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个人理财_模拟试题三_2010年版

个人理财_模拟试题三_2010年版
个人理财_模拟试题三_2010年版

1、客户信任的最高层次是()。

A:认知信任

B:情感信任

C:行为信任

D:态度信任

E:

答案:C

解析:

2、以下应对客户投诉的态度中,正确的是()。

A:积极面对

B:尽量拖延时间以期客户放弃投诉

C:为维护银行的经济利益与客户据理力争

D:满足所有投诉客户的所有需求

E:

答案:A

解析:见教材286页

3、下列关于目标客户的表述中,不正确的是()。

A:目标客户是商业银行决定要进入的市场

B:目标客户指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群C:商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求

D:选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点

答案:C

解析:本题考核目标客户的概念

4、以下哪一项违反了“勤勉尽职”的要求()。

A:某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B:某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C:某从业人员在工作中常打私人电话

D:某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

E:

答案:C

解析:本题属于记忆性问题。

5、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A:利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B:担任银行业协会的个人理财业务顾问

C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

E:

答案:A

解析:本题属于记忆性问题。

6、银行业从业人员的下列行为中。不符合“岗位职责”有关规定的是()。

B:未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责

C:当有急事需要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他丁作人员暂时代为保管D:未经内部职责调整或批准,不将本人T作委托他人代为

E:

答案:C

7、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向()寻求解释。

A:中国人民银行

B:最高人民法院

C:中国银监会

D:中国银行业协会

E:

答案:D

解析:

8、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是()。

A:将客户资料存放在保险柜

B:在受雇期间,不透露任何客户资料和交易信息

C:离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D:妥善保管客户交易信息档案

E:

答案:C

9、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容()。A:产品的特点

B:产品的风险

C:产品的有效期

D:产品的设计过程

E:

答案:D

解析:银行客户经理在给客户推荐产品时向客户介绍的内容有产品的特点、风险、产品的有效期等。

10、银行业从业人员处理客户投诉时,()。

A:不应当理会客户错误的投诉和建议

B:应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户C:若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿m意见,只能搁置

D:应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

E:

答案:D

解析:见教材287页

11、从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

A:在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B:定期披露投资风险状况

D:详细告知投资者投资计划

E:

答案:A

解析:熟悉教材后所附的附录1的相关内容

12、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是:()

A:《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为。

B:同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托。C:保险代理人可以是单位。

D:保险经纪人只能由个人担任。

E:

答案:D

解析:

13、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。

A:5

B:10

C:15

D:20

E:

答案:C

解析:本题属于记忆性的题目

14、综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系。

A:委托代理

B:信托

C:法定代理

D:契约

E:

答案:A

解析:

15、根据《信托法》,下列关于受益人的说法,不正确的是()。A:受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。

B:委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。

C:受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。

D:受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

E:

答案:C

解析:见教材130页。

16、人寿保险索赔时效为()。

A:自保险事故发生之日起5年。

B:自保险事故发生之日起2年。

C:自知道保险事故发生之日起5年。

D:自知道保险事故发生之日起2年。

解析:本题属于记忆性的题目

17、以下关于金融互换市场的说法中,不正确的是()。

A:互换中可以包含两个以上的当事人

B:货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金C:金融互换是通过银行进行的场内交易

D:货币互换中需要事先敲定汇率

E:

答案:C

解析:见教材76页的内容。金融互换是通过银行进行的场外交易。

18、下列关于股票的理解,正确的是()。

A:股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书B:引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C:目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D:优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的

答案:A

解析:见教材68页的内容。

19、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()

A:名家字画

B:唐宋古董

E:

答案:D

解析:见教材87页内容。

20、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。

A:流通性好

B:保管难

C:价格波动大

D:一般是中长期投资

E:

答案:A

解析:见教材87页。

21、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是()。

A:一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B:房地产投资可以使用高财务杠杆率

C:房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D:房地产的流动性比证券类产品要弱

答案:A

解析:见教材85—86页内容。

22、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法,正确的是()

B:美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C:港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D:港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

E:

答案:A

解析:本题目属于记忆性题目

23、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()。A:投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B:信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C:银行担保的信托产品风险较低

D:信托产品的流动性通常比较好

答案:D

解析:信托产品的流动性通常比较差。

24、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。A:十岁以上的未成年人

B:不能辨别自己行为的人

C:十岁以下的未成年人

D:限制民事行为能力人的监护人

答案:D

解析:本题考查民法通则的内容,要求熟悉。

A:投资人缴纳认购基金份额款项

B:基金管理人向证监会办理基金备案手续

C:基金管理人收到验资报告

D:基金募集申请批准

E:

答案:B

解析:本题属于记忆性题目

26、下列对格式条款理解不正确的是()

A:格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商

B:订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C:合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明

D:格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款

答案:D

解析:本题考核合同法的相关内容。

27、签订合同时出现()情形时,当事人一方有权请求法院变更或撤销。

A:因重大误解订立合同的

B:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损坏对方利益的

C:使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D:以上均正确

答案:D

28、商业银行以()为经营原则。

A:自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B:存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C:安全性、流动性、效益性

D:统一核算、统一调度资金、分级管理

答案:C

解析:本题属于基础题。

29、按照《商业银行法》,以下对商业银行负债业务表述错误的是()

A:对个人储蓄存款,商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

B:商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限,确定存款利率,并予以公告C:商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金,留住备付金

D:商业银行应保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E:

答案:A

解析:考核商业银行法的内容

30、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A:中国人民银行

B:银行监管委员会

C:中国银行业协会

D:证券监督委员会

答案:B

解析:本题目属于记忆性题目

31、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。A:5%

B:10%

C:15%

D:20%

E:

答案:A

解析:记忆性题目

32、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应当至少保存()年。

A:5

B:10

C:15

D:20

E:

答案:D

解析:要求记忆。

33、以下关于违反《证券法》的表述,错误的是()。

上30万元以下的罚款

B:对证券公司挪用客户资金或者证券,责令改正,没收非法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C:对故意提供虚假材料,隐匿交易记录的证券从业人员,撤销任职资格,并处以3万元以上10万元以下的罚款,属于国家公务员的,还应当依法给予行政处分

D:证券公司违反规定,为客户买卖证券提供融资融券的,没收违法所得,暂停或撤销相关业务许可,并处以非法融资融券等值以下的罚款

E:

答案:A

解析:见教材187页。

34、基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。

A:3个月

B:6个月

C:10个月

D:1年

E:

答案:B

解析:要求记忆。

35、对基金的申购赎回叙述中,错误的是()。

A:开放式基金的收购赎回,由基金管理人负责办理,基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

C:"未知价格"进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则

D:开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

E:

答案:D

解析:

36、以下()行为,由保险人承担责任。

A:保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B:保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C:保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示

D:因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的

答案:D

解析:本题目考核保险法相关内容。

37、关于信托财产,说法错误的是()。

A:受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担

B:受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易

C:受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权

D:受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产

E:

答案:B

解析:见教材130-131页。

38、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )

A:国家货币政策变化

B:发生经济危机

C:通货膨胀

D:企业经营管理不善

E:

答案:D

解析:投资者可以通过证券投资组合予以分散的风险是非系统风险,四个选项中只有D 项企业经营管理不善属于企业个体的风险,属于非系统风险。

39、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( ) A:在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了

B:在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C:在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了

D:在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值

E:

答案:C

解析:在间接标价法下,外汇汇率下跌,本币贬值,说明一单位本币可换的外币数量减少了

40、以下公式中错误的是( )

A:资产-负债=净资产

B:以市价计的期初期末净资,烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值

C:普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]÷利率

D:复利现值=终值×(1+利率)期限

E:

答案:D

解析:

41、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )

A:中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B:中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定

C:中国农业银行专门经营农村金融业务

D:中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

E:

答案:B

解析: 中央银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定。

42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:Ⅰ.收集客户资料及个人理财目标Ⅱ.综合理财计划的策略整合Ⅲ.客户关系的建立Ⅳ.分析客户现行财务状况V.提出理财计划Ⅵ.执行和监控理财计划。正确的次序应为( )

A:Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,V,Ⅳ,Ⅱ

B:Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,V,Ⅵ,Ⅱ

C:Ⅲ,V,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ

D:Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅱ,V,Ⅵ

答案:D

资料及个人理财目标;(3)分析客户现行财务状况;(4)综合理财计划的策略整合;(5)提出理财计划;(6)执行和监控理财计划。

43、以下( ) 属于车辆第三者责任保险中的“第三者”

A:私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产

B:本车车上乘客

C:保险公司

D:被害的行人

E:

答案:D

解析:被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

44、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。

A:10%

B:15%

C:20%

D:25%

E:

答案:C

解析:从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为20%的储蓄存款利息所得税。

A:《中华人民共和国公司法》

B:《中华人民共和国银行法》

C:《中华人民共和国合同法》

D:《中华人民共和国商业银行管理规定》

E:

答案:C

解析:贷款审查批准后,银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。

46、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是( )

A:利息都会受到损失

B:利息都不会受到损失

C:提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金

D:提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息;并全部计入本金

E:

答案:C

解析:整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计人本金。

47、下列有关“信号效应”错误的是( )

A:是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到

B:是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C:有时会失效

D:永远不失效

E:

答案:D

解析:下列有关“信号效应”:(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段;(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段;(3)但有时会失效。

48、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )

A:黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B:国际局势紧张时,黄金价格会上升

C:一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D:美元的坚挺往往会推动金价的上涨

E:

答案:D

解析:一般来说,美元的贬值往往会推动金价的上涨。

49、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定,个人住房贷款利率实行( )

A:上限放开,下限管理

B:上限放开,上限管理

C:下限放开,上限管理

答案:A

解析:2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定,个人住房贷款利率实行上限放开,下限管理

50、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A:车辆第三者责任的免除

B:车辆第三者责任的承保

C:车辆损失险的免除

D:车辆损失险的承保

E:

答案:C

解析:机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于车辆损失险的免除责任。

51、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为()

A:后享受型

B:先享受型

C:购房型

D:以子女为中心型

E:

答案:B

解析:见教材47页

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-11

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模 拟试题及答案0417-11 1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据,决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,

具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 2、理财师与客户关系的基础是()。【单选题】 A.信任 B.专业度 C.从业时间 D.自身形象 正确答案:A 答案解析:客户关系的基础是信任,没有好感、信任,理财师难以了解客户,客户也不愿接受理财师的服务(选项A正确)。

3、金融市场的特点包括()。【多选题】 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场商品的风险性 正确答案:A、B、C、D 答案解析:

4、从交易对象的角度看,货币市场主要由()等子市场组成。【多选题】 A.证券投资基金市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.国库券市场 E.回购协议市场 正确答案:B、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等(选项BCDE正确)。 5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门。【单选题】 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后

正确答案:A 答案解析:选项A符合题意:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定,商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理,明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。 6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约,也可更改或终止合约。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B

电大个人理财题库

电大个人理财题库 一、名词解释(每题4分,共20分) 1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划:个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易:个人外汇交易,或称个人外汇买卖,是个人客户委托银行,参照国际金融市场的外汇行情,把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇,从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”,是指委托人基于对受托人的信任,将自己的资金委托给受托人,由受托人按照委托人意愿并以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题(每题10分,共20分) 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范? 答题要点:个人银行理财是一个理财规划实现的过程,个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标,梳理出一个清晰的理财框架和思路,做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况;2)梳理自己的理财目标;3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,做战略性的资产分配;5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响收益和风险的各种因素;6)个人银行理财业绩的评估;7)个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品?主要有哪些特点? 答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合,既考虑到投保人和被保险人的方便和利益,同时又注意到保险人自身经营风险的分散,它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。主要有:分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题(共10分) 王女士,32岁,家庭主妇,丈夫34岁。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款,需要准备6年的学费及生活费,一年学费及生活费大概26万元,6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点:首先整理王女士的家庭财务资料,列出资产负债表,确认没有负债,再作出投资决定。扣

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。() X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。() X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。()X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。() √ 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。() X 9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。() X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。() √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。()

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。() √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。() X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。()X 17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。() X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。() √ 19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。() √

个人理财第三章试题.doc

《个人理财》第三章练习题 一、多选题 1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?() A 、在投资期间客户可以随时终止而收回投资 B 、能够做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化要求 C 、融入金融工程观理念 D 、投资领域受到严格监管 E 、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道 2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括() A 、通货膨胀水平 B 、客户投资者的风险偏好 C、金融市场流动性 D 、投资者结构与规模 E 、金融产品的品种和结构 3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是() A 、面额 B 、到期日 C 、息票率 D 、债券发行者名称 E 、到期收益率 4.下列理财产品属于金融产品的是() A、现金 B 、股票 C 、债券 D、期权 E 、期货 5.若将债券看成理财产品,则要考虑的债券的特征包括() A、流动性 B 、参与性 C 、偿还性 D 、收益性 E 、安全性 6.按照发行主体分类,债券可分为() A 、政府债券 B 、公司债券 C 、金融债券 D 、可转换债券 E 、可赎回债券 7.下列债券中内含有期权特征的是() A 、偿还基金债券 B、可转换债券 C 、垃圾债券 D 、可赎回债券 E 、带认股权证的债券 8.投资者在购买债券时,应当从以下哪些方面考虑债券的风险?() A 、利率风险 B、再投资风险 C 、违约风险 D 、提前赎回风险 E 、通货膨胀风险 9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?() A 、CPI上涨 B 、发行公司发新股增加资本额 C 、公司高层人事变动 D 、股票分割 E 、央行在公开市场大量售出政府债券 10.股票投资的收益来自于() A 、资本利得 B 、股息 C、红利 D 、期望收益率 E、波动率 11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中正确的是() A 、市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降 B 、市场利率上升,发行公司的债务负担加重,净利润下降,从而股价下降 C 、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求增加,股价上升 D 、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求降低,股价下降 E 、市场利率下降,部分投资者的资金成本降低,增加对股票的需求,股价上涨 12.作为理财产品,证券投资基金的特征是() A 、小额投资,费用低廉 B 、多元化投资,分散风险 C 、专业化管理,规范化操作 D 、变现能力强 E 、基金财产具有独立性,安全性高 13.根据投资对象不同,证券投资基金可以分为() A、股票型基金 B 、债券型基金 C、货币市场基金 D 、混合基金 E 、对冲基金 14.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?() A、市场利率波动 B 、外汇市场汇率波动 C 、提前终止权掌握在银行手里 D 、不能提前支取,可能导致很高的机会成本 E 、股票市场价格指数波动 15.结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?() A 、高收益率 B 、高风险 C 、场外交易为主 D 、结合了传统金融工具和衍生工具 E 、灵活性强,且风险和收益范围可以预知 16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有() A 、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C 、与利率反向挂钩产品 D 、区间累计产品 E 、达标赎回型产品

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 附答案

省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知:123 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、“信号效应”( ) A 、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段 B 、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C 、有时会失效 D 、以上都正确 2、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( ) A 、看涨期权 B 、看跌期权 C 、美式期权 D 、欧式期权 3、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为( )万元。 A 、279 B 、264 C 、337 D 、240 4、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。 A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3 D 、0.4 5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提 供的( ) A 、低利息贷款 B 、无息贷款 C 、无抵押贷款 D 、小额贷款担保 6、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( ) A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数 C 、永续年金现值系数 D 、以上都不正确 7、下列不属于制定保险规划的原则的是( ) A 、损失最小化 B 、量力而行 C 、分析客户保险需要 D 、转移风险 8、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按( )计征个人所得税。 A 、工资薪金所得

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

2021年个人理财试题及答案二

多项选取(每题1分) 1.理财顾问服务包括内容有【ACD 】。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 E.资金信托 2.投资者为了保证本金安全,可以投资如下哪些理财筹划?【BCE 】 A.保本收益理财筹划 B.最低收益理财筹划 C.保本浮动收益理财筹划 D.非保本浮动收益理财筹划 E.固定收益理财筹划 3.如下是私人银行业务解释,其中对的有【ACE 】。 A.私人银行业务是银行提供一种原则化产品,依然是以产品为中心 B.私人银行业务重要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还涉及个人理财,以及与个人理财有关法律、财务、税务、财产继承子女教诲等专业顾问服务 D.私人银行业务门槛比宾客理财、理财顾问更高 E.私人银行业务已经超越了简朴银行资产、负债业务,实际属于混合业务 4.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中,对的有【ABE 】。 A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产

B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值体现良好 C.当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失 E.当经济衰退时,公司亏损,股票收益和价值明显下降,也许引起熊市 5.金融市场特点是【ABCD 】。 A.金融市场上交易是货币资金 B.市场交易价格一致性 C.市场交易活动集中性 D.交易双方可变性 E.需求量与价格成反比 6.金融市场微观功能是【ACDE 】。 A.聚敛功能 B.调节功能 C.财富功能 D.风险管理功能 E.流动性功能 7.如下可以成为金融市场资金需求者是【ABCE 】。 A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业监管机构 E.国有公司 8.金融市场客体涉及【ABCDE 】。 A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇 9.如下属于商业票据特性是【ABCDE 】。

个人理财模拟试题3

2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3) 一、单选题(单选题(共90题,每小题0、5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任 标准答案:a 2、保险人是指与投保人订立保险合同,( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案:b 3、当实际利率较高时,黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 4、当实际利率下降时,黄金价格就会( )。

A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 5、如果美元汇率相对于其他货币贬值,这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 6、如果美元汇率相对于其他货币升值,r这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票,“年终分得现金股利0、90元,则该投资者的股利收益率为( )。 A、5、96% B、6、43% C、8、98% D、5、08% 标准答案:b 8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元,发行价为982、35元,则该债券的投资收益率为( )。 A、1、76% B、1、79%

C、3、55% D、3、49% 标准答案:c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议 标准答案:b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 标准答案:b 11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 标准答案:d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题 【二】 导读:本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】,仅供参考,如果能帮助到您,欢迎点评和分享。 一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中,无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月,()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是(C) A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是(B) A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括(D) A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为,保持相当于(A)个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是(A) A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是(D) A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D) A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是(A) A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、(D)是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是(A) A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以(B)为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的(C)来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、(B)由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是(C) A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是(D) A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中,哪个是购房与租房的决策方法(A) A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是(C) A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中,哪个属于免税项目(C) A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的是(A)

2017国开网个人理财形考三答案

2017国开网个人理财形考三答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()。 a. 收益率、回报率较高 收益率、回报率较高,是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好 反馈 你的回答正确 正确答案是:收益率、回报率较高 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干

关于炒卖楼花的说法正确的是()。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 在个别城市如南京、宁波等地,炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 反馈 你的回答正确 正确答案是:炒卖楼花在法律范围内是允许的 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低 除D项以外,其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息 d. 还款周期长 反馈 你的回答正确 正确答案是:风险低 题目4 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票 股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄 反馈 你的回答正确

正确答案是:股票 题目5 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长,金额高 b. 不具备时间、费用弹性 不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点,也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计 反馈 你的回答正确 正确答案是:不具备时间、费用弹性 题目6 正确 获得3.00分中的3.00分

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题: 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比,如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时,不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,宾客服务”四个方面 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险,咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节:I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I,III,VI,V,IV,II B、III,I,IV,V,VI,II C、III,V,II,I,VI,IV D、III,I,IV,II,V,VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

个人理财模拟题

一、单项选择题: 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是( d ) A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容(B ) A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 3、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( D ) A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 4、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(A ) A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A 5、以下关于现值和终值的说法,错误的是(A ) A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。 B、期限越长,利率越高,终值就越大。 C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。 A 6、证券信用评级的主要对象为( D ) A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 ?> C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券D 7、以下关于债券和股票说法错误的是( D ) A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D 8、股票投资的收益等于(C ) A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 C 9、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是( D ) A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 D 10广义的证券包括货币证券、资本证券和( B ) A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券B 11、按期权的执行价格分类,期权可分为( D ) A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题(一) 一、单选题(0.5分/题) 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案:B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。 正确答案:C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。 正确答案:B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下,在经济增长放缓、处于衰退周期时,个人和家庭应考虑()。正确答案:B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是() 正确答案:D A. 理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时,理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是() 正确答案:D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金

D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法有误的是() 正确答案:C A. 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。 正确答案:C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() 正确答案:B A. 李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是() 正确答案:C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是() 正确答案:D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法,错误的是() 正确答案:C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

个人理财模拟题

2011银行从业资格考试《个人理财》 全真模拟题 一、单选题(单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)) 1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看,基本上都可以有一个或一个以上( )。 A.临界点 C.平衡点 B.触及点 D.触发点 标准答案:b 2、基金转换的基础是( )。 A.基金份额 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案:b 3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。 A.现金分红 B.增发份额 C.累计分红 D.红利再投资 标准答案:a 4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例 标准答案:b 5、投资型保险产品的最大特点是( )。 A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C.将保险与投资合二为一 D.将投资附加保险在之上 标准答案:b 6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。 A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券 标准答案:c 7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?() A.191569元 B.192213元 C.191012元

D.192567元 标准答案:a 8、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 标准答案:d 9、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )。 A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D.以上皆错 标准答案:a 10、结构性理财规划方案不包括( )。 A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划 标准答案:d 11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。 A.偿还性

个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案 (总计:判断76/单选145/多选57) 判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。()X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()√ 6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。() X 7、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。() X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。()X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。() X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()√ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。()X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()√ 14、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。()√ 15、期权费是指期权的执行价格。()X 16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差1 状态,则本币求大于供,将升值。( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。()√ 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 () √ 23、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。()X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。( ) √ 26、从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。( ) √ 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证

最新个人理财全真模拟试题两套一汇总

2009年个人理财全真模拟试题两套一

2009年个人理财全真模拟试题两套 (一) 一单选题(共80题,每题0.5分共计40分) 在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内。 1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。 A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 2.货币政策工具不包括()。 A.存款准备金率 B.财政支出 C.再贴现率 D.公开市场操作 3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则() A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4.在通货膨胀条件下,()。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 c.降低系统风险 D.降低不可分散风险 6.远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1千万元,则现金结算额为()元。 A.246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 7.以下关于债券的分类不正确的是()。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。 A.集聚功能,资源配置功能 B.财富功能,资源配置功能 c.集聚功能,反映功能 D.财富功能,反映功能 9.已知某债券折价发行,票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。

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