工银办发〔2009〕793号
关于印发《加强营业网点
内控管理若干规定》的通知
各一级分行、直属分行，各直属学院、各直属机构，各内审分局：为进一步加强营业网点内控管理，切实防范各类风险和案件隐患，依据相关监管法规和我行管理制度，总行制定了《加强营业网点内控管理若干规定》（附件一，以下简称《规定》），现印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。
一、各行要采取多种有效形式，抓好《规定》的贯彻落实工作。要认真组织学习培训和考试验收，确保培训工作覆盖所有营业网点和每一位员工，学习、培训和考试面要达到100％，使每一位员工明确自己该做的和不该做的，并知晓上级和相关岗位该做什么、不该做什么以及什么能帮、什么坚决不能帮，自觉养成
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良好的行为习惯，以规范日常管理和操作行为。
二、各二级行要切实承担起辖属营业网点内控管理的责任，要结合当前案发形势和案发特点，加大对管理、营销和操作人员岗位培训和警示教育的力度，完善和细化各类人员的管理制度和岗位职责，定期对各类人员履职行为进行监督检查和考核评价，确保网点经营管理依法合规，管理、营销和业务操作行为严谨规范。
三、各行要对学习情况、培训范围、考试结果和取得的成效进行总结，并于2009年12月20日前将《营业网点内控管理若干规定培训情况统计表》（附件二）报总行(内控合规部)。
附件：一、加强营业网点内控管理若干规定
二、营业网点内控管理若干规定培训情况统计表
二○○九年十月二十一日（此件发至二级分行）
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附件一：
加强营业网点内控管理若干规定
第一章总则
第一条为进一步加强营业网点内控管理，切实防范各类风险和案件隐患，确保营业网点安全稳健运行，依据相关监管法规和我行管理制度，制定本规定。
第二条本规定所称营业网点是指我行在境内具备金融许可证和物理营业场所，履行对外营业服务职能的所有营业机构，具体包括各一级分行营业部本部营业厅（室）、各二级分行营业部所设营业厅（室）、城区支行和县支行本部营业厅（室）、二级支行、分理处、储蓄所等。
第三条本规定适用于境内分支机构，管理对象主要包括支行负责人、网点负责人、营业经理、客户经理和柜员等营业网点管理、营销和操作人员；管理内容主要包括对上述人员的准入管理、履职规范和禁止性规定。
第四条营业网点内控管理要按照全员参与、职责明确、相互制约、讲求实效的原则组织开展，确保网点经营管理依法合规，管理、营销和业务操作行为严谨规范。
第五条二级分行要对辖属营业网点内控管理工作负总责。要根据内部控制要求和经营管理需要，建立健全各项管理制度，
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加强日常管理，定期监督检查和评价内控制度执行情况，督促落实各项整改；要健全完善营业网点管理机制，严把进人关、用人关和考核评价关，坚持“有本事”和“靠得住”相统一，注重干部员工行为品德和职业操守，并认真落实好岗位轮换和交流制度。
直辖市分行、直属分行和扁平化管理的分行要根据本行实际，认真落实上述内控管理责任。
第六条各行要加强营业网点内控合规文化建设，加大管理、营销和操作人员岗位培训和警示教育，确保每一位员工都能明确自己该做的和不该做的，明白上级和相关岗位该做什么、不该做什么、什么能帮、什么坚决不能帮，自觉防范风险。
第七条本规定是加强营业网点内控管理的基本要求，各类人员应按照本规定以及有关管理制度规定的岗位职责认真履职。各相关管理部门应根据职责分工和本规定的要求，相应修订和完善各类人员的管理制度，组织做好对相关人员的专业指导工作。
第二章支行负责人管理
第八条本规定所称支行负责人是指一级支行行长、副行长。
第九条准入管理
支行负责人应具备监管部门和我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。有下列情形之一的，不得聘任：（一）对严重违规经营活动或重大损失负有直接责任或领导－4－
责任的。
（二）涉黄、赌、毒等违法行为的。
（三）参与经商、非法集资、地下钱庄活动或充当资金掮客的。
（四）盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的。
（五）有违反社会公德、职业道德等不良行为并造成恶劣社会影响的。
（六）违反廉洁从业相关规定的。
第十条履职规范
支行负责人履职应落实以下要求：
（一）行长负责本行的全面工作管理，要对本行内控管理工作负总责；副行长负责分管专业工作的管理，要对分管专业内控管理工作负直接领导责任。
（二）要认真履行本岗位职责，严格执行国家各项金融政策、法律法规和我行的各项规章制度和管理要求，全面完成年度内控管理工作目标。
（三）要加强业务知识学习，更新管理理念，了解分管专业的操作流程、内部控制要求和风险防控重点。
（四）要及时传达和落实上级行有关制度、规定，制度性的要求必须在规定时间内或业务实施前组织学习和贯彻，有针对性地组织开展内控和案防教育活动；加强反洗钱制度规定培训，认真组织落实反洗钱工作职责。
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（五）要按照德才兼备的原则，做好辖属营业网点负责人、关键岗位人员的选拔任用，严格执行准入和退出制度。
（六）要确保部门及岗位职责落实，严格执行岗位分离制度和关键岗位人员定期轮岗换岗、强制休假制度。
（七）要组织制定本行内控案防工作目标和计划，开展内控案防工作目标考核；要每两个月召开一次案件防范工作会议，每季召开一次内控管理委员会工作会议，研究案防和内控管理方面的状况和形势，分析员工行为动态，并研究制定解决方案。
（八）要负责对防抢、防盗、防爆、防火、反诈骗、现金调拨、上门收款和值班守库等安全情况进行检查落实；分管保卫、运行、服务、内控的支行行长每季抽查一次网点监控录像，每个网点抽查时间不少于一小时。
（九）要认真执行查库制度。兼任支行业务库主任的支行行长每季组织职能部门对所辖城区支行、县及县以下支行业务库查库不少于一次，其中金库主任查库面不低于30%；兼任支行业务库副主任的支行主管行长每月不定期查库二次，法定假日前一天及周末必须查库；营业网点上一级行（支行）主管行长（主任）每半年组织职能部门对所辖营业网点日间库查库不少于一次（其中主管行长查库面不低于10%）。
（十）要每月或每季至少组织一次对营业网点、金库库点、业务操作一线、网点负责人、营业经理、客户经理等重要部位、重点环节、关键岗位的监督管理和安全检查，发现问题及时纠改。－6－
（十一）要对辖内机构各类问题整改工作承担管理责任，负责督促落实内外部检查发现问题的整改，对违规干部员工按规定进行处理。
（十二）要落实重大事项和突发事件报告制度，对辖内发生的重大事项和突发事件，要按规定的程序和时限报告，并采取有效的应对措施。
（十三）要执行廉洁从业规定及职业道德规范，不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利。
第十一条禁止性规定
支行负责人应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下十类行为：
（一）严禁越权或违规转授权办理业务。
（二）严禁授意、指使、强令业务人员进行违规操作。
（三）严禁任何形式的账外经营。
（四）严禁私设“小金库”。
（五）严禁高息揽存或违规出具担保承诺书。
（六）严禁经营管理活动中的弄虚作假行为。
（七）严禁隐瞒或迟报重大问题和案件事故。
（八）严禁打击报复抵制或揭露其违规行为的业务人员和检查人员。
（九）严禁利用职务便利谋取非法利益。
（十）严禁参与欺诈或商业贿赂。
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第三章网点负责人管理
第十二条本规定所称网点负责人是指二级支行、分理处、储蓄所的行长（主任）、副行长（副主任）。
第十三条准入管理
网点负责人应具备监管部门和我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。特别是有下列情形之一的，不得聘任：（一）对严重违规经营活动或重大损失负有直接责任或管理责任的。
（二）涉黄、赌、毒等违法行为的。
（三）参与经商、非法集资、地下钱庄活动或充当资金掮客的。
（四）盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的。
（五）有违反社会公德、职业道德等不良行为并造成恶劣社会影响的。
（六）违反廉洁从业相关规定的。
第十四条履职规范
网点负责人履职应落实以下要求：
（一）行长（主任）对本网点的内控管理和安全运营负总责；副行长（副主任）对分管业务的内控管理和安全运营负直接责任。
（二）要认真履行本岗位职责，严格执行各项规章制度、操作流程和管理要求。
（三）要及时学习和更新业务管理知识，掌握各项业务管理－8－
制度、内部控制要求和风险防控重点;加强反洗钱制度规定培训，认真组织落实反洗钱工作职责。
（四）要严格执行岗位分离、事权划分制度，科学设置和合理安排劳动组合，建立健全员工岗位责任制，严肃劳动纪律，维护网点运行秩序，加强对员工的管理和考核。
（五）要每日进行安全检查，明确专人负责及时开关网点监控和报警设备，进行安全布防监控，并做好记录；每日网点营业期间要指导大堂经理做好营业场所内的客户分流以及巡视工作，对网点内的可疑人员或异常动态要重点关注，防止不法分子利用我行营业场所实施不法行为;每季至少进行1次相应的安全应急预案演练，提示员工熟练掌握处置紧急情况的操作。
（六）要每周至少开展一次对本网点日间库、柜员尾箱、空白重要凭证检查，每月不少于4次对网点日间库、柜员尾箱进行检查。
（七）要每日调阅前一晚本网点ATM等自助设备的夜间监控录像（集中监控的除外）;每月必须抽查两次监控录像，重点查看早、中、晚和节假日等时段的录像内容。
（八）要认真做好网点内控管理和案防工作，及时传达并组织落实上级行内控案防要求，每月至少组织一次规章制度学习和内控案防教育，及时传达和落实上级行有关制度、规定，督促员工自觉遵章守纪。
（九）要每月对网点异常行为人员进行动态排查分析，对存
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在经商、赌博和消费明显超过本人收入水平、无故不到岗等异常
行为的员工，及时向上级主管部门汇报并提出管理建议，并做好
重点监控、帮教转化等工作。
（十）要督促营业经理认真行使岗位职责，支持营业经理独
立履行事中控制和业务管理职责；每周听取营业经理对网点规章
制度执行情况的汇报，对反映的问题进行整改落实。
（十一）要对客户经理的营销行为、柜员的操作行为进行监督管理，对禁止性规定的执行情况进行检查，对客户经理工作日志情况进行批注，发现问题及时纠正。
（十二）要每月对网点柜员日常业务操作环节制度执行情况进行检查，查处违规、纠正错弊，防范案件事故发生。
（十三）要对网点的行容、行貌、优质规范服务工作进行管理，强化员工的服务竞争意识，督促其不断提高服务水平。
（十四）要对内外部监督检查发现的问题，制定并落实相应
的管理措施，确保问题及时整改纠正。
（十五）要执行廉洁从业规定及职业道德规范，不得利用工
作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利。
第十五条禁止性规定
网点负责人应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁
以下十类行为：
（一）严禁越权办理业务。
（二）严禁业务经营活动中的弄虚作假行为。
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（三）严禁授意、指使、强令业务人员进行违规操作。
（四）严禁隐瞒或迟报重大问题和案件事故。
（五）严禁任何形式的账外经营。
（六）严禁高息揽存或违规出具担保承诺书。
（七）严禁以任何形式泄露或出卖我行商业机密和客户信息。
（八）严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务。
（九）严禁单独保管和使用网点大门钥匙和布防密码。
（十）严禁打击报复抵制或揭露其违规行为的业务人员和检查人员。
（十一）严禁为各类违法违规活动提供便利。
第十六条实施远程授权后不设营业经理的网点，由网点负责人负责业务审批和事中控制等现场管理工作，对应审核业务的真实性、合规性和业务依据的完整性负责。上述网点负责人的准入管理、履职规范及禁止性规定参照本规定第十八条、第十九条、第二十条及《中国工商银行远程授权管理办法（试行）》（工银发[2009]91号）的要求执行。
第四章营业经理管理
第十七条本规定所称营业经理是指营业网点负责日常各项业务操作与核算管理，履行事中控制和授权职责的业务主管。
第十八条准入管理
营业经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准
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入条件。特别是有下列情形之一的，不得聘用：
（一）任职期间因严重违规违章或造成重大损失受到处理的。
（二）涉黄、赌、毒等违法行为的。
（三）利用银行业务平台和客户资源，为不法分子提供便利的。
（四）任职期间所派驻网点内部风险暴露水平持续升高或对发生的内外部案件、重大差错负有重大责任的。
（五）业务知识欠缺，技能水平低下，不能适应运行管理体制改革需要的。
（六）有违反社会公德、职业道德等不良行为并造成恶劣影响的。
第十九条履职规范
营业经理履职应落实以下要求：
（一）要认真履行履行事中控制和业务管理职责，严格执行相关规章制度、操作流程和管理要求。
（二）要及时学习和更新业务知识和技能，熟练掌握各项业务规章制度、操作流程、内部控制要求和风险防控重点。
（三）要现场监督检查各业务岗位工作人员的业务操作是否符合制度要求。
（四）要对营业网点的重要事项、特殊业务进行事中控制和授权。
（五）要监督大额现金收付、现金调拨、钱箱管理情况。
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（六）要监督检查柜员权限卡的使用和保管情况。
（七）要根据事权划分要求，监督柜员岗位设置、岗位分离、日常交接及岗位变动等制度执行情况。
（八）要定期对重要空白凭证、有价单证、业务印章、重要机具物品、代保管物品进行监督检查。
（九）要对日常核算事项突发性问题进行处理，及时查找和分析问题产生的原因，并按照有关应急处理预案要求采取积极有效的措施。
（十）要督促反洗钱工作人员，做好大额和可疑交易的登记、处理、报备工作。
（十一）要根据业务需要及时对网点员工进行相关规章制度和业务操作培训。
（十二）要及时登记工作日志，真实记录履职情况及重大业务事项，按季向派出行报送工作报告。
（十三）要执行廉洁从业规定及职业道德规范，不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利。
第二十条禁止性规定
营业经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下十类行为：
（一）严禁越权办理业务。
（二）严禁只授权、不审核。
（三）严禁授意、指使、强令网点人员违规操作。
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（四）严禁权限卡转借他人使用或密码设置简单。
（五）严禁纵容、掩盖违规违章行为。
（六）严禁为柜员顶班替岗。
（七）严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务。
（八）严禁从事客户经理、外勤等与其职责不符的工作。
（九）严禁隐瞒或迟报重大问题和风险隐患。
（十）严禁以任何形式泄露或出卖我行商业机密和客户信息。
第五章对公客户经理管理
第二十一条本规定所称对公客户经理是指营业网点从事对公客户市场营销的人员及财资经理。
第二十二条准入管理
对公客户经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。特别是有下列情形之一的，不得聘用：
（一）有严重违规违纪等不良记录的。
（二）未取得岗位任职资格和相关理财专业资格。
（三）涉黄、赌、毒等违法行为的。
（四）参与经商、非法集资、地下钱庄活动或充当资金掮客的。
（五）盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的。
（六）在员工行为动态排查中有异常表现的。
第二十三条履职规范
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对公客户经理履职应落实以下要求：
（一）要认真履行本岗位职责，严格执行相关规章制度、操作流程和管理要求。
（二）要及时学习和更新业务知识和技能，掌握本岗位内部控制要求和风险防范内容。
（三）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险，避免误导客户。
（四）要充分了解客户的基本信息、业务需求及风险偏好，向合适的客户推介合适的金融产品，避免错误销售。
（五）要严格执行法人客户贷款业务流程或规则，认真履行贷款调查、审查、发放和贷后检查职责。
（六）要坚持诚实守信原则，严格按照协议要求办理相关业务，保证客户信息、协议合同等交易资料的真实、完整、有效。
（七）要定期走访客户，及时关注客户基本情况及信用状况的变化，采取相应的风险应对措施。
（八）要有效运用信贷管理系统（CM2002）和法人客户营销管理系统，妥善保管柜员号及密码。
（九）要及时、详细、完整地登记工作日志，真实记录履职情况。
（十）要定期向主管部门反馈客户信息，对重大信息要随时报告。
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（十一）要及时反映制度、流程或管理中存在的缺陷或风险隐患，并提出建议。
（十二）要对不符合制度、流程的异常交易行为进行抵制，并按规定及时向本行领导或上级有关部门报告。
（十三）要执行廉洁从业规定及职业道德规范，不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利。
第二十四条禁止性规定
对公客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下十类行为：
（一）严禁私自以我行名义与客户签订协议文书或向客户违规承诺。
（二）严禁办理任何核算业务。
（三）严禁代客户办理各类账户开立、信息变更、撤销业务。
（四）严禁代理客户保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失。
（五）严禁代理客户购买、传递、保管各类空白重要凭证。
（六）严禁代替客户申领电子银行客户证书等相关账户资金支付介质。
（七）严禁使用、拥有客户电子银行证书及密码或代客户操作。
（八）严禁违规代客买卖我行金融产品。
（九）严禁利用职务便利充当交易中介谋取私利。
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（十）严禁挪用客户资金。
（十一）严禁泄露客户信息。
第六章个人客户经理管理
第二十五条本规定所称个人客户经理是指营业网点个人营销客户经理、理财客户经理、大堂经理和支行个人贷款营销经理。
第二十六条准入管理
个人客户经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。特别是有下列情形之一的，不得聘用：
（一）有严重违规违纪等不良记录的。
（二）未取得岗位任职资格和相关理财专业资格。
（三）涉黄、赌、毒等违法行为的。
（四）参与经商、非法集资、地下钱庄活动或充当资金掮客的。
（五）盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的。
（六）在员工行为动态排查中有异常表现的。
（七）年内违规积分达到待岗处理标准的。
第二十七条履职规范
个人客户经理履职应落实以下要求：
（一）要认真履行本岗位职责，严格执行相关规章制度、操作流程和管理要求。
（二）要及时学习和更新业务知识和技能，掌握本岗位内部
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控制要求和风险防范内容。
（三）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险，避免误导客户。
（四）要充分了解客户的基本信息、业务需求及风险偏好，根据客户风险评估结果，向客户推介合适的金融产品，避免错误销售。
（五）要严格执行个人客户贷款业务流程或规则，认真履行贷款受理、调查、审查、发放和贷后检查职责。
（六）要坚持诚实守信原则，严格按照协议要求办理相关业务，保证客户信息、协议合同等交易资料的真实、完整、有效。
（七）要妥善保管个人客户信息，防止各种形式的客户信息泄露。
（八）要有效运用个人贷款管理系统（PCM2003）和个人客户营销管理系统（PBMS），妥善保管柜员号及密码。
（九）要及时、详细、完整地登记工作日志，真实记录履职情况及重大业务事项。
（十）要适时关注客户基本情况及信用状况的变化，采取相应的风险应对措施。
（十一）要及时反映制度、流程或管理中存在的缺陷或风险隐患，并提出建议。
（十二）要对不符合制度、流程的异常交易行为进行抵制，并按规定及时向本行领导或上级有关部门报告。
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（十三）要执行廉洁从业规定及职业道德规范，不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利。
第二十八条禁止性规定
个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下十类行为：
（一）严禁办理任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员。
（二）严禁在全行任一业务渠道为客户代办金融业务或在任何业务凭证及协议上代客户签名确认。
（三）严禁外出为客户办理存、取款业务。
（四）严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品。
（五）严禁违反贷前双人调查和见客谈话等制度。
（六）严禁私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系。
（七）严禁代客户申领个人网上银行U盾（口令卡）等支付介质。
（八）严禁使用、拥有客户电子银行证书及密码或代客户操作。
（九）严禁利用职务便利充当交易中介谋取私利。
（十）严禁挪用客户资金。
（十一）严禁保管ATM（CDM、CRS）等自助设备钥匙和
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密码。
（十二）严禁违规查询、下载、保存、变更、删除或泄露客户信息。
第七章柜员管理
第二十九条柜员是指营业网点持有权限卡办理对公业务、个人业务的单一柜员和综合柜员。
第三十条准入管理
柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件。特别是有下列情形之一的，不得上岗：
（一）上岗或转岗员工，未经过规范的岗前培训的。
（二）在规定的时间内仍不具备相应岗位业务技能，未达到规定的技术等级要求的。
（三）办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，未取得相关从业资格证书。
（四）涉黄、赌、毒等违法或其他不良行为的。
（五）盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的。
（六）年内违规积分达到待岗处理标准的。
第三十一条履职规范
柜员履职应落实以下要求：
（一）要认真履行本岗位职责，严格执行相关规章制度和操作流程。
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