C over S tory
封面故事连平：
现阶段MBS发行量将相对有限作为最早的资产证券化品种，MBS起源于20世纪70年代的美国。在政府支持
下，MBS对调节美国住宅产业的结构性需求与促进社会稳定起到了重要的作用，并逐渐为世界各国所效仿。在随后的发展过程中，MBS的各种金融功能得到不断开发。MBS的中国之路会如何，本刊专访了交通银行首席经济学家连平。
《中国房地产业》：当前中国金融市场体系还不
健全，房地产市场处于调整期，非金融部门杠杆率较高，在这样的市场环境下，启动MBS的时
机有什么特别的考虑？
连平：此时重提MBS发行既是为了促进合
理购房需求释放，也是出于当前存款供求偏紧格
局下增强银行服务实体经济能力的考虑。
一方面，MBS发行有利于释放被行政措施
过度抑制的合理购房需求。今年以来房地产市场
供求关系发生了重大变化，总体库存高企与合理
需求释放受限的问题同时存在。在各项政策相继
松绑的浪潮下，监管层顺势而为重提鼓励发行
MBS，为提高银行贷款投放能力、支持合理购
房需求提供了一条思路。尽管现阶段有限的发行
体量对市场的直接影响不大，但作为一种可供探 本刊记者│方帅
——专访交通银行首席经济学家
索的支持手段，MBS发行有利于引导市场预期回稳。同时，央行要求MBS筹集的资金专门用于增加首套和改善型普通自用房贷款投放，具有明确的指向性，对有实实在在购房需要的刚需和改善性需求释放具有促进作用。另一方面，存款市场供求关系趋势性偏紧格局造成了存贷款增速差距加大，我国商业银行以存款支持贷款发放的传统业务模式面临着较大的挑战。2013年6月末人民币存款增速为14.3%，12月末降为13.8%，2014年6月末进一步降至12.6%，9月末更降至9.3%；而同期人民币贷款的增速相应为14.2%、14.1%、14%和13.2%。这组数据清晰地表明，在贷款增速相对平稳的同时，存款增速则在持续快速下滑，并
且这一趋势在未来还有继续的可能。其原因我认为来自市场层面的主要有两个，一是利率市场化条件下的金融产品创新，二是互联网金融风起云涌。除市场因素外，存贷比考核和存款准备金率这两项制度性安排也实质性地影响了存款市场的供求关系。
由于贷款需求在中国具有明显的刚性，商业银行要解决存款增速放缓与贷款需求之间的矛盾，无外乎两种途径，一是进一步拓宽融资渠道，二是以提高负债成本获得资金和流动性。而后者会使贷款利率随之提升，从而将其影响波及到实体经济。
近期央行开放银行间市场，推进MBS、REITS产品试点等政策正是针对这一状况，通过拓宽融资渠道来改善银行流动性的重要举措。当然，MBS并不能从根本上改变商业银行所面临的困难，要解决这一问题仍需要一系列政策措施和配套改革的同步推进。未来随着各项政策效应的逐步显现以及新的改革措施的不断推出，商业银行服务实体经济的能力也将进一步增强。
《中国房地产业》：如果说现在MBS充当了定向宽松过程中的一个工具，今后MBS会不会作为资产证券化的一种产品，有更大规模的发展？
连平：固然，信贷资产证券化可以为商业银行提供新的流动性来源，提高贷款投放的能力。但资产证券化规模的扩大仍会受到多种因素的影响，既包括投资市场对资产证券化产品的接受程度和容纳量，还要考虑商业银行本身是否有
这方面的需求。
C over S tory 封面故事
从商业银行来看，资产证券化有一定的交易成本，与其他融资渠道，尤其是存款相比并不具备成本上的优势。如果商业银行的流动性较为充裕，或者证券化提供的流动性无法找到风险和收益与证券化的基础资产相匹配的贷款投向，大规模将现有资产证券化的可能性不大。
《中国房地产业》：您认为，现阶段银行会有积极性去发行MBS吗？银行的顾虑是什么？
连平：前几年银行对发行MBS产品并不热衷，我认为主要原因有两点：一是当时商业银行流动性状况总体上并不紧张，货币市场流动性较为充裕。二是发行MBS产品的成本比较高。发行MBS产品可以换来银行的一笔负债，但这种负债成本比存款和货币市场资金的成本要高，银行没有必要把风险较低、收益率还不错的按揭贷款资产卖掉。而近年来银行流动性状况有了很大改变，尤其是存款持续吃紧，银行开始有了资金证券化的需求。
央行要求MBS筹集的资金有明确的指向性，即专门用于增加首套和改善型普通自用房贷款投放。因此MBS虽然对改善商业银行流动性状况有一定作用，但并不能从根本上改变商业银行所面临的问题。
现在不少商业银行流动性偏紧，所以会考虑把部分资产卖掉，换回一部分的流动性。虽然，从目前来看，MBS成本还会偏高，但发行MBS产品毕竟有助于盘活信贷资产，银行应该会有积极性。
未来发行MBS产品的规模取决于各银行扩充流动性的需求和发行成本的高低。而现阶段，考虑到实体经济数据表现不佳，经济企稳基础尚不牢固，实体经济的有效融资需求相对不足。商业银行面临“三期叠加”的压力，仍处于信用风险暴露期。出于对资产质量下滑的担忧，银行风险偏好下降，信贷投放趋于谨慎，特别是在小微企业等风险较高领域。因此现阶段MBS发行量将相对有限。《中国房地产业》：之前有分析指出，可能的运作模式是由国家开发银行来购买市场发行的MBS债券，然后以此为抵钾品向央行申请抵押补充货款(PSL)，国开行会成为下一阶段MBS 的主要推行力量吗？从当前现状出发，您认为可行的运作模式应该是怎样的？
连平：这种做法是在当前市场和政策环境下的一种非常规手段，央行通过采取这种对国开行定向投放的方式，能使资金流向棚户区改造等特定的民生工程项目上。商业银行发行MBS的动因则是更多地从自身的盈利目标出发，选择新的合适的贷款投向进行市场化运作。相关市场环境和顶层制度建设任重道远，现阶段以试点推进较为稳妥。
《中国房地产业》：关于MBS的讨论，另一个焦点是把它跟此前的次货危机联系起来，MBS 是次贷危机发生链条中的重要一环，有人担心，MBS一旦大规模发行，房地产泡沫向金融系统传导的防火墙被拆除，会成为房地产泡沫的接盘者，您怎么看？
连平：我认为在较长一段时间内还不必担心。一方面，我国的个人按揭贷款资产质量优良，风险相对较小。这与美国次贷危机发生的条件截然不同。
这不仅是由于居民消费观念上存在差异，而且政策层面也规避了危机发生的可能。美国次贷危机的源头就是较低的按揭利率和较高的贷款杠杆刺激了大量没有支付能力的房屋需求，从而导致MBS的基础资产出现较大的波动。
而我国尽管已于去年7月全面放开金融机构贷款利率管制，取消了贷款利率的下限，但为了继续严格执行差别化的住房信贷政策，个人住房贷款利率浮动区间未作同步调整。
今年央行的“9·30”新政也只是对有实际居住和改善需求的贷款再次重申了7折优惠利率的下限。一是对适用对象有明确的针对性；二是用下限控需求，对按揭贷款的下限并没有和其他
贷款一样放开；从而可以保证不出现过低的房贷利率刺激房价的非理性上升的现象，避免类似美国次贷危机的重演。
另一方面，我国MBS才刚刚起步，缺乏大面积铺开的市场环境和顶层设计。从2005年央行宣布启动试点截至目前，仅有建行和邮储银行成功发行了3期MBS。我国金融市场受监管限制，交易活跃度较低，利率尚未实现完全市场化，还不具备大规模发展MBS的市场环境。同时，也缺少专业从事MBS交易的金融机构和必
要的顶层设计，从探索试点批量复制还有很长的一段路要走。
《中国房地产业》：央行力推MBS给出的一个导向是力推房地产金融化，行业内一些学者认为，地产金融时代已正式来临，您怎么看？
连平：中长期来看，我国的房地产市场有着来自城镇化发展和人均收入提升的庞大需求支撑，市场前景依然向好。未来5-10年，金融对房地产行业的支持力度会不断加大。
首先，房地产贷款资产质量保持健康态势。主要商业银行房地产行业不良贷款占比逐年下降，低于平均不良贷款水平；个人住房按揭贷款更是质量稳定的优质资产。房地产贷款具有较大的安全边际，房地产信贷中超过90%的抵押率在6成以下，具有较强的抗风险能力。
其次，房地产行业自身的抗风险能力也将提升。房地产市场“只涨不跌”的神话破灭催生了行业理性，非房企业涉房业务再融资艰难，未来会加快速度剥离房地产业务包袱。房地产行业并购重组步伐加快，大中型房企实力将进一步提升，行业中符合商业银行风险管理要求的房企占比会逐步提高。
再次，房贷的监管环境将逐步放松。过去几年，调控手段与房价经历了“越调越涨”和“越涨越调”的单向循环，供需两头管制的调控政策使得房价走高的预期不断实现和强化。目前及未来一段时间，决策层将遵循简政放权的改革思路，以监管代替调控，逐步取消房地产融资的
行政管制。
第四，非信贷融资渠道监管规范加强。今
年以来，监管层加大了对影子银行和地方融资平
台等领域的治理力度，作为非信贷融资资金来源
的理财产品发行规模也在缩量，导致当前非信贷
融资明显放缓，这将促进银行信贷回归。
最后，利率市场化条件下银行将加大房地
产贷款投放力度。利率市场化后，盈利压力加大
的银行会加大房地产开发贷款等高风险高收益型
贷款的投放力度；而个人住房按揭贷款 作为风
险较低、收益稳定的优质贷款，仍将是银行重要
的信贷投放领域。银行流动性压力的加大也将提
升住房抵押贷款证券化需求。
《中国房地产业》：抛开推进时间和进程不说，
MBS和REITS这两项呼吁了多年的金融业务，
将会怎样改变房地产市场的资金来源？尤其是在
互联网金融趋势之下，会对房地产行业产生怎样
的实质影响？
连平：在目前的顶层设计和市场环境还不
足以使得MBS和REITS大规模发展的情况下，
它们对房地产市场资金来源构成的影响不会太
大，但对于拓宽融资渠道、支持房地产金融发展
提供了一个可供选择的思路。未来其可行性、适
用性还需要经过论证和探索，经过设计和试点后
才能逐步推开；对房地产行业产生实质性影响尚
央行通过采取对国开行定向投放的方式，
能使资金流向棚户区改造等特定的民生
工程项目上去。
交通银行 ●交行的经营理念：资本约束业务，风险收益平衡 ●交行的战略：走国际化、综合化道路、建设以财富管理为特色的一流公众持股 银行集团 ●企业使命：提供最优金融方案，持续创造共同价值 经营理念：诚信永恒，稳健致远。 交行精神：拼搏进取，责任立业，创新超越 服务宗旨：以您为先，灵活稳健。 品牌口号：你的财富管理银行 ●交通银行前三大股东：中华人民共和国财政部、香港中央结算(代理人)有限公司、香港上海汇丰银行有限公司 ●客服电话95559 ●交行的总部设在上海； ●交行的银行卡产品系列是太平洋卡 ●交通银行的业务太平洋薪金卡、交银e贷通、玖玖金、贷利通、理财锦囊、交银添利 ●金凤凰2013年度金融盛典最佳企业财富管理银行奖 ●第六届上海证券报“金理财”奖：最佳理财品牌奖：交通银行沃德财富 ●交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行。 ●1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年，2007年先后在香港，上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。 ●2004年，香港上海汇丰银行投资了近17亿美元，收购了交通银行19.9%股权。 ●2014年，交通银行获银监会正式批准，成为首批在法人和集团两个层面实施资本管理高 级方法的商业银行。 ●2014年4月28日，交通银行在上海宣布在全国范围内推出太平洋单位结算卡，标志着交通银行的公司结算业务迈入了全新纪元，改行单位客户享受的支付结算服务效率大幅提高。 ●11月12日上午，交通银行多伦多代表处正式挂牌成立，成为交行第13家境外银行机构，标志着该行在 北美地区的机构布局进一步完善。截止到2013年末，交行的境外机构共有12个，12家境外分支机构,包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行、交通银行(英国)有限公司和台北代表处。 ●11月6日，交通银行在首尔举行该行首尔人民币清算行开业典礼，标志着交通银行首尔分行获人民银行 授权担任首尔人民币清算行后，正式启动人民币清算行运营。 ●交通银行广东省分行响应国家号召，根据小微企业实际需求推出“简易贷”业务，为小微企业解决融资 难问题提供了优质快捷的解决渠道。该业务承诺，为小微企业提供“最快一周内完成审批，两周内提款” 的贷款服务。 ●10月29日，交通银行正式对外发布2014年三季度业绩。按国际财务报告准则口径，该行实现净利润（归属母公司股东）人民币515.22亿元，同比增长 5.78%。截至报告期末，交行资产总额达人民币62,127.18亿元，较年初增长 4.22%。每股净资产（归属母公司股东）为 6.14元，较年初增长8.67%。年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为 1.13%和15.70%。高级法下，核心一级资本充足率和一级资本充 足率均为11.10%，均比年初上升 1.34个百分点；资本充足率为13.80%，比年初上升 1.72个百分点。 ●经中国人民银行批准，交通银行10月27日成为首批银行间外汇市场人民币对新加坡元直接交易做市商， 在银行间外汇市场提供人民币对新加坡元买、卖双向报价，维护市场流动性，履行人民币对新加坡元直接 交易做市商义务。 ●10月20日，中国证券登记结算有限责任公司同意交通银行“港股通”跨境资金结算业务资格申请, 交通
商界论坛物流贸易 ·194 · 当前我国银行和电商平台开展供应链金融业务的战略选择与评价 吴昭蒙 摘要：我国供应链金融市场的巨大需求吸引金融机构和电子交易平台服务提供商相继推出供应链金融服务。开展该业务，我国银行业和电子商务行业有着不同的行业特征，本文从供应链金融的定义和结构着手，基于银行和电子商务平台开展供应链金融业务的优势和劣势，提出可供各方选择的战略路径，并试图给出一些建议。 关键词：供应链金融；银行；电子商务；战略选择 据申银万国一分报告指出，2012年我国银行业供应链融资余额能达到6．9万亿的水平。时至今日，不仅银行进行供应链金融创新方兴未艾，就连如阿里集团、京东商城、苏宁电器等电子商务平台和一些外贸服务平台也开始对这片金融蓝海虎视眈眈。自从2011年阿里金融与建行的合作结束以后，电商们已吹响了进军供应链金融的号角。选择合作还是竞争是目前电商和银行之间的博弈问题。 一、供应链金融体系构架 所谓供应链金融，是指基于供应链核心企业与上下游厂商之间的长期稳定贸易合作关系，涉及商业银行、物流服务提供商和其他金融机构等多方参与，通过对整个供应网络中的资金流进行合理安排，以提高整体资金效率，为供应链参与者提供多赢的一种金融解决方案。除上述基本机构参与者外，完整的供应链金融体系还包含制度环境、技术环境和政府监管等。 二、银行与电商平台发展供应链金融服务的战略选择与评价 战略选择： 在进行供应链金融布局过程中，银行具有雄厚的资本优势，但是物流、商流方面比较脆弱；而电商则恰恰相反，作为商业交易平台，电商拥有的正是银行缺乏的数据信息入口。因此，本文提出银行和电商开展供应链金融服务的两种战略选择： 1、S－S－O（优势－优势－机会）战略合作 银行与电商平台首先可以考虑战略合作。利用企业供应链融资需求旺盛的外部机会，首先将供应链整合进入电商平台，建立数据入口；然后依托电商平台对商家的信用评级制度，建立集成化的供应链评价标准，对企业资信进行甄别；最后由银行对获得资格的商家授信。这种战略选择有助于双方构成一个优势互补、相互促进的合作模式，有利于各自更专注于发挥自身所长，获得双赢，同时可以避免双方发生恶性竞争，相互吞蚀对方业务领域。 2、S－O（优势－机会）战略竞争 基于银行视角，面对企业越来越青睐电子商务平台的机会和自身对掌握客户信息的需要，银行可以依靠自身雄厚的资本优势，自建电子商务平台和其他配套设施。此战略让银行利用资金优势打造平台，补足自身缺平台、缺数据的短板。由银行给商家提供与电商平台同等的交易环境，并用快捷的金融服务黏住商家，将信息主导权掌握在手中。值得注意的是，银行应充分发挥作为资金提供者的作用，体现金融服务职能，并且重点发挥供应链财务管理的专业素质；发展电子商务作为黏着商家手段只是提供交易平台，运营目标应注重于体现辅助供应链管理的功能，而不是将盈利作为首要目标，否则容易留下银商矛盾的隐患。 基于电子商务平台视角，面对入驻平台商户巨大的融资需求，电商平台可以建立自有金融服务公司。在平台规模足够大的情况下，电商应利用自己网络化的电子交易平台优势，并依托在线支付平台，建立合适的企业信用评级制度，针对性地设计注重基于真实贸易背景的金融产品。这样便可以排除银行的干扰，向平台内的商家提供成本低廉、快捷方便的金融服务。 战略评价： 战略一的好处在于，银行和电子商务平台能避免相互之间的竞争、避免重复建设和分散资源，更能互利同赢。但是该战略存在利益分配上的冲突，若协调不利容易出现合作裂痕。 战略二的好处在于，能够分别让银行和电商建立独立自主的金融生态系统，庞大、完整的数据库有利于对客户进行动态监测，有利于经营策略的调整。但是该战略势必让两者形成激烈的竞争，不能化解银行和电商之间相互构成威胁的因素。 三、结语 开展供应链金融服务，银行应主要从资金流的角度切入，而电商则主要从商流角度切入。在实践中，两种战略均可看到。由于银行存在自身的固有缺陷，如不具备物流系统，缺乏交易数据入口，在开展供应链金融服务的时候难免显得比较被动。因此，许多银行纷纷上马电子商务平台，如建行“善融商务”，旨在打破传统银行的缺陷，为自己增添电商基因。而电子商务在思考是否与银行合作的时候选择面似乎更宽，某些电商在争取到小额贷款牌照以后全面升级自己的系统，为商家提供金融服务，如阿里小贷，苏宁小贷等。京东商城也在加强布局仓储、物流、支付、贷款等全产业链环节，力争打造一个“闭合的供应链”。 电子商务平台在供应链整合方面有着先天的信息平台优势，在提供供应链金融解决方案时往往以贸易型融资为主。然而银行则能针对资金量需求巨大的行业（如矿产资源、能源、和高技术等行业）进行金融方案的设计，可以兼顾生产性融资和贸易型融资，与电商目前注重的平台商家贸易型融资有区别，但也并不排除电商进军生产性贸易融资的可能性。因此银行在开展电商平台时不能局限于电商思维，应充分发挥自身优势，保证原有业务质量的前提下争取跟上大数据时代的节奏。（作者单位：西南财经大学国际商学院） 参考文献 ［1］深圳发展银行———中欧国际工商学院“供应链金融”课题组．供应链金融———新经济下的新金融［M］．上海： 上海远东出版社，2009． ［2］李勤，韩凯．供应链融资的现状与问题：93家企业样本［M］．财政金融 ［3］姜蓉．打造服务“闭环”圈住供应商———电商巨头争相开启供应链金融［报纸］．中国经营报，2012．12．24： 第E03版． ［4］李银莲，梁宵．瞄准6．9万亿蓝海空间———银行上演供应链金融卡位战［报纸］．中国经营报，2012．10．22： 第B04版 ［5］官惠宣．加快供应链融资电子化建设．金融时报，2012．10．29：第011版 ［6］COF World编辑部．2012中国供应链现状与需求调查［M］．COF World，2012．10：35－42 ［7］欧阳徽，石雯霏，莫小峰．基于电子商务的供应链金融研究［期刊］．中国市场，2011（36）：14－21
· 交通银行· 上海浦东发展银行 · 上海银行· 上海农村商业银行 · 崇明长江村镇银行· 上海松江民生村镇银行股份有限公司 · 上海浦东江南村镇银行股份有限公 · 上海浦东建信村镇银行有限责任公司 司 · 国家开发银行上海市分行· 中国进出口银行上海分行 · 中国农业发展银行上海市分行· 中国工商银行上海市分行 · 中国农业银行上海市分行· 中国银行上海市分行 · 中国建设银行上海市分行· 交通银行上海分行 · 中信银行股份有限公司分行· 中国光大银行股份有限公司上海分行· 华夏银行上海分行· 中国民生银行股份有限公司上海分行· 招商银行上海分行· 兴业银行上海分行 · 广东发展银行上海分行· 深圳发展银行上海分行 · 上海浦东发展银行上海分行· 浙商银行上海分行 · 宁波银行上海分行· 北京银行上海分行 · 平安银行股份有限公司上海分行· 杭州银行上海分行 · 南京银行上海分行· 江苏银行上海分行 · 邮政储蓄银行上海分行· 渤海银行股份有限公司上海分行 · 天津银行股份有限公司上海分行· 浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行
· 温州银行股份有限公司上海分行· 大连银行股份有限公司上海分行 · 浙江民泰商业银行股份有限公司上 海分行 · 盛京银行股份有限公司上海分行 · 浙江稠州商业银行股份有限公司上 海分行 · 中国华融资产管理公司上海办事处· 中国长城资产管理公司上海办事处· 中国东方资产管理公司上海办事处· 中国信达资产管理公司上海办事处· 中国工商银行股份有限公司票据营业部· 中国农业银行票据营业部· 兴业银行资金营运中心 · 中国农业银行信用卡中心· 上海银行信用卡中心 · 上海浦东发展银行信用卡中心· 兴业银行信用卡中心 · 招商银行信用卡中心· 工行私人银行部 · 建行信用卡中心· 上海浦东发展银行股份有限公司中小企业业务经营中心 · 中国工商银行股份有限公司贵金属业务部· 中国民生银行股份有限公司中小企业金融事业部 · 上海国际信托投资有限公司· 华宝信托投资有限责任公司 · 中海信托投资有限责任公司· 上海爱建信托投资有限责任公司· 中泰信托投资有限责任公司· 安信信托投资股份有限公司 · 上海汽车集团财务有限责任公司· 宝钢集团财务有限责任公司 · 上海电气集团财务有限责任公司· 上海锦江国际集团财务有限责任公司· 东航集团财务有限责任公司· 上海浦东发展集团财务有限责任公司
从银行角度解读供应链金融 供应链金融实际是对供应链上的资金流进行有效管理，是金融机构和供应链节点企业共生发展的新模式。从银行的角度看，供应链金融与传统银行融资的区别在于以下三个方面：第一，对拟融资的成员企业的信用评并非单要素、直接的评价，而是通过考察与核心企业既往交易历史等进行的间接信用评价；第二，银行对成员企业开展的融资业务严格植根于成员企业与核心企业之间的贸易背景；第三，强调授信还款来源的自偿性，即引导通过银行支持资金投入贸易而得的收益直接用于偿还授信所融通而得的贷款。 广义的供应链金融包括授信业务和非授信业务两大类。非授信类业务对于供应链运行的稳定性提高、成本节约和风险降低都有实质性的帮助。然而，就国内银行业的融资业务运营来看，主要集中在授信领域，亦即供应链融资。依据节点企业角色差别及解决方案导向纬度的不同，可将银行的供应链金融（融资）产品分为存货融资、预付款融资和应收账款融资三大类。 一、应收帐款和存货融资 应收帐款和存货融资亦即ARIF（accounts receivable and inventory financing）由来已久，国际银行着重以“应收账款”为关键词，是传统国际贸易融资的延伸，通过电子平台对订单、发票等数据信息流的公示和鉴证，为节点企业提供融资申请和批准按钮。国内存货抵押贷款融资属于资产支持性贷款的范畴，其历史可追溯至
20世纪20年代上海银行，发展至今通过引入3PL物流监管和间接考察核心企业信用作为有效进行风险控制的约束条件。ARIF在国际上得到广泛运用，有着较为成熟的运作模式和实践经验。根据深圳发展银行和中欧工商学院联合编著的《供应链金融》一书中对ARIF的论述，ARIF的四种结构形式分别具有如下特点： 1.特定化资产支持的贷款（asset based loan，ABL） ①受控资产主要包括应收账款和存货 ②借款人频繁出账用以经营支出，贷款人频繁调整信贷额度 ③风控方式包含融资的资产抵质押率、借款企业现金回流控制及现场审计 ④对受控资产监控到位，清算时处臵方便 2、资产辅助支持的贷款（secured lending，SL） ①受控资产主要包括应收账款和存货以及其他类型的资产 ②适当授权人就借方受控资产池信息准确性形成定期报告 ③借方财务实力相对较强，使受控资产被控制程度相对弱化 ④借方能够支配自己现金回流 3、应收账款池贷款（blanket receivables lending，BRL） ①除应收账款和存货以外的其他资产也经常被包括在受控资产池中 ②贷款额度不与受控资产抵质押率相关联，贷方较少控制资产，且监管也不正式 ③受控资产估值可以按资产负债表为据
如何成为一家五星级营业网点？ ——解读星级网点、千百佳网点验收标准与评定 自《中国银行业文明规范服务五星级营业网点2014年度评定工作试行方案》下发以来，大银行便开始了一场全国范围内的打造“五星级网点”热潮。 Q：如何成为一家五星级营业网点？ A：硬件更智能化、软件更人性化、服务更贴心。 随着今年中银协统一部署并下发《中国银行业文明规范服务五星级营业网点2014年度评定工作试行方案》，各大银行开始展开一场全国范围内的打造“五星级网点”热潮。 中银协发文称，此举是为了探索创建营业网点星级管理工作模式，并与成功举办了八年的“中国银行业文明规范服务百佳、千佳示范单位”评选结合在一起，在银行业全面推行营业网点星级管理工作，共同构建中国银行业文明规范服务品牌建设体系。 这是中银协第一次试行“五星级网点”的评选活动，亦是各大银行各个营业网点第一次参加此次评选，因此，也不可避免的出现了一些问题。让我们重新解读“五星级网点”、“千百佳网点”的验收标准与评定，并从看一看在评选中令大家困扰的问题。 基础篇——重新定义 问题1：五星网点评选规则及评选要求解读 评选规则： “五星级网点”按照中国银行业协会设置，每一年将从全行业网点中评选出1000家“五星级网点”，并于双数年在“五星级网点”中评选出“千佳示范单位”，及在单数年在千佳的基础上评选“百佳示范单位”。 “五星级网点”评选要求： 1、参选网点开业满一年以上； 2、评选将延用“百佳示范单位”标准（合计1000分），检查结果不得少于950分； 评选有效期： “五星级网点”称号，通过复检，将延续有效； “千佳示范单位”称号，两年内有效； “百佳示范单位”称号，四年内有效。 问题2：“五星级网点”与中银协“千百佳示范网点”的区别？ 解读：“五星级网点”和“千百佳示范网点”的评定，都是构建中国银行业营业网点文明规范服务星级管理体系的重要组成部分，是未来银行网点定级模式的核心。 两者的区别体现在： ①时效性：“五星级网点”定级后实现长期有效，动态管理；“千百佳示范网点”评定后2-4年有效期，过期后需再行申报；
面向商业银行的供应链金融信息系统构建 [摘要] 近几年来，供应链金融作为商业银行的一项业务创新日益受到市场的关注。为满足顾客要求，商业银行推出了许多新的金融产品，新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。本文从系统设计要求、系统整体架构、系统管理功能和系统业务管理功能等几个方面对面向商业银行的供应链金融信息系统设计做了说明和介绍。 ［关键词］商业银行；供应链金融；信息系统；构建 近年来，供应链金融作为一项金融创新业务在我国得到迅猛发展，已成为商业银行和物流供应链节点企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。作为供应链金融的供给主体——商业银行，为了提高资金的利用效率，满足客户多样化需求，在已有的“订单、预付款、货押、应收账款”等供应链金融标准业务模式的基础上推出了许多新的金融产品，如针对贸易时点变化产生的订单转应收、预付款转货押、预付款转应收等。新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。笔者就面向商业银行的供应链金融信息系统的构建提出了自己的思路。 ２系统设计要求 ２．１满足供应链金融业务操作风险控制要求 供应链金融业务的风险主要包括信用风险和操作风险。信用风险是指因供应链主体参与方不能履行或不能全部履行契约责任而造成的风险。操作风险是指由于商业银行对贷前、贷中和贷后的契约设计不完善，或由于供应链金融业务操作过程中人为原因造成信息传递错误而引发的风险。 信息系统的设计重点在于对操作风险的控制。 当然，操作风险的防范可以通过增加操作成本来实现，但会影响业务的收益性，而有些控制操作风险的方法根本无法通过人工操作来实现。所以，设计具有控制供应链金融业务操作风险功能的信息系统成为必然的趋势。 ２．２满足供应链节点企业多样化、定制化服务要求 目前，商业银行为了满足供应链节点企业的多样化、定制化服务要求，越来越多地关注于供应链金融产品未来的组合和延伸，但是这些金融产品的组合方式和延伸程度是商业银行无法预计的；除此之外，供应链核心企业为了提高竞争力，对于商业银行服务的响应速度与贴切程度要求也越来越高，这就要求供应链金融信息系统必须能够有效支持各类供应链金融产品的创新和业务流程的再造。 ２．３满足不同产业链风险控制点差异化要求
交通银行发展历史 1908年(光绪三十四年)，交通银行始建。 李经楚 1908年任交通银行第一任总理[2]中华民国成立后，交通银行受中央银行委托，与中国银行共同承担国库收支与发行兑换国币业务。 1928年，国民政府立法院通过《交通银行条例》，交通银行成为扶助农矿工商的专责银行。交通银行成立之初，总行设在北京。 1919年，第一次世界大战结束以后，交通银行上海分行接管了位于上海公共租界外滩14号的德华银行的文艺复兴风格的4层大楼。 1928年，随着全国政治中心从北京转移到南京，交通银行也将总行迁到上海外滩14号。 1937年，抗日战争爆发，交通银行将总行迁到重庆。 1946年-1947年，上海总行重建为艺术装饰主义风格的6层大楼。 1951年交通银行总行于迁回上海，上海外滩14号行址由上海市总工会进驻至今。 早期发钞行[2]1958年除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行(现称中国建设银行)港交所：0939。 1986年7月24日为适应中国经济体制改革和发展，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。 1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海江西中路200号(原金城银行大楼);现时，交通银行总行已迁往上海浦东的银城中路188号。 2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。 2004年，香港上海汇丰银行投资了近17亿美元，收购了交通银行19.9%股权。 2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。
教你申请信用卡 申请普卡较金卡通过率高，但额度相同，所以建议大家申请普卡（普卡也是2k-5w的额度），因为你一旦申请失败再次申请需要6个月间隔 如您有工作请写真实的工作信息，如您没有稳定工作，一定要填写有工作单位；职务选择填财务最受 银行欢迎。 申请人手机号码保持畅通，银行如有电话征信一般是联系申请人手机。如接到客服电话核实，申请的资料 一定要记得 ***身份证号码及有效期千万不能 错！！ 特邀客户（此处选“不是”特邀客户） 特邀是银行邀请 银行征信系统用身份证能查到你的养老保险，大专以 上学历， 还有存款,所以有养老保险的填写养老保险的单位 1、住宅地址写身份证上的（收不到卡就写现在的地址）
2、有社保的写缴纳社保的单位，（没单位的写个当地的大企业，电话 写现在办公室的或者百度下） 3、龄够结婚年填写结婚，抚养一子 4、有其他信用卡的写上发卡银行名称 5、选择住宅地址或者单位地址，必须有一个能收快递的，以后还要收 账单。 6、有交行借记卡的就是交通银行客户，后面的自动还款选上自动还款 （无借记卡的选不自动还款） 7、第七步里面的住宅状况，年轻就写和父母同住，结婚（三条）了就填上自己无按揭房产（有按揭的实话实说）、车牌号码没有的随便找一 个填写上 8、第八步任职部门和工作岗位不要冲突（起码看起来合理） 9、自选服务交易确认选择（使用密码确认交易）下一页的自主选择服 务12元+9元选上利于下卡，下卡后取消就行 10、最后在确认提交前把上面的资料复制出来保存，提交之后15分钟 左右就打你电话问这些信息。 提交了之后看看下面信用卡办卡进度查询显示什么信息https://https://www.doczj.com/doc/b65458680.html,/personbank/credit/pb0525_apply_result _qry_req.jsp ================================================= =============
中国交通银行SWIFT CODE : COMMCNSHXXX 所在城市 分行中英文名稱 SWIFT CODE 電話地址 上海(SHANGHAI) 资产托管部(ASSET CUSTODY DEPARTMENT) COMMCNSHACD 暫未提供電話地址 上海(SHANGHAI) 浦东分行(PUDONG BRANCH) COMMCNSHPDG 暫未提供電話地址 上海(SHANGHAI) 上海分行(SHANGHAI BRANCH) COMMCNSHSHI 暫未提供電話地址 上海(SHANGHAI) 总行(HEAD OFFICE) COMMCNSHXXX 暫未提供電話地址 东莞(DONGGUAN) 东莞分行(DONGGUAN BRANCH) COMMCNSHDGN 暫未提供電話地址 丹东(DANDONG) 丹东分行(DANDONG BRANCH) COMMCNSHDDG 暫未提供電話地址 乌鲁木齐(WULUMUQI) 新疆维吾尔自治区分行 (XINJIANG UYGER AUTONOMOUS REGION BRANCH) COMMCNSHWLM 暫未提供電話地址 九江(JIUJIANG) 九江分行(JIUJIANG BRANCH) COMMCNSHJJG 暫未提供電話地址 佛山(FOSHAN) 佛山分行(FOSHAN BRANCH) COMMCNSHFSA 暫未提供電話地址 兰州(LANZHOU) 甘肃省分行(GANSU PROVINCIAL BRANCH) COMMCNSHLAN 暫未提供電話地址 包头(BAOTOU) 包头分行(BAOTOU BRANCH) COMMCNSHBTU 暫未提供電話地址 北京(BEIJING) 北京分行(BEIJING BRANCH) COMMCNSHBJG 暫未提供電話地址 北海(BEIHAI) 北海分行(BEIHAI BRANCH) COMMCNSHBHI 暫未提供電話地址 南京(NANJING) 江苏省分行(JIANGSU PROVINCIAL BRANCH) COMMCNSHNJG 暫未提供電話地址 南宁(NANNING) 广西壮族自治区分行(GUANGXI ZHUANG AUTONOMOUS REGION BRANCH) COMMCNSHNNG 暫未提供電話地址 南昌(NANCHANG) 江西省分行(JIANGXI PROVICIAL BRANCH) COMMCNSHNCG 暫未提供電話地址 南通(NANTONG) 南通分行(NANTONG BRANCH) COMMCNSHNTG 暫未提供電話地址 厦门(XIAMEN) 厦门分行(XIAMEN BRANCH) COMMCNSHIMN 暫未提供電話地址 台州(TAIZHOU) 浙江台州分行(ZHEJIANG TAAIZHOU BRANCH) COMMCNSHTAA 暫未提供電話地址
* 标准仓单质押融资 针对需求 持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？ 希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？ 以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。 产品定义 标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。 该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。 使用范围 若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。 如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。 如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。 客户利益 标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。 业务流程 1．客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户； 2．客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等； 3．深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效； 4．深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营； 5．客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。 * 商票保贴 产品定义 是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。
上海闸北区银行一览表 中国工商银行上海市闸北支行西 藏北路储蓄所 上海闸北上海市西藏北路８２号中国工商银行上海市闸北支行平 型关路储蓄所 上海闸北上海市平型关路２４４号上海银行股份有限公司中土支行上海闸北上海市共和新路６６６号中国工商银行上海市闸北支行柳 营桥储蓄所 上海闸北上海市老沪太路１２１号中国农业银行上海市信托投资公 司闸北证券部 6639604 上海闸北上海市中兴路１１１１号上海银行股份有限公司永和新城 支行 上海闸北上海市阳城路１８３号交通银行上海分行中兴路支行上海闸北上海市中兴路１１３０号 中国工商银行上海市闸北支行广中路储蓄所上海闸北上海市共和新路２２０５弄３号 中国工商银行上海市闸北支行灵 石路储蓄所 上海闸北上海市共和新路２７８６号中国工商银行上海市闸北支行延 长中路分理处 上海闸北上海市延长路３２０号 中国农业银行上海市闸北支行河 南北路营业所 上海闸北上海市河南北路４６１号４楼中国建设银行上海市闸北支行彭 浦办事处 *5021 上海闸北上海市临汾路２７２号 中国工商银行上海市闸北支行沪 太路储蓄所 上海闸北上海市沪太路６７１号 交通银行上海分行新客站支行上海闸北上海市天目西路２４５号 中国人民建设银行上海市闸北支 行山西北路储蓄所 3247782 上海闸北上海市山西北路４１３号 中国工商银行上海市闸北支行职 工技术协会 上海闸北上海市天目东路１０９号 中国人民建设银行上海市闸北支 行浙江北路储蓄所 3253746 上海闸北上海市浙江北路３２５号 交通银行上海分行共和新路支行上海闸北上海市共和新路２６４５号中国银行上海市市北支行共和新 路分理处 上海闸北上海市共和新路１９４５号中国建设银行上海第六支行*5021 上海闸北上海市天目西路２９０号 中国工商银行上海市闸北支行北 站储蓄所 上海闸北上海市天目东路１００号 中国农业银行上海市闸北支行上海闸北上海市天目西路４８８号 中国工商银行上海市闸北支行上海闸北上海市天目东路１０９号
信用卡申请技巧 综合评分 1相信很多朋友申请信用卡的时候经常会出现综合评分不足的情况。那么什么是综合评分？ 综合评分就是将您填写申请表的时所有的项目加起来得到了一个总分。下图是我有幸找到的一张综合评分标准的图片。根据我的经验，这张表有一定的参考价值。 2 现在知道了综合评分的标准，那么我们就可以有的放矢了。由于篇幅的关系，我不能见所有银行的信用卡申请方法一一介绍，本人比较青睐交通银行的信用卡。原因是优惠活动特多。 在百度上搜索交通银行信用卡中心第一个链接就是！或者直接登录https://www.doczj.com/doc/b65458680.html,/bcms/index.htm这个网址也是交通银行信用卡中心！ 进去后左上角的红色字“我要办卡”点击进入！在中间有一个
点立即申请会出现下面这个界面把第一个和第二个,一定要点选上~其他的肯定情况点选~！~ 点击“开始申请”会出现下面的界面，然后根据你身份证件上写的复制一遍就行~！~一定要写真实的~别乱写~！ 移动电话写上后点获取验证码！移动的会慢点才能收到验证码耐心等待就可以~！~邮箱地址有的人可能没有！写Q邮箱就行例如21628570@https://www.doczj.com/doc/b65458680.html, 格式是--------- 你的QQ号@https://www.doczj.com/doc/b65458680.html, 特邀客户处点“不是”推荐人推荐码如果没有可以不填
填写完后就点“确认”然后真实的写所在城市~ 卡的产品选什么都可以最一定要注意最后一个要选“普卡”如果你选“金卡”99%是通过不了的~！~ 一个是VISA 一个是银联的大家就用银联的就可以~~！那个VISA一点意义也没有因为正常人都是没有出过国的即便是有也是简单的旅游几次~！银行肯定会根据你的出国记录给你评分的如果一次都没有出国国就要选银联哟~ （这步很重要） 这步不用管直接点下一页就可以~！~ 意思是赠送你100元刷卡金~ 看来交通银行的魄力还是很大的~！~
交通银行A B职等新员工理论考试
一、安全保卫工作银行业金融机构“安全保卫工作”原则：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全”，以防盗、防抢、防诈骗、防火灾、防爆炸、防治安灾害事故为目的，提高防范不法侵害的能力，确保员工生命和银行资金的安全。安全保卫工作理念：安全无小事，零容忍度。安全保卫工作的依据：国务院第 64 令，共 23 条。安全保卫三项基础性工作：落实“三防一保”（即防抢、防盗、防诈骗、保人员资金安全）和消防安全，必须坚持物防、技防和人防相结合的原则。物防：二道门（防尾随联动门）、防弹玻璃、柜台、收银槽、防盗门、防盗网、防盗卷闸等。技防：监控系统、报警系统、消防系统。人防：责任意识、制度建设、教育培训、安全检查。营业场所安全保卫工作的基本要求：“一重”、“二好、“三个到位”。“一重”：就是对安全保卫工作高度重视。“二好”：即一支好队伍、一套好制度。“三个到位”：就是组织领导、控制协调和奖惩激励到位。营业场所必须坚持“三人当班、两人临柜”的制度。如本场所员工因公外出而少于三人的，要提前通知轮休员工顶岗，不得“两人当班”。消防“三会一畅” ：会报警（119）、会使用灭火器材、会保护钱箱，组织疏散人员、保持消防通道畅通。二、交行服务文化商业银行以服务为本：服务是银行经营方式，也是创新发展的内容。商业银行发展：金融产品 + 金融服务银行服务的核心：赢得、维护、加强与顾客的联系银行服务的目标：客户满意&客户忠诚交通银行的服务文化是：有责任的服务具有竞争力。我们承诺：满意服务在交行，交行与客户——心与心的交换。交行服务文化的精髓：服务文化、责任文化规范服务的三大要素：人员、硬件、软件三、交行行史交通银行于 1908 年 3 月 4 日正式开业，1958 年撤并。 1987 年 4 月 1 日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。 2004 年 6 月 14 日，国务院正式批准交行深化股份制改革整体方案，引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。2005 年 6 月 23 日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。 2007 年 5 月 15 日，交通银行在上海成功发行 A 股。六个第一： ? 第一家资本来源和产权形式实行股份制； ? 第一家按市场原则和成本--效益原则设置机构； ? 第一家打破业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域； ? 第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险； ? 第一家建立双向选择的新型银企关系； ? 第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。里程碑——深化改革三部曲 ? 第一步：财务重组 ? 第二步：引进战略投资者 ? 第三步：成功上市改革成果跻身全球银行 50 强行列《财富》世界排名 500 强全球 1000 家银行一级资本排名第 30 位（英国《银行家》杂志）中国最佳银行、最佳财富管理银行等三大国际评级机构评级提升至 A 区间“两化一行”发展战略：走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团。交通银行广东省分行：1987 年 10 月 8 日企业使命：提供更优金融方案持续创造共同价值企业愿景：建设价值卓越的一流国际金融集团核心价值观：责任立业创新超越经营理念：诚信永恒稳健致远四、信息安全防范交行信息资产按形式分为五类，即数据资产、软件资产、实物资产、人员资产和服务资产。信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。 PDCA 信息安全管理模型：计划、执行、检查、改进交通银行信息安全方针：统筹规划预防为主标本兼治稳健合规五、财富管理产品理财=投资目标管理+现金管理“得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议，购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。一个投资者只能指定一个太平洋借记卡账户作为基金交易账户，一旦指定了一个太平洋借记卡作为基金交易账户，即以后的所有基金交易都只能通过该太平洋借记卡进行交易。六、电子银行业务电子银行业务：手机、电话、网络、自助设备未来交行发展模式：网点、电子银行、客户经理“三位一体” 七、办公保密规定国家秘密的制定：由国家保密行政管理部门分别会同外交、公安、国家安全和其他中央有关机关规定。绝密、机密、秘密。商业秘密的基本特征：秘密性、价值性、实用性、管理性。核心商密、重要商密和一般商密。八、交行国际业务经常项目下按贸易和非贸易划分， ·贸易项下以“核销”为核心进行管理，即货物与资金要对应
交通银行简介： 交通银行（全称：交通银行股份有限公司）始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久、最古老的银行，也是近代中国的发钞行之一。现为中国五大国有银行之一。 交通银行是中国境内主要综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场、国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等诸多领域。 1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年、2007年先后在香港、上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。中华人民共和国财政部、香港上海汇丰银行有限公司、社保基金理事会是交通银行前三大股东，共持有交通银行59.44%的股份。交通银行旗下全资子公司包括交银国信、交银保险和交银金融租赁，控股子公司包括交银村镇银行。此外，交通银行还是江苏常熟农村商业银行的第一大股东，西藏银行的并列第一大股东 总部地点：上海市浦东新区 公司性质：中央企业—国有控股大型商业银行 公司口号：交通银行----您的财富管理银行 董事长：牛锡明 企业文化：（1）企业使命：创造共同价值 创造共同价值，充分反映了交行对客户、股东、员工和社会的态度与责任，是建设责任交行、和谐交行的清晰表达。 ①客户是交行价值创造的源泉。交行的一切经营管理活动，都要围绕为客户提供更优的金融 方案， ②股东是交行的投资者和委托人，是交行生存和发展的坚实后盾。维护股东持续长远的利益， 实现股东价值最大化，是交行应尽的职责。 ③员工是交行金融服务的承载者和服务价值的创造者。交行坚持以人为本，为员工创建良好 的个人发展环境，使员工伴随着交行的成长而成长。 ④社会是交行赖以生存和发展的土壤。全体交行人必须树立“企业公民”意识，坚持依法合 规经营，积极承担社会责任，实现企业与社会的共同繁荣 企业愿景:“建设中国最佳财富管理银行” 企业精神: “拼搏进取责任立业创新超越”[2] 拼搏进取：拼搏是交行百年发展的缩影，是几代交行人的真实写照。每位交行 人都要以创新为手段，以超越为目的，保持昂扬向上的斗志、坚韧不拔的毅力 和知难而上的勇气，在顺境中居安思危，在逆境中奋力拼搏，增强竞争意识和 开拓意识，把交行人的职业发展与交行事业紧密结合起来，为交行的持续经营 努力拼搏，为交行的转型发展积极进取。 责任立业：责任是一个组织、一个团队、一个人对一种信仰、一项事业忠诚度 的具体体现。忠诚交行的事业，是每位交行人实现自我价值的重要途径。 创新超越：创新是交行事业发展的灵魂，是核心竞争力的基本要素。交行把创 新作为不可推卸的历史责任，通过不断创新实现超越历史、超越传统、超越对
固定资产贷款 产品定义： 固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。 固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目 融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等；按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。 办理流程： 1.提出书面申请。 2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料： （1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件； （2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等； （3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料； （4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；
（5）担保的有关资料； （6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。 流动资金贷款 产品定义： 流动资金贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。 办理流程： 1.提出书面申请。 2.提供如下资料： （1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明； （2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书； （3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明； （4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；
交通银行信用卡工作证明范本 信用卡工作证明是我们在申请办理信用卡时所需要提供的证明材料。下面是小编搜集整理的交通银行信用卡工作证明范本，欢迎阅读，更多资讯尽在工作证明栏目! 交通银行信用卡工作证明范本1 xx-xxx-xxx-xx分行： 兹证明xx是我公司员工，在xx部门任xx职务。至今为止，一年以来总收入约为xx-xxx元人民币。 特此证明。 (本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形势的担保文件。) xx-xxx-xxx-xx公司 2019年xx月xx日 交通银行信用卡工作证明范本2 兹证明，(身份证号)________________________,为我单位正式在编员工，担任职务______________,任职________年，年收入人民币(大写)_________万元，(小写)￥________万元。 此证明仅限办理交通银行信用卡使用，本单位确认该员工工作的真实性，但不承担任何担保责任。 单位盖章： 日期：2019年月日
交通银行信用卡工作证明范本3 兹证明，(身份证) ，为我单位正式在编员工，担任职务，任职年，年收入人民币(大写) 万元，(小写)￥万元。 此证明仅限办理交通银行信用卡使用，本单位确认该员工工作的真实性，但不承担任何担保责任。 单位盖章： 日期：2019年月日 特别说明：如果您有名片或者工牌或者出入证(交通银行信用卡申请对身份证所在地没有限制)等，只要您有能证明您在这个单位上班的东西，就不必开此工作证明。 交通银行信用卡工作证明范本4 兹证明***(身份证号：******)为我公司**部门员工，年薪***元，特此证明 ***公司(盖章) 交通银行信用卡工作证明范本5 兹证明，(身份证号)________________________,为我单位正式在编员工，担任职务______________,任职________年，年收入人民币(大写)_________万元，(小写)￥________万元。 此证明仅限办理交通银行信用卡使用，本单位确认该员工工作的真实性，但不承担任何担保责任。 单位盖章： 日期：2019年月日