银行从业资格考试
公共基础考前突击一
(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．贷款业务最主要的风险是(A )。
A．信用风险B．战略风险C．市场风险D．操作风险
2．根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指(C )。
A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
3．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是(B )。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
4．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(C )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。
A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
5．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
6．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(D )。
A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对7．下列关于金融市场分类错误的是(D )。
A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场8．2006年9月成立的期货交易所是(A )。
A．中国金融期货交易所B．上海期货交易所C．大连商品交易所D．郑州商品交易所
9．下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(D )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具10．下面属于间接融资工具的是(D )。
A．国债B．企业债券C．公司股票D．银行贷款
11．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和(D )。
A．货币供应量，基础货币
B．基础货币，高能货币
C．基础货币，流通中现金
D．基础货币，货币供应量
12．个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(D )。
A．50％，70％，80％
B．50％，80％，70％
C．80％，50％，70％
D．80％，70％，50％
13．下列贷款中，贷款期限上限最高的是(A )。
A．国家助学贷款
B．一般商业性助学贷款
C．二手车消费贷款
D．商用车消费贷款
14．中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( C )
A．流动资金贷款B．房地产贷款C．项目贷款D．银团贷款15．下列关于项目贷款还款叙述不正确的是(C )。
A．可以商定一定的宽限期
B．可采用等额本金还款法
C．宽限期内不支付利息，也不还本金
D．宽限期内只支付利息，不还本金
16．(A )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A．贸易融资B．项目贷款C．中长期贷款D．银团贷款
17．除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(D )。
A．结算业务B．代理业务C．存款业务D．资金业务
18．资金业务的最主要风险是(B )。
A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险
19．某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(B )。
A．10％B．20％C．9．1％D．18．2％
20．短期资金交易业务是指银行买卖(D )产品的活动。
A．债券市场B．股票市场C．资本市场D．货币市场
21．中央银行票据的流动性次于(D )。
A．普通股票B．企业债券C．金融债D．现金
22．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B )。
A．中国人民银行B．财政部C．国家发改委D．国务院
23．银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为(C )。
A．同业存放B．同业存贷C．同业拆借D．同业回购
24．我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为(D )。
A．LABOR B．LIBOR C．ShaBor D．Shibor
25．非金融企业短期融资券期限最长不超过(C )。
A．91天B．半年C．365天D．一个月
26．目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( B )。
A．中央银行票据B．国债C．企业债D．金融债
27．若某银行风险加权资产为10 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得(A )。
A．低于400亿元B．低于800亿元C．高于400亿元D．高于800亿元
28．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为(A )。
A．10．0％B．8．0％C．6．7％D．3．3％
29．按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的(C )。A．高于，100％B．低于，1／3 C．低于，50％D．高于，50％30．商业银行的“三性”目标不包括(A )。
A．公益性目标B．安全性目标C．效益性目标D．流动性目标
31．下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是(B )。
A．收入B．负债C．利润D．费用
32．贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。(C )对此负通知义务和举证责任。A．借款人B．原担保人C．贷款人D．人民法院
33．债权人行使撤销权的必要费用，由(B )承担。
A．债权人B．债务人C．担保人D．人民法院
34．在贷款合同中，撤销权的行使范围(C )。
A．以债务人的所有债务为限
B．以债务人能够承担的债务为限
C．以债权人的债权为限
D．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
35．《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自(C )年2月1日起施行。
A．2000 B．2002 C．2004 D．2007
36．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是(C )。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安
机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
37．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(D )。A．要求保证人归还贷款本金
B．要求保证人归还贷款利息
C．要求就担保物优先受偿
D．扣押保证人财产
38．实践中最常见的利率违规行为是(A )。
A．银行以高于法定利率吸收存款的行为
B．银行以低于法定利率吸收存款的行为
C．银行以高于法定利率发放贷款的行为
D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
39．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(B )。
A．不得低于75％B．不得高于75％C．不得低于25％D．不得高于25％
40．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是(C )。
A．商业银行董事
B．商业银行管理人员所投资的公司
C．与该银行有结算业务的客户
D．商业银行信贷人员的近亲属
41．根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是(A )。A．清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息
B．清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金和利息
C．个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用
D．企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用
42．A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(D )。
A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
43．下列选项中，不属于企业法人的是(D )。
A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
44．张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(B )。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任
D．张某与王某均不承担民事责任
45．关于合同生效要件的说法，不正确的是(A )。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B．当事人意思表示真实
C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D．合同标的须确定和可能
46．根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是(D )。A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．显失公平的民事行为无效
47．平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(D )。
A．承诺B．民事行为C．票据D．合同
48．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A )。
A．没有做到向客户充分提示风险
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．以上说法都不对
49．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( C ) A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
50．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(D )。
A．了解该企业所处行业情况
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了解客户所在区域的信用环境
D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
51．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反
了(B )规定。
A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避
52．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( C )
A．不应当与其共享
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果．因为该成员目前仍是团队的一员
D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
53．关于银行的资金业务下列说法错误的是(A )。
A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益
C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转
D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
54．中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率 ( B )。
A．买入价B．中间价C．卖出价D．买人价、卖出价和中问价55．下列币种中，通常采用直接标价法的是(B )。
A．英镑B．日元C．新加坡元D．澳大利亚元
56．金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是(D )。
A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C．包括期权、期货、互换等
D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
57．持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为(B )。
A．利率互换B．货币互换C．资产互换D．即期外汇交易
58．在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(C )。A．银行汇票B．银行本票C．银行承兑汇票D．商业承兑汇票59．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(A )。
A．电汇B．票汇C．信汇D．以上方法没有差别
60．信用证业务的特点不包括(D )。
A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B．开证行是首要付款人
C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为D．信用证是一种无条件的支付承诺
61．(B )不属于个人理财业务
A．理财顾问服务B．信用证C．综合理财服务D．理财计划62．下面关于银行卡的叙述不正确的有(B )。
A．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C．借记卡不具备透支功能
D．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
63．电话银行是通过(A )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A．电话自动语音B．移动电话技术C．互联网技术D．自助终端64．商业银行的操作风险不是由(B )所引发的风险。
A．不完善的内部程序B．无法满足客户流动性C．外部事件
65．不属于银行最主要的三大风险的是(D )。
A．信用风险B．操作风险C．市场风险D．战略风险
66．银行风险管理的流程顺序是(C )。
A．风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B．风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C．风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D．风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
67．正常情况下，银行会计资本应当(D )经济资本的数量。
A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于
68．《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括(C )。
A．安全性B．流动性C．可控性D．效益性
69．贷后管理的期限是(D )。
A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
70．王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元．首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为(A )。
A．2 201．78元B．1 666．67元C．969．00元D．1 232．78元
71．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( C )。
A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行
72．下面有关保理业务说法不正确的是(D )。
A．分为单保理和双保理
B．保理业务的全称是保付代理业务
C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
73．我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是(A )。
A．银行间市场B．交易所市场C．票据市场D．场内市场
74．在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为(B )。A．买入价B．卖出价C．中间价D．一样高
75．关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是(B )。
A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
76．下列融资方式中，(C )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据B．同业拆入资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现
77．银行交易金融衍生品的主要目的应为(D )。
A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作D．风险管理78．在(C )业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利B．票据贴现C．票据转贴现D．票据承兑79．(B )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
A．保付代理B．福费廷C．银行保函D．信用证
80．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请(C )。A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函
(二)多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。
1．我国大型商业银行不包括(AD )。
A．国家开发银行B．中国农业银行C．中国建设银行D．中国农业发展银行
2．2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(C )。A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
3．我国货币市场不包括(BD )。
A．银行间同业拆借市场B．股票市场C．银行间债券回购市场D．外汇市场
4．我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括(BCD )。A．在银行体系以外流通的现金B．居民活期存款C．居民定期存款D．居民金融资产投资
5．目前，中央银行票据的期限通常为(BCD )。
A．七天B．三个月C．六个月D．十二个月
6．与其他债券相比，国债具有(AB )等特点。
A．风险低B．流动性强C．收益率较高D．发行量较小
7．老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7．73元人民币，工作人员的这种说法用的是( AC )。
A．直接标价法B．间接标价法C．应付标价法D．应收标价法8．对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有( ABCD )。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
9．外汇交易可分为(AC )。
A．即期外汇交易B．近期外汇交易C．远期外汇交易D．跨期外汇交易
10．票据业务包括以商业汇票为媒介进行的(ABCD )业务。
A．票据签发B．票据转贴现C．票据鉴证D．票据保管
11．下面有关托收业务的描述正确的有(CD )。
A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责12．电汇业务是指应汇款人的要求，用(BC )的形式，指示汇入行付款给指定收款人。
A．汇票B．SWIFT C．加押电传D．快递
13．《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(BD )。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．引入计量信用风险的内部评级法
14．《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(ACD )。
A．最低资本要求B．商业银行的效益性目标C．外部监管D．市场约束
15．授信业务包括(ABCD )。
A．贷款B．贷款承诺C．贸易融资D．担保
16．广义的贷款法律关系包括(ABCD )。
A．附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C．委托贷款合同法律关系
D．贷款合同法律关系
17．借款人的权利包括(BD )。
A．自主决定向第三人转让债务
B．按合同约定提取和使用全部贷款
C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D．拒绝借款合同以外的附加条件
18．对借款人的限制包括(BCD )。
A．不得向贷款人的上级反映有关情况
B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
19．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( ABC )。A．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
20．根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( BC )。A．中国银行天津分行B．中国工商银行股份有限公司C．花旗银行(中国)有限公司D．苏格兰皇家银行北京代表处
21．根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是(BCD )。 \ A．行为主体为自然人B．行为人具有相应的民事行为能力C．意思表示真实D．不违反法律或者社会公共利益
22．在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD )。
A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C．代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
23．银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( BD )。A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
24．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( BCD )。
A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C．可以书面汇报请示有关领导
D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
25．银行业从业人员离职时，(ABD )。
A．应当归还相关办公物品B．应当妥善交接工作C．只能带走自己在工作中积累的客户资料D．归还所欠公司费用
26．根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员(AB )。 \
A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件
C．如果是为了工作，可以安装盗版软件
D．以上都对
27．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( ABC )。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
28．有关“接受监管”的正确做法是(ABD )。
A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
29．银行工作人员配合监管机构的监管，应当(AC )。
A．按照要求提供监管机构需要的数据
B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C．建立重大事项报告制度
D．以上都对
30．下面关于定期存款计息规则说法正确的是(AD )。
A．逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B．逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C．提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
31．目前我国外币存款业务的币种包括(ACD )。
A．日元B．韩元C．港币D．新加坡元
32．我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有( CD )。A．按月结算利息，到期一次还本
B．利随本清还款法
C．等额本息还款法
D．等额本金还款法
33．组织银团贷款的目的有(BCD )
A．完全避免贷款风险
B．增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险
C．强化贷款质量，提高对银行的保障
D．提升知名度
34．下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有(ABCD )。
A．价格B．到期期限C．票面利率D．发行人
35．在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括(ACD )。
A．可为出口商提供打包融资服务
B．可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任C．可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务.
银行从业资格考试
公共基础突击练习题二
(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．金融市场最主要、最基本的功能是(C )。
A．优化资源配置功能
B．经济调节功能
C．货币资金融通功能
D．定价功能
2．下列金融市场中不属于场内交易市场的是(C )。
A．上海证券交易所
B．大连商品交易所
C．全国银行间债券市场
D．中国金融期货交易所
3．我国三大政策性银行成立于(A )年。
A．1994 B．1995 C．1996 D．1998
4．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C )。
A．国家开发银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．中国银行5．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B )。
A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行
6．国家开发银行成立时的主要任务是(A )。
A．国家重点建设项目融资B．支持进出口贸易融资C．农业政策性贷款D．工商信贷和储蓄业务
7．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(C )。
A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
8．在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。
A．贸易收支B．国外投资C．劳务输出D．国外借款
9．目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是(B )。
A．消费B．投资C．私人消费D．政府消费
10．国民经济可以分为(B )产业，金融业属于( )产业。
A．三个，第一B．三个，第三C．二个，第二D．三个，第二
11．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(B )功能。
A．货币资金融通B．风险分散与风险管理C．资源配置D．经济调节12．以下哪种不属于定期存款类型?( B )
A．整存整取B．定活两便C．存本取息D．零存整取
13．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(D )。
A．现金缴存B．借款相关的业务C．转账结算D．现金支取
14．银行外币存款业务的主要币种不包括(C )。
A．美元B．瑞士法郎C．法国法郎D．欧元
15．境内机构原则上可以开立(C )经常项目外汇账户。
A．3个B．2个C．1个D．多个
16．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( B )。
A．单位经常项目外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．个人外汇账户
17．境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( A )
A．美元
B．人民币
C．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D．可自由兑换的任何外币
18．贷款业务是(D )。
A．银行最主要的资金来源
B．银行的负债业务
C．银行的中间业务
D．银行最主要的资金运用
19．下面对贷款业务分类正确的是(C )。
A．商业贷款和个人贷款
B．短期贷款和银团贷款
C．短期贷款和中长期贷款
D．集团贷款和个人贷款
20．在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是(D )。
A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款
21．我国针对个人的信贷业务不包括(C )。
A．个人住房贷款B．个人汽车贷款C．银团贷款D．个人助学贷款
22．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例( A )。
A．不得低于20％B．不得低于80％C．不得高于80％D．不得高于20％23．个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为(B )。
A．等额本金还款法B．利随本清C．等额本息还款法D．按月结算利息，到期一次还本
24．个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( A )。
A．按月偿还贷款本息B．利随本清C．按月结算利息，到期一次还本D．按年偿还贷款本息
25．小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5．814％，他每月偿还本金部分金额为(C )元。
A．1 000 B．10 000 C．833．33 D．2 000
26．下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( A )。
A．购买自用车贷款期限不得超过3年
B．自用车贷款比例不超过购车价格的80％
C．购买二手车贷款期限不得超过3年
D．二手车贷款比例不超过购车价格的50％
27．风险管理的最基本要求是(C )。
A．风险计量B．风险监测C．风险识别D．风险控制
28．保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(B )。
A．核心资本B．资本充足率C．附属资本D．风险加权资产
29．关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?( D )
A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C．商业银行的会计资本等于经济资本
D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
30．以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( A )
A．经济资本B．监管资本C．会计资本D．核心资本
31．按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括(D )。
A．少数股权B．盈余公积C．资本公积D．次级债务
32．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(D )。
A．只能是金融机构工作人员
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机均
D．可以是任何单位和个人
33．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(D )起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
34．金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是(D )。
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其他不依法履行职责的行为
D．按照规定建立反洗钱内部控制制度
35．下列属于大额交易的是(A )。
A．一笔25万元人民币的现金汇款
B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
36．(D )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A．《反洗钱法》
B．《银行业监督管理法》
C．《金融机构反洗钱规定》
D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
37．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(B )进行的谈话。
A．股东B．董事、高级管理人员C．普通工作人员D．客户
38．商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(C )。
A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
39．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(A )。
A．借走资料原件B．抄录资料原件C．复印资料原件D．对资料原件照相40．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具(C )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级(含)以上B．市级(含)以上C．县级(含)以上D．镇级(含)以上41．商业银行冻结单位存款的期限不超过(D )。
A．1周B．2周C．1个月D．6个月
42．关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是(D )。
A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
43．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( B )。
A．要约邀请B．要约C．承诺D．合同
44．存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是(C )。
A．要约邀请B．要约C．承诺D．合同
45．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用(C )。
A．客户制定的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．口头形式
46．借款人的义务不包括(C )。
A．按照借款合同约定用途使用贷款
B．按借款合同约定及时清偿贷款本息
C．接受借款合同以外的附加条件
D．依法如实提供贷款人要求的资料
47．贷款人的权利不包括(B )。
A．要求借款人提供与借款有关的资料
B．自主决定贷款利率的区间
C．了解借款人的生产经营活动
D．根据借款人的条件，决定贷款金额
48．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( D )
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
49．以下哪一项不属于公平竞争行为?( D )
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
50．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B )。
A．熟知向客户推荐的产品
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C．熟知与自身岗位相关的有关法规
D．熟知业务处理流程
51．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( C )。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
52．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(B )。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
53．汇率贴水的含义是(B )。
A．远期汇率比即期汇率贵
B．远期汇率比即期汇率便宜
C．市场汇率比官方汇率贵
D．市场汇率比官方汇率便宜
54．汇率政策中最基础、最核心的部分是(C )。
A．确定适当的汇率水平
B．促进国际收支平衡
C．选择相应的汇率制度
D．以上说法都不对
55．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种(B )。
A．托管行为B．信用行为C．代理行为D．票据行为
56．以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(C )。
A．个人通知存款业务B．整存零取业务C．单位协定存款业务D．教育储蓄存款业务
57．下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是(B )。
A．可分为积数计息和逐笔计息两种
B．具体采用何种计息方式由储户决定
C．对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D．储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
58．任民在2007年1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20％利息税后)( A )
A．10 407．25元和10 489．60元
B．10 504．00元和10 612．00元
C．10 407．25元和10 612．00元
D．10 504．00元和10 489．60元
59．在以下活期存款种类中，(C )免缴储蓄存款利息所得税。
A．定活两便储蓄存款B．个人通知存款C．教育储蓄存款D．存本取息60．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(A )进行管理”。
A．外汇储蓄账户B．外汇结算账户C．资本项目账户D．现汇账户61．我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是(C )。
A．损失类贷款B．次级类贷款C．关注类贷款D．可疑类贷款62．目前我国银行贷款利率(B )。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．可以结合自身经营自行制定
D．上限下限均放开
63．下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(B )。
A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C．国家助学贷款期限最长不超过10年
D．国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
64．组织银团贷款的目的不包括(B )。
A．分散贷款风险
B．增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C．强化贷款质量，提高对银行的保障
D．提升知名度
65．银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指(D )。
A．分级审批B．审贷分离C．统一授信管理D．自上而下分配放贷权力66．下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(B )。
A．银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险
B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
67．个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( C )。
A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．信用卡透支
D．个人助学贷款
68．(A )是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A．债券B．票据C．股票D．承兑票据
69．发行市场和流通市场的主要区别是(C )。
A．金融工具交割日期不同
B．融资方式不同
C．交易的阶段不同
D．交易工具类型不同
70．以下关于金融工具的说法中，错误的是(B )。
A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
71．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(B )，发行票据会( )。
A．利率政策，减少货币供应量
B．公开市场业务，减少货币供应量
C．公开市场业务，增加货币供应量
D．利率政策，增加货币供应量
72．下列关于货币政策的说法，正确的是(D )。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目际
D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
73．商业银行最主要的资金来源是(A )。
A．存款B．贷款C．利息收入D．手续费收入
74．个人存款可以分为(B )。
A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
75．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率(A )。
A．高B．低C．一样D．不一定
76．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是(D )。
A．整存整取B．整存零取C．存本取息D．零存整取
77．某客户2006年12月28日存人10 000元，定期整存整取半年，假定利率为2．70％，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0?72％，利息税率是20％，则该客户拿到的利息是(D )元。
A．135 B．108 C．139 D．111．2
78．(D )是单位存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．专用存款账户C．临时存款账户D．基本存款账户
79．个人外汇账户按账户性质区分为(B )。
A．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
80．金融机构贷款基准利率是由(A )制定的。
A．中国人民银行B．财政部C．国家外汇管理局D．国务院
(二)多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。
1．下列机构类型中属于银监会监管对象的是(BC )。
A．中央银行B．政策性银行C．信托公司D．投资咨询公司
2．从支出角度来看，GDP由(AD )构成。
A．净出口，消费，投资
B．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成
C．政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
D．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
3．《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括(ABCD )。
A．消费者物价指数
B．生产者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数
D．人民币兑美元汇率
4．信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(ABCD )。
A．风险管理状况B．财务会计报告C．董事变更情况D．其他重大事项5．中国银行业协会设有的专业委员会包括(ABCD )。
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
6．金融市场具有的功能有(ABCD )。
A．货币资金融通功能
B．经济调节和优化资源配置功能
C．风险分散功能
D．定价功能
7．中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( AC )。
A．货币市场B．资本市场C．现货市场D．期货市场
8．下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是(BD )。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．统一使用中国人民银行规定的基准利率
D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
9．目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、(A )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．审贷分离、分级审批
B．审贷结合、分级审批
C．审贷结合、集中审批
D．审贷分离、集中审批
10．在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有(ABCD )。
A．担保的质量和法律效力
B．评估借款人的信用等级
C．借款人的历史还款记录
D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
11．银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行(ABCD )。
A．申请破产B．以资抵债C．资产置换D．催讨清收
12．下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是(ABCD )。
A．可用于支付学杂费和生活费
B．可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等
C．国家助学贷款期限最长不超过10年
D．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
13．在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般(AB )。
A．不得超过原贷款期限的一半
B．累计不得超过3年
C．不得超过原贷款期限的四分之一
D．累计不得超过5年
14．商业银行从事的资金业务包括(ABCD )。
A．短期资金业务B．债券业务C．外汇业务D．衍生品业务
15．投资收益包括(AC )。
A．现金分配B．买人价格C．资本利得D．卖出价格
16．在银行风险管理中，风险识别的方法不包括(AB )。
A．风险对冲法B．风险补偿法C．情景分析法D．分解分析法
17．关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有(ABCD )。
A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
18．在(ABC )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人
19．《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括(ABCD )。
A．要求银行按照规定报送财务报表
B．进入银行进行检查
C．与银行董事进行监督管理谈话
D．责令银行按照规定如实披露风险管理状况
20．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(ABC )。A．财务会计报告B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更事项D．员工中所有的违法违规处理结果
21．下列关于反洗钱叙述正确的是(AC ) 。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
22．洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括(ABCD ):
A．购买高额保险，然后低价赎回B．匿名存储C．控制银行D．利用银行贷款掩饰犯罪收益
23．若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( ACD )。
A．金融机构同业拆借
B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D．外国政府贷款转贷业务项下的交易
24．对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征(CD )。
A．有严格的公司法B．不允许建立空壳公司C．有严格的公司保密法D．有宽松的金融规则
25．常见的洗钱方式包括(ABCD )。
A．借用金融机构B．伪造商业票据C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产D．通过证券和保险业洗钱
26．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( AC )
A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
27．(ABC )，银行从业人员应遵守信息保密原则。
A．在受雇期间
B．在离职后
C．在受雇期间与离职后
D．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
28．存款是(ABD )。
A．银行对存款单位或储户个人的负债
B．银行最主要的资金来源
C．银行最主要的利润来源
D．银行的传统业务
29．《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括(ABCD )。
A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．为存款人保密
30．单位资本项目外汇账户包括(ABD )。
A．贷款(外债及转贷款)专户B．还贷专户C．外汇储蓄账户D．发行外币股票专户
31．外币存款业务和人民币存款业务的共同点有(CD )。
A．都是银行的资产业务
B．都有相同的账户管理方式
C．都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D．都是存款人将资金存人银行的信用行为
32．我国针对公司的贷款业务包括(AC )。
A．流动资金贷款B．助学贷款C．银团贷款D．个人汽车消费贷款
33．我国针对个人的信贷业务包括(ABCD )。
A．个人住房贷款B．个人汽车贷款C．个人卡透支D．个人助学贷款
34．下列属于银行短期资金业务的包括(ABD )。
A．央行票据业务B．短期国债业务C．即期外汇业务D．回购业务35．定期储蓄存款种类包括(ACD )。
A．整存整取B．通知存款C．存本取息D．零存整取
(三)判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1．各省的银行业协会是中围银行业协会的会员单位。(F )
2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08
C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念
2010上半年银行从业资格考试《公共基础》真题 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1．下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是( )。 A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。A．监督管理银行间债券市场、外汇市场 B．发行人民币、管理人民币流通 C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行 4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。 A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．专业委员会 5．反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。 A．资产负债比率 B．流动比率 C．资本利润率 D．资产利润率 6．下列说法中，错误的是( )。 A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门 提供客户的信息 7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。 A．经济增长一国民生产总值 B．充分就业一失业率 C．物价稳定一通货膨胀 D．国际收支平衡一国际收支
2020年银行柜员年终工作总结报告(新编版) The work summary can correctly understand the advantages and disadvantages of the past work; it can clarify the direction and improve the work efficiency. ( 工作总结) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改
2020年银行柜员年终工作总结报告(新编 版) 当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。 这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为合作银行事业发出一份光，一份热。作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加
强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归众所周知，在xx支行辖内，XX分理处是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特别多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向其他同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。储蓄乃立社之本，XX年，在上级领导的关心、支持和同事们的协助下，我积极努
2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根
据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对
【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）
2010年银行从业资格考试《个人贷款》模拟试题(2)与答案word打包免费下载 (一)单选题。 1.2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为()万元。 A54 B66 C84 D96 2.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的()个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。 A10 B15 C20 D30 3.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是()。; A贷款利率通常较高 B贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定 C还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D采用个人信用担保的方式 4.学生申请国家助学贷款时不需要提交()。 A自己的有效身份证件原件和复印件 B自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C担保人的资信证明 D相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 5.下列关于商用房贷款签约流程的说法。不正确的是()。 A贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本 B同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人 C合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件 D合同填写并复核上误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 6?国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。 A5000 B6000 C8000 D12000 7.下列关于商用房贷款期限调整的说法.不正确的是()。 A期限调整包括延长期限和缩短期限 B借款人缩短还款期限止须向银行提出申请 C借款人申请调整期限的贷款应兔拖欠利息 D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟 8.国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。 A4，8 B6，8
银行柜员工作总结20篇 银行柜员工作总结20篇 银行柜员工作总结（一）： 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20xx年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们进取学习业务知识，增加各项业务技能水平，认真履行工作职责，时刻谨记内控制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作情景总结如下： 一、主要工作资料及职责 本人于20xx年6月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生
与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自我处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自我及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。 二、我的收获与成长 我很庆幸自我能够加入农商行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一切皆有可能，只要自我肯努力创造。当然也仅有能为企业做出奉献，才能实现自我的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自我的本职工作是基本要求，作为一个柜员应当懂得自我该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，经过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，经过自身的努力来维护好每一位客户;当然，经过对业务的熟悉和对企业内部控制
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款
精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20
精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6
B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万
公共基础 第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 （3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 （2）监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 （3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统
2019 银行柜员年终总结报告 我的XX年是在XXX银行分理处度过的，XXX分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家评议，欢迎大家提出宝贵意见。 首先，我一贯热爱社会主义祖国，拥护20xx 共产党的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。透过参加区直机关工委党校的学习，使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记三个代表重要思想的精神实质，对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望，学习也使我认识到：工作岗位没有高低之分，必须要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高自身的科学理论水平，我透过成人高考参加了XXX大学的本科函授教育，平时也自学电脑知识，利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识，电脑使我的生活过得充实起来。 在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮忙和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为XXX分理处 的服务比其他银行的好，都愿意来那里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200 多个，会计业务笔数去年更是从年初的日均XXX 多笔上升到XXX多笔，人均笔数列居全行榜首，每一天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每一天要应对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务
4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。
2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。
4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。
2010银行从业考试风险管理模拟题 一、单选题 1.商业银行的核心竞争力是：D A.吸存放贷 B.支付中介 C.货币创造 D.风险管理 2.风险是指：C A.损失的大小 B.损失的分布 C.未来结果的不确定性 D.收益的分布 3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B）的基本规律。 A．高风险低收益、低风险高收益 B．高风险高收益、低风险低收益 C．高风险高收益D．低风险低收益 4 风险分散化的理论基础是：A A.投资组合理论 B.期权定价理论 C.利率平价理论 D.无风险套利理论 5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（B）。 A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．特殊性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、盈利性和不可转化性 6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿 7 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（C）两个方面。 A．资本金管理和负债管理B．资产管理和负债管理 C．风险管理和绩效考核D．流动性管理和绩效考核 8 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：D A. 0.1 B. 0.2 C. 0.3 D.0.4 9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：C A.风险管理知识
B.风险管理制度 C.风险管理理念 D.风险管理技能 10.风险识别方法中常用的情景分析法是指：C A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 11风险因素与风险管理复杂程度的关系是：B A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素 12以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？C A.Credit Metrics B.KMV模型 C.VaR模型 D.高级计量法 13 CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示？A A.信用等级 B.资产规模 C.盈利水平 D.还款意愿 14压力测试是为了衡量：B A.正常风险 B.小概率事件的风险 C.风险价值 D.以上都不是 15外部评级主要依靠：A A.专家定性分析 B.定量分析 C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对 16预期损失率的计算公式是：A A预期损失率＝预期损失／资产风险敞口 B预期损失率＝预期损失／贷款资产总额 C预期损失率＝预期损失／风险资产总额 D预期损失率＝预期损失／资产总额 17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面？D A.不良贷款清收转化情况
银行柜员工作总结报告范本时间飞逝，转眼我已经与**银行共同走过了五个春秋。当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进**银行的情形油然在目。入行以来，我一直在一线柜面工作，在**银行的以“激人奋进，逼人奋进”管理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，逐渐成长为新区支行的业务骨干。五年来，在**银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的**之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。 一、勤学苦练爱岗敬业 进入**银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别人说:“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位,有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是五年。 当时的我,可以说是从零开始,业务不熟、技能薄弱,在处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”,要做就要做得最好。平日积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专
业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己规定了“四个一点”，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它技能,点钞是我的弱项,为了尽快提高点钞的速度和准确率,我虚心向行里点钞能手请教点钞的技巧和经验,改正自已的不规范动作。一遍遍地练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对**银行工作的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人,经过长期刻苦地练习,我的整体技能得到了较大的提高。 我在日常的一线服务中始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。**银行是一家年轻的银行,每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅要求我们具有熟练的业务技能,更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。记得有一次我正准备下班时，一位客户一脸焦急地冲进来，说自己的卡和身份证被偷了，要求挂失。按照规定挂失要提供
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/bd13067569.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未
并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。
2010年证券从业资格考试 《证券市场基础知识》模拟试题及答案 单选题 题目1：()是指证券是权利的一种物化的外在形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。 A.证权证券√ B.要式证券 C.设权证券 D.资本证券 题目2：关于非公开发行，下列说法正确的()。 A.上市公司采用公开方式向特定对象发行证券的行为 B.上市公司采用公开方式向不特定对象发行证券的行为 C.上市公司采用非公开方式向特定对象发行证券的行为√ D.上市公司采用非公开方式向不特定对象发行证券的行为 题目3：证券从业人员禁止的行为是()。 A.接受投资人和客户的委托，提供证券投资咨询服务 B.以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动√ C.接受客户委托，按规定的标准收取各项费用 D.举办有关证券投资咨询服务的讲座、报告会、分析会 题目4：封闭式基金期满终止，清产核资后的()应按投资者出资比例分配。
A.基金总资产 B.未分配收益 C.基金净资产√ D.基点资本 题目5：()是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票。 A.红筹股√ B.A股 C.蓝筹股 D.H股 题目6：贴现债券到期时按()偿还。 A.本息总额 B.市场价格 C.发行价格 D.票面金额√ 题目7：按照()分类，国债可以分为赤字国债、建设国债、战争国债和特种国债。 A.偿还期限 B.发行本位 C.资金用途√ D.流通与否 题目8：NASDAQ采取的模式是孪生式或称为附属式，即把创业板市场分为（)。
A.占总市值90％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值10％左右的NAsDAQ小型资本市场 B.占总市值85％左右的NAsDAQ全国市场，占总市值15％左右的NASDAQ小型资本市场 C.占总市值95％左右的NASDA(2全国市场，占总市值5％左右的NASDAQ小型资本市场√ D.占总市值80％左右的NASDAQ全国市场，占总市值20％左右的NAsDAQ小型资本市场 题目9：记名股票与不记名股票的区别在于()。 A.股东义务的差异 B.股东权利的差异 C.记载方式的差异√ D.股东属性的差异试题来源：中国证券考试网 题目10：金融期货交易的对象是()。 A.金融期货合约√ B.股票 C.债券 D.一定所有权或债权关系的其他金融工具 题目11：对指数基金认识正确的是()。 A.由于指数基础金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的系统风险 B.指数基金是20世纪90年代以来出现的新的基金品种 C.投资组合模仿某一股价数或债券指数，当价格指数上升时，基金收益减少
银行柜员工作总结20篇 银行柜员工作总结（一）： 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20xx年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们进取学习业务知识，增加各项业务技能水平，认真履行工作职责，时刻谨记内控制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作情景总结如下： 一、主要工作资料及职责 本人于20xx年6月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自我处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自我及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。 二、我的收获与成长 我很庆幸自我能够加入农商行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一
切皆有可能，只要自我肯努力创造。当然也仅有能为企业做出奉献，才能实现自我的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自我的本职工作是基本要求，作为一个柜员应当懂得自我该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，经过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，经过自身的努力来维护好每一位客户;当然，经过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。 在市场竞争日趋激烈的今日，在具有热情的服务态度，娴熟的业务本事的同时，还必须要不断的学习，提高自我各方面的本事水平，才能向客户供给更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能供给了有力的保障。我始终进取参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自我的业务本事水平。经过一段时间的工作，我深刻体会到银行是一个高风险的行业，办理每一笔业务都要注意到每一个小细节和要素，它能够是一个复核、一个签章、一个客签名、一个手印、一个登记、一个交易码。一笔业务可能涉及到很多个细节问题，如果因为粗心大意，不用心想，漏掉一个没有做到，都有可能存在风险，就比如放贷款。细节不是儿戏，需要我们严肃对待。严格把守每一个关口，是对我行风险的控制，更是对自我的负责。