第五课金融服务与投资理财
第一节货币流通和借贷活动
第一框货币在商品交换中的功能
一. 课前准备
1.学生去图书馆借阅莎士比亚的《雅典的泰门》，了解该剧的大致内容。有表演才能的同
学也可排演短剧。
2.教师搜集资料，制作课件。
3.教师上网下载欧元纸币和铸币的样本，并打印出来，作为教具。
二. 教学过程
【导入新课】
师：英国伟大的剧作家莎士比亚在《雅典的泰门》中借泰门之口诅咒货币“金子！黄黄的、发光的、宝贵的金子。这东西只这么一点点，就足够使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士”。抛开他对货币的敌视，应
该承认，货币的作用的确是重要的。所以，货币和火与轮子被作为人类有史以来的三大发明。那么，货币在经济运行中有什么作用呢？这正是我们本节课的学习内容。
师：人类历史上最早的商品交换是直接的物物交换，以物易物，没有货币的物物交换往
往颇费周折。
【探究活动一】
多媒体展示如下材料
19世纪初，某山村曾上演过这样的一幕，有牛奶的人喊：“要牛奶的拿盐来！”有
盐的人喊：“要盐的拿矛头来！”有矛头的人喊：“要矛头的拿咖啡来！”有咖啡的
人喊：“要咖啡的拿红珍珠来！”
学生分组讨论以下问题：
①如果拥有红珍珠的人需要的是咖啡，谁能成交，谁不能成交？如果拥有红珍珠的人要买牛奶，他应该怎么办？
②如果这几个人都要成交，需要什么条件？
③你能够想出让更多的人都成交的办法吗？
学生发言（略）
教师在听取学生回答之后，强调人们使用了货币后商品交换变得更为便利、快捷。
多媒体展示：货币在商品交换中的功能（板书）
师：货币在商品交换中都有哪些功能呢？让我们先来进行一次简单的贸易。
【探究活动二】
尝试进行一次简单的贸易。找一个学生，向他（她）提出用1000支一元一支的铅笔换
他（她）的1000元一个的手掌游戏机，行不行？当那个学生说“不”时，问：“为什么不愿意？”引导学生共同参与讨论，列举理由。
要求学生进一步讨论：不愿交换这一结果说明了什么。引导学生思考“如果这时你又特
别想得到手掌游戏机，你会怎么办？”使学生明白：货币在商品交换中发挥着极其重要的作用，它是交换的媒介。
多媒体展示：货币执行交换媒介的功能（板书）
师：我国的文字中，许多与交易和财产有关的字用“贝”作偏旁，请你写出10个这样的字。再请想一想这是什么原因造成的。
学生交流发言（略）
多媒体展示：一些常见的生活用品，如一辆自行车、一台电脑等。
【探究活动三】
师：请同学们根据你的生活经验，给这些物品沽个价。
学生发言（略）
师：想一想，你们给商品标的价格体现了货币的什么功能？
学生发言（略）
师：货币执行计价单位的功能，就是赋予商品一定得价格。如刚才的活动中，大家为自行车标价300元，而电脑的价格为6000元。尽管可以说电脑的价格是20辆自行车的价格总和，也可以说自行车的价格是1/20台电脑，但没有人会用这种方式表示价格，而使用的是一辆300元，一台6000元。别忘了，我们已脱离了原始的物物交换时代，如果你要一意孤行，坚持用那种奇特的定价方式，客人看见那些希奇古怪的标价只怕头痛病都会发作。
多媒体展示：货币执行计价单位的功能（板书）
多媒体展示：商店中商品的价格标签
师：为什么商店里的商品面前没有摆放货币，只要摆一个价格标签就可以了？
学生发言（略）
【探究活动四】
教师向各小组分发欧元纸币和铸币的样本（可从网上下载，打印），要求学生仔细观察和认识欧元。
各小组思考货币的统一给商品交换带来的影响。可以以秦始皇统一货币为例进行阐述，也可以谈谈欧元的统一带来的益处。
学生发言（略）
【总结与回顾】
本节课我们学习了货币在商品交换中的两个基本功能，在经济活动中，货币不仅充当着商品交换流通的媒介，而且还赋予了商品一定的价格，执行了计价单位的功能。可见市场经济离不开货币。
第五课第一节
第二框从金银货币到纸币
一. 课前准备
1.根据学生不同的兴趣爱好，把全班学生分为几个小组。
2.各小组围绕“纸币”这一主题确定研究的子课题，并在全班范围内协调。如①铸币和纸
币的研究；②纸币的产生研究；③货币防伪技术研究；④对纸币面额大小的研究；⑤电子货币研究；⑥对世界几种主要国家纸币的研究。
3.各小组根据子课题，制定研究目的和计划，拿出具体研究方案。
4.各小组利用学校的图书馆和信息中心，搜集和分析资料，调查研究，形成报告。
二. 教学过程
【导入新课】
多媒体展示如下材料：
密克罗尼西亚的雅普——在这个人口稀少的南太平洋小岛上，雅普人用巨大的石轮作为货币，早在1500至2000年之前，自从一个名叫安曼因的雅普勇士从邻近岛上的石灰岩洞中第一次带回来石头起，雅普人就一直用石头货币。受到月亮的启示，他们把石头磨制成大轮盘的样子。由于石轮不易于携带，对一些小额交易，雅普人喜欢用啤酒充当货币，他们一年消费要4万到5万箱啤酒。根据习惯，这些石头一旦打破就不值钱了。为了不冒打破石头的风险，雅普人尽量不把石头搬开，在所有权转移时，只是默记在心中。把石头作为货币有一些决定性的优点。第一，很难有黑市交易，而且，对扒手有难以逾越的障碍。此外，也不会有那些如何稳定雅普货币制度的无聊争论。全岛只有6600个石轮，货币供给十分稳定……（可以搜集Discovery的相应节目用以辅助。）
师：在商品交换发展的历史中，许多物品都曾经先后充当过货币的角色。你们知道的有哪些呢？
学生发言（略）
师：上节课我们各个小组以“纸币”为主题进行了课题的研究，现在我们就请各个小组来展示他们的研究成果。
【各小组展示自己的研究成果】
第一组：铸币和纸币的研究。（主要内容：对纸币和金银等铸币进行比较）
第二组：纸币的产生研究。（主要内容：纸币产生和发展的历史）
第三组：货币防伪技术研究。（主要内容：古今中外的防伪技术，侧重于人民币的防伪）第四组：对纸币面额大小的研究（主要内容：运用数学知识分析纸币面额的设定）
第五组：电子货币研究（主要内容：介绍随着信息技术的进步而出现的电子货币）
第六组：对世界几种主要国家货币的研究（主要内容：介绍几种常见的外币如美元、欧
元、英镑、日元等）
【师生共同评议】
对学生们参加研究性学习全过程的情况、资料积累情况、结题情况、研究成果及成果展示方式等进行评价。
【教师总结】
在历史上，金银曾长期充当货币，用黄金充当货币的制度，叫做金本位制。
金银货币在货币发展进程中逐渐被使用更为方便的纸币取代。
现代的货币制度，是以纸张作为货币材料，并且币值不再与黄金挂钩的货币制度，也叫纸币本位制度。
我国实行的是纸币本位制。
随着商品经济的发展和计算机技术的进步，各种电子货币取代了部分纸币进行流通。
第五课第一节
第三框货币借贷活动和利息
一. 课前准备
1.教师搜集资料《2005年上海居民创业状况》调查报告。
2.教师准备案例《复利的巨大能量》。
3.教师设计探究活动。
二. 教学过程
【导入新课】
多媒体展示材料：《2005年上海居民创业状况》调查报告（可在https://www.doczj.com/doc/ba639745.html,/kyzd/index.shtml下载）
师：在就业形势日益严峻、市场竞争愈发激烈的今天，创业不再只是企业家、投资人和年轻学生的选择了，越来越多的普通人加入了创业大军，近日，上海市对本市居民的总体创业状况进行了抽样调查。在被调查的适龄市民中，创业者约占3.1%，这意味着上海每30个人里就有一个是“老板”。在被调查者看来，资金短缺是制约创业的最大瓶颈。
师：如果现在你有了一个非常好的开业计划项目，你有哪些办法来解决资金问题呢？
学生发言、教师归纳：寻找项目合伙人，合资经营；向银行申请贷款；向亲戚朋友借贷；利用典当行融资等等。
师：在创业过程中遇到的资金问题可以通过这些借贷活动来解决。
多媒体展示阅读提纲，启发学生按提纲审读教材。
讨论题
①什么是货币的借贷活动？
②货币的借贷活动是如何发展起来的？
③在借贷活动中，当事人双方之间的关系如何？
④货币的借贷活动有何意义？
⑤参与借贷活动要注意哪些问题？
⑥怎样计算单利和复利？
学生看书、合作讨论、尝试回答。
教师对教材做进一步的挖掘，进行归纳总结，以加深理解。
①货币的借贷活动就是让渡货币在一段时间内的使用权。
②货币借贷活动是商品经济发展到一定阶段的必然产物。
③在借贷活动中，当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。
④借贷活动对当事人双方都是有利的，可以实现双赢。
⑤参与借贷要诚实守信，遵法守约。
⑥利率有单利和复利之分，它们的计算方法是不同的。
多媒体展示材料《复利的巨大能量》
阿瑞和阿杰同时大学毕业，阿瑞在内地家乡找了份工作，而阿杰则南下深圳求发展。两人找到的工作薪水一样高，都是年收入3万元。
阿瑞的家乡每年经济发展速度是1%，而阿杰所在的深圳则是3%，让我们来看看40年后，都发生了些什么？40年后，阿瑞、阿杰都已62岁了，这时，阿瑞的年收入变成了4.5万元，而阿杰的收入变成了每年9.8万元，整整比阿瑞多了2倍多。
师：为什么40年的光阴会发生这么大的变化？原因究竟在哪儿呢？
学生发言（略）
师：按照书上所说的72规则，一笔资金如果X%的复利增长，在将近72/X年以后，这笔资金将翻一番。
阿瑞身处经济发展速度为1%的内地，要翻一番需要72年的时间，而在阿杰所处的深圳，收入按3%增长，因此，收入翻一番只需要72/3年左右，或24年。这就是阿杰老来显得比阿瑞阔绰的多的原因啊。
师：学习了单利和复利，下面就让我们用这一知识来分析一个生活中的现实问题吧。
【探究活动】揭开保险销售中“高回报率”的陷阱
某保险代理人向客户推销保险，宣称该保险一次性交费3万元，30年后可以一次性领取保险金6万元。作为该客户的财物顾问，你认为这份保险是否值得购买呢。（与银行存款收益相比较）
学生根据银行现行利率分析该项保险有无投资价值。
第五课第二节银行及银行服务
第一框中央银行的地位
一. 课前准备
1.教师搜集银行的电视广告。
2.教师设计学习支架。
3.联系机房，安排好上课需使用的计算机。
二. 教学过程
【导入新课】
多媒体播放几则银行的电视广告。
师：放眼我们现在的金融市场，可以说是硝烟四起，群雄逐鹿。各大商业银行为了在市场上争得更多席位，施展出浑身解数；可有一家银行，却始终游离于战争之外，显得格外悠闲，他是谁呢？他就是当今中国银行业的龙头老大——我们的中央银行中国人民银行。
【探究活动一】自学指导
教师布置学生自学，快速阅读教材，把握本框内容要点。教师检查并督促学生自学。
学生集体自学，写出自学提纲。从总体上把握本框知识结构。列出自己想了解的问题。
【探究活动二】上网搜集资料
教师提供中国人民银行的网址（https://www.doczj.com/doc/ba639745.html,），学生上网了解相关信息。
【探究活动三】学生介绍央行的性质和职能
教师提出活动要求：
（1）由某个小组派两名同学介绍中国人民银行在我国金融机构中的地位？有什么作用（职能）？结合搜集的材料说明央行的地位及职能体现在哪里等等。
（2）其他同学在下面认真听，当这一同学介绍完之后，有疑问的先记下来，稍后再探讨。
教师及时记下学生介绍过程的闪光点、可疑点、不足点等，为点评补充作准备。
师：关于中国人民银行的性质、地位及职能暂时介绍完毕，下面是自由提问时间，台下的同学对两位同学的介绍有疑问之处尽管提出来。台上的这两位同学要尽力帮忙解决，如有不能解决之点，本组内其他同学可以帮忙解决。再有不能解决之处，可请老师帮忙指导。
【探究活动四】交流讨论，解疑答难。
台下学生提出问题，台上学生来解答。不能回答之问题，可向本组成员或者老师求助。
预计学生可能出现的问题：怎样理解货币政策？
解决策略：中央银行制定货币政策，控制市场上货币流通的数量，以保证经济的正常运行。为了方便大家理解，我们可以用直升飞机与吸尘器来做个比喻。
当流通中的货币供给量少于货币需求量时，眼看有可能要发生通货紧缩，我们可以想象中央银行会大量印制人民币，并用直升飞机把他们送到全国，以缓解危机；
而当货币供给量大于货币需求量，有可能爆发通货膨胀时，中央银行又会用个巨大的吸尘器把人们钱包中的人民币给吸走，让整个货币需求平衡起来。
虽然央行改变货币供给的方法要比这复杂和微妙的多，但他控制的基本思路就是这样。
学生小结本课知识，教师作补充提高认识（略）
【拓展思考】
多媒体展示案例：1997年下半年特别是1997年7月东亚金融危机爆发以后，我国国民
经济开始感到需求不足的压力，其明显特征是：经济增长速度放缓，物价水平在低位运行，就业压力日渐增大，出口下降。
我国政府针对这种情况，1998年提出了扩大内需、拉动经济增长的方针。其主要政策包括：（1）增加国债发行，实施积极的财政政策。仅1998年-2001年就发行长期建设国债5100亿元，用于高速公路、交通、水利和发电等工程的建设，刹住了投资下滑的势头。（2）实施稳健的货币政策在实际操作中是适度扩张。中央银行7次降低存贷款利率，增加了货币供应。
经过政府的努力，2000年初，经济增长速度下滑的势头得到遏制，2000年、2001年、2002和2003年GDP分别增长8%、7.5%、8.3%和9.3%。
师：结合上述案例，请大家思考：
（1）财政政策和货币政策的主要实施工具是什么？
（2）2003年下半年以来，我国经济又出现了“过热”，请结合实际简单谈谈自己的看法。
第五课第二节
第二框商业银行的职能
一. 课前准备
1.将全班学生分为6组。每组配备有一台连接Interne的计算机。
2.教师设计学习支架。
二. 教学过程
【导入新课】
播放录像内容为人们在银行的营业大厅的不同窗口存款，用支票取款，办理汇票，办理借款，交水电费，兑换国库券，用整钱换零钱……
师：说起银行，同学们都不陌生，哪位同学能说说银行能为我们提供哪些服务？
学生发言（略）
师：随着市场经济的建立和发展，人们需要到银行去办理的事情也越来越多，这节课我们就要借助商业银行提供的服务为我们解决两个问题。
【任务发布】
任务1——月薪族攒钱良策
储蓄无疑是家庭理财运用得最为广泛的工具，而存款的利息收入也被认为是最为安全和稳定的投资收益。假设你是一个按月领取薪水的普通白领，请你根据银行现有的储蓄品种和利率，设定自己的储蓄计划，力求做到使利息尽可能的多，同时在遇急事取款又减少利息损失呢？
任务2——出门带钱不学“傻根”
看过《天下无贼》的同学一定还记得傻根因为不舍得花手续费汇款，因而怀揣"巨款"上火车，引发黑白两道"豪杰"各显身手的情节。现在某班有一笔给边远地区希望工程的捐助款，要给当地的有关部门，请你设计一个最佳方案将这笔捐助款安全快捷的送达。
教师分配任务，1、2、3组完成任务1；4、5、6组完成任务2。
【策略研讨】
各小组对本组的任务进行研究，分析完成该项任务需要哪些知识？这些知识中哪些是已掌握的知识？哪些是未掌握的知识？从哪里可以获得这些知识？
【形成方案】
各小组利用网络查找本组所需的信息，完成任务。
【交流讨论】
每组派两名同学介绍本组对任务的解决方案。
教师及时记下学生介绍过程的闪光点、可疑点、不足点等，为点评补充作准备。
台下同学自由提问，台上学生来解答。不能回答之问题，可向本组成员或者老师求助。
教师点评每组表现，评出最佳设计方案。
师：今天我们顺利地完成了两个任务，在此过程中，同学们都有一定的收获，也学到了不少知识，下面就让我们彼此交流一下。
【红白阵营大PK】
全班学生组成红白两队，各自推出一名代言人进行PK。其余同学组成后援团。规则如下：
两名代言人互相出题，考验对方，出题范围为商业银行的相关知识。答题有困难时可以向各自后援团求助。以答对题多者为胜。
【教师小结】
师：这节课我们重点学习了商业银行的有关知识，了解了各种商业银行主要业务及其作用。这对于我们在日常生活中正确地办理金融储蓄业务将有重大指导作用。
第五课第三节投资理财
第一框投资理财与规避风险
一. 课前准备
1.教师搜集视频资料《美国新奥尔良遭受飓风》。
2.教师制作课件。
3.联系机房，保证每组一台可以上网的计算机。
二. 教学过程
【导入新课】
多媒体播放视频：《美国新奥尔良遭受飓风灾难》
师：美国遭受飓风、南亚发生地震海啸……近来发生的灾害让越来越多的居民关注起自
己不可预知的明天。理财的首要目标：对于企业来说，是实现资产安全；对个人来说，是使
自己的生活安定，获得基本保障。所以投资理财，首先应该想到借助保险服务实现财产和人
身的安全
师：那么，什么是保险呢？你了解多少保险知识呢？
多媒体展示保险公司的宣传广告，使学生对其有个感性认识。
【探究活动一】我说家事
多媒体展示思考题
①你家参加了什么保险？
②爸爸妈妈是不是需要每个月从工资中扣除“保险三金”—养老、失业、医
疗保险金？
③有没有去保险公司去买过什么保险？
④如果有，你知道这两种保险分别属于什么保险吗？
学生发言（略）
【探究活动二】自学指导
教师布置学生自学，快速阅读教材，把握本框内容要点。教师检查并督促学生自学。
学生集体自学，写出自学提纲。从总体上把握本框知识结构。
教师提问，检验学生自学效果：保险的基本职能有哪些？他们之间的关系如何？保险的
基本宗旨又是什么？保险还有哪些派生职能？
多媒体展示案例：
1991年，40岁的钱先生从轻工局“下海”，和朋友合伙开房地产公司。此时钱先生的公
司运作平稳，困扰他的就是养老金问题。钱先生人到中年，作为家庭的顶梁柱，上有老下有小，尽管现在收入颇丰，可等他退休后，家庭的经济负担也不轻；而钱先生在“商海”里辛
苦浮沉那么长时间，也想拥有宁静舒适的晚年生活。所以在1996年，钱先生一次性花3万
元购买了一份养老保险，保险公司承诺他到60岁后每月发给他1000元的“工资”，一直支
付到他终老。尽管钱先生要到2011年才能够享受到保险公司的回报，可钱先生仍然觉得很得意，而该养老保险险种1年后就被保险公司取消了。
师：上述案例反映了保险的哪一项职能？
学生发言（略）
多媒体展示以下观点：
①事故都发生在别人身上，我才不会那么“倒霉”。
②与其把钱送给保险公司，还不如存进银行吃点利息多少也有点回报。
师：对以上这些理由你有何看法？
学生发言（略）
【探究活动三】自主学习
各小组上网检索并展示检索信息。
我国有哪些保险公司?
有哪些险种，有哪些主要的保险产品?
【探究活动四】操作平台
讨论我们的家庭在今后可能遇到的风险，针对此峰向我们可以考虑买什么保险？
学生讨论、交流（略）
【小结】
每人提出一个有关理财和保险的感悟性的“警句名言”。
第五课第三节
第二框利用证券市场实现资产增值
一. 课前准备
1.把全班按兴趣分为“股票组、债券组、评审组”。每一组选出领队1名，副领队2名，推销介绍人1人，第二发言人1人
2.各小组搜集股票和债券的相关知识，制作相关宣传资料。
3.将学生查找所得的资料分类整理，去粗取精，整理成册。印发给学生。
二. 教学过程
【导入新课】
师：同学们，我们知道这样的一句话“钱不是万能的，但没钱却是万万不能的”。过去，人们为没有钱而发愁，现在，经济发展了，有人却为有钱而烦恼。张老汉买彩票中了20万元大奖，可是他却不知道该怎样使用这笔钱。今天，我们请股票专家和债券专家分别来介绍各自的证券产品，看看究竟谁能吸引张老汉投资，下面就请两组的代表分别介绍他们的产品。
股票组发言人：股票是股份公司发行的公司财产所有权证书。
我建议张老汉买股票，理由如下：一旦你买了股票，你就是股份公司的股东了，作为股东你可以参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。如果你不喜欢当股东了，你可以把股票卖给他人，赚取差价。你可以低价买进，高价卖出。例如：你今天有20万，现在某某股票是10元/股，你可以买2万股，如果明天某某股票涨到12元/股，你一天就赚了多少？2万！如果你储蓄，你一年才可以赚多少呀？现在的定期一年利率是2.25%，还要扣除20%的利息税。总的来说，股票投资的收入包括：一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。炒股，让许多人成了百万富翁、千万富翁。所以我们的口号是“股票，股票，赚钱一步到”。
股票组第二发言人：你投资股票就是支持我国股票市场的发展：而股票市场的建立和发展，为企业筹措了建设资金，促进了企业改革和发展。所以投资股票也是爱国的体现。
师：两位股票专家的发言很精彩，那么我应该到哪里去买股票呢？
股票组学生发言：我国现有“上海证券交易所”和“深圳证券交易所”，在各地都有他们的代理证券交易机构。
师：那么可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么“牛市”、“熊市”、“套牢”，这是什么意思呢？
股票组学生发言：“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。
“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。
“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。
师：刚才两位股票专家给我们介绍了不少股票的知识，下面请债券组的代表进行发言。
债券组发言人：不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！因为股票不能退股，只能出卖或转让。而且风险较高。
公司有盈利，你才能获得股息或红利。如果，公司亏损，那么，你就不但拿不到股息或红利，而且还不能还本。如果公司破产倒闭，那么你的股票就成了废纸一堆。
并且，由于股票受诸多因素如公司经营状况、供求关系、银行利率，大众心理等多种因素的制约，股票价格波动大，时涨时落。今天可能10元/股，明天可以1元/股，最后还可能没有人买呢？所以，我们建议你购买债券。
债券组第二发言人：债券是一种表明债权、债务关系的凭证。你购买债券，就是将这笔资金让渡给债券发行者使用，发行者承担支付利息和到期还本的义务。
购买债券有以下好处：
（1）它的利息高过银行存款。
（2）比股票的风险小。并且到期可以归还本金。
同时，买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！
债券组发言人：而且债券品种多。它的发行者，可以是国家，也可以是企业。有这么多种类，总有一款适合你。所以我们建议你买债券。
师：刚才各个专家都很聪明，只介绍各自投资的优点，并没有介绍各自的缺点，其实每项投资都有自己的优缺点，下面我们请评审组的代表，对这两个投资品种作个综合评估。
评审组代表：为了更好地比较股票和债券，我们来对比一下他们的异同点。
不同点：
1．性质不同：债券是一种债权、债务关系凭证。股票是一种所有权证书。
2．收益不同：债券以定期收取利息为收益，风险比较小。股票以取得股息和分红为收入，受企业赢亏的影响。
3．偿还方式不同：债券到期必须归还本金。股票不退股，只能出让或转让。
相同点：
1．都是一种有价证券。
2．都是集资手段。
3．都能获得一定的收益。
评审组代表根据两组的表现，评出优秀的一组。
师：如果同学们有20万，你会如何去投资？
学生设计、回答（略）
【教师小结】
师：合理投资、合理理财、科学消费，这对于我们每个人、每个家庭来说特别重要，以后，同学们家中如果有投资的计划，希望大家能用到我们今天所学的知识，为家里出谋划策。
第五课第三节
第三框投资理财应当遵循的原则
一. 教学过程
【导入新课】
师：迈克·泰森在过去的20年里挣下了4亿美元。可是在2003年8月，泰森因为无钱还债而向法庭正式申请破产。那么，那位同学知道是哪些原因使他从腰缠万贯到一无所有。
学生发言（略）
师：泰森的破产，原因是多方面的，但其中泰森不善于理财，缺乏必要的金融常识也是一个非常重要的原因。随着我国市场经济的深化改革，投资领域的品种越来越多，理财能力的高低直接影响着一个人的社会经济地位与经济发展。合理投资、合理理财、科学消费，这对于我们每个人、每个家庭来说特别重要，理财能力的培养也是在积累人生的资本。今天就让我们一起来了解一些投资理财应当遵循的原则。
【探究活动一】自学指导
教师布置学生自学，快速阅读教材，把握本框内容要点。教师检查并督促学生自学。
学生集体自学，写出自学提纲。从总体上把握本框知识结构。
【探究活动二】投资品种的比较
学生运用所学知识，从安全性、赢利性和流动性三个角度来分析对比储蓄、国债、保险和股票等不同的投资品种。
师：这几方面的要求，往往互相冲突，不可兼得。因此，作为一个理性的投资者要学会综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性。下面我们就请同学们来看一份投资计划，看看这名投资者是否建立了合理的投资组合。
【探究活动三】分析已有的投资方案
多媒体展示：小陈的投资方案
小陈工作两年，手中积蓄不多，但很有投资愿望。仅有的6万元钱，2万元用来炒股，1万元用来集
钱币，1.5万元换成美金做外汇宝，1万元买了开放式基金，5000元买了份分红保险，听说银行新推
出了个人纸黄金业务，小陈又心动了……
师：你能分析小陈为什么这样投资吗？你给小陈的投资方案打几分？
学生发言（略）
师：就像同学们所说的，小陈遵循了分散投资的原则，降低了投资的风险。那么，这一投资方案的成绩如何呢？
多媒体展示如下资料：
师：小陈分散投资，降低了风险，可是为什么他的投资成绩还是不理想呢？你有没有解决的方法？
【探究活动四】找出问题所在，寻求解决策略
学生找寻问题所在，提出解决的策略，如坚持长期投资；克服不良心理、理性投资等。 教师归纳：
师：投资理财是一门科学，又是一门艺术，既要学习成功投资者的经验，也要探索适合自己的投资方法。你了解的投资产品有哪些？根据你的特点，你觉得你适合投资哪些产品？
学生发言（略）
【探究活动五】制定自己在人生不同阶段的投资计划
师:你的一生可以分为五个阶段，每一阶段的人生需求不同，你的投资也应有所侧重，请你写出人生不同阶段的需求重点，并设计相应的投资组合。
多媒体展示：
?写出不同阶段的需求重点，并
设计相应的投资组合
退休期成熟期成长期形成家庭期
独身期2030
355060保守型适合的产品20%的股票；
20%的基金；
10%的银行存款；
15%的意外、疾病和养老保险；
5%其他投资。投资组合医疗、休闲、旅游需求重点
成熟期（50-60）生命期
学生根据教师所提供的样本，列出不同人生阶段的需求重点，设计相应的投资计划。
抽部分学生介绍自己的投资计划。其他同学在下面认真听，当这一同学介绍完之后，有疑问的一年下来，小陈的投资成绩怎样呢？
股市亏了；
美金跌了；
钱币没动静；
开放式基金挣了钱，可惜又买少了。
先记下来，稍后再探讨。
教师及时记下学生介绍过程的闪光点、可疑点、不足点等，为点评补充作准备。
【小结】
师:假如你是一个理财顾问，那么你对客户有什么忠告？
学生发言(略)
投资理财活动实施方案设计一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，投资理财也涵盖了风险管理，应怎么写投资理财的活动方案呢?以下是小编为大家搜集整理提供到的投资理财活动实施方案设计，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习！ 投资理财活动实施方案设计1 一、活动目的： 1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系; 2、为安信证劵VIP客户提供增值服务，提高安信证劵VIP客户对银行的满意度; 3、向安信证劵VIP客户传递中海龙湾国际项目信息，让安信证劵VIP客户认知中海龙湾国际项目物业; 4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场，增长经济方面知识，帮助来宾投资增值，共同赢利。 二、活动主题：“把脉时局，掌握未来”—中海龙湾国际投资高峰论坛 三、活动时间：20XX年7月28日(星期四) 14:00-17:30 四、活动地点：中山喜来登大酒店
五、活动形式：经济讲座 六、参与对象： 1、安信证券150人; 2、中海意向客户50人。 七、分工安排： (一)活动公司 1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行; 2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及; 3、活动舞台搭建; 4、提供活动主持人及讲师准备; 5、提供现场相关物料{背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。 (二)安信证券 1、负责邀请中信证券VIP客户(建议客户控制在150人); 2、负责参与现场的客户签到及接待工作; 3、经济问答环节赠送礼品(50份)。
(三)中海地产 1、活动相关费用支付; 2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人); 3、抽奖礼品; 4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。 八、活动流程：(见附表1) 九、费用预算：(见附表2) 中海龙湾国际项目讲解及资料准备。 投资理财活动实施方案设计2 活动主题：“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站) 主办方：经济晚报、《理财周刊》、第一理财网 活动时间：20XX年6月26/27日 活动地点：南昌五星级酒店或大型会议厅 嘉宾：李骏(第一财经汇市黄金评论员) 活动内容：多重利空迫使股指连续下行，是抄底还是观望，后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会，进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙，与您探讨后
《第六课投资理财的选择》教学设计 教学目标 【课程内容表现标准】 解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。 《思想政治必修一-----经济生活》第二单元第六课 【教学目标描述、预设达成及其评析】 本课时中突破重难点的总目标是解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。并且综合运用四种投资方式，设计出合理的投资理财方案。 为了实现这一总目标的意义，还需要提出较具体的目标： 目标1：学生能确认储蓄存款的含义，目的，会运用存款利息的计算方法。 目标2：学生能比较两类储蓄投资的优缺点。 目标3：学生能确认商业银行的含义，构成体系及主要业务。 目标4：学生能解释股票的性质，收益和投资特点。
目标5：学生能解释债券的性质，比较三种债券形式的相同点和不同点。 目标6：学生能辨认商业保险的类型，概括订立商业保险合同的原则。 评析： 针对本课首先提出一个总目标：解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。 为了提供计划教学与评价的集中点，又陈述了六个具体目标。 目标1的行为动词是“确认”，名词短语是“储蓄存款的含义”“储蓄存款的目的”，另外还有一个行为动词是“运用”，名词短语是“存款利息的计算方法”，所以把这一目标归入记忆事实性知识，记忆概念性知识和运用程序性知识类别。 目标2的行为动词是“比较”，名词短语是“两类储蓄投资的优缺点”，所以把这一目标归入理解和分析概念性知识类别。 目标3的行为动词是“确认”，名词短语是“商业银行的含义”“商业银行的构成体系及主要业务”，所以把这一目标归入记忆事实性知识，记忆概念性知识类别。 目标4的行为动词是“解释”，名词短语是“股票的性质”“股票的收益和投资特点”，所以把这一目标归入理解概念性知识和反省认知知识类别。 目标5的行为动词是“解释”，名词短语是“债券的性质”，另外一个行为动词是“比较”，名词短语是“三种债券形式的相同点和不同点”，所以把这一目标归入理解概念性知识和分析概念性知识，反省认知知识类别。 目标6的行为动词是“辨认”，名词短语是“商业保险的类型”，另外一个行为动词是“概括”，名词短语是“订立商业保险合同的原则”，所以把这一目标归入记忆事实性知识和反省认知知识类别。 表：基于陈述的目标按分类表对“投资理财的选择”教学案例的分析 一、教学任务分析 1.学生能力及学习动机分析： 高一的新生已经具备了较为基础的分析思维和对问题的质疑能力，同时也
金融理财知识讲座策划书 篇一：金融知识讲座策划书 金融知识讲座策划书 div style=padding:10px 5px 0px 20px;margin:10px 0px 0px -15px; 1. 金融学社期货讲座活动策划书 2. 驻青高校金融知识讲座策划书 3. 金融讲座策划书 4. 闭幕式暨金融证券知识讲座策划书 5. 证券协会理财知识讲座策划书 1、金融学社期货讲座活动策划书 一、活动名称 谈期货，品人生 二、活动背景 近年来，随着大学生人数的逐渐增多，昔日被誉为“国之栋梁”的大学生不得不面对激烈的竞争和巨大的就业压力。时至今日，仍然有数以万计的大学生处于待业状态。但是，随着中国金 融市场的日益发展壮大，金融专业的学生越来越受用人单位的欢迎，有时甚至会出现供不应求的局面。与此同时，对金融专业知 识懵懂不清、了解甚微的大学生不在少数，“期货”“股票”对 于他们而言依旧带着浓重的神秘色彩。
三、活动目的、意义及目标 为对金融知识感兴趣的同学提供良好的平台，加深其对金融市场的了解，扩大社团影响力；与此同时，提高永辉期货在金融专业学生群体中的知名度。 四、活动时间设置 1、活动日期及地点：4月25（星期日）地点待定 2、准备及宣传时间： 活动流程 一、宣传活动 1、画板宣传：活动举办三天前开始在食堂各出入口摆放宣传画板 2、海报宣传：在生活区和教学区各宣传栏张贴大型海报，各宿舍楼下张贴小型海报 3、传单宣传：活动举办前一天在校门口和食堂出入口等人流密集处分发传单 4、网络宣传：活动举办前一周开始向学校各社团QQ群、贴吧、网站发送消息，每天一次，直至活动结束。 二、市场分析 1、同电视、报刊等媒体相比，在学校宣传有更具有优越性，可以用最少的资金做到最好的宣传。 2、大学生最为一个特殊的群体，对未知的世界充满好奇，此外，独特且轻松愉悦的谈话氛围可以吸引更多人参加，从而扩大
“尊享理财赢在未来” 高端客户投资理财沙龙活动方案 为深入、加强银行与东台碧桂园项目的合作，提升客户服务水平，满足客户投资理财需求，特举办本次高端客户投资理财沙龙。 一、活动背景 通过沙龙形式的交流与事件营销，结合销售经理、行业专家、投资理财专家的现场讲解介绍，推荐银行理财产品，实现个人理财客户资金有效运用和理财增值；传达东台碧桂园投资价值、购买价值，结合营销策略促成目标客户群现场成交或购买意向性。 二、目标客户 东台知名商会组织高层人士、投资理财意向强烈的成功人士及部分潜在客户。 三、活动主题 尊享理财，赢在未来 四、活动时间 2014年X月 XX日下午2:30-5:10 五、活动地点 碧桂园城市展厅或银行会议室 六、参加人员 1、银行贵宾客户代表约XX人。 2、碧桂园贵宾客户代表约XX人。
3、银行领导及相关人员XX人。 七、活动流程 序 号 日期时间流程人员 1 活动前7天全天方案拟定、筛选客户、准备讲课PPT、 产品宣传折页；客户电话邀约 XXXX 2 活动前3天全天客户短信邀约第一次；物料准备；一对 一营销人员培训。 XXX 3 活动前1天全天客户短信邀约第二次；会场布置、物料 摆放；相关产品准备 XXXXX 4 活动当天14：30_14:45 迎宾、签到、发放礼品、放银行宣传片 5 14：45_14:55 欢迎辞行领导 6 14：55_15:20 理财讲座XXX 15：20_15:50 贵金属投资XXX 15:50_16:40 碧桂园信息发布XX营销中心 7 活动后全天明确营销责任人后续跟踪营销 八、活动组织及人员分工 总指挥：王晓斌经理 组长：董广喜 副组长：贾忠敏 XXX （一）人员整体安排 迎宾、签到、发放礼品、宣传折页（10人）： 银行营销人员各（3人）： (一)方案拟定、筛选客户、讲课PPT准备、产品套餐和折页设计 （二）物料准备及摆放碧桂园项目 （三）客户邀约（电话、短信） （四）现场主持和讲课 5人。(其中主持\理财产品\贵金属讲师
理财讲座主持人主持词 理财观念是人们在长期的生产与生活实践中形成的对财务事项和财务行为的基本看法和认识，对理财行为起着指导作用。下面是给大家整理的理财讲座主持人主持词，仅供参考。 理财讲座主持人主持词篇1(一)签到环节14：30-15：00 【签到;发放调查问卷和宣传物料;引导参观】 (二)讲座环节15：00-17：00 1)15：00-15:05 【主持人开场;介绍主讲人】 各位尊敬的来宾，大家上午好!感谢大家百忙中抽出时间来参加我们XX项目今天举办的这场投资理财讲座，我是今天的活动主持人XXX，在此我谨代表XX地产公司所有员工向今天到场的来宾们表示衷心的感谢与真挚的问候，谢谢大家!(开场) 如今，理财已经是一个街头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要规划，理财规划体现了现代人的一种生活方式，一种人生态度，一种金融习惯。(引题) 我们生活在色彩斑斓的世界里，为了事业的成功，为了生活品质的上升，为了家人，为了自己，我们无时无刻不在努力、不在付出，目标只有一个，那就是赚取更多的财富，给自己和家人更好的生活。而我们也迫切地希望所有的来宾都能一切如愿，因此，在今天这样
一个充满激情与快乐的日子里，我们非常荣幸地请到了来自农业银行投资理财领域的精英讲师AB老师和大家聊聊关于如何投资理财的话题。朋友们，让我们用热情的掌声请出AB讲师。(介绍讲师) 2)15：05-15：50 (讲座上半场) 3)15：50-16：00 (中场休息) 4)16：00-16：45 (讲座下半场) 5)16：45-16:50 【主持人串场引入胡总或其推荐人】 谢谢大家光临我们今天的投资理财讲座，接下来请我们XX代理公司，资深投资专家，资深房地产专家胡总，他从业多年，对投资领域有独到的看法，请胡总来跟我们聊聊关于理财与房地产投资的看法，当然了，也请他就房地产领域的多年从业经验，来分享他对XX 项目投资价值的分析见解。(引入胡总) 6)16：50-17:00 【项目价值以及房地产投资介绍】 (胡总发言) 互动环节17：00-17:15 【互动及有奖问答时间】 听完A老师和胡总的精辟见解，我想来宾们心里一定会有所触
银行理财活动策划方案 篇一：银行理财产品营销方案 招商安本基金销售策划方案 一、前言 债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众 多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会 对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金 也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券 基金获得收益的重要渠道。 二、市场环境分析 （一）行业情势分析 从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和 全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市 场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的
发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得 到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20XX年末，全球共 同基金的资产规模已达到万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。 （二）市场情况分析 证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资 方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面。 将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度 优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年 3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿 元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多 只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。 （三）竞争者分析
第六课投资理财的选择 一、选择题(本大题共12小题，每小题4分，共48分) 1．(2020·四川雅安中学摸底)小程序是种不需要下载安装即可使用的应用，它实现了应用“触手可及”的梦想，它体现了“用完即走”的理念，小程序时代应用将无处不在，随时可用，但又无需安装卸载。“广发基智理财”“南方基金微理财”等各种理财小程序应运而生。这有利于( ) ①拓宽商业银行的业务范围 ②提高金融服务效率与水平 ③提供有效的理财辅助手段 ④规避理财存在的潜在风险 A．①③B．①④ C．②③D．②④ 解析：选C。各种理财小程序提供了有效的理财辅助手段，并没有拓宽商业银行的业务范围，①不选；小程序是种不需要下载安装即可使用的应用，它实现了应用“触手可及”的梦想，它体现了“用完即走”的理念，这表明各种理财小程序有利于提高金融服务效率与水平，提供有效的理财辅助手段，②③符合题意；各种理财小程序提供了有效的理财辅助手段，但不能规避理财存在的潜在风险，④错误。 2．小李创业时获得银行60万元贷款支持，贷款期限为2年，贷款年利率为5%。期间，贷款到1年时，他提前还款10万元。不考虑其他因素，两年中小李需支付的贷款利息共为( ) A．5.6万元B．5.5万元 C．5.4万元D．5.3万元 解析：选B。两年中小李需支付的贷款利息是：60×5%×1＋(60－10)×5%×1＝5.5万元。 3．实体兴则经济兴，然而，近年来大量的社会资本涌入房地产、股市等领域，实体经济的发展急需金融的支持。下列能够正确体现金融业采取措施对实体经济发展产生影响的路径是( ) ①定向降低存款准备金率②全面降低贷款利率③资金流向小微企业④小微企业
理财学学后感 “理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。 人类社会可以说凡是都离不开钱，我们人的一生大概需要多少钱呢？我们从呱呱坠地到离开人世，有人（权威机构）做过统计，在北京上海等城市，人的一生要花费397万元，这397万元在很多人心目中依然是个天文数字。所以，人生需要理财，只有学会理财，并从现在规划你的理财生涯，才能走赢一生。 通过学习了理财学这门课程，我对理财有了更加深刻的理解，我认为理财应分为两个方面。 其一自然就是合理的规划手中的钱财。我们不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面-----生财。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的利益。这和你用你的专业知识谋取职位和财富不同，这才是真正需要人动脑子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的机遇。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。当然这就要看个人能力了，书本什么忙也帮不上的。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。所以作为新时代的大学生，我们都渴望自己的未来更加光明和精彩。那我们就需要去学学理财了，掌握理财的意识和能力，这也是我们选修这门课的原因。 通过学习了这门课，我想我们应该给我们的人生做一份理财规划，用卡内基曾经说过的话来诠释一下：“令多数人烦恼的，并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱。” 姓名：王乐添 学号：071050106 编号：85
第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1） 时间：45分钟分值：100分 一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强B．流动性更强 C．风险性更高D．收益性更大 解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。 答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是%,3年定期储蓄存款的年利息率是%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元C．675元D．元 解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×%×3年＝999元。 答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务B．存款业务 C．结算业务D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。 答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产新*课*标*第*一*网] C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取 解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。 答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总
兰州大学腾讯网络职场发展协会 理 财 讲 座 策 划 书 主办单位：兰州大学腾讯网络职场发展协会 2013年4月6日 目录 一、活动背景?????????????????????2 二、活动目的和意义??????????????????3 三、活动内容 （一）活动时间及地点????????????????4 （二）活动对象???????????????????4 （三）前期准备???????????????????4 （四）宣传方案???????????????????5 （五）活动开展???????????????????6 （六）后期总结???????????????????7 四、活动时间推进表??????????????????7 五、经费预算?????????????????????8 六、注意事项?????????????????????9 七、应急预案?????????????????????9 一、活动背景 理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人 财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达 成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其 经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险 的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多 种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的 最大化的过程。 大学校园里的不少同学反映，如今校园里“负翁负婆”大有人在，还没真正进入社会， 越来越多的大学生已经提前感受到了“月光族”的烦恼。 对于即将步入社会的当代大学生而言，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围， 有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低， 效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学 生的财富观念和理财意识。 针对这种情况，结合大学生的个人理财需求，兰州绿航商贸有限责任公司应兰州大学腾 讯网络职场发展协会的邀请，将从专业的角度 给大学生讲解如何在证券投资市场获取稳定套利机会。 二、活动目的和意义 （一）活动目的：
、第六课投资理财的选择 一、教学目的 ㈠知识目标 1了解储蓄存款的含义及其主要目的。 2.了解我国主要的储蓄机构。 3.知道存款利息的含义及其主要影响因素。 4.懂得存款利息的计算。 5.了解活期储蓄和定期储蓄的基本内容。 6.理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征。 7.知道商业银行的含义。 8.了解商业银行的主要业务。 9.了解股票的含义及其基本特征。 10.知道股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成。 11.了解债券的含义。 12.知道国债、金融债券、企业债券的基本特征。 13.了解商业保险的含义。 14.了解保险业务的基本分类。 15.知道订立保险合同的基本原则。 ㈡能力目标 1.比较储蓄存款、购买债券、购买股票等投资方式异同的分析能力。 2.利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财的实践能力。 3.利用所学知识为企业融资提出建设性意见的实践能力。 ㈢情感态度价值观目标： 1.培养理性投资、理性理财的观念。 2.增强投资理财风险防范与控制意识。 3.培养学生勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设做贡献的观念。 4.培养学生诚实守信的品质。 二、教学过程和教学环节 ㈠旧课复习： 1.企业的概念 2.公司的概念 3.我国法定的公司形式是哪两种？ 4.股份有限公司和有限责任公司最主要的区别是什么？（公司资本要不要划 分为等额股份、出资额与股份能否自由转让、最低注册资本、发起人数量） 5.公司的组织机构有哪些？ 6.公司制有哪些优点 7.怎样经营公司？ 8.经营管理不善的企业会面临哪些结果？ 9.劳动者要树立哪些正确的就业观。 10.我国劳动者享有的权利有哪些？ ㈡新课学习： 教师活动：请同学们阅读教材内容，说明什么是储蓄存款活动？我国主要的储蓄机构有
理财产品活动策划方案
理财产品活动策划方案 【篇一：关于举办理财产品说明会的方案】 中国邮政储蓄银行中卫市分行沙坡头区支行 理财客户座谈会方案 活动策划人：王毅王睿二〇一一年十月二十六日 一、活动目的 1.以推介会的方式搭起邮储银行与客户之间互动交流的平台，使客户更好地了解邮储银行、了解邮储理财新产品。 2.通过本次理财产品推介会展示和提升邮政储蓄理财产品的品牌知名度；赢得客户的口碑。 3.增强客户到邮储银行购买理财产品的信心，促进邮储理财产品的销售。 二、活动主题 邮银理财真情回馈相伴永远三、活动时间 2011年11月02日上午10:00—11：30 四、活动地点三楼会议室 五、参加推介会人员 支行行长、行长助理、理财经理、大堂经理、客户经理、中小企业客户经理 六、活动内容 1.活动形式：通过讲座和座谈相结合，理财经理通过现场 讲解我行理财产品，以及建立理财意识的重要性，帮助投资者建立积极的投资观念，促进我行理财产品销售。2.主打产品和目标群体
2、营销活动中，大力派发宣传单页，并请客户留下联系方式和理财需求，同时现场解答客户对于理财产品的疑问，对于留下联系方式的客户赠送扑克牌一副，目的在于可在后期通过电话等方式对其进行二次营销及深度挖掘。 3、活动完毕后可告知客户我行近期将在支行开展理财讲座，邀请客户来行参与，让客户更多的体会到水果湖支行完善的金融服务。 4、后期维护。将搜集到的客户名单分配给支行各个客户经理进行一对一的跟踪服务，经常与客户通过电话和上门拜访等方式进行沟通，加深客户对我行的忠诚度。 【篇三：证券公司理财产品营销策划书】 证券公司理财产品市场营销策划书 概要提示： 为了发展我们证券公司的业务，对“宏源三号”进行大力宣传，为客户解答与其有之相关的疑惑，让客户进一步了解“宏源三号”这款理财产品，实现“宏源三号”的顺利快速的募集，利于其运作盈利，同时树立起我们公司的优秀券商品牌形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的金融服务企业形象。 策划目的： 本次策划主要针对“宏源三号”非集合性理财产品展开营销，其主要目的在于实现其顺利快速的募集，对公司的金融服务进行宣传，扩大理财产品市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 营销环境分析： 随着中国经济的进一步繁荣，资本市场的进一步完善，投资机会不断涌现。在居民财富不断的增值情况下，cpi不断上串，其对财富的
“尊享理财赢在未来”高端客户投资理财沙龙活动方案 为深入、加强农行XX分行与XXXXX项目的合作，提升客户服务水平，满足客户投资理财需求，特举办本次高端客户投资理财沙龙。 一、活动背景 通过沙龙形式的交流与事件营销，结合销售经理、行业专家、投资理财专家的现场讲解介绍，推荐农行存贷通产品，实现个人贷款客户资金有效运用和理财增值；展示“金一”实物黄金品相，解读当前黄金市场热点，为客户呈上“黄金带来美好生活”的贵金属投资知识介绍；传达【XXXXX项目街铺】投资价值、购买价值，结合营销策略促成目标客户群现场成交或购买意向性。 二、目标客户 XX城区知名商会组织高层人士、投资理财意向强烈的成功人士及部分潜在客户。 三、活动主题 尊享理财，赢在未来 四、活动时间 201X年X月 XX日下午2:30-5:10 五、活动地点 XX大酒店X楼会议室
六、参加人员． 1、五大商会等贵宾客户代表约50人。 2、XXXXX项目20人。 3、市分行行领导及XX、XX支行相关人员15人。 七、活动流程 八、活动组织及人员分工 总指挥：XXX 组长：XXXX 副组长：XXX XXX （一）人员整体安排
迎宾、签到、发放礼品、宣传折页（10人,XX、XX各2人,XX6人）： ：人）3各XX、XX人，6支行营销人员（． (一)方案拟定、筛选客户、讲课PPT准备、产品套餐和折页设计 XXX XXX XXX （二）物料准备及摆放 XXXXX项目 （三）客户邀约（电话、短信）XXX XXX （四）现场主持和讲课 XXX等5人。(其中主持\存贷通\贵金属讲师农行提供) （五）后期营销跟进某支行\某支行\XXXXX项目营销人员 九、物料准备及预算（元）
【篇一】 一、开场 男：各位尊敬的来宾，亲爱的朋友， 合：大家上午好! 女：欢迎参加20xx年XXXXXXXXXX银行“家庭投资全攻略”理财知识讲座， 男：我是主持人*** 女：我是主持人*** 二、领导介绍 男：首先，很荣幸的为大家介绍莅临本次活动的各位领导、嘉宾，他们分别是…… 女：中国XX银行XXX先生 男：欢迎您! 女：中国XX银行XXXX支行XX先生 男：欢迎您! 女：泰康资产管理有限公司XXXX女士 男：欢迎您! 三、领导致词 男：下面，让我们用热烈的掌声有请中XXX先生为我们致辞。 女：感谢柴行长热情洋溢的致辞。 四、专题讲座 男：在过去的一年里，资本市场可以用“跌宕起伏”四个字来形容，从年初的股市的红红火火到年中的“断崖式下跌”，咱们大多数人都跟着惊心动魄了一把。面对如此变化莫测的市场，怎么才能让咱们的投资理财也能紧跟市场节奏呢? 女：今天借此机会，我们想把当今社会最前沿资本市场形势和投资理念与您分享，因此我们特意为您请来资深投资理财专家，规划您的家庭财富，幸福您的人生! 男：下面有请资深理财专家，泰康资产管理有限公司XXXX女士为大家讲解《20xx年资本市场XXXXXX投资机遇》。 女：好，非常感谢黄利萍女士的讲课。相信通过刚才黄女士的精彩讲解希望，大家已经对20xx年的家庭理财规划有了一些思路和方向，那么下面有请XXXX和《XXXXX介绍》。 男：感谢XXXXX为我们带来的精彩讲课。通过周科长的介绍，相信大家对家庭财富配置一定有了更深的理解。希望各位嘉宾在20xx 年里能够通过家庭财富规划，携手农行共赢美好的财富未来。 女：20xx年XXXX银行“家庭投资全攻略”理财讲座到此结束!感
理财规划书 Personal Financial Analysis & Planning Report 尊敬的杨先生： 您好！? 非常荣幸有机会为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明： 1.本理财规划主要是为了帮助您明确财务目标，更好的管理自己的财务，实现财务自由。 2.您向本公司所提供的基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实信息而造成损失，我们不承担任何责任。?? 3.本理财规划书是根据您提供的资料，基于通常可接受的合理假设，对相关情况估计的基础上，综合考虑您的资产负债、家庭收支及理财目标而制定的。 4.本理财方案所依据的部分数据是建立在稳定的宏观经济预测基础之上的，计划不如变化快，未来难以把控，预测不可能完全准确，因此根据实际经济情况和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持沟通，帮您调整理财方案。 5.保密条款：本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流，充分沟通后协助客户进行理财方案落实。未经客户书面许可，本行相关工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 目录 一、建立与客户之信赖关系 (2)
二、明确客户之理财目标 (3) （一）客户基本情况 (4) （二）理财目标分析 (4) 三、了解客户之财务状况 (4) （一）资产负债分析 (5) （二）财务比率分析 (8) （三）投资经验与风险承受能力分析 (10) 四、为客户构建理财方案 (12) （一）理财方案分析 (13) （二）投资风险分析 (23) 五、及时监控客户之理财规划 (24) 一、建立与客户之信赖关系 杨先生与萧女士夫妇是我行房贷授信客户，每月还款及时、稳定，杨先生在某次办理业务时，提到最近身边的朋友和同事在计划购买保险，自己也想做一下理财咨询。咨询了杨先生的时间后，与杨先生约定了会面时间和地点。 通过会面，了解到杨先生和萧女士夫妇的以下情况：杨先生今年三十岁，计算机专业，现在是一家通信公司担任项目经理，从事技术研发工作，已经工作五年；萧女士今年27岁，中文专业，现在在房地产公司从事室内设计，已经工作
个人投资理财方式 在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 个人投资理财方式 “当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。 （1）最传统渠道：储蓄 这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。 （2）风险与收益同在：债券 国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。（3）保障性投资：保险 保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。 （4）专家理财：投资基金、信托 与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和
投资理财的选择测试题(含答案) 第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1）时间：45分钟分值：100分一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强 B．流动性更强 C．风险性更高 D．收益性更大解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元C．675元D．799.2元解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务 B．存款业务 C．结算业务 D．代理保险业务解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产 C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D 与题意无关。答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们( ) A．股票是一种高风险、低收益的投资方式B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报
银行基金营销策划方案 篇一：银行营销策划书(模板) 课程论文 题目学院专业班级学生姓名指导教师职称 银行基金产品营销策划书 财政金融学院金融学 XX 年 6 月 1 日 学院：班级：学生姓名：学号 第 1 页共 14 页 指导教师评定成绩： 指导教师评语： 指导教师签名：年月日 一、产品介绍 第 2 页共 14 页 1、产品名称成长型混合式基金 2、业务类型：混合型基金 3、产品特点： 1.低风险。证券投资基金是专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。 2．证券投资基金是一种间接的证券投资方式。投资者是通过购买基金而间接投资投资于证券市场的。 3.投资小、费用低。在我国，每份基金单位面值为人
民币1元。基金的费用通常较低。 4.组合投资、分散风险。根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10个左右的股票。然而，中小投资者通常无力做到这一点。证券投资基金通过汇集众多中小投资者得小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票。 5.流动性强。基金的买卖程序非常简便。 6.注重当期收益。基金增值空间较小，适合不愿过多冒险，谋求当前稳定收益的投 4、相关说明 让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。本基金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财产品。 第 3 页共 14 页 二、营销环境分析 1、SWOT分析 第 4 页共 14 页 2、营销战略选择 市场细分战略 集中性目标市场策略 第 5 页共 14 页
理财沙龙活动方案
理财沙龙活动方案 【篇一：理财沙龙活动策划】 12月份理财沙龙活动方案 一、活动目的 增进客户对望洲财富的了解，培养客户的理财观念，邀请客户来公司看看，增进客户与业务员之间的感情，为客户做单打下伏笔。 二、活动目标 1. 以讲座、沙龙活动、礼品为诱饵，邀请一直不肯上门公司的客户来公司参观，以便业务员跟进业务。 2. 专业讲师讲解，培养客户的理财观念，坚定客户的理财方向。 3. 通过详细、系统的公司讲解，视频观看，让客户了解望洲财富，打消对公司安全性的顾虑 三、活动时间 12月？日下午2点 四、活动地点 蓝爵国际？恒隆广场？ 五、活动流程 1. 会场布置：客户每人一瓶水，一份单页，横幅，易拉宝，电脑、投影仪、ppt笔，提前30分钟完成。 2. 业务员在楼下接客户，要求业务员事先联系好客户，不能迟到。接到客户后领导会议室就坐。
1. 理财顾问经过一段时间的努力，总有一些有意向，但是因为种种原因而迟迟不肯来公司或者有顾虑的客户，故而邀请客户不会有太大的问题。 2. 活动经费不高，但是对开发新客户的帮助不小，活动难度低，可控性大。 3. 兄弟公司有类似活动经验，可以说是站在巨人的肩膀上搞这个活动。 十、活动现场可能出现的问题及处理方法 1. 客户迟到：业务员务必联系好客户，别迟到，有问题的可以自己开车去接。 2. 在与客户沟通是最好和客户说好，在听讲师讲解时劲量静音，如果看到客户要接电话，业务员吧客户接到会议室外。 【篇二：理财沙龙策划方案】 主办单位：亚基盛世经营有限公司 协办单位：待定 亚基盛世理财交流会策划方案 1 / 4 活动主题：通过培训讲座指导客户形成正确合理的交易技巧、思路、心态。 活动目的：通过现场技术分析解析及模拟做单指导客户形成正确合理的做单技 巧、思路、心态，以展示我公司的技术实力。 活动时间：2012年10月87日下午1:30（星期日） 活动地点：立信广场2601
银行理财沙龙活动方案 【篇一：理财沙龙策划书】 2010年8月29日理财沙龙活动安排 一、活动时间：2010年8月29日 活动地点：分行二楼财富中心（定好后面短信及电话话术需作相应 修改）活动主题：震荡市场的投资秘诀主要推动产品：财富精选投 连险 目标客户群：30-45岁有闲置资金却找不到满意的投资产品的客户 二、邀约计划 第一步：列出你要邀约客户的名单（8.23） 理财沙龙客户邀约计划表（客户经理：） 第二步：发送邀约短信（8.23） 招商银行理财服务短信：股市震荡，您的资产安全吗？本周日上午 我行特别邀请浙江经视《理财大赢家》嘉宾钟晓健先生为我们分享《震荡市场的投资秘诀》来阐述股市抗震荡的必胜策略。名额有限，了解详情请致电88334878。招商银行您最好的理财伙伴，理财经理xxx。 第三步：电话进行邀约（8.24-8.25） 注意： 1. 如果觉得话术不够，可再参照联泰提供版本. 2. 邀约中可以不必 提起产品. 3. 产品应该作为《震荡市场的投资秘诀》的解决方案提出来，而不 是一开始就分析产
品，不要为卖产品而介绍产品，是为了给客户找到一个好的震荡市 场的投资秘诀而推出产品。主题内容不能与产品没有挂构，却也不 能挂钩太直接。这一点应该事先跟主讲人沟通一下，包括ppt上没 有必要做大幅的关于保险公司的或者产品的广告。 第四步：对答应要来的客户发送确认短信（8.26-8.27） 招商银行理财服务活动确认短信：恭喜您获邀参加本周我行举办的 金葵花理财课堂，特别发送此短信提醒您，时间是本周日上午十点 我行xx路财富管理中心，本次题目为《震荡市场的投资秘诀》相信 对您的理财一定会有很大帮助。期待您的莅临。招商银行您最好的 理财伙伴，理财经理xxx。 三、其它准备 签到表制作（有客户姓名让客户对照签名）、客户名牌 给客户的资料（贵宾理财中心服务项目及服务理念/理财沙龙活动介 绍/理财观念宣传资料/营销产品说明dm /）签单资料主持人演练与 主讲人的沟通 四、现场组织 1.接待客户要点：招呼邀约的客户经理来引导客户到指定位置坐下；和客户聊天简单寒喧过后，只聊：为什么要做这次活动/为什么要谈 这个主题/介绍主讲人/有时间介绍给相关领导认识。不需聊得很远， 一切为了灌输理财观念从而营销产品而准备。若是有其他客户来了：这里有一些今天要分享的内容与观念（指着理财观念dm）在今天沙 龙开始前你可以先看一下，那我先过去一下，活动马上就开始了。 2.理财沙龙过程中与客户互动：坐在客户旁边/当老师说到一些情况 的时候要表示认同/ 引导客户与老师进行响应与互动 3.理财课程后的促成工作
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；