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第五组 RFID商业前景分析

第五组 RFID商业前景分析
第五组 RFID商业前景分析

四川信息职业技术学院RFID商业前景分析

课程:RFID技术与应用

班级:电创13-1

学号:1336136、1320130、1336060姓名:彭勇、王婷然、王健

指导教师:曾妍

二〇一五年5月20日

目录

第一章RFID背景分析 (7)

1.1什么是RFID: (7)

1.2RFID的七大特点 (7)

第二章RFID在国内外的发展现状 (9)

2.1国外现状 (9)

2.2国内现状 (9)

2.3RFID的应用领域 (10)

2.3.1管人--门禁防盗与考勤管理 (10)

2.3.2管物--货物记录与车辆管理 (11)

第三章RFID发展趋势 (12)

3.1RFID-发展趋势 (12)

3.1.1发展智能安全技术 (12)

3.1.2发展超高频低成本单品级技术 (13)

3.2RFID-优势分析 (14)

第四章RFID技术产业发展方向分析 (16)

4.1RFID技术的分类方法主要有四 (16)

4.1.1物流及零售领域 (16)

4.2食品安全领域 (16)

4.3高速公路收费系统 (17)

4.4供应链与物流管理 (18)

4.5生产制造与过程控制 (19)

4.6货物的跟踪与管理 (19)

4.7身份识别与门禁系统 (19)

4.8文档追踪与图书馆管理 (20)

4.9交通管理与城市规划 (20)

第五章RFID前景分析 (21)

总结 (24)

摘要

物联网已被确定为中国战略性新兴产业之一,《物联网“十二五”发展规划》的出台,无疑给正在发展的中国物联网又吹来一股强劲的东风,而RFID技术作为物联网发展的最关键技术,其应用市场必将随着物联网的发展而扩大。

RFID巨大的市场空间即将打开,而一个企业成功的关键就在于,是否能够在需求尚未形成之时就牢牢的锁定并捕捉到它。伴随行业的发展,业内的竞争不断加剧,国内优秀的RFID企业愈来愈重视对行业市场的研究,特别是对行业发展环境和产品购买者的深入研究。

关键词:物联网;RFID;竞争;

第一章RFID背景分析

1.1什么是RFID:

RFID是英文Radio Frequency Identification的缩写,既无线射频识别技术,俗称电子标签,是一种非接触式的自动识别技术。RFID技术最早起源于第二次世界大战中应用的敌我识别系统,它是以无线通信技术和大规模集成电路技术为核心,利用射频信号及其空间耦合、传输特性,对静止或移动目标进行自动识别,并有效的获取目标信息数据,如果通过与互联网技术进一步结合,还可以实现全球范围内的目标追踪与信息共享。

1.2RFID的七大特点

传统条形码识别技术相比,RFID有以下优势:

(1)快速扫描

条形码一次只能有一个条形码受到扫描;RFID辨识器可同时辨识读取数个RFID标签。

(2)体积小型化、形状多样化

RFID在读取上并不受尺寸大小与形状限制,不需为了读取精确度而配合纸张的固定尺寸和印刷品质。此外,RFID标签更可往小型化与多样形态发展,以应用于不同产品。

(3)抗污染能力和耐久性

传统条形码的载体是纸张,因此容易受到污染,但RFID对水、油和化学药品等物质具有很强抵抗性。此外,由于条形码是附于塑料袋或外包装纸箱上,所以特别容易受到折损;

RFID卷标是将数据存在芯片中因此可以免受污损。

(4)可重复使用

现今的条形码印刷上去之后就无法更改,RFID标签则可以重复地新增、修改、删除RFID卷标内储存的数据,方便信息的更新。

(5)穿透性和无屏障阅读

在被覆盖的情况下,RFID能够穿透纸张、木材和塑料等非金属或非透明的材质,并能够进行穿透性通信。而条形码扫描机必须在近距离而且没有物体阻挡的情况下,才可以辨读条形码。

(6)数据的记忆容量大

一维条形码的容量是50Bytes,二维条形码最大的容量可储存2至3000字符,RFID最大的容量则有数MegaBytes。随着记忆载体的发展,数据容量也有不断扩大的趋势。未来物品所需携带的资料量会越来越大,对卷标所能扩充容量的需求也相应增加。

(7)安全性

由于RFID承载的是电子式信息,其数据内容可经由密码保护,使其内容不易被伪造及变造。

第二章RFID在国内外的发展现状

2.1国外现状

从全球的范围来看,美国政府是RFID应用的积极推动者,在其推动下美国在RFID标准的建立、相关软硬件技术的开发与应用领域均走在世界前列。欧洲RFID标准追随美国主导的EPCglobal标准。在封闭系统应用方面,欧洲与美国基本处在同一阶段。日本虽然已经提出UID标准,但主要得到的是本国厂商的支持,如要成为国际标准还有很长的路要走。RFID在韩国的重要性得到了加强,政府给予了高度重视,但至今韩国在RFID的标准上仍模糊不清。目前,美国、英国、德国、瑞典、瑞士、日本、南非等国家均有较为成熟且先进的RFID产品。

从全球产业格局来看,目前RFID产业主要集中在RFID技术应用比较成熟的欧美市场。飞利浦、西门子、ST、TI等半导体厂商基本垄断了RFID芯片市场;IBM、HP、微软、SAP、Sybase、Sun等国际巨头抢占了RFID中间件、系统集成研究的有利位置;Alien、Intermec、Symbol、Transcore、Matrics、Impinj 等公司则提供RFID标签、天线、读写器等产品及设备。

2.2国内现状

相较于欧美等发达国家或地区,我国在RFID产业上的发展还较为落后。目前,我国RFID企业总数虽然超过100家,但是缺乏关键核心技术,特别是在超高频RFID方面。从包括芯片、天线、标签和读写器等硬件产品来看,低高频RFID 技术门槛较低,国内发展较早,技术较为成熟,产品应用广泛,目前处于完全竞争状况;超高频RFID技术门槛较高,国内发展较晚,技术相对欠缺,从事超高频RFID产品生产的企业很少,更缺少具有自主知识产权的创新型企业。

从产业链上看,RFID的产业链主要由芯片设计、标签封装、读写设备的设计和制造、系统集成、中间件、应用软件等环节组成。目前我国还未形成成熟的RFID产业链,产品的核心技术基本还掌握在国外公司的手里,尤其是芯片、中间件等方面。中低、高频标签封装技术在国内已经基本成熟,但是只有极少数企业已经具备了超高频读写器设计制造能力。国内企业基本具有RFID天线的设计和研发能力,但还不具备应用于金属材料、液体环境上的可靠性RFID标签天线设计能力。系统集成是发展相对较快的环节,而中间件及后台软件部分还比较弱。

2.3RFID的应用领域

自上个世纪80年代以来,RFID技术开始得到很广泛的运用,并且逐渐开始走向成熟。尤其近年来,随着物联网产业的快速发展,RFID技术更是得到了更加广阔的发展空间。目前,随着人们对射频识别技术的认可,RFID技术也在深入更多的领域。大体我们可分为管人和管物两个方面。

2.3.1管人--门禁防盗与考勤管理

在我们的安防行业中,门禁考勤系统也是我们运用RFID技术最为广泛的领域。它常常被用于政府机关,大型企业,校园机构或者小区门禁的系统当中。由于RFID系统的灵活性很强,因此基于RFID技术下的门禁系统功能跨度也是非常大的。它既可以是简单的门禁控制,也可是有识别能力的控制管理系统,可以说有着非常丰富的选择性。

在普通的安防管理中,RFID可以与红外报警监控设备互通,实现RFID与传统入侵技术的结合。在监控中,RFID可通过分析在同一时间段内监测到的RFID 信号及传统入侵探测设备的输出信号进行分析,根据信息的种类判断此人是否应该入内,尔后做出相对于的回应。这无疑大大提高了防盗系统的智能化与人性化,为监控工作带来更多的便利。

此外,此种射频扫描技术同样可以运用到考勤管理工作当中。系统根据收集的信号,进行信息的识别和储存。既可以用于日常的巡更工作,更可以作为考勤管理的应用。

2.3.2管物--货物记录与车辆管理

当前,国内已经有不少的停车场已经采用了RFID技术,实现了通过系统完成对车辆服务或者收费的管理。RFID技术的支持下,在系统可以自主的对车场内的所有车辆进行掌控,即使在无人值守的情况下,也可以轻松的算出车辆的滞留时间,所需费用等等。

同时,也可以通过地面显示屏显示车库内的车位情况,更好的对车流进行疏导。

此外,当前的不少高速路采用的ETC技术也是基于RFID技术实现的。车辆再通过收费站时不停车就完成行驶的缴费。这在节省人工成本,缓解车辆拥堵,甚至减轻环境污染上,都有着很好的效果。在超市的货物管理中,RFID 也是经常被使用的货物管理技术。RFID货物管理系统的构成,只需的一个贴在物体上的内存容量仅为1比特的射频卡,以及商店出口处的读写器。射频卡在安装时就会被激活。而当射频卡扫到相应信号时,会自动识别并进行报警。如果货物被购买,则由销售人员拆除射频卡,或用磁场来使射频卡失效(超市常用的消磁方式),于是报警装置则不会发生反应。这种技术当前已经被超市管理所广泛应用。

第三章RFID发展趋势

物联网已被确定为中国战略性新兴产业之一,《物联网“十二五”发展规划》的出台,无疑给正在发展的中国物联网又吹来一股强劲的东风,而RFID技术作为物联网发展的最关键技术,其应用市场必将随着物联网的发展而扩大。

RFID巨大的市场空间即将打开,而一个企业成功的关键就在于,是否能够在需求尚未形成之时就牢牢的锁定并捕捉到它。伴随行业的发展,业内的竞争不断加剧,国内优秀的RFID企业愈来愈重视对行业市场的研究,特别是对行业发展环境和产品购买者的深入研究。

据前瞻网《中国RFID行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》调查数据显示,到2010年,全球RFID标签的生产数量将达到330亿,是2005年13亿产量的25倍以上,RFID在未来几年的应用会随着产业不同而有很大差异。从1991年至今,已经有超过15000万台汽车在使用RFID标签。而根据分析师的预测,未来RFID将主要应用在供应链管理等物流领域,而这个市场将成为RFID 市场的重头戏。但如果在应用上能够采取有效措施,实现RFID标签的量产化,R FID标签的价格将会迅速下跌,应用普及也将指日可待!

3.1RFID-发展趋势

3.1.1发展智能安全技术

很多的技术规范目前已经开始出现,在电子标签推广应用中,RFID电子标签的安全问题集中在对个人用户的隐私和企业用户的商业秘密保护、防范对RFID电子标签系统的攻击和应用RFID电子标签技术进行安全防范等多个方面。使用各种认证及加密的方法和途径可确保RFID电子标签与读写器之间的数据安全,比如在读写器发送密码来解锁数据之前RFID电子标签的数据处于锁

定状态。更严格的还可能是同时包括认证和加密方案。但是RFID电子标签的成本直接影响到其计算能力及采用算法的强度。在RFID电子标签系统中,可采用流密码加密的方法对信息进行加密。流密码加密是指将明文信息逐位加密成密文的单钥体制。采用硬件实现流密码加密算法,伪噪声编码加密是其中的方法之一。伪噪声编码具有白噪声信号的统计特性,故整个系统具有较强的抗干扰能力,且伪噪声编码的形成方式和结构多样化、软件化,可随时变换密钥。RFID电子标签采用许多的复杂而又有细微差别的安全技术是有相当难度的,但是解决公众对隐私和安全性方面的疑虑是RFID电子标签生产商必须解决的问题。特别是在重要领域的RFID电子标签应用推广中,RFID电子标签不仅需要有很高的加密等级技术,而且应用密码方案能否自主掌握,将对国家安全和社会生活有很大的影响。

3.1.2发展超高频低成本单品级技术

超高频RFID:射频识别技术因为其识别距离远、识别速度快、有较强的防冲突能力而被主要用在物流和供应链管理上,并且得到了沃尔玛、麦德隆和IBM等国际大公司的大力推动,发展十分迅速。在通讯协议上,超高频RFID射频识别技术目前发展主要为ISO/IEC18000-6C(EPCGen2),同时有部分

ISO/IEC18000-6B的应用。超高频RFID射频识别技术在电子标签应用上还有许多技术难点尚待突破,这表现在:在读取的准确度上,尤其是对靠近液体和金属等特殊介质材料的超高频RFID电子标签的读取差错率还比较高。另外,一次性读取防冲突问题及在快速移动物体上的RFID电子标签读取准确性问题,还没有很好解决。超高频电子标签芯片的研究,降低芯片的成本、提高芯片的工作距离、提高芯片的识别效率和芯片的安全问题,是当前主要集中的热点。超高频RFID电子标签芯片由于其自身特点,更适合于作为简单的低成本识别标签使用,超高频RFID射频识别系统目前还难以支持加密、解密等复杂的算法。所以国外目前在超高频RFID射频识别技术用于电子标签实现与应用上比较偏重于可用于物流管理的低成本单品级产品的研制与优化的解决方案的提出。

3.2RFID-优势分析

和传统条形码识别技术相比,RFID有以下优势:

1.快速扫描条形码一次只能有一个条形码受到扫描;RFID辨识器可同时辨识读取数个RFID标签。

2.体积小型化、形状多样化RFID在读取上并不受尺寸大小与形状限制,不需为了读取精确度而配合纸张的固定尺寸和印刷品质。此外,RFID标签更可往小型化与多样形态发展,以应用于不同产品。

3.抗污染能力和耐久性传统条形码的载体是纸张,因此容易受到污染,但RFID对水、油和化学药品等物质具有很强抵抗性。此外,由于条形码是附于塑料袋或外包装纸箱上,所以特别容易受到折损;RFID卷标是将数据存在芯片中,因此可以免受污损。

4.可重复使用现今的条形码印刷上去之后就无法更改,RFID标签则可以重复地新增、修改、删除RFID卷标内储存的数据,方便信息的更新。

5.穿透性和无屏障阅读在被覆盖的情况下,RFID能够穿透纸张、木材和塑料等非金属或非透明的材质,并能够进行穿透性通信。而条形码扫描机必须在近距离而且没有物体阻挡的情况下,才可以辨读条形码。

6.数据的记忆容量大一维条形码的容量是50Bytes,二维条形码最大的容量可储存2至3000字符,RFID最大的容量则有数MegaBytes。随着记忆载体的发展,数据容量也有不断扩大的趋势。未来物品所需携带的资料量会越来越大,对卷标所能扩充容量的需求也相应增加。

7.安全性由于RFID承载的是电子式信息,其数据内容可经由密码保护,使其内容不易被伪造及变造。

近年来,RFID因其所具备的远距离读取、高储存量等特性而备受瞩目。它不仅可以帮助一个企业大幅提高货物、信息管理的效率,还可以让销售企业和制造企业互联,从而更加准确地接收反馈信息,控制需求信息,优化整个供应链。

众所周知,不同类型的RFID用户群,由于经营性质、行业、经营规模、发展阶段等属性的不同,会导致RFID需求特征差异较大,对RFID应用要求差别也较大。因此行业化、细分化将是未来RFID的发展趋势,也是制胜的锐器。

因此将来RFID系统将不仅变得更强大,还将更有效地解决行业需求。一些公司为此特定行业定制方案,或联合开发应用方案,这个趋势在将来会进一步加快。今后随着RFID厂商的实施经验不断增长、技术不断提升,将会提供更多针对行业需求的应用方案,从零售到仓储,从制造到政务,从运输到金融,等等,越来越多的RFID行业定制化日益明显,变得更容易。到2012年,有远见的企业将全面采用RFID,并将它作为一项企业基础设施,提供资产、库存、材料实时位置和状态的稳定数据流,以进一步提高企业竞争力

时下我国的RFID技术应用,大都以中低频(如门禁)为主。因为第二代身份证、世博会以及各种智能卡的应用促进,高频正进入一个非常的历史时期,平均每年约1亿的速度发展。如果未来中国人口全部应用二代身份证,这种应用会保持五年的稳定出货量。目前全球EPC通过“物联网”的概念,正在向人们描绘一幅未来的美景,以物品的流通管理和仓库管理为主要应用点,市场巨大,而高频和超高频段的电磁特性,将很好地在这一应用领域发挥作用。

目前,中国已经成为全球重要的生产制造基地之一,伴随着全球供应链RFI D化的发展趋势,中国的RFID应用必将向着物流仓储等超高频领域拓展,以满足采购商的配套需求。

第四章RFID技术产业发展方向分析

RFID技术的运用已经在国内延伸到各个细分行业,比如汽车防盗系统、火车班次识别、医疗状况跟踪、图书馆书籍管理、固定资产查收、门禁系统等。RFID 技术运用范围非常之广,市场前景十分广阔。针对国内发展现状,下面主要阐述三个RFID技术应用具有巨大潜力的方向。

RFID标签相当于条形码技术中的条形码符号,用来存储需要识别传输的信息。但与条形码相比,它有着不可比拟的优势:防水、防磁、耐高温、体积小型化、形状多样化.使用寿命长、读取距离大、标签上数据可以加密、存储数据容量更大、存储信息更改自如不需要光源、可以透过外部材料读取数据、能够同时处理多个标签、可以对所附着的物体进行追踪定位等。

如果RFID技术能与电子供应链紧密联系,那它很有可能在几年内取代条形码扫描技术。除此之外,RFID技术更可广泛应用于需要对物品跟踪或分类管理的任何场合,如供应链与物流管理、生产制造与过程控制、货物的跟踪与管理、身份识别与门禁系统、文档追踪与图书馆管理、交通管理与城市规划等。

4.1RFID技术的分类方法主要有四种

整个系统根据工作频率的不同可分为高频、中频及低频系统。低频系统一般工作在100-500kHZ;中频系统工作在10到15MHZ左右;而高频系统则可达

850-950MHZ甚至2.4-5GHZ的微波段。高频系统应用于需要较长的读写距离和高的读写速度的场合,象火车监控,高速公路收费等系统,但天线波束较窄价格较高;中频系统在13.56MHz的范围。这个频率用于门禁控制和需传送大量数据的应用;低频系统用于短距离、低成本的应用中,如多数的门禁控制、动物监管、货物跟踪。

根据射频卡的不同可分成三种:可读写卡(RW)、一次写入多次读出卡(W0RM)和只读卡(R0)。RW卡-般比W0RM卡和RO卡贵得多,如电话卡、信用卡等。W0RM 卡是用户可以一次性写入的卡,写入后数据不能改变,W0RM卡比RW卡要便宜。R0卡存有一个唯一的号码,不能逐改,这样提供了安全性,R0卡最便宜。射频卡

可以做得很薄很小,例如1厘米长度或更小。

射频卡也可分为有源的及无源的两种。有源射频卡使用卡内的电池的能量、识别距离较长,可达几米,但是它的寿命有限并且价格较高;无源射频卡不含有电池,利用耦台的读写器发射的电磁场能量作为自己的能量,它的重量轻、体积小,寿命可以非常长、很便宜,但它的发射距离受限制,一般是几十厘米到一米,且需要读写器的发射功率大。

根据调制方式的不同还可分为主动式和被动式。主动式的射频卡用自身的射频能量主动地发送数据给读写器。被动式的射频卡,使用调制散射方式发射数据,它必须利用读写器的载波来调制自己的信号,在门禁或交通的应用中适宜,因为读写器可以确保只激活一定范围之内的射频卡。在有障碍物的情况下,用调制散射方式,读写器的能量必须来去穿过障碍物两次。而主动方式的射频卡发射的信号仅穿过障碍物一次,因此主动方式工作的射频卡则主要用于有障碍物的应用中,距离更远(可达30米)。

目前使用的多数系统中,一次只能读写一个射频卡,射频卡之间要保持一定距离,确保一次只能有一个卡在读写区域内。读写距离长则射频卡之间的距离也要大。应用起来很不方便。现在的射频卡具有防碰撞的功能,这对于RFID来说十分重要,所谓碰撞是指多个射频卡进入识别区域时信号互相干扰的情况。具有防碰撞性能的系统可以同时识别进入识别距离的所有射频卡,它的并行工作方式大大提供系统的效率。

4.1.1物流及零售领域

物流和零售业领域可谓是RFID技术腾飞的起点,早在2003年,德国的最大零售商麦德龙(Metro)就已经利用RFID技术对商品流通进行跟踪管理。而美国沃尔玛是目前运用RFID技术管理商品最娴熟的零售企业之一,据Sanford C. Bernstein公司的零售业分析师估计,通过采用RFID技术,沃尔玛每年可以节省83.5亿美元,其中大部分是因为不需要人工查看进货的条码而节省的劳动力成本。“研究表明,采用RFID技术的商场或大型超市补充脱销货物的效率比普通的高63%”。沃尔玛常务副总裁及信息总管林达·迪尔曼说。

因为高昂的成本,国内大规模采用RFID技术进行零售业商品管理的企业较少。海尔集团在其新建的7200平方米全自动物流中心搭建RFID技术平台,使海尔集团不仅减少了20万平方米仓库,同时呆滞物资降低了90%,库存资金减少了63%,极大的降低了运营成本。

随着RFID技术的日益完善,物流和供应链领域的需求规模将会日益扩大。RFID的终极目标是实现对单个产品的追踪,届时对电子标签的需求会以天文数

字来计量。

4.2食品安全领域

近年来,国内食品安全是民生关注的重大问题之一。奶粉,食用油等食品安全让国人谈之色变,近几个月,假羊肉事件也在各地掀起风波,食品安全已逐渐成为影响社会稳定的因素之一。

利用RFID技术可以有效的追踪问题食品,通过给商品,食物贴电子标签,对其生产、运送、流通过程全程追踪,可以有效的缓解食品安全的困境。消费者和食品质检人员只需在指定阅读器读写电子标签,即可获悉食品的来源,加工过程等信息,直接追溯到食品的源头厂家。

以畜牧业食品为例,国家金卡工程RFID试点工程“牲畜通”系统在四川运营获得成功后,将正式推向全国。防疫和质检部门通过此系统可对生猪种群品种及饲养、防疫、检疫过程进行全程监管。

4.3高速公路收费系统

随着中国高速公路网络逐渐建立和国内人均汽车保有量不断提高,在拥挤路段,特别是进出市区的高速公路收费关卡,工作人员的收费速度极大影响交通的通畅程度。

国外许多高速公路收费都实现了不停车收费,不停车收费系统是利用RFID 技术的电子收费系统,解决了因停车收费排队而造成的道路拥挤状况。从车辆经过,阅读车辆电子标签,至核对正确后从客户账户上扣除应付费用,整个过程不到一秒钟。同时因为收费系统只需要射频卡、阅读器、感应圈、数据库等系统单元既能组成简单的不停车收费系统,并且无需人工操作,不仅降低了硬件、软件的采购成本,同时减少人工运营成本。

4.4供应链与物流管理

供应链与物流管理被认为是RFID技术最大的舞台。虽然现有IT和自动化技术大大提高了该领域的效率,但仍有很多工作主要依靠人工来完成,例如货物的清点、盘库和数据录入等。虽然有手持式条形码识别器等辅助工具,但效率低下、

差错率居高不下等问题仍然无法得到有效的解决。信息的准确性和及时性是物流及供应链管理的关键因素,对此RFID技术能够提供充分的保证。RFID系统使供应链的透明度大大提高,物品能在供应链的任何地方被实时地追踪,同时消除了以往各环节上的人工错误。安装在工厂、配送中心、仓库及商场货架上的读写器能够自动记录物品在整个供应链的流动——从生产线到最终的消费者。另外,由于RFID标签的存储容量是2的96次方以上,所以物流行业第一次发现他们可以将世界上所有的商品每一个都以惟一的代码表示。以往使用条形码,由于长度的限制,物流行业只能给每一类产品定义一个类码,RFID彻底抛弃了这种限制,现在所有的产品都可以享受独一无二的ID。

4.5生产制造与过程控制

现代生产方式对各个环节的协同提出了越来越高的要求,任何一个环节的脱节都可能导致整条生产线乃至整个生产流程的瘫痪。如何管理并且准确找到规格纷繁复杂的零部件,并将其及时运送到生产线上,这不仅困扰着复杂设备的生产商,同时也是困扰着所有采用流水线作业的企业的一个难题。借助RFID技术,就能够实现存货管理的自动化。不仅零部件的位置一目了然,其数量也全在掌控之中。德国BMW公司为保证汽车在流水线各位置准确的完成装配任务,将射频识别系统应用在汽车装配线上。

4.6货物的跟踪与管理

很多国家的航空公司将射频识别技术应用于旅客行李管理中,大大提高了分拣效率,降低了出错率。使用RFID技术,对于类似行李、邮件和包裹的处理,都会变的更有效率。

4.7身份识别与门禁系统

RFID作为一种识别技术,顺理成章地可以用来验证和检查人群与物品的身份。其显著的优点之一,就是它的无线读取方式大大提高了有效识别的距离,从而更加高效地处理有关数据,或者为对特殊情况作出反应赢得更多的时间。

RFID技术为智能身份证计划的实施提供了解决方案。射频识别系统可以应用于大型停车场、军事重地、金融系统等地方的人员出入管理。将与名片大小相仿的电子标签贴附在汽车风挡玻璃或挂在人的身上,当有人员或车经过读写器时,

读写器即可快速、准确地记录下所通过的车辆或人员信息及通过的时间。同时还可以对是否允许通过做出判断,自动控制出入大门开关,做到出入严格管理。4.8文档追踪与图书馆管理

由于图书馆和档案馆等类似机构的应用环境相对稳定,数据也比较简单,所以RFID技术在这里得到了充分的展示。目前,已经有澳大利亚、印度、荷兰和马来西亚等十余个国家的将近100家机构采用了这项技术。其中新加坡国家图书馆堪称其中的典范:读者白助借书还书无需排队,可以用现金卡自动支付超期罚款等各种费用,以及白行查看借书记录;另外,该系统还可以对该归还的书籍进行半自动或自动分类,从而把图书管理员从简单的重复劳动中解放出来,为读者提供更人性化的服务。

4.9交通管理与城市规划

在高速公路收费方面,香港车辆自动识别系统“驾易通”采用的就是射频识别技术。

装有RFID标签的汽车在通过装有读写器的专用隧道、停车场或高速公路路口时,无须停车缴费,读出设备可快速、准确地记录通过车辆的编号或帐户信息,实现高速公路通行费的自动征收与管理,大大提高了行车速度和效率。在射频卡应用方面,我国主要应用于智能交通领域,不仅节约了劳动力成本,而且可以大大提高乘客的通行速度。

第五章RFID前景分析

RFID技术一直被认为是实现物联网应用的主要技术之一,前景十分被看好,在很多领域,都将RFID技术作为实现目标功能的关键,然而在实际的推广中,我们却发现并不然,RFID的应用推广存在一些客观的阻碍因素,主要来自四个方面:价格成本过高。RFID从标签到芯片再到读写器、中间件的一整套设备的价格较高,再加上系统布设成本、系统维护成本以及可能存在的市场接受风险,严重阻碍了RFID的市场推广。目前,国内读写器的均价在5000元以上,超高频读写器则达到10000元以上。技术限制。

RFID技术尚未完全成熟,具体体现在三个方面。一是应用于某些特殊的产品,如液体或金属罐等,大量RFID标签会出现无法正常工作的情况。二是传统的电子标签制作工艺仍然相对繁杂。需要将标签进行化学浸泡方可进行贴码,标签失效率很高。三是RFID标签与读写器有方向性,信号很容易被物体阻断,即使贴上双重标签,还是有3%标签无法被读取。标准化问题。

RFID至今没有形成统一的行业标准。在技术层面上,RFID读写器与标签的技术没有形成统一,会出现无法一体化使用情况。在行业内部,不同制造商所开发的标签通信协议、使用频段、封包格式不同,会造成使用时的困惑和混乱。安全问题和隐私保护。RFID标签一旦接近读写器,就会无条件自动发出信息,无法确定读写器是否合法。无源RFID系统没有读写能力,无法使用密钥验证方法来进行身份验证。这就涉及到个人隐私和商业安全的保护问题。

对于RFID的应用,我们将它作为防伪识别的主要手段,在铁路安全中充当安全追踪的技术,在公共安全中我们将它作为溯源追踪的品质保障。而近日,在美国达拉斯德克赛斯大学的毕业典礼上,我们见识到了RFID的一种全新应用。每个人都认为自己大学毕业的那一刻是人生中重要的时刻,而这个时间非常短暂而珍贵,希望家人和朋友都能为自己见证,难的是短短几秒钟,家长可能未必能认出自己来。于是,该大学的学生发明了基于超高频(UHF)的EPCGen2标准的RFID 技术,确保家庭成员和朋友在看毕业典礼时,或通过网络,让他们知道所爱的人什么时候走上了毕业典礼的舞台。这是通过一个Alien公司的ALR-9650读写器,扫描每个上台演讲毕业生的RFID徽章收集的。读写器通过无线的方式,将信息传输到计算机系统,然后将每个学生的信息投射到屏幕上。这项RFID技术的应用是学生将学到的知识应用到实际中的一个成功,也为RFID技术的应用开拓了更广的空间。

5.1RFID的应用前景

随着芯片技术的不断进步,标签成本的降低、读写距离的提高、存储容量的增大、处理时间的缩短将成为可能,射频识别产品的种类将越来越丰富,应用也越来越广泛。可以预计,在未来的几年中,射频识别技术将持续保持高速发展,并将带来一场巨大的变革。射频识别技术在国外发展非常迅速,已被广泛应用于工业自动化、商业自动化、交通运输控制管理等众多领域。尽管我国射频识别技术起步较晚,

射频识别技术应用状况还处于初级阶段,但市场前景非常广阔。相信在不久的将来,射频识别技术的应用将在生产线自动化、仓储管理、电子物品监视系统、货运集装箱的识别以及畜牧管理等方面会有很大的突破。

农村商业银行发展建议

农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军,被赋予了支持“三农”的历史使命,承担着农村金融服务的职责,建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。但是,由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的,其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹,面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束,阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面对金融市场的不断开放,如何应对日趋激烈的金融业竞争,克服自身弱势,在竞争中寻求生存与发展,已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此,笔者结合工作提出以下建议: 一、健全内控机制,强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构,同时要更多地关注利益相关者的利益,不仅要考虑公司价值的最大化,更要注重银行本身的安全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善,通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构,真正形成以董事会为核心,由监事会、经理人等共同构成,各司其职,相互制约的银行公司治理架构。同时,要建立健全各项内部控制制度,明确每一项业务的规定程序和手续,使业务有章可循,

有据可依,通过制度的有效运作提高业务开展的透明度,切实防范可能产生的各种风险。 二、协调商业化经营与政策性支农,积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则,这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时,也要承担政策性支农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业,农村商业银行一定要确立正确的经营目标,其经营业务要与农村经济的发展相结合,积极寻求政策和市场的最佳结合点,通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高,更进一步地促进支农业务的发展壮大,最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机制,从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。 三、优化资产结构,提高信贷资产质量 农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主化转变,力求做到定性、定量分析,为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据;要抓住由原来的多级法人转化为一级法人的有利时机,实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理,同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监测;要实施审贷分离,发挥制约机制;借贷方式要由信用担保转向质押、抵押担保,用以减少或转嫁风险;要委派业务

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议

我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议 叶松盛 摘要:随着金融市场的逐步开放,商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要,如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题,而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等,并在此基础上提出了相关的发展建议。 关键词:盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年,我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元,比2010年增加2775亿元,同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时,商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争,如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题,实现其可持续发展,已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下,以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式,前者是以传统的资产负债业务为基础,而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段,从实际情况来看,主要存在以下三个问题: (一)盈利模式比较单一,传统业务占主导 长期以来,我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体:一是收入总额中以利差收入为主体;二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限,主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金,由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况,美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右,与之相比,我国商业银行非利息收入所占比重较小,尚有很大的提升空间。

建筑装饰行业发展现状及前景趋势分析

建筑装饰行业发展现状及前景趋势分析 资料来源:前瞻网:2013-2017年中国建筑装饰行业发展环境与投融资分析报告,百度报告名称可看报告详细内容。 建筑装饰行业已经成为建筑业中的三大支柱性产业之一,是一个劳动密集行业。建筑装饰行业是随着房地产热潮的逐步兴起,快速成长起来的朝阳产业。近些年来,伴随中国经济的快速增长以及相关行业的蓬勃发展,建筑装饰行业愈加显示出了其巨大的发展潜力。 建筑装饰行业发展现状: 改革开放30年,我国建筑装饰装修行业获得巨大的发展,为我国经济建设和社会发展做出了巨大的贡献。2010年我国建筑装饰行业工业总产值达2.1万亿元,“十一五”期间,行业的组织化和集中化程度有所提高,装饰企业数量已由19万家减少至15万家左右。2011年,全国建筑装饰行业完成工程总产值达到2.35万亿元规模,实现了12%左右的增长速度,再创历史新高。 2012年,在国家对房地产市场的调控常态化以及通货膨胀和经济下行压力极大的背景下,材料、人工成本上涨,建筑装饰行业受到了前所未有的冲击,但也保持了快速发展,全年建筑装饰行业工程总产值已突破2.6万亿元。同时企业也得到了新的发展,2012年的百强企业年平均工程产值已经达到14.13亿元。 2013年1月11日,苏州民企金螳螂建筑装饰股份有限公司以7500万美元的价格,签约收购美国HBA Interna-tionnal 70%的股权,这次收购是中国建筑装饰行业第一次跨国收购。这次收购标志着中国真正有了国际化的装饰企业,实现了企业内部深层次的转型升级。 建筑装饰行业前景趋势分析: 随着中国人民生活水平的提高和综合国力的加强,建筑装饰行业不仅在建筑业中的比重不断上升、作用日益突出,同时在经济发展和社会进步中,发挥的作用也日益重要。我国建筑装饰业发展迅速,低碳环保将成为今后建筑装饰业的发展趋势。同时,我国基础设施建设、建材下乡以及城市化进程加快对我国建筑装饰产业发展带来不可忽视的推动,建筑装饰行业有望获得更高的增长。 前瞻网:2013-2017年中国建筑装饰行业发展环境与投融资分析报告,共九章。首先介绍了建筑装饰行业的定义、材料分类、功能及手段等,接着分析了中国建筑装饰行业和建筑装饰材料市场的发展现状,然后具体介绍了国内的家装行业。随后,报告对建筑装饰行业做了区域发展分析、重点企业运营状况分析和存在问题及对策分析,最后分析了建筑装饰行业的未来发展前景。 (复制转载请注明出处,否则后果自负!)

论商业银行的发展新趋势(一)

论商业银行的发展新趋势(一) 随着我国加入WTO和外资银行的不断进入,国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国界的流动,这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开放市场。因此面对“入世”后来自各方面的挑战,国内商业银行将加快调整发展战略的步伐,银行业整体上将呈现出以下几方面的发展趋势。 一、产权的股份化 银行业具有相对较高的风险性,同时要求有大量的自有资本金,这些特点决定了商业银行的产权结构一般应是多元化的,这也能为银行的经营管理提供合理有效的制度保证,尤其是提高效率的激励机制和防范风险的约束机制。因此体制改革问题可以说是国内银行,尤其是非股份制商业银行改革的关键性问题。 1、国有银行股份制改革 目前国有银行进行股份制改革的必要性已经被大多数人所认识,但是关键在于改革方案的设计与选择,从而能够有效推进国有银行的股份制改革。对此主要有两种思路,一种是按地区或按业务分拆上市,另一种是整体改制上市。考虑到银行业的规模效应十分显著,四大国有商业银行均已形成了相当的规模,在国内金融市场上具有举足轻重的地位,且全球银行业的发展趋势也是合并,分拆将减弱国有银行在规模上的竞争优势;其次我国银行普遍存在区域发展不平衡的问题,若只将经营情况较好的分行分离出来上市,并不能解决根本问题,也不利于银行整体的长远发展。因此通过对这两种方案进行比较,整体改制上市的可行性较强,所需要的时间必然更长一些,而且必须先切实解决好一些基本问题,尤其是对长期积累的大量不良资产的处理。 2、发展民营股份制商业银行 一个完备的金融体系是由少数较大的银行和大多数中小银行组成,银行的资本构成也具有多样性,目前我国的银行资本仍主要由国家投入,缺乏民间资本的参与。因此发展民营股份制银行成为金融界的热点之一。由于银行有较高的市场准入门槛,根据《中华人民共和国商业银行法》,设立新的商业银行,其注册资本最低为10亿元人民币,且银行对经营安全性的要求非常高,民营资本自行发起设立新的民营银行有一定的难度,也必须十分谨慎。目前发展民营股份制商业银行可以采取吸收民间资本入股现有的中小金融机构,特别是城市商业银行和农村信用社,人民银行正在鼓励各家城市商业银行进一步通过增资扩BR来优化资本结构,增强抵抗风险的能力;而进行农村信用社的股份制改革是解决中国农村金融问题的关键,由于农村信用社的情况复杂,其产权主体较为混乱,在具体操作上应首先对清理整顿后条件成熟的农村信用社进行股份制改造,吸收企业、城乡居民个人等的资本金,组建成股份制的农村商业银行。 二、经营的集团化 中国加入WTO以后,以“分业”为背景的国内银行业面临着以“混业”为背景的跨国金融集团的强有力的竞争,实行经营的集团化,即构建金融控股集团不失为一种现实选择。 虽然目前金融控股公司在国内还没有明确的法律地位,但在现实生活中已经存在中信、光大、平安保险公司等金融企业金融机构直接控股其他金融企业的金融集团,国有银行通过在境外设立独资或合资的投资银行转变而来的金融控股集团,也有通过各种形式控股多类金融机构的工商企业集团,这说明金融控股集团已经成为我国金融业新的组成部分,它采取“集团混业,经营分业”的形式,以资本为纽带,控制商业银行、证券公司、保险公司、信托等金融机构,母公司一方面可以对各子公司进行资本调度,另一方面可以促进各子公司之间在业务、技术上的合作,从而实现规模经济、范围经济、协同经济以及风险分散等混业经营所带来的积极效应。 三、资产的证券化

(完整版)关于我行零售银行业务战略发展的战术建议

零售银行业务–关注中小企业 说明: 一、本文的主要启发来自台州商业银行的发展模式和发展历程; 二、本文的客户定位并不代表商业银行的全部客户,只是其中最可能被商业银行忽略但对零售银行业务需求又可 能很旺盛的一种客户类型。 一、背景 一、零售银行业务概述 1.1 零售银行业务定义 目前,国内对零售银行业务的概念和范围有多种不同的解读。本文中的零售银行业务包含我们常见的零售银行业务、消费者银行业务、个人银行业务、私人银行业务等概念。 因此,可以将其定义为:商业银行向居民个人、家庭、中小企业提供的金融活动统称为零售银行业务。 1.2零售银行业务特征 (1)客户对象主要是个人客户;(2)交易零星分散;(3)交易金额较小。 1.3 零售银行业务种类 零售银行业务种类可以有不同的划分,详见下表: 表一零售银行业务种类(按业务种类划分) 表二零售银行业务种类(按市场需求划分)

1.4 零售银行业务发展的意义 (1)零售银行业务风险较小,利润稳定,是我国商业银行竞争的焦点所在; (2)经济的增长促进居民个人理财需求,同时,一系列改革措施(住房、医疗、教育、养老)为该业务提供了历史性的机遇。 1.5 国际背景 (1)国外商业银行零售银行业务已经非常成熟; (2)外资银行已经为抢占中国零售银行业务市场作了大量准备工作。 1.6 国内背景 (1)大力发展零售银行业务已成为各家商业银行的共识; (2)外资银行将成为高端客户零售银行业务的主角; (3)目前态势:国内股份制商业银行中,招商银行在零售银行业务领域将一马独先,四大国有银行在零售银行业务的份额将被不断蚕食,其他股份制商业银行将面临机遇也将面临挑战,但机遇远大于挑战。 1.7 SWOT分析 表三某行零售银行业务发展SWOT简析 二、新类型客户的发掘与零售银行产品的匹配 2.1 建议内容的概述 建议思路如下: 明确某行的资源优势→确定零售银行的发展战略→根据战略确定目标客户→根据目标客户的需求确定产品服务的定位→根据目标客户类型和产品性质确定营销方案,包括客户的开发和维护,以及为了保持客户对该行的忠诚度而采取的衍生服务措施。 2.2 发展战略的定位 战略的设计必须建立在资源优势的基础之上,无论是公司业务还是零售业务,同四大行和其他名列前茅的股份制商业银行相比,该行的优势从来不在大中型国有企业。该行的客户优势在于中小型特别是小型民营企业,业务优势在于贸易链银行业务。

我国城市商业银行的发展与现状

我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于1995年,1995年7月,国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》,决定在城市信用合作社的基础上,组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行,取名为“城市合作银行”。1998年3月,统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年,城商行数量持续增增加,至2010年达到最大(147家)。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备,完善经营管理体制,引进先进的管理技术和信息系统,城商行发展取得了巨大成就,逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造,是在原城市信用合作社的基础上,由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行,是由众多法人机构合并形成的一级法人单位,是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月,以深圳城市合作银行正式成立为起点,中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末,全国城市商业银行总计144家,城商行资产总额为9.98万亿元,较2010年增长21.7%;负债

总额为9.32万亿元,较2010年增长26.5%;所有者权益总额为0.66万亿元,较2010年增长37.7%(图1、图2、图3)。这期间,城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献,又背负了沉重负担,暴露出诸多问题。从功能上讲,城市商业银行是商业性金融服务机构,因此,它首先应该具备商业银行的一般特点。同时,由于自身独特的发展过程,城市商业银行又有它自己独有的特点,这就是:中国城市商业银行是地方性商业银行,是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重

2014年建筑装饰行业分析报告

2014年建筑装饰行业 分析报告 2014年10月

目录 一、行业监管体制、主要法律法规及政策 (3) 二、行业发展特点 (3) 1、建筑装饰行业集中度不断提高 (4) 2、建筑装饰行业规模稳步增长 (5) 3、精装修房逐步成为住宅产品的主流 (7) 三、行业周期性、季节性与区域性特点 (8) 1、周期性分析 (8) 2、季节性分析 (8) 3、区域性分析 (9) 四、影响行业发展的因素 (9) 1、有利因素 (9) (1)政策支持 (9) (2)经济持续增长带动市场需求扩大 (11) (3)受房地产调控政策影响有限 (11) 2、不利因素 (12) (1)综合性人才相对缺乏 (12) (2)行业的创新能力不强 (12) (3)行业组织化程度低 (13) 五、行业市场规模 (13) 1、上下游产业链分析 (13) 2、上游行业供给分析 (14) 3、下游行业需求分析 (14) 六、主要险特征 (15) 1、管理风险 (15) 2、上游行业风险 (15) 3、下游行业风险 (16)

建筑装饰工程按照服务对象划分,通常分为公共装饰工程(简称“公装”)和家庭装饰工程(简称“家装”)。公装工程一般是指对办公建筑、商业地产建筑、旅游建筑、科教文卫建筑、通信建筑和交通运输建筑等公共建筑的装饰工程;家装工程一般是指以住宅居室内部的装饰为主的工程,面对的客户包括个人和地产企业。 一、行业监管体制、主要法律法规及政策 建筑装饰行业的主管部门为住房和城乡建设部及各地建设行政主管部门。行业的自律组织为中国建筑装饰协会,主要职责就是在建设部建筑司的指导下,加强建筑装饰行业的市场管理。规范建筑装饰行业的主要法律法规包括:《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国消防法》、《建设工程质量管理条例》、《建筑装饰装修工程质量验收规范》、《民用建筑工程室内环境污染控制规范》、《建设工程安全生产管理条例》等。以上文件对建筑装饰行业的资质管理、招投标管理、质量管理、安全生产管理等方面做出了相应的规范。 二、行业发展特点 随着国民经济水平的快速提升以及城镇化建设步伐的加快,我国居民消费结构升级趋势日益明显,由此催生的建筑装饰行业的市场需求巨大。近几年,我国建筑装饰行业的发展呈现出以下几个特点:

我国商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议

我国商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议,一,远期结售汇业务发展历程 远期结售汇业务在我国的开展始于1997年。1997年1月~国家外汇管理局发布了《中国人民银行远期结售汇业务暂行管理办法》~这是首个针对远期结售汇业务的规范性文件~为远期结售汇业务的开展提供了必要的监管依据。1997年4月1日中国人民银行允许中国银行首家试点办理远期结售汇业务~当时仅有美元一个币种~最长期限为4个月。随后~在2003年4月和2004年10月远期结售汇业务分别经历了两次扩大试点~有4家国有商业银行和3家股份制商业银行获准开办此项业务。 在之后的推广阶段~为进一步完善人民币汇率形成机制~满足企业规避汇率风险的市场需求~中国人民银行和国家外汇管理局分别下发了一系列规范性文件。2005年8月~中国人民银行下发了《关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的通知》~主要内容为扩大办理人民币对外币远期业务银行主体,实行备案制的市场准入方式~加强银行的内控和自律管理,放开交易期限限制~由银行自行确定远期结售汇业务的期限结构、合约展期次数和汇率。2005年10月~中国人民银行颁布《关于进一步改善银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理的通知》~允许银行可在规定价差幅度内自行调整当日美元挂牌价格~即银行对客户美元挂牌价由原来的一日一价调整为一日多价~并取消银行对客户的非美元货币挂牌汇价的价差幅度限制~以增强汇率定价机制的灵活性。2005年12月~国家外汇管理局下发《关于调整银行结售汇综合头寸管理的通知》~自2006年7月1日开始~对外汇指定银行(以下简称“银行”)的结售汇综合头寸按照权责发生制原则进行管理~允许银行对客户结售汇业务、自身结售汇业务和银行间外汇市场市场交易在资金实际收付日计入结售汇综合头寸~也就是

我国商业银行体系的现状及变革途径

我国商业银行体系的现状及变革途径 内容提要:当前我国商业银行面临新的机遇和挑战,在揭示存在问题的基础上,本文提出了重塑银行产权结构,变革组织架构,强化核心业务,组建混业经营模式,提升风险控制和管理能力等措施,对商业银行制定发展战略,具有一定的启示作用。 关键词:商业银行改革现状变革路径 当前,我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期,面临经济体制的变革和发展战略的调整,承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。与此同时,世界经济也正处于深刻的结构性变动之中,考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质,本文通过对当前我国商业银行现状的研究,充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响,尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。 一、外部环境变化对我国商业银行体系的影响 (一)经受着经济体制变迁的巨大考验 我国商业银行体系不论是从专业银行转轨而来的国有商业银行,还是市场经济催生的新型股份制商业银行,均长期受到计划经济体制影响,具有浓厚的行政分权色彩。尽管近年来商业银行不断推进内部体制改革,总行一级法人对全辖机构统一管理调度、引导资金流向、协调利益分配的模式逐步形成,但传统的块块分割、行政分权式的总分行模式仍然没有根本改变,最大的弊端就是缺乏集中的风险控制能力和集约化经营效率,使得一个法人银行仍被分割成无数独立的利益板块。显而易见,在利益多元化和目标多元化的驱策下,各级分支行具有一定的准法人权限,各自为政,盲目经营和消耗内部资源,这在很大程度上弱化了总行经营政策和战略目标的落实。 (二)面临着角色定位从被动执行审批指令到主动获取行政许可的大跨度调整 随着金融业大门向国际市场全面放开的最后时限的来临,政府指令和强制审批的色彩逐渐淡化,取而代之的行政许可和备案制度意味着我国商业银行需要独立面对和迅速适应灵活的浮动定价机制、业务创新。长期以来,我国商业银行的经营模式是以政府文件确定的框架为行为规则的,盈利主要来源于各类授信规模以及央行实施间接调控手段的效果,如存贷利差、存款准备金、再贷款、再贴现、公开市场操作等,过分依赖监管部门的政策指令,相较之下商业银行主动开发的各类中间业务和衍生金融产品所取得的收入比重低。由于大跨度的角色调整使得我国商业银行原本在投资和消费领域垄断性的间接融资功能不断受到弱化,加上直接融资,特别是资本市场、企业债券市场的发展,商业银行所主导并提供的资金供给、金融工具等业务比重呈现萎缩下降的趋势。通过对我国融资结构的分析,可以发现商业银行原先垄断的金融业务正受到来自市场各方的争夺,呈现出证券市场筹资、企业债券发行、信托募资、融资租赁、产业基金引入、企业集团内财务公司运作等百花齐放的势头。 (三)迎接着来自国际国内、各行各业对金融危机和银行风险的挑战 全球经济的融合及一体化使金融危机、银行风险爆发的频度、影响的广度、危害的程度不断加剧。这种风险来自于国际国内以及各行各业的每个方面,大致归为两个层次。第一个层次是宏观经济运行中商业银行必须面对的风险,包括利率风险、汇率风险、政策风险、货币风险和国际收支风险等;第二个层次是考验商业银行管理和控制能力水平的一系列风险,包括信用风险、流动性风险、资本风险、结算风险等。发达市场经济国家的金融危机和银行

我国建筑装饰行业分析

引言 建筑业是拉动我国经济发展的五大支柱产业之一,在建筑业中又可以分为建筑装饰业、土木建筑业和设备安装业等三大块。伴随我国经济的快速增长以及相关行业的蓬勃发展,其中建筑装饰业愈加显示出其巨大的发展潜力。本文主要就我国建筑装饰行业的相关现状和行业内的相关企业做一定的分析,目的是为了进一步认识行业的现状,为我公司相关部门制定战略提供相关信息。 一、行业概述 虽然我国建筑装饰行业起步较晚,但是平均增长速度却能够维持在20%以上。以这样的水平估计,到2011年底,我国的建筑装饰行业有望发展成为一个容纳20万家企业和2000多万从业人员、年创造2.5万亿产值的庞大产业。根据中国建筑装饰协会的相关统计数据,我们发现目前还只是处于行业生命周期中的成长期,所以我们针对这个特点进行相关分析。 图一“十一五”规划期间我国建筑装饰行业的发展情况(一)行业的特点 1、以民营企业和内资为主。随着国有建筑企业的逐步改制和改造,建筑装饰行业中民营经济成份已占绝对比重,达到企业总数的95%以上。而且从市场份额来看,行业从外资主导已经转变为内资主导。当前我国95%以上的公共建筑物装饰市

场、100%的住宅装饰市场和85%以上的公共建筑物设计市场已被中国企业占领。 2、区域间发展不平衡、市场化程度高。由于区域间经济发展的不均衡,导致建筑装饰行业东部及中西部地区有明显的差异,形成了建筑装饰行业“东强西弱”的发展格局。2010年底公布的“2009年中国建筑装饰百强企业”中,广东省有40多家,江苏省和浙江省都有10几家企业上榜,区域落差十分突出。 3、行业内企业实力有极端化趋势。一百多家的百强企业总产值约占20万家建筑装饰企业总产值的5%,而且,金螳螂、亚厦、广田这样的龙头企业2010年装饰收入便达160亿元,这恰好接近百强企业的总产值的35%,这些数据都显示行业内的企业出现极度不均衡现象。 4、行业发展速度快,市场容量大。从建筑装饰产业发展的驱动因素来看,我国城市化进程不断加快、城乡居民可支配收入明显增加带动了消费结构逐步升级等因素,这些都为我国建筑装饰行业持续、高速增长奠定了坚实的基础。 5、行业进入设有壁垒。首先,企业要有准入资质,相应的工程需要一定的资质才可以;其次,建筑装饰行业内的品牌效应非常明显,归根结底,在装饰行业里质量是第一位的。再次,装饰设计是体现装饰企业竞争力的重要内容;最后,企业要具备一定的资金实力。 6、占有和开拓市场的主要途径是在目标市场设立子公司、分公司和办事处等营销网络机构,以此实现及目标市场的无缝对接。同时,建筑装饰企业承接工程项目主要采用招投标方式进行承揽。但现实中一些无资质企业通过挂靠、借用资质和转包的方式获取工程项目;而出借资质的企业仅收取管理费,不实质参及工程的管理和建设,导致大量工程项目由无资质、技术力量差的企业承接,施工期限和质量难以得到保证。 (二)行业优势劣势分析 1、行业发展优势 首先,国家产业政策以及法律法规在建筑装饰行业快速发展的同时,准入标准和技术标准为主要内容的法律法规体系正在形成,为规范装饰装修市场秩序、促进建筑装饰行业持续快速发展奠定了基础。 其次,国家宏观经济整体走好,继续保持我国经济又好又快的发展。在“十

论现代商业银行的发展趋势

论现代商业银行的发展趋势 现代商业银行的发展现状 (一)产权性质趋同,国有化程度高 对于我国商业银行市场来说,由于大型商业银行(如四大国有商业银行)规模庞大、市场份额稳定,占据市场竞争垄断地位,客观上决定了我国商业银行的产权性质比较单一,国有化程度较高。而一个成熟的市场竞争必然是在不同产权主体之间展开,只有打破垄断格局,才能籍以提高银行业的效率效能。 (二)资源配置无序,决策效率低下 长期以来,我国商业银行以层级授权的方式作为经营管理和信息传递的纽带,以分支行作为资源配置中心来开展各项业务。由于层级设置复杂,使得管理成本大大增加,总行对可使用资源的掌握和调配能力严重不足,在市场竞争中决策滞后、反应迟钝。即使总行能够及时下达决策指令,往往也缺失权威性,有令不行或者执行而不到位比比皆是。 (三)核心业务单一,经营范围较窄 与外国金融机构相比,我国商业银行推出的业务品种单一、业务范围较窄,无法满足高端客户快捷、多样、高效的金融服务需求,在国际金融市场竞争中处于不利地位。20世纪90年代以来,我国商业银行着重于大力拓展业务规模、扩充目标客户,应该说在业务数量上有了呈几何倍数的规模。近些年,虽然不少商业银行引进国外先进经验,进行业务创新,例如挖潜私人银行业务市场、理财产品开发、建立金融信息技术平台发展电子银行业务等,但是在深层次的衍生金融产品发掘方面受到人才和技术资源匮乏的限制,短期之内也很难获取显著成效。 (四)混业经营受限,市场资源割裂

我国金融业分业经营的规定使商业银行面临风险集中的境况,这与全球商业银行混业和全能化发展的潮流是相悖的。对于我国商业银行来说,分业经营使其业务被限制在很窄的范围内,服务对象就难以跳出固定的框架范畴,而且分业经营直接导致金融市场资源的割裂,市场效率大大降低。 (五)不良资产巨大,金融安全堪忧 我国商业银行,尤其是国有商业银行,因历史原因产生的不良资产包袱是沉重的。尽管国家在政策层面上给予扶持并成立资产管理公司专门对银行的不良资产进行了两次大规模的剥离,平时商业银行也通过自身提取拨备准备对诸多不良资产进行了核销处置等,但是旧的不良资产尚未完全剥离,新的不良资产已开始不断生成。究其原因可以发现,虽然外部的一些体制性的因素,例如国有企业破产等,正在逐步减少对商业银行不良资产形成的影响,但是宏观经济波动对商业银行不良资产形成的影响却在加剧,并且商业银行自身的经营管理不善,包括经济案件,也直接影响到不良资产的生成。正是出于银行内部监督控制不力以及外部信用制度缺失、经济体制转轨等多方面因素影响,使得我国商业银行既要承担违规经营的成本,又要承担经济大幅度波动的成本,而且还要间接承担宏观调控的成本。 (六)管理控制失效,风险防范不足 我国的商业银行因为缺乏一套行之有效的能够及时对利率、汇率或其他宏观政策变化引起的市场风险、操作风险、信用风险和流动性风险等进行主动预警、精确定价和内在自我调节的机制,所以防范风险的能力有限,银行内部的管理体制和机制也无法达到与外部经济环境有机融合的状态。伴随外部经济周期的变化,商业银行会因此积聚各种潜在的风险,甚而爆发不可逆转的危机。从内部体制分析,不论是体制建设还是技术能力都反映了我国商业银行对管理控制的不力,一方面风险管理体系以及定价管理体系的缺失,使得银行管理控制能力以及定价能力严重不足;另一方面由于目前我国商业银行所使用的管理会计系统与业务统计管理模块数据是割裂运行的,无法与风险管理要求相匹配,很难对客户、产品、部门、区域做到精准核算。事实上,我国对风险防范的金融

银行业务发展中的建议

银行业务发展中的建议 一、农发行业务发展过程中存有的主要问题 1.外部发展环境相对狭窄。一是农发行业务拓展内容与社会认知度 落差较大,造成信息不对称。近年来农发行已经步入全方位支农的新 阶段,业务涵盖了整个大农业领域。如:农业开发和农村基础设施建 设贷款、大宗农产品生产基地建设贷款、大中型水利工程和相关配套 项目建设贷款、县域城镇建设非经营性项目贷款、新兴的农村流通体 系基础设施建设项目贷款等等。农发行近年来拓展的新业务地方政府 以及社会较多群众知之甚少,形成了农发行业务拓展内容与地方政府 和社会的信息不对称。二是农发行在支持农业发展中的作用需进一步 增强。随着支农范围、力度的加大,为确保农发行以雄厚的资本实力 落实较优惠的信贷支农政策,还需要进一步遵循银行发展的规律来适 应我国农业和农村发展特点和现实。 2.农发行所面临的区域性内在环境不宽松。因为农发行起步较晚, 一些有潜力、有效益、低风险的农业产业化企业和项目,已经被农业 银行、农信社等捷足先登,区域内拓展空间和可运用手段已透支较多,再进一步发展和竞争十分困难。经过筛选所剩余的项目,风险较大、 效益较低。主要表现为:一是农发行业务覆盖领域仍处劣势,政策性 金融特征决定了业务对象只能是涉农企业,贷款结构性矛盾凸现,严 重制约了该行的利润增长空间。二是存款和中间业务发展步履维艰。 首先,存有员工组织存款、开展中间业务意识不强;其次,根据目前 的政策,存款客户来源较少,发展空间小,吸收存款的业务范围局限 性太大,不利于存款业务的开展;再其次就是从地域范围讲,与商业 银行比缺少竞争优势并且合作对象单一,影响和制约了保险代理业务 的发展和推进。三是不良贷款余额占比较大,在一定水准上制约了农 发行的发展。2012年3月末,该行不良贷款余额为5.95亿元,约占全部贷款五分之一,而在不良贷款中政策性挂帐又在不良贷款中 占的比重较大,其消化和清收完全依赖于国家政策和政府行为,如果 国家和地方财政拨付滞后或不到位,将会严重影响该行的经营。特别

我国商业银行发展现状

我国商业银行发展现状、趋势及改革重点 摘要:随着我国加入WTO和外资银行的不断进入,国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国界的流动,这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开放市场。因此面对“入世”后各方面的挑战,国内商业银行将加快调整发展战略的步伐。改革开放以来,我国已初步建立了以国有商业银行为主,其他商业银行及各类金融机构分工协作的金融体系,国有商业银行面临着更进一步的改革深化,挑战与机遇并存,这就有必要对我国国有商业银行体制的现状及如何发展作一些分析。本文从不同方面讨论我国商业银行的发展现状和未来发展趋势,并就此提出改革重点,讲述商业银行下一步改革的具体措施和目标。 关键字:商业银行五大国有商业银行发展现状发展趋势改革重点

1引言 20世纪80年代以来,我国金融改革不断深化,在短短20年里取得了长足发展,基本形成了市场化的金融体系,而在此过程中,商业银行的发展对金融体系的改革起到了十分重要的作用。进入21世纪,我国银行业在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响和改革开放的推动下进入了一个新的发展时期。入世以后,我国银行业的改革和发展趋向倍受关注。因此,对于我国商业银行的发展和改革的趋势也越来越受到关注。但与发达国家相比,中间业务仍存在创新不够、产品档次不高等问题。因此,改革商业银行的重点之一就是要进一步加大中间业务创新力度,推动中间业务发展。 2 商业银行发展现状 商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中占起着主导作用。这是因为商业银行存贷业务在银行体系的存贷业务中占最大比重,是企业贷款的主要供应者,它的业务活动影响着企业经营的方向和规模,业务范围非常广泛,并同其他金融机构发生密切联系;它们通过办理非现金结算加速了货币的周转,起着创造存款货币的作用;它们为客户提供多种服务,给企业和个人带来了便利。虽然商业银行同其他金融机构的业务界限已日趋消失,但在许多方面是其他金融机构所不能替代的,仍是银行体系的基本环节。 下面是五大商业银行1998年和2009年营业状况的对比。 表1 1998年我国五大商业银行状况 数据来源:《中国金融年鉴》(1998年卷) 表2 2009年我国五大商业银行状况 数据来源:《中国金融年鉴2010》 根据以上两表的数据,我们将资本总额和存款分别进行时间上的对比,观察1998到2009这12年间五大商业银行资本总额和存款的增长态势,得出了下表的结果

2020建筑装饰行业现状及前景趋势

2020年建筑装饰行业现状及前景趋势 2020年

目录 1.建筑装饰行业现状 (4) 1.1建筑装饰行业定义及产业链分析 (4) 1.2建筑装饰市场规模分析 (6) 1.3建筑装饰市场运营情况分析 (7) 2.建筑装饰行业存在的问题 (10) 2.1行业政策法规不健全 (10) 2.2建筑装饰装修市场秩序不完善 (10) 2.3供应链整合度低 (11) 2.4基础工作薄弱 (11) 2.5产业结构调整进展缓慢 (12) 2.6供给不足,产业化程度较低 (12) 3.建筑装饰行业前景趋势 (13) 3.1标准化生产和装配化施工 (13) 3.2推行节能环保装修 (13) 3.3一体化装饰 (13) 3.4绿色设计 (14) 3.5加强企业信息化管理 (14) 3.6生态化建设进一步开放 (14) 3.7呈现集群化分布 (15) 3.8需求开拓 (16)

4.建筑装饰行业政策环境分析 (16) 4.1建筑装饰行业政策环境分析 (16) 4.2建筑装饰行业经济环境分析 (17) 4.3建筑装饰行业社会环境分析 (18) 4.4建筑装饰行业技术环境分析 (18) 5.建筑装饰行业竞争分析 (19) 5.1建筑装饰行业竞争分析 (19) 5.1.1对上游议价能力分析 (19) 5.1.2对下游议价能力分析 (19) 5.1.3潜在进入者分析 (20) 5.1.4替代品或替代服务分析 (20) 5.2中国建筑装饰行业品牌竞争格局分析 (21) 5.3中国建筑装饰行业竞争强度分析 (21) 6.建筑装饰产业投资分析 (22) 6.1中国建筑装饰技术投资趋势分析 (22) 6.2中国建筑装饰行业投资风险 (22) 6.3中国建筑装饰行业投资收益 (23)

中国商业银行存贷款市场现状及未来趋势

编者按:此文完成于2012年8月份,现发出来与读者共享,有兴趣的可update 数据,看看银行业趋势,其中,某些观点已被市场证实。主要观点是:随着我国银行业越过黄金发展期,2012年上半年,由于受到市场有效需求不足的影响, 新增贷款总量呈下降态势;在信贷结构上,企业及部门贷款、制造业及批发和零售业贷款、短期贷款及长三角地区贷款成为新的信贷增长点。在对未来市场流动性做出预期判断后,本文认为,未来银行信贷增速将放缓进入稳定发展期,中长期贷款有望回升,房贷新增占比已见底并趋于稳定。调整信贷结构将是银行在新一轮竞争中转型发展的生存之道。 过去5年中,我国银行存贷款业务经历了快速发展的黄金期,年均增长都高于21%,5年间实现了存款和贷款规模均翻两翻的目标。但最近有研究指出,我国 银行业已处在黄金发展期的拐点,未来3年即2012年起将步入稳定发展期,而存贷款业务高速发展将成为往事。 存贷款规模是考量银行经济实力的重要指标,也是评价银行经营和发展状况的主要标准。存贷款业务增长缓慢,乃至萎缩将危及银行的经营和长远发展。在存贷款进入低速稳定增长期,银行间资源争夺将会变得越发激烈,商业银行信贷结构调整和资产投向优化配置,提高资本利用效率,才是长远发展之道。有鉴于此,本文在回顾2012上半年,我国银行存贷款市场现状的基础上,分析其未来演变和发展趋势以及商业银行未来的转型发展模式。 一、我国存贷款市场整体运营近况 2012年上半年,我国银行业资产总量规模平稳增长,存贷款业务均稳步回升, 存贷比下降,资本充足率稳步上升,流动性有所缓解,不良贷款下降,总体上存贷款增速在经历两年多下滑后过渡到平稳低速发展期,后期将保持稳定增长态势。 (一)总量规模稳步增长 商业银行(包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和政策性银行,下同)存贷款规模持续稳步增长,截止2012年2季度末,贷款总额达63.325万亿元(本外币合计,下同),比上季度末增加8.675万亿元,同比增长15.87%;存款总 额达90.876万亿元,比上季度末增加10.573万亿元,同比增长13.17%。存贷 比为69.68%,低于政策当局规定75%的警戒线(见表1),表明银行的流动性良好。

浅析我国商业银行的现状与发展 个人论文

浅析我国商业银行的现状与发展 摘要 商业银行作为一个国家经济体系的绝对主体,其作用不言而喻。我国改革开放以来,商业银行为现代化建设提供了无可替代的作用,在发挥作用的过程中,商业银行自身也不断发展,逐渐符合现代商业银行的要求。但是显而易见我国的商业银行还有很多的问题和极大的发展潜力,本文仅仅是从货币银行学和金融学中所学知识,以及平时见闻从我国银行的现状着手分析我国银行的问题和发展。 文章首先从商业银行开始介绍,阐述其定义,起源等等。然后讲述国外的商业银行的发展状况,接着描述我国商业银行发展的现状并从中发现问题。最后,结合我国实际情况,在银行产权结构、银行组织结构、银行核心业务、混业经营模式、银行信用体系、风险控制和管理能力、金融人才的培养等问题上提出相应的意见。 关键词:商业银行,商业银行现状,存在问题,发展变革,途经方法

Abstract As an absolute main body of national economic system, the role of commercial bank is self-evident. Since reform and open policy,the commercial bank provides a irreplaceable effect in the modernization program. And at the same time the commercial bank also ever-accelerated during in its play an important role to satisfy with the requirements of modern commercial banks gradually. But obviously there are still many problems of commercial Banks in China and great potential of development. The article only from the knowledge which I learned from the Money and Banking also and Finance,to analysis from the present situation of the problems and the development that appeared in our country commercial bank with my observations. This paper first introduced from commercial Banks, its definition, origin, and so on. And then describes the development situation of foreign commercial Banks, and then find problem form the described the situation of China's commercial bank. Finally, combined with the actual situation in our country, put forward the corresponding suggestions in the bank property right structure, organizational structure, the bank's core business, the mixed management mode, the bank credit system, risk control and management ability, improve the cultivation of the finance professionals.

农村商业银行发展建议

农村商业银行发展建议 Prepared on 22 November 2020

农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军,被赋予了支持“三农”的历史使命,承担着农村金融服务的职责,建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。但是,由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的,其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹,面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束,阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面对金融市场的不断开放,如何应对日趋激烈的金融业竞争,克服自身弱势,在竞争中寻求生存与发展,已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此,笔者结合工作提出以下建议: 一、健全内控机制,强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构,同时要更多地关注利益相关者的利益,不仅要考虑公司价值的最大化,更要注重银行本身的安全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善,通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构,真正形成以董事会为核心,由监事会、经理人等共同构成,各司其职,相互制约的银行公司治理架构。同时,要建立健全各项内部控制制度,明确每一项业务的规定程序和手续,

使业务有章可循,有据可依,通过制度的有效运作提高业务开展的透明度,切实防范可能产生的各种风险。 二、协调商业化经营与政策性支农,积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则,这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时,也要承担政策性支农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业,农村商业银行一定要确立正确的经营目标,其经营业务要与农村经济的发展相结合,积极寻求政策和市场的最佳结合点,通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高,更进一步地促进支农业务的发展壮大,最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机制,从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。 三、优化资产结构,提高信贷资产质量 农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主化转变,力求做到定性、定量分析,为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据;要抓住由原来的多级法人转化为一级法人的有利时机,实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理,同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监测;要实施审贷分离,发挥制约机制;借贷方

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