关于结算银行开展港股通跨境资金结算业
务有关事项的通知
各港股通跨境资金结算银行：
根据《沪港股票市场交易互联互通机制试点登记、存管、结算业务实施细则》（以下简称“《实施细则》”）、中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）及其上海分公司相关业务规则，现就港股通换汇、资金划拨等跨境资金结算业务有关事项通知如下：
一、港股通跨境资金结算业务分为两类：一是交易、非交易类资金及相关税费的换汇与资金划付业务；二是与香港中央结算有限公司（以下简称“香港结算”）进行的交易及风控等业务的资金交收。
二、结算银行须经本公司批准获得港股通跨境资金结算业务资格（以下简称“港股通结算银行”）后，方能开展相关业务。其中，资金划拨业务通过港股通结算银行上海及香港分支机构办理，换汇业务通过港股通结算银行香港分支机构办理，与香港结算进行的资金交收等业务通过本公司指定的港股通结算银行香港分支机构办理。
三、为确保港股通换汇业务平稳开展，本公司对港股通换汇业务实施试运行，期限为三个月。试运行期间，本公司在港股通结算银行内均分每日换汇份额，相关银行须按本公司有关
换汇要求提供换汇服务。
本公司将对港股通结算银行汇率报价进行事后监督，并可根据需要公布各港股通结算银行汇率报价。本公司保留对报价明显偏离市场价格的银行采取下调份额等措施的权利。
本公司对港股通结算银行换汇、资金划拨等跨境结算的业务要求见本通知附件。
三个月试运行期后，本公司将对换汇情况进行评估，制订相关业务指引。
四、本公司授权本公司上海分公司进行港股通跨境资金结算业务日常管理。港股通结算银行上海、香港分支机构须与本公司上海分公司就港股通换汇、资金划拨等跨境资金结算业务签订相关业务备忘。
特此通知。
附件：中国证券登记结算有限责任公司港股通跨境资金结算业务管理要求
中国证券登记结算有限责任公司
二〇一四年十一月十日
附件：
中国证券登记结算有限责任公司
港股通跨境资金结算业务管理要求
根据《沪港股票市场交易互联互通机制试点登记、存管、结算业务实施细则》（以下简称“《实施细则》”）、中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）及上海分公司相关业务规则，就港股通跨境资金结算业务安排制定本要求。
本公司授权上海分公司进行港股通跨境资金结算业务的日常管理。
一、交易类资金换汇安排
自港股通业务开展起的三个月内，本公司对港股通交易类资金换汇业务实施试运行管理。试运行期间，各港股通换汇银行（含指定开户银行）平均分配每个港股通工作日1（以下简称“T日”）包含交易清算净额与相关税费的交易类资金全部换汇份额。换汇银行于T-1日向本公司提供参考汇率2，T日日终提供日终结算汇率报价，T+2日按T日报价与相应份额完成交易类资金换汇及划付。
本公司将对港股通结算银行日终结算汇率报价进行事后监督，并可根据需要向市场公布银行报价信息。对于报价明显偏离市场水平的银行，本公司保留对其采取下调份额等措施的权利。
（一）换汇份额确认
1港股通工作日指港股通交易日或港股通交收日。
2汇率报价精确到小数点第四位，最小报价单位为一个基点，即0.0001。
本公司在业务正式开展前通过指定电子邮箱等方式向各银行提供换汇安排确认表（具体格式附后）。收到确认表后，换汇银行及时确认结果，签字盖章后邮件反馈，相关确认文本递交本公司。
（二）参考汇率的确定
T-1日17:45前，本公司通过指定电子邮箱等方式向换汇银行提供T日双边参考汇率。换汇银行确认后，于18:00前通过指定电子邮箱等方式反馈港股通参考汇率确认表（具体格式附后）。其中，双边参考汇率为17:30离岸市场港币对人民币汇率中间价3±3%。该参考汇率通过上海证券交易所（以下简称“上交所”）对市场公布，作为T日全市场投资者的换汇参考价。
如遇离岸人民币市场在17:30后发生巨幅波动，换汇银行应及时通知本公司，由本公司协调，修改参考汇率，并通过上交所对市场公布最新参考汇率。
（三）日终结算汇率报价的确定
1.T日日间，在收到上交所发送的相关交易数据后，本公司将通过指定电子邮箱等方式提供各换汇银行不少于3次的当日港股通累计买入成交金额（港币）和累计卖出成交金额（港币）数据。换汇银行可据此作为换汇参考。
换汇银行须建立相关保密机制，确保上述数据仅用作换汇参考。
2.T日收到上交所发送的截至16:15的相关交易数据后，本公司通过指定电子邮箱等方式向各换汇银行提供当日累计买入成交金额
3 本要求中，离岸市场港币对人民币中间价为报价时点路透资讯系统显示的买入价与卖出价的平均值。买入价、卖出价均为银行角度，即银行买入、卖出港币的汇率报价。
（港币）、当日累计卖出成交金额（港币）、当日交易净额（港币）及根据交易净额匡算的税费4。
3.换汇银行须通过指定电子邮箱等方式于收到本公司发送的交易信息数据后5分钟内向本公司提供日终单边结算汇率报价。报价须合理，不偏离市场情况，并在当日参考汇率范围内。如因T日日间离岸市场大幅波动导致日终结算汇率报价超过参考汇率范围的，双方可协商后确定。
4.T日清算完成后，本公司通过指定电子邮箱等方式向换汇银行提供港股通日终结算汇率报价表（包含交易清算净额与交易税费在内的换汇金额等数据，具体格式附后）。换汇银行签字确认后反馈本公司。
5.特殊情况的处理
（1）如因香港联合交易所有限公司（以下简称“联交所”）或香港中央结算有限公司（以下简称“香港结算”）数据调整导致T日港股通换汇金额发生调整，且调整幅度不超过T日提供的换汇金额的1%，本公司按调整后数据向换汇银行发送港股通日终结算汇率报价表。各换汇银行确认后，按其换汇份额，以T日日终结算汇率于T+2日完成调整后换汇金额的换汇。
若调整金额超过换汇金额的1%，本公司与各换汇银行就适用汇率另行协商。
（2）如无法在17:30分前完成T日港股通交易清算并计算换汇4 仅作参考，换汇金额以日终清算结果为准。
金额，本公司将通过16:15从上交所获得的交易数据，匡算相关税费，告知各换汇银行进行换汇安排。当晚港股通清算完成后，本公司及时将最新港股通换汇金额告知各换汇银行。
（四）资金交割
T+2日，换汇银行应按T日与本公司确定的日终结算汇率和换汇金额进行换汇资金交割。
二、交易类资金划付
（一）T日交易资金清算净额为本公司应付香港结算
1.T+2日10:30，本公司完成港股通业务相关资金交收后，向换汇银行上海分支机构发送资金划拨指令，将相关人民币资金汇划至本公司开立在其香港分支机构的账户。
2.换汇银行上海及香港分支机构须互相协调确保相关人民币资金自本公司指令发出后及时到账，并通知本公司。
3.换汇银行香港分支机构须于17:00前按T日确定的结算汇率和换汇金额完成T日换汇交易的资金交割，并根据本公司的资金划拨指令将港币资金汇划至本公司开立在指定开户银行香港分支机构的相关账户，与指定开户银行香港分支机构协调确认资金到账。指定开户银行香港分支机构须及时检查各换汇银行所有港币资金是否全额到账。若发现问题，应立即协调相关换汇银行解决问题，并告知本公司。
4.18:00，指定开户银行香港分支机构完成资金交收。
5.若因个别换汇银行资金划付等问题导致指定开户银行香港分支机构未于18:00前全额收妥本公司应付香港结算款项，指定开户银
行香港分支机构应暂不向香港结算发送拒付指令，及时通知本公司并启动授信安排。相关问题由本公司协调解决。
（二）T日交易资金清算净额为本公司应收香港结算
1.T+2日，换汇银行根据本公司于日间向其香港分支机构发送的人民币资金划付指令，于17:00前在其授信额度范围内将人民币资金划入本公司上海分公司在其上海分支机构开立的账户。
2.换汇银行上海分支机构应在17:30前检查资金是否到账。若发现问题，应及时协调解决，并告知本公司。
3.18:00至18:30间，指定开户银行香港分支机构根据本公司的资金划拨指令，通过香港银行间的港币RTGS清算系统完成资金划拨，并与各换汇银行香港分支机构做好资金划拨指令的协调，确保当日按其换汇额度获取港币实头寸。
三、非交易类资金换汇及资金划付
非交易类资金指公司行为类业务资金、非交易过户等业务产生的印花税等资金。相关资金换汇汇率通过港股通非交易类资金换汇报价表（具体格式附后）进行确定。
（一）现金红利、公司收购款及非交易过户印花税的换汇及资金划付
对于现金红利、公司收购款的换汇，本公司于换汇当日10:30提交换汇需求，并与指定开户银行香港分支机构协商确认T+0交割的换汇汇率。完成换汇后，指定开户银行应根据本公司的资金划拨指令，及时将换汇所得人民币资金划入本公司上海分公司开立在其上海分
支机构的账户。相关资金须于当日15:00前到账。
对于非交易过户等业务产生的印花税，本公司在确认境内人民币账户收妥相关税款后，于10:30提交换汇需求，与指定开户银行香港分支机构协商确认T+0交割的换汇汇率。同时，指定开户银行上海分支机构根据本公司的资金划拨指令，将相关资金划拨至其香港分支机构。相关资金须于当日15:00前到账。
（二）涉及供股/公开配售的换汇及资金划付
对于供股/公开配售产生的换汇需求，本公司在换汇日10:30提交换汇需求，与指定开户银行香港分支机构协商确定T+1交割的换汇汇率。
换汇日下一港股通工作日11:00前，本公司将相应人民币款项通过指定开户银行上海分支机构汇划至本公司开立在其香港分支机构的账户。16:00前，指定开户银行香港分支机构完成换汇，并于香港结算规定时点完成相应资金交收。
（三）其他单笔换汇
因特殊原因导致的换汇需求，本公司协商指定开户银行香港分支机构进行换汇处理。
四、风控资金划拨
风控资金划拨包括本公司净应付香港结算与净应收香港结算两类，具体如下：
（一）本公司净应付香港结算
1.风控资金交收日10:30，本公司完成港股通第一批次资金交
收后，向指定开户银行上海分支机构发送资金划拨指令，将相关人民币资金汇划至本公司开立在其香港分支机构的账户。
2.指定开户银行香港分支机构应在15:00前检查资金是否到账。
若发现问题，应及时协调解决，并告知本公司。
3.指定开户银行香港分支机构根据香港结算指令，完成风控应
付资金的交收。
（二）本公司净应收香港结算
1.风控资金交收日，指定开户银行香港分支机构根据本公司于
日间发送的资金划付指令，于17:00前在双方约定的授信额度范围内将人民币资金汇划至本公司上海分公司开立在指定开户银行上海分支机构的账户。
2.指定开户银行香港分支机构根据香港结算指令，完成风控应
收资金的交收。
五、其他
（一）如遇8号风球或黑色暴雨天气，换汇银行香港及上海分支机构仍须根据要求按时向本公司提供参考汇率，并根据本公司指令及时办理相关资金划付。
（二）如本公司与港股通结算银行上海及香港分支机构间发生通讯故障，港股通结算银行应及时查明原因并妥善解决，确保本公司相关账户查询、资金划付的正常进行。
（三）对于与本公司进行港股通跨境资金结算业务过程中接触到的任何非公开信息，包括但不限于资金结算账户、结算资金、换汇安排
等方面的信息，除依法向有权机关披露外，港股通结算银行均应严守秘密，保证其及其相关业务人员不以任何方式向任何无关的第三人披露。
（四）本通知未明确事项，按照《港股通资金结算业务备忘录》及本公司其他相关规则办理。
文档一：港股通业务换汇安排确认表
港股通业务换汇安排确认表
文档二：港股通参考汇率确认表
港股通参考汇率确认表
文档三：港股通日终结算汇率报价表
港股通日终结算汇率报价表
文档四：港股通非交易类资金换汇报价表
港股通非交易类资金换汇报价表
票据：由出票人签发的，约定由自己或者委托他人，于见票时或者确定的日期，向持票人无条件支付一定金额的，可流通转让的有价证券。 票据的功能： （1）汇兑功能：票据可以用于异地支付，起到克服地域差距的汇兑作用。 （2）支付功能：由于票据具有汇兑功能，可异地兑换现金，是一种金钱给付的债权凭证，因而它逐渐发展具有支付功能，即可以通过法定流通转让程序，代替现金在交易中进行支付。 （3）信用功能：商业交易离不开信用。票据可作为预付货款或延期付款的工具，发挥商业信用功能。 （4）结算功能：用票据进行债权债务的抵消，使票据具备了结算工具的功能。利用票据进行结算，不仅简单了手续，而且保证了交易的安全。在现代国际贸易中，各国都广泛实行票据交换制度，设立票据交换中心或票据交换场所，以便于利用票据进行国际结算。利用票据进行国际结算，是现代国际贸易的一项重要制度。我国现行的银行结算制度中，票据是一种重要的结算工具。 （5）融资功能：票据的最新作用是融资，这主要通过票据贴现来实现。票据贴现就是未到期票据的买卖，即持有未到期票据的人卖出票据以取得现款。在现代金融业务中，一项重要的业务就是银行是票据贴现业务。 票据的行为 1.出票 出票是指出票人依照法定款式作成票据并交付给收款人的行为.它包括“作成”和“交付”两种行为。 2.背书 背书是指出票人将要票据权利转让给他人,即在票据背面或粘单上记载有关事项并签章 3.承兑 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。 4.参加承兑 参加承兑是指票据的预备付款人或第三人为特定票据债务人的利益,代替承兑人进行承兑,以阻止持票人于汇票到期日前行使追索权的一种票据行为。 支票 本票 转账支票 现金支票 普通支票 商业汇票 银行汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票
中国银行关于发送《中国银行国际结算业务授权管理暂行办法》的通知 发文单位：中国银行 文号：中银业[1998]72号 发布日期：1998-3-18 执行日期：1998-3-18 生效日期：1900-1-1 各省、自治区、直辖市分行，深圳市、大连市、厦门市、沈阳市、哈尔滨市、武汉市、广州市、西安市、浦东分行： 为健全中国银行一级法人体制，完善法人授权制度，加强内部控制和风险防范能力，进一步规范中国银行国际结算业务，根据国家有关、以及《中国银行授权管理办法》的规定，总行特制定《中国银行国际结算业务授权管理暂行办法》（以下简称《授权办法》），现发送你行遵照执行。 在执行《授权办法》的过程中，应注意以下问题： 一、关于《授权办法》与其他国际结算管理文件的关系问题《授权办法》为国际结算业务授权管理制度的原则性规定。关于各行在业务经营范围内的授权，考虑到采用授权方式进行业务
管理需要一定的过渡时间，目前暂以附件二的形式规定各行在即期信用证项下的单笔开证金额、单笔押汇金额和远期信用证项下的单笔开证金额、单笔押汇金额、远期信用证期限等权限。待今后条件进一步成熟时，总行将向各行分别颁发授权文件，列明其办理各项国际结算业务的具体权限。关于贸易融资利率和国际结算业务费率优惠幅度的授权，各行应分别执行中银业[1998]25号和中银业[1997]71号文的规定。上述各项文件同时构成对《中国银行国际结算业务基本规定》的必要补充。 二、关于国际结算业务的逐级授权问题《授权办法》所称授权人是指总行，受权人是指总行直接授权的分行，包括各省、自治区、直辖市分行和深圳市分行，以及厦门市、大连市、沈阳市、哈尔滨市、武汉市、广州市、西安市和浦东分行。 经总行批准，受权分行可以向下属分支机构进行转授权，并就下属分支机构的行为对总行负责。转授权具有相当于直接授权的效力，但不得超出直接授权的权限范围。总行在颁发给受权分行的授权文件中将列明其转授权的权限，受权分行只能在此权限之内进行转授权。 三、关于办理国际结算业务的资格问题直接对外办理国际结算业务的分支机构（包括受权分行及其辖内机构），由总行直接授权，其他分支机构由总行批准其上级受权分行进行转授权。
国际结算方式的比较与选择 课程：国际贸易理论与实务 任课老师：周斌 班级：10营销1班 学号：101206120 姓名：周萍 2013年6月20日
目录 一、主要国际结算方式介绍 (1) （一）汇款 (1) （二）托收 (1) （三）信用证 (2) 二、国际结算方式的比较分析 (2) （一）信用性质 (2) （二）银行扮演的角色 (2) （三）对进出口商的影响 (2) （四）国际贸易规则及寄单方式 (3) （五）贸易融资方式 (3) （六）费用 (3) 三、国际结算方式的选择 (4)
国际结算方式的比较与选择 一、主要国际结算方式介绍 （一）汇款 汇款,又称汇付，是付款人通过银行，使用各种结算工具将货款汇交收款人的一种结算方式。分为： 1、电汇 电汇是通过电报办理汇兑。电汇TT，贸易术语，英语名是：Telegraphic Transfer，电汇是汇票人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式 2、信汇 信汇是指汇款人向当地银行交付本国货币，由银行开具付款委托书，用航空邮寄交国外分行或代理行，办理付出外汇业务。 3、票汇 票汇(Demand Draft，简称D/D) 是汇款人向其当地银行(汇出行)购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取款。这种银行汇票和逆汇法的商业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行(或代理行)。 (二）托收 托收是出口商开立汇票，委托银行代收款项，向国外进口商收取货款或劳务款项的一种结算方式。托收方式有： 1、跟单托收 跟单托收是汇票连同商业单据向进口行收取款项的一种托收方式，有时为了避免印花税，也有不开汇票，只拿商业单据委托银行代收。 2、光票托收 光票托收指汇票不附带货运票据的一种托收方式。主要用于货款的尾数、样品费用、佣金、带垫费用、贸易从属费用、索赔以及非贸易的款项。
中国××银行外汇清算系统详细设计说明书 一、系统概述 ●编写目的 编写本说明书是为了明确外汇清算系统的设计方案，以及系统代码设计时应遵循的框架、规程和要求等，并作为外汇清算系统开发和维护的参考文档。本说明书的读者对象为项目管理者、项目设计开发者和项目验收者。 项目背景 ●项目背景 ●本项目系统全称：《中国××银行外汇清算系统》； ●本项目任务提出者：中国××银行总行； ●本项目开发者：XX电脑； ●本项目最终用户：中国××银行总行外汇清算业务员； ●本项目目标: 完成符合《中国××银行外汇清算需求书》的要求，解决× ×银行全行外汇业务信息发出和接收进行分拣及帐务处理。 二、系统环境 系统运行环境硬件为每个使用外汇清算系统的人员一台工作站，若干台工作站连接到并共享一台服务器： ●工作站（P200以上CPU 、32M以上存、网卡），中文Windows95/98/NT/2000；安 装Delphi BDE SYBASE CLIENT等； ●服务器NT或UNIX服务器（P3/450以上CPU 、128M以上存、网卡），安装SYBASE SERVER 11.5或更高版本。 ●数据库名称：SWIFTDB ●前台运行文件名称：MSClearing.exe ●应用程序服务器运行文件名称：MSAppServer.exe
三、参考文档 ●《中国××银行外汇清算需求书》 ●《中国××银行外汇清算系统总体设计说明书》 ●《中国银行SWIFT实用手册》(第二版) ●《SWIFT Standars September2000 edition》 MSClearing.exe MSClearing.exe 四、网络结构
中国银行国际结算业务操作规程 第一章汇款业务 第一节汇出国外汇款 汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。 一、电汇业务操作方法 电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。 （一）业务受理及审核要点 受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。 1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。 2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。 3、审核汇款申请书。汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。 4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来
源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。 5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。 6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。对于一张报关单一次付完，报关单核注结案，则正本留存我行，报关单复印件和核注电子底单加盖“付汇报审付讫章”交与客户办理核销手续；如一张报关单分次付汇，付汇金额为多少，则核注金额为多少，此正本报关单退客户，我行留存报关单复印件。 7、对于预付货款项下汇出汇款，企业名单未在外汇管理局付汇名录上，则另需领进口付汇备案表，且付汇金额在3万美元以上，且需由国外银行开具预付款保函。 8、对技术进口等项下汇出汇款，除需提供相关材料外则另需提供由经贸厅出具的《技术进口合同数据表》与《技术进口合同登记证书》、由税务机关出具的税务凭证或证明。 9、对于服务贸易项下汇出汇款（如佣金、差旅费、展览费等），则需提供合同（协议）、发票（支付通知）、相关材料，付佣金提供的合同中须显示佣金条款，佣金金额不超过合同金额的10%且不能超过10万美元，如超过须经外汇管理局批准。 10．对于利润红利项下汇出汇款则须提供以下材料： （1）书面申请和购汇申请书（如购汇） （2）《外商投资企业外汇登记证》并在正本上批注 （3）董事会利润分配决议书 （4）注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润或股息红利情况的审
一、银行结算业务： 银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。 二、银行结算业务的种类和内容： 1. 银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务； 2. 商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务； 3. 银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务； 4. 支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务； 5. 信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务； 6. 汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务； 7. 委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务； 8. 托收承付结算业务：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务； 9. 信用证结算业务：银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。 三、银行结算业务的具体流程： 1. 银行汇票结算业务流程：（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票；（2）申请人将款项交开票银行；（3）开票银行开出银行汇票；（4）申请人将汇票交给收款人；（4）收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月, 签发现金 银行汇票，申请人和收款人须为个人, 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 2. 商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兑银行开立单位银行结算账户；（2）开票人开立汇票；（3）开票人向收款人支付汇票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款；（5）承对银行收取手续费。 3. 银行本票结算业务流程：是由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票分为不定额本票和定额本票两种，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支付，均可以使用银行本票。（1)银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的可以支取现金；（2)
中国外资 2012年7月下总第269期 商业银行国际结算业务发展现状东华大学旭日工商管理学院杜坚 四大国有银行的国际结算业务几乎占有全国商业银行的国际结算总量的大部分比例,国际结算业务发展现状主要从三个方面来反应,一个是国际结算产品种类,一个是国际结算总量,另一个是国际结算手续费收入。 下表列示了我国四大国有银行的国际结算主要产品。从表中可以看到四大国有银行的国际结算产品主要集中在信用证、汇付托收等常规性方式,而新型的国际结算方式仅出现在少数的银行业务中。从四大国有银行的先行国际结算与贸易融资产品类型可以看到中国银行与中国建设银行产品种类比较丰富, 客户可选择的余地相对来说比较大,而中国工商银行与中国农业银行由于国际结算业务发展时间滞后与其他四大银行,国际结算产品集中于传统的信用证、托收、汇付等等,其中工商银行也涉及了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资产品。表1 四大国有银行国际结算与贸易融资产品 数据来源:四大国有银行网站 如下分别是国有四大商业银行2009年到2011年国际结算总量的数据图表,通过图表可以看到中国银行一直处于领先地位。鉴于中国农业银行的国际业务起步较晚,农业银行的国际结算业务规模要落后于其他四大国有银行。从2009到2011年的总体趋势来看,四大国有银行的国际结算业务都保持了20%以上的增长率,主要受益于我国在金融危机后的进出口贸易总额的
逐渐恢复和不断增长。中国银行2011年的国际结算量是招商银行同年的结算量总额的将近4.17倍,在四大国有银行中国际结算量差距也相对明显,中国银行的国际结算量是中国农业银行的2 倍多。 图2 2009-2011年四大国有银行国际结算总量(单位:亿美元 数据来源:2011年四大国有银行年度财务报告 图3 2011年四大国有银行结算总量比重 数据来源:2011年四大国有银行年度财务报告 通过上图中2011年四大国有银行的国际结算总量的比例可以看出,中国银行在整个四大国有银行中占了35%之多,其次是工商银行占了28%。从整体来看,中国农业银行与中国银行的国 际业务差距较大,主要原因是中国银行开展国际业务较早而且一直定位于国际化的银行的发展战略。 dio:10.3969/j.issn.1004-8146.2012.7.010 (下转第28页
中国银行国际结算业务基本规定 （1997年3月6日） 第一章总则 国际结算业务是我行的基础业务，现依照国家金融管理有关法令、外汇管理条例和其他外汇管理规定及有关国际惯例与准则，本着便利客户、规范我行业务掌握与操作、维护我行信誉、分清银行与客户各自责任义务的精神，特此制定《中国银行国际结算业务基本规定》。 第一节受理业务的基本原则 一、客户资格审查 （一）委托我行办理国际贸易结算业务的客户应具有进出口贸易经营权，在首次受理业务委托之前，我行应就此对客户进行资格审查。资格审查通过核验客户提交的批准其经营进出口业务的批文、工商营业执照等文件的方式进行。 （二）委托我行办理其他国际结算业务的客户，我行应根据业务性质核实客户身份。 （三）委托我行办理进口结算业务的单位应是外汇局公布的“对外付汇进口单位名录”中的进口单位，或持外汇局签发的“进口付汇备案表”的进口单位。 二、客户须向我行提出书面委托 （一）委托我行办理各项业务，客户一般应提交书面委托或申请。委托或申请书应委托事项清楚，指示明确，同时应根据不同的业务确定我行与客户各自的权责范围，使其成为客户与我行委托与被委托关系的正式契约。
（二）各类业务委托书或申请书，原则上应使用我行规定格式，并视业务具体情况由客户或其授权人签署，凡委托事项不清楚或指示不明确不能执行者，应洽客户澄清或修改。 三、客户须向我行提供授权人签样及印模授权书 （一）所有对公客户（包括已在我行开立基本账户的现有客户）均应向我行提供与许可证、营业执照相符的中、英文单位全称，提供授权人签样及印模授权书，提供各类业务授权人员的签样、企业公章、财务章、业务章印模，并具体说明各签样及印章的业务授权范围。该授权书必须由法人代表签署并加盖企业公章；企业公章、法人代表必须与进出口业务批文、工商营业执照中的有关内容相符。企业改组、法人代表变更时应具函向我行重新办理授权或对原授权书进行更改、补充。 （二）授权人签样及印模授权书应采用我行统一制定的格式填具。现阶段该格式暂由各省、自治区、直辖市分行设计并制定，辖内各分支行执行。 （三）对私客户，可根据业务性质和客户要求，预留签样。 第二节处理业务的基本原则 一、按照国家法律和国际惯例办理业务 国家及有关部门公布的有关法令、法规、条例以及内部通知是我行办理国际结算业务的国内法律准则与依据。国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》、《托收统一规则》、《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》等以及国际银行操作实务（虽无成文规定，但为国际上银行所通用），是我行办理国际结算业务的国际准则与依据。 二、按照客户委托和指示办理业务 客户与我行业务往来关系是委托与被委托关系。据此，我行处理各项业务必须按照客户的委托指示行事，不得自行其是，严格区分双方责任。
商业银行支付结算业务发展演变及未来发展建议 一、我国银行支付结算体系的历史沿革 我国银行的支付结算体系根据分类方法的不同有着不同的分类，按照实现方式不同，可以分为手工操作、单机操作和联机操作三个阶段，下面根据每种支付结算体系的特点做具体的介绍。 （一）手工操作阶段。从1984 年到1993 年这段期间，我国商业银行的支付结算体系是手工操作体系，实施的是大一统的银行体制。建国初期，我国的支付结算体系是借鉴前苏联的模式而建立的，形成了四大银行，中国工商银行行使工业领域的银行职能，农业银行行使农业领域的银行职能，中国银行行使国际业务领域的银行职能，建设银行行使建设领域的银行职能，进而形成了中央银行和专业银行的二元银行体制，中国银行是国际结算的政策性银行，四大银行之间的业务几乎没有交集，不存在业务竞争。手工操作阶段的银行支付结算包括同城、异地和国际结算，分别通过不同的渠道进行。同城的结算需要结算人将保存好的纸质票据提交至票据交换所，交换所的工作人员在认真审核票据后，进行手工结算；异地结算需要结算人通过邮政部门将纸质票据寄到目的地，通过运输传输支付凭证；国际结算由中国银行独家办理。这个时期的网络完全不发达，因此，其结算方式只能依靠手工方式，银行还没有形成完善的支付结算系统，只能通过纸质票据进行支付结算，由于大多数银行网点只办理居民储蓄业务，而办理结算的网点很少，结算方式单一、十分不便捷。 （二）单机操作阶段。从1994 年起，互联网开始兴起，在银行业也得到了初步而普遍的运用，相比手工操作阶段，支付结算效率得到了很大的提高。除了互联网的兴起，这个阶段我国的银行体系也发生了重大的变化。1994 年以前，工、农、中、建四大银行的商业化，使得很多股份制商业银行不断涌现；我国正式在1994年设立了三家政策性银行。这个阶段的支付结算方式在同城、异地和国际三个方面的操作也有所改变。在同城结算方面，省级以上的城市能够实现跨省的票据交换，在很多发达地区都得到了普及，手工操作由自动清分机代替，并打破了行政区划，大大简便了票据支付结算的手续，加快了票据支付结算速度。在异地结算方面，借助互联网的力量各地方的银行之间逐渐实现了联网操作，央行和各国有商业银行建立了统一的支付系统，支付结算方式不再是邮路传输，而是以电子传送的方式进行支付操作，通讯线路的设立使异地间的联行结算得以实行，个人账户的通兑和对公账户的通存也得以实现。单机操作阶段一直持续到了1999 年，之后又迈向了一个新阶段。 （三）联机联网操作阶段。21 世纪以后，互联网技术的发展不断进步，各
附件 招商银行国际结算业务治理规定（第二版） 第一章总则 第一节差不多规定 第一条为进一步规范国际结算业务的治理和操作，促进该项业务的健康进展，依照国家有关政策、法规，国际惯例和我行相关制度、方法，结合我行实际，特制定本规定。 第二条本规定所称国际结算业务，是指在不同国家和地区间，通过银行办理的不同货币收付业务，以及我国境内不同地区或相同地区不同银行间的外币收付业务。 第三条本规定所涵盖的业务种类包括汇款业务、托收业务（光票托收和跟单托收）和信用证业务。 第四条本规定所涉及的国际结算业务处理模式包括非远
程结算和远程结算。所谓非远程结算，是指分支机构人员独立处理本地各项国际结算业务的模式；远程结确实是指分支机构人员利用招商银行国际结算远程通迅系统通过总行国际业务部单证中心或上级行国际业务部门集中处理国际结算业务的模式。远程结算的操作还应遵守远程国际结算处理的有关操作规定。 第五条总行国际业务部负责全行国际结算业务的治理，包括规章制度的制定、修改和解释，对分行国际结算业务的指导与检查，对业务人员的培训，负责市场推动，负责新业务及新系统的开发。总行国际业务部单证中心负责远程结算分行的业务集中处理。总行会计部负责制定相关的会计核算规范，负责资金清算及SWIFT系统的治理；总行法律与合规部负责相关法律文本的审查；总行同业银行部负责涉及国际结算业务的代理行关系的建立、维护，以及与代理行之间的业务联系；各分行负责国际结算业务的受理、市场营销、辖内的资金清算及档案治理等，非远程结算的分行还应负责辖内国际结算业务的处理、系统维护等。
第六条本规定中有关业务操作通过我行现行国际结算系统（以下简称系统）进行。目前，我行仍处于新、旧系统并行的时期，叙做业务前，各经办行须依照新或旧系统操作手册的要求，开立系统涉及的各项业务、各币种相关会计科目，对客户资料进行必要的维护并按照系统操作手册的要求对操作人员的权限进行相应的设定。 第七条本规定中各项业务的账务核算由系统自动生成或专门情况下通过手工通用记账完成，具体会计核算过程旧系统分行详见《招商银行会计业务规范——外汇业务核算规范》，新系统分行详见《招商银行会计综合业务操作规程——外汇业务核算操作规程》。 第八条本规定涉及的跨境资金收付除仍保留子账户或分账户的个不分行外，应使用总行账户行清算。 第九条本规定适用于我行开办国际结算业务的分支机构，其中所称的“我行”泛指总行及办理国际结算业务的分支机构，
中国银行的业务之国际结算及贸易融资 国贸1002 田磊 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。可是作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。中行的成立早于新中国的成立，至今已有近百年，因此大家都称百年中行。自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得中国最佳贸易融资银行奖项，是世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行，在中国的地位更不用多说。 现在就主要介绍一下中国银行的国际结算和贸易融资业务，先从他的特点说起： （一）历史悠久 中国银行创立于新中国成立之前，是由孙中山先生创立，创立之初就将中国银行定位为外汇专业银行；直至一九八五年年，国内还是只有中国银行能做外汇业务。因此不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形
成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。 （二）我国五大国有银行之一 中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。 （三）触角遍布全球各地 作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。截至12年末，中行境内外机构共有一万多家家。并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内分支机构和全球27个国家和地区600多家的海外分行、子公司和代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。 （四）清算手续简便 中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心，如美元清算中心——纽约分行；港币清算中心——中银香港；欧元清算
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
中国外资2012年7月下 总第269期 商业银行国际结算业务发展现状 东华大学旭日工商管理学院 杜坚 四大国有银行的国际结算业务几乎占有全国商业银行的国际结算总量的大部分比例，国际结算业务发展现状主要从三个方面来反应，一个是国际结算产品种类，一个是国际结算总量，另一个是国际结算手续费收入。 下表列示了我国四大国有银行的国际结算主要产品。从表中可以看到四大国有银行的国际结算产品主要集中在信用证、汇付托收等常规性方式，而新型的国际结算方式仅出现在少数的银行业务中。从四大国有银行的先行国际结算与贸易融资产品类型可以看到中国银行与中国建设银行产品种类比较丰富，客户可选择的余地相对来说比较大，而中国工商银行与中国农业银行由于国际结算业务发展时间滞后与其他四大银行，国际结算产品集中于传统的信用证、托收、汇付等等，其中工商银行也涉及了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资产品。 表1 四大国有银行国际结算与贸易融资产品 数据来源：四大国有银行网站 如下分别是国有四大商业银行2009年到2011年国际结算总量的数据图表，通过图表可以看到中国银行一直处于领先地位。鉴于中国农业银行的国际业务起步较晚，农业银行的国际结算业务规模要落后于其他四大国有银行。从2009到2011年的总体趋势来看，四大国有银行的国际结算业务都保持了20%以上的增长率，主要受益于我国在金融危机后的进出口贸易总额的 逐渐恢复和不断增长。中国银行2011年的国际结算量是招商银行同年的结算量总额的将近4.17倍,在四大国有银行中国际结算量差距也相对明显，中国银行的国际结算量是中国农业银行的2 倍多。 图2 2009-2011年四大国有银行国际结算总量（单位：亿美元） 数据来源：2011年四大国有银行年度财务报告 图3 2011年四大国有银行结算总量比重 数据来源：2011年四大国有银行年度财务报告 通过上图中2011年四大国有银行的国际结算总量的比例可以看出，中国银行在整个四大国有银行中占了35%之多，其次是工商银行占了28%。从整体来看，中国农业银行与中国银行的国 际业务差距较大，主要原因是中国银行开展国际业务较早而且一直定位于国际化的银行的发展战略。 dio：10.3969/j.issn.1004-8146.2012.7.010 （下转第28页）
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第三章 银行主要业务 知识点：清算业务 ● 定义： 银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程。 ● 详细描述： 分为国内联行清算、国际清算。常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。 同一家银行的总、分、支行间彼此互成为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，成为联行往来。跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。 例题： 1.银行系统内联行清算包括（）。 A.全国联行往来 B.分行辖内往来 C.支行辖内往来 D.国际联行往来 E.总行辖内往来 正确答案：A,B,C 解析： 同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。
2.商业银行常见的清算模式有（）。 A.实时全额清算 B.净额批量清算 C.大额资金转账系统 D.小额定时清算 E.货币清算系统 正确答案：A,B,C,D 解析： 常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。 3.国际清算的类型主要分为（）。 A.转换型 B.交换型 C.内部转账型 D.外部转账型 E.跨国系统联行转账型 正确答案：B,C 解析：国际清算的类型主要包括内部转账型和交换型。 4.两家不同银行之间的清算，（）。 A.必须通过人民法院进行 B.必须通过中国人民银行清算系统进行 C.两家银行相互自主清算 D.商业银行可自由选择各种清算途径 正确答案：B 解析： 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 5.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。 A.当地联行结算中心 B.中国银联公司 C.中国人民银行
第一章中国银行体系概况 1.1中央银行.监管机构与自律组织 1.1.1中央银行(简称:PBC) 中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年. 1984年1月1日:专门行使央行职能 1995年3月18日: 《中国人民银行法通过》 2003年:银监会行使银行业监督职能 中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定. 职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场 6)监督管理黄金市场 1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC) 1.历史沿革和监管对象 中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司, 金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查 批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及 业务范围 3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 7)对银行业金融机构实行并监督管理 9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数 量,报表,并按照国家有关规定予以公布 3.监管理念: ＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容 ＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机构总 体风险的把握,防范和化解 ＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提 高 ＂提高透明度＂ 4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳 健运行，维护公众对银行业的信心 ①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利
中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基
金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中
设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具
银行结算业务委托书 委托书就是一份委托人就某项事情的办理委托受托人的书面方式，主要内容是表明谁委托谁去办理什么事情，具体有哪些权限?怎么写呢?今天委托书栏目的xx为您收集整理《发范本》，希望对您有所帮助。 单位银行结算账户相关业务授权书 中国农业银行股份有限公司 (网点全称)： 对被委托人赔付后产生的追讨费用，由被委托人和委托人按各自所占实际损失的比例分摊;如追回欠款，佣金和追回款也按被委托人和委托人各自所占实际损失的比例分摊; 对代理人据此《委托书》代为办理与上述委托事项，以及代为签署有关之法律文件，委托人均予以承认并承担一切法律责任。在代理上述事务过程中所发生的费用由委托人承担。 今有XXX分公司属我公司下属子公司，因业务发展需要，经我公司商议决定授权XXX分公司与XXX金融机构发生XXX 信贷关系，予以办理为感! 经我公司研究决定同意湖北___在贵行办理开立基本账户。现授权委托___同志，身份证号码：______，到贵行办理开立账户事宜。 我单位 (单位全称)法定代表人(或单位负责人) ,兹授
权下列 (大写)办理相关业务,被授权人均为我单位工作人员： 一、授权办理业务种类(入选项必须打“√”,不选项必须打“×”,空白项视同不选项)： A：办理单位银行结算业务：[ ]开立账户;[ ]开通通存通兑;[ ]变更账户开户资料; [ ]变更预留印鉴;[√]年检;[ ]撤销账户;[ ]非结算账户(定期、通知、协议、协定、其他存款)开户、变更、撤销;[ ]办理日常结算业务 B：办理电子银行业务：[ ]申请注册;[ ]注销;[ ]信息变更;[ ]证书挂失;[ ]证书补办; [ ]证书更新;[ ]证书与密码信封领取 [ ]其他 C：办理其他业务：[ ]支付密码器;[ ]电子回单箱;[ ]单位结算卡;[ ]对公短信通知 D;其他事项; [ ]1. [ ]2. [ ]3. [ ]4. 被授权人姓名 第十四条抵押期间，经乙方书面同意，甲方转让抵押物所得的价款应优先用于向乙方提前清偿所担保的债权。 性别 兹有_________________(单位全称)，账号：
密 级 公 开 学 号201041118504 经济管理学院 国际结算 课程论文 题目:国际结算在城市商业银行中的应用 论文作者 专业 本科/专科 年级 论文提交日期 ：：：：： 董金霞 国际经济及与贸易 本科 2010级 2014.1.3
国际结算在城市商业银行中的应用 摘要：近几年来，城市商业银行取得了长足的发展，在资产大幅提升，资产质 量全面改善，本币业务的规模和效益发展到一定程度的背景下，纷纷开办外汇业务。城市商业银行作为开办外汇业务的新主力军，在近几年表现得特别抢眼。但是绝大部分城市商业银行在外汇业务领域目前并没有大的作为。那么城市商业银行在开展国际结算业务过程中存在哪些问题？如何解决这些问题？是许多城市商业银行在激烈的竞争中发展国际结算中业务亟待解决的问题。 关键词：城市商行国际结算单证中心 一、城市商业银行国际结算简介 城市商业银行的一项基础业务类属中间性业务是国际结算业务。通过两国银行办理的由贸易或非贸易引起的债权债务的清偿，它以国际贸易为前提，国际结算过程存在多重风险，但风险不等于损失，操作得当，风险可以预防，可以转化为收益;如不当，风险即会成为损失，同时，国际结算涉及到国家金融管理的有关法令、外汇管理条例、国际惯例与准则、银行信誉、银企责任及业务的具体操作等诸多方面，比较复杂。随着中国加入世贸组织，我国的进出口贸易和外向型经济将会有更快的发展。这一切为国际结算业务的快速发展提供了有利条件。二、城市商业银行国际结算业务发展现状 国际结算业务是商业银行国际业务的核心部分，是商业银行在全球范围内开展的一项业务活动,它能够给商业银行带来较高的利润,加强商业银行与国际公司的合作,开拓和巩固重要客户关系,从而带动商业银行其他业务的发展。但是，相伴而来的是银行结算风险大大增加，风险一旦成为事实，不仅是客户资金受损失，失去现有的和潜在的顾客群，而且银行也将在利润上受到巨大损失，同时对银行的声誉也造成损害。因此,创建符合业务发展要求和管理需要的国际结算业务风险管理体系是我国银行管理者面临的新挑战。 近几年来，城市商业银行取得了长足的发展，在资产大幅提升，资产质量全面改善，本币业务的规模和效益发展到一定程度的背景下，纷纷开办外汇业务，其经营重点几乎全部放在了国际结算及相关的贸易融资方面，即以覆盖整个贸易过程的融资为先导，以国际结算产品线为核心的中间业务和资产业务。