中征应收账款融资服务平台业务系统简明操作手册
（7.0版）
中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司
二○一六年四月
目录
第一篇平台介绍............................................. - 1 -
1.平台概述 ..................................................... - 1 -
2.平台业务系统总体框架 ......................................... - 1 -第二篇应收账款债权/债务人业务系统.......................... - 2 -
1.进入业务系统 ................................................. - 2 -
2.对内公告 ..................................................... - 2 -
3.债权人业务系统 ............................................... - 2 -
3.1业务系统主页.............................................. - 3 -
3.2推送在线确认后的融资需求.................................. - 4 -
3.3推送直接推送的融资需求.................................... - 9 -
3.4查看需求反馈信息......................................... - 11 -
3.5推送质押/转让通知........................................ - 13 -
3.6业务查看................................................. - 16 -
3.7债务人付款情况信息....................................... - 18 -
4.债务人业务系统 .............................................. - 20 -
4.1业务系统主页............................................. - 21 -
4.2上传账款................................................. - 22 -
4.3确认账款................................................. - 23 -
4.4查看质押/转让通知........................................ - 25 -
4.5反保理业务管理........................................... - 26 -
4.6业务查看................................................. - 28 -
4.7 应付账款履约信息管理 .................................... - 29 -
5.我的园地 .................................................... - 30 -
5.1子用户管理............................................... - 30 -
5.2关联总部用户............................................. - 30 -
5.3查看金融产品信息......................................... - 31 -
5.4信息与公告............................................... - 31 -
5.5用户信息维护............................................. - 31 -
5.6证书绑定................................................. - 31 -
第三篇资金提供方业务系统.................................. - 32 -1.进入业务系统 ................................................ - 33 -
1.1登录业务系统............................................. - 33 -
1.2业务系统主页............................................. - 33 -
2.查看融资需求 ................................................ - 33 -
2.1查看在线确认后的融资需求................................. - 33 -
2.2查看直接推送的融资需求................................... - 35 -
3.填写融资成交单 .............................................. - 36 -
3.1在线确认后的融资需求成交单............................... - 36 -
3.2直接推送的融资需求成交单................................. - 37 -
3.3办理登记................................................. - 38 -
4.填写质押/转让通知 ........................................... - 39 -
4.1在线确认的账款........................................... - 39 -
4.2隐蔽保理账款............................................. - 40 -
5.反保理业务管理 .............................................. - 41 -
5.1 查看反保理计划申请 ...................................... - 41 -
5.2 查看反保理融资协议 ...................................... - 42 -
6.推送金融产品 ................................................ - 42 -
6.1填写金融产品信息......................................... - 42 -
6.2查看已推送金融产品信息................................... - 43 -
7.我的园地 .................................................... - 43 -
7.1子用户管理............................................... - 43 -
7.2关联总部用户............................................. - 44 -
7.3查看成交历史............................................. - 44 -
7.4用户信息维护............................................. - 44 -
7.5信息与公告............................................... - 44 -附件....................................................... - 45 -
1.专有名词 .................................................... - 45 -
2.账款状态说明 ................................................ - 45 -
2.1上传成功................................................. - 45 -
2.2待确认................................................... - 46 -2.3已确认................................................... - 46 -2.4信息有误................................................. - 46 -2.5待融资................................................... - 46 -
2.6已融资................................................... - 46 -
3.账款描述说明 ................................................ - 46 -3.1销售货物产生的应收/应付账款.............................. - 46 -3.2提供服务产生的应收/应付账款.............................. - 47 -3.3知识产权的许可使用....................................... - 47 -3.4出租产生的应收/应付账款描述示例.......................... - 47 -
第一篇平台介绍
中征应收账款融资服务平台（以下简称“平台”）是由中国人民银行征信中心牵头组织，并由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称“中征登记公司”）建设运营的，旨在促进应收账款融资的信息服务平台。
1.平台概述
平台依托互联网，为应收账款融资交易中的债务人、债权人以及资金提供方等各类市场主体提供债权确认、有效融资需求和融资意向信息的传递、融资成交信息反馈、债权转让通知的发送、反保理融资计划的申请与管理，动产融资登记信息接口查询、应收账款质押或转让自主登记，以及应付账款履约信息采集等多项服务，帮助融资交易双方实现快速对接，促进应收账款融资业务的达成。
2.平台业务系统总体框架
平台业务系统包括，“应收账款债权/债务人业务系统”、“资金提供方业务系统”两大业务子系统和一个业务辅助系统“互联网子系统”。系统框架图如下：
第二篇应收账款债权/债务人业务系统
1.进入业务系统
应收账款债权/债务人用户可从平台主页登录应收账款债权/债务人业务系统，进入系统主页。系统主页页面包括“债权人系统”、“债务人系统”、“我的园地”、“对内公告”4个栏目。
2.对内公告
“对内公告”栏目包括“应付账款履约信息采集功能介绍”、“数字证书”、“内部公告”、“网上培训室”、“下载中心”5个子栏目。
说明：若用户选择“无证书登录”的方式登录平台，则可在“数字证书”—“数字证书绑定”—“如何绑定数字证书？”中进行证书的绑定。
3.债权人业务系统
点击“进入债权人系统”，跳转至债权人系统。应收账款债权/债务人通过该系统可以实现以下操作：一是发送在线确认后的融资需求，即上传应收账款信息并由平台推送至债务人确认，或确认债务人通过平台上传的账款信息，在此基础上形成在线确认后的融资需求，由平台推送至资金提供方；二是发送直接推送的
融资需求，即填写收益权类或隐蔽保理融资需求，由平台推送至资金提供方；三是查看资金提供方反馈的融资意向信息；四是发送质押/转让通知；五是加入债务人发起的反保理融资协议；六是上传债务人付款情况信息；七是通过平台了解其应收账款融资情况。
债权人业务系统的功能分布如下：
3.1业务系统主页
债权人业务系统主页包括“推送在线确认后的融资需求”、“推送直接推送的融资需求”、“查看融资需求反馈”、“推送质押/转让通知”、“业务查看”和“债务人付款情况信息”6个栏目，债权人可点击各栏目下子栏目名称，也可通过页面左侧的树状菜单栏,进入各功能界面进行相应操作。
页面右下角弹出“系统提示”，提示本机构未确认的账款信息笔数。如债权人被债务人添加入反保理融资协议后，债权人首次进入业务系统，页面中部弹出
“系统提示”，提示机构已被添加入反保理融资协议。
3.2推送在线确认后的融资需求
“推送在线确认后的融资需求”栏目中包括“上传账款信息”、“确认账款信息”，和“推送融资需求”3个功能键。
3.2.1上传账款信息
3.2.1.1单笔上传账款
点击“上传账款信息”功能键，页面包括“填写账款信息”、“批量上传账款”“已上传账款信息”3个Tab页。系统默认展示填写账款信息页面。
填写账款信息主要包括三个部分：债务人信息、账款具体信息和账款凭证信息，其中加“*”信息为必填项。点击“提交”按钮，提交账款信息。信息提交成功后，系统为该笔账款生成唯一的账款编号。
特别提示：1.账款描述注意事项：债权人可根据自身业务涉及的应收账款的
特点，以清楚界定账款为目的，列出除已填写的相关信息以外的账款要素，以便于交易对手确认。2.点击“常用债务人”,可快速选择该债权人已上传账款中的债务人身份信息,债权人也可自行维护常用债务人信息。3.填写凭证信息时，若机构用户填写其中任意一项信息内容，则类型、单号为必填。机构用户填写凭证信息后，可以上传凭证附件。
债权人点击“已上传账款”Tab栏，进入查看已上传账款信息页面。债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构用户可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”、“是否为反保理业务”、“债务人已电子签名”等条件进行查询。
（2）查看账款详情及债务人主体信息。
特别提示：1.若该笔账款所对应的债务人尚未在平台注册，则点击该列表中“债务人”名称链接，提示该机构尚未在平台注册；若该债务人已注册，则提示该机构已在平台注册，并可查看其注册信息。2.若该笔账款在反保理计划生效期间上传或确认，列表中“债务人”名称后具有“反保理”标识；一旦债权人加入的反保理计划终止，则待确认、已确认、待融资状态的账款反保理标识取消，已融资状态的账款标识不变。3.已上传账款信息列表包含单笔上传的账款和批量上传的账款。4.在该页面中，“债务人已电子签名”指的是债务人已使用数字证书确认了该账款信息。
3.2.1.2批量上传账款
点击“批量上传账款”Tab页，页面进入“批量上传账款”操作页面。债权人可进行以下操作：
（1）下载批量上传账款的模板。点击“模板下载”功能键完成下载，该模板所包含的数据项与上传单笔账款的数据项一致。
（2）批量导入线下填写完成的账款。点击“导入账款”将填写完成的模板导入到平台，完成账款的批量上传。
（3）按条件查询已导入文件。用户可以根据“上传日期”、“文件名称”条件进行查询。
特别提示：1.填写批量上传账款模板，需参照批量上传模板中的填写说明。
2.账款批量上传功能仅支持机构用户使用，个人用户暂不能使用。
3.2.2确认账款信息
3.2.2.1单笔确认账款
点击“确认账款信息”功能键，页面包括“待确认账款”、“已确认账款”、“批量确认账款”、“批量文件确认账款”4个Tab页。系统默认展示待确认账款信息页面。页面显示如下：
特别提示：1.当债权人点击“查看”按键，查看账款详细信息后，“查看”按键将由“橘黄色”变为“红色”，且按键名称由“查看”变为“已查看”，按键功能仍然有效。2.在该页面中，“债务人已电子签名”的账款指的是该账款是经债务人使用数字证书上传的。
债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”、“是否为反保理业务”、“债务人已电子签名”等条件进行查询。
（2）查看账款详情。机构可以点击列表中“详情查看”下“查看”按钮，查看账款详细信息，若机构对该笔账款信息核对无误，点击“确认”按钮，该笔账款的状态变为“已确认”；若账款信息有误，点击“信息有误”按钮，则系统中该笔账款的状态变为“信息有误”。
（3）查看债务人主体信息。
特别提示：“信息有误”的账款无法修改。在此种情况下，债权人和债务人可以进行协商，重新上传账款由平台推送至对方进行确认。
点击“已确认账款信息”Tab栏，进入查看已确认账款信息页面。债权人进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”、“是否为反保理业务”、“债务人已电子签名”等条件进行查询。
（2）查看账款详情及债务人主体信息。
已确认账款信息列表包含单笔确认的账款和批量确认的账款。
3.2.2.2 批量确认账款
点击“批量确认账款”tab页，债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”、“是否为反保理业务”、“债务人已电子签名”等条件进行查询。
（2）在“待选择账款列表”中选择多笔账款进行确认。用户可以选择多笔账款，点击“确认”或“信息有误”功能键，同时确认多笔账款信息。
（3）将待确认账款批量导出。用户选择多笔账款，点击“导出excel”，批量下载已选择账款信息。
3.2.2.3 批量文件确认账款
点击“批量文件确认账款”tab页，债权人可以进行以下操作：
（1）下载批量确认账款的模板。用户可以通过“模板下载”功能键下载该模板。
（2）将确认后结果导入平台完成批量确认。用户将确认结果填入“批量确认”模板，点击“导入结果”，完成对账款的批量确认。
特别提示：账款批量确认功能仅支持机构用户使用，个人用户暂不能使用。
3.2.3推送融资需求
点击“推送融资需求”功能键，进入推送融资需求页面，页面包括“填写融资需求”、“已推送融资需求”两个tab页，点击“填写融资需求”页面，债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”、“是否为反保理业务”、“债务人已电子签名”等条件进行查询。系
统支持单一条件查询和多条件组合查询。
（2）查看账款详情及债务人主体信息。
（3）选择待融资账款。债权人在拟融资账款列表中筛选到需要融资的账款后，可以点击列表中“选择”按钮，将需要融资的账款添加至“已选择账款”列表，界面显示如下：
特别提示：在列表中展示债权人推送经债务人确认，以及债务人推送经债权人确认，且状态为“已确认”和“待融资”的账款信息。机构若选择不具有反保理标识的账款，则可选择同一债务人的一笔或多笔账款，或不同债务人的多笔账款进行融资；机构若选择具有“反保理”标识的账款，则只能选择同一债务人的账款融资；具有反保理标识和不具有反保理标识的账款不可同时选择。
（4）填写融资需求信息。机构在选择待融资的账款后，可填写相关融资需求信息，带“*”信息项为必填项。
债权人在此页面填写完融资需求后，可以选择由平台向资金提供方推送信息的范围。若机构选择不具有反保理标识的账款，可选择“定向推送”和“全市场推送”两种方式；若选择具有反保理标识的账款，则只能选择反保理融资协议中指定的资金提供方。
机构填写融资需求信息并选择信息推送范围后，可通过平台向资金提供方推送信息。
特别提示：1.在“全市场推送”方式下，系统将隐去融资需求信息中有关债务人的身份标识信息及账款信息后，向在平台注册的所有资金提供方推送。2.融资需求备注：债权人以清楚描述融资需求为目的，列出除已填写的相关信息以外的融资要求，如付息方式、融资比例等，以便于资金提供方进行业务评估。3.
在该页面中，“债务人已签名”账款指的是该账款信息是债务人使用数字证书上传或者确认的。
3.3推送直接推送的融资需求
“推送直接推送的融资需求”的栏目中包括“收益权类融资需求”和“隐蔽保理融资需求”2个子栏目。
3.3.1收益权类融资需求
点击“收益权类融资需求”功能键进入页面，填写融资需求信息并选择信息推送范围后，可由平台向资金提供方推送。
特别提示：1.融资需求备注：债权人以清楚描述融资需求为目的，列出除已填写的相关信息以外的融资要求，如付息方式、融资比例等，以便于资金提供方进行业务评估。2.债权人可选择定向推送和全市场推送两种方式，选择全市场推送方式，将不隐藏相关信息。
3.3.2隐蔽保理融资需求
“隐蔽保理融资需求”子栏目中包括“上传账款”和“推送融资需求”2个功能键。
3.3.2.1上传账款
点击“上传账款”功能键，页面包括“填写账款信息”、“批量上传账款”和“已上传账款信息”3个Tab页。系统默认展示填写账款信息页面。
填写账款信息主要包括五个部分：债权人信息、债务人信息、账款描述、账
款具体信息、账款凭证信息，其中加“*”信息为必填项。点击“提交”按钮，将账款信息保存至系统。信息保存成功后，系统为该笔账款生成唯一的账款编号。
特别提示：1.债权人保存至系统的账款不向相关的债务人进行推送。2.点击“常用债务人”,可快速选择该债权人已上传账款中的债务人身份信息,债权人也可自行维护常用债务人信息。3.债权人可通过“债务人介绍”对债务人情况进行描述。4.账款描述注意事项：债权人可根据自身业务涉及的应收账款的特点，以清楚界定账款为目的，列出除已填写的相关信息以外的账款要素。5.填写凭证信息时，若机构填写其中任意一项信息内容，则类型、单号为必填。机构填写凭证信息后，可以上传凭证附件。
点击“已上传账款”Tab栏，进入查看已上传账款信息页面。债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”等条件进行查询。
（2）查看账款详情。
特别提示：对于债权人上传至系统但尚未选择填写融资需求的账款，账款状态为“上传成功”。
3.3.2.2批量上传账款
点击“批量上传”TAB页，跳转至“批量上传”页面。债权人可进行以下操作：
（1）下载批量上传账款的模板。点击“模板下载”功能键完成下载，该模板所包含的数据项与上传单笔账款的数据项一致。
（2）批量导入线下填写完成的账款。点击“导入账款”将填写完成的模板导入到平台，完成账款的批量上传。
（3）按条件查询已导入文件。用户可以根据“上传日期”、“文件名称”条件进行查询。
特别提示：1.填写批量上传账款模板，需参照批量上传模板中的填写说明。
2.账款批量上传功能仅支持机构用户使用，个人用户暂不能使用。
3.3.2.3推送融资需求
点击“推送融资需求”功能键，进入推送融资需求页面，页面包括“填写融资需求”、“已推送融资需求”两个tab页，可查看、选择账款，并填写融资需求信息。债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”等条件进行查询。系统支持单一条件查询和多条件组合查询。
（2）查看账款详情及债务人主体信息。
（3）选择待融资账款。债权人在拟融资账款列表中筛选到需要融资的账款后，可以点击列表中“选择”按钮，将需要融资的账款添加至“已选择拟融资账款”列表。
特别提示：列表中展示债权人上传至系统，且状态为“上传成功”和“待融资”的账款信息。
（4）填写融资需求信息。机构在选择待融资的账款后，点击进入“填写融资需求”页面，可填写相关融资需求信息，带“*”信息项为必填项。
债权人在此页面填写完融资需求后，可以选择由平台向资金提供方推送信息的范围。系统支持“定向推送”和“全市场推送”两种方式。
机构填写融资需求信息并选择信息推送范围后，可通过平台向资金提供方推送信息。
特别提示：1.在“全市场推送”方式下，系统将隐去融资需求信息中有关债务人的身份标识信息及账款信息后，向在平台注册的所有资金提供方推送。2.融资需求备注：债权人以清楚描述融资需求为目的，列出除已填写的相关信息以外的融资要求，如付息方式、融资比例等，以便于资金提供方进行业务评估。
3.4查看需求反馈信息
在“查看需求反馈信息”栏目中可及时了解资金提供方对有效融资需求的反馈情况。该栏目包括“在线确认后的融资需求信息”和“直接推送的融资需求信息”2个功能键。
3.4.1在线确认后的融资需求信息
点击“在线确认后的融资需求信息”功能键，进入查看在线确认后的融资需求信息页面，债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询融资需求信息。机构可按照“融资需求单号”、“推送日期”、“需求推送范围”、“是否为反保理业务”等条件进行查询。
（2）查看融资需求信息详情。
（3）查看融资需求信息推送范围。若机构指定唯一机构或多家机构推送融资需求信息，则可点击相关链接，查看该笔融资需求信息推送范围。
（4）查看资金提供方融资意向反馈情况。机构点击列表中“反馈融资意向机构数”信息项下的“数字”链接，可查看资金提供方所反馈的融资意向情况，数字代表反馈融资意向的机构数量。
特别提示：1.由具有反保理标识的账款构成的融资需求，其备注栏显示“反保理”，一旦债权人加入的反保理计划终止，则债权人与该债务人相关的、已被加上“反保理”备注的融资需求，其备注改为“反保理计划已终止”。2.融资需求详情中，一旦债权人加入的反保理计划终止，则待融资账款后“反保理”标识取消，已融资账款标识不变。3.若机构选择全市场推送融资需求信息，则不可点击列表中“融资需求信息推送范围”信息项下的文字。
3.4.2直接推送的融资需求信息
点击“直接推送的融资需求信息”功能键，进入查看直接推送的融资需求信息页面，债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询融资需求信息。机构可按照“融资需求单号”、“推送日期”、
“需求推送范围”、“业务类型”等条件进行查询。
（2）查看融资需求信息详情、推送范围及资金提供方融资意向反馈情况。
特别提示：列表中包含收益权类和隐蔽保理两类融资需求信息，通过备注栏进行标注。
3.5推送质押/转让通知
“推送质押/转让通知”栏目包括“在线确认的账款”、“隐蔽保理账款”2个子栏目。
3.5.1在线确认的账款的质押/转让通知
点击“在线确认的账款”功能键，页面包括“填写通知单”、“转发通知单”、“已推送通知单”3个tab页。
3.5.1.1 填写通知单
点击“填写通知单”，债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”、“是否为反保理业务”、“债务人已电子签名”等条件进行查询。
（2）查看账款详情及债务人主体信息。
（3）选择拟填写质押/转让通知的账款。债权人在账款列表中筛选到需要填写质押/转让通知的账款后，可以点击列表中“选择”按钮，将需要发送质押/转让通知的账款添加至“拟填写质押/转让通知账款”列表，界面显示如下：
特别提示：1.在账款列表中展示债权人推送经债务人确认，以及债务人推送经债权人确认，且状态为“待融资”和“已融资”的账款信息。2.机构可以选择同一债务人的一笔或多笔账款发送质押/转让通知；不同债务人的通知需要分次发送；具有反保理标识和不具有反保理标识的账款不可同时选择。3.一旦债权人加入的反保理计划终止，则待融资账款后“反保理”标识取消，已融资账款标识不变。4.在该页面中，“债务人已签名”账款指的是该账款信息是债务人使用数字证书上传或者确认的。5.在该页面账款列表中，备注状态“已通知”和“未通知”指的是是否已针对该账款填写过质押/转让通知。
（4）填写质押/转让通知信息。机构在选择拟填写质押/转让通知的账款后，可选择质押/转让通知类型，并填写质押/转让通知，机构填写质押/转让通知信息并选择通知发送范围后，可点击“预览”按键进行预览。
预览无误后，点击“提交”按钮，发送通知单。信息提交成功后，系统为该笔通知单生成唯一的通知单号。
3.5.1.2转发通知单
点击“转发通知单”功能键，可进入查看资金提供方填写的待转发的质押/转让通知信息，并转发。债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询通知单。机构可以根据“通知单号”、“债务人”、“接收日期”、“交易类型”、“资金提供方”、“是否为反保理业务”等条件进行查询。
（2）查看通知单信息详情。机构可以点击列表中“查看”按钮，查看通知单信息，若机构对该笔通知单信息核对无误，点击“确认转发”按钮，将该通知发送至相关债务人和资金提供方。
（3）查看账款信息。
特别提示：由具有反保理标识账款构成的通知单，其备注栏显示“反保理”；一旦债权人加入的与三方相关的所有反保理计划终止，则全部由待融资状态账款所构成的通知单备注展示为“反保理计划已终止”；全部由已融资状态账款所构成的通知单备注仍展示“反保理”；若通知由待融资和已融资账款构成，且至少有一笔已融资账款具有反保理标识，则通知备注仍展示“反保理”。
3.5.1.3查看已推送通知单
债权人点击“已推送通知单”，进入查看质押/转让通知信息页面，及时了解债务人对质押/转让通知的查看情况。债权人可进行以下操作：（1）按条件查询通知单信息。机构可按照“通知单号”、“资金提供方”、“债务人”、“通知单状态”、“交易类型”、“通知日期”、“是否为反保理业务”等条件进行查询。
（2）查看通知单信息详情及通知单状态。备注栏展示规则同“3.5.1.2转发质押/转让通知”。
说明：“已确认回款路径”指的是债务人已使用数字证书确认了该通知单中的回款路径。
3.5.2隐蔽保理账款的质押/转让通知
点击“隐蔽保理账款”功能键，页面包括“填写通知单”、“转发通知单”、“已推送通知单”3个tab页。
3.5.2.1 填写通知单
点击“填写通知单”，债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询账款。机构可以根据“账款编号”、“债务人”、“上传日期”、“账款状态”等条件进行查询。
（2）查看账款详情及债务人主体信息。
（3）选择拟填写质押/转让通知的账款。债权人在账款列表中筛选到需要填写质押/转让通知的账款后，可以点击列表中“选择”按钮，将需要发送质押/转让通知的账款添加至“拟填写质押/转让通知账款”列表，界面显示如下：
（4）填写质押/转让通知信息。机构在选择拟填写质押/转让通知的账款后，可选择质押/转让通知类型，并填写质押/转让通知，机构填写质押/转让通知信息并选择通知发送范围后，可点击“预览”按键进行预览。
预览无误后，点击“提交”按钮，发送通知单。信息提交成功后，系统为该笔通知单生成唯一的通知单号。
3.5.2.2转发通知单
点击“转发通知单”功能键，可进入查看资金提供方填写的待转发的质押/转让通知信息，并转发。债权人可进行以下操作：
（1）按条件查询通知单。机构可以根据“通知单号”、“债务人”、“接收日期”、“交易类型”、“资金提供方”等条件进行查询。
（2）查看通知单信息详情。机构可以点击列表中“查看”按钮，查看通知单信息，若机构对该笔通知单信息核对无误，点击“确认转发”按钮，将该通知发送至相关债务人和资金提供方。
（3）查看账款信息。
3.5.2.3查看已推送通知单
债权人点击“已推送通知单”，进入查看质押/转让通知信息页面，及时了解债务人对质押/转让通知的查看情况。债权人可进行以下操作：（1）按条件查询通知单信息。机构可按照“通知单号”、“资金提供方”、“债务人”、“通知单状态”、“交易类型”、“通知日期”、等条件进行查询。
（2）查看通知单信息详情及通知单状态。
3.6业务查看
“业务查看”栏目下包括“查看应收账款成交历史”、“查看反保理融资计划”、
分期业务贷前衔接流程 一、区域经理引进业务，提报征信查询 1、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理，征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。 注：如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录，并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。 二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 （1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查，同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。 （2）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 （1）、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表1份、线路图1份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》1份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》1份、《汽车分期付款必签附属文件9项内容—（转账委托书）（征信授权书）（收车委托书）（车辆事故理赔委
托书）（上牌承诺书）（损失赔偿承诺书）( GPS卫星定位系统安装协议书)(分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书)》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。 （2）、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 （3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。 三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请，安排调查并在台账登记安排时间，每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为：（1）、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。 （2）、明日预计核保/家访客户名单； （3）、未安排的核保客户名单； 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。 三、核保人员进行实地核保 1、调查前需电话与客户核对业务信息（是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间），过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果，直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时，复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核，对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。
【最新】个人工作总结金融系统 个人工作总结金融系统 年的各项工作基本告一段落了,在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况. 随着年龄的增长和各种工作经验的增多,我对我个人在工作中的要求也在不断的提高.我所在的岗位是农行的服务窗口,我的一言一行都代表着本行的形象.我的工作中不能有一丝的马虎和放松.众所周知,朝阳支行有两个储蓄所是最忙的,我那里就是其中之一.每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔.接待的顾客二百人左右,因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真,严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作.一年中始终如一的要求自己,在我的努力下,年我个人没有发生一次责任事故.在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答.当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教.对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会.想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高. 我有渴望学习新知识的热情,在每一次行里发展新业务的时候.只要需要有人在单位加班,我都是头一个站出来.不论加班到几点,我都从来没有任何怨言.因为我知道,这也是单位领导对我个人的信任.我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会,做好各项新业务的测试工作,不给整个支行的工作拖后腿.在这种想法下,我很好的完成了分理处交给的每一项工作.也受到了同志们的好评. 我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号.就象所里贾琳同志说的:是一个互敬互爱的大家庭.常听知道我们所情况的其他同志讲,从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的.不论是工作上,还是生活上,同志间都象一家人一样,从没有一点矛盾,如果有意见也是工作上的不同,这样的意见就意味着工作水准的不断提高.我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做,因为我的脾气非常好,而且随着工作月历的增加,做事也越来越学会的稳重.好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度,我坚持以青年文明号的标准来要求自己.因此我工作到现在,从没受到过一次外面顾客的投诉.在平时有顾客对我
商业银行保理业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范商业银行保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营保理业务，应当遵守本办法。 第三条商业银行开办保理业务，应当遵循依法合规、审慎经 营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条商业银行开办保理业务应当妥善处理业务发展与风 险管理的关系。 第五条中国银监会及其派出机构依照本办法及有关法律法规对商业银行保理业务实施监督管理。 第二章定义和分类 第六条本办法所称保理业务是以债权人转让其应收账款为前 提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性
金融服务。债权人将其应收账款转让给商业银行，由商业银行向 其提供下列服务中至少一项的，即为保理业务： （一）应收账款催收：商业银行根据应收账款账期，主动 或 应债权人要求，采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。 （二）应收账款管理：商业银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。 （三）坏账担保：商业银行与债权人签订保理协议后，为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。 （四）保理融资：以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。 以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。 第七条商业银行应当按照“权属确定，转让明责”的原则，严格审核并确认债权的真实性，确保应收账款初始权属清晰确定、历次转让凭证完整、权责无争议。 第八条本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
营运类汽车贷款产品手册 一、产品定义 指中国银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目，从事正当的生产经营活动的汽车贷款。营运类汽车仅指一手营运车，根据借款人申请贷款所购车辆的用途，主要划分为客运车、货运车和工程车。 二、产品要素 贷款期限： 1．客运车贷款期限一般不超过3年，若所购车辆用途为城市出租车或车辆加装GPS装置的，贷款期限最长不得超过4年； 2．货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，若车辆加装GPS装置或者有经公证部门公证的三年以上施工合同的，贷款期限最长不得超过3年。 贷款限额： 1．客运车贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的60％； 2．货运车和工程车贷款的最高贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的50％以内。 所购汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。 贷款利率：按中国人民银行公布的贷款利率规定执行，一律不得下浮；可按我行利率政策适当上浮营运类汽车贷款利率。 贷款担保：经办行不得接受自然人保证担保方式，可采用以下担保方式：1．车辆抵押及汽车经销商、担保公司或汽车制造商等法人担保； 2．房地产抵押； 3．存单或者其他符合我行规定的有价证券质押； 4．分行文件认可的其他担保方式。 抵押物保险：借款人对所购车辆必须投保，应至少包括以下投保险种： 1. 机动车辆损失险； 2. 盗抢险； 3. 第三者责任险； 4. 自燃险； 5. 不计免赔责任险； 6. 其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险； 7. 经办行要求的其他险种。 还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。 三、材料要求 1.借款申请书；
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
应收账款融资 一、什么是应收账款 应收账款是指企业因销售商品、提供劳务等经营活动所形成的债权，包括应向客户收取的货款、增值税款和为客户代垫的运杂费。 在法律上应收账款是一种债权，即付款请求权。详细来说是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 根据《应收账款质押登记办法》第四条规定，企业的应收账款一般包括以下五方面权利： 1.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等； 2.出租产生的债权，包括出租动产或不动产； 3.提供服务产生的债权； 4.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权； 5.提供贷款或其他信用产生的债权。 二、应收账款融资 应收账款融资是一种集融资、结算、财务管理和风险担保于一体的综合性金融服务，为企业带来更丰富、便利的融资渠道。由于应收账款融资盘活企业存量资产，优化融资结构，加速债权变现，也为商业银行带来巨大的利益。 应收账款融资主要有三种方式：应收账款抵押融资、应收账款让
售和应收账款证券化。 应 收账款质押融资 Assigningofreceivables 应收账款质押融资，即供货企业以应收账款债权作为质押品向融资机构融资，融资机构在向供货企业融通资金后，若购货方拒绝付款或无力付款，融资机构具有向供货企业要求偿还融通资金的追索权。 要点：1.并不是企业所有的应收账款都可作为担保品。通常银行首先要对企业的所有应收账款记录进行认真分析，从中选择可作为担保品的应收账款，然后按照选定的应收账款的一定百分比向企业发放贷款； 2.应收账款质押融资是一种循环的和自我清偿的贷款，在会计意义上是短期借款，但在财务概念中却可以是长期借款； 3.抵押方继续保留应收账款的权益，要承担坏账的损失。 应 收账款让售融资 Factoringofreceivables 应收账款让售(Factoringofreceivables)，即供货企业将应收账款债权出卖给融资机构并通知买方直接付款给融资机构。由于将收账风险转移给融资机构，融资机构要承担所有收款风险并吸收信用损失，丧失对融资企业的追索权。 要点：若债务企业到期拒付或无力支付款项时，债权企业无需承
1 销售合同产生的应收账款质押给商业银行获得贷款苏州市昆山某古典家具制造厂，生产的主要产品是仿古家具。该厂所生产的家具产品对原材料的要求较高，采购原料时必须现货付款。而销售产品后，货款回收期较长，一般为30至90天付款。由于工厂自有资金有限，且没有固定资产可以融资，造成资金缺乏，无力接受大的订单，在扩大经营规模时造成阻碍。就在该企业为了融资一筹莫展的时候，一次偶然的机会，该厂管理者听说某商业银行有专门针对中小企业的信贷业务，随即与该行进行沟通。银行对该企业的融资需求和经营特点进行调查了解。该企业的固定客户均为高档家具的销售公司，与该企业已有两年以上的业务往来，付款能力较强且均能按时付款，而且一般单笔订单的金额较高。通过这些了解，银行提出了应收账款质押融资的方案，即企业将未来销售家具产生的应收账款质押给银行作为贷款的担保。2007年10 月份该企业尝试做了第一笔应收账款质押融资业务，贷款金额500 万元。10月初，企业接到了一笔金额为850万元的订单意向，企业管理层随及与银行联系，银行对下订单的客户公司实际情况进行了调查，认为该客户实力雄厚，该笔订单符合融资的条件。 于是企业提交了基本资料、订单的详细信息以及质押融资的书面申请。之后，银行与该企业签订了融资协议和应收账款质押合同，并在中国人民银 行征信中心的应收账款质押公示系统将该笔业务进行了登记。随后银行发放了500 万元贷款。该企业在获得贷款后随即开始采购原材料，并加班加点开始生产，在11 月中旬生产完毕并交货，比合同约定时间提前了一个星期。 12 月中旬客户将款项支付给该古典家具制造企业。企业按照贷款合同的规定，在12 月底将银行贷款还清。至此该企业首次通过应收账款质押获得贷款的尝试获得了成功，并且银行与企业之间也建立了良好的合作关系。 2 企业与企业之间的应收账款质押业务2007年8月，青岛市贝利橡胶工业有限公司（简称“贝利公司”）因正常的生产需要，向泰安市圣奥化工有限责任公司（简称“圣奥公司”）购买原材料及辅助材料。因企业资金紧缺，固无力支付购买原材料的定金。该企业与圣奥公司已有五年的合作历史，彼此经营情况都比较了解。贝利公司有一个长期固定客户是上海盛源国际贸易有限公司（简称“盛源公司”），盛源公司每年与贝利公司都会有
第七章金融管理信息服务系统 金融管理信息服务系统是连接各金融业务子系统，对基础数据进行采集、加工、分析和传递，为管理者提供及时、准备、全面的信息及各种信息分析工具的核心系统。它主要包括金融信息增值服务系统和金融监管信息系统两大部分，它的建设和完善，对全面提高金融业的经营管理水平具有重要的推动作用，是防范和化解金融风险的必由之路，也是金融现代化的重要标志。 第一节金融信息增值服务系统 金融信息增值服务系统一般包含金融综合业务管理系统、客户信息评估系统、信贷业务管理系统、银行内部管理系统、企业理财的智能化服务系统工程以及金融监控与预警系统等内容，是一个建立于庞大业务信息系统与金融基础交易数据上的复杂管理信息系统。一、金融综合业务管理系统 金融综合业务管理系统是所有金融电子系统的信息和数据来源，其规范的业务处理流程是建立金融信息分析管理系统、信息服务系统、决策支持系统和金融监控系统等的基础。有效的金融信息增值服务系统要把信息采集渠道直接延伸到每一个金融业务系统中去，使金融信息分析处理系统能采集到准确、完整、实时的数据，并及时对采集到的数据进行分析研究，才能为金融宏观决策和金融信息服务提供高价值的信息。因此，完善金融业务处理系统是建立完善的金融服务系统的必要前提和条件。 以我国的现代商业银行为例，它的综合业务系统应做到以下几点： （1）采用国际银行通用的会计方法，有效减少业务处理的沟通成本。商业银行综合业务系统应该与国际接轨，采用国际银行通用的会计方法，如多币种记账，多支行核算等。系统将自动按银行的行政结构，按统一的业务品种、业务类别的会计核算科目及其币种，汇总产生综合核算数据和报表。 （2）建立与客户为中心的运营管理体系。新一代劳商业银行综合业务系统应通过采用以客户为中心的服务体系，一方面右以提供更好、更多的客户服务品种；另一方面可以加强对客户的账户和资金管理，综合反映客户在银行各项结算业务的信息，为银行建立客户风险管理体系，避免或降低银行的信贷和信用风险，使银行的决策过程更加科学化、合理化。 （3）建立新型的业务架构，合理划分应用系统。现代商业银行综合业务系统是按业务种类和业务特性划分应用子系统、统一本外币的处理，不再区分公司存款和对私储蓄系统，不再区分人民币业务和外币业务系统，提供多种多样的本外币业务系统的计息方法，支持各
玉米淀粉期货交易操作手册 玉米淀粉概述 玉米淀粉是将玉米经粗细研磨，分离出胚芽、纤维和蛋白质等副产品后得到的产品，一般来说，约1.4吨玉米(含14%水分)可以提 取1吨玉米淀粉。据中国淀粉工业协会数据，2013年我国玉米淀粉 产量约2350万吨。从地域上看，前五大生产省份依次为山东(约 1032万吨，占43.9%)、吉林(约417万吨，占17.7%)、河北(约257 万吨，占10.9%)、黑龙江(约153万吨，占6.5%)和河南(约144万吨，占6.1%)。 玉米淀粉用途广泛，下游产品达3500多种，涉及淀粉糖、啤酒、医药、造纸等众多行业，其中淀粉糖用量最大，约占玉米淀粉消费 总量的55%，其后依次是啤酒(约占10%)、医药(约占8%)、造纸和 化工(分别约占7%)、食品加工(约占6%)、变性淀粉(约占5%)等。 玉米淀粉消费地域分布较广，沿海地区占据突出地位，其中长三角 地区约占17%，珠三角地区约占14%，胶东半岛约占12%，福建地区 约占7%。 据中国海关数据，2013年我国玉米淀粉出口量约9.7万吨，进 口量约0.15万吨。玉米淀粉产业集中度较高，前10大企业(集团) 产量占比达到59%。玉米淀粉物流流向清晰，华北地区(含山东)和 东北地区(含内蒙)除供应区域内部外，主要流向华东和华南地区。 据中国淀粉工业协会数据，2009～2014年上半年全国玉米淀粉平均 出厂价格在1606～3134元/吨之间波动，波动幅度约为95%。2014 年上半年全国玉米淀粉平均出厂价格在2608至3095元/吨之间波动，波动幅度约为18.7%，2014年上半年平均出厂价格均值约为2800元 /吨。 玉米淀粉生产、贸易与消费概况 ●我国玉米淀粉生产概况
汽车金融业务系统操作手册（逐车贷·经销商使用） 江铃汽车集团财务有限公司 2015年3月
目录 1系统访问及基本操作 (1) 1.1系统访问与登录 (1) 1.1.1 用户登录 (1) 1.1.2 系统注销 (1) 2我的工作 (2) 2.1待办工作 (2) 2.2修改个人密码 (2) 3额度信息管理 (4) 3.1额度申请 (4) 3.2已申请额度查询 (5) 3.3经销商额度信息查询 (5) 4客户信息管理 (6) 4.1经销商信息管理 (6) 4.1.1 经销商基本信息 (6) 4.1.2 录入报表信息 (8) 5经销商担保管理 (10) 5.1创建担保人信息 (10) 5.1.1 个人担保人信息 (10) 5.1.2 法人担保人信息 (10) 6库存信息管理 (12) 6.1库存信息管理 (12) 6.1.1 新增库存 (12) 6.1.2 查询库存 (13) 6.1.3 编辑库存 (13) 6.1.4 删除库存 (13)
7经销商放款还款 (15) 7.1逐车贷款还款试算 (15) 7.1.1 查询功能 (15) 7.1.2 全选功能 (15) 7.1.3 试算功能 (15) 7.1.4 重置功能 (16) 7.2经销商贷款还款 (16) 7.2.1 贷款还款逐车 (16) 8经销商车辆信息查询 (20) 8.1车辆信息查询 (20) 9经销商贷后管理 (22) 9.1经销商贷后 (22) 9.1.1 贷后管理 (22)
1系统访问及基本操作 1.1系统访问与登录 1.1.1用户登录 登录方式：用户名和密码验证。 用户使用个人登录用户名及密码访问系统，登录系统后，为保证账户安全，请首次登陆的用户立即修改个人密码。 在“用户名”文本框输入个人登录ID，在“密码”文本框输入初始密码，点击“登录”按钮，即可登录系统，登录界面，如下图所示： 1.1.2系统注销 点击页面右上角的【退出系统】标签，下图界面:： 点击此标签后，即可更换登录用户或退出系统。
国内保理业务合同（应收账款池融资版） 某某银行
特别提示 为了维护贵公司/阁下的合法权益，在贵公司/阁下签署本合同之前，请仔细阅读以下内容，并确认有关事实： 1、贵公司/阁下所提交的各项资料是真实、完整、合法、有效的，不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 2、贵公司/阁下已经认真审阅本合同的所有条款，特别是字体加粗部分的条款，并已经充分理解其含义及法律后果。 3、本合同签署前，贵公司/阁下有权对本合同提出修改。本合同生效后，贵公司/阁下必须按照合同约定行使权利并主动履行义务。 4、为保护贵公司/阁下的利益，贵公司/阁下的住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更时，应在有关事项变更后十日内书面通知我行。 5、如果贵公司/阁下对本合同及相关事宜有任何疑问，请向我行咨询。
国内保理业务合同 （应收账款池融资版） 合同编号：深发保理池字第号 □ 非额度内 □ 额度内额度合同名称： 额度合同编号：深发字第号 甲方：某某银行（保理商） 地址： 电话：传真： 负责人：职务： 乙方：（卖方）地址： 电话：传真： 法定代表人：职务： 鉴于乙方业务需求,就乙方与商务合同买方之间的应收账款向甲方申请国内保理业务，双方经充分协商，本着自愿、平等、互利、守信的原则,按照有关法律规定，达成本合同。 第一条定义 本合同中，除非文义另有所指，下列名词具有如下特定含义： 1.保理： 本合同所称的保理是指甲方通过与乙方协商受让乙方与买方的商务合同项下的应收账款，取得对买方收款的权利。甲方在应收账款到期后30天内将受让应收账款的对价支付给乙方。 2.应收账款池额度： 指甲方对乙方核准的可用于融资的应收账款总额。在有效期内的任一时点，乙方每次申请融资，甲方将考虑乙方当时的资信状况，并通过对买方资信状况的严格审查，在不超过已核定的额度内，决定是否同意乙方提出的申请；如同意，该次提取计算在应收账款池额度内。乙方向甲方转让的应收账款的余额超过该额度部分，甲方有权不提供融资。 3.买方： 指与乙方签订商务合同的另一方。 4.商务合同: 指乙方与各买方签订的由乙方向买方提供产品或服务的各项合同或协议的统称，或根据上下文义，指其中的任何一份合同或协议。 5.应收账款:
应收账款融资案例两篇 篇一：应收账款融资案例 一、应收账款融资案例 1销售合同产生的应收账款质押给商业银行获得贷款 XX市XX某古典家具制造厂，生产的主要产品是仿古家具。该厂所生产的家具产品对原材料的要求较高，采购原料时必须现货付款。而销售产品后，货款回收期较长，一般为30至90天付款。由于工厂自有资金有限，且没有固定资产可以融资，造成资金缺乏，无力接受大的订单，在扩大经营规模时造成阻碍。就在该企业为了融资一筹莫展的时候，一次偶然的机会，该厂管理者听说某商业银行有专门针对中小企业的信贷业务，随即与该行进行沟通。银行对该企业的融资需求和经营特点进行调查了解。该企业的固定客户均为高档家具的销售公司，与该企业已有两年以上的业务往来，付款能力较强且均能按时付款，而且一般单笔订单的金额较高。通过这些了解，银行提出了应收账款质押融资的方案，即企业将未来销售家具产生的应收账款质押给银行作为贷款的担保。20XX 年10月份该企业尝试做了第一笔应收账款质押融资业务，贷款金额500万元。10月初，企业接到了一笔金额为850万元的订单意向，企业管理层随及与银行联系，银行对下订单的客户公司实际情况进行了调查，认为该客户实力雄厚，该笔订单符合融资的条件。于是企业提交了基本资料、订单的详细信息以及质押融资的书面申请。之后，银行与该企业签订了融资协议和应收账款质押合同，并在中国人民银行征信中心的应收账款质押公示系统将该笔业务进行了登记。
随后银行发放了500万元贷款。该企业在获得贷款后随即开始采购原材料，并加班加点开始生产，在11月中旬生产完毕并交货，比合同约定时间提前了一个星期。12月中旬客户将款项支付给该古典家具制造企业。企业按照贷款合同的规定，在12月底将银行贷款还清。至此该企业首次通过应收账款质押获得贷款的尝试获得了成功，并且银行与企业之间也建立了良好的合作关系。 2企业与企业之间的应收账款质押业务 20XX年8月，XX市XX工业有限公司（简称“XX公司”）因正常的生产需要，向XX市XX化工有限责任公司（简称“XX公司”）购买原材料及辅助材料。因企业资金紧缺，固无力支付购买原材料的定金。该企业与XX公司已有五年的合作历史，彼此经营情况都比较了解。XX公司有一个长期固定客户是XXXX国际贸易有限公司（简称“XX公司”），XX公司每年与XX公司都会有1500万元左右的交易额，并且在20XX年8月、9月和11月分别有500万元、350万元和400万元的贷款到期。因此XX公司与XX公司约定，可以将应收账款作为购买原材料合同的担保。双方签订了原材料的买卖合同，合同金额1000万元，并另外签订了应收账款质押合同，合同写明XX公司将其对XX公司的8月份至11月份共计1250万元应收账款质押给XX公司，作为购买原材料的买卖合同的担保。XX 公司在20XX年3月份之前应将买卖合同的货款付清，如果到期未付清货款，XX 公司有权就XX公司归还的1250万元用于清偿货款。协议签订后，XX公司委托律师事务所在中国人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统将该笔业务做了登记，声明出质人XX市XX工业有限公司将其对XXXX国际贸易有限公司的20XX年8月至11月到期的所有应收账款，质押给XX市XX化工有限责任公司。
银行业务知识管理系统的设计与实现 大型商业银行具有从业人员多、业务覆盖广、地域跨度大等特点,跨部门、跨岗位协作难度大,信息和知识流转困难,金融产品创新和推广能力滞后。知识管理的缺失和不足已经严重制约了银行的金融创新和业务拓展能力,在一定程度上影响了国内商业银行的竞争力和可持续发展能力。在知识经济时代,知识资本成为判断一个企业是否具有核心竞争力、是否具有可持续发展能力的重要标准。通过在大型银行部署知识管理系统,能带来显著的效益提升,如网点服务效率提升、银行业务管理水平、服务水平、营销水平提升等。 伴随着银行信息化的进行,国内商业银行也逐渐开始了知识管理系统与体系的探索和构建。本文以工商银行为例,详细介绍了一个银行业务知识管理系统的设计与实现。Web2.0是在Web1.0的基础上发展而来,其理念对于知识管理具有积极的影响。开发一个企业级的Web应用系统变得越来越复杂,所需的周期时间越来越短,同时对系统易用性、稳定性、扩展性和安全性的要求越来越高。 搭建系统的框架选择至关重要,直接影响到软件的开发与维护难度。本文选择Java EE标准框架JSF和开源框架Spring、Hibernate作为Web应用开发的解决方案。JSF的好处是表达各种各样的行为或属性的UI组件和它的呈现器之间的耦合度非常低。Hibernate是数据持久层的一个轻量级框架,它提供了查询获取数据的方法,用面向对象的思想来操作数据库,节省了我们开发处理数据的时间。 Spring对解决企业应用程序开发的多变性和复杂性非常有用,它的众多优 势之中最突出的就是可以分层架构。本文从软件开发的基本过程和思想出发,首先对银行业务知识管理系统需求进行了分析,并利用UML用例图详细介绍了系统登录模块、知识浏览模块、经验交流模块、知识推送模块四个模块。然后分别从表现层、业务逻辑层、持久层和数据库等方面,阐述了功能模块的设计和实现。文章最后给出了系统运行的结果。 实践表明,在Web应用开发中,使用整合JSF、Spring、Hibernate的开发平台,可以充分发挥各个框架的优点,降低Web应用开发的复杂性,提高开发效率和质量。
汽车金融公司组织规则基本信息 档案号：版本： 负责部门： 批准部门： 生效日： 适用范围： 修改记录：
目录 第一章组织架构 (3) 第二章部门职责和权限 (5) 第三章岗位说明 (17) 第四章生效 (24)
第一章组织架构 第一条管控模式 (一)产品开发、业务办理、风险管理三权分立。 1.1由产品开发部制定业务流程与业务制度，由风险管理部评审定稿和发布； 1.2由市场部办理业务，由风险管理部管控业务风险； 1.3由市场部、信贷审批部、风险管理部进行日常经营，由内部审计部稽核公司整体运营风险。 (二)风险问责体系 2.1依托信息系统对信贷审批、贷款发放的业务办理进行流程、日志记录，实现过程管理。 2.2依托审计稽核体系对业务风险进行稽核、问责、整改。 (三)绩效考核体系 3.1明确部门职责，定岗到人。 3.2设立部门、岗位KPI指标，进行绩效考核。 第二条组织架构 组织架构参见附图《汽车金融公司组织架构》
汽车金融公司组织架构 4
第二章部门职责和权限 第三条股东会的主要职责 股东会为公司的最高权力机构，对公司的经营和政策负全部和最终的责任。 第四条董事会的主要职责 董事会是股东会的业务执行机关，负责公司和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会负责并报告工作。股东会所作的决定公司重大事项的决定，董事会必须执行。 第五条监事会的主要职责 监事对董事、总经理、副总经理等管理人员执行公司职务的行为进行监督，并有权行使法律法规或者公司章程规定的其他职权。第六条总经理及副总经理的主要职责 总经理作为最高执行责任人负责公司的业务运营并做出日常经营决策。 总经理以下设置副总经理，副总经理下设置各职能部门。 副总经理应当协助总经理进行工作。总经理应当与副总经理就其负责之事项进行充分协商，在总经理与副总经理不能达成一致意见时，总经理拥有最终决定权（章程规定的需要股东双方派驻人员共同决定的事项除外）。 第七条市场部主要职责 (一)市场部管理本部在授信业务管理中的主要职责：
应收账款融资业务介绍 一、应收账款融资业务介绍 应收账款融资业务是指：商品的卖方将现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给XX，由XX为其提供贸易融资、销售分户帐管理、信用风险控制与坏帐处置等综合性服务。 应收账款融资业务有助于企业拓宽融资渠道。我国的中小企业融资难问题是长期困扰和阻碍中小企业发展的瓶颈之一。由于他们既无法提供足值的资产作为抵押物又无法获得国有或上市公司提供有力的担保，中小企业通常很难从银行获得发展所需的资金。该业务的核心就是通过转让债权的方式提供融资，将有付款保障的优质债权转让给资金方，利用流动资产获得资金方的信贷支持，解决融资难题。 二、应收账款融资业务前景 应收账款融资业务在中国还处于初级阶段，具有较大的发展空间和潜力。无论是从风险管理还是从融资渠道的角度分析，我国都存在着对于应收账款融资业务的巨大需求，而目前尚待发展的市场还不能充分满足市场需求。重庆作为西部贸易核心城市，具有发展本页无的先天优势，大型国有企业的应收账款规模庞大，加上两江新区作为贸易往来的重要枢纽，为保理业务提供充足的发展空间。 户的沟通过程中也印证了上述内容。
三、XX开展保理业务 保理业务是围绕应收账款开展的，即供应商对制造商的应收帐款和制造商对经销商的应收帐款。（其中核心企业对上游供应商的应收账款部分属于订单融资业务类型，操作风险较大，暂未考虑实施） XX可以通过保理业务来解决核心企业对买方经销商的应收帐款，满足核心企业扩大销售规模、风险控制等需求。 四、业务准入条件 鉴于XX国内保理业务目前尚处于试行阶段，目前只对形成较大规模、经营稳定、主业突出、品牌有较高知名度、市场稳定、发展前景良好的供应商或资信优良的买方提供保理融资服务。 在目标客户选择方面，重庆市内大型国有企业有着充足的现金流，还款来源有保障，且多数在银行已有授信，现阶段业务目标客户选择大型国有企业的供货商或经销商。 五、案例分析 案例1：重庆冠航科技有限公司是重庆商社电器有限公司供应商，冠航科技拥有众多的上游企业，之前通过应收账款质押与工商银行已有保理业务合作，目前因工商银行合作到期希望寻找新的保理商合作。 1.合作模式 XX拟对冠航科技采用应收账款池融资的操作方式，额度为1500万，期限12个月，质押率0.8（即需提供1875万发票)，融资成本12%（利息提前支付或按月结息） 2.交易结构图
商业银行保理业务管理暂行办法《商业银行保理业务管理暂行办法》经中国银监会2013年第21次主席会议通过，2014年4月10日中国银监会令2014年第5号公布。该《办法》分总则、定义和分类、保理融资业务管理、保理业务风险管理、法律责任、附则6章37条，自公布之日起施行。 中国银监会令2014年第5号 《商业银行保理业务管理暂行办法》已经中国银监会2013年第21次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。 主席：尚福林 2014年4月10日 商业银行保理业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范商业银行保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营保理业务，应当遵守本办法。 第三条商业银行开办保理业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
权属不清的应收账款是指权属具有不确定性的应收账款，包括但不限于已在其他银行或商业保理公司等第三方办理出质或转让的应收账款。获得质权人书面同意解押并放弃抵质押权利和获得受让人书面同意转让应收账款 权属的除外。 因票据或其他有价证券而产生的付款请求权是指票据或其他有价证券的持票人无需持有票据或有价证券产生的基础交易应收账款单据，仅依据票据或有价证券本身即可向票据或有价证券主债务人请求按票据或有价证券上 记载的金额付款的权利。 第十四条商业银行受理保理融资业务时，应当严格审核卖方和/或买方 的资信、经营及财务状况，分析拟做保理融资的应收账款情况，包括是否出质、转让以及账龄结 构等，合理判断买方的付款意愿、付款能力以及卖方的回购能力，审查买卖合同等资料的真实性与合法性。对因提供服务、承接工程或其他非销售商品原因所产生的应收账款，或买卖双方为关联企业的应收账款，应当从严审查交易背景真实性和定价的合理性。 第十五条商业银行应当对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对交易对手、交易商品及贸易习惯等内容进行审核，并通过审核单据原件或银行认可的电子贸易信息等方式，确认相关交易行为真实合理存在，避免客户通过虚开发票或伪造贸易合同、物流、回款等手段恶意骗取融资。 第十六条单保理融资中，商业银行除应当严格审核基础交易的真实性外，还需确定卖方或买方一方比照流动资金贷款进行授信管理，严格实施受理与调查、风险评估与评价、支付和监测等全流程控制。
XX银行 新一代核心系统信贷项目 业务需求讲明书 XX部2012年X月
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目录 1引言 (5) 1.1 编写目的 (5) 1.2 项目背景 (5) 1.3 术语定义 (5) 1.4 参考资料 (5) 2项目范围 (6) 2.1 项目目标 (6) 2.2 业务活动图 (6) 2.3 业务产品功能 (6) 2.4 业务组织架构 (7) 2.4.1运营职责 (7) 2.4.2业务流程图 (9) 2.5 用户讲明 (10) 2.6 与其他系统关系 (11) 2.6.1存款账户结算系统 (11) 2.6.2与票据系统 (11) 2.6.3与贸易融资系统 (12)
2.6.4 与网上银行系统 (12) 2.6.5 与总帐系统 (12) 2.6.6 与国结系统............................................................................... (12) 2.6.7 与资金系统 (12) 3功能需求讲明 (12) 3.1 功能清单 (12) 3.1.1业务功能 (12) 3.1.2后台治理功能 (14) 3.2 功能流程讲明 (17) 3.2.1承兑业务 (17) 3.2.2.......................... ……（功能逐个描述） 22
3.3 报表需求 (22) 4非功能需求讲明 (23) 4.1 业务量讲明 (23) 4.2 用户量讲明 (23) 4.3 用户界面需求 (24) 4.4 产品质量需求 (24) 4.4.1可用性 (24) 4.4.2可靠新 (24) 4.4.3性能 (24) 4.4.4可治理性 (24) 4.4.5可维护性 (24) 4.5 安全性需求 (24) 4.5.1可靠性 (25) 4.6 其他需求 (25) 5业务风险操纵 (25) 6其他 (25)
银行应收账款融资业务服务平台推广应用情况调研报告为落实省政府和人民银行的工作要求，为摸清行内应收账款融资业务底数，更好发挥人民银行征信中心应收账款融资平台（以下简称“中征平台”）等相关融资服务平台促进应收账款融资的积极作用，有效缓解小微企业融资难融资贵问题，我行开展了中征平台等应收账款融资服务平台推广应用情况的调研。具体调研情况汇报如下： 一、调查范围。行内所有开展应收账款融资业务及政府合同融资的分支机构。 二、调查内容。我行对应收账款融资业务开展以及使用各类应收账款融资服务平台推动应收账款融资业务的工作情况进行了详尽的调研，并对存在的问题进行了深入的对比分析，在此基础上提出了相关意见建议，具体情况汇报如下：（一）应收账款融资业务总体情况 X年以来，我行开展应收账款融资和政府合同融资的总体业务、发展变化情况及原因分析，包括信贷政策、产品种类、业务笔数、融资金额等。 在应收账款融资方面，X年以来我行开展应收账款融资业务共X笔，主要包括国内保理、保易通、银租通和应收账款质押融资以及以应收账款作为附担保方式的融资等业务品种，累计发放金额X亿元，涉及核心企业X家，惠及供应商X家。X年累计发放金额X亿元，较去年同期新增X亿元。
核心企业户数X户，较去年同期下降X户，供应商X户，较去年下降X户，户数呈下降趋势。 在政府合同融资方面，截至X年X月末，我行政府采购供应商融资业务累计发放贷款X笔，累放金额X万元，存量金额X万元。我行于X年年初开展此类业务营销，营销过程中，政府往往不同意在回款账户变更等资料上加盖印章进行确认，故原有业务模式上存在操作的困难，而参与政府采购的小微客户往往自身实力尚可，资金需求并不旺盛，而需要资金时又常常是要求“短、频、快”，因此该业务在营销后期发展较为缓慢，X年度仅有X笔业务投放。 在授信政策方面，我行鼓励经营机构把握核心企业，联动营销核心企业上下游产业链，积极拓展应收账款类、应付账款类以及存货类供应链业务，做好供应链金融及保理等业务。近几年来没有明显变化。户数下滑的主要原因是近几年来由于经济环境的变化，担保圈问题严重，部分目标客户为减少连带风险，主动调整授信结构，改变授信品种所致。 下一步，我行将继续加强与政府部门及企业间的联系，积极寻找目标客户，不断完善制度流程，运用互联网、金融科技的力量，整合信息流、资金流、合同流及线上技术，改造升级目前存在的线下业务难点，在严控风险的前提下，落地更多业务，努力实现政府采购供应商融资业务新突破。真正为政府采购链条上的优质小微金融客户提供优质的金融
2019 Q&A指导手册 风险管理中心
目录 一、识别欺诈风险 (2) 1.反欺诈“六真”口诀 (2) 2.欺诈“知多少” (2) 3.经典欺诈案例 (3) 二、客户准入 (4) 1.如何避免虚假资料 (4) 2.信用不良的认定 (5) 3.其他风险情况的认定 (5) 4.复议标准及流程 (7) 5.加速审批通过法-细节决定成败（重磅） (8) 三、避免资料类驳回的自查 (10) 1.申请阶段-基础资料补充 (10) 2.申请阶段-信息录入有误 (10) 3.申请阶段-产品资料 (11) 4.贷前/贷后阶段-请款资料类问题汇总 (11) 四、各环节常见Q&A (12) 1.车辆评估阶段 (12) 2.预申请阶段 (13) 3.申请阶段 (13) 4.信贷人员审批阶段 (14) 5.贷前阶段 (15) 6.贷后阶段 (16)
一、识别欺诈风险 由于现在市场鱼龙混杂，许多SP为了争取订单，牺牲了风险。而市场上骗贷分子各种新玩法，令SP防不胜防，只能打掉牙齿活血吞，欺诈案例行业里比比皆是。对SP而言，业绩不风控，盘子做的再大也是白搭。这里通过总结实战方法，汇编“六真”口诀和欺诈案例供业务一线人员参考，希望SP们提高警惕，真正做到风险前置，实现业务收益最大化。 1.反欺诈“六真”口诀 防诈千万条，真实第一条，展业不规范，老板两行泪。 真实的客户真实的需求 销售需见真客户信息采集效率高察言观色多提问逻辑不通全盘招惠域金融办车贷购车才是真目的车价利率不关注多半是为把钱骗 真实的车价真实的渠道 检车验车需比对价格提报需可靠谨防低配来高报诚信交易最重要真实车行好搭档急单底单谨慎看相似信息须提防四面戒备拦欺诈 真实的首付真实的交易 购车需付首付款巧问首付款来源本人首付都困难多半后续逾期爆客户交易需亲见喜提车辆才是真若有疑员附近转怕是想把车儿带 2.欺诈“知多少” “以非法占有为目的，通过编造虚假信息、伪造资料、虚假交易等手段进行汽车贷款申请的行为”可以定义为“欺诈”行为，情节严重者构成刑事犯罪。 1)申请信息或材料造假 2)一车多贷（用一台车同时在多家办贷，打时间差，套取高额贷款） 3)代购 4)连桥交易（购车意图不真实的套现人，找人代办贷款）