怀。有研究显示，实施医养结合可以提高老年慢性病病人的日常生活能力，降低再住院率，节省医疗资源，减轻家属负担，增强老年病人的安全感。 在我国，医养结合机构养老模式目前仍处于探索阶段。通过对大量文献数据的分析与整理，本文将分析我国医养结合机构养老模式的发展现状和不足，并提出构建和完善该种模式的意见建议。 一、我国医养结合发展现状 1.我国医养结合养老服务相关政策 为推进我国医养结合养老服务不断发展，中央政府出台了一系列相关政策文件。 2013 年“关于加快发展养老服务业的若干意见”提到要探索医疗与养老行业合作的新模式，促进医疗养老服务资源相融合。 2015 年“关于鼓励民间资本参与养老服务业发展的实施意见”鼓励民间资本进入到养老行业，民营养老机构建立与医疗机构同等要求的行业准则规范。 2015 年“关于推进医疗卫生与养老服务相结合指导意见”到 2020 年基本建立起符合国情的医养结合机制和政策法规体系，实现医疗与养老服务资源融合共享。
“以房养老”模式 1. 以房养老模式 以房养老( HECM) , 也可称为反按揭, 住房反向抵押贷款, 是指已经拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构, 相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值、折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估后, 按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息, 并按人的平均寿命计算, 将其房屋的价值, 分摊到预期寿命年限中去, 按年或月支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。它使得借款人终生可以提前支用该房屋的销售款。借款人在获得现金的同时, 继续获得房屋的居住权并负责维护。当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权, 进行销售、出租或者拍卖,所得用来偿还贷款本息, 相应的金融机构同时享有房产的升值部分。即“抵押房产、领取年( 月) 金”。因其操作过程像是把抵押贷款业务反过来做, 如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房, 所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。 2. 以房养老模式在中国的可行性分析 2.1 有可观的市场前景 据统计数据显示, 我国城市人口中有751224 户购买商品房,占城市家庭户的9.2%; 533396 户购买经济适用房, 占6.5%; 2401075 户购买原公有住房,占29.4%; 加上26.8%的家庭户自建住房,拥有住房的城市家庭户达到了587万户,占72%, 其中,相当比例的是拥有一生积蓄的老年人。2003年由中国老龄科学研究中心组织完成的“中国城乡老年人口善一次性调查”的调查结果显示,城市老年人家庭户均住房面积达70.3 平方米。而2003 年全国城镇老年家庭大约2000 多万户, 按房产均价2000 元计算, 老年家庭拥有住房价值约为3 万亿元。可见, 以房养老有庞大的潜在市场,如果能激活这部分市场,不仅能改善老年人的生活水平, 增加老年人收入, 减轻社会保障的压力, 而且还能拉动保险、房地产及相关产业的发展。 2.2 住房财产在家庭财产中所占的比重较大,以房养老可以优化家庭的资源,提高其效用
全国居家养老服务模式的比较研究 运用科学发展观指导和发展老龄事业，立足中国国情，推动和普及城乡社区居 家养老服务的开展，是顺应民意、惠及亿万老年人的伟大创举。 1居家养老服务， 是指由社区和社会帮助家庭成员为在家里居住的老年人提供生活照料、医疗护 理和文化娱乐、精神慰藉等方面服务的一种社会化养老服务形式。其定义包含 几层意思：就其提供养老服务的主体看，既有家庭成员的照顾，也有社会的帮 助，尤其强调社区照顾在居家养老中的重要作用。就其享受服务的客体看，主 要是在家里居住的众多老年人，而这部分老年人目前几乎囊括了老年群体的全 部（确切地说是99%左右）。就其提供的服务内容看，门类众多、丰富多彩，既 有养和医等物质生活方面的服务，也有文化娱乐、情感慰藉、心理疏导等精神 文化生活方面的服务。就其提供的服务形式看，是全方位、多角度、多层次的，既有请老人走出家门到社区为老服务机构中享受自己所需要的多种服务，也有 派专业为老服务人员走进家庭为行动不便和生活不能自理老人提供的多种包护 服务。因此，可以说居家养老服务实际上是在社区建立一个支持家庭养老的社 会化服务体系，它具有服务主体多元化、服务对象公众化、服务方式多样化、 服务队伍专业化等特点。“居家养老”服务相对过去传统的“家庭养老”而言，虽一字之差，但却赋予了全新的含义和解释，它把社会化的为老服务引入家庭，是对传统的家庭养老模式的补充与创新。我国要建立具有中国特色的养老服务 体系，发展居家养老服务正是这一体系的基础工程。 开展居家养老服务，是我国积极应对人口老龄化快速发展趋势的战略选择，是 我国目前破解巨大养老服务难题的根本出路；也是依据中国国情，尊重民族传 统，更新养老服务理念、创新养老服务方式、发展社区服务的重要途径。它对 于促进老龄事业与经济社会的协调发展，提高老年人生命生活质量，构建社会 主义和谐社会具有非常重要的意义。 从2000年开始，各地陆续进行了不同形式的居家养老服务试点探索。2008年 上半年十部委《关于全面推进居家养老服务工作的意见》颁布和年初杭州居家 养老现场经验交流会议后，各地的居家养老服务更是得到了较快的发展。杭州、宁波、南京、上海、北京、天津、青岛、大连、广州、哈尔滨等地走在了全国 的前面，创造了许多各具特色的宝贵经验，收到了良好的社会效果。 各地在开展居家养老服务的过程中，因地制宜，因时制宜，还创造和形成了一 些各具特色、多种多样的服务模式。我这里结合调研掌握的材料，对几种最主 要的基本模式做一个简要地归纳、比较和分析，以便使各地在今后深入开展居 家养老服务时能够有目的、有选择地学习、吸收和借鉴，学其所长，避其所短。2政府主办，层级联动模式。 这种模式在我国中、西部许多城市开展得居家养老服务中被较为普遍地采用。 它主要是采取各级政府和街居社区运用行政强制力进行推动的办法，运用各级 财政资金扶持和各级行政组织的自筹资金，相应在城区、街道、社区居委会等 几个不同层面分级建立起规模有别、服务范围和服务内容有别、服务对象有别 的居家养老服务机构和站点，并建立区、街、居三级管理机构，为本辖区内的
探索争鸣 2013年7期（上） 61 国外养老模式研究 符敏 （湖南同德职业学院 湖南 同德 415000） 摘 要：在西方社会中，与中国社区养老最相近的做法是“社区照顾”。主要是指通过动员社区资源并运用社会人际关系资源对老年人开展服务，使老年人不脱离所生活的社区，在社区内接受养老服务。本文针对西方典型国家的养老模式进行分析，并总结西方发达国家的经验以对中国的社区养老提供借鉴。 关键词：社区；养老模式；西方发达国家 养老服务的社区照顾模式源于20世纪50年代的英国,随后被众多的欧美发达国家所借鉴,成为了解决养老问题的首选模式。养老方式正逐渐从机构养老向社区居家养老转变，一些国家选择居家养老的老年人比例非常高,其中英国为95?5%,美国为96?3%,日本为98?6%,菲律宾为83%,越南为94%。 一、国外研究现状及动态 在国外居家养老的社区服务一般称为“老年人社区照顾”。英国从20世纪50年代后期开始践行社区照顾的养老模式,即“社区老年照护服务”。到70年代,社区照顾在英国已经成为养老的普及模式。90年代初期,英国政府颁布了照顾白皮书和国家健康服务与社区照顾法令,这些法令都强调社区照顾的目标是在“自己的家或像家似的环境中供养人们”。西方所推行的居家养老是以社区照顾作为居家养老的补充,西方学界主张大力发展社区助老服务,从而为居家养老的老年群体提供全方位的服务。1982年维也纳老龄问题国际行动计划强调,应该设法让年长者能够尽量在自己的家里和社区独立生活，并且建议社会福利服务应该以社区为基础,向老年人提供全面的服务，1992年联合国通过的老龄问题宣言强调,以社区为单位,让老人尽可能长期在家里居住。在国外,社区养老不仅强调理论创新,而且强调实践应用；不仅把老年人作为群体关注,也把老年人作为个体关注；不仅有宏观层面的指导理论,也有微观层面的操作方法；不仅重视被照顾者,也同样关注着照顾提供者。 二、国外社区居家养老服务的模式 （一）英国的社区照顾养老模式 英国人的平均寿命在上世纪时,男性为49岁,女性为52岁。而全英老年人仅为180万,老龄人口比重只有4.7%。目前,英国65岁以上的老年人已超过1000万,约占全国总人口的18%,75岁以上的老年人有370万。面对逐日庞大的老年人群,英国从20世纪90年代开始,将养老问题纳入社区,启动了社区照顾的养老模式。 英国关于社区照顾有明确的法令指出,为使老年人尽可能的独立要在社区内为养老群体提供必要的服务和照顾。主要是指老年人在家就能接受由家人或者邻居或养老志愿者提供的养老帮助。具体包括:第一,物 质支持,如提供所需食物、安装保健设施、税收减免等。第二,生活帮助,如打扫卫生、帮助老人购物、照顾不方便老人的起居等。第三,专业培训，如教老人了解及学习简单的治病、护理知识及传授养生之道等。第四,整体关怀,指以改善养老群体的整体生活环境为目标、发动周围资源予以支持等。从运行模式看,英国社区照顾的主要特点是依托社区、官办民助或民办官助。不管哪种方式,政府都发挥着主导作用。表现为制定社区照顾的相应法规政策,并组织予以实施；兴建社区照顾设施及维护,聘请养老服务人员,开展社区照顾工作；为民间社区照顾事业提供财政支持、监督检查民间组织和私人机构开展社区照顾的工作情况等。除此,非政府非赢利组织发挥着骨干作用，它们接受政府和社会各界的资助,承担社区照顾任务,并组织广大志愿者无偿低偿地开展社区照顾活动。此外,英国是高度发达的市场经济国家,存在大量的以赢利为目的的商业性老人服务机构,以弥补社区照顾模式的不足。社区照顾与传统的家庭养老对比,具有较大的优越性,它不仅融合了传统的家庭养老和集中院舍养老的优点,更强调对老年人心理和情感上的关怀和照顾,在提高了老年人生活的质量的同时,真正体现了老有所养、老有所医、老有所乐。 （二）美国的居家养老援助模式 在20世纪,美国老年人口迅速增长，1999年,美国65岁及以上年龄的人口数迅速升至3460万。同期,老年人占总人口的比例也从1/25跃升至1/8。在1990至2020年期间,年龄在65一74岁之间的人口数预计还会增长74%，美国百岁老人的人数显著增长。1990年,美国有37306名百岁老人,2010年将增至131000人。 美国于1981年正式实行以医疗服务为重点的社区服务计划,为符合医疗补助资格在家养老的弱势老年人提供家庭护理。该计划主要包括病历管理、成人日间照顾、家庭健康扶助、个人照料、杂务服务等。主要有以下方面:第一：家庭保健中心，美国的老人在自己家中养老，家庭保健中心为在自己家中居住的老年人提供简单的日常生活及护理服务,收费标准视服务项目而定。第二：托老所，这种机构都是非盈利的社会福利事业,由市政府委托社区管理,其日常活动通常是以恢复性训练为主。美国的托老所与其他行业一样竞争激烈,办得越好,社会的声望越高,以此吸引人们的捐款。该机构为那些与子女或其他亲属住在一起，但白天要照看的老人或残疾人士设置。提供日常生活照顾及关怀,供应早午两餐，开放时间一般为周一到周五,上午8点至下午5点，收费每日5一65美元不等，或根据低收入者的收入酌收一定比例的费用。第三：老人活动中心，除为老年人提供养老午餐外,还组织文化、娱乐、教育、旅游等活动。第四：免费教育，各社区大学都有义务接收65岁以上老人的免费进修,但没有学分,不发毕业证。第五：志愿者服务，大多数社区都向老年人提供充当志愿者的机会,老年人可以用自己的专业技术和知识去帮助他人。美国政府还帮助社区建立志愿者工作方案,老人的社会福利服务的实施主要由志愿者来完成。此外,一些大中城市的私营公司开始建造居家援助式老年公寓,供家境比较富裕的75岁以上的能够自理老人选择，入住老人不需要24小时的医疗照顾,有专门的服务人员上门打扫室内清洁,或提供穿衣洗澡和膳食服务。 (三)德国的居家养老服务体系 德国的老年护理方式首选家庭护理。护理经费由长期护理保险筹资和支付,除少数人外,所有参加医疗保险的公民都要投保长期护理保险。此保险分为社会保险和私人保险两类,分别覆盖人口的90%和10%。保险资金由政府、企业、个人和医疗保险机构四方负担,政府负担1/3以上,企业与个人负担较小。护理服务由独立的盈利或非营利性机构提供,两者约各占50%。凡申请家庭护理或入住老年护理院的老人,须由本人或家属提出申请,保险公司根据老人身体系统功能状态、生活自理能力及社会交往能力等进行评估,并定出护理级别。护理机构根据不同级别提供相应服务。服务内容主要有基础护理服务、家政服务、陪伴服务、暂息服务、医疗器械提供、房屋改建等。其中,凡从事家庭护理的人员必须是老年护理培训学校毕业并具有“老年护士证书”的护士,或为护士学校毕业并具有护士执照的护士,具有专业知识水平。 (四)日本的居家养老服务体系 日本的社区老年服务工作由市政府设 061
人口老龄化的具体标准是，国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%作为这个国家或地区是否进入老龄化社会的标准。 截至2011年底，全国60岁以上老年人口达到1.85亿，占总人口13.7%，其中65岁及以上老人有1.23亿，约占总人口的9.1％，规模超过欧洲老年人口总和。 截至2010年11月1日，中国60岁以上的老年人达1．78亿，占总人口的13．26％，其中65岁以上老年人为1．19亿，占总人口的8．87％。中国成为世界上唯一老年人口超过1亿的国家。 中国将面临“未富先老”和“未备先老”双重挑战。 近10年来，中国80岁以上高龄老人增加了近一倍，已经超过2000万。随着年轻人异地工作，父母与子女异地居住，空巢老人越来越多，2010年城乡空巢家庭约50％；失能、半失能老年人数达3300多万。 2014年中国老年人口将超过2亿，2025年达到3亿，2042年老年人口比例将超过30％。南开大学经济学院人口与发展研究所教授原新说：“中国可以称得上是‘跑步’进入老龄化。” 然而，作为一个人口大国，中国的老龄化社会不同于其他国家，报告将此称为“中国特色的人口老龄化社会”。除了老年人口基数大、增长快、空巢和失能困难老人多以外，中国的老龄化还呈现出先于工业化、与家庭小型化相伴随、老年抚养比快速攀升等特点。 中国有“养儿防老”的传统观念。但当两个独生子女组成的家庭要承担4个甚至更多老人的养老责任时，无论在经济还是精力上，都给年轻人“难以承受之重”。 中国社会科学院人口与劳动经济研究所所长蔡昉表示，当社会变迁打破传统家庭养老赖以存在的基础时，养老观念和养老模式也必然发生变化。 不过，当中国人已经逐渐接受社会养老这一养老方式时，却又不得不面对日益突出的社会养老服务供需矛盾。根据报告，中国养老床1.位总数仅占老年人口的1．8％，低于发达国家5％至7％的比例，也低于一些发展中国家2％至3％的水平。 西方发达国家一般在人均10000美元左右进入老龄社会，而中国是在人均840美元时就进入老龄社会，是典型的“未富先老”。 截至２０１０年１１月，我国，部分大中城市达到７０％；农村留守老人约４０００万，占农村老年人口的３７％，城乡家庭养老条件明显缺失。我国已有各类，拥有床位２６６．２
有关我国社区居家养老服务研究的文献综述 摘要 我国人口老龄化的快速发展使我国早已进入多老少子的格局，社区社会养老模式逐步转变为社会焦点本文将从概念界定发展情况存在问题对策建议等几大方面将近年来我国学者针对社区养老服务的研究做一概述。 关键词：老龄化；社区养老；服务 引言 我国1999年已进入老龄社会，目前我国60岁及以上老年人已经占总人口的14.9%。人口老龄化给我国的经济、政治、文化和社会等方面带来了巨大的压力和挑战。随着我国家庭的“小型化”和“高龄化”的趋势，家庭养老模式遇到了前所未有的挑战。在这样的前提下，社区居家养老呗提上日程，并且越来越被受到重视。目前各地的居家养老的实践层出不穷，并且研究成果也非常丰富，如何构建适合时代发展，适合我国国情的社区居家养老模式也更是成为关注的焦点。本文对我国现有的社区居家养老服务体系的相关文献进行梳理，可以使我们理清目前的研究成果，同时为未来研究指明方向，促进社区居家养老服务研究和建设的不断发展。 正文 一、社区居家养老服务内涵的界定 有关社区居家养老的内涵界定,学术界的观点不尽相同。王锦成社区居家养老定义为:由社区提供居住在家的老年人一系列或户内或户外的养老服务。从而构建一个符合老年人自身意愿又切实可行的居家养老体系[1]。而陈赛权给出的定义则是：居家养老是建立在个人、家庭、社区以及国家的基础之上,以家庭为载体,以社区网络为依托,以国家制度、政策和法律为保障,家庭养老和社区养老相结合的养老服务体系。陈赛权认为居家养老应以家庭为核心,社区为依托,以老年人生活照料、医疗康复和精神慰藉为主要服务内容,以上门服务和社区日托为主要服务形式[2]。学者祁峰则认为,居家养老是与我国传统家庭养老紧密联系的新型养老方式,指在城市的各个社区建立相应的居家养老服务站,人们可以向服务站申请医疗、家政服务,由服务站派服务员到家中提供各种有偿服务的养老方式[3]。
我国养老模式研究综述 刘金华1 （四川省社会科学院经济研究所四川成都610072） 【摘要】国内养老模式的演变是研究未来养老模式发展的基础，本文在对国内养老问题的研究综述的基础上进行述评分析，从而从现有的研究中发现新的研究思路和研究视角。 【关键字】养老模式多元化生活质量 无论是国际动态给我国的导向，还是国内老龄化形势的逼迫，养老都已成为社会共同关注的问题。中国是世界上人口最多的国家，近三十年来我国实行严格的计划生育政策在一定程度上加快了我国人口老龄化速度。在可预见的未来20-30年，人口老龄化一定是中国未来发展面临的严峻挑战，这构成了现阶段讨论中国养老模式选择的时代背景。 在中国人口结构的老龄化的今天，人们不得不高度关注老年人口，这已不是一个传统文化的问题，而是关系到国计民生，关系到社会和谐，关系到子孙后代的可持续发展的问题。采取何种养老模式养老是越来越多的老年人思考和关心的问题，这不仅是国家发展的战略需要，而且是一项相当紧迫的任务。尊老、爱老、养老是当代人义不容辞的责任和义务，只是新形势下我国养老的形式已从微观家庭养老过渡为微观家庭与社会当代人共同养老。随着社会经济的发展，以及老年人的需求多层次性，我国养老模式必然呈现多元化发展趋势。 1.养老模式的定义 有关养老的提法很多，如养老模式、养老方式、养老形式、养老体系、养老制度等。研究者按自身理解及研究目的，对同一概念给出不同的阐述，对相似的现象发表各异的观点，最终在养老概念方面造成了“分歧与共识同在”的局面。有研究2曾以综述的形式对中国养老模式研究进行过总结和归纳，指出涉及养老模 1【作者简介】刘金华(1979-),女，助理研究员，人口学博士，四川省社会科学院经济研究所 2陈赛权.中国养老模式研究综述.人口学刊，2000年第3期:30
昆明市五华区社区居家养老现状调 查研究 昆明医科大学昆明市五华区社区居家养老现状调查研究小组 2015年9月
目录一、研究背景 （一）国际背景 （二）国内背景 二、研究内容 三、社区居家养老的影响 四、研究的意义 （一）理论意义 （二）现实意义 五、研究的方案 （一）研究方法 （二）技术路线 （三）调查过程 六、调查对象及地点 （一）调查对象： （二）调查地点 七、调查结果分析 八、小结 （一）社区居家养老调查结果 （二）小组意见措施 九、参考文献 十、附录
摘要 本文主要从目前昆明市五华区社区居家养老服务的现状及老人生活所存在的需求入手对昆明市五华区社区居家养老服务现状进行了深入的调查,结合问卷法与访谈法从对居家养老的了解程度、日常生活照料状况、医疗卫生需求方面进行了困境分析,并以社会工作的视角从政府、社区和社会三方面提出了关于推进金华市社区居家养老服务的几点建议。 翻译： This article mainly from the present situation of Wuhua district community home care service and the existing needs of the elderly living in Wuhua District, Kunming district community home care service status were vestigated, combined with questionnaire and interview method from the perspective of home are, daily life care, health needs analysis, and social work from the perspective of the government, community and social three aspects of the Jinhua city community home care services. 关键词：社区居家养老服务体系养老机构五华区 一、研究背景 （一）国内背景
以房养老:一种新型的养老模式 摘要：伴随我国日益加速的人口老龄化现状，现有的社会养老模式还不能有效地解决我国的养老问题。在我国推行”以房养老”政策，是对现有养老方式的有力补充，为国家、社会和家庭解决养老保障问题开拓一条有益可行的道路。近几年，根据我国国情，政府和商业部门也在逐步探索和实践。而这一政策的制定和实行面临很多不确定性因素，需要进一步更正和完善。 标签：以房养老；养老金；房产贷款；模式 一、“以房养老”提出的时代背景 “以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。自北京首次提出以来，以房养老概念迅即成为全民的焦点，同时也争议不断。目前全国已有部分城市开始直面争议，大胆探索。近日，山东省提出年底前开始试水以房养老，而沈阳则借鉴香港经验，为明年登陆作准备。 （一）中国目前正在处于人口结构深刻转型时期，人口老龄化问题严重，探索多渠道适合国情的社会化养老模式成为业内外人士共识。 第六次全国人口普查数据显示，60岁及以上人口占13.26%，其中65岁及以上人口占8.87%。同第五次全国人口普查相比，60岁及以上人口比重上升2.93个百分点，65岁及以上人口比重上升1.91个百分点。老年人比例显著提高。中国目前有60岁以上老人1.78亿，其中失能和半失能老人约3 171万人，大中城市空巢家庭达70%。在可预见的未来几十年中，我国社会将需要承担沉重的养老压力。养老是一个社会问题，即使今天的美国、欧洲、日本等发达国家，其绞尽脑汁疲于应对，仍不堪重负。中国数亿人口的养老，需要的是天文数字级的财富，对于尚不富裕的中国，显然是心有余而力不足。在公共财政无力兜底所有养老问题的情形下，“以房养老”不啻为解决养老难题的一种积极补充。对于很多刚刚有了房屋产权的人而言，以房养老是一个新鲜的命题。毕竟，毕生为房所累，到了老年，房子若能反哺养老，也算是一种不错的回报。以房养老如能推行，国家也能减轻相当一部分负担，优化调配有限的资源解决其他人的养老问题。 （二）“以房养老”实质是老年人将自己产权名下的住宅实物资产通过市场交易的途径分步分期或者一步到位地置换为养老经济资产以满足老年经济所需的养老方式。在相当长一段历史时期内，户籍壁垒形成了严重的城乡二元结构，我国多数职工享受“低工资、高福利”政策，住房问题得到一定程度解决，城市家庭普遍拥有至少一套房屋，随着房改的推进，房屋成为居民家庭最大资产。一般来说，晚年养老资源不外乎儿女、金钱和房子三种。而时下，单靠社会养老金已很难满足老人退休后的高质量生活，“421”家庭结构下单靠儿女赡养也越来越不现实，因此，用房产担当养老重任，部分取代养儿防老和货币养老，意义重大且积极。
我国居家养老模式研究 摘要： 21世纪，全球老龄化问题不断加剧，由于我国未富先老的社会特点，老龄化问题则日益突出。本文通过借鉴国外发达国家的居家养老模式，以合肥市为例，介绍了合肥市居家养老服务现状及首个居家养老项目—太阳湾老年公寓，最后提出在居家养老模式推行过程中的创新性建议。 abstract： in the 21st century， global aging problem is more serious. because of the social characteristics of becoming old before getting rich in china， aging issues have become increasingly prominent. by drawing on the family endowment mode of the developed countries， by taking hefei city as a example， this paper introduces the status of family endowment in hefei city and the first family endowment item：the taiyangwan apartment for the elderly， and finally put forward the innovative proposals in the process of implementing the family endowment mode. 关键词：老龄化；居家养老；合肥市 key words： aging；family endowment；hefei 中图分类号：f840.67 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2013）06-0327-03 0 引言 全球人口快速老龄化是人类社会进入21世纪面临的最严峻的挑