《个人理财》试题及答案
(总计:判断76/单选145/多选57)
一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。()
X
2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()
√
3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。()
X
4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。()
√
5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领
员。()
√
6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。()
X
7、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()
X
8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。()
X
9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。
()
X
10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()
√
11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。
()
X
12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。()
X
13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()
√
14、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。()
√
15、期权费是指期权的执行价格。()
X
16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。( )
17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( )
X
18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( )
√
19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。( )
√
20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )
X
21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。()
√
22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。()
√
23、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。()
X
24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。( )
X
25、总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。( )
√
26、从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。( )
√
27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。( )
X
28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( )
X
29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )
X
30、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。()
√
31、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应,不允许重复开户。()
X
32、目前,我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()
X
33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。( )
√
34、根据我国的相关法律,私人收藏文物是违法的。( )
X
35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和
推断性信息。( )
36、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。( )
X
37、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可
量化性的要求。( ) √
38、在与外向型客户进行沟通时,应做到:态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。( ) √
单项选择题:
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
D
2、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
C
3、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
C
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
B
5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据_________的不同进行区分。
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
C
6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为_________。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
B
7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。
A、I,III,VI,V,IV,II
B、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IV
D、III,I,IV,II,V,VI
D
8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
A
9、以下关于现值和终值的说法,错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
A
10、以下关于年金的说法正确的是_________。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
B
11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
C
12、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是_________。
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
B
13、一种汇率通常有_________位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
C
14、下面哪个国家不使用间接标价法?
A、美国
B、新西兰
C、南非
D、中国
D
15、某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为:
澳元/美元0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
A
16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
D
17、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
B
18、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
D
19、即期交易中的标准交割日是指_________。
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
C
20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为_________。
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
B
21、按期权的执行价格分类,期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权的购买者,其_________。
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
C
22、投资者之所以买入看涨期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。
A、上涨
B、下跌
C、不变
D、都有
A
23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
D
24、国际资本流动的根本动力是_________。
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
B
25、从长期来看,影响汇率走向的因素中不包括_________。
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
A
26、我国人民币升值有利于_________。
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
B
27、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户D“错误与遗漏”账户
A
28、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制
B、会员制
C、代表制
D、公司制
B
29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
D
30、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
B
31、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
C
32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
D
33、24K金的实际含金量为_________。
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
B
34、在风险管理手段中,保险属于_________手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
D
35、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
C
36、根据可保利益原则,我们无法为_________投保。
A、家用电器
B、租用的别人的房屋
C、公共广场的雕塑
D、自己的房产
C
37、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人
D
38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
C
39、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是_________。
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
B
40、某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间,王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。
A、精神分裂症
B、自杀
C、精神分裂症和自杀
D、由于精神分裂症引起的自杀
A
41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
A
42、在相同保额和投保条件下,_________保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
D
43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.、年龄B、性别C、职业D、体格
C
44、在人身意外伤害保险中,意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。
A、可预知的
B、可测定的
C、多变化的
D、不可预见的
D
45、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如_________。
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
C
46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元,投保人最多可以买_________份。
A、10;10
B、20;10
C、20;5
D、40;5
D
47、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
C
48、特种疾病保险采用_________给付方式。
A、定额
B、定值
C、实报实销
D、按比例
A
49、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
B
50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
C
51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
D
52、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为_________。
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
A
53、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
B
54、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
B
55、有价证券代表的是_________。
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
D
56、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是_________。
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
D
57、股票投资的收益等于_________。
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
C
58、股票交易程序中所包括的主要环节有:
I、交割II、委托 III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户
VI、交易
59、债券代表其投资者的权利,这种权利称为_________。
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
D
60、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
D
61、下列投资工具中,风险相对最小的是_________。
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
A
62、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
C
63、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
B
64、下列哪项不属于国债投资的特征?
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
D
65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
B
66、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
D
67、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险
B、信用风险
C、经营风险
D、财务风险
A
68、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险
B、周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
D
69、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
D
70、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
C
71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
B
72、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
C
73、在下列几种基金中,一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
B
74、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
C
75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
C
76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
C
77、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
D
78、期货交易主要是以_________为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
C
79、金融期货中不包括_________。
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
D
80、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
D
81、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定,这体现了客户的_________。
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
B
82、某消费者选择商品的能力比较强,对价格变化反应敏感,选价心理较重,往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者
B、理智型消费者
C、经济型消费者
D、疑虑型消费者
C
83、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
C
84、一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A、萧条期
B、调整期
C、萎缩期
D、衰退期
D
85、制订个人理财目标的基本原则之一是,将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
C
86、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、租借的房屋
D
87、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
B
88、在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列哪些选项中属于流动负债?
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、住房抵押贷款
D、信用卡贷款
D
89、对于客户的中期投资目标,应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
C
90、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
A
多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门。BD
2、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
BCD
3、中银理财的风险点目前主要来自于_________。
A、理财服务流程
B、客户管理
C、理财服务人员
D、理财服务系统
ABCD
4、以下有关中银理财风险管理的说法中,错误的有_________。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务,必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。
D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责。
BCD
5、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得
ABCD
6、以下有关货币的时间价值的说法,正确的有_________。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
ABD
7、外汇市场产生的原因包括_________。
A、投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
ACD
8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_________。
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。
B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
BC
9、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_________。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。
ABC
10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_________。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。
C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。
BCD
11、影响汇率变化的基本因素有_________。
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
ABCD
12、属于欧元区的国家有_________。
A、荷兰
B、瑞典
C、希腊
D、西班牙
ACD
13、世界黄金的需求主要包括_________。
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求
D、饰金需求
ABCD
14、世界通行的黄金投资方式中包括_________。
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
ABD
15、保险的功能包括_________。
A、风险回避
B、实施补偿
C、免税效应
D、转移风险
BCD
16、保险的基本当事人有_________。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
BCD
17、根据我国保险法,保险的基本原则有_________。
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
ABCD
18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是_________。
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
ABD
19、按照给付期间划分,年金保险可分为_________。
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
BD
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_________。
A、票证
B、食品
C、床上用品
D、书籍
ABD
20、证券的票面要素有_________。
A、标的物
B、权利
C、义务
D、持有人
ABD
21、下面属于商品证券的有_________。
A、提货单
B、运货单
C、仓库栈单
D、存款单
ABC
22、证券具有流通性,又称为变现性。证券的流通是通过_________实现的。
A、继承
B、贴现
C、交易
D、承兑
BCD
23、按股票持有者分类,股票可分为_________。
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
BCD
24、相对股票投资而言,债券投资的优点有_________。
A、投资收益高
B、本金安全性高
C、投资风险小
D、市场流动性好
BCD
25、证券投资基金按组织形式可分为_________。
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
BC
26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_________。
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
ABD
27、税务筹划的特点包括_________。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
ACD
28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_________。
A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
BCD
29、下列项目中,免征营业税的有_________。
A、航空运输部门提供的运输服务
B、诊所提供的医疗服务
C、幼儿园提供的育养服务
D、婚姻介绍所提供的婚介服务
BCD
30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_________。
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得的承包收入
B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费
C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入
D、某著名演员以形象作广告取得的收入
ABC
31、客户的购买动机包括_________。
A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机
BC
32、企业营销研究的重点应放在客户的_________。
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
ABD
33、影响消费者行为的基本因素包括_________。
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
BCD
34、客户市场分类的常用依据有_________。
A、社会特征
B、地理特征
C、心理特征
D、个人特征
ABCD
35、下列哪些选项可能增加家庭的净资产?
A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支
AC
36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_________。
A、中立型
B、均衡型
C、轻度进取型
D、进取型
BCD
37、执行理财计划应遵循的原则包括_________。
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
ACD
电大个人理财题库
一、名词解释(每题4分,共20分)
1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人资产保值和增值的行为。
2、规划:个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
3、个人外汇交易:个人外汇交易,或称个人外汇买卖,是个人客户委托银行,参照国际金融市场的外汇行情,把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇,从中赚取现实收益或未来收益。
4、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”,是指委托人基于对受托人的信任,将自己的资金委托给受托人,由受托人按照委托人意愿并以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。
5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
四、问答题(每题10分,共20分)
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范?
答题要点:个人银行理财是一个理财规划实现的过程,个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标,梳理出一个清晰的理财框架和思路,做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况;2)梳理自己的理财目标;3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,做战略性的资产分配;5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响收益和风险的各种因素;6)个人银行理财业绩的评估;7)个人银行理财规划的修正。
2、什么是创新型保险理财产品?主要有哪些特点?
答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合,既考虑到投保人和被保险人的方便和利益,同时又注意到保险人自身经营风险的分散,它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。主要有:分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
五、案例题(共10分)
王女士,32岁,家庭主妇,丈夫34岁。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款,需要准备6年的学费及生活费,一年学费及生活费大概26万元,6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析
答题要点:首先整理王女士的家庭财务资料,列出资产负债表,确认没有负债,再作出投资决定。扣除生活必须开支,余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄,选择的投资不宜冒险,投资年期需配合子女升学年期。
《个人理财》二○○九~二○一○学年度第一学期期末考试模拟试题
一、名词解释(每题4分,共20分)
1、个人理财
2、个人证券理财规划
3、个人外汇交易
4、资金信托
5、税收筹划
二、判断题(每题1分,共10分。)
1、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。()
2、对未来生活预期属于判断性信息。()
3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。()
4、股票投资的收益等于股利所得。()
5、保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。()
6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()
7、信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。()
8、一般来说,市场利率上升会引起房地产市场走低。()
9、根据教育对象不同,教育可分为义务教育和非义务教育。()
10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。()
三、选择题(含多项选择和单项选择,每题2分,共40分。)
1、个人理财的理论基础来自于()。
A、经济学
B、现代理财学
C、金融市场学
D、投资学
2、客户谈话的风格相当个性话,在性格特征模型中,该客户是()。
A、完美主义者
B、创造主义者
C、欢欣主义者
D、挑战主义者
3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上涨率()银行理财产品的税后收益率时,个人投资者产生实际损失。
A、低于
B、超过
C、等于
D、没有关系
4、依据基金法律形式,我国目前设立的基金为()基金。
A、契约性
B、公司型
C、封闭式
D、开放式
5、年金保险是一种()保险产品。
A、创新型人寿保险
B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险
D、创新投资型保险
6、两得宝是投资者()期权。
A、卖出
B、买入
C、选择
D、组合
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法,不正确的是:
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
8、一座200床位的普通医院,九年前花费785.3万元建成(不包括土地、动产、场地改良的成本)。该类房地产建筑成本指数表明,自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%,指数调整法评估的重置成本为:
A、1321.66万元
B、536.36万员
C、248.94万元
D、1072.72万元
9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平,到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到(),教育经费要占年度财政支出()。
A、4%,10%
B、4%,15%
C、5%,12%
D、5%,20%
10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分,是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种()保险形式。
A、基本
B、辅助
C、补充
D、主要
11、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是()。
A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
12、在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列( )属于流动负债。
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、信用卡贷款
D、消费贷款
13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是()。
A、按金融产品的风险由大到小排序为:衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为:国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为:外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为:定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
14、下列()不属于国债投资的特征。
A、收益率高
B、安全性高
C、免税待遇
D、流动性强
15、下列关于投资型保险产品的说法,不正确的是:
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
16、()属于信托基本要素。
A、信托行为
B、信托关系人
C、信托目的
D、信托收益率
E、信托期限
17、个人购买住房可能涉及的税收有()。
.一. 单选题(共10题,共6分) 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()。(0.6分) A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的()变化上。(0.6分) B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。(0.6分) A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在()左右就属正常。(0.6分) B.0.2 5. 7、()和银行支票存款的流动性最高。(0.6分) B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的()。(0.6分) B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类()。(0.6分) A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要()万的自有资金。(0.6分) A.12万 9. 10、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()。(0.6分) A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与()之差来决定。(0.6分) A.营业费用 二. 多选题(共10题,共8分) 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:()(0.8分)
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势,做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才能抓住有利的理财机会:()(0.8分) A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:()(0.8分) A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:()(0.8分) A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括():(0.8分) A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
形考任务1 1.同学们,在学习了“任务一”的相关内容后,请将你认为适合描述为国家开放大学特色的选项选择出来? 正确答案是:国家开放大学是一所在教与学的方式上有别与普通高校的新型大学, 国家开放大学是基于信息技术的特殊的大学, 国家开放大学是为没有条件参与全日制校园学习的人群提供学习资源的大学, 国家开放大学可以为学习者提供多终端数字化的学习资源 2.请将下列适用于国家开放大学学习的方式选择出来? 正确答案是:在网络上阅读和学习学习资源, 在课程平台上进行与老师与同学们的交流讨论, 在集中面授课堂上向老师请教问题, 利用pad、手机等设备随时随地学习 3制定时间计划,评估计划的执行情况,并根据需要实时地调整计划,是管理学习时间的有效策略。(对) 4在国家开放大学的学习中,有课程知识内容请教老师,可以通过发email、QQ群、课程论坛等方式来与老师联络。(对) 5远程学习的方法和技能比传统的课堂学习简单,学习方法并不重要。(错) 6纸质教材、音像教材、课堂讲授的学习策略都是一样的。(错) 7在网络环境下,同学之间、师生之间无法协作完成课程讨论。(错) 形考任务2 1开放大学学制特色是注册后()年内取得的学分均有效。 正确答案是:8 2请问以下是专业学习后期需要完成的环节? 正确答案是:专业综合实践 3请问以下不是专业学位授予的必备条件? 正确答案是:被评为优秀毕业生 4学生本人要在学期开学后()内向学籍所在教学点提出申请,并填写《国家开放大学学生转专业审批表》,经国开分部审核批准后,即可办理转专业手续。 正确答案是:3周 5转专业后,学籍有效期仍从()开始计算。 正确答案是:入学注册时
单选题 2016年1月29日,日本央行宣布将从2016年2月16日起,对部分存款利率实行-0.1%制度。这个存款利率指的是(银行超额准备金存款 1948年12月1日,(中国人民银行)在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立,标志着新中国金融体系的建立 1694年,英国建立的第一家股份制商业银行是(英格兰银行,它的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 A 按照凯恩斯的观点,利率低于“正常”水平时,人们预期债券价格(下降),货币需求量(增加) B 贝币和谷帛是我国历史上的(实物货币) 保证信用活动正常进行的基本条件是(信用制度) 保持(币值)稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。 不计入商业银行资产负债表的业务是(贷款承诺)。 C 采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于(国际直接投资)投资从整体上看,(居民)是最大的金融盈余部门 从货币需求方面看,利率越高(持币的机会成本越大) D 典型的金本位制是(金币本位制) 对我国而言,下列(1人民币=0.14064美元)采用的是间接标价法 (国际货币基金组织)的贷款对象只限于成员国财政金融当局,贷款用途只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付。 当发生“流动性陷阱”极端情况时利率水平低到不能再低就会出现(投机性货币需求无限大)的现象。对金融机构债权是中国人民银行投放基础货币的重要渠道,但主渠道是随着金融改革和时间的推移而变化,目前的主渠道是(再贴现) (《格拉斯-斯蒂格尔法案》)的颁布,标志着美国分业经营和分业监管体制的形成。 对证券市场监管的基本原则是(坚持公开、公平、公正的“三公”原则)。 对证券市场监管的主要任务是(保护投资者的合法权益)。 F 发行股票属于(外源融资)融资 弗里德曼货币需求函数中的收入是指(持久性收入) 防止内幕交易和防止操纵市场是对(证券业)监管的主要内容。 G 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过(资金流量表)来反映 各国货币体层次划分的主要依据是(金融资产的流动性) 国际借贷说认为本币贬值的原因是(流动债务大于流动债权) 关于汇率对证券市场的影响,下列说法错误的是(本币汇率升值,本国产品的竞争力增强,出口型企业证券价格就可能上涨)。 国库券通常采取(贴现)发行方式,即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券,到期后按
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( A ),以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是( B )。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中,( B )不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括( D )。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中,( D )的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是( D )。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,( C )具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( A )。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种,最适合普通投资者进行投资的是( D )。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.( A )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.( D )是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币,到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是( D )。 A、基金50%,股票40% ,国债10% B、基金50%,股票30% ,国债20% C、基金40%,股票20%,国债40% D、基金40%,股票40%,国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( B )。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括( D )。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的( D )以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的
联系实际讨论政府经济活动中公平与效率的关系以及公平与 效率的选择 个人题纲: (一)政府经济与公平 经济公平,是指有关经济活动的制度、权利、机会和结果等方面的平等和合理。 经济公平不是无需前提的绝对概念,以按资分配为例,在无私有制和市场经济的传统体制条件下,它是不可能存在的,也是不公平的; 公平或平等不等于收入均等或收入平均,经济公平的内涵大大超过收入平均的概念。从经济活动的结果来界定收入分配是否公平,只是经济公平的涵义之一。即便是我们平时讲结果公平,至少也有财富分配和收入分配两个观察角度,财富分配的角度更为重要。况且,收入分配平均与收入分配公平属于不同层面的问题,不应混淆 (二)政府经济与效率 人类的任何活动也都有效率问题。经济效率,是指经济资源的配置和产出状态。对于一个企业或社会来说,最高效率意味着资源处于最优配置状态,从而使特定范围内的需要得到最大满足,或福利得到最大增进,或财富得到最大增加。经济效率涉及到生产、分配、交换和消费各个领域,涉及到经济力、经济关系和经济体制各个方面。 (三)政府经济与公平和效率的选择:提高效率,兼顾公平 谁说鱼和熊掌不可兼得?!关键在于制度创新和操作技艺 收入和财富的差距并不都是效率提高的结果,其刺激效应达到一定程度后便具有递减的趋势,甚至出现负面的效应 高效率是无法脱离以合理的公有制经济体制为基础的公平分配的 案例:城市化过程中失地农民的权益损失及其保障 一、失地农民的产生和现状: (一)城市化必定向农民征地,因而导致失地农民产生。随着我国经济市场化改革的深入,工业化、城市化进程加快,大批农民的田地被征占。据国土资源部统计,1987~2000年,全国非农建设占用耕地226.44万公顷(3395万亩),其中通过行政手段征地160万公顷(2400万亩)。这些仅是依法审批的征用数,尚没有把那些违法侵占、突破指标和一些乡村私下卖地包括在内。据统计,违法占地占合法征地的比例一般为20~30%,有的地方甚至高达80%。这
第8章自测题 12、我国的资本市场层次包括( )。 正确答案是:主板市场, 中小企业板, 创业板市场, 股份转让报价系统与“新三板”市场, 区域性股权交易市场 13、广义的资本市场包括中长期债券市场、股票市场和基金市场。 正确的答案是“错”。 题目14货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。 正确的答案是“错”。 题目15发达完善的资本市场是一个多层次的资本市场。 正确的答案是“对”。 1、在证券发行市场中,证券发行人和证券投资者共同构成市场的参与主体。 正确的答案是“错”。 1、证券商与证券经纪人的差别在于证券商自营证券,自负盈亏,风险较大。正确答案:对 1、证券发行方式有( )。 正确答案是:私募发行, 公募发行, 直接发行, 间接发行 1、有价证券市场包括()。 正确答案是:中长期债券市场, 股票市场, 基金市场 1、证券交易程序包括( )。 正确答案是:开设股东账户及资金账户, 委托买卖, 竞价成交, 清算、交割与过户 1、证券发行方式不包括()。正确答案是:溢价发行 2、证券交易成本包括()。正确答案是:显性成本, 隐性成本 题目2资本市场是指以期限在()以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所,又称长期资金市场。正确答案是:1年 题目3下列各项中不属于资本市场特点的是()。 正确答案是:筹资的目的是满足周转性资金需要 题目4狭义的资本市场专指()。 正确答案是:有价证券市场
题目5我国的资本市场层次不包括( )。 正确答案是:沪港通市场 题目6资本市场的特点有()。 正确答案是:交易工具的期限长, 筹资目的是满足投资性资金需要, 筹资和交易的规模大 题目7国际资本流动包括()。 正确答案是:长期资本流动, 短期资本流动 题目8我国的资本市场层次包括( )。 正确答案是:主板市场, 中小企业板, 创业板市场, 股份转让报价系统与“新三板”市场, 区域性股权交易市场 题目9广义的资本市场包括()。 正确答案是:银行中长期信贷市场, 有价证券市场 题目10证券流通市场上的组织方式有( )。 正确答案是:证券交易所交易, 柜台交易, 无形市场交易 题目11有效市场假说表明,证券价格由信息所决定,已经包含在当前价格里的信息对于预测未来价格毫无贡献。从这个意义上说,有效市场假说肯定了资本市场的投资分析的作用。正确的答案是“错”。 题目12在发达的金融市场上,场内交易在交易规模和品种上占有主导地位。 正确的答案是“错”。 题目13证券发行方式有私募发行、公募发行、直接发行、间接发行。 正确的答案是“对”。 题目14资本市场是筹资与投资平台。 正确的答案是“对”。 题目15汇率政策的调整对证券市场基本上不产生影响。 正确的答案是“错”。 1、狭义的资本市场专指()。 正确答案是:有价证券市场 题目2我国的资本市场层次不包括( )。 正确答案是:沪港通市场 题目3证券发行市场的参与主体不包括()。 正确答案是:证监会
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是(C) A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是(B) A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括(D) A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为,保持相当于(A)个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是(A) A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是(D) A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D) A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是(A) A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、(D)是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是(A) A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以(B)为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的(C)来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、(B)由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是(C) A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是(D) A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中,哪个是购房与租房的决策方法(A) A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是(C) A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中,哪个属于免税项目(C) A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的是(A)
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明:2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考,针对这个平台,本人汇总了该科 所有的题,形成一个完整的题库,内容包含了单选题、多选题、判断题,并且以后会不断更新,对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用,会给您节省大量的时间。做考题时,利用本文档中的查找工具,把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内,就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案,敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其()的能力。( 2.00分) A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含()。(2.00分) A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按()排序。(2.00分) A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及()。(2.00分) A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入,称为()。(2.00分) A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为()。(2.00分) A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次,个人理财规划要实现的首要目标是()。(2.00分) A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中,必须要把()放在首位。(2.00分) A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是()。(2.00分) A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列()因素不是个人的风险偏好的影响因素。(2.00分) A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析,下列哪些选项中属于流动负债?(2.00分) A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。(2.00分) A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品,可以分为使用资产、财务资产和()。(2.00分)
电大天堂【宪法学】形成性考核册答案 电大天堂【宪法学】形考作业一:(第1—3章) 一、单项选择题:每空2分,共20分 1、B 2、B 3、A 4、D 5、C 6、B 7、B 8、A 9、B 10、A 二、多项选择题:每题3分,共15分 1、CD 2、ABD 3、AC 4、ABCD 5、ABCD 三、名词解释:每题5分,共30分 1、爱国统一战线:是指在中国共产党领导下,有各民主党派和各人民团体参加的,包括全体社会主义劳动者,拥护社会主义的爱国者和拥护祖国统一的爱国者组成的政治联盟,是我国人民民主专政的重要内容之一。 2、宪法:所谓宪法,就是规定一个国家的根本性问题,使民主制度法律化,集中体现统治阶级的意志和利益,具有最高法律效力,反映政治力量实际对比关系的国家根本法。 3、刚性宪法:所谓刚性宪法,是指制定和修改宪法的机关或程序与普通法律不同。 4、统一战线:统一战线是指无产阶级及其政党在革命和建设过程中,为了获得最广泛的同盟军已壮大自己的力量而同其他阶级异己一切可以团结的人群所组成的政治联盟。 5、成文宪法:指以一个或几个法律文件的形式所表现出来的宪法。 6、民定宪法:指由议会、制宪会议或公民投票方式通过的宪法。 四、填空题:每题1分,共10分 1、司法机关监督立法机关监督专门机构监督 2、钦定宪法民定宪法协定宪法 3、法律行政法规地方性法规 4、138 五、简答题:每题6分,共12分
1、宪法和普通法的区别。 答:一、宪法规定的内容与普通法律规定的内容不同。 二、在法律效力上与普通法律不同。 三、在制定和修改程序上与普通法律不同。 2、宪法实施的监督包括哪些内容? 答:一、审查法律、法规和规范性法律文件的合宪性。 二、审查国家机关及其公务员的合宪性。 三、审查政党、社会团体等行为的合宪性。 六、论述题(13分) 为什么说人民民主专政和无产阶级专政本质上是一致的? 人民民主专政和无产阶级专政本质上是一致的,主要表现在: (1)从领导权看,人民民主专政与无产阶级专政一样,都是以工人阶级为领导的国家政权,工人阶级是通过自己的政党来实现对国家政权的领导的,在我国即通过中国共产党来实现。(2)从阶级基础看,人民民主专政与无产阶级专政一样,都是以工农联盟为基础的。(3)从国家职能看,人民民主专政与无产阶级专政的职能一样,有对内职能和对外职能。在对内职能方面,有政治职能即民主和专政的职能,也有经济文化职能,在对外职能方面,都担负着保卫国家,抵御外来入侵和维护世界和平,发展国际友好合作的任务。 (4)从历史使命看,人民民主专政与无产阶级专政历史使命一样,都是为了发展生产力,消灭剥削,消灭剥削阶级,最终实现共产主义。
金融风险管理作业1 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为( )。 A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.( )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.( )是在风险发生之前,通过各种交易活动,把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中,采用( )来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”,基本特征为“肯定损失”的贷款为( )。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多项选择题 1.按金融风险主体分类,金融风险可以划分为( )。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 D.企业金融风险 2.金融风险的特征是( )。 A.隐蔽性 B.扩散性 C.加速性 D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的( ),从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括( )。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益
5.根据有效市场假说理论,可以根据市场效率的高低将资本市场分为( )。 A.无效市场 B.弱有效市场 C.强有效市场 D.中度有效市场 三、判断题(判断正误,并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。 3.风险分散只能降低非系统性风险,对系统性风险却无能为力。 4.对于贴现发行债券而言,到期收益率与当期债券价格正向相关。 5.一项资产的β值越大,它的系统风险越小,人们的投资兴趣就越高,因为可以靠投资的多样化来消除风险。 四、计算题 1.一种1年期满时偿付1000元人民币面值的中国国库券,如果年初买入的价格为900元人民币,计算其到期收益率i是多少?(计算结果保留%内一位小数) 2.如果某公司已12%的票面利率发行5年期的息票债券,每年支付一次利息,5年后按票面价值偿付本金。当前的市场价格是76元,票面价格为100元。请问该债券的到期收益率i是多少?(列出计算公式即可)
一、单选题(题数:50,共50.0 分) 1银行的主要四种中间业务不包括()。(1.0分)1.0 分 A、 固定收益理财产品 B、 最高收益理财产品 C、 保本浮动收益理财产品 D、 非保本浮动收益理财产品 我的答案:B 2在我国,投资者衡量绩优股的主要指标是()。(1.0分)1.0 分A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 我的答案:B 3以下关于个人理财的说法不正确的是()。(1.0分)1.0 分 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确,但是有比没有要好。B、 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、 还需要考虑薪资成长率 D、 不需要考虑退休问题 我的答案:D 4以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0分)1.0 分 A、 税收 B、 公债 C、 公共支出 D、 企业投资 我的答案:D 5遗产规划最关键的是()。(1.0分)1.0 分 A、 纳税
立遗嘱 C、 均分遗产 D、 捐赠遗产 我的答案:B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续,那么接下来的日子()。(1.0分)1.0 分A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案:A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年?()(1.0分)1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年 我的答案:C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项?()(1.0分)1.0 分 A、 股票 B、 债券 C、 银行存储 D、 外汇投资 我的答案:B 9公债的三种效应不包括()。(1.0分)1.0 分 A、 抑制 B、 减少民间部门的投资 C、 淡化赤字的通胀后果
个人理财-0001 试卷总分:100 判断题(共10题,共30分) 开始说明: 结束说明: 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱,在进行风险、收益权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产-负债余额=净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下,计息期数越少,则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭,可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明: 结束说明: 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是()。 A、若净现金流量<0,说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量>0,说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0,说明个人日常收入与支出平衡,日常无积累
D、若净现金流量<0,说明个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况,反映的是个人的()。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为4%,按单利计算,第二年末帐户上的钱应该是()。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和()。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
电子电工技术作业1――直流电路分析 一、单项选择题 1、图1所示电路中的电流I 为( A )。 A. -1A B. 1A C. 2A 提示:用基尔霍夫电流定律即可。注意参考方向。 2、图2所示电路中电流I 为( B )。 A. 5A B. -15A C. -5A 提示:基尔霍夫定律应用于如图所示的封闭曲面即可。可如下理解:封闭曲面中没有储存电荷的元件,所以流入多少电荷,就应流出多少电荷。电流就是电荷的定向流动。本题中共流 入15A 电流,所以最下端引脚上应该流出15A 电流,再考虑参考方向,即得答案。 3、图3所示电路中,电流表正负接线端用“+”、“-”号标出。今电流表指针正向偏转,示数10A ,有关电流、电压方向也表示在图中,则( C )正确。 A. I 1=10A ,U=-6V B. I 1=-10A ,U=6V C. I 1=10A ,U=12V 提示:电流表指针正向偏转,说明I 1的真实流动方向是从“+”接线端到“-”接线端,结合图中所标的参考方向,得I 1=10A 。3Ω电阻上电压的计算要先求出该电阻上的电流,对A 节点,用基尔霍夫电流定律来求。6Ω和10Ω电阻上的电流分别为4A 和2A ,且都 为流出,所以3Ω电阻上的电流为4A ,且从节点A 流出。再根据欧姆定律,即可得U=12V 。 4、图4所示电路中,电流I 为( B )。 A. -3V B. 5A C. 2A 提示:该题反映了理想电压源的特点,即理想电压源两端的电压是由该电压源决定的。从而 可知本题中6Ω电阻上的电压一定为30V ,所以电流I 为5A 。当然还要考虑参考方向。 I 3A -2A 2A R 4 R 3R 2 R 1 图1 I 10A 5A ? ? ? R R R R 3 R 2 R 1 图2
金融基础知识形成性考核1 一、名词解释 1.金融深化:是指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预,放松对利率和汇率的严格管制,使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号,从而有利于增加储蓄和投资,促进经济增长。 2.金融创新:是金融业为适应实体经济发展的要求在制度安排、金融工具、金融产品等方面进行的创新活动,是金融结构提升的主要方式和金融发展的主要推动力量。 3.信用货币:是指以信用为保证,通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。其实质是信用工具,其本身并无内在价值。 4.无限法偿:是指不论支付数额多大,不论属于何种性质的支付,对方都不能拒绝接受。 5.国际货币制度:也称国际货币体系,是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。6.派生存款:是指由商业银行以原始为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。 二、填空题 1.产生金融抑制的根本原因是发展中国家的政府错误地选择了金融政策 和金融制度。 2.货币形式大致经历了“实物货币——金属货币——信用货币” 几个阶段。3.货币流通有现金流通和非现金流通两种形式。 4.按照马克思的理论,在一定时期流通中需要的货币量取决于三个因素:一是一定时期待实现的商品数量;二是商品的价格水平;三是货币流通速度。 5.金本位制度就是以黄金为本位币的货币制度。 6.《布雷顿森林协定》建立了以美元为中心的资本主义货币体系,即布雷顿森林体系。 7.牙买加协议确定将特别提款权作为主要储备资产,将美元本位改为 特别提款权本位。 8.布雷顿森林体系存在一个无法调和的矛盾,即特里芬难题,这一内在矛盾极大的损害了布雷顿森林体系的稳定性,最终导致它的崩溃。 9.存款货币的扩张数额,主要取决于二个因素:一是原始存 款量 的大小;二是法定存款准备率的高低。 10.整个商业银行体系创造存款货币的数量受法定准备率的制约,二者之间呈关系倒数。 三、单项选择题 1.(D)是金融结构提升的主要方式和金融发展的主要推动力。 A.金融深化 B.金融抑制 C.金融监管 D.金融创新
第一次形考测试 一、判断题 (V) 1.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (V) 3. 在通货膨胀条件下,固定利率资产贬值。 (V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。 (V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (V) 11. 在客户信息收集方法中,采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(V) 13. 目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分42 1. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上涨率( B)银行理财产品的 税后收益率时,个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4. 生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?( C) A、年轻时多消费,年老时少消费 B 、年轻时少消费,年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同,没有统一的模式 5. (B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6. 客户谈话的风格相当个性话,在性格特征模型中,该客户是( B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8. 个人理财的理论基础来自于( B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别,就在于银行个人理财产品本质上是一种(D)。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360 天计
(A)历来是艺术品市场的中坚力量。A (A)是个人理财最基础的理论。A (A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A (A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A (B)是个人证券理财的根本作用。B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B (B)最早提出了贴现现金流量的概念。B (BCDE)等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE (C)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C (D)属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是(C)。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于(D)投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面,也应遵循稳健原则,至于股票投资,10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分,个人银行理财产品面临的风险主要有(ABCDE)。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分,通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类,各类基金的风险与收益特征最高的是(A)。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定,具有完全民事能力的自然人,可以将(ABCDE)委托给信托公司,信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能,又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益,但因属卖出货币选择权,要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识,包括(ABCDE)等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括(ABCDE)。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后,可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托,只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向,确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括(ABCE)。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累,同时,满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有(CDE)。传统的外币储蓄存款风险较低,适合投资个性保守的投资人,但获很低,有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括(ACE)。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。 从存款保值增值的角度考虑,其实质是个人的一种金融投资活动,个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑,境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看,债券类理财产品的特有风险主要(D D 当前,我国的个人外汇理财手段主要有(ABDE)。 当市场一窝蜂抛空某一币别时,大家都需要借该币别来交割,这时该币别短期利率就可能居高不下,投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种(A)。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品,若一年后三种亚洲货升值5%,投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括(ABCDE)等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说,(B)需特别关注。B 对于股债平衡型基金,股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过(D)。 对于买入看涨期权的投资者来说,只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时,投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源,短期内又没有大宗购买计划的家庭,买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是,一宗改良地块的价格为(A)。房地产的投资方式包括(ABCD)。 房地产的重置成本估算方法包括(ABCE)。 房地产既可以用于居住、使用,产生消费性,也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产(B)的特征。B 房地产投资的特征包括(ABCD)。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包(ABCDE)。 房地产投资决策过程的融资分析不包括(A)。 非寿险投资型保险的合同期满后,如获得过保险赔偿,可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现,解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点,是具有(C)和投资双重功能。C
作业1 一、名词解释: 1、金融衍生工具:又称金融衍生产品或衍生性金融商品,它是在基础性金融工具如股票、债券、货币、外汇甚至利率和股票价格指数的基础上衍生出来的金融工具或金融商品。 2、完美市场:是指在这个高超进行交易的成本接近或等于零,所有的市场参与者都是价格的接受者。 3货币经纪人又称货币市场经纪人,是指在货币市场上充当交易双方中介收取佣金的中商商人。包括了货币中间商、票据经纪人和短期证券经纪人。 4票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 5债券是一种带有利息的负债凭证。 6基金证券又称投资基金证券,是指由投资基金发起人向社会公众公开发行,证明持有人按其所持份额享有资产所有权、资产收益权和剩余财产分配权的有价证券。 7货币市场是指速效期限在一年以内的资金交易市场,又称为短期资金市场。 8资本市场又称长期资金市场,买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。 9初级市场是新证券发行的市场,又被称为一级市场。没有证券的发行,自然不会有证券的买卖和流通,初级市场的重要性不言自明。证券发行者与证券投资者的多少,是决定初级市场规模的直接因素。 10次级市场即旧证券流通的市场,通常又称二级市场。证券持有者需要资金,便可到次级市场出售变现。买卖双方的经常转换,使证券更具流动性,从而在社会范围内使资源得到充分利用。 二、单项选择 1-5 DBBAC 6-10 BBDAC 11-1 CBACB 三、多项选择题 1ACD 2ABCE 3BCDE 4ACDE 5ADE 6BCD 7ABDE 8ACD 9ABCD 10BCD 11ACD 12DE 13ABC 14ABCDE 15ABCDE 四、判断题 1-5××√×× 6-10××√×√ 11-15××××× 五、简答题 1.什么是金融市场,其具体内涵如何 金融市场,是指货币的借贷、各种票据和有价证券的买卖等融资活动的场所。金融市场可以是有固定场所进行的各种融资活动,也可以是没有固定场所,由参加交易者利用电讯手段进行联系洽谈而完成融资交易。只要在一定区域进行票据和各种证券的买卖行为或过程都应视为金融市场的业务活动。 2.金融工具的特征及其相互关系 金融工具是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明,其最基本的要素为支付的金额与支付条件。(1)期限性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。