Chapter 6
Measuring and Evaluating the Performance of Banks and Their Principal Competitors
Fill in the Blank Questions
1. The equity multiplier for a bank measures the amount of _____________________ of the bank
and is one part of the evaluation of the bank's ROE.
Answer: leverage (debt)
2. __________________________ is the risk that has to do with the quality of the bank's assets and,
in particular, the bank's loans.
Answer: Credit risk
3. Solvency (or capital) risk for a bank can be measured by__________________________. List one
way solvency risk can be measured.
Answer: Purchased Funds/Total Liabilities (There are several other ratios that can answer this
question as well)
4. __________________________ are the assets of a financial institution that will mature or be
repriced within a set period of time.
Answer: Interest Sensitive Assets
5. __________________________ is the risk that the value of the financial institution's asset
portfolio (particularly government or other marketable securities) will decline in value.
Answer: Market risk
6. Eurodollars, Fed Funds, Repurchase Agreements, and large CDs together are know as
_____________________.
Answer: Purchased Funds
7. __________________________ is the risk that the financial institution may not be able to meet the
needs of depositors for cash.
Answer: Liquidity risk
8. __________________________ are loans which are past due by 90 days or more.
Answer: Nonperforming loans
9. __________________________ reflects the bank's portfolio management policies and the mix and
yield on the bank's securities and is one part of the evaluation of ROE.
Answer: Asset utilization
10. __________________________ reflects the effectiveness of the expense management of the bank
and is one part of the evaluation of ROE.
Answer: Net profit margin
11. __________________________ measures the return to stockholders on their investment in the
bank. It is the product of net profit margin, asset utilization and the equity multiplier.
Answer: ROE
12. __________________________ measures the amount of debt or leverage a bank has and is one
part of the evaluation of the bank's ROE) It is generally a number larger than one.
Answer: Equity multiplier
13. The__________________________ is a standardized report provided by federal regulators which
reports the balance sheet, income statement and other data for all federally supervised banks. It has this year's data as well as three previous years and also contains information on peer institutions.
Answer: Uniform Bank Performance Report
14. __________________________ measures the bank's risk of long run survival. It measures the
bank's capital position and shows if there has been any erosion of capital over time.
Answer: Solvency risk (or capital risk)
15. __________________________ is the risk that shifting interest rates in the market will adversely
affect a financial institution's net income or the value of its assets or equity.
Answer: Interest rate risk
16. The ____________________ Act restricts combined auditing and consulting relationships in order
to promote auditor independence and objectivity.
Answer: Sarbanes-Oxley
17. is one of the most widely respected private institutions that
rates the credit quality of financial institutions.
Answer: Thomson’s BankWatch, Inc.
18. refers to the uncert ainty regarding the financial firm’s earnings
due to failures in computer systems, errors, misconduct by employees, lightening strikes and
similar events.
Answer: Operational (transactional) risk
19. refers to variability in earnings resulting from actions taken
by the legal system including unenforceable contracts, lawsuits and adverse judgements.
Answer: Legal risk
20. includes violations of rules and regulations. It can include
failure to hold adequate capital which can lead to costly corrective actions.
Answer: Compliance risk
21. is the uncertainty associated with public opinion. Negative
publicity (whether true or not) can affect a financial firm’s earnings by dissuading customers from using the services of the institution.
Answer: Reputation risk
22.As data processing of financial information becomes more important, managers of financial firms
can realize cost savings from , transferring tasks from inside to firm itself to other firms specializing in information technology.
Answer: outsourcing
23. A traditional measure of earnings efficiency is the or total interest income
over total earnings assets less total interest expenses over total interest bearing bank liabilities. It measures the effectiveness of a firm’s in termediation function in the borrowing and lending of
money.
Answer: earnings spread
24.One part of ROE is or net income over pre-tax net operating income which
measures the financial firm’s use of securi ty gains and losses and other tax management tools to minimize tax exposure.
Answer: tax management efficiency
https://www.doczj.com/doc/b87151884.html, profit margin can be split into two parts, and tax management efficiency. The
first part is pre-tax net operating income over total operating revenue which looks at how many
dollars of revenue survive after operating expenses are removed.
Answer: expense control efficiency
True/False Questions
T F 26. Financial institutions that pursue the "quiet life" as a goal are really pursuing risk minimization.
Answer: True
T F 27. Attempting to maximize a bank's stock value is the key objective for banks which should have priority over all other bank goals.
Answer: True
T F 28. If the expected stream of future bank shareholder dividends rises, a bank's stock price should also rise, other factors held constant.
Answer: True
T F 29. If the discount factor associated with the value of a bank's stock rises, the bank's stock price should rise, other factors held constant.
Answer: False
T F 30. A bank's ROA equals its ROE times the ratio of total assets divided by total equity capital.
Answer: False
T F 31. According to the textbook a bank's asset-utilization ratio reflects the mix and yield on the bank's portfolio of assets.
Answer: True
T F 32. The bank's profit margin or ratio of net after-tax income to total operating revenue is a measure of financial leverage for a bank.
Answer: False
T F 33. The ratio of a bank's net after-tax income to pre-tax net operating income is described in the text as a measure of tax management efficiency.
Answer: True
T F 34. In the textbook the ratio of pre tax net operating income to total operating revenues is described as a measure of the effectiveness of a financial ins titution’s expense-control
efficiency.
Answer: True
T F 35. The ratio of non-performing assets to total loans and leases is a measure of credit risk in banking.
Answer: True
T F 36. The measure of a bank's efficiency and return known as the "earnings spread" subtracts total interest expenses from all the bank's interest income and these two items are then
divided by total assets.
Answer: False
T F 37. In recent years the U.S. banking industry's equity multiplier has generally risen in response to regulatory pressure to raise more capital.
Answer: False
T F 38. If a bank adds more full-time employees and posts the same net operating income, its employee productivity ratio, as defined in the text, must fall.
Answer: True
T F 39. The most profitable U.S. banks in terms of both ROA and ROE are medium-size institutions in the asset size range of $100 million to $10 billion, according to the textbook.
Answer: True
T F 40. ROA measures how capably the management of a financial institution has been converting the institution's assets into net earnings.
Answer: True
T F 41. The noninterest margin is generally positive for most banks.
Answer: False
T F 42. The ratio of nonperforming assets to total loans and leases is considered to be a measure of
a bank's market risk.
Answer: False
T F 43. Charge-offs represent securities a bank decides to sell because they have declined in value.
Answer: False
T F 44. Loans past due for 90 days or more are classified as nonperforming assets.
Answer: True
T F 45. The ratio of cash and government securities to total assets is considered to be a measure of liquidity risk in banking.
Answer: True
T F 46. The ratio of uninsured deposits to total deposits is considered to be a measure of credit risk in banking.
Answer: False
T F 47. The interest rate spread between market yields on bank debt issues (such as capital notes and CDs) and the market yields on government securities of the same maturity is
considered to be a measure of market risk in banking.
Answer: False
T F 48. The ratio of a bank's net operating income to the number of a bank's full-time-equivalent employees is called the employee productivity ratio.
Answer: True
T F 49. Smaller banks usually have fewer liquid assets than larger banks.
Answer: False
T F 50. The bank's asset utilization ratio reflects the effectiveness of the bank's expense management.
Answer: False
T F 51. The FDIC is a private credit rating company which provides credit ratings on the short term and long term securities issued by banks.
Answer: False
T F 52. During the 1980's the Comptroller of the Currency, the Federal Reserve and the FDIC created a new tool to help them analyze the financial condition of banks. This new tool is
called the Uniform Bank Performance Report.
Answer: True
T F 53. Liquidity risk for a bank examines the quality of the bank's assets and, in particular, the quality of the bank's loans.
Answer: False
T F 54. The bank's degree of asset utilization (AU) or ratio of total operating revenue to total assets is a measure of asset management efficiency, especially in terms of the mix and yield on
assets.
Answer: True
T F 55. According the case study of the failure of Superior Bank of Chicago and the FDIC’s takeover of this institution in 2001, the main problem was attributed to misleading
accounting practices of inflating asset values and revenues deflating liabilities and
expenses. The Sarbanes-Oxley Accounting Standards Act of 2002 addresses this issue and
expressly encourages combining auditing and consulting relationships in order to promote
efficiency and profitability of financial institutions.
Answer: False
Multiple Choice Questions
56.The ratio of a bank's interest income from its loans and security investments less interest expenses
on debt issued divided by total earning assets measures a bank's:
A) Net operating margin
B) Net return before special transactions
C) Net interest margin
D) Return on assets
E) None of the above
Answer: C
57.ROE for a bank is calculated by:
A) Dividing net after-tax income by total equity capital.
B) Dividing total operating revenue less operating expenses by total assets.
C) Deducting total interest expenses from total interest income and dividing by total equity
capital.
D) Noninterest income less noninterest expenses divided by total earning assets.
E) None of the above.
Answer: A
58.The difference between such sources of bank income as service charges on deposits and
trust-service fees and such sources of bank expenses as salaries and wages and overhead
expenses divided by total assets or total earning assets is called the:
A) Net profit margin
B) Net operating margin
C) Net noninterest margin
D) Net return on assets
E) None of the above
Answer: C
59. A bank's ROE equals its ROA times its:
A) Net profit margin
B) Total assets divided by total equity capital
C) Total operating revenues divided by total assets
D) Ratio of net after-tax income to total operating revenues
E) None of the above.
Answer: B
60.The earnings spread for a bank is equal to:
A) Total interest income divided by total earning assets less total interest-expense divided by total
interest-bearing bank liabilities.
B) Total interest income less total interest expenses divided by earning assets.
C) Total operating revenues less total operating expenses divided by total assets.
D) Total cash and noncash expenses subtracted from interest and noninterest income divided by
total assets.
E) None of the above.
Answer: A
61.The so-called employee productivity ratio for a bank is equal to:
A) Net operating revenue less total interest expenses per employee.
B) Total interest and noninterest expense per employee
C) Net operating income per full-time-equivalent employee
D) Total operating earnings less salaries and wages expense per employee.
E) None of the above.
Answer: C
62.According to the textbook the most profitable banks in the United States in 2007 fell in the asset
size range of:
A) Under $25 million in total assets
B) Under $100 million in total assets
C) Between $100 million and $10 billion in total assets
D) Over $10 billion in total assets
E) None of the above.
Answer: D
63. A bank's stock price will tend to rise if the:
A) Value of the stream of future stockholder dividends is expected to increase
B) The banking organization's perceived level of risk has fallen
C) Expected dividends increase, while perceived level of risk declines
D) All of the above.
E) None of the above.
Answer: D
64.The ratio that equals total interest income divided by total earning assets less total interest expense
divided by total interest-bearing liabilities is known as the:
A) Earnings base
B) Earnings spread
C) Net income margin
D) Net return prior to special transactions
E) None of the above
Answer: B
65.What do loans and security investments represent for a bank?
A) Earning assets
B) Classified assets
C) Discretionary accounts
D) Market-valued assets
E) None of the above
Answer: A
66.The so-called tax-management efficiency ratio consists of:
A) Total tax liabilities over net income
B) Tax-exempt assets over taxable assets
C) Net income over pre-tax net operating income
D) Taxes owed over total liabilities of a bank
E) None of the above.
Answer: C
67.The ratio of net loans to total assets is considered to be a measure of what form of risk in banking?
A) Credit risk
B) Liquidity risk
C) Market risk
D) Interest-rate risk
E) None of the above
Answer: B
68.OE for a bank reflects:
A) How well the assets of the bank are managed
B) The bank's use of leverage
C) How well the bank controls expenses
D) All of the above
E) None of the above
Answer: D
69. A ratio that can be used to measure a bank's credit risk would be:
A) Net loans/total assets
B) Interest sensitive assets/interest sensitive liabilities
C) Total assets/number of full time employees
D) Nonperforming loans/total loans
Answer: D
70. A bank that has a low profit margin most likely:
A) Is doing a poor job of controlling expenses
B) Has a small amount of financial leverage
C) Has a small amount of liquidity risk
D) Has assets that are not very productive
E) None of the above
Answer: A
71. A bank that has a high asset utilization (AU) ratio most likely:
A) Is doing a poor job of controlling expenses
B) Has a small amount of financial leverage
C) Has a small amount of liquidity risk
D) Is allocating assets to the most productive investments
E) None of the above
Answer: D
72.Which of the following would be the best example of a ratio used to examine the cost of one of the
bank's liabilities?
A) Demand deposits/ total assets
B) Interest on time deposits/ total time deposits
C) Interest on real estate loans/ total real estate loans
D) Interest sensitive assets/ interest sensitive liabilities
Answer: B
73.Which of the following would be the best example of a ratio used to examine the return of one of
the bank's assets?
A) Demand deposits/ total assets
B) Interest on time deposits/ total time deposits
C) Interest on real estate loans/ total real estate loans
D) Interest sensitive assets/ interest sensitive liabilities
Answer: C
74.Which of the following would be the best example of a ratio used to examine the bank's interest rate
risk?
A) Demand deposits/ total assets
B) Interest on time deposits/ total time deposits
C) Interest on real estate loans/ total real estate loans
D) Interest sensitive assets/ interest sensitive liabilities
Answer: D
75. A bank expects to pay a dividend next year of $3.45 and also expects dividends to grow at a rate of
7% from now on. If the appropriate discount rate is 15%, what should this bank's stock price be in the market?
A) $23.00
B) $43.13
C) $46.14
D) $49.29
E) $24.61
Answer: B
https://www.doczj.com/doc/b87151884.html,ing the information listed below for Carter State Bank, what is this bank's ROE?
Net income $55 million
Total operating revenue $650 million
Total assets $4,055 million
Total equity capital $350 million
A) 8.46 percent
B) 16.03 percent
C) 15.71 percent
D) 1.36 percent
E) None of the above
Answer: C
https://www.doczj.com/doc/b87151884.html,ing the information listed below for Carter State Bank, what is this bank's ROA?
Net income $55 million
Total operating revenue $650 million
Total assets $4,055 million
Total equity capital $350 million
A) 8.46 percent
B) 16.03 percent
C) 15.71 percent
D) 1.36 percent
E) None of the above
Answer: D
https://www.doczj.com/doc/b87151884.html,ing the information listed below for Carter State Bank, what is this bank's net profit margin?
Net income $55 million
Total operating revenue $650 million
Total assets $4,055 million
Total equity capital $350 million
A) 8.46 percent
B) 16.03 percent
C) 15.71 percent
D) 1.36 percent
E) None of the above
Answer: A
https://www.doczj.com/doc/b87151884.html,ing the information listed below for Carter State Bank, what is this bank's asset utilization ratio?
Net income $55 million
Total operating revenue $650 million
Total assets $4,055 million
Total equity Capital $350 million
A) 8.46 percent
B) 16.03 percent
C) 15.71 percent
D) 1.36 percent
E) None of the above
Answer: B
80.The TRC Bank has a net profit margin of 7.5%, an asset utilization ratio of 18%, an equity
multiplier of 20 times. What is this bank's ROA?
A) 27.00 percent
B) 1.35 percent
C) 7.50 percent
D) 1.50 percent
E) 3.6 percent
Answer: B
81.The TRC Bank has a net profit margin of 7.5%, an asset utilization ratio of 18%, an equity
multiplier of 20 times. What is this bank's ROE?
A) 27.00 percent
B) 1.35 percent
C) 7.50 percent
D) 1.50 percent
E) 3.6 percent
Answer: A
82.The Smith-James Bank has an ROE of 17.5%, an asset utilization ratio of 13% and a net profit
margin of 9%. What is this bank's ROA?
A) 14.96 percent
B) 1.58 percent
C) 1.17 percent
D) 134.62 percent
E) None of the above
Answer: C
83.The Smith-James Bank has an ROE of 17.5%, an asset utilization ratio of 13% and a net profit
margin of 9%. What must this bank's equity multiplier be?
A) 14.96 times
B) 1.58 times
C) 1.17 times
D) 134.62 times
E) None of the above
Answer: A
84. What is the equity multiplier for a bank where equity is equal to 10 percent of total assets?
A) 90.0
B) 10.0
C) 1.1
D) 110.0
E) 1.0
Answer:
85.Which of the following ratios would be a measure of credit risk?
A) Nonperforming Loans/Net Loans
B) Net Loans/Total Assets
C) Interest Sensitive Assets/Interest Sensitive Liabilities
D) Equity Capital/Total Assets
E) None of the above
Answer: A
86. Which of the following ratios would be a measure of market risk?
A) Nonperforming Loans/Net Loans
B) Net Loans/Total Assets
C) Interest Sensitive Assets/Interest Sensitive Liabilities
D) Equity Capital/Total Assets
E) None of the above
Answer: E
87.In recent years banks have been __________ profitable than (as) S&Ls and Savings Banks.
A) More
B) Less
C) As
D) Much more
E) Much less
Answer: A
88.Operational risk includes which of the following?
A) Failure of bank’s computer system
B) Closure of a bank for three months due to flooding from a major hurricane
C) Embezzlement of funds of a bank by a teller of the bank
D) Closure of a bank for two weeks due to a fire from a lightening strike
E) All of the above are example of operational risk
Answer: E
89.Brian Smith, CEO of Carter National Bank, decides that interest rates are going to fall in
the future and as a result buys $100 million in 30 year Treasury Bonds for the bank’s
security portfolio. Instead, interest rates rise causing the value of these bonds to fall. This would be an example of which of the following types of risk?
A) Operational risk
B) Legal risk
C) Compliance risk
D) Strategic risk
E) Reputation risk
Answer: D
90.Chaos State Bank has an old computer system which can go down for weeks at a time,
leaving customers unable to access their accounts online. Many customers have left the bank for banks with more reliable computer systems. Which type of risk would this be an example of?
A) Operational risk
B) Legal risk
C) Compliance risk
D) Strategic risk
E) Reputation risk
Answer: A
91.Carson County State Bank has a ratio of equity capital to total assets of 2.5%. The FDIC
which regulates this bank has determined that this is not enough equity capital and is
making the bank issue new stock in the market. In addition, they are not allowing the bank to issue a dividend to their current stockholders. Which type of risk would this be an
example of?
A) Operational risk
B) Legal risk
C) Compliance risk
D) Strategic risk
E) Reputation risk
Answer: C
92.Everett Bank has just learned that there is a disgruntled former employee who has created a
blog that is telling everyone that Everett Bank has halved their customer service
representatives and so customers have great difficulty getting through to a live person when there is a problem with their account. Everett is worried that they may lose
customers as a result. Which type of risk would this be an example of?
A) Operational risk
B) Legal risk
C) Compliance risk
D) Strategic risk
E) Reputation risk
Answer: E
93.Norman Bank made a loan of $1,000,000 to Jarod LeFevre. Jarod has declared bankruptcy
and Norman Bank has just learned that the judge in the case has ruled that Jarod does not have to pay any of the loan back or forfeit any of his assets. Which type of risk would this be an example of?
A) Operational risk
B) Legal risk
C) Compliance risk
D) Strategic risk
E) Reputation risk
Answer: B
94.Forrest Fennell is thinking about investing in Capital City Bank. He is examining certain
ratios of the bank including the ratio of nonperforming loans to total loans and leases and the provision for loan losses to total loans and leases. What type of risk is Forrest
attempting to measure with these ratios?
A) Credit risk
B) Liquidity risk
C) Market risk
D) Interest rate risk
E) Operational risk
Answer: A
95.Gerald Wilkens is thinking about investing in Tallahassee State Bank. He is examining
certain ratios of the bank including the ratio of cash assets and government securities to total assets and purchased funds to total assets. What type of risk is Gerald attempting to measure with these ratios?
A) Credit risk
B) Liquidity risk
C) Market risk
D) Interest rate risk
E) Operational risk
Answer: B
96.Amy Farmer is thinking about investing in the Guthrie National Bank. She is examining
certain ratios of the bank including the ratio of the book value of the assets to the market value of the assets and the market value of the bonds held by the bank to their recorded value. What type of risk is Amy attempting to measure with these ratios?
A) Credit risk
B) Liquidity risk
C) Market risk
D) Interest rate risk
E) Operational risk
Answer: C
97.Paul Smith is thinking about investing in Capital City Bank. He is examining certain ratios
of the bank including the ratio of interest sensitive assets to interest sensitive liabilities and uninsured deposits to total deposits. What type of risk is Paul attempting to measure with these ratios?
A) Credit risk
B) Liquidity risk
C) Market risk
D) Interest rate risk
E) Operational risk
Answer: D
98.The Garic State Bank of New Orleans was under water for three weeks after Hurricane
Katrina hit the state. The lobby is full of mud and other debris. Many of the valuables stored in the bank’s safety deposit boxes have been ruined. John Garic, the President and CEO of the bank, has been working night and day to reopen the bank. What type of risk has John been dealing with?
A) Credit risk
B) Liquidity risk
C) Market risk
D) Interest rate risk
E) Operational risk
Answer: E
99.Castle State Bank has the following financial information.
Use this information to calculate Castle State Bank’s ROE
A) 20.45%
B) 18.33%
C) 12.22%
D) 7.33%
E) 2.5%
Answer: B
100.Castle State Bank has the following financial information.
Balance Sheet Income Statement
Cash $100 Interest Income $400 Securities Investments $600 Interest Expenses ($150) Net Loans $1200 Non-Interest Income $50 Net Premises and Equip. $300 Non-Interest Expenses ($100) Total Assets $2200 Provision for Loan Losses ($60) Deposits $1100 Pre Tax Net Operating Income $140 Non-Deposit Borrowings * $800 Securities Gains (Losses) ($40) Equity Capital $300 Taxes ($45) Total Liabilities and Equity $2200 Net Income $55 * All Purchased Funds
Use this information to calculate Castle State Bank’s ROA
A) 20.45%
B) 18.33%
C) 12.22%
D) 7.33%
E) 2.5%
Answer: E
101. Castle State Bank has the following financial information.
Balance Sheet Income Statement
Cash $100 Interest Income $400 Securities Investments $600 Interest Expenses ($150) Net Loans $1200 Non-Interest Income $50 Net Premises and Equip. $300 Non-Interest Expenses ($100) Total Assets $2200 Provision for Loan Losses ($60) Deposits $1100 Pre Tax Net Operating Income $140 Non-Deposit Borrowings * $800 Securities Gains (Losses) ($40) Equity Capital $300 Taxes ($45) Total Liabilities and Equity $2200 Net Income $55 * All Purchased Funds
Use this information to calculate Castle State Bank’s net profit margin
A) 20.45%
B) 18.33%
C) 12.22%
D) 7.33%
E) 2.5%
Answer: C
102.Castle State Bank has the following financial information.
Balance Sheet Income Statement
Cash $100 Interest Income $400 Securities Investments $600 Interest Expenses ($150) Net Loans $1200 Non-Interest Income $50 Net Premises and Equip. $300 Non-Interest Expenses ($100) Total Assets $2200 Provision for Loan Losses ($60) Deposits $1100 Pre Tax Net Operating Income $140 Non-Deposit Borrowings * $800 Securities Gains (Losses) ($40) Equity Capital $300 Taxes ($45) Total Liabilities and Equity $2200 Net Income $55 * All Purchased Funds
Use this information to calculate Castle State Bank’s asset utilization ratio
A) 20.45%
B) 18.33%
C) 12.22%
D) 7.33%
E) 2.5%
Answer: A
103.Castle State Bank has the following financial information.
Balance Sheet Income Statement
Cash $100 Interest Income $400 Securities Investments $600 Interest Expenses ($150) Net Loans $1200 Non-Interest Income $50 Net Premises and Equip. $300 Non-Interest Expenses ($100) Total Assets $2200 Provision for Loan Losses ($60) Deposits $1100 Pre Tax Net Operating Income $140 Non-Deposit Borrowings * $800 Securities Gains (Losses) ($40) Equity Capital $300 Taxes ($45) Total Liabilities and Equity $2200 Net Income $55 * All Purchased Funds
Use this information to calculate Castle State Bank’s equity multiplier
A) 20.45 times
B) 18.33 times
C) 12.22 times
D) 7.33 times
E) 2.5 times
Answer: D
104.Castle State Bank has the following financial information.
Balance Sheet Income Statement
Cash $100 Interest Income $400 Securities Investments $600 Interest Expenses ($150) Net Loans $1200 Non-Interest Income $50 Net Premises and Equip. $300 Non-Interest Expenses ($100) Total Assets $2200 Provision for Loan Losses ($60) Deposits $1100 Pre Tax Net Operating Income $140 Non-Deposit Borrowings * $800 Securities Gains (Losses) ($40) Equity Capital $300 Taxes ($45) Total Liabilities and Equity $2200 Net Income $55 * All Purchased Funds
Use this information to calculate Castle State Bank’s earnings spread
A) 37.5%
B) 22.22%
C) 14.33%
D) 7.89%
E) 2.5%
Answer: C
105.Harrison Bank has the following financial information.
What is this bank’s RO A?
A) 1.6%
B) 10%
C) 12.8%
D) 16%
E) None of the above
Answer: A
106.Harrison Bank has the following financial information.
What is this bank’s ROE?
A) 1.6%
B) 10 %
C) 12.8%
D) 16%
E) None of the above
Answer: D
107.Harrison Bank has the following financial information.
What is this bank’s Equity Multiplier
A) 1.6 times
B) 10 times
C) 12.8 times
D) 16 times
E) None of the above
Answer: B
108.Harrison Bank has the following financial information.
What is this bank’s asset utilization ratio?
A) 1.6%
B) 10%
C) 12.8%
D) 16%
E) None of the above
Answer: C
109.Harrison Bank has the following financial information.
银行员工工作总结范文5篇 2020年07月29日 20:02:12 作为银行的员工，一定要懂得怎么去总结工作经验，过去的一年不妨来回顾一番。下面就是小编给大家带来的银行员工工作总结范文5篇，希望能帮助到大家! 银行员工工作总结范文篇一 时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的xx年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的辅助员工，但是经过努力，我今年的业绩从年初的个人存款xxxx多万增加到现在的xxxx多万，净增xxxx 多万，已经成为支行揽储方面业绩第一名。现将我一年中的工作情况作如下总结： 一、加强学习，提升自身素质 一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。 二、开拓创新，寻找新的市场增长点
只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。 三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责 银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。 新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。 一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。
银行柜员个人工作总结（精选5篇） 【第1篇】银行柜员个人工作总结 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20ｘｘ年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们积极学习业务知识，增加各项业务技能水平，认真履行工作职责，时刻谨记内控制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作情况总结如下： 一、主要工作内容及职责 本人于20ｘｘ年6月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜面对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自己处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自己及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。 二、我的收获与成长 我很庆幸自己能够加入农商行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生
一切皆有可能，只要自己肯努力创造。当然也只有能为企业做出奉献，才能实现自己的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提；其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员应该懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识；另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户；当然，通过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。 在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，还必须要不断的学习，提高自己各方面的能力水平，才能向客户提供更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务能力水平。通过一段时间的工作，我深刻体会到银行是一个高风险的行业，办理每一笔业务都要注意到每一个小细节和要素，它可以是一个复核、一个签章、一个客签名、一个手印、一个登记、一个交易码。一笔业务可能涉及到很多个细节问题，如果因为粗心大意，不用心想，漏掉一个没有做到，都有可能存在风险，就比如放贷款。细节不是儿戏，需要我们严肃对待。严格把守每一个关口，是对我行风险的控制，更是对自己的负责。
银行个人业务部工作总结 你一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自我的理论素质和业务本事。在学习的过程中，我逐渐总结出了贴合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不一样的就是我需要探索的。以下是小编整理了关于银行个人业务部工作总结，一起来看看吧! #银行业务工作总结1# 一、不断加强学习，提高自身素质。时代的发展已使银行业由一个最平稳的行业变成一个变化最为迅速，最富挑战性的行业，学习对于银行业人员来说，比以往任何时侯更为重要，更为迫切。现在我们金融行业的竞争日益激烈，金融产品不断创新，业务品种日益丰富，非凡是随着网上银行，电话银行，手机银行等电子化产品的推出，我们只有自己首先学习把握这些产品的基本特点，会使用它，才能向其他客户营销，而这些并不是只简单地学些操作规程就会的，还要懂些相关的微机操作知识等。这些都需要我们不断地加强学习，自觉地克服那种认为把握一定的会计操作技能就是合格人员的片面熟悉。只有
学习，开阔视野，才能跟得上业务发展的需要。 而我们青年员工思维活跃，接受新生事物快，理解能力强，更应加强学习，不仅要加强自己的专业理论学习和相关业务技术的学习，提高自己的业务技能，还要有针对性地加强法律和金融规章制度的学习，使我行的业务在最大限度控制风险的前提下得到快速发展。独木不成林，在与同事合作中，我们不仅做好自己份内事，还要帮助其他同事一同干好工作，尤其在业务交流上，主动向同事们介绍自己工作中的好方法，悉心帮助业务不太熟练的同志提高操作技能，帮助他们共同提高业务水平，提高我们整体的服务质量。我们青年员工不仅要自己学习，还要带动其他同志一起学，形成良好的学习氛围，不断提高自身素质，成为遵守制度精通业务的骨干，成为领导信任同志信服的技术型人才。 二、立足本职岗位，具有无私奉献精神。敬业爱岗是我们每个人应具备的最基本的职业道德操守，但做为青年人，有时好高骛远，总埋怨自己所从事的工作有多么琐碎，与自己的远大理想简直是天壤之别，其实天下大事无不是由小事堆积而成，不积小流，无以成江海也说明了这个道理，只要理清这个熟悉，我们就应该在工作中从一点一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重担，爱岗敬业，不计较个人名利，个人得失，无私奉献。
银行柜员工作业绩总结 银行柜员工作业绩总结范文一xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、
败不馁。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，
银行员工个人业绩总结 转眼间，201x年即然结束，下面我将xxx年工作总结 为了实现“用户满意第一”，我除保证每天提前做好班前准备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等;并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。 我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。全年来，我办理业务快速、准确，业务量一直处于全所前列，月平均业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从xxxx 年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动
为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。 本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣誉称号、两次在分行评为“最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。 工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。 通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。 我工作口号是：“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处！” 本年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。 随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每
银行柜员个人工作总结 除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销能力。今天WTT小雅给大家为您整理了银行柜员个人工作总结，希望对大家有所帮助。 银行柜员个人工作总结范文一 在xx年，我满怀着对银行金融事业的向往与追求走进了农业银行心水支行，在这一年里，我释放了青春的能量，特点燃了事业的梦想。 时光飞逝，来心水支行已经整整一个年头了，在这一年中，我的人生经历了很大的变化。在工作上，在学习上，在思想上都逐渐成熟稳重起来。 在心水支行，我从事着银行里最平凡最普通的的一份工作-柜员。也许有人会说，普通的柜员很普通，很难作出一番事业。但是我要说不，在柜台上只要勤奋努力一样可以干出一番辉煌的事业和成就。 卓越始于平凡，完美源于认真。 我热爱银行柜员工作，把它作为我事业腾飞的一个起点。作为一名普通的农行员工，特别是一线服务员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行优质服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情去用心真诚的服务顾客，以自己积极热情的工作态度去赢得顾客的信任。
在农行员工中，柜员是特殊的职位，这是因为他是直接面对客户这一群体，柜员的日常工作虽然是繁忙而单调的，但是柜台是展示农行形象的窗口，面对需求不同的各类客户。柜员要熟练操作技术、热忱服务客户，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚和热诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律. 银行柜员个人工作总结范文二 5月19日，我被调入人民路邮政储蓄，人民路邮政储蓄所是新建的作为省级示范窗口的网点。 人民路邮政储蓄所原名王褚邮政所，位于焦作市王褚乡，当时的网点东邻焦作市最大的建材市场，南靠商户聚集的果品批发市场，北部商铺饭店林立，所在街道又是一片大的居民区，地理位置的优越给王褚储蓄所的业务发展带来了便利，不仅余额增长稳定，商易通、保险、理财等业务的发展也位居市区各个网点前列，截至4月底，该网点的余额已经达到了3100万元，累计净增602.79万元。 为了配合南水北调工程的开展，我局领导经过仔细研究，最终在现在的人民路中段选址建设了新的网点，并于5月10日正式将原来的王褚储蓄搬至现人民路储蓄网点，正式对外营业。三个
银行个人工作总结范文四篇 银行个人工作总结范文四篇 下面是我们网站的小编给大家推荐的银行个人工作总结范文四篇供大家参阅！ 【一】 xxxx年，我在银行的正确领导下，在同事们的支持和帮助下，以科学发展观为指导，认真执行银行的工作方针政策，立足本职，服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩，获得银行领导的肯定和客户的满意。现将xxxx 年工作情况具体总结如下： 一、取得的工作成绩 xxxx年，我勤奋努力工作，全面完成工作任务，取得了较好的工作成绩。除完成一线前台的柜员工作外，我利用一切机会销售银行理财产品，共销售银行理财产品万元，其中：基金万元，保险万元，银行卡万元。 二、认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作水平 xxxx年，我认真学习党的理论，学习十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，提高自己的政治思想觉悟，在思想上与银行保持一致,坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。我在工作上除了学习政治理论外，重点是学习银行的各项制度、工作纪律及理财业务知识，做到学深学透，掌
握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习，我熟悉和掌握了银行的各项制度、工作纪律及基本理财业务知识与技能，增强了履行岗位职责的能力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，完成银行布置的各项工作任务，取得良好成绩。 三、树立服务意识，做好服务工作 作为一线前台柜员，要做好自己的工作，关键是要树立服务意识，做好服务工作，获得客户的满意，以此增强银行品位与形象，促进银行业务的发展。为此，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，为客户做好服务工作。着重做好三方面工作：一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行各项服务措施。二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平的尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好银行工作必备的知识与技能，特别是理财产品方面的知识，为扩大业务范围与创造良好经济效益奠定基础。 xxxx年，我认真努力工作，虽然在政治思想与业务知识上有了很大的提高，在业务工作中取得了较好成绩，但是与银行的要求和客户的希望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，深化管理，按科学发展观的要求，
单位名称：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_______年______月______日 银行员工工作业绩总结通用版 ——Summaring Experience, Carrying Over To Go Forward Striving for More Achievement。
银行员工工作业绩总结 在银行工作了很多年了，也算是一个老职工了，不过像银行这种国家事业单位，员工待遇和福利什么的都十分的丰厚，一般没有什么特殊状况，职员是不会提出辞职的，所以我的同事中很多都比我的资格还老，因为一般单位没有银行的情况好。 我就是知道这一点，不在银行干了，也很难找到比银行工作更好的地方，所以我根本不打算走，我只有努力的工作，将自己的工作业绩做到最好! 在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为xx 分理处的服务比其他银行的好，都愿意来这里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，人均笔数列居全行榜首，每天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。 我的200x 年是在xx 分理处度过的，xx 分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题， 编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭
银行员工年终个人工作总结 银行员工年终个人工作总结篇1 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、
败不馁。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，
银行柜员个人总结五篇 银行柜员个人总结五篇 （篇一）在光华支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到： 一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。一直以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡。柜员，银行最基本的岗位，就如一栋大厦，柜员就是象是其中的砖一样普通.有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在
这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我 们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚。平凡的我们一 样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟 大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。银行工作需要的是集体的团结协作,一个人的力量总是有限的。作为一名老员工, 我不仅仅满足于把自己手中的工作干好,还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位， 适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。我 注意引导他们从账理出发,而不是教他们如何进行简单的菜单操作。在平时的工作中,我还将自己的工作学习经验毫无保留地告诉他们。我想,这样的教法不一定是最好的,但一定会让他们学到业务知识点的本质, 学会融会贯通,举一反三。去年相继有四名新同事加入到我们支行,他 们虽有一定的金融专业知识，但对于临柜操作技能来说，尚有欠缺。 为了能使他们尽快上岗，我对跟班实习的新同事耐心进行操作章程的 培训，特别是要严格按照规章制度、业务流程办事，人走章收、抽屉 锁好、电脑退出画面等等，养成良好的工作习惯。对于他们的薄弱环节—技能，也将自己平常练习的心得告诉他们，供他们参考。通过一 段时间的双向努力，他们已能熟练进行单人上岗操作了。为支行更好 的开展工作打下扎实的基础。只有整体的素质提高了,支行的业务水平才能上一个台阶。大家共同努力,在新区温暖的大家庭里快乐的工作着。银行新进人员渐渐增多，在帮助他们同时，我也看到他们的优点，时时让我有危机感，我时常告诫自己不能满足现状,要甘于平淡, 但不能流于平庸,既要心无旁骛、脚踏实地将手中的工作完成,也要不 断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的,银行工作的
2018银行业务员年终工作总结与2018银行个人业务工 作总结合集 2018银行业务员年终工作总结 一、不断加强学习，提高自身素质。时代的发展已使银行业由一个最平稳的行业变成一个变化最为迅速，最富挑战性的行业，学习对于银行业人员来说，比以往任何时侯更为重要，更为迫切。现在我们金融行业的竞争日益激烈，金融产品不断创新，业务品种日益丰富，非凡是随着网上银行，电话银行，手机银行等电子化产品的推出，我们只有自己首先学习把握这些产品的基本特点，会使用它，才能向其他客户营销，而这些并不是只简单地学些操作规程就会的，还要懂些相关的微机操作知识等。这些都需要我们不断地加强学习，自觉地克服那种认为把握一定的会计操作技能就是合格人员的片面熟悉。只有学习，开阔视野，才能跟得上业务发展的需要。而我们青年员工思维活跃，接受新生事物快，理解能力强，更应加强学习，不仅要加强自己的专业理论学习和相关业务技术的学习，提高自己的业务技能，还要有针对性地加强法律和金融规章制度的学习，使我行的业务在最大限度控制风险的前提下得到快速发展。独木不成林，在与同事合作中，我们不仅做好自己份内事，还要帮助其他同事一同干好工作，尤其在业务交流上，主动向同事们介绍自己工作中的好方法，悉心帮助业务不太熟练的同志提高操作技能，帮助他们共同提高业务水平，提高我们整体的服务质量。我们青年员工不仅要自己学习，还要带动其他同志一起学，形成良好的学习氛围，不断提高自身素质，成为遵守制度精通业务的骨干，成为领导信任同志信服的技术型人才。 二、立足本职岗位，培养无私奉献精神。敬业爱岗是我们每个人 第1 页共5 页
应具备的最基本的职业道德操守，但做为青年人，有时好高骛远，总埋怨自己所从事的工作有多么琐碎，与自己的远大理想简直是天壤之别，其实天下大事无不是由小事堆积而成，不积小流，无以成江海也说明了这个道理，只要理清这个熟悉，我们就应该在工作中从一点一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重担，爱岗敬业，不计较个人名利，个人得失，无私奉献。工作中碰到困难，不要气馁推诿，要虚心向老同志请教，积极寻求解决问题的办法，问题解决后要及时总结经验，改进工作方法，避免重蹈覆辙。做为青年人，我们有更旺盛的精力投入到工作，对新业务也有更强的接收能力，我们要发挥自己的优势，把握新业务新技能后要向其他同志讲解，使大家都尽快把握以促进业务的更快发展。 三、树立‘行兴我荣，行衰我耻‘的思想，开拓进取，不断创新当前。建行，中行已先后成功上市，工行也在积极做上市前的筹备工作，在这种背景下，关于中国农业银行改革的话题受到广泛关注，尽管人们的关注合情合理，但一些不准确的报道，也给农业银行的改革增添了一些不必要的压力，影响了农行的品牌形象。虽然农行历史包袱重，不良资产占比高，机构网点多，改革要比其它三家国有商业银行复杂困难，做为农行的青年员工，我们要坚定农行改革的信心，牢固树立’行兴我荣行衰我耻’的思想，用自己的良好的言行服务塑造农行良好的的形象，打造农行一流的品牌。为了农行健康强大的发展，我们青年员工要开拓进取，不断创新。做为前台部门的一名普通员工，我们不仅要为客户服好务，还要深入了解客户的需求，还需要什么样的产品，然后将此信息反q给后台科技部门，便于其研究开发新产品整合现有产品，提高产品功能的丰富性，便利性从而提高全行的综合竞争力，做为年轻的一名治理者，我们要组织协调现有的劳动资源，
银行柜员工作业绩总结模板(基础版) Bank teller performance summary template (Basic Edition) 汇报人：JinTai College
银行柜员工作业绩总结模板(基础版) 前言：工作总结是将一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析，并分析不足。通过总结，可以把零散的、肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，以便改正缺点，吸取经验教训，指引下一步工作顺利展开。本文档根据工作总结的书写内容要求，带有自我性、回顾性、客观性和经验性的特点全面复盘，具有实践指导意义。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx 支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。
是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜 台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的 业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守， 遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之 间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习 业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一
银行柜员年度个人工作总结五篇 精选银行柜员年度个人工作总结(一) 时间飞逝，转眼我已经与**银行共同走过了五个春秋。当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进**银行的情形油然在目。入行以来，我一直在一线柜面工作，在**银行的以激人奋进，逼人奋进管理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，逐渐成长为新区支行的业务骨干。五年来，在**银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的**之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。 一、勤学苦练爱岗敬业 进入**银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别人说:储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位，有着忙不完的事。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是五年。 当时的我，可以说是从零开始，业务不熟、技能薄弱，在处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己较劲，要做就要做得最好。平日积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说业精于勤，荒于嬉。为此，我为自己规定了四个一点，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它
技能，点钞是我的弱项，为了尽快提高点钞的速度和准确率，我虚心向行里点钞能手请教点钞的技巧和经验，改正自已的不规范动作。一遍遍地练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对**银行工作的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人，经过长期刻苦地练习，我的整体技能得到了较大的提高。 参考银行柜员年度个人工作总结 (二) 这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为合作银行事业发出一份光，一份热。作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。 众所周知，在xx支行辖内，xx分理处是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特别多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，20**年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚
银行个人业务部工作总结 2016银行个人业务部工作总结【一】 转眼间，我与xx分行已经携手走过第三个年头，也经历了第二个完整的会计年度。回首过去的一年里，我欣喜的看到自己与xx分行共同成长。 20XX年5月22日，我行正式成立国际业务部。20XX年是不平常的一年，今年截至20XX年11月底，收付汇量完成济南分行下达的全年计划的168%，国际业务中间业务收入完成计划的183%。两大核心指标均提前超额完成任务。 一个人的进步离不开整个集体的成长，在整个xx分行的平台上我也在辛勤的劳动中收获了很多，实现了自己的个人价值。今年主要的工作有： 1、坚守岗位，时刻牢记岗位职责，将精细合规的企业文化理念
贯彻落实到每日的工作中。 本人在部门内担任进出口结算业务复核、综合统计分析岗位。我时刻牢记岗位赋予我的使命，通过每日的核查反馈，力争提高部门国际业务操作水平，控制单证业务的系统操作风险，深化对国际结算的理解。 2、贯彻落实上级行下发的国际业务管理制度、产品流程。 “和谐发展、共同成长、精细合规、良性循环”的企业文化已经深入我心，在业务不断发展的过程中，高度重视经营的安全性、合规性已经变得愈加重要。因此，在生产中一定做到有章可循，有章必循。我部在收到上级行下发的关于国际业务条线各项规章制度及产品操作流程后，积极学习领会文件精神，并依据我行实际，拟定实施细则，推动客户经理运用，并对条线内外汇政策执行情况进行监督指导。 为加强我行非贸易和个人外汇业务的管理，根据《中信银行济南分行非贸易及个人外汇业务管理流程》，结合我行业务实际情况，
制定我行《中信银行xx分行非贸易及个人外汇业务实施细则》。规范了业务操作流程，发挥了国际业务条线与会计条线的协调配合作用，促进了我行非贸易和个人外汇业务依法合规经营。 3、积极响应分行国际业务条线检查，配合会计部门组织辖内外汇业务的培训和执行情况自查，对外汇新政策变化进行及时的传导，保障外汇经营合规性。 “外汇无小事”，当前经济环境复杂，国家外汇政策多变，为适应客观金融环境，积极组织我部员工及前台外汇从业人员参加总行外汇管理新政策培训，通过召集视频会议、下发资料学习的方式对分行外汇从业人员进行了多次培训。20XX年7月27日我部通过国际业务外汇从业准入人员考试，之后积极组织营业部、西城支行、广饶支行筹备组的前台外汇柜员参加前台外汇从业人员准入考试，并以通过率92。3%的优秀成绩通过考试，为胜利支行、广饶支行申请外汇业务经营权限创造了必要条件。 同时，为应对11月份济南分行国际业务贸易融资专项检查，积极协调客户经理及风控部对公司授信档案进行自查自纠，对发现的
银行柜员个人年终工作总结范文【导语】工作认真负责，积极主动，服从整体安排，爱岗敬业，乐于助人，与同事相处融洽，业务知识扎实，业务水平优秀，能带动同事积极工作。 篇一： 本人于XX年7月30日起至XX年7月31日止，被聘为中国工商银行XX支行综合柜员，在聘用期内本人在上级行及县支行领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，无论在思想上、工作上还是学习上，都取得了很好的成绩和巨大的收获，现将工作业绩总结如下： 一、思想上，积极参加政治学习，理解掌握邓小平理论知识和“三个代表”重要思想，关心国家大事，拥护以胡锦涛为首的党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极参与学习各种业务知识，在XX年全国统一上岗考核中全部考核合格，XX年取得了县财政培训的电算化合格证书。 二、热爱本职工作、诚实守信，尽职尽责、用实际行动树立和维护我行的形象和信誉，遵守功动纪律、不迟到、不早退、不擅自离开岗位；热情服务、礼貌待客、积极使用文明礼貌用语、充分体现主动、热情、礼貌、周到、谦逊的态度；严格按照《支付结算办法》、《综合
业务核算操作规程》、《营业网点柜员操作手册》、《会计人员岗位工作规范》之规定办理各项业务，认真负责，按章操作，杜绝差错；做到业务处理化，制度化标准化。 三、服从分工，听从安排；同事之间坦诚相待、融洽相处、相互信任、相互配合、相互支持、相互学习、共同提高、共同维护和谐的工作环境。 四、加强业务学习，提高业务技能，提高工作效力；办理业务先外后内，认真细致，快捷准确，在规定的时限内完成每一笔现金收付业务；在这三年来，没有发生过任何差错事故。刻苦钻研业务，争当业务能手。凭着这样一种坚定的信念，本人已熟练掌握储蓄、出纳、会计、信用卡、网上银行等业务。在XX—XX年度工作中，成绩突出，荣获XX支行“先进工作者”的荣誉称号。除了在服务客户上本人尽心尽力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。 五、这些都只是我在工作中取得的一点成绩，这与我的领导和同事们的帮助是分不开的,这次如果我将受聘为中国工商银行综合柜员岗位，我愿意服从领导分工、听从安排、努力工作、严守客户秘密，维护客户正当权益；做一个业务技术过硬，思想素质高，安全防范意识强的综合性人才，以适应综合业务系统对综合性人才的需要。 篇二： 岁末将至，回首这一年来，我始终坚持着＂道虽通不行不至，事
银行柜员个人工作总结(三篇) S u m m a r y o f w o r k f o r r e f e r e n c e o n l y 撰写人：XXX 职务：XXX 时间：20XX年XX月XX日
2 银行柜员个人工作总结(三篇) 篇一 xx年，在银行的正确领导下，我加强学习，端正工作态度，切实按照银行的工作要求，在自身工作岗位上认真努力工作，真诚服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将xx年工作情况具体总结如下： 一、完成工作任务，取得良好成绩 xx年，我作为一线前台柜员，把工作任务定为两方面，一是做好前台柜员工作，二是积极销售银行理财产品。在前台柜员工作中，我做到认真、细致，合规合法，基本实现零违规零差错;在销售银行理财产品中，我积极宣传，努力推荐，共销售银行理财产品万元，其中：基金万元，保险万元，银行卡万元。 二、积极拓展业务，认真做好新老客户工作 我在工作中始终树立客户*思想，在做好一线前台柜员工作的同时，不忘积极销售银行理财产品，做到以客户为中心拓展银行理财产品空间。为争取新老客户购买银行理财产品，我急客户之所急，想客户之所想，用细节打动新客户，用真情维护老客户，取得了较好的工作成效。在服务老客户的过程中，我用心细致，引入关系营销，让老客户对我们银行的服务和产品保持足够的信心和好感，巩固老客户的忠诚度，鼓励老客户持续购买，使老客户始终和银行保持信息协调的一致性，实现银行与客户的双赢。我还利用老客户的关系介绍新客户，以老客户为链条来带动新客户，以此扩大银行理财产品销售量，使自己既完成银行的理财产品销售任务，又促进银行经济效益的提高。 第2 页共7 页
银行个人年终工作总结三篇 当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰;我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账、结账、做传票、写账簿、编报表;虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。一年来我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。一年来又是有许多许多的工作值得总结： 一、思想政治方面 一年来，我坚持学习各种金融法律、法规，通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障，一年以来，我在行动上自觉实践为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三铁三化”职责，自觉按规章制度操作，平时生活中团结同志、作风正派，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。 二、主要工作方面 2019年自己的工作岗位主要是综合柜员。首先业务知识和工作能力方面，能够不断的去学习，积累经验，经过自己的努力，具备了较强的工作能力，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管
理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。 其次在工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间，我以严格的规章制度来约束自己，促进自己。通过学习内控制度，进一步的完善了业务各方面的管理。随着行内部分工的越来越细化，我们临柜人员的分工也越来越细。在今年的工作里，我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密。建立客户信息;开立个人结算账户;大额现金支取，我都严格按照上级的要求，请客户提供相关手续和收集所需要的资料;在结算上我严格遵守结算制度做到“谁的钱入谁的帐，由谁支配，银行不垫款”;在账务上我坚持做到“五无，六相符”的会计制度，认真履行好记账员的职责。 其次就是在工作的数量、质量、效益和贡献方面，能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在日常工作中，都能保质、保量的完成行里交给的各项工作任务，对营业部分配的各项任务都能保质保量完成。同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为xx支行营业部的发展做出了应有的贡献。 三、存在不足及今后打算