企业征信数据主要内容以及数据来源
—、企业征信数据主要内容
企业征信数据由企业信用信息转换而来，企业信用信息只有经过数据处理后、被存储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。企业信用信息只有转化成征信数据之后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。
企业征信数据与企业信用信息之间的区别很大。企业征信数据除了带有经过数据处理的特征之外，还要有统一数据格式要求，不仅同一项数据的结构和精度均相同，而且对于每项数据的起始点和终结点都有严格的要求。
企业征信机构不见得广泛地采集所有能够采集到的信用信息，企业信用信息或企业征信数据的采购是被限定在特定范围之内的。企业征信机构是否加工或保存一类征信数据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对企业信用价值的评估做出贡献；二是成本，即在经济上合算。对于加工和存储成本高，又对制作报告产品贡献不太大的征信数据，企业征信机构不会加工和保存。
企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口情况、银行往来情况、付款记录、经营者简历、企业发展史、财务报表反映不出的经营状况、产品介绍以及相关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。
I二、企业征信数据主要来源
(一）政府掌握的企业征信数据
政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对企业实施监管的工作过程之中。根据企业征信机构的经验，十几个政府部门掌握了大量的企业信用信息，如工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等（见表3-1)。
工商行政管理局掌握着大量的企业基本信息、企业财务信息和行政处罚信息。目前，工商行政管理系统掌握的信用信息是有条件的开放，其中企业登记注册的信息是基本对
外开放的。工商行政管理局在很多省市地区开通了“红盾网”，可以免费在网上査询当地企业的登记注册信息。
统计局定期形成的各种统计报表和经济普查报告，其中包括企业的财务报表。目前，统计局掌握的信用信息还没有全部对外开放，还无法从这个信息源中得到单个企业的信用信息。
海关掌握企业从事进出口活动的相关信息，海关的统计部门和信息中心会定期形成报关单和各种进出口统计报表，主要内容包栝进出口的产品名称、货品数量、产地、发货地、到达地、交易对象、交易时间等。此外，海关还会形成季度和年度进出口统计和分析报告。
中国人民银行征信中心负责国家金融基础信息数据库的建设管理工作，已经建立了公共的企业征信系统和个人征信系统，各类正规金融机构掌握的企业及个人信贷已经被汇集到这两个系统中。商业银行等金融机构经企业、个人授权同意后，在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，可提供企业、个人征信报告。
国有资产管理委员会拥有国有企业的资产、隶属、经理人员、并购、政策等资料。外汇管理局掌握着所管辖有外贸经营权企业从事外汇交易活动的外汇交易额、进出口货物情况、结汇情况、应收账款情况等。房屋管理局主管房地产登记管理工作，确认房屋权属，办理房屋所有权登记和初始登记、转移、变更、注销及设定他项权登记。公安局车辆管理所掌握所管辖区域内所有机动车所有权登记信息。
还有些政府部门会定期公布诸如破产、抵押品置留权、动产抵押申请、民事诉讼、经济仲裁等公共记录，上述政府部门提供的企业信用信息非常有价值。
(二）非官方的企业信用信息
非官方的企业信用信息，是指政府公务信息之外的企业信用信息，有时也被称为“民间信息”，特别指那些非商业化的企业信用信息。非官方的企业信用信息的主要来源是商业银行、行会商会、公用事业单位、电信公司、企业的供应商、各类房东、租赁公司和新闻媒体等，这些信用信息的拥有者所提供的信息是庞杂的。但是，经过企业征信机构的筛选和处理，有些信用信息是可以利用的，能够成为企业征信数据。
商业银行拥有大量的企业信用信息，如企业开户信息，贷款、担保和还款记录等信息，资金流人和流出量及去向方面的信息。长期以来,商业银行是最重要的民间信用信息来源，对于那些没有公共征信系统的国家更是如此。
在许多国家，商业银行都会向企业征信机构提供信用信息，它们不仅正常地提供企业信用信息，而且还不一定收取费用。中国人民银行征信中心建立了我国企业和个人公共征信系统，产生于商业银行的企业信甩信息都被汇集到中国人民银行征信中心的企业征信系统中。目前中国人民银行征信中心不对金融系统之外的机构开放，只向商业银行等正规金融机构提供信息查询服务。
第三章企业征信业务
公用事业单位产生了大量的用户付费信息，这对于了解和评价其用户的信用行为和财务能力是非常有用的。所谓的公用事业单位，主要包括电力公司、自来水公司、电话公司、煤气公司、供暖公司等，人们还经常将移动通信服务类公司也包括进去。如果一个企业长期拖欠公用事业单位的费用，那么企业征信机构将视其的欠费额度大小，给予欠费企业不良信用记录。另外，公用事业用户的付费方式也对了解用户的财务状况和信用行为有帮助。
各行各业的行业协会或商会都有着自己行业情况的信息积累，如它们有相当详细的业内主流机构、行业发展和从业人员变化等信息。这些信息可以反映行业当前的实际情况和行业发展趋势。行业协会掌握的信息有可能是与业内机构共享的，面向自已的会员企业服务。很多行业协会都负责编纂本行业的年鉴，它们有采集年鉴所需信息的渠道，这些信息渠道对企业征信机构是有价值的。例如，《中国电子信息产业年鉴》《中国汽车年鉴》和《中国金融年鉴》等。年鉴对行业在过去一年的发展情况、产品情况、技术水平、企业发展情况、盈利水平、发展趋势、大事记等做了详细的记录和说明，具有较高的参考价值。
在报纸、杂志、广播、电视、网络等公众传媒上，也有大量的信用信息在传导，从中可以筛选出一些有用的信用信息。目前，互联网巳经成为重要的“信息集散地”，从各类网站获取所需的信用信息成为企业征信机构的一个重要的信息渠道。政府部门的网站是该部门的权威信息发布平台，相关行业政策、法规和行业总体运行情况
都会在部门网站中得到及时反映。大量网站对行业和企业的经济活动给予动态报道，它们都是企业征信机构的重要信息来源。
不同信息来源的原始信用信息有可能存在不完整、有偏见、有误导、不够及时等缺陷，从征信机构的用户角度对企业信用信息来源做出的评价，如表3-2所示。
(三）商业化的企业征信数据及其采购
商业化的企业信用信息是非官方信用信息的一部分，通常以征信数据的形式存在，是可以进行交易的商品。
在发达国家的市场上，可以找到许多数据供应商，企业征信机构可以从数据供应商处采购数据。因为数据供应商是销售数据产品的专业机构，它们有能力提供符合企业征信机构要求的征信数据，而且数据的质量很高。
除了数据供应商之外，企业征信机构还可以从其他的征信机构购买企业征信数据。一些拥有大型征信数据库的企业征信机构也提供不同加工深度的企业征信数据，如企业基本fe息等。
在必要的时候，企业征信机构还可以委托其他类型的机构帮助调查，取得一些特殊类别或特别准确的企业信用信息。例如，委托律师事务所进行调查，通过律师取证得到调查对象的账本或特殊信息。当然，还可以委托会计师事务所进行调查。然而，通常企业征信机构不使用律师事务所或会计师事务所提供的专案调查服务，尽管这种调査所取得信息的可靠性高，但费用太高。另外，这种调查的震动大，容易被调查的目标企业察觉，可能伤害到企业征信机构与委托人关系。
在市场上采购企业征信数据，要通过一个设定的工作程序，避免花钱却没买到可用的数据问题，或是买了质次价高的征信数据。一个好的企业征信数据供应商应该具备下列特征：
(1)是合法的征信数据供应商，提供的征信数据也是合法的。
(2)提供的征信数据质量好，特别要剔除那些提供假数据（特别是假财务报表）的数据供应商。
(3)征信数据的供应稳定，更新频率高。
(4)征信数据的广度和深度达到要求。
(5)征信数据的服务方式和数据格式符合买方的要求。
(6)征信数据的价格合理。
(7)大型的数据供应商还可以提供海外采购服务，代理销售外国企业的征信数据。
(8)个别数据供应商允许交换数据，可以节约买方的采购成本。
|三、企业征信数据采集主要方式
(一）公开数据的采集方式
政府公务信息的采集主要存在如下常见方式：
(1)掌握政府信息公开网站的结构，建立数据自动抓取系统，自动化采集。
(2)建立商业化的信用信息采集关系。
(3)建立数据交换关系。
从公用事业单位采集信息，主要方法有两种：一是从公用事业单位或通信公司采购数据，至少要采集欠费用户的负面信息；二是承接公用事业单位或移动通信公司的信用风险控制任务，帮助它们建立信用风险防范机制，包括欠费催收工作。
对于征信数据供应商，企业征信机构主要的工作是对它们进行筛选。评价供应商优劣的硬性指标包括合法性、类型、覆盖、质量、更新频率、效率、成本、稳定性和服务态度。
(二）电话调查采集方式
电话调查也是企业征信机构经常使用的调査方法之一,是一种低成本的调查方法。通常来说，企业征信机构使用电话调查方法的作用有两个：一是采集信用信息，二是核实信用信息。在以传统作业方式操作的企业征信机构中，电话调查员主要的工作是采集信用信息，是根据委托人的需求进行个案调查。但是，在拥有大型征信数据库的企业征信机构中，电话调查员的主要工作是核实征信数据。
在拥有大型征信数据库的征信机构，如果向用户提供征信数据产品或数据库服务，需要有比较高质量的企业基本信息。因此，在这样的企业征信机构，需要相当数量的电话调查员同时工作。
企业征信机构对电话调查员的培训是很严格的，培训内容包括相关法律法规、通话用语、掌握主动、应对拒绝、控制时间、认真记录等。如果采用专业软件进行管
理，需要实现一系列业务和管理功能，主要体现在提示、录音和监控等功能上。对于企业征信机构，最重要的是不能让电话调査员使用非法的语言。由于对方是否提供信用信息完全出于自愿，因此企业征信机构要严格管理电话调查员的业务操作行为，防止电话调查员在通话时冒充具有监管职能的政府公务员，避免产生纠纷和政府查处。
总之，电话调查方法既有优点，也有局限性。企业征信机构应该合理使用电话调查方法，既不能过分依赖，更不能完全放弃。
(三）信用信息资源共享方式
使用信息交换方式对于企业征信机构有如下好处：
(1)通过交换，得到自己需要的信用信息。
(2)不是采购行为，没有资金付出，经济成本很低。
(3)与交换对象建立了良好的合作或公共关系，形成一种双赢的局面。
(4)社会意义明显，如促进了失信记录的传播，有助于加大失信惩戒机制的震慑力度。
鉴于上述诸多优点，企业征信机构应尽量采用信息交换方式获取自己所需要的信用
信息。
(四）信用信息采集的原则
在采集信用信息时，应遵循以下4项原则：
1.客观真实性原则
在采集信用信息时，应保证客观、真实地反映企业信用状况，坚决杜绝由于信用信息采集工作人员的主观臆断、个人好恶或者由于其他目的的故意隐瞒事实真相，造成评估决策的错误。
2.多渠道验证原则
在采集信用信息时，应通过多种渠道和方法采集信用信息，使这些信用信息能够相互验证。如果信用信息来源的渠道单一，由于信息资料短缺造成无法相互验证，
信用信息的质量就无法保证，出现误差的可能性就会很大。因此，一般要求通过3个以上的渠道和方法采集客户信用信息。
3.低成本高效率原则
采集信用信息必须考虑获取信息的成本。对调查过于细致，固然能够保证采集信息更全面，调查内容更准确，但也会造成采集费用过大，信用管理成本过高，使企业的整体效益受到影响，违背了信用管理降低企业成本的初衷。因此，在采集信用信息时，应尽量降低采集成本，用最低的成本采集到能够满足企业信用评估和决策要求的信息。
4.时效性原则
为了保证征信数据库的更新频率，要求征信机构定期更新征信数据，所以采集信用信息的工作要非常及时。征信机构要根据自己拥有信用信息源的多寡，安排适当数目的人员照看信用信息源，及时将所需要的信用信息采集上来。同时，征信机构还要聘用适量的电话调查员去核实信用信息。
NO.B2016081200103 23514 企业信用报告 (自主查询版) 名称：重庆太和商贸有限公司 机构信用代码：G11110108116779*** 中征码：1101080000000*** 报告日期：2018-03-12
报告说明 1.本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信息生成。除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。 2.本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在金融机构办理业务时所提供的相关资料。 3.如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。 4.如无特别说明币种，本报告中的金额类汇总数据项均为人民币计价。外币折人民币的计算依据国家外汇管理局当月公布的各种货币对美元折算率表。 5.如信息记录斜体展示，则说明信息主体对此条记录存在异议。 6.报数机构说明是报数机构对报告中的信息记录或对信息主体所作的补充说明。 7.征信中心标注是征信中心对报告中的信息记录或对信息主体所作的说明。 8.信息主体声明是信息主体对报数机构提供的信息记录所作的简要说明。 9.信息主体有权对本报告中的内容提出异议。如有异议，可联系报数机构，也可到当地信用报告查询网点提出异议申请。 10.报告中的中征码为原贷款卡编码。 11. 本报告仅向信息主体提供，不得作为金融机构的授信依据，请妥善保管。因保管不当造成信息泄露的，征信中心不承担相关责任。 12. 更多咨询，请致电全国客户服务热线。 13. 当证券融资业务发生了应补仓未补仓、强制平仓或司法追偿等情形时，信用报告中此笔业务会显示为“违约”。
企业征信数据上报系统解决方案 jKlr cvic SE I 中创软件商用中间件有限公司 2010年01月
方案概要 中创软件推出的企业征信数据上报系统解决方案”，是基于中创软件Infor系列中间件技术，结合社会信用体系的建设现状及发展需求而推出的，便于金融机构采集企业信用信息， 并上报至中国人民银行企业征信系统，形成企业征信数据库，向社会提供企业信用信息服务。 该方案主要实现： 采用先进的中间件技术提供统一数据接口，方便、快捷、准确的采集金融机构内企业信 贷数据； 实现各金融机构与人民银行征信系统之间数据准确、及时、安全的报送，使各金融机构 信贷数据与人行征信系统密切结合，为各金融机构之间共享企业信用信息提供有效支持。 方案价值 1.及时采集金融机构信贷数据，上报人行，实现金融机构间信用数据共享； 2.完整的后续错误处理机制，实现数据的完整上报； 3.通过采用构件化开发方式，缩短项目周期，降低系统投资。 系统框架 与其他系统关系 企业征信数据上报系统采用In forEAl技术的统一数据采集系统可以快捷、准确的采集 各银行内部各种平台下信贷系统的企业信贷数据，本系统可以最大限度的保证接口数据的准 确性和可用性，对于不符合人行上报数据要求的数据在企业征信应用平台上展示校验错误，由各银行内部业务人员针对对应错误进行修改，最终将符合人民银行上报要求的数据组织成 标准格式报文，并将报文报送至人行征信系统。 该系统与其他系统的关系如图1所示： 上抿第抿 I rrtcr net 吹“翻人彳亍tE借系统 图1企业征信系统与其他系统关系图
功能模型 企业征信上报系统可对银行内部信贷系统的数据进行采集, 详细的 校验，将校验出的数据错误信息展示给银行业务人员；态，并且对于银 行下各分行或者机构生成详细的统计数据。 企业征信上报系统的体系结构分为数据采集、数据加工、数据检查、数据上报, 应用平台等5个 模块。如图2所示: 数据目的 --------- ? 訥啊恤期晡論工帼锻理赋［顆同珈b亦剛＜冊做 剧死数醉酒剋珮交岡叹叱创冋轴注制;适吕囁文松式的查R和議务卿j込右弍 图2企业征信上报系统逻辑架构数据采集 该部分的主要功能是从信贷管理系统、国际结算系统等数据源抽取数据并转换为企业征信数据上报系统的标准接口数据的过程，该过程采用了中创软件自主版权的数据集成中间件InforEAl完成的，能够保证数据抽取高效、准确。InforEAl具有以下特点： 提供集线器式的抽取集成服务，简化抽取集成的复杂性； 提供可视化拖放构件进行组装和配置的抽取集成工具，快速实现数据抽取集成； 提供基于XML的消息总线服务，保证应用系统数据的可持续抽取集成； 以CORBA技术为核心，实现了不同操作系统之间和不同开发语言之间的互操作； 适用不同的数据库，能够灵活定制各类数据来源。 根据人行征信数据的要求，我们需要采集的主要接口数据如下： 并对采集到的数据进行完整 可以展示每日的上报数据的状 Web 數宛上报 瞰据采集 '证E栩 1EW 4
企业征信报告的分类、内容以及案例解读 一、企业征信报告的分类 按报告信息的含量、报告分析程度的深浅及使用目的的不同，企业征信报告一般可分为标准征信报告、深度征信报告、专项征信报告等。 企业征信报告的编制应遵循以下原则： (一）客观性原则 企业征信报告所陈述的情况要有事实依据，所罗列的数据要有来源出处，所得出的结论性意见要有分析理由。即征信报告在内容上不可主观臆造，在数据上不得弄虚作假, 在分析上不要感情用事，尽可能客观地评价企业的信用状况。 (二）充分性原则 在偿债可能性问题上，征信人员与被调查企业处于信息不对称地位，即征信人员处于信息劣势地位，而被调查企业则处于信息优势地位。这就需要征信人员运用专业知识和征信手段或技巧，尽可能充分地挖掘企业的隐藏信息和隐藏行为，并且将所掌握的有用信息在征信报告中予以充分披露，尽可能全面地评价企业信用状况。 (三）审慎性原则 企业的征信活动常常受到一些客观条件的限制，比如企业的情况比较复杂，相关财力和信息的取得比较困难，不确定因素较多等，都会给企业信用评价带来困难。对于不确定性因素的判断，征信人员宜采取较为保守的看法，将风险因素估计充足，以将信用风险控制在可承受的范围内。 (四）明晰性原则 征信活动涉及的征信范围较广，征信内容较多，征信线索较复杂。从征信的范围来看，有企业的管理情况、经营情况、财务情况，有企业的股东情况、关联企业情况、上下游企业情况，有行业情况、宏观经济情况、政府政策情况等；从征信的内容看，有相关企业及行业的以往情况、现实状况和发展趋势，有相关企业及行业的具体数据、具体指标等；从征信资料的信息来源看，有企业本身提供的，有政府部门提供的，有社会媒体提供的，有行业组织提供的，有中介机构提供的，有征信人
企业征信系统管理制度 （2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订） 为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。 第一章机构及用户管理 第一条公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。 第二条公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。 第三条公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。 第四条普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。 第五条内部用户的创建管理等具体要求按照公司《企业征信系统用户管理规定》执行。 第二章分工及职责 第六条公司信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,MBT 系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要，可申请查询企业信用信息。 第七条综合统计部门设企业征信系统管理员两名，分为A、B角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理，变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。 第八条信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护，并承担管理员用户职责，负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。 第三章信息采集及上报
浙江省守合同重信用企业公示申报系统 申报指南 （申报前请认真阅读） 浙江省工商行政管理局
注意事项 一、请认真阅读《公示承诺书》中的相关责任及公示的内容，法定代表人（负责人）对承诺书签字，并加盖企业公章。 二、本申报表由企业自行填报，所填报的信息数据为测评统计年度内的经营数据信息。 三、《浙江省“守合同重信用”企业信用数据申报表》通过以下方式提交： 1、企业经辖区市场监督管理部门（以下简称受理机关）审核同意后，可通过省工商局门户网站首页面上的“网上办事大厅”频道中“守合同重信用申报”栏目完成系统注册与登录操作，在线进行企业申报资格申请和《信用数据申报表》的网上直报。 2、企业在登录“浙江省守合同重信用企业公示申报系统”时，允许使用数字证书登录，也可以通过注册完成登录操作。 3、企业填报的《申报资格申请表》只有经过受理机关审核通过后，才可以进入《信用数据申报表》的网上报送流程，并要求同步上传各类相关附件电子文档。 4、禁止修改审核后的企业《信用数据申报表》。 5、测评依据是企业报送的《信用数据申报表》，企业需对自己填报的数据负责。 6、申报表中所有金额栏均填写本位币，金额单位为“元”，允许保留两位
小数。 四、合同履约数据填报时请认真把握好以下逻辑关系： 1、“守合同重信用”企业《信用数据申报表》中的合同是指企业经营管理过程中符合统计条件的各类经济合同，不包括劳动合同。 2、合同总数＝（当年签订的合同总数＋以前年度签订需要转入测评年度内履行的合同）； 3、当年应当履行合同＝（当年实际履行合同＋到期未履行的合同）； 4、到期未履行的合同＝（本方违约合同＋对方违约合同＋因不可抗力未履行合同＋因争议、中止等导致的到期未履行合同）。 五、请在注册或登录“浙江省守合同重信用企业公示申报系统”之前，认真阅读《浙江省“守合同重信用”企业公示办法》（浙工商同〔2016〕2号） 六、请在填报《浙江省“守合同重信用”企业信用数据申报表》之前，认真阅读填表说明。 七、企业在进行统计时，要注意保持合同签订履行状况与财务报表两者统计数据之间的统计口径要保持一致。 八、企业填表人在填报《申报资格申请表》中两个测评年度内的“营业收入（元）、净利润（元）”时，一定要严格按照对应年度《利润表》中的数据填报，保持与财务报表统计结果完全一致。 九、企业在填报《信用数据申报表》时，相关的财务数据需要与已经报送的对应年度年报数据保持一致。
1 前言 《企业信用信息基础数据库数据接口规范》（简称“数据接口规范”）规定了企业信用信息基础数据库与外部系统进行信息交换时应遵循的有关信息格式和数据管理规定，本文档分为六部分。 前言简介本规范各部分的内容。 报文规范规定了本规范中报文的基本概念、设计原则、数据处理原则、文件命名原则、报文文件的结构和种类。 数据采集要求规定了公积金管理中心提交数据的范围、频率以及文件传送方式。 公积金信息采集报文和公积金信息删除报文中规定了公积金中心向企业信用信息基础数据库报送采集报文和删除报文的具体数据项以及对数据项的描述和约束。 公积金信息反馈报文规定了企业信用信息基础数据库向公积金中心反馈内容的具体数据项以及对数据项的描述和约束。 附录包含公积金信息采集接口规范的代码表、数据校验规则。 本接口规范适用于与企业信用信息基础数据库进行报文交换的公积金机构及公积金部门的数据处理。文档的主要读者有：拟建系统用户、系统设计人员、系统编码人员、项目经理、系统测试人员、项目监理人员。 2 报文规范 2.1术语和定义 下列术语和定义适用于本规范。 2.1.1报文 由报文头、报文体构成的，按照一定规则组合起来的数据集合体。 2.1.2报文文件 包含报文的数据文件。 本规范中报文文件与报文是一对一的关系。 2.1.3段 一个已标识、命名和结构化的、在功能上相互关联的复合数据元和/或独立数据元的集合。段有各自固定的长度。 本规范中段为基础段。 2.1.4信息记录 数据采集的基本信息单位，包含报送机构一笔业务的有关数据。 本规范中的信息记录由基础段组成。 2.1.5报文头 每个报文必须包含且只包含一个报文头，报文头表示一次数据采集的开始，该部分给出本次采集数据的信息提要。 2.1.6报文体 报文体是数据采集报文的主体内容，报文体部分可包含一种或多种不同类型的信息记录，最后一条信息记录结束即为报文结束。 信息记录之间用一个回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔。 2.1.7信息记录 此信息记录由基础段组成。 每个信息记录包含且仅包含一个基础段。 信息记录的内容中不允许存在回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）。 2.1.8基础段 基础段是由固定数据项按照一定次序排列组成的信息集合体。 2.2设计原则
企业征信平台解决方案 目前在发达国家，经济交易的主要方式是信用交易，诚实守信是交易的前提，信用是市场经济的生命，是市场竞争的基石与准则。因此,在建设现代化的市场经济过程中，我们就离不开征信市场的建设。 一、方案概述 通过专业化的、独立的第三方机构为企业、个人等市场行为主体建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。通过征信活动一方面让市场交易中对交易主体双方信用状况的了解更加简化，提高了交易成功的几率，促进了市场经济的发展，另一方面，征信能够从制度上约束企业和个人行为，为防范信用风险、保障交易安全创造条件，促进形成诚信者受益、失信者受惩戒的良好的社会环境。 总体架构： 1、基础层 基础层包括构建企业征信系统网络、服务器、存储等硬件，网络通道（建议用电子政务外网），数据库管理系统、应用服务中间件等基础软件，操作系统等。 2、数据层 数据层包括本地征信数据库、各政府部门的数据交换接口和数据录入接口。其中本地征信数据库作为系统的数据核心，承担了整个系统的所有信用业务数据和管理数据的持久化保存功能，也是系统性能要求和安全要求最重要的部分。 3、支撑层
支撑层是本系统应用的基础业务功能层，是系统核心内容之一，包括数据采集处理平台、用户认证平台、授权管理平台、工作流平台等功能。 4、应用层 应用层是对外提供信息服务的核心功能板块，采用标准的Web服务展现包括：业务申请、数据授权、综合查询、信用评价、统计分析、系统管理等业务应用和管理功能。 5、接入层 接入层是外部对系统的访问通道，分别对以下用户提供三种形式的接入访问： 一是通过政务外网为政府部门、内部征信业务人员的接入访问； 二是对银行等金融机构用户通过通信专线接入访问系统应用服务器； 三是外部企业和个人通过互联网进行外网门户的访问。 建设内容： 1、数据采集处理子系统 实现平台的数据采集。主要功能包括数据采集接口、数据交换接口和中心数据处理系统，包括与主要政府部门数据接口、人工数据录入接口组成，同时也包括未来可能与银行信贷征信系统交互的数据交换接口；、中心数据处理系统包括数据解析、数据转换、数据去重、数据校验、数据整合、数据入库等功能。 2、业务管理子系统 主要是负责进行业务规则管理、流程管理的子系统，同时包括统计分析报表管理、系统安全控制和系统运行监控等管理类功能。 3、在线服务平台子系统 作为企业征信系统对外服务门户，通过互联网web应用服务器和数据库服务器提供支
企业征信系统建设模拟题目 一、选择题 （一）系统概述和需求 1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。 A. 2006年6月末 B. 2005年12月15日 C. 2006年7月末 D. 2006年3月20日 2．企业征信系统的前身是（） A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无 3.企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、、、（）等四个省市实现试运行。 A. B.
C. D. 4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（） A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市 5．企业征信系统采集的信息包括（） A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对 6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（）。 A. 离线查询 B. 实时在线查询 C. 申请查询
D. 信用报告查询 7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（），将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日 8.企业或其他组织应到（）申领贷款卡。 A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社 9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（）。 A. 证明材料 B. 明 C. 有效证件 D. 明
东华征信数据上报系统 一、方案概述 东华软件致力于推动全国的个人信用信息基础数据库系统（简称“个人征信系统”）、企业信用信息基础数据库系统（简称“企业征信系统”）的建设工作,推出的“征信数据上报系统解决方案”，是采用“中国人民银行征信系统、银行业务与数据相结合的三位一体的整理理念”，结合社会信用体系的建设现状及发展需求而推出的，便于金融机构采集企业信用信息、个人信用信息，并上报至中国人民银行征信系统，形成企业征信数据库、个人征信数据库，向社会提供信用信息服务。 目前金融机构使用人行征信系统报送数据面临的主要挑战： ●如何提高两端数据核对一致率； ●经常发生上报不及时、入库率低、异常数据； ●历史数据无法正确处理，存在大量异议； ●无法统计上报数据的余额、笔数； ●缺乏一套完整的上报、错误处理的流程。 东华软件通过采用先进的中间件技术提供统一数据接口，方便、快捷、准确的采集金融机构内信贷数据，实现征信数据准确、及时、安全的报送，使各金融机构信贷数据与人行征信系统密切结合，为各金融机构之间信用信息提供有效支持。 二、设计原则 征信数据报送系统能够对数据采集、数据校验和数据上报规则进行灵活定义，因而能完美的处理人行对征信数据高质量的要求和校验规则调整要求的变化。我们最终的目标，旨在为您量身定制，个人征信数据、企业征信数据和非银行接口数据的报送方案及整体系统。同时系统拥有一大特色：能够将征信主系统反馈的错误自动关联到征信系统源数据，方便进行修改和重新报送，错误定位、修改、提高金融机构上报成功率方面设计了一系列的功能。征信数据报送系统的另外一大特色是智能纠错报送方式，其核心是严格按照中国人民银行对各金融机构提出的《征信系统数据接口规范》的要求及既定政策，处理并组织全行的信贷系统及核心系统数据，形成报送数据文件，完整、准确、及时的将金融机构发生的信贷业务及其相关客户信息的变化情况报送人民银行，同时实现数据的查询功能和紧急维护功能。 三、产品介绍
企业征信报告的分类内容以及案例解 读 1 2020年4月19日
企业征信报告的分类、内容以及案例解读 一、企业征信报告的分类 按报告信息的含量、报告分析程度的深浅及使用目的的不同，企业征信报告一般可分为标准征信报告、深度征信报告、专项征信报告等。 企业征信报告的编制应遵循以下原则： (一）客观性原则 企业征信报告所陈述的情况要有事实依据，所罗列的数据要有来源出处，所得出的结论性意见要有分析理由。即征信报告在内容上不可主观臆造，在数据上不得弄虚作假, 在分析上不要感 情用事，尽可能客观地评价企业的信用状况。 (二）充分性原则 在偿债可能性问题上，征信人员与被调查企业处于信息不对称地位，即征信人员处于信息劣势地位，而被调查企业则处于信息优势地位。这就需要征信人员运用专业知识和征信手段或技巧，尽可能充分地挖掘企业的隐藏信息和隐藏行为，而且将所掌握的有用信息在征信报告中予以充分披露，尽可能全面地评价企业信用状况。 (三）审慎性原则 2 2020年4月19日
企业的征信活动常常受到一些客观条件的限制，比如企业的情况比较复杂，相关财力和信息的取得比较困难，不确定因素较多等，都会给企业信用评价带来困难。对于不确定性因素的判断，征信人员宜采取较为保守的看法，将风险因素估计充分，以将信用风险控制在可承受的范围内。 (四）明晰性原则 征信活动涉及的征信范围较广，征信内容较多，征信线索较复杂。从征信的范围来看，有企业的管理情况、经营情况、财务情况，有企业的股东情况、关联企业情况、上下游企业情况，有行业情况、宏观经济情况、政府政策情况等；从征信的内容看，有相关企业及行业的以往情况、现实状况和发展趋势，有相关企业及行业的具体数据、具体指标等；从征信资料的信息来源看，有企业本身提供的，有政府部门提供的，有社会媒体提供的，有行业组织提供的，有中介机构提供的，有征信人员掌握的。因此，在编制企业征信报告时应当根据一定的结构体系要求组织材料、整理材料，使之条理化、系统化和明晰化。 I 二、企业征信报告基本内容 (一')企业基本fe息 企业基本信息主要包括两部分内容：一是提供类似企业的工商登记信息；二是提供目标企业的联系办法，包括目标企业的联 3 2020年4月19日
启信宝：运用大数据攻破企业征信问题 启信宝企业征信数据夯实征信基础 数据就是资源，数据就是财富，大数据意味着大机遇、大产业、大红利。今天的大数据已经成为驱动经济发展的一个重要杠杆，引发了全球新一轮的生产力革命。目前，中国正式拉开了大数据征信产业的序幕，个人征信、企业征信市场成长空间也由此开闸。据不完全统计，未来发展成熟之后我国征信市场空间或将达到亿元级以上规模。 也正是这种大环境下，启信宝审时度势，经过半年多时间的精密筹备，通过来自于阿里、百度这样的一流的互联网公司组成的尖端技术团队的集体攻坚，It开发，拥有了自主开发的征信大数据应用处理系统——启信宝。 随着“互联网+”的强力推进，以及大数据概念的提出以及P2P互联网金融的发展，启信宝征信数据库中，已经涵盖多方面用户，不仅仅局限于金融审批等业务的金融机构，或者需要资料调查的律师，还有寻找上下游供应商和客户的公司、需要扶持辖区内企业的政府部门、寻找工作的有志青年等等。着力在征信数据价值的多样性上创新发展。 而上述价值体现的根本在于，多维的企业数据支持。企业基本信息的查询，最基础的企业征信数据服务，采用智能搜索引擎，在海量数据中能以毫秒级别的速度进行多个维度的搜索，同时利用高效的分词技术，提供有效的模糊查询。企业信息变更监控，依据对企业基本信息、法院判决信息、关联企业信息、司法拍卖信息、失信信息等信息的变更进行全方面的风险监控。关联企业查询，给客户和企业完整、快速、准确地提供企业关联方信息，有效规避了企业及个人金融交易、尽职调查、投行评估等风险。企业征信报告，全面记录企业各类经济活动，反应企业信用状况。帮助企业提前制定应对措施，主动调整合作方式，尽可能地规避商业风险。 力求从不同角度对企业做出全面、准确、真实的画像，通过专业、多元的的分析评估，多角度、全景式地判断企业的征信综合情况，为查询者提供详实、精准、权威的信用评估和评价。 目前为止，启信宝已拥有7500万官方企业征信信息；成功企业融资3000万；半年不到就连续推出启信宝iOS／Android 客户端、Web 版，同时还支持API 外接；上线不久就积累万级用户……这些成绩对于启信宝来说似乎还不够！web端启信宝进一步优化，支持3 秒内同时最多调取10000 家企业的信息，API 数据反映时间达到毫秒级别，查询多家企业的时间成本太高不再是问题。启信宝开启深度查询，解决企业数据缺失短板问题，进一步保证企业信息的完整全面性。 此外，启信宝争取到投资方关于OCR 识别技术和数据等资源支持，用户利用APP 扫描手中的名片，就可以查询到相关企业的信息，点击企业收藏，免去名片聚多无法摆放的问题……似乎没有谁能够阻挡启信宝一直奋力向前的脚步，他正一步一步用行动实现“让商业更真实”的目标，为金融保驾护航，助推中国诚信体系加速建设，从而营造良好的社会诚信环境。
企业征信系统建设模拟题目 、选择题 一）系统概述和需求 1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。 A. 2006 年6 月末 B. 2005 年12 月15 日 C. 2006 年7 月末 D. 2006 年3 月20 日 2．企业征信系统的前身是（） A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C. 贷款卡系统 D. 无 3. 企业征信系统于2005 年12 月中旬，在天津、上海、浙江、（）等四个省市实现试运行。 A.福建 B.重庆
C.北京 D.四川4 .企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（ A.全国集中统一 B.地市、省和总行二级 C.省级和总行 D.省级和地市5.企业征信系统采集的信息包括（ A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数 据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（ A. 离线查询 B.实时在线查询
C. 申请查询 D. 信用报告查询 7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（ 将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 8. 企业或其他组织应到（）申领贷款卡。 A.当地征信管理部门 B. 征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社 9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（ A. 证明材料 B. 资格证明 C. 有效证件）内， A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日 ）。
企业信用报告又称企业征信报告、企业信用调查报告，是征信产品的一种。报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主，报告撰写者对信息进行明确的分析，并给出一定的商业交易参考建议，有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的“风险分数”，那么央行的企业信用报告怎样查？ 一、查询途径 人行各级查询网点：窗口查询 （互联网查询、自助机查询通通没有！注意:这不是查个人信用报告） 二、办理依据 1、《征信业管理条例》 2、《金融信用信息基础数据库企业信用报告查询业务规程》（银征信中心 〔2013〕97号） 三、申请条件 企业法定代表人亲自或委托经办人携带查询相关要件前往中国人民银行XX
中心支行窗口，办理查询企业信用报告 四、办理材料 （一）企业法定代表人申请查询企业信用报告应提供： 1、企业法定代表人有效身份证件原件及复印件； 2、企业营业执照（正本或副本）原件及复印件； 3、企业信用报告查询申请表； 4、机构信用代码证（原件或号码）。 以上复印件需加盖企业公章。 （二）企业法定代表人委托经办人代理查询企业信用报告应提供： 1、企业法定代表人有效身份证件原件及复印件； 2、企业营业执照（正本或副本）原件及复印件； 3、企业信用报告查询申请表； 4、机构信用代码证（原件或号码）； 5、企业法定代表人授权委托证明书；
6、委托经办人有效身份证件原件及复印件。以上复印件需加盖企业公章。 五、查询收费 企业信用报告查询免费。 六、附件： 1、企业信用报告查询申请表 2、企业法定代表人授权委托证明书 七、结果： “自主查询版”企业信用报告结果
企业征信系统用户管理规定 为加强企业征信系统管理，规范系统用户管理操作，确保系统数据安全，根据中国人民银行征信中心《企业征信系统用户管理规程》制定本规定。 第一条企业征信系统用户实行统一归口管理，由信息技术部指定专人担任管理员，履行用户管理职责。 第二条企业征信系统用户分为管理员用户和普通用户。管理员用户负责普通用户管理，具体包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用用户、重置用户密码等。普通用户包括信贷业务人员及综合统计人员，其中信贷业务人员负责企业授权书提供、企业信息、业务数据的录入、修改、变更、删除，量化评估表填报等；综合统计人员负责数据审核、报文处理、批量业务删除、企业征信信息查询、异议信息处理等。 第三条管理员用户由征信中心北京分中心创建和停用，创建和停用均由公司向征信分中心提出申请，提交《企业征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件1），由征信中心北京分中心审查批准。管理员用户应尽量保持稳定，更换时需经公司及人民银行征信分中心批准。 第四条普通用户由管理员用户进行管理，需要创建、停用普通用户或变更权限、修改用户信息时均需普通用户所在部门填写《企业征信系统用户申请表》（附件二），明确申请事项及用户操作权限，经部门负责人签字确认后提交信息技术部，信息技术部负责人审查同意后，交由管理员用户进行操作。 管理员用户必须严格执行用户管理要求，不得随意创建、停用普通用户、修改用户信息或增加、删除用户权限。 第五条企业征信系统用户遵循“专人专用”原则，一个用户只能一人使用，不得混用、共用。 第六条用户离岗时必须及时停用用户，并为新接手人员重新建立用户，新接手人员不得继续使用原用户。 第七条用户首次登录企业征信系统后必须立即修改初始密码，定期更换并妥善保管本人密码，密码丢失需提交申请由管理员用户进行重置。 第八条用户需加强系统安全意识，严禁向他人提供用户账号和密码，离开操作台时，必须首先退出企业征信系统。 第九条管理员用户建立《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），对用户创建、停用、变更信息、修改权限、重置密码等事项进行登记，并存档保管。 第十条管理员用户每月对普通用户进行检查清理，及时掌握人员离岗等变动情况，对离岗人员停用用户权限。 第十一条创建或停用用户按规定在2个工作日内向征信中心北京分中心备案。 第十二条因用户管理不善影响系统数据安全或正常运行，公司将依据规章制度对用户及相应管理
企业征信数据主要内容以及数据来源 —、企业征信数据主要内容 企业征信数据由企业信用信息转换而来，企业信用信息只有经过数据处理后、被存储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。企业信用信息只有转化成征信数据之后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。 企业征信数据与企业信用信息之间的区别很大。企业征信数据除了带有经过数据处理的特征之外，还要有统一数据格式要求，不仅同一项数据的结构和精度均相同，而且对于每项数据的起始点和终结点都有严格的要求。 企业征信机构不见得广泛地采集所有能够采集到的信用信息，企业信用信息或企业征信数据的采购是被限定在特定范围之内的。企业征信机构是否加工或保存一类征信数据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对企业信用价值的评估做出贡献；二是成本，即在经济上合算。对于加工和存储成本高，又对制作报告产品贡献不太大的征信数据，企业征信机构不会加工和保存。 企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口情况、银行往来情况、付款记录、经营者简历、企业发展史、财务报表反映不出的经营状况、产品介绍以及相关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。
二、企业征信数据主要来源 (一）政府掌握的企业征信数据 政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对企业实施监管的工作过程之中。根据企业征信机构的经验，十几个政府部门掌握了大量的企业信用信息，如工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等（见表3-1)。 工商行政管理局掌握着大量的企业基本信息、企业财务信息和行政处罚信息。目前，工商行政管理系统掌握的信用信息是有条件的开放，其中企业登记注册的信息是基本对 外开放的。工商行政管理局在很多省市地区开通了“红盾网”，可以免费在网上査询当地企业的登记注册信息。 统计局定期形成的各种统计报表和经济普查报告，其中包括企业的财务报表。目前，统计局掌握的信用信息还没有全部对外开放，还无法从这个信息源中得到单个企业的信用信息。 海关掌握企业从事进出口活动的相关信息，海关的统计部门和信息中心会定期形成报关单和各种进出口统计报表，主要内容包栝进出口的产品名称、货品数量、产地、发货地、到达地、交易对象、交易时间等。此外，海关还会形成季度和年度进出口统计和分析报告。 中国人民银行征信中心负责国家金融基础信息数据库的建设管理工作，已经建立了公共的企业征信系统和个人征信系统，
企业征信业务管理办法 2、企业征信业务管理办法第一章总则第一条为保障企业信用信息基础数据库的数据安全和正常运行，加强企业征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司企业征信业务的操作和管理，确保XX财务公司企业征信业务各项工作的合法合规开展，依据中国人民银行《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法》、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》和XX财务公司内的有关规定，制订本办法。第二条企业征信系统是中国人民银行征信中心建立的负责采集、整理及保存借款人、担保人信用信息及其他信息的数据库系统。该系统为金融机构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制定和金融监管等提供信息服务，为法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务。第三条XX财务公司的企业征信业务是指按照中国人民银行的有关要求，向企业征信系统报送企业征信数据，建立用户体系，查询、使用、更正企业征信系统提供的企业信用报告及其他数据信息等业务活动。第四条本办
法所称企业征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信用信息，以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。本办法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或不同意见。本办法所称异议处理是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、更正、反馈异议的行为。第五条本办法适用于XX财务公司内部所有运行和使用企业信用信息基础数据库的部门和职工。第二章部门职责第六条风险管理部是征信业务管理牵头部门，参与部门主要有公司风险管理部门、信息中心、相关业务部门等。第七条风险管理部牵头负责协调XX财务公司企业征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本公司的用户体系，管理所有用户；负责对接收到的反馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责组织企业征信业务培训；负责对征信工作的考核、评价及检查等工作。风险管理部牵头负责企业信用信息、基本信息等数据录入的准确性和征信反馈错误数据的修改；负责征信
https://www.doczj.com/doc/bd15619795.html, 企业大数据之大数据征信及风控应用_光环大数据培训 互联网人口红利区已经过去，获客成本增大，用户对产品的要求也越发提高，高价值和低成本服务是当前的一种趋势。其中，企业服务致力于为企业在生产，销售和沟通等环节提高效率，降低成本，受到越来越多的资本青睐。 随着人工智能对行业的渗透，以及数据量的剧增，越来越多的企业服务产品正利用人工智能，大数据等相关技术提供更智能服务，大数据作为人工智能模型中的训练"粮食"，占据重要位置，如何挖掘和利用企业数据，是做好企业服务的一个重要途径，企业大数据来源主要有以下几个方面： a.企业内部数据化档案，例如人事资料，纸质化资料等； b.企业自产数据，例如企业内部OA，ERP和CRM系统所沉淀下来的客户数据，办公数据，生产经营数据，社交数据，电商数据，支付数据，供应链数据等； c.企业信用数据 政府公开数据-比如工商的企业信用信息公示数据，失信被执行，被执行数据，裁判文书，开庭公告，法院公告，税务数据，动产融资数据，招投标，司法拍卖数据等，专利商标，行政处罚等数据。互联网公开数据-比如新闻数据，招聘网站数据，上市披露数据。 征信概述 1.征信定义
https://www.doczj.com/doc/bd15619795.html, 征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。现代征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。 2.政策/技术/市场环境分析 政策 中国社会由熟人社会慢慢转变为陌生人社会，信用风险和信用危机也随之产生，加快信用体系建设迫在眉睫，然而，行政过程中尚未全面建立起“守信激励、失信惩戒”的机制，《政府信息公开条例》虽然已对政务信息公开作出了具体规定，但执行过程中，政务信息的公开尚不全面，部分信用信息的缺失，削弱了信用信息的完整性，不利于形成准确的信用状况判断. 技术 其次，互联网时代早已成为大家共识，企业和个人在网络上留下的大量数据，为征信带来了数据基础，且随着大数据，云计算，人工智能的发展，为智能化征信提供了技术支撑。 市场 另外，我国市场经济体制建立的时间不长，全社会信用意识和社会信用环境还比较薄弱。为争取经济利益而失信的行为时有发生。这既有信用意识淡薄的原因，也有失信成本过低的原因。征信作为金融的一个重要组成部分，是风险控制的核
企业征信备案方案 一、企业征信价值 征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构，分为经营个人征信机构和企业征信机构。 作为现代金融的基础工具的征信业务，对企业完善金融业务闭环生态圈、有效开发利用数据等方面具有较高的商业价值，目前各行各业企业都高度重视征信业务及征信资质申请，主要是基于如下考虑： 1.打造金融业务闭环生态圈：大数据时代，企业逐步向平台化、集团化发展，商业生态圈内众多业务间的信息流、数据流的转化离不开征信业务的支撑，如从各项业务前端精准营销获客、中端辅助决策到后端风险管理等。作为网络经济时代的基础工具之一征信业务，可采集、整理、保存、加工信用信息、交易信息等，是实现打造金融业务闭环生态圈的核心基础工具。 2.助力数据合规开发利用：征信机构具备征信资质意味着能够合规地采集相关数据并加以利用。当前众多企业在业务发展过程中积淀了海量数据，但维度较为单一，若依托征信机构能够将海量、单一维度的数据结合外部数据整合成多维数据并开发出众多征信应用产品，供公司内外使用，可实现自有数据进行合规化使用。 3.拓展战略合作、掌控数据核心资源：征信广泛应用于各产业，对场景的渗透及对数据资源的掌控力极高。征信机构通过搭建大数据资源平台能够吸引众多拥有数据但处理能力有限的企业参与平台建设。同时，通过大数据平台集聚内外部数据并形成有效循环，可掌控自有的资源主导权。 二、企业征信备案现状及形势 企业征信备案自2013年《征信业管理条例》颁布以来共备案机构145家，其中，22家机构因违规被注销，有效机构为123家。2016年至今受互联网金融整治影响，仅有外资背景的上海华夏邓白氏有限公司和益博睿成功备案。据传在此期间央行要求暂停企业征信的备案，而有的机构并未暂停，积极地和属地人行进行沟通，搭建系统和申报材料准备等工作，排队等待，期待央行一旦放开，尽早地获得备案。 同时，我国征信市场经历了监管政策出台、备案机构专项核查、部分备案机构注销、征信市场整顿等系列影响深远的事件。随着央行逐步完善征信管理制度体系，征信行业对外开放提上议程。 据华尔街见闻报道，人民银行省级分支机构正在推进企业征信机构备案，鼓励企业征信机构采集政府部门、公用事业单位、上下游交易主题等掌握的各类企业信用信息。 三、企业征信备案政策
企业征信数据上报系统解决方案 篇一：企业征信数据主要内容以及数据来源 企业征信数据主要内容以及数据来源 —、企业征信数据主要内容 企业征信数据由企业信用信息转换而来，企业信用信息只有经过数据处理后、被存储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。企业信用信息只有转化成征信数据之后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。 企业征信数据与企业信用信息之间的区别很大。企业征信数据除了带有经过数据处理的特征之外，还要有统一数据格式要求，不仅同一项数据的结构和精度均相同，而且对于每项数据的起始点和终结点都有严格的要求。 企业征信机构不见得广泛地采集所有能够采集到的信用信息，企业信用信息或企业征信数据的采购是被限定在特定范围之内的。企业征信机构是否加工或保存一类征信数据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对企业信用价值的评估做出贡献；二是成本，即在经济上合算。对于加工和存储成本高，又对制作报告产品贡献不太大的征信数据，企业征信机构不会加工和保存。 企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口情况、银行往来情况、付款记录、经营者简历、企业发展史、财务报表反映不出的经营
状况、产品介绍以及相关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。 I二、企业征信数据主要来源 (一）政府掌握的企业征信数据 政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对企业实施监管的工作过程之中。根据企业征信机构的经验，十几个政府部门掌握了大量的企业信用信息，如工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等（见表3-1)。 工商行政管理局掌握着大量的企业基本信息、企业财务信息和行政处罚信息。目前，工商行政管理系统掌握的信用信息是有条件的开放，其中企业登记注册的信息是基本对 外开放的。工商行政管理局在很多省市地区开通了“红盾网”，可以免费在网上査询当地企业的登记注册信息。 统计局定期形成的各种统计报表和经济普查报告，其中包括企业的财务报表。目前，统计局掌握的信用信息还没有全部对外开放，还无法从这个信息源中得到单个企业的信用信息。 海关掌握企业从事进出口活动的相关信息，海关的统计部门和信息中心会定期形成报关单和各种进出口统计报表，主要内容包栝进出口的产品名称、货品数量、产地、发