一、单项选择题（共300道题，每小题1分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目的括号内，多选、漏选或误选均不得分）
1、当商品和劳务的货币价格总水平出现持续下降时，经济生活就出现了（）。
（A）通货紧缩（B）通货膨胀（C）价格紧缩（D）价格下跌
2、假定利率和收入均能自动调整，则利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方，LM曲线左上方的区域时，有可能（）。
（A）利率不变，收入增加
（B）利率上升，收入不为
（C）利率不变，收入减少
（D）利率下降，收入不变
3、一般情况下，我们将价格增长保持在（）以内的称为温和的通货膨胀。
（A）3%（B）5%（C）8%（D）10%
4、劳动量增加，可以促使社会总供给曲线向（）移动。
（A）左（B）右（C）上（D）下
5、远期外汇交易的交割的期权交易称为（）。
（A）3个月（B）6个月（C）30天（D）60天
6、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。
（A）美式期权（B）英式期权（C）定期期权（D）欧式期权
7、不属于中国人民银行职能的是（）。
（A）向商业银行发发放贷款
（B）发行货币
（C）组织全国资金清算
（D）监管商业银行
8、下面有关币值的说法正确的是（）。
（A）货币购买力与物价水平呈正相关关系
（B）货币购买力
（C）货币的对外价值主要看本国的利率水平
（D）货币对外价值的基础是货币对内价值
9、下面哪项业务不属于衍生型外汇交易业务（）。
（A）外汇期权交易
（B）外汇期权交易
（C）场内期权交易
（D）择期交易
10、下面关于计息的各种说法正确的是（）。
（A）定期存款在原定存期内如遇利率调整，按存单开户日所定利率计付利息，分段计算（B）活期储蓄存款遇到利率调整，分段计息
（C）活期储蓄存款遇到利率调整，以储蓄日当天利率牌价计息
（D）定期存款和活期存款遇到利率调整都不分段计息
11、中央银行进行公开市场操作时，效应最强烈的是（）。
（A）影响所买卖有价证券的价格和收益率
（B）影响公众对一般有价证券的价格和收益的预期
（C）影响企业投资成本
（D）影响商业银行的储备金
12、汇率变动对于国内经济的影响首先是从（）开始。
（A）物价水平
（B）国内总供给
（C）国内总需求
（D）就业水平
13、持有现金货币最主要的决定因素是（）。
（A）现金的交易需求（B）现金的预防性需求
（C）投机性需求（D）储蓄的需求
14、在我国，法定利率的公布和实施由（）负责。
（A）货币政策委员会（B）国务院（C）银行业监督管理委员会（D）储蓄的需求15、假设银行存款准备金率为10%。某银行收到10，000元现钞存款，则最终可产生的派生存款额为（）。
（A）80，000元（B）90，000元（C）100，000元（D）10，000元
16、中央银行基准利率不包括（）。
（A）同业拆借利率（B）存款准备金率（C）再货款利率（D）再贴现利率
17、某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其价格为（）。（A）85.71 （B）90.24 （C）96.51 （D）100
18、某零息债券期限为5年，票面价值为100元，其价格为60元，则久期为（）。（A）5.5 （B）5 （C）4.5 （D）3.2
19、某零息债券期限为5年，票面价值为100元。其价格为60元，若市场利率下降1%，其价格变化为（）。
（A）4.5% （B）-2.5% （C）-3.2% （D）-3.9%
20、某零息债券期限为10年，票面价值为100元，其价格为50元，则久期为（）。（A）8.0 （B）9.0 （C）10.0 （D）11.0
21、某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达（）。（A）240万元（B）220万元（C）150万元（D）230万元
22、某买入权证行权价格为12元，期限为1年，股票当前价格为15元，权证价格为4元，若股票1年后上涨10%，投资权证的收益率为（）。
（A）17.5% （B）15% （C）10% （D）12.5%
23、贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法判断
24、从债券的发行形式来看，我国的债券可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和（）。（A）收益债券（B）普通国债（C）记名式国债（D）凭证式国债
25、我国市场的证券投资基金均为（）。
（A）公司型基金（B）契约型基金（C）开放式基金（D）凭证式国债
26、兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。
（A）收入型基金（B）稳定增长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金
27、久期受三个主要因素的影响，包括到期时间、息票利率和（）。
（A）银行利率（B）预期收益率（C）到期收益率（D）当前收效率
28、ShArpe指数越小的基金，其（）。
（A）实际业绩越好（B）实际业绩越差（C）风险越大（D）风险越小
29、股票投资分析方法可分为基本面分析、效率市场分析和（）。
（A）技术分析（B）时间序列分析（C）理论分析（D）波浪分析
30、信托的成立必须具备信托目的、（）、信托行为四个基本要素。
（A）信托合同（B）信托资金（C）信托标的物（D）信托管理人
31、只要具备权利能力，即可成为（）。
（A）信托人（B）受益人（C）受托人（D）委托人
32、受托人以（）为目的管理信托财产。
（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）不特定利益
33、债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。
（A）提前偿还风险（B）通货膨胀风险（C）流动性风险（D）价格风险
34、目前我国证券市场上的权证分为认购权证和（）。
（A）欧式权证（B）认沽权证（C）美式权证（D）认售权证
35、按保险标的分类，保险可分为（）。
（A）人身保险和财产保险
（B）商业保险和社会保障
（C）原保险和再保险
（D）复合保险和重复保险
36、责任保险通常不包括（）。
（A）公众责任险（B）产品责任险（C）雇主责任险（D）运输责任险
37、无论保险人在保险期内死亡或保险期满时生存，都能获得保险人保险金给付的是（）。（A）定期寿险（B）两全保险（C）万能寿险（D）年金保险
38、保险合同的当事人包括投保人和（）。
（A）保险人（B）被保险人（C）受益人（D）保单持有人
39、保险合同采用特定形式订立，强调协议的格式，因而是一种（）。
（A）有名合同（B）要式合同（C）射幸合同（D）附和合同
40、保险最大诚信原则的基本内容包括保证、告知和（）。
（A）承诺（B）声明（C）证明（D）弃权
41、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。
（A）补偿损失职能
（B）基金积累职能
（C）风险监督职能
（D）社会管理职能
42、下列险种中，不属于社会保险的是（）。
（A）失业保险（B）基本医疗保险（C）医疗责任保险（D）工伤保险
43、按照规定，我国基本养老保险个人缴费占本人缴费工资的比例应达到（）。
（A）4% （B）8% （C）11% （D）20%
44、社会风险中通常被强调的是经济风险、政治风险和（）。
（A）系统风险（B）法律风险（C）文化风险（D）组织风险
45、根据规定，我国失业保险费用的筹集，职工本人的缴费比例是本人工资的（）。（A）1% （B）2% （C）3% （D）4%
46、人们可以通过保险规划改变风险发生的频率和（）。
（A）时间（B）地点（C）性质（D）损失程度
47、风险识别的关键是（）。
（A）衡量风险（B）风险概率（C）风险感知（D）分析风险
48、可负担首付款与可负担房贷之和反映的指标是（）。
（A）可负担总支出（B）预期总支出（C）可负担房屋总价（D）折现总房价
49、就购房和租房问题进行决策时，常用的方法是年成本法和（）。
（A）净现值法（B）重置成本法（C）市场交易法（D）历史成本法
50、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款总额占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过（）。
（A）23-28% （B）20-35% （C）25-30% （D）33-38%
51、下列应税项目中，不能按次计算征收个人所得税的是（）。
（A）股息红利所得（B）稿酬所得（C）工薪所得（D）财产租赁所得
52、某演员一次获得表演收入26，000元，其缴纳劳务报酬所得税时不正确的做法有（）。（A）应纳税额4，160元（B）应纳税额4，240元
（C）适用加成征收的方法（D）由演出单位代扣代缴个人所得税
53、个体工商户经营所得适用的个人所得税税率是（）。
（A）5%-45%九级超额累进税率
（B）5%-35%五级超额累进税率
（C）5%-45%九级全额累进税率
（D） 5%-35%五级全额累进税率
54、以下个人资产中，属于升值性资产的是（）。
（A）电视（B）游艇（C）收藏品（D）汽车
55、某人税后月收入为10000元，月支出为6000元，问月结余比率为（）。
（A）0.6 （B）0.4 （C）0.67 （D）1.5
56、一般来说，较为适宜的客户清偿比率应保持在（）。
（A）0.4-0.6 （B）0.1-0.3 （C）0.3-0.5 （D）0.5-0.7
57、个人独资企业的最低出资额度为（）。
（A）30万元（B）20万元（C）3万元（D）无规定
58、以下关于股份有限公司的描述中正确的是（）。
（A）注册资本最低限额为5，000万元
（B）属于典型的“资合”公司
（C）可以用劳务作为出资
（D）无须经过有权政府部门的批准
59、以下属于股东大会职权的是（）。
（A）修改公司章程
（B）选聘高管人员、
（C）主持公司日常经营管理
（D）制定公司基本管理制度
60、根据我国《民法通则》的规定，最长诉讼时效的期限为（）。
（A）二年（B）十年（C）二十年（D）三十年
61、在财物安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。
（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方
62、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样的青年家庭来讲，期进行投资的核心策略应为（）。
（A）进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目
（B）防守为主，基本不考虑高风险项目
（C）保守理财，安全是最重要的
（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票基金
63、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户财产增值。
（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划
64、一般认为，理财规划起源于（）
（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业
65、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是（）
(A) 正的 (B) 负的 C 正负相间的 D 固定的
资料：根据(A)BC上市公司的简要财务表，完成第66~70题（所有计算均采用末数，计算过程保留四位小数）
资产负债表
编制单位：ABC公司 2006年12月31日单位：千元
编制单位：ABC公司 2006年度单位：千元
66、如果ABC公司的股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率为（）
(A) 3 (B) 8 (C) 16 (D) 32
67、ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司的股利支付率为（）
(A) 2.5 (B) 28.57% (C) 32% (D) 40%
68、ABC公司的应收账款周转率是（）。
(A) 0.79 (B) 0.91 (C) 2.29 (D) 1.70
69、ABC公司的销售毛利率是（）。
(A) 65.63% (B) 52.38% (C) 34.38% (D) 15.63%
70、ABC公司的流动比率是（）。
(A) 2.28 (B) 0.61 (C) 1.67 (D) 1.56
71、由于对人民币一直有升值的预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）.
(A) 贸易资金流动 (B) 报纸性资本流动
(C) 银行资金流动 (D) 投机性资本流动
72、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：30%~50%，定息资产：50%~70%。则该客户按投资偏好分类应属于（）。
(A) 轻度保守型 (B) 中立型 (C) 轻度进取型 (D) 进取型
73、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做的不对或理解有误的一项是（）。
(A) 理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
(B) 理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析
(C) 理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况
(D) 理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正在并不重要
74、有关客户净资产的错误说法是（）
(A) 净资产一般应为正值
(B) 净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越尽量增加净资产
(C) 理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构
(D) 取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一
75、即付比率的意义在于（）
(A) 了解客户家庭资产负债情况
(B) 考察宏观经济形势发生重大不利变化时客户的随时偿债能力
(C) 考察客户综合偿还能力的高低
(D) 考察客户通过投资提高净资产规模的能力
76、G(D)P的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动，因此需要区分名义G(D)P 和实际 G(D)P。名义G(D)P是用生产物品和劳务的（）价格计算的全部最终产品的价值。而实际G(D)P是用（）的价格为基准计算出来的全部最终产品的市场价值。
(A) 前一年，当年 (B) 当年，前某一年
(C) 前某一年，当年 (D) 当年，前一年
77、（）是用来衡量生产成本变化的植树，他的计算中仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。
(A) G(D)P这算数 (B) 实际购买力指数
(C) 消费者价格指数 D 生产者价格指数
78、总需求是经济社会对物品和劳务的需要总量。总需求曲线表示社会的需求总量和价格水平之间（）的关系
(A) 正关系 (B) 恒定 (C) 负关系 D 不确定
79、（）是指一切生产要素（包括劳动）都是机会以自己意愿的报酬参与生产的状态。
(A) 充分就业 (B) 结构性失业 (C) 周期性失业 D 摩擦性失业
80、（）是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。
(A) 现行指标 (B) 同步指标 (C) 滞后指标 (D) 固定指标
81、（）不属于M 3的构成部分。
(A) 现金活期存款银行承兑汇款公司债券
82、（）是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
(A) 原始存款 (B) 派生存款 (C) 信用存款 (D) 现金存款
83、根据费雪方程式，架假设名义利率为4.5%，预期通货膨胀率为4%，则实际利率为（）
(A) 0.48% (B) 0.50% (C) 0.99% (D) 1.48%
84、（）是指由于其他国家的物价上涨而带动本国物价上涨。
(A) 需要拉动型通货膨胀 (B) 输入型通货膨胀
(C) 成本推动型通货膨胀 (D) 结构型通货膨胀
85、谋只股票今天上涨的概率是34%，下跌的概率是40%，那么该股票今天不会上涨的概率是（）
(A) 26% (B) 34% (C) 60% (D) 66%
86、设A与(B)互相独立的事件，已知P(A)=1/3，P（B ）=1/4,则P(A×B)=( )
(A) 1/12 (B) 1/4 (C) 1/3 (D) 7/12
87、已知某只股票连续三天的收盘价分别为：11.50元，11.28元，11.75元。那么该股票这三天样本差微（）
(A) 0.24 (B) 0.23 (C) 0.11 (D) 0.06
88、理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配置，其价格分别为3.2元、5.5 元、6 元、5.5元、5.6 元，则这5 只股票价格的众数为( )
(A) 3.2元 (B) 5.5元 (C) 5.6元 (D) 6元
89、某客户在年初时购买了价值1，000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1，200元，则投资该股票的回报率为（）
(A) 23.3% (B) 28.0% (C) 8.0% (D) 20.0%
90、根据乔顿货币乘数模型，假设某国去年发行的基础货币为10亿美元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的准备金率为4%，定期存款比率为40%，超额准备金率为5%，通货比率20%，则该国的货币存量为（）
(A) 32.18亿 (B) 34.50亿 (C) 34.68亿 (D) 35.12亿
91、（）是指在现券买卖时，以不含有自然增长应计利息的价格报价并成交的交易方式。
(A) 净价交易 (B) 竞价交易 (C) 全价交易 (D) 现价交易
92、虽然证券化的金融资产有很多，但是按证券交易的（）划分却只有过手证券、资产支持和转付债券三种。
(A) 资产类型 (B) 转化类型 (C) 基本类型 (D) 资产组合
93、（）是委托人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券市场的资金信托品种。
(A) 贷款信托 (B) 证券投资信托
(C) 股权投资信托 D 权益投资信托
94、（）不是被动管理基金的理念。
(A) 市场是有效的 (B) 证券价格反映了所有信息
(C) 基金管理人应当提取较低管理费用 D 证券市场中存在定价错误的证券
95、告知、保证、弃权与禁止反言是保险（）原则的基本内容。
(A) 最大诚信 (B) 近因 (C) 可保利益 (D) 损失补偿
96、保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是对等的，以下（）不属于投保人应当履行的义务。
(A) 及时缴纳保健费
(B) 依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用
(C) 维护保险标的处于安全状态
(D) 发生保险事故及时通知
97、风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（）
(A) 风险因素 (B) 风险事件 (C) 风险载体 (D) 风险损失
98、自2006年1月1日起，在计算个人所得税时，纳税人每月工资、薪金所得的免征额为( )
(A) 1600元 (B) 2000元 (C) 3200元 (D) 4000元
99、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则（）
(A) 以一个月内取得的收入为一次纳税
(B) 以连续取得的收入加总起来为一次纳税
(C) 以每次取得劳务报酬收入为一次纳税
(D) 如超过20，000元，适用税率要加成
100、我国个人所得税的工资、薪金所得税目，劳务报酬所得税亩，个体工资商业的生产经营所得税目和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税目均实行超额累进税率。其中，劳务报酬所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目分别实行（）的累进税率。
(A) 3级和5级 (B) 5级和3级
(C) 9级和5级 (D) 5级和9级
101、张某2006年某月的工资总额为5，000元，则其就当月工资需要缴纳的个人所得税（）(A) 358元 (B) 525元 (C) 485元 (D) 675元
102、个人兼职取得的收入应按照个人所得税的（）税目缴纳所得税。
(A) 稿酬所得 (B) 劳务报酬所得
(C) 其他收入所得 (D) 偶然所得
103、对个人按市场价格出租的居民住房，暂按（）的税率征收营业税。
(A) 3% (B) 4% (C) 5% (D) 10%
104、居民甲和居民乙交换住房。经评估，两套住房的价值为40万元，则甲乙共需要缴纳的契税为（）
(A) 0 (B) 12，000元 (C) 24，000元 (D) 6，000元105、国内某作家的一篇小说在某晚报上连载3个月，每月取得稿酬3，600元。该作家就稿酬收入需要纳税个人所得税（）
(A) 1，209.6元 (B) 576元 (C) 1，728元 (D) 796元
106、王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5，000元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2，000元。上述王某所获稿酬因缴纳个人所得税（）
(A) 537元 (B) 436元 (C) 628元 (D) 784元
107、关于等额本息法的描述，（）是错误的。
(A) 采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等
(B) 采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等
(C) 使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理
(D) 使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的
108、关于等额本金法，（）正确
(A) 采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等
(B) 采用等额本金法进行还款，每月所还本金相等
(C) 采用等额本金法进行还款，每月所还利息相等
(D) 使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐步减少的
资料：王太太从事个体服装销售近20年。前一段时间，她刚参加了国家的社会养老保险，但是她对国家举办国家社会养老保险不是很明白，于是，向理财规划师咨询相关情况。
根据资料回答109~113题。
109、理财规划师向王太太解释，在2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》之前，对于个体工商户的社会养老保险，国家的规定是（）
(A) 必须要参加社会养老保险
(B) 不能参加社会养老保险
(C) 只被允许参加补充养老保险
(D) 可以参加，也可以不参加基本养老保险
110、根据2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，王太太的缴费比例为（）
(A) 20% (B) 28% C 29% (D) 19%
111、王太太的缴纳基本养老费的去向是（）
(A) 11%进入统筹帐户，8%进入个人帐户
(B) 全部进入个人帐户
(C) 12%进入统筹帐户，8%进入个人帐户
(D) 8%进入统筹帐户，20%进入个人帐户
112、王太太退、休年从社会养老保险领取的基本养老保险金由两部分组成，它们是基础养老保险金和个人帐户养老金。其中基础养老金的发放参考多项因素、但不包括（）。
(A) 当地上年度在岗职工月平均工资
(B) 本人指数化月平均缴费工资
(C) 缴费年限
(D) 本人预期寿命
113、王太太退休后每月领取的个人帐户养老金部分也需要参考多项因素，但不包括（）。
(A) 个人帐户储蓄余额
(B) 职工退休时城镇人口平均预期寿命
(C) 本人退休年龄
(D) 国家社保基金富余程度
114、民事法律关系，是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以（）为内容的社会关系。
(A) 民事主体和民事客体
(B) 民事权利和民事义务
(C) 民事权利和民事责任
(D) 民事义务和民事责任
115、可变更、可撤消民事行为，通常是指行为人的（）有缺陷。
(A) 意思表示 (B) 行为能力 (C) 权利能力 (D) 行为动机
116、（）说法正确
(A) 信托中委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人
(B) 对于违约责任，当事人可以同时适用约定的违约金条款和定金条款
(C) 合伙企业聘任非合伙人的经营管理人员必须经全体合伙人同意
(D) 合伙人企业的事物都可以委托给部分合伙人决定
117、（）行为属于对采茶所有权的原始取的。
(A) 接受赠与 (B) 购买货物
(C) 互相交换 D 加工制作
118、（）没有法定继承权。
父母祖父母兄弟姐妹丧偶儿媳或女婿
119、关于一人有限责任公司的说法中，（）正确。
(A) 一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立
(B) 一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司
(C) 一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的
(D) 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元
120、当几种继承方式间发生冲突时，按其效力（又高到底）的排列顺序是（）
(A) 法定继承，遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议
(B) 遗嘱继承和遗赠，法定继承，遗赠扶养协议
(C) 遗赠扶养协议，遗嘱继承和遗赠，法定继承
(D) 遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议，法定继承
121、家庭的财务自由主要体现在( )
(A)家庭收入稳定,充足
(B)已建立完备的家庭保障计划
(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
(D)有稳定,充足的收入
122、李先生为预防家庭成员发生重大疾病,意外事件, 准备了解情况50,000元资金存入银行,则李先生准备的这几年50,000元属于( )
(A)日常生活储备 (B)意外现金储备
(C)家族支援现金储备 (D)追加投资储备
123、我们可以见客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值,下列规划中,( )的目标更倾向与实现客户的财产增值
(A) 消费支出规划 (B) 退休养老规划
(C) 投资规划 (D) 财产分配与传承规划
124、( )是指一个国家在某一时期内所产生的所有最终产品和服务的价值总和
(A) .G(D)P (B). GNP (C) 国民收入 (D)工农业生产总值
125、根据奥肯定律,如果失业率高于自然失业率1%,则实际产出将低于潜在产出( ) (A)2.5% (B)3% (C)3.5% (D)4%
126、( ) 是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
(A). GDP (B).CPI (C).PPI (D). PPP
127、在总需求模型中,其他因素不变的情况下,( )可以使AD曲线向右移动
(A)提高税率 (B)提高利率 (C)增加货币供给 (D)增加进口
128、( ) 理论强调了经济周期的根源在于生产机构的不平衡,尤其是资本品和消费品之间的不平衡
(A)政治周期 (B)创新 (C)消费不足 (D)投资过度
129、货币供给量取决于两个因素，一个是货币乘数，另一个是（）。
(A)通货数量 (B)商业银行存款准备金率 (C)法定存款准备金率 (D)基础货币130、从2006年12月到2007年2月，我过通货膨胀率以连续三个月超过2%，2006年12月的通货膨胀率水平与国际粮价普遍上涨有关。这种由于其他国家的物价上涨而引发的本国物价上涨，一般被认为（）
(A)需求拉动型通货膨胀 (B)成本推动型通货膨胀
(C) 输入性通货膨胀 (D) 结构性通货膨胀
资料：根据(ABC上市公司的简要财务报表，回答第131-135题（所有计算都采用期末数，计算过程保留小数点后4位）
资产负债表
编制单位：ABC公司 2006年12月31日单位：千元
利润表
编制单位：ABC公司 2006年度单位：千元
(A) 应收账款 (B) 存货 (C) 银行存款 (D) 应收票据
132、ABC公司的资产负债率是（）
(A) 27.81% (B) 15.89% (C) 11.92% (D) 72.19%
133、从长期来看，企业得以获利倍数应该（）
(A)等于1 (B)等于2 (C) 大于1 小于1
134、如果ABC公司的股票当前市价为每股8元，则ABC公司D股票的市盈率为( )
(A) 3 (B) 8 (C) 16 (D) 32
135、ABC公司的股东权益收益率是( )
(A) 1.88 % (B) 2.32 % (C) 2.29 % (D) 7.63%
136、一个地区的居民消费价格指数是20，则该地区的货币购买指数式（）
(A) 0.50 (B) 0.20 (C) 0.05 (D) 0.02
137、目前我国正在进行利率市场化改革，这一改革的终极目标是( )
(A)利率自由浮动 (B) 单一利率
(C) 金融自由化 (D)利率决定方式的市场化
138、黄金是重要的投资工具，当遇到重大政治事件，如政治动荡、遭遇恐怖袭击时，黄金价格通常会（）
(A)上升 (B)下降 (C)不确定 (D)根据某以外币走势而变化
139、由于预期人民币持续升值，大量外币涌入我国，这种资本流动属于（）
(A)贸易资金流动 (B)博之行资本流动 (C)银行资金流动 (D) 投机性资本流动140、某客户购买了两只股票，假设这两只股票价格上涨的概率分别为0.3和0.6，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时上涨的概率为( )
(A)0.18 (B)0.20 (C)0.35 (D)0.90
141、众数和中位数都是用来描述平均水平的指标。某理财策划师挑选了7只股票，其价格分别为6元、12元、15元、15.5元、17元、15元和40元，则着几只股票的众数为（）(A) 6元 (B) 15元 (C) 15.5元 (D) 40元
142、假设某只股股票连续四年的每股收益分别为：6.2元、7.4元、8.5元和5.5元，那么该股票这四年每股收益的几何品均数为（）
(A) 6.04 (B) 6.22 (C) 6.56 (D) 6.81
143、某投资者连续100个交易日对股票(A)的价格进行观察，发现股票(A)的收盘价高于开盘价的天数有40天，收盘价等于开盘价的天数有20天，那么，可以说过票(A)的收盘价低于开盘价的概率是（）
(A)20 (B)30 (C) 40 (D)60
144、理财规划师预计某项目收益率为15%的概率是0.4，收益率为20%的概率是0.2，收益率为8%的概率是0.4。那么该项目的预期收益率为（）
(A) 10.15% (B) 12.45 % (C) 12.50% (D) 13.20%
145、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止（）的行为
(A)民事权利 (B)民事义务 (C) 民事权利和民事义务 (D)民事法律关系
146、关于一人有限责任公司的说法中，（）正确
(A)一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立
(B)一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司
(C)一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的
(D)一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元
147、遗嘱继承中，（）符合法律的规定
(A) 遗嘱优先于遗赠 B遗赠扶养协议始终优先于遗嘱
(C)遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分视为遗嘱继承人的遗产处理
(D)遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分可代位继承
148、注册商标的有效期为（）子核准注册之日起计算
(A) 5年 (B) 10年 (C) 20年 (D) 50年
149、作为限制民事行为能力人，其（）行为无效
(A)处理零花钱 (B)接受别人赠与 (C)法定代理人反对，人与他人订立劳务合同(D)瞒着法定代理人与他人订立劳务合同
150、夫妻共同负债不包括（）
(A)夫妻一方因住院所借的医疗费
(B)夫妻一方因违反交通规则所承担的撞伤他人的医疗费
(C)夫妻一方未经对方同意对房屋进行装修所欠的债务
(D)夫妻一方借钱供子女读书
151、（）不属于遗嘱执行人的职责
(A)检查遗嘱的有效性 (B)清理遗产 (C)确定投资政策 (D)管理遗产
152、代理人与第三人恶意串通，损害被代理人利益的，应当（）
(A)由被代理人承担赔偿责任 (B) 由代理人承担赔偿责任
(C)由第三人承担赔偿责任 (D)由代理人和第三人连带赔偿责任
153、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：70%—80%。定息
资产：20%--30%。侧该客户按投资偏好分类应属于（）
(A)轻度保守型 (B)中立型 (C) 轻度进取型 (D)进取型
154、（）不属于客户个人的资产
(A)客户一直使用的公司名下的手提电脑
(B)客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房
(C)客户进行投资的金融资产
(D)客户用于出资的自由住房
155、考察客户即付比率的意义在于（）
(A)了解客户家庭资产负债情况
(B)考察宏观经济形势发生重大不利变化使客户立即偿债的能力
(C)考察客户综合偿债能力的高低
(D)考察客户通过投资提高净资产规模的能力
156、王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下（）
(A)现实主义者 (B) 理想主义者 (C) 行动主义者 (D)实用主义者157、以下说法中（）正确
(A)现金的流出意味着资产必然减少
(B)客户发生偿债支出时，缩减了负债规模，但同时增加了资产
(C)现金流量表可以反映客户的负债情况
(D)对客户资产的测算应本着谨慎的原则进行
158、张先生2006年3月份取得税前工资7000元，其中包含按国家规定缴纳的“三险一金”1200元，则张先生本月应缴纳个人所得税（）
(A) 505元 B 605元 (C) 1065元 (D) 1045元
159、2007年1月份，王小姐工资单上列明，本月工资为72000元，同时还注明，“三险一金”微100元。另外，作为福利，公司还在本月为王小姐高买了一份意外保险，缴纳保费500元。则王小姐本月工资单上了名应缴纳的个人所得税应为（）
(A)370 (B) 307 (C)505 (D) 625
160、刘先生为某公司的业务代表。2006拈2月，公司根据业绩提成，发给刘先生全年一次性奖金8万元，刘献身2月的工资4500元。则王先生8万元的年终奖金应缴的个人所得税为（）
(A) 15625元 (B) 29265元 (C) 9625 元 (D) 9265元
1161、张女士为某大学教授，某月她对某企业财务人员进行培训，获得报酬8000元，则其应缴的个人所得税为（）
(A)1840元 (B)1600元 (C)1420元 (D)1280元
162、某大学周教授发表文章获得稿酬收如2000元则其应缴纳的个人所得税为，（）
(A) 468元 (B) 328元 (C) 168元 (D) 138元
163、李财规划师预计某只基金在未来10年内将取得平均每年8%的收益率，若无风险收益为3%，那么要使该基金和无风险资产组成的投资组合保证6%的平均收益率，应投资（）的组合资产于这只基金。
(A) 40% (B) 50% (C) 60% (D) 80%
164、（）又称变动回报率，系以资本市场线(C)ML为基准来评价基金业绩，度量单位总风险所带来的超额回报。
(A)特雷纳指数 (B) 夏普指数 (C)詹森指数 (D)收益指数
165、某客户购买了(A)公司的股票，该公司年末股权收益率为10%，留存比率为30%，假设
该公司可以实现收益和红利的持续增长，则股利增长率为（）。
(A) 3% (B) 5% (C) 4% (D) 6%
166、( )不属于不动产投资的特点。
(A)投资收益稳定 (B)长期收益较高 (C) 流动性较高 (D) 资金量相对较大
167、某客户持有面值为100元的每年付息债卷，到期期限为10年，到期收益率为8%。若票面利率为10%，则该债卷的发行价格应为（）（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。
(A) 112.42 (B) 113.42 (C) 113.59 (D) 114.12
168、关于风险管理与经营管理的区别于联系，一下说法（）错误。
(A)风险管理的出发点是盈利或增值
(B)经营管理的侧重点是“创业”，风险管理是“守业”
(C)风险管理的途径是通过风险处理技术，以负效益换取正效益
(D)经营管理和风险管理的最终目的相同，风险管理活动是经营管理活动的组成部分
169、风险规避者与风险中性者为降低同样的风险所愿以付出的风险费用的关系为（）(A)前者低于后者 (B)两者相同 (C)前者高于后者 (D)无法判断
170、关于保险的“代位求偿权”，一下说法（）正确
(A)保险人不得对被保险人的家庭成员或组成成员行使代位求偿权，除非他们故意造成保险事故的发生
(B)代位求偿权的发生可以在保险人给付保险赔偿金之前或之后
(C)保险人只能在赔偿限额内代为行使被保险人对第三人请求赔偿的权利，保险人行使代位赔偿的权利后，被保险人随即丧失对未取得赔偿部分向第三人请求赔偿的权利
(D)保险事故发生后，保险人未赔偿保险之前，保险人放弃对第三人的请求赔偿权利的，该行为无效
171、非传统分线转移产品对保险市场甚至整个金融市场带来的革新影响会日益广泛和深刻，（）不是非传统风格转移的典型特征。
(A)根据客户的自身特点以及风险状况“量身定做”
(B)不完全由保险公司承担风险，提高了保险公司的承包能力
(C)提供但年度、多险重的综合保障
(D)在实践上一级保单持有人的资产组合里进行风险分散，从而使某些传统意义上的不可保风险变成可保风险
172、人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债券或人说保险金作为信托财产设立的信托，指定受托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或直接交保险金。依据保险费来源的不同，人寿保险信托可分为（）
(A)自益人寿保险信托和他益人寿保险信托
(B)消极人寿保险信托和积极人寿保险信托
(C)无财源人寿保险信托和无财源人寿保险信托
(D)个人型人寿保险信托事业型人寿保险信托
173、 2005年2月27日新修订的《个人所得税法》规定，自2006年1月1日起，纳税人每月工资、薪金所得的免征额为1600元；另外，在中国境内无住所而在中国近内取得工资、薪金所得的纳税人，还可以享受每月（）的附加减除费用。
(A)1600元 (B)4800元 (C)3200元 (D)4000元
174、个人兼职取得的收入应按照个人所得税的（）税目缴纳所得税
(A)稿费所得 (B) 劳务报酬所得 (C)其他收入所得 (D)偶然所得
175、按照我国《个人所得税法》的规定，企业和个人按照省级以上人民政府规定的比例提取并缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险金（）
(A)免于征收个人所得税
(B)全额征收个人所得税
(C)减半征收个人所得税
(D)由当地税务机关决定是否征收个人所得税
176、我国目前的基本养老保险制度属于（）模式
(A)完全基金 (B)部分基金 (C)现收现付 (D) 完全积累
177、 2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，为与做实个人账户相结合，基本养老保险个人账户的规模同意由本人缴费工资的11%调整为（）。
(A) 7% (B) 8% (C) 9% (D) 10%
178、员工因接受是使股票期权计划企业授予的股票期权获得的所得，应按照个人所得税的（）税目纳税。
(A)工资、薪金所得 (B)财产转让所得 (C)利息、股息、红利所得
(D)劳务报酬所得
179、企业将所购买车辆的所有权办到股东个人名下，股东应当按照个人所得税的（）税目纳税。
(A)工资、薪金所得 (B)财产转让所得 (C)利息、股息、红利所得
(D)劳务报酬所得
180、营业税按照行业、类别的不同非别采用了不同的比例税率。其中，转让无形资产适用的税率为（）。
(A)3% (B)20% (C)8% (D)5%
181、近年来，“理财规划”一词逐渐走入人们的视野，成为大家茶余饭后的讨论的话题之一，下列关于理财规划的说法中不正确的是（）。
（A）理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
（B）理财规划强调大众化
（C）理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生
（D）理财规划超出投资、保险等范畴
182、制定理财规划之前，首先应该确定理财规划的目标，下列关于理财规划的目标的说法中正确的是（）。
（A）理财规划目标首先实现财务自由，而后追求财务安全
（B）理财规划只有实现财务自由，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡
（C）理财规划中，总收入曲线在支出曲线上方，这时达到财务自由
（D）理财规划中，投资收入曲线在支出曲线上方，这时达到财务自由
183、下列关于理财规划的主要工具的说法中正确的是（）。
（A）共同基金具有专业化、大众化、相对风险高等特点
（B）固定收益证券风险较低，收益较为稳定，适合保守型投资者
（C）私募股权基金的投资起点低，要求的回报率高
（D）通过信托对婚姻家庭财产的隔离保护，可有效实现财产的分配，但不能对传承进行保护
184、理财规划需要遵循一定的流程，下列关于理财规划的流程说法正确的是（）。（A）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案、持续理财服务
（B）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案、持续理财服务
（C）建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财规划方案、执行理财规划方案
（D）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案
185、下列关于会计核算的基本前提的说法中不正确的是（）。
（A）会计主体规范会计工作的空间范围
（B）持续经营假设是对会计分期假设的一种补充
（C）货币计量前提包括币值稳定假定
（D）在我国，会计年度通常以日历年度作为标准
186、在我国企业的报表中，（）以权责发生制为基础编制，（）以收付实现制为基础编制。
（A）资产负债表、现金流量表（B）资产负债表、利润表
（C）现金流量表、资产负债表（D）现金流量表、利润表
187、资产的实质是（）。
（A）收益资产（B）经济资源（C）经济利益（D）生息资产
188、下列关于货币时间价值的说法中正确的是（）。
（A）不同量的资金在相同的时点上反映的价值量相同
（B）相同量的资金在不同的时点上反映的价值量不同
（C）货币时间价值与资金周转速度成反比
（D）消费领域的货币同样具有货币时间价值
189、下列关于利润表的说法中正确的是（）。
（A）利润表反映一定时点的财务状况
（B）利润表反映一定时期的经营成果
（C）利润表有利于管理者了解公司的资产、负债情况
（D）利润表中的项目主要包括收入、支出和结余项目
190、下列关于流动比率的说法中不正确的是（）。
（A）流动是用流动资产除以流动负债
（B）生产企业的流动比率维持在 1 左右比较合适
（C）流动资产越多，短期债务越少，则偿债能力越强
（D）流动资产越少，短期债务越多，则偿债能力越强
191、下列关于杜邦财务分析体系的说法中正确的是（）。
（A）杜邦财务体系的龙头指标是总资产报酬率
（B）杜邦财务体系中的资产净利率等于销售净利率除以销售收入与总资产平均占用额的乘积
（C）保持其他指标不变，总资产周转率越大，权益报酬率越小
（D）保持其他指标不变，权益报酬率与净利润成正比
192、下列关于负债收入比率的说法中正确的是（）。
（A）负债收入比率中采用的是税前收入
（B）负债收入比率选择某一时点作为测算的是上
（C）负债收入比率选择某一时期作为测算的是上
（D）负债收入比率选用较长周期测算更能准确反映其财务状况
193、货币被认为是在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的东
西，其基本功能是（）。
（A）交换媒介和价值尺度（B）交换媒介和储藏手段
（C）价值尺度和延期支付（D）储藏手段和延期支付
194、我们日常生活中所使用的纸币属于（）。
（A）实质货币（B）代表实质货币（C）信用货币（D）准货币
195、M2 通常被称为（），也是衡量流动性过剩还是不足的主要依据。
（A）狭义货币（B）广义货币（C）基本货币（D）原始存款
196、下列（）不属于结构型通货膨胀的情况。
（A）需求结构转移型通货膨胀（B）部门差异型通货膨胀
（C）收入差异型通货膨胀（D）斯堪的纳维亚型通货膨胀
197、滞胀的出现使人们对以需求管理为主的凯恩斯主义丧失了信心，导致了 20 世纪 90 年代以来经济学自由主义的复兴，滞胀是指（）。
（A）经济衰退、失业增加和通货紧缩同时发生的局面
（B）经济复苏、失业减少和通货紧缩同时发生的局面
（C）经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面
（D）经济复苏、失业减少和通货膨胀同时发生的局面
198、下列关于通货膨胀的说法中正确的是（）。
（A）通货膨胀不能改变人们原有的收入和财富占有的比例
（B）通货膨胀最大的损失者是政府
（C）通货膨胀增强了市场机制对经济的调节功能
（D）通货膨胀使国民收入的初次分配和再分配无法顺利完成
199、下列（）属于通货紧缩的治理方式。
（A）控制货币供应量（B）控制社会总需求
（C）增加货币供应量（D）增加商品的有效供给
200、使用信用卡属于（）。
（A）商业信用（B）银行信用（C）国家信用（D）消费信用
201、存款准备金比率是指（）的比例。
（A）存款准备金占银行放出贷款总量（B）存款准备金占银行吸收存款总量
（C）贷款准备金占银行放出贷款总量（D）贷款准备金占银行吸收存款总量
202、基础货币、货币乘数和货币供给量之间的关系较为密切，下列说法中正确的是（）。（A）在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地扩张
（B）在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地减少
（C）在基础货币一定时，若货币乘数增加，货币供给量将成倍地减少
（D）在基础货币一定时，若货币乘数增加，货币供给量可能不变
203、目前，银行一年期定期存款利率为 2.25%，而预期的通货膨胀率为-1.6%，那么银行一年期定期存款的实际利率的近视值为（）。
（A）3.85% （B）3.91% （C）3.76% （D）0.65%
204、外币汇率上升时，（）。
（A）本币升值，进口商品的价格将会上涨，抑制进口
（B）本币升值，进口商品的价格将会下降，刺激进口
（C）本币贬值，进口商品的价格将会上涨，抑制进口
（D）本币贬值，进口商品的价格将会下降，刺激进口
205、下列关于汇率对资本流动的影响的说法中正确的是（）。
（A）当本币升值后，将导致外国资本的大量流入
（B）当本币贬值后，将导致外国资本的大量外逃
（C）当本币将升未升时，会引起外国资本的外逃
（D）当本币将贬未贬时，会引起外国资本的外逃
206、下列关于 GDP 的说法中正确的是（）。
（A）GDP 是一个市场价格的概念
（B）GDP 的衡量包括最终产品和中间产品
（C）GDP 属于存量概念
（D）GDP 是所生产出来的最终产品的价值
207、某地区总人口2200 万，就业人数1200万，失业人数330万，则该地区的失业率为（）。（A）21.56% （B）78.43% （C）15% （D）85%
208、根据奥肯定律，如果失业率低于自然失业率 3%，则（）。
（A）实际产出高于潜在产出 3% （B）实际产出低于潜在产出 3%
（C）实际产出高于潜在产出 9% （D）实际产出低于潜在产出 9%
209、一般认为，（）的失业率属于正常失业率。
（A）2%—3% （B）4%—6% （C）2%—4% （D）3%—4%
210、下列（）不属于财政政策的自动稳定器功能。
（A）累计所得税税制（B）政府的转移支付（C）农产品价格的稳定（D）调整所得税起征点
211、当经济出现危机的时候，政府应该采取扩张性的财政政策，下列（）不属于扩张性的财政政策。
（A）增加政府支出（B）增加政府投资（C）提高税率、增加税收（D）发行公债212、最重要、最常用的货币政策工具是（）。
（A）调整再贴现率（B）公开市场业务（C）法定存款准备金率（D）存贷款利率213、下列关于财政政策与货币政策的说法中正确的是（）。
（A）财政政策直接影响总需求的规模，而货币政策是间接影响
（B）货币政策直接影响总需求的规模，而财政政策是间接影响
（C）财政政策见效慢，而货币政策见效快
（D）财政政策和货币政策见效时间不一定
214、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策配合使用时，产量（），利率（）。
（A）不确定，下降（B）减少，不确定（C）不确定，上升（D）增加，不确定
215、在经济周期理论中，中周期的平均长度为（），又被称为（）。
（A）40 个月，基钦周期（B）8 年到 10 年，基钦周期
（C）50 年，康德拉耶夫周期（D）8 年到 10 年，朱格拉周期
216、下列（）是区别不同类型税种的主要标志。
（A）纳税义务人（B）征税对象（C）税目（D）税率
217、个人所得税中的费用扣除中，属于据实扣除的是（）。
（A）工资薪金所得（B）劳务报酬所得（C）稿酬所得（D）个体工商户生产经营所得218、个人所得税中除储蓄存款利息所得外，其余部分归国家中央与地方共享，其
比例为（）。
（A）5：5 （B）6：4 （C）7：3 （D）8：2
219、2009 年 3 月，王先生取得 8 800 元收入，需要缴纳（）元个人所得税。
（A）985 （B）895 （C）1235 （D）645
220、李小姐参加某公司举办的社会活动，一次性获得 10 000 元的劳务报酬，需要缴纳（）元个人所得税。
（A）1200 （B）1600 （C）1800 （D）2200
221、王先生于 2008 年出版系列丛书，获得收入 160 000 元，需要缴纳（）元个人所得税。
（A）17920 （B）19720 （C）19270 （D）12790
222、个人将其所得进行捐赠的，其捐赠额未超过纳税义务人申报的（）部分可以从其应纳税所得额中扣除。
（A）应纳税所得额的 12% （B）收入的 12%（C）应纳税所得额的 30% （D）收入的 30% 223、综合性权利是指由财产权与人色湖南权结合所产生的一类权利，下列不属于综合性权利的是（）。
（A）知识产权（B）继承权（C）物权（D）社员权
224、根据民事义务发生的依据不同，可将民事义务分为（）。
（A）积极义务和消极义务（B）法定义务和约定义务
（C）行为义务和自然义务（D）债券义务和债务义务
225、下列财产属于夫妻个人财产的是（）。
（A）婚姻关系存续期间取得的知识产权收益
（B）婚前父母为双方购置房屋的出资
（C）按照法定继承的财产
（D）夫妻一方婚前承租，婚后用共有财产购买的房屋
226、（）是指双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当事人的财产状况恶化，有难为履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己的履行。
（A）先履行抗辩权（B）后履行抗辩权（C）不安抗辩权（D）未履行抗辩权
227、商标权的有效期满，需要继续使用的，应当在期满前（）内申请续展注册。（A）3 个月（B）6 个月（C）1 年（D）2 年
228、为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程就称为（）。（A）随机事件（B）随机试验（C）样本事件（D）整体事件
229、已知一台机器设备能够使用 8 年的概率为 40%，能够使用 6 年的概率为 80%，则该机器设备已经使用 6 年，还能继续使用 2 年的概率是（）。
（A）40% （B）50% （C）60% （D）70%
230、小王买了两种彩票，A 彩票中奖的概率为 0.01%，B 彩票中奖的概率为 0.03%，则两张彩票同时中奖的概率为（）。
（A）0.04% （B）0.02% （C）0.0003% （D）0.0004%
231、假设两种股票指数的涨跌具有相关性，若 A 指数上涨的概率为 0.8，B 指数上涨的概率为 0.6，且 A 指数上涨的条件下 B 指数上涨的概率为 0.8，则 A、B 两种股票指数至少有一个上涨的概率为（）。
（A）0.46 （B）0.56 （C）0.66 （D）0.76
232、银行储蓄中，存本取息的起存金额较高，一般为人民币（）元。
（A）1000 （B）2000 （C）5000 （D）10000
233、下列（）不属于货币市场基金的优点。
（A）本金安全（B）流动性较强
（C）收益率约等于活期储蓄（D）认购费、申购费、赎回费均为 0
234、所有贷款月供款与税前月总收入的比率一般控制在（）之间比较合适。
（A）25%—30% （B）30%—35% （C）33%—38% （D）35%—40%
235、下列关于提前还贷的说法中正确的是（）。
（A）个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同 2 年（含 2 年）以后
（B）借款人一般须提前 15 天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷（C）提前还贷必须先提前偿还公积金贷款账户的余额
（D）无论多久提前还贷，其违约金是相同的
236、教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投保年限通常最高为（）年。（A）8 （B）12 （C）18 （D）22
237、损失补偿原则是保险的基本重要原则之一，满足此项原则的是（）。
（A）责任保险（B）定值保险
（C）重置成本保险（D）施救费用的赔偿
238、下列关于可转换公司债券的说法中正确的是（）。
（A）可转换公司债券属于股票的一种
（B）可转换公司债券具有债权的属性，不具有期权的属性
（C）可转换公司债券必须持有到期才能获得收益
（D）可转换公司债券可以在约定的时间内转换成股票
239、美国在欧洲市场，发行的以日元为计价货币的债券，被称为（）。
（A）外国债券（B）本国债券（C）欧洲债券（D）日本债券
240、国务院 2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。
（A）当地上年度在岗职工平均工资，8%（B）当地上年度在岗职工总工资，20%
（C）当地上年度在岗职工平均工资，20%（D）当地上年度在岗职工总工资，8%
241、家庭与事业形成期的理财规划内容不包括。( )
（A）子女教育规划（B）消费支出规划
（C）财产传承规划（D）退休养老规划
242、杨先生是公务员平时投资股票，2007 年间他的股票收益大增不仅填补了生活各项支出而且生活水平大大提高，在这段时期他达到。( )
（A）财务自主（B）财务安全
（C）财务独立（D）财务自由
243、投资不等于理财，在给客户制定理财规划时要先保值为基础再进行增值，这体现了理财规划中的( )原则。
（A）消费、投资与收入相匹配（B）风险管理优于追求收益
（C）家庭类型与理财策略相匹配（D）现金保障优先
244、在会计信息质量要求中，凡是可以预见的损失或费用应当合理预计并予以记录和确认，而对难以确定的收入则不能提前予以入账，这体现了会计原则中的。( )
（A）相关性原则（B）明晰性原则
（C）可比性原则（D）谨慎性原则
245、会计的基本方程式，即会计等式应为( )
（A）资产+负债=所有者权益（B）负债+所有者权益=资产
（C）所有者权益+资产=负债（D）所有者权益—负债=资产
246、在财务分析中，将不同时间或不同空间的被评价指标进行比较，确定差异的方法是指( )
（A）比较分析法（B）百分比分析法
（C）比率分析法（D）趋势分析法
247、在财务比率分析中，属于反映偿债能力指标的超速动比率是指( )
（A）流动资产/流动负债
试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5) 1、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： A 2、题型：单选 分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： C 3、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道题 （）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职题干： 营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳
D. 衰落答案： A 5、题型：单选 题分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期 沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C 6、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户 答案： D 7、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案： D 8、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A. 汇率变动
理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。
C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）
2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。
A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利
理财中心考试卷（基础60分） 姓名：岗位：考试成绩：分 一、单项选择题（每空格1分，共25分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。 A、2000年4月28 日 B、2000年10月1日 C、2001年4月28日 D、2001年10月1日 2、信托行为设立的基础是（C ）。 A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权 3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( D )。 A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、以上都是 4、受益人是由( D )指定的。 A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会与其派出机构 D、委托人 5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C ）处置权。 A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对 6、受益人自（C）起享有信托受益权。 A、自签订信托合同之日 B、自委托人指定受益人之
日 C、自信托生效之日 D、自信托终止之日 7、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、国务院 8、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。 A、1 亿元 B、2 亿元 C、3 亿元 D、5 亿元 9、下列关于受托人的表述，不正确的是( B )。 A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利 B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产 C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易 D、受托人必须保存处理信托事务的完整记录 10、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（D）。 A、银行贷款罚息 B、银行同期贷款利息 C、同业拆借利息 D、银行同期存款利息 11、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）。
理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花
C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%
D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款
个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢“玩个心跳”;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同“无米之炊”。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元
第二册、第三册复习题 消费规划 一、购房（售房）或者租房的财务决策 李先生有一套自有产权住房。每年的租金收入9,600元，如现在出售市价为18万元：如10年后出售，由于年代较久．预计届时价值仅为l0万元。李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率4％计，是否应卖掉此房产。（2007年5月） 二、购房规划 1、小马今年25岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为6500元，由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1000元。除了日常开支需要1500元以外，小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万左右。请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。（2005年12月） 2、冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40％，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8％。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。回答下列问题。（2006.11）（1）如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为( )。 (A)5.87万元(B)8.66万元(C)7.35万元(D)8.34万元 （2）冯先生可负担的首付款为( )。 (A)35.51万元(B)37.66万元(C)27.34万元(D)28.34万元 （3）如果冯先生每月最多将收入的40％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为( )。 (A)79.64万元(B)76.70万元(C)68.70万元(D)65.72万元 （4）冯先生可负担的房屋总价为( )。 (A)115.15万元(B)96.O4万元(C)101.23万元(D)112.21万元 （5）房屋贷款占总房价的比率为(
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭
{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题
（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）
2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B
解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。
小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结
第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展
【https://www.doczj.com/doc/bf7219212.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规
C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费
第一章现金规划 鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率 现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求 知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机) (1)交易动机。 (2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 (3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求： 工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫 工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。
第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
个人理财基础知识 理财是什么?个人理财需要掌握哪些基础知识呢?下面小编为大家整理了理财的基础知识，欢迎大家阅读参考! 个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为月光
族。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢玩个心跳;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同无米之炊。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标 理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。 6、确定了理财目标，就是要了解各中理财工具 理财规划中，最关键的是用好理财工具。无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。 7、知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了
理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何
心之所向，所向披靡 理财规划师基础知识模拟测试题、职业道德基础理论与知识部分(每题1分，共16分) (一)单项选择题(第1?8题，共8分) | 1.下列关于道德的说法中，正确的是()。 (A)道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化 | (B)道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范 (C)社会不能对每一个人的行为都能够做岀自己的道德评价 (D)动物与人一样，具有很明确的道德要求 2.《公民道德建设实施纲要》提岀的从业人员的职业道德规范是()。 (A)爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 (B)解放思想，实事求事，与时俱进，开拓创新 | (C)爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 (D)权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3.对待传统文化，正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜 (B)全盘肯定 (C)一概否定 (D)综合创新
4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,
对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是 ()。 (A)所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 (B)朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 | (C)把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 | 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手、 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人假尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭，朋友少来感情远| (B)节俭消费不超前，日进文银可成山 (C)生活水平上，节俭断难行 (D)吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是() (A)创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力
个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期 《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试考试班级： 使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社主编：王少东 出题范围：书本出题教师：黄素华 出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名： 一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托