银行高级柜员岗位营业网点综合化建设培训
前言
为促进营业网点综合化建设，规范营业网点岗位设置，提升网点人员利用效率，改变网点岗位按条线设置、分条线管理模式，总行按照营业网点综合化建设文件要求将营业网点岗位统一设置为八个岗位。八岗位职责分工、业务技能素质要求均有不同程度变化，被赋予了更多的综合服务和综合营销职责。因此，总行人力资源部组织相关部门，历时两个月，编写了综合化转型网点职责变化相对较大、需求较为急迫的柜员、高级柜员、产品销售经理、网点客户经理和营运主管等五个岗位培训读本，以便于营业网点综合化转型人员学习了解综合化建设岗位设置及要求、业务知识、产品知识和营销技能，提高履岗能力，确保营业网点综合化建设顺利推进。
岗位培训读本主要介绍了营业网点综合化建设背景、目标、岗位设置及要求；业务与产品相关知识；岗位一日流程与风险防控措施等内容，共五册，二十三章，约33万字。其中，柜员岗位重点描述了对公对私业务办理、审核和产品交易处理、营销推荐等内容；高级柜员岗位重点描述了复杂业务处理、授权及营销推荐等内容；产品销售经理岗位重点描述了对公对私产品销售及签约处理、非现金业务处理、产品销售技巧、综合营销知识等内容；网点客户经理岗位重点描述了对公和对私客户需求分析、客户营销、产品知识、营销技巧以及公私联动营销等内容；营运主管岗位重点描述了柜面业务操作风险检查、监督和控制等内容。
岗位培训读本主要功能：一是能够为分行组织开展营业网点综合化建设岗位培训明确要求、明晰内容，起到纲举目张的培训指引效果；二是能够帮助综合化转型、转岗人员理解所从事岗位职责变化和所需掌握的业务知识和技能，引导其基于岗位素质要求不断自我完善。岗位培训读本是营业网点综合化建设对各岗位人员的基本要求，并未覆盖各岗位实际工作中所承担的所有职责，各岗位培训读本不能满足分行特色或本岗位人员实际分工所需业务知识的，各行可补充培训内容或组织参加其他业务培训。五个岗位培训读本试行后，将根据分行意见和建议逐步修订、完善，并在此基础上按照要求统一开发成为岗位培训教材。
培训读本凝结了全行众多业务专家的智慧和劳动。编写工作由曹亮、陈德、周平、刘宏梅、马冬梅等同志组织实施，高级柜员岗位培训读本主要由胡洋（排名不分先后，下同）、王黎红、关岳、李国升、尤思思、刘红梅、潘俊哲、李平、黄苑编写；朱子超、秦冠军、孟晗、常海松、李雪、陈柏卉、尹少军、朱成彬、付喜文进行了修订，陈德、刘宏梅、崔喜苏、陈勇、陈光波、张敏香、刘子薇、柯思文、郭晓光、徐旭永、陈宪平、隋郁君、闻卓、孙晓龙、李向峰、任宇、李雪、李家峰、张海燕等同志做了最后审定。各业务条线部门专家骨干在编写过程中提供了宝贵的意见和建议。可以说，五个岗位培训读本最终付梓，倾注了所有参与者的心愿和汗水，充分体现了营业网点综合化建设严谨高效、认真负责的工作作风。在此，谨向为读本编写付出汗水和努力的所有同志致以诚挚的谢意！
由于编写时间紧迫，编写内容难免有不足之处，恳请读者批评指正。
目录
第一章营业网点综合化建设及岗位要求 (4)
第一节综合化建设背景 (4)
第二节综合化建设内容及目标 (5)
第三节综合化建设岗位设置及要求 (5)
第二章对公业务 (6)
第一节支付结算类业务 (6)
第二节代理类结算业务 (18)
第三节单位信贷类业务 (20)
第四节国际业务 (23)
第五节住房金融业务 (25)
第六节对公网络系统 (29)
第七节电子银行业务 (31)
第八节单位长期不动户管理 (32)
第三章对私业务 (35)
第一节信用卡业务 (35)
第二节个人贷款业务 (39)
第三节个人外汇业务 (40)
第四节电子银行业务 (49)
第五节个人其他业务 (56)
第四章高级柜员岗位一日流程及风险防控 (59)
第一节高级柜员一日流程 (59)
第二节高级柜员岗位风险防控 (60)
第一章营业网点综合化建设及岗位要求
第一节综合化建设背景
实施综合性网点、综合柜员制、综合营销队伍为主要内容的营业网点综合化建设，有利于改变目前部分网点资源利用不足、功能不全、忙闲不均、联动营销不够的现状，事关建行长远发展。
一、营业网点对公业务开办率有待提高
四大国有股份制商业银行中，我行营业网点总数并不占优，办理对公业务的网点数量最少，在服务对公客户、抢占对公结算账户市场份额的竞争中处于劣势。通过将单功能对私网点转型为综合性网点，在网点数量不变的情况下，可以增加开办对公业务网点，增强对公客户服务和竞争能力。
二、营业网点资源整体利用不足
营业网点功能划分受条线管理制约，对公、对私界线明显，不同时段对公服务窗口空闲与对私窗口排队的现象严重并存，网点服务资源整体利用效率还有提升空间。通过将原部分单一对公柜台转为综合柜台，增加对私业务服务窗口，不仅可以满足客户多元化一站式服务需求，而且能够缓解个人客户排队严重状况，提升网点对私客户服务能力。
三、网点人员综合服务潜力有待进一步挖掘
综合化前部分营业网点人员按照条线设置岗位并进行岗位分工，不仅无法满足客户对公、对私业务综合办理需要，也不利于网点排班和岗位轮换管理，影响网点综合服务效能提升。实施综合柜员制，原对公、对私人员能够得到综合复用，促进其综合服务技能提升，拓宽职业晋升渠道，方便客户对公和个人业务综合办理，增强网点综合服务能力。
四、客户综合营销服务不够深入
社会经济发展，客户需求多元变化，产品关联关系紧密，迫切需要银行能够提供全方位金融解决方案，满足客户综合服务需求。通过组建网点综合营销队伍，开展综合营销，能够深入挖掘客户对公、个人需求，解决联动营销不足问题，实现客户资源利用最大化。
五、营业网点服务资源未得到综合利用
综合化前，部分综合性网点个人理财中心只为对私中高端客户提供服务，缺乏对公中高端客户分层服务场所，迫切需要进一步整合、复用网点资源，为对公中高端客户提供舒适性、私密性和安全性体验的个性化服务场所。
六、营业网点综合化建设已具备条件
随着会计营运体制改革和前后台业务分离的深入，营业网点复杂会计核算事项后台集中，会计核算与管理事务大幅减少，对公业务操作简化，营销服务时间增加，逐步由交易核
算型向营销服务型转化。实施营业网点综合化建设不仅条件具备，而且与新建网点和增加人员增强市场竞争力相比，成本更低、周期更短、见效更快。
第二节综合化建设内容及目标
营业网点综合化建设主要内容包括推进单功能对私网点开办对公业务、推行综合柜员制增设综合服务窗口、组建综合营销队伍开展综合营销、统一网点岗位设置等方面内容。目标是将我行营业网点建成视觉形象更好、业务功能更全、对私对公业务共同发展、综合竞争能力更强、全行共享的产品展示平台、客户交流平台和客户体验平台，提升网点综合服务能力和市场竞争力。
一是，实施营业网点综合化转型，统筹利用网点资源，提高对公业务开办率，增强对私业务发展后劲，提升网点综合竞争能力和客户体验。
二是，推行综合柜员制，统一岗位设置，合理运用网点人力资源，实现对私对公业务均衡办理，提高网点整体服务能力。
三是，组建综合营销队伍，充分挖掘客户资源，开展综合营销，提升客户营销和产品交叉销售能力。
四是，完善网点员工绩效考核机制，充分调动网点各岗位员工工作积极性，促进全行业务快速发展。
五是，推动柜面业务和事项分离、上移，实施集中生产和运营，支持营业网点向营销服务转型。
六是，实施网点运营统一管理，逐步建立以客户为中心，集约、高效的网点运营管理流程。
七是，统一网点柜面操作风险管理，提高风险检查与监督的针对性和有效性，提升管理效率。
第三节综合化建设岗位设置及要求
营业网点综合化建设将网点各岗位统一为网点负责人、营销主管、营运主管、网点客户经理、产品销售经理、高级柜员、柜员、大堂经理八个岗位，各岗位内涵、职责与工作内容较综合化转型前或多或少都有一些变化。高级柜员主要负责对公、对私复杂业务综合处理和权限内授权，作为营运主管后备履行相应职责，开展营销推荐，适量承担适合在柜面营销的产品销售任务。网点人员较少或为满足业务处理需要，以及在岗位轮换、调整、临时顶岗时，服从营运主管安排，办理现金、转账、签约等交易处理或网点后台业务及事务类工作。一、综合化建设对高级柜员岗位要求
复杂业务综合处理、授权公私兼顾，高级柜员数量按照网点复杂业务量、需授权业务量、对公对私客户数量和风险控制要求适当配置。
在办理客户业务时，利用与客户沟通间隙获取客户事件信息，开展“一句话营销”，根据营销结果，岗位分工内业务自行处理，发现需产品销售经理或网点客户经理深入营销的商机，及时向产品销售经理或网点客户经理推荐。必要时完成简单销售业务处理和销售任务。
二、高级柜员岗位与相关岗位关系及报告路线
与其他高级柜员，承担柜员或产品销售经理交易核算业务处理时，需授权或复杂业务提交其他高级柜员授权或处理。
与柜员，为柜员办理的需高级柜员授权的业务进行审核并授权。
与大堂经理，受理客户业务接受大堂经理引导。
与产品销售经理，向其推荐签约类产品，对产品销售经理办理的需高级柜员授权的业务处理进行审核并授权。
与网点客户经理，向其推荐客户，对网点客户经理办理、需高级柜员授权的签约类业务进行审核并授权。
与营运主管，接受并完成营运主管分配的工作任务，需营运主管授权的业务提交营运主管授权，柜面业务操作风险接受营运主管检查和监督，落实营运主管分配的营销推荐任务，履行营运主管临时离岗时指定的营运主管部分职责。
与营销主管，接受营销工作指导和监督。
日常工作事项、业务操作向营运主管报告，营销服务工作向营销主管报告。
第二章对公业务
第一节支付结算类业务
一、渠道来账业务
渠道来账业务是指：他行通过票据交换、大小额支付系统、行内清算系统（行内汇划）汇入本行的来账处理；客户通过网上银行、现金管理系统和重客系统办理跨行汇出业务，但需落地到网点进行手工处理（主要是补充联行号）。
主要区分为渠道提入处理和渠道提出处理两大类，通过4901交易来完成。
（一）基本规定
1.对于系统自动入账和人工判别入账的柜员应按规定进行审查，以保证款项的支付符合结算制度规定。对其中因我行操作错误原因，查明原因后，重新进行款项汇划。
2.对接收到的加急跟单报文，启动“4748电子汇划来账跟单打印”交易打印跟单信息。
（二）处理流程
1.提入票据登记
将票据提入清单逐笔与提入票据勾对；
启“4901-1交换票据提入登记”处理。
2.汇划落地处理
通过“4702-1报文/事务明细交易查询”查询来账报文状态：若报文是“已入账/已入理”，启4760和0051打印入账报文客户回单、借记业务回执凭证和机构网点入账清单；若报文是“待判别”，启4760和0051打印人工判别清单，根据清单启“4901-3电子汇划来账人工判别入账”进行人工判别入账或落地处理。
人工判别落地（或系统自动判别落地）处理：报文状态为“已判别落地”，启4760和0051打印未入账业务补充报单及借记业务凭证，视情况办理查询查复、人工入账、退汇、挂账等。
对于系统自动入账、人工判别入账和人工落地处理后入账的，启4760和0051打印“（电
子汇划收/付款）回单”交客户。
对接收到的加急跟单报文，启“4748电子汇划来账跟单打印”打印跟单信息。
3.网银落地处理
落地打印：柜员启“9023 批量打印”或“9011 单笔打印”交易，打印需处理的电子转账凭证。
账务处理：启“4901-渠道来账业务”，并根据来账渠道分别进行账务处理。
4.重客落地处理
财务公司客户通过重客系统（VSS）代理成员单位办理跨行支付后，财务公司账户开户行柜员通过“9011通兑、渠道业务凭证、回单打印”（或9023）打印“财务公司记账凭证、成员单位记账凭证（附件）”。
柜员根据打印的凭证，启4901-7，输入交易类别、交易流水号及交易日期，系统返显渠道业务中生成的汇款人及收款人的相应信息（包括成员单位内部账号和名称），柜员补录缺损信息后提交主机，生成汇划报文或交换提出信息，系统打印认证。
5.现金管理系统落地处理
落地打印：柜员启“9023 批量打印”或“9011 单笔打印”交易，打印需处理的电子转账凭证。
账务处理：启“4901-渠道来账业务”，并根据来账渠道分别进行账务处理。
（三）关键风险点
1.对账号户名不符的汇划落地信息，在无相应的查询查复信息作依据情况下，不得修改账号入账或直接判别入账。
2.落地报文汇出未使用“4901-6渠道提出汇划”交易，代之以7002交易方式，避开了核心业务系统(CCBS)对重汇的系统控制，容易形成资金风险；其次，7002交易汇出可以修改报文信息，也存在挪用、盗用客户资金风险隐患。
二、银行汇票
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
（一）基本规定
1.签发转账银行汇票不得填写代理付款人。
2.银行汇票的付款人是出票银行，银行汇票的代理付款行是指代理出票银行审核票据并支付款项的银行。
3.银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。超过付款提示期限的，代理付款行不予受理。
4.银行汇票的付款和退款：
（1）代理付款行不得受理未在本行开户的持票人提交的银行汇票，个人持票人除外。
（2）不得受理未填明实际结算金额和多余金额的、实际结算金额更改的、实际结算金额超过出票金额的银行汇票。
（3）超过提示付款期（但仍在票据权利时效内）要求退款或付款的，持票人需作出书面说明，提供个人身份证件或单位证明、银行汇票和解讫通知方可办理。
（4）失票人凭法院出具的其享有该汇票票据权利及实际结算金额的证明和本人有效身份证件，向出票行请求付款或退款。
5.收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人，背书应当连续。但票据记载“不得转让”字样的不得背书转让；银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。
6．出票行对专夹保管的汇票第一联及第四联应当定期检查清理，发现有超过汇票付款期限（加上正常凭证传递期）的，应当主动与申请人联系，查明原因，及时处理。
（二）处理流程
1.出票
（1）受理审核
柜员对客户提交的银行汇票申请书或实时通付款凭证等申请凭证进行审核，除参照公共基础知识中的审核事项外，还需对以下内容进行审核：
①银行汇票申请凭证日期是否为当天，要素填写是否齐全、清晰，是否更改或涂改。
②印章是否清晰完整（仅作要式审核）。
③银行汇票申请凭证的大、小写金额是否一致。
④申请人要求汇票不得转让，是否在银行汇票申请凭证的“备注”栏内注明“不得转让”字样。
⑤客户申请签发现金银行汇票时，汇票申请人及收款人必须为个人，申请人必须提供有效的身份证件，付款方式和收费方式必须为现金，汇票申请书上必须填写建行系统内指定的有汇票办理权限的代理付款行名，大写金额前必须填写“现金”字样。
（2）扫描录入
审核无误后，按凭证组合要求进行预整理，选择业务编码“105001银行汇票出票”：主要处理银行汇票出票业务，包括单位以转账方式和个人以交付现金方式签发的转账银行汇票、个人以交付现金方式申请签发的现金银行汇票。将凭证按顺序放入扫描仪，点击“扫描”功能键。审核影像无误后，点“提交”功能键。提交成功后，系统提示打印扫描流水号（打在申请书第一联背面）。个人以交付现金方式申请签发现金银行汇票的业务在CCBS系统中处理。需完成现金清点并收妥后，录入相关要素，完成尾箱票面登记及配款工作。
（3）结果处理
待后台处理签发交易完毕后，按提示选择“业务处理”中的“结果反馈”功能查询交易结果，在“结果反馈”或“单证打印”菜单中点击“打印”功能键，打印汇票、收费凭证。将汇票交记账人员签章，并由汇票专用章保管人员在第2联盖章，同时在汇票第2、3联右上角号码上方盖“请划付5***”（代理清算行全国联行行号）。将汇票第2、3联、申请书回单联（盖办讫章）、收费凭证回单联（盖办讫章）交客户签收（客户在“汇（本）票申请书”银行联签收），申请书及收费凭证银行记账联（盖办讫章）按扫描流水号整理保管，汇票第1、4联盖章后专夹留存保管。对于涉及现金出票及收费的业务，先清点现金收妥款项，在交易处理完成后联动配款功能，完成尾箱票面登记工作。
2.付款
（1）收款人在我行开户的，审核客户提交的转账银行汇票（二、三联）及进账单；收款人在他行开户、建行网点签发的转账银行汇票，他行受理后，通过同城票据交换将汇票交换到建行网点（代理付款行）付款。
（2）选择相应系统办理。
（3）打印相关凭证，进账单盖章后交持票人。
3.结清
（1）代理付款行（一级分行内）代理付款后
出票行次日工前下载打印“银行汇票销卡清单”，并抽取对应的银行汇票留存联。区分全额结清或有多余款情况，盖章后退客户做收款通知。
（2）代理付款行（跨一级分行）代理付款后
出票行收到表明代理付款行已经付款的借记报文，打印借记业务凭证，与专夹保管汇票核对，审查是否本行签发、金额是否正确等。
（三）关键风险点
1.签发时应认真审核申请书和银行汇票各要素是否符合规定并核对两者是否一致，认真严格执行授权规定。申请书注明“不得转让”字样的，应在汇票正面“备注”栏注明。
2.出票重打的银行汇票，发现信息有误，不允许进行“业务冲正”，只能通过“105003银行汇票退款”将汇票做未用退回处理。
3.在同时办理多张银行汇票出票业务时，只能单笔扫描，待前一笔业务成功后，再扫描下一笔业务，以免造成汇票跳号使用。
4.受理以现金方式申请签发汇票的，必须收妥款项后再扫描，反馈结果成功后配平现金尾箱，票据审核无误后交给客户。
5.付款时柜台要严格审核票面要素及背书，避免受理伪造、不合规汇票。对有瑕疵或按规定需查询的必须查询，待收到正确查复书后方可解付入账。
6.已被法院公示催告遗失（挂失）的票据不予解付。丧失票据未取得法院有关证明不得付款。
三、支票影像业务
支票影像指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款。
（一）基本规定
支票影像业务受理的支票金额上限是50万元，超过金额上限提出行应拒绝受理。持票人开户行受理客户提交的他行支票，必须认真对支票进行审查。
（二）处理流程
1.提出业务
客户提交异地他行支票和进账单，审核无误后，启“4194-影像借记票据提出”办理，经复核后，完成借记报文的发出。
批次切换。处理完本批提出票据后，启“4195影像票据切换”办理。日终前做完最后一批票据提出时，应使用本交易的“Y-是最后一批”，当日不得再进行“4194-影像借记票据提出”。
打印清单。启“4760电子汇划往来账清单凭证打印”打印影像票据提出清单。我行自行采集影像的票据，选择“K-票据影像业务提出清单（自行采集）”；需要通过人行采集影像的票据，选择“L-票据影像业务提出清单（人行采集）”。
票据交接。进行票据与提出票据清单的影像采集，若由我行自行采集影像则传递至我行集中处理点，若由人行采集影像则传递至人行票据交换中心。
提出转销（即付款人开户行付款或拒绝付款后，提出行的处理）：
系统自动转销：（a）若对方付款、我行接收到“成功回执”，系统自动对原发出报文状态进行转销，并自动入账。柜员启“4760-E借记业务回执凭证”，打印回执凭证作为客户入
账回单。（b）若对方未付款、我行接收到“失败回执”，系统自动对原发出报文状态进行转销。柜员启“4760-E借记业务回执凭证”，打印拒绝回执，然后启“4761-电子汇划凭证清单补打印”，单证种类选择“J退票理由书”，打印凭证作为退票通知交客户。
手工处理：对方付款后，由于账号/户名不符等原因造成未自动入账的，柜员启“4760-3未入账业务补充报单”，依据打印出的报单人工判定入账或退汇：启“4901-02汇兑汇入入客户账”进行手工入账或启“4901-04电子汇划来账主动退汇”做退汇处理，具体可参考“渠道来账业务-汇划落地处理”流程。
2.提入业务
自动处理：对于支票影像借记业务信息，支票影像交换系统审核通过的，由系统自动生成回执，分“成功回执”和“拒绝回执”两种情况。自动生成“成功回执”或者“拒绝回执”后，启“4760-E借记业务回执凭证”，打印回执凭证作为扣款回单（成功回执）或退票通知（拒绝回执）交客户。
人工处理：因账户余额不足、账户状态错误等原因，未能自动生成回执情况下，系统将判别为人工处理。启“4760-D借记业务凭证”，打印借记业务凭证，然后启“4780借记业务回执录入”，根据借记业务凭证输入汇划款项编号、汇划日期、原汇出行行号等信息，手工生成成功或拒绝回执，打印“借记业务回执凭证”作为客户回单。
（三）关键风险点
1.票据审核
审核支票各要素与进账单相符，支票金额不应超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限（50万），支票票面应记载银行机构代码。
2.付款回单的签发
接收到“成功回执”，打印借记业务回执凭证后方可向客户加盖“办讫章”的回单。
3.发送回执
在规定回执期限内，必须通过小额支付系统向提出行发出支票影像业务确认付款回执或拒绝付款回执。
四、国内信用证
国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。
（一）基本规定
1.产品功能
（1）适用于国内企业单位之间的商品交易结算。
（2）具有短期融资功能，可办理议付及买卖方融资。
（3）必须以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金。
（4）信用证分为不可撤消、不可转让的即期付款的跟单信用证，不可撤消、不可转让的延期付款的跟单信用证，不可撤消、不可转让、延期付款的可议付跟单信用证。
（5）业务办理由CCBS系统和对公信贷业务流程系统联动完成。
（6）可在我行及与我行签约的金融机构范围内办理。
2.申请办理业务的主要手续
（1）买卖双方签订购销合同，订明使用信用证方式办理货款结算，并确定信用证的种类和付款方式、开立信用证的时限以及所要求的单据等。
（2）申请开证，申请人向其开户行申请开立信用证。
（3）开出信用证，开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行通知受益人。
（4）通知信用证，通知行收到开证行寄来的信用证，核符信用证密押后，通知受益人。
（5）发货，受益人依据信用证要求按时、按量委托承运人运送货物。受益人在发货的同时取得运输单据。
（6）交单、委托收款或议付，根据申请信用证的种类，受益人发货后向其开户行交付单据和信用证，委托开户行向开证行收款或向议付行申请议付。
（7）提货，申请人收到单据后向承运人提交提货凭证，提领货物。
（8）付款，按照申请国内信用证种类，申请人即期、延期或议付后到期付款。
（二）处理流程
1.即期付款
（1）签约——买卖双方签订购销合同，订明使用信用证方式办理货款结算，并确定信用证的种类和付款方式、开立信用证的时限以及所要求的单据等。
（2）申请开证——申请人向其开户行申请开立信用证。
（3）开出信用证——开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行通知受益人。
（4）通知信用证——通知行收到开证行寄来的信用证，核符信用证密押后，通知受益人。
（5）发货——受益人依据信用证要求按时、按量委托承运人运送货物。
（6）交单/委托收款——受益人发货后向其开户行交付单据和信用证，委托开户行向开证行收款。
（7）寄单索款——受益人开户行作为委托收款行向开证行交付单据索要货款。
（8）付款——开证行收到委托收款行寄送的单据后，认为单证相符，向受益人的开户行－委托收款行支付货款。
（9）交单/付款通知——开证行付款后向开证申请人交付单据并发送付款通知。
（10）收款通知——委托收款行收到开证行支付的款项后，转入受益人存款户，将收账通知书发送给受益人。
(11)提货——申请人收到单据后，向承运人提交提货凭证，提领货物。
2.延期付款
（1）签约——买卖双方签订购销合同，订明使用延期付款信用证支付货款，并确定延期付款的具体期限。
（2）申请开证——申请人向其开户行申请开立信用证，申请人需按合同规定的时限开出合同中规定的信用证。
（3）开出信用证——开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行通知受益人。
（4）通知信用证——通知行收到开证行寄来的信用证，核符信用证密押后，通知受益人。
（5）发货——受益人依据信用证要求按时、按量委托承运人运送货物。
（6）交单/委托收款——受益人发货后其开户行交付单据和信用证，委托开户行向开证行收款。
（7）寄单索款——受益人开户行作为委托收款行向开证行交付单据索要货款。
（8）确认付款——开证行收到委托收款行交来的单据后，经核对，认为单证相符，向委托收款行发送到期付款确认书。
（9）交付单据——开证行发送付款确认书后，将单据交给开证申请人以便申请人及时提领货物。
（10）提货——申请人收到单据后，向承运人提交提货凭证，提领货物。
（11）到期付款——开证行依据受理单据时发送的付款确认书中载明的承诺，于确认书中载明的到期日，向委托收款行支付货款。
（12）付款通知——开证行付款后向开证申请人发送付款通知，以便申请人作账务处理。
（13）收款通知——委托收款行收到开证行支付的款项后，转入受益人存款户，将收账通知书发送给受益人。
3.议付
（1）签约——买卖双方签订购销合同，订明使用议付信用证办理货款结算。同时应将受益人开户行作为议付行规定在合同中，以便开证时在信用证中注明。
（2）申请开证——申请人向其开户行申请开立信用证，申请人需按合同规定的时限开出合同中规定的信用证。
（3）开出信用证——开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行向受益人通知。
（4）通知信用证——通知行收到开证行传送的信用证，核符信用证密押后，通知给受益人。
（5）发货——受益人依据信用证要求按时、按量委托承运人运送货物。受益人在发货的同时取得运输单据。
（6）交单议付——受益人取得运输单据后，连同其他单据和信用证交给其开户行－信用证中指定的议付行，办理议付。议付行有权利决定议付与否。受益人根据信用证的规定有权向被指定的议付行要求议付，也可以不要求议付，只委托该行办理收款。
（7）议付货款/收款通知——议付行决定议付后，将实付议付款项转入受益人账户，并相应发送收款通知书给受益人。
（8）寄单索款——议付行向开证行提交单据，要求其确认并于到期日付款。
（9）确认付款——开证行收到议付行交来的单据后，经核对，认为单证相符，向议付行发送到期付款确认书。
（10）交付单据——开证行发送付款确认书后，将单据交给开证申请人以便申请人及时提领货物。
（11）提货——申请人收到单据后，向承运人提交提货凭证，提领货物。
（12）到期付款——开证行依据受理单据时发送的付款确认书中载明的承诺，于确认书中载明的到期日，向议付行支付货款。
（13）付款通知——开证行付款后向开证申请人发送付款通知，以便申请人作账务处理。
（三）关键风险点
1.审查不严：信用证是有条件的付款承诺，在办理开证、议付或付款时，审查不严，会使银行面临较大的风险。另外，通知行通知信用证时，若未认真审核来证的真实性，将承担“通知未尽责”的责任。
2.违规授信：开证时未按规定收取开证保证金、未要求申请人对开证金额扣除保证金的部分提供抵押、质押及第三方担保；议付时对不符合议付条件的信用证为受益人融资等，使银行面临资金风险。
3.单证处理超时：信用证交易是纯粹的单据买卖，交易的各个环节都有处理期限要求。经办行对超过规定期限的信用证有关单证不作处理，将支付赔偿金或金融监管部门的罚款。
4.部门协作不够：信用证涉及的业务环节较多，各个环节需通过银行多个部门处理。若部门间职责不明确，缺乏通力协作精神，则可能使申请人乘隙骗取银行信用，转移财产，或造成保证期超过和诉讼时效消灭等情况的发生。
五、资金证明
资金证明是指根据人民币单位客户的申请，对其在建设银行已办理完成业务所形成的资产、负债以及事务信息提供的书面证明。
（一）基本规定
1.资金证明按照用途可分为验资类银行询证函回函、审计类银行询证函回函、资金存款证明和事务类证明；按照证明时限可分为当前时点资金存款证明、历史时点资金存款证明和时段资金存款证明；按照申请人性质及使用现金管理产品不同，可以分为集团式资金证明和普通资金证明。
2.申请人原则上应在开户机构申请办理资金证明业务。经一级分行同意，申请人可在一级分行内跨机构申请资金证明业务。
3.已质押冻结的存款账户出具资金证明的，应在资金证明文本上注明“该账户已冻结。”或“该账户已质押。”等字样。
（二）处理流程
1.受理审查
（1）客户提交《中国建设银行资金证明业务申请书》或《银行询证函》以及经办人身份材料等。
（2）受理岗受理申请人资金证明业务申请，并对申请人提交的申请材料进行审查。
（3）申请人提供材料不全或不符合要求的，受理岗将申请材料退回客户，可要求其补充或更换。
2.查询录入
受理岗启动CCBS系统资金证明交易，输入相应内容，提交复核。
3.复核授权
复核岗应对受理岗提交的复核材料进行复核，复核内容主要包括：
（1）检查复核材料的完整性；
（2）审查申请材料；
（3）依据复核材料，查看已录入的证明事项信息，核对一致性；
（4）查验账户性质，复核 CCBS系统财资管理模块签约账户、CCBS系统集团账户签约账户、对公一户通签约账户、单位委托贷款基金账户、已质押冻结的存款账户、定期存款账户等特殊账户的资金性质与状态描述是否准确、完整、无歧义。
复核通过，受理岗启动CCBS系统资金证明交易打印输出标准格式中文资金证明或“中国建设银行事务类证明”，复核岗应在审批材料上逐份加盖个人名章，并提交审批岗审批。
4.审批出具
审批通过的，审批岗按规定签发资金证明并加盖资金证明业务专用章及人名章（审批人名章）。
（三）关键风险点
1.强化岗位制约，确保受理、复核、审批不相容，防止业务“一手清”。
2.强化凭证与印章管理，确保“证章分离”。
3.应如实描述账户资金性质及状态，确保资金证明信息完整、无歧义。
4.确保资金证明“如实出具，有据可查”。
5.确保CCBS系统资金证明台账与资金证明签收登记簿“账实相符、账簿相符”。
6. 核验《中国建设银行资金证明业务申请书》或《银行询证函》的单位公章。
7.资金证明不得转让，不得用于质押、不得代替存单（折、卡等）作为取款凭证，不得用于载明用途之外的任何用途，不得办理挂失。
8.“资金证明一经对外出具不得办理撤销。资金证明撤销仅限于对外出具前作废凭证和对外出具前撤销证明两种情况。
六、查询查复
查询查复业务是指对有疑问或发生差错的汇划业务，汇票信息、贴现业务或托收信息有误的支付业务，需要向对方行发起查询及回复的业务。
（一）基本规定
1.银行办理结算业务必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对收到有缺陷或有疑问的票据或结算凭证需要查询以及受理客户的查询事项，必须及时向有关行发出查询。
2.被查询行收到查询时，必须按照查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，弄清情况和原因，经授权人员审核后，及时给予明确答复。
3.支付结算业务的查询查复书要妥善保管，按查询书日期顺序（作凭证附件的除外）按季装订，归档保管。
（二）处理流程
1.对收到的问题票据暂时收存，待查复无误后再予付款；
2.通过“4751电子汇划事务往函录入”交易发出和回复查询，根据出票行及查询事项选择相应的网络标志和事务类别，完成查询的发出和回复；
3.根据查复结果确定完成向持票人付款或退回问题票据。
（三）关键风险点
1.营业机构对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用规定格式报文，在当日至迟下一个系统工作日上午发出查询。查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个系统工作日上午予以查复。
2.对收到的大、小额支付业务查询报文，必须使用支付业务查复报文方式回复，不得使用自由格式报文、事务查复等非对应的回复报文进行查复。
七、票据挂失止付
挂失止付是指持票人丢失票据后，将丧失票据的情况通知付款人，接受挂失止付通知的付款人决定暂停支付，以防止票据款项被他人冒取的一种补救措施。
（一）基本规定
已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票，以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票，以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付
通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。
（二）处理流程
1.填明“现金”及代理付款行名称的银行汇票
（1）代理付款行受理挂失流程
审核失票人提交的“挂失止付通知书”，核对相符且确未付款的方可受理；
经有权人审核签字后，启“4322凭证挂失/公示催告/解挂”交易办理挂失，然后收取挂失手续费；
挂失止付通知书第一联盖“业务用公章”作受理回单退客户；
登记“票据挂失登记簿”，并立即向出票行发出挂失通知；
出票行收到代理付款行发来的挂失止付通知，抽出原专夹保管的汇票第一联与第四联，核对无误后一并单独保管，凭以控制付款和退款。
（2）出票行受理挂失流程
审核失票人提交的“挂失止付通知书”，确属指定代理付款行的现金汇票，经向代理付款行查询确未支付的方可受理；
经有权人审核签字后，启“4322凭证挂失/公示催告/解挂”办理挂失，然后收取挂失手续费；
挂失止付通知书第一联加盖“业务用公章”作受理回单退客户；
第二、三联登记“票据挂失登记簿”后与汇票第一联及第四联一并单独保管，凭以控制付款或退款，并立即向代理付款行发出挂失通知；
代理付款行收到出票行发来的挂失通知，查对确未付款后，“挂失止付通知书”专夹保管，凭以掌握止付。
2.已承兑商业汇票
（1）银行承兑汇票的挂失处理
承兑行柜员收到一式三联“挂失止付通知书”后，与第一联汇票和承兑协议副本核对相符且确未付款的，方可受理；
经有权人审核签字后，启“4322凭证挂失/公示催告/解挂”交易办理挂失，并收取挂失手续费；
第一联“挂失止付通知书”加盖“业务用公章”作受理回单退失票人；
“挂失止付通知书”第二、三联登记“票据挂失登记簿”后，与第一联汇票一并另行保管，凭以控制付款。
（2）商业承兑汇票的挂失处理
商业承兑汇票丧失，由失票人向承兑人挂失。
3.填明“现金”字样的本票
审核失票人提交的“挂失止付通知书”，核对相符确属本行签发，且未注销的方可受理；
经有权人审核签字后，启“4322凭证挂失/公示催告/解挂”交易办理，并收取挂失手续费；
“挂失止付通知书”第一联加盖“业务用公章”作受理回单交失票人，第二联登记“票据挂失登记簿”后，与原本票第一联或存根一并专夹保管，凭以控制付款或退款。
4.支票
审核失票人提交的“挂失止付通知书”，核对相符且确未付款的方可受理；
经有权人审核签字后，启“4322凭证挂失/公示催告/解挂”交易办理挂失，并收取挂失手续费。
第一联“挂失止付通知书”加盖“业务用公章”作受理回单交给失票人，第二联登记“票据挂失登记簿”后专夹保管，凭以掌握止付。
（三）关键风险点
1.挂失人应提供有效身份证件。
2.挂失申请书应经有权人授权确认或未经客户签章签字确认。
3.不得挂失我行已支付或被有权部门冻结的票据。
4.不得受理非我行可挂失范围票据。
5.挂失操作应规范，避免造成客户资金损失，不得违规办理挂失手续，避免造成客户与银行产生纠纷。
八、小额无贷户管理
原则上小额无贷户是指在认定日（每年12月31日）无表内表外授信业务、无贷款余额，同时期末存款余额（包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款和保证金存款）50万元（含）以下的对公客户，是全行对公客户的重要组成部分。对于财政、社保类政府机构、财政零余额等特殊客户及其它有潜力客户，应本着有利于客户经营维护的原则，由一级分行对公业务部门与资金结算部门商定后确定管辖部门。分行已有小额无贷户认定标准的，可执行分行标准。小额无贷户认定标准及小额无贷户管理界面原则上应在一级分行辖内实现统一，并报总行备案执行。
柜面要以客户为中心，围绕“客户、产品、渠道”主线，加强对公小额无贷户管理，拓展营业网点服务功能，提高客户服务能力，增加中间业务收入，稳定全行存款结构。
（一）小额无贷户管理职能分工
1.小额无贷户管理人员包括网点负责人、营销主管、营运主管、产品销售经理、柜员、高级柜员、大堂经理以及网点客户经理。各岗位之间应职责清晰、责任明确，既有分工又有配合，做到户户有人管，人人有责任，事事有落实，共同做好小额无贷户管理工作。
2.高级柜员负责柜面复杂业务交易核算、产品推荐销售，按需进行客户关系维护、小额无贷户需求采集等工作。
3.应根据营业网点客户规模、客户质量和人员情况，制定科学合理的客户分配和任务分配模式，将小额无贷户分解落实到产品销售经理、网点客户经理、柜员、高级柜员维护。对业务指标较好、发展潜力较大的成长型客户可在明确主要维护人的基础上由团队提供相关支持；对业务指标、发展潜力一般的客户合理分配到个人负责。各营业网点要建立必要的客户维护管理责任制，确保客户管理没有遗漏。
（二）小额无贷户营销服务策略
1.实行客户差别化管理，科学划分客户层级。要根据当地市场环境和客户资源情况，按照存款余额、客户账户类型、账户开立年限、一定期限内交易结算量、结算收入、他行有无基本账户、结算产品覆盖度及主观判断等定量和定性指标，按重要性程度将客户划分为成长型客户和一般客户，并分别实施不同的营销和服务策略，提高客户精细化管理水平。小额无贷户中的成长型客户应为综合贡献度较高或有较大发展潜力的客户。除成长型客户之外，小额无贷户中的其他客户均为一般客户。
2.完善客户服务内容，实施差别化服务策略。要根据不同类别客户进行差别化的产品营销和服务，稳定和培育成长型客户，建立客户良性发展壮大的动态管理机制。
（1）服务模式
成长型客户应由营销能力较强的产品销售经理或网点客户经理负责。营业网点应创新客户营销方式，定期与客户沟通，增进与客户的感情，征集客户需求，及时捕捉商机，加强公私联动，促进与客户合作的深度与广度。
（2）服务内容
按照“先服务、后营销”的原则，为客户提供细致周到的产品和服务。具体包括：账户管理服务、柜面结算和投资理财产品推介、自助渠道推介、信息报告服务和产品的后期维护服务等。
对于成长型客户应根据其行业特点、资金管理模式、需求特点等设计个性化的服务产品和价格政策，重点推介创新型结算产品、组合产品，加强企业网银、现金管理系统和电子回单柜等电子渠道营销，加深银企合作的粘合度。
对于一般客户应积极引导使用包含基础类和衍生类的打包结算产品，增强客户对建行各项产品的体验，提高客户对建行产品的依赖度，努力将其培养为成长型客户。
（3）服务手段
各营业网点应积极运用柜面、电话、手机短信、调查问卷等手段和方式加强与客户沟通，了解客户需求和服务满意度，保持与客户的持续沟通和联系，改善客户体验，不断扩大合作范围。
3.对公小额无贷户信息分析途径与方法
客户信息信息来源分析对策
注册资金营业执照通过资金大小，了解客户经营规模；了解注册资金来源是自筹、上级拨付还是财政预算管理；注册资金是人民币还是外币，判断有无外汇业务需求，综合判断客户的内在潜力。
注册地营业执照了解客户注册地点和办公场所，做到“了解你的客户”。
注册时间营业执照了解客户成长性，如果公司成立时间较长说明有与他行合作经历，可了解客户在他行都办理了哪些业务。
经营地客户对账协议、开
户申请书、印鉴卡
了解客户经营地点，如与经办行距离较远，说明客户有现金管
理系统、企业网银、支付密码器、通存通兑业务、结算卡等产
品的潜在需求。
法定代表人信息、财务负责人信息营业执照、CCBS系
统、身份证
了解其个人年龄、籍贯、信用及个人资产情况，判断客户信用
卡、理财卡及个人理财产品潜在需求状况。
经营范围营业执照、询问了解客户经营范围内容、特点，分析行业特点，例如制造销售行业推荐现金管理系统、通存通兑、结算卡、国内信用证、POS 机；零售、超市行业包括百货店、超级市场、便利店、专业店、专卖店、购物中心、大型综合性超市和仓储式商场可推荐上门收送款、尾箱寄存保管、集中批量支付、代发工资、结算卡、通存通兑、POS机、短信通、回单柜等产品。
客户联系方式开户申请书、印鉴
卡、交税凭证、网
上查询
尽量留全法人、财务负责人、财务经办人员手机、座机，做到
能够及时与客户取得联系，进行经常性电话拜访，新的产品信
息可通过手机短信通知客户。
企业员工数量和收入柜面询问财务人
员、查询工资性支
付台账
判断客户是否有代发工资、信用卡发卡潜在需求
财务人员人数、素质情况柜面询问、综合观
察分析法定代表人
或财务人员性格特
点和业务偏好
根据财务人员的个性特点以及对银行产品的了解程度，判断其
是否能够很快接受银行产品，适时推荐适宜的支付结算产品和
电子银行产品。通过到柜台的财务经办人员的身份做出相应判
断：1.专职财务和出纳，说明企业财务制度、内部控制制度健
全，风险意识较强，可推荐回单柜、现金管理系统、结算卡、
通存通兑、对公一户通产品；2.兼职财务或委托会计做账、或
法人兼任财务，办公地点多为小型店面或法人住宅，多为小企
业，结算交易量少，主要结算活动以存、取现金、缴税为主，
可推荐回单柜、通存通兑、结算卡。
账户性质开户申请书、CCBS
系统
通过账户性质和他行开户情况，判断客户潜力，尤其是开立一
般账户的客户，努力营销其在他行开立的基本户和存款以及对
公一户通。
企业纳税企业缴纳税金情况通过企业缴纳税金情况，判断企业经营规模和经营状况，采用电子交税的可推荐电子渠道和产品如现金管理系统、企业网上银行、回单柜、短信通等。
结算情况柜面办理结算业务通过查询客户账户的交易量、交易频率，一般3个月之内没有发生交易的账户为非活跃账户，通过判断账户的活跃程度，分析客户经营状况和发展潜力，得到其关联企业信息，柜面结算量大的可推荐现金管理系统、通存通兑。
存、取现金情况柜面办理业务、大
额取现
有周末存取现金需求的可推销结算卡，取现用途差旅费较多的
可推荐结算卡、实时通。
平均存款余额、沉淀
资金、大额资金情况
CCBS系统客户明细了解是否有资金沉淀，沉淀期限，判断可推荐哪种理财产品。
上下游企业和所使用的结算方式询问客户
上下游企业是否是知名企业或优质企业，支付有无周期特点，
是否有国内信用证、现金管理系统等结算产品需求。
客户产品签约情况询问客户、查询系
统
以通知客户对账、年检为契机，对客户未签约的产品进行营销
他行的信贷业务情况询问客户了解客户在他行的信贷业务情况，寻找信贷业务推介点。
第二节代理类结算业务
我行经办的代理结算业务主要包括中央财政授权支付业务、中央非税收入收缴业务、鑫存管业务。
一、中央财政授权支付业务
代理中央财政授权支付业务是指在预算单位财政授权额度内，经办行根据预算单位的支付指令，通过其零余额账户将财政资金支付到收款人或用款单位账户，日终由总行营业部通过零余额待清算专户统一与财政部在中国人民银行开设的国库单一账户进行资金清算。
（一）基本规定
业务办理时间为每个营业日8：30至19：00，营业时间内全天均可办理中央财政授权支付业务。
（二）处理流程
1.代理中央财政授权支付业务流程主要包括：账户开立、额度下达、资金支付、额度退回与更正、资金清算和业务对账等方面的内容。
2.额度下达时，应于每个营业日日始通过VSS系统“财政授权额度到账通知单查询”查询并打印额度到账通知书，通知单位额度到账。
3.资金支付、额度退回和信息更正业务可分别通过VSS系统“正常支付”、“额度退回”和“信息更正”交易办理。
4.零余额账户性质：零余额账户既可以是基本结算账户，也可以是专用账户，具体根据
财政部开户文件确定，零余额账户日终余额必须为零。
5.除了结算凭证的工本费需预算单位支付之外，其他服务费用均免收取。
6.严格遵照归垫资金的适用范围控制预算单位同户名划转业务。
（三）关键风险点
1.账户开立时，预开立零余额账号不准确，且擅自办理账户变更或撤销手续。
2.额度下达时，未与预算单位建立交接登记，遗漏查询额度或额度到账通过不及时。
3.资金支付时，重客系统（VSS）支付信息录入与实际付款信息不符。
4.当日业务办理差错必须当日撤销，隔日不能办理撤销业务。
5.违规收取预算单位相关服务费用。
6.业务对账时，未按规定时间反馈对账单，且对账单信息提供不完整。
7.因人员轮岗频繁或未经相关业务岗前培训，业务办理不熟练或资金支付差错造成损失。
二、中央非税收入收缴业务
代理中央财政非税收入收缴业务是指代理银行按照有关法律和行政法规的规定以及与财政部签订的《委托代理协议》的要求，为财政部和执收单位办理开立相关账户、办理非税收入收缴、收缴资金上划以及收缴信息反馈等业务。
(一)基本规定
业务办理时间为每个营业日9：00至17：00，主办行在每个营业日17：00分停止收缴服务，启动日终资金归集。
（二）处理流程
1.代理中央非税收入收缴业务流程主要包括：账户开立、中央收入收缴、地方分成收入、资金调库和业务对账等方面的内容。
2.缴款书与缴款资金同步到达时，直接通过ACE终端“非税资金缴款 2421-缴款书录入”完成缴款书信息录入和非税资金上缴；缴款书未随缴款资金同步到达时，先通过ACE终端“原始凭证资料维护 2423-录入”交易上缴资金，再通过“缴款书信息补录-2424”交易补录缴款书信息并冲销暂存款。
3.汇缴专户性质：中央财政汇缴专户账户设置为“全国通存”，不得用于执收单位的任何支出，该账户内资金上划后日终余额应为零。
4.中央财政汇缴专户均属于国库单一账户管理体系中的银行账户，根据我行与财政部门协议，免收与非税账户相关的非基本结算类服务价格表中对公账户开户费、对公账户销户费、对公账户维护费、对公小额账户管理费、对公不动户维护费、对公账户信息变更和查询等服务费用。
（三）关键风险点
1.账户开立时，预开立中央财政汇缴专户账号不准确，且擅自办理账户变更或撤销手续。
2.收入收缴时，缴款信息录入与实际信息不符，且延误或遗漏确认缴款书信息。
3.隔日无法办理撤销或作废交易。
4.违规收取预算单位相关服务费用。
5.业务对账时，未按规定时间反馈对账单，且对账单信息提供不完整。
6.因人员轮岗频繁或未经相关业务岗前培训，业务办理不熟练或资金支付差错造成损失。
三、鑫存管业务
鑫存管业务即建设银行客户交易结算资金第三方存管业务，通过为投资者开立管理账户并建立资金账户、管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金出纳和保管职责。投资者通过鑫存管业务，可以完成银行结算账户和证券公司资金账户之间的资金实时划拨、账户余额查询等功能。
（一）重新建立签约关系
机构投资者须在其新银行结算账户开户行办理重新建立签约关系，须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本和法人组织机构代码证及复印件（加盖公章）或民政部门和其他主管部门颁发的注册登记书复印件（加盖公章）、法定代表人证明书、法定代表人有效身份证件及复印件、法定代表人《授权委托书》、经办人有效身份证件及复印件和机构投资者银行存款证明文件，填写《客户交易结算资金管理账户签约申请表》（加盖预留印鉴）。银行柜面人员进行相应的身份验证并经主管授权后，为机构投资者重新建立证券端资金账户与银行结算账户之间的对应关系，并打印《客户交易结算资金管理账户签约申请表》交经办人签字确认。
（二）强制修改管理账户密码
个人投资者遗失原签约银行结算账户或密码、同时遗失客户交易结算资金管理账户密码后，申请原密码作废，重新设定管理账户新密码。个人投资者须提交有效身份证件及复印件，填写《客户交易结算资金管理账户密码变更申请表》。银行柜面人员进行相应的身份验证，确认银行结算账户为挂失状态，经主管授权后，为投资者强制修改管理账户密码，并打印《客户交易结算资金管理账户密码变更申请表》交投资者签字确认。
（三）关键风险点
对于原签约银行结算账户状态为冻结的投资者不允许办理重新建立签约关系。当日有转账交易不得重新建立签约关系。
第三节单位信贷类业务
一、贷款业务
单位贷款是指我行向企事业单位及机关、社会团体等组织发放的贷款。包括基本建设贷款、技术改造贷款、打包贷款、信托收据贷款、出口议付、工业流动资金贷款、农业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、商业流动资金贷款、房地产业流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共企业流动资金贷款、买方信贷、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款、科技开发贷款、房地产开发贷款、单位消费贷款、单位购房贷款、重组贷款、国家特定贷款、国家投资债券贷款、其他贷款等。
（一）基本规定
1.按资金来源不同，分为信贷资金贷款、委托资金贷款、转贷资金贷款和其他资金贷款。
2.按用途不同，分为流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款和消费贷款。
3.按担保方式不同，分为信用贷款、担保贷款（抵押、质押、保证）和票据贴现。
4.按期限不同，分为短期、中期和长期贷款。短期贷款期限在1年（含）以下；中期贷款期限在1年以上5年（含）以下；长期贷款期限在5年以上（不含5年）。
5.单位贷款发生额度变动、注销等事项时，必须进行贷款额度变动核准才能生效。
**市农村信用合作联社综合 业务柜员制实施细则 第一章总则 第一条为进一步提高工作效率和服务质量，分解客户流量，缓解柜面压力，解决网点排队问题,根据《**综合业务柜员制管理暂行办法》(**发[2015]18号）的文件规定，结合我社实际，特制定此实施细则。 第二条综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，集各业务种类及业务流程为一体，以计算机作为账务操作载体，由柜员单独临柜，独立处理业务并经后台复核确认的会计处理方式。 第三条综合柜员制业务运行遵循“安全、高效、规范”的原则，不断完善监督检查和考核制度，保证重点环节和要害部位的相互制约。 第二章基本条件 第四条实行柜员制的营业网点应具备的条件： （一）内部装修及设施配备符合安全防范（“三防一保”）要求，配备监控系统，能监控到客户的正面和侧面、柜员操作，清晰看到桌面上的情况，如现金票面、点钞机、尾箱等。监控探头的配制数量、位置，要保证做到对当天营业全过程的情况进行监控录像，录制的像带，至少保留三个月。
（二）应配备与业务量相适应的终端、打印机、点钞机、验钞机、清分机、尾箱（柜）等设备。 （三）内部管理规范、严密，各项规章制度健全，能够满足岗位设置和岗位分工的要求。 第五条实行柜员制的柜员必须具备的基本素质： （一）有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责，无违规违纪等不良纪录。 （二）熟悉综合业务的各项规章制度，能准确、迅速处理日常业务，能熟练掌握会计电算化操作，具备必要的点钞技能。 （三）经过岗前培训，能达到独自熟练操作综合业务系统各类常用交易的柜员，经考核合格后方能上岗。 第三章岗位设置及职责 第六条实行综合柜员制的营业网点，至少应设置综合柜员与授权员等岗位。 （一）岗位设置 实行综合柜员制网点人员配置，设网点负责人，主管会计（兼授权员，每周由网点负责人结合网点实际工作情况安排至少上两天授权班），授权员（兼库管员，业务量较多的网点可设置2名授权员），综合柜员。 （二）岗位职责 1、网点负责人：监督、落实各项业务操作规程的执行；不定期全面盘点现金库存、重要空白凭证和代保管有价物品等，每月至
银行业务经理岗位职责 【篇一：银行各种客户经理工作职责】 银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说： 1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员 工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。 2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副 行长进行业务转授权。 3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支 行行长管理权限。 4、总行行长：同上，以此类推就行了。 对公客户经理、高级客户经理 工作职责： 1、负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各项业务上的深度合作； 2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银 行分配的各项业务经营指标； 3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素； 4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。 对私客户经理、零售客户经理： 工作职责： 1、 2、 3、 4、 负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和 服务；为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及 投资性产品；负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度 合作，确保个人业务经营目标的完成；对个人信贷业务进行调查、 初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险；根据部门的安 排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。 外资银行的客户经理（对私）： 工作职责： 1、高端客户关系维护；
2、制定和运作个人购房贷款方案； 3、制定和推荐个人理财规划方案； 4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。产品经理： 工作职责： 负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产 营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效 果评价的全过程管理和服务支撑工作。 人员配置： 零售客户经理：在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名 专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人 员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。 对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。 信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少 增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办 贷款业务的二级支行。 理财经理： 按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。 大堂经理： 营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备 专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。 产品经理： 产品经理归属各业务部门管理。 在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经 理1名。在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业 务部门业务管理岗兼职。 【篇二：银行网点营业主管岗位职责】 网点营业主管岗位职责 一、负责组织全网点人员的政治和业务学习，促进全网点人员思想、政治、业务水平的提高；组织、调配柜员正常营业，监督柜员工作 程序。 二、贯彻执行各项规章制度，检查、监督网点内人员按照操作规程 处理业务；
学号 《商业银行综合业务实训》课程设计 ２017～2018学年第1学期 题目：商业银行综合业务实训—第十二组 教学院系: 商学院 专业班级：经融 指导教师: 老师 学生姓名: ２017 年1２月27日 ?课程设计任务书 学生姓名专业班级经融 指导教师老师工作单位武汉华夏理工学院 题目:商业银行综合业务实训—第十二组
第一部分 通用业务 （一）目得 通过通用业务得操作,了解商业银行基础业务得运作。包括钱箱管理,客户信息管理、账户维护、账户信息管理等内容. （二）内容 1)钱箱管理:凭证出库、凭证入库、凭证作废、现金出库、现金入库、钱箱碰库； 2)客户信息管理：新建个人客户信息、新建对公客户信息、维护个人客户信息、维护对公客户信息、 3）账户维护:账户冻结、账户解冻、账户密码修改、账户信息维护;、 4)账户凭证管理 :凭证出售、凭证核销、凭证挂失、凭证密码重置、凭证挂失补发、凭证解挂、更换凭证 （三）任务要求 照指导老师分配得任务，完成相应得案例练习，并将生成得实训报告粘贴在下面。 典阅银行实训平台2、0 通用业务 个人存款 银行卡 个人贷款 公司存款 公司贷款 结算业务 同城票据 联行业务 代理业务 查询分析
第三部分银行卡业务 （一）目得 通过银行卡业务,了解借记卡基本业务、借记卡特殊业务、信用卡管理。 (二）内容 1）借记卡基本业务:借记卡发行、借记卡得销卡; 2）借记卡特殊业务：借记卡挂失、借记卡解挂、借记卡挂失补发、借记卡密码重置、借记卡密码修改； ３）信用卡管理：借记卡密码修改、柜面缴款、预借现金； （三)任务要求 按照指导老师分配得任务，完成相应得案例练习,并将生成得实训报告粘贴在下面。
银行柜员工作总结20篇 银行柜员工作总结20篇 银行柜员工作总结（一）： 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20xx年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们进取学习业务知识，增加各项业务技能水平，认真履行工作职责，时刻谨记内控制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作情景总结如下： 一、主要工作资料及职责 本人于20xx年6月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生
与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自我处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自我及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。 二、我的收获与成长 我很庆幸自我能够加入农商行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一切皆有可能，只要自我肯努力创造。当然也仅有能为企业做出奉献，才能实现自我的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自我的本职工作是基本要求，作为一个柜员应当懂得自我该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，经过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，经过自身的努力来维护好每一位客户;当然，经过对业务的熟悉和对企业内部控制
商业银行综合业务模拟实习 一、实习目的 本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的重要组成部分。 二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作 三、实习的组织形式及时间 本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。四、实习步骤
1.了解商业银行综合业务操作系统 2.商业银行个人业务操作 3.商业银行对公业务操作 4.商业银行报表管理系统操作 5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作 五、实习报告/论文 实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议 实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。 六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2）增加钱箱 3)普通活期客户录入 4）凭证领用5）凭证出库
第四章银行柜员薪资待遇 2014/3/305 银行柜员工作岗位职责 目录 一、银行柜员的工作岗位与工作任务 2 （一）现金柜员 2 （二）普通柜员 2 （三）综合柜员（会计主管） 2 （四）低柜柜员 2 （五）大堂经理 2 二、综合柜员的主要职责3 三、柜员的主要职责 4 四、银行柜员-薪酬待遇 5 一、银行柜员的工作岗位与工作任务 （一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。 （二）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日财务的核对、结账等。是银行中最多的一类柜台人员。 （三）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。 （四）低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理
财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。 （五）大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。 二、综合柜员的主要职责 1.领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交; 2.负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记; 3.处理与管辖行会计部门的内部往来业务; 4.监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息; 5.监督柜员工作班轧帐; 6.银行科技风险识别与控制 7.办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督; 8.编制营业日、月、季、年度报表。
日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。
日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库
银行的公司业务部各岗位职责模板中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责岗位名称总经理—岗位类别管理类 岗位关系: 岗1、直接上级:本行分管副行长 位2、直接下级:副总经理、经营管理、业务管理、产品经理、客户职经理责 3、平行协调:本行各部门负责人 岗位职责:包涵票据中心经营发展、业务管理职责。 1、结合省分行公司业务发展战略～组织拟定本行公司业务 经营、管理发展规划～提出经营、管理发展目标～制定业务 发展工作计划。 2、组织策划全行公司业务的营销宣传活动方案并组织 实施。 3、负责组织完成省行下达的公司业务经营目标任务 4、紧紧围绕省行制定的公司业务相关规定开展工作～完 善公司业务的规章制度建设。 5、组织公司业务的经营情况进行总结、分析～提出业务 发展指导意见。 6、负责公司业务大客户开发、维护和管理工作及营销 队伍的建设和培训。 7、深入基层指导工作～开展全局性业务指导工作。 8、完成领导及上级交办的其他工作。
中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责岗位名称副总经理--- 岗位类别管理类 岗岗位关系: 位1、直接上级:公司部总经理 职2、直接下级:经营管理、业务管理、产品经理、客户经理责 3、平行协调:本行各部门负责人、副总经理 岗位职责:包涵票据中心经营发展、业务管理职责。 1、负责协助总经理结合省分行公司业务发展战略～组织拟定本行公司业务经营、管理发展规划～提出经营、管理发展目标～制定业务发展工作计划。 2、协理总经理负责组织完成省行下达的公司业务经营目标任务 3、负责拟定全行营销计划，组织策划全行公司业务的营销宣传活动方案并组织实施。 4、负责全行公司业务大客户、重点营销项目开发、维护、推进和管理工作。 5、负责全行公司业务条线营销队伍建设和培训工作。 6、负责指导全行公司业务营销工作～深入各一级支行、各县二级支行、城区二级支行了解情况、进行业务指导工作。 7、负责全行公司业务新产品市场调研、宣传、推介工作。 8、完成领导及上级交办的其他工作。 中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职 责 岗位名称经营管理--- 岗位类别专业类 岗位关系: 1、直接上级:公司业务部总经理、副总经理 2、直接下级:
银行综合柜员的工作职责及工作技能 2017银行校园招聘报名工作即将启动，熟知自己报考的银行岗位工作内容及职责很重要。中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，及时获取近期各大银行招聘考试信息，可及时关注2017银行校园招聘公告汇总。 银行校园招聘的职位中，最为常见的是柜员，还有一种就是综合柜员，那么其两者的区别是什么，会有不同吗!其实柜员是总概念的，综合柜员是属于柜员的一种，是说明只需要这种工作内容的岗位，下面我们细细说来。 银行柜员是负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等，独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险;按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 那么，先要了解银行校园招聘的综合柜员工作的主要职责： 1.领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交; 2.负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记; 3.处理与管辖行会计部门的内部往来业务; 4.监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息; 5.监督柜员工作班轧帐; 6.银行科技风险识别与控制 7.办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督; 8.编制营业日、月、季、年度报表。
总而言之，如果你希望从事银行工作，下面这些技能是不能少的，而有些技能更是在入职培训中可以看出来。 (一)点钞技术 (二)货币鉴别技术 (三)居民身份证及护照识别技术 (四)数字书写与错数订正技术 (五)计算器和计算机小键盘的使用 (六)传票算与账表算 (七)文字录入 (八)文字录入礼仪 中公金融人提醒考生银行校园招聘考试涉及内容较多，需提前做好备考，大家可通过银行招聘考试题库学习。 .
国际经济与贸易专业 国际金融方向 商业银行综合业务银行信贷业务实训报告 班级：金融八班 学号：B11090723 姓名：雷博 实习时间：2013-11-25——2013-12-6 指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品
一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。 二、实验内容 1、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 2、凭证领用 管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 3、钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 4、日常操作流程 开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 （1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作 1、活期储蓄 （1）普通活期开户：3294—3050—3055
业务管理部各岗位职责 我业务管理部在编人员一共4人。部门主要岗位组成分为：部门经理1人、驻行员2人、内勤1人，现对我部门各岗位员工的岗位职责进行具体分工： ●部门经理（1名）： 1、在公司领导的领导下，根据公司要求，具体组织实施公司业务管 理部的各项工作任务。 2、初审每笔业务的报审资料，提出复审意见。 3、负责部门内部的整体协调工作，对各岗位做具体工作归划；以及 我部门与其他部门之间的协调、配合工作。 4、根据公司对部门的工作部署要求，负责组织编制各种报表，按月 的将公司业务对公司领导进行及时、准确、完整的业绩汇报。4、负责组织实施、加强各项活动的监管，业绩考核工作等；解决日 常业务活动中出现的问题。 5、加强部门学习，不断充实更新专业知识，提高业务技能，工作质 量和工作效率。对新进员工进行培训，及业务知识引导。 6、协调驻行工作的顺利开展，及时接受银行新信息、新政策，并做 好应对工作。 ●驻行人员（2名：北站1员，农商1员） 1、负责合理有序的安排日常内控工作，保证正常工作秩序。
2、负责具体承办各类业务的银行事务，协助部门处理好公司内部事 务与银行相关部门的衔接联系工作：如填合同的后期完善、跟单、放款、查征信、资料的归档等一系列需在银行完成的工作。 3、负责及时沟通银行政策信息，做到每一工作日必须及时、准确、 完整地反映银行内的业务情况及进度；做到每天上午下午各一次的电话沟通，反馈当日银行信息。 4、负责到期、逾期贷款的统计工作；及时将逾期名单打印出来，传 真回公司。 5、负责检查送回银行放款的六大件是否完整，信息是否一致；检查 送审的新单子，资料是否齐全，调查报告（暂定由驻行人员做）、征信报告、流水等是否有误，发现有误立即修改。 6、尊守职业道德，热情接待客户，作好业务宣传解释工作，及时准 确地办理各项业务。 7、做好公司与银行之间的资料、信息的传递工作，做到交接有序有 记录。 ●档案管理（1名） 1、负责部门电子档案的录入、扫描及文字档案管理工作，负责对每 笔业务的原始档案进行资料齐全性的复核，保证工作质量及正常工作程序。 2、负责与银行事务人员的沟通工作，及时反馈银行信息，登记银行 放款名单，并及时更改台帐，记录补资料资信的名单，包括审批完成后通知该客户业务经理。
银行柜员职责 第一篇：柜员岗(普通柜员)岗位职责 1、行使普通柜员职责，主办个人类客户柜面业务，做好储蓄会计核算、柜面销售和客户服务工作，确保分管工作正常有序开展。 2、确保所记录的流水帐日终(日中)轧帐试算平衡，帐款，帐证相符。 3、正确保管使用本岗位的的2号业务公章、2号办迄章、本柜印章包钥匙。负责保管使用本岗位的各种登记簿，保证登记清楚，内容齐全。 4、收集对私大客户的资金信息，及时汇报给支行负责人，与客户建立沟通联系，关注客户的资金往来。 5、做好本柜台残损现金的整点，合格后交龙头柜员凑把(卷)上缴。 6、积极开展优质服务工作，为客户提供差别化服务，创零有效投诉。 7、坚持业务合规性操作，严格防范和控制操作风险。 8、负责管理好本人办公设施、用品用具的维护和办公责任区的各项相关工作。 9、努力完成支行核定的各项工作考核目标。 10、他由柜员主管及负责人交办的工作 11、担任兼职安全员，负责生命门的开启，检查是否及时关闭，每日登记《安全员登记簿》，保管维护好本网点的安全器材，每日营业终了负责检查安全隐患，电源、火源的关闭。 12、负责投资金条样品等重要物品的保管，每日营业终了，放入保险柜保管13、营运作业系统的b角色，操作员代码130688658002与柜员主管互为ab角色 篇二：银行柜员岗位职责
1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务； 4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；8．编制营业日、月、季、年度报表。 篇三：银行柜员工作职责 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 一、综合柜员的主要职责 1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务；
商业银行模拟实验报告 专业金融学 班级金融902学号09020103 学生姓名刘波 评阅教师 2012年10月22日
商业银行业务模拟实验报告 一、实习目的： 本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。 1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。 2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。 3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。 4．识各种不同单位个个体的操作。 5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。 二、实习内容： 商业银行综合业务模拟上机实验 1、实验地点：教2 —106 2、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版） 3、实验时间：第1周—第8周。 4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:00 5、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。 6、操作方法：结合具体案例进行操作。 三、案例举例（活期储蓄业务） （一）、业务介绍: 首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储
xx省农村信用社柜员岗位职责 一、岗位设置 xx省农村信用社柜员共设置八种岗位，分别是会计主管、记账、出纳（或现金库管，下同）、信贷账务、信贷信息、事后监督、储蓄岗位、凭证管理。 二、岗位职责 （一）会计主管柜员岗位职责。 1.按照《会计法》和《会计准则》的有关规定进行建账、核算、记账、编制会计报表、填写报表附注及说明，正确使用会计科目，根据会计科目规定的核算范围合法、真实、正确、及时、完整地反映和核算各项业务活动，向经营单位领导、管理单位及其他合法会计信息使用者提供真实、完整的会计信息。 2.严格贯彻执行上级联社会计规章制度、业务操作规程和各项政策。 3.建立健全会计内部控制制度，实施有效的会计监督，开展会计辅导检查，保证所在单位会计活动合法、合规，加强会计业务风险点的控制，监督内部控制制度落实。 4.做好业务、财务计划的目标考核与任务分配落实；做好报表统计和财务分析工作；维护单位的经济利益。 5.监督并指导内勤人员和网点人员完成日常工作任务，包括信贷账务、信贷信息、记账、出纳、复核、事后监督、凭证管理、
反洗钱上报人员和储蓄人员等。 6.做好库房及现金管理，检查现金、重要空白凭证、担保品、有价单证等，检查往来对账和查询、查复工作情况；建立健全各项登记簿，检查登记簿记载是否完整合规。 7.建立健全会计档案，加强会计档案的整理、保管、调阅、移交和销毁工作，严格保密制度。 8.配合信用社主任做好上级联社、当地人行、监管部门、财政、税务、审计等的迎检工作。 9.受领导委托负责的其他业务性工作。 （二）记账（记账复核）柜员岗位职责。 1.认真执行党和国家的方针、政策及各项管理制度，不断提高工作质量和工作效率。 2.按业务操作规程认真完成岗位业务操作，记载内部账务，受理支付结算业务。熟练操作业务系统，受理对公存取款业务、大额支付业务、小额支付业务、农信银支付业务（含农信银汇划业务、农信银汇票业务）、横向联网系统、同城结算、支票影像、行内汇划、本票等业务。 3.依据《人民币银行结算账户管理办法》对各类账户的开户、变更、销户资料严格审查、及时报备，对账户资料妥善保管。 4.做好支付结算业务推广。 （三）出纳（出纳复核）柜员岗位职责。 1.按照国家金融及有关法规制度和现金管理条例，办理现金、有价单证的调缴工作，做好用款计划，严格控制库存限额，及时 - 2 -
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用
银行综合柜员工作总结_银行柜员年终工作总结 范文 银行综合柜员工作总结_银行柜员年终工作总结范文当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。以下是本站分享的银行柜员年终工作总结范文，希望能帮助到大家银行柜员年终工作总结XX是我工作的第二个年头，回想一年来，虽然辛苦但有很价值，学到了很多书本上没有的东西。我努力提高业务水平，虚心向前辈及客户学习，得到了领导的赏识和支持，还被评为行业先进工作者，下面是我一年来的工作总结。 一、XX年基本工作情况重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。 XX年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行
的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。 此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。 工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。 XX年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以客户满意、业务发展为目标，潜心钻研业务技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良
岗位说明书系列 综合柜员岗位工作职责（标准、完整、实用、可修改）
编号：FS-QG-44744综合柜员岗位工作职责 Job responsibilities of integrated teller positions 说明：为规划化、统一化进行岗位管理，使岗位管理人员有章可循，提高工作效率与明确责任制，特此编写。 简介:综合柜员的工作主要包括接待客户，处理货币结算业务和现金业务，授权和管理等，要求具有管理能力和较高的业务水平，出色的综合柜员还需具有亲和力和强烈的服务意识。 综合柜员岗位描述(模板一) 岗位职责: 1、在权限范围内受理本外币个人及公司等各项结算业务; 2、按照现金管理的有关规定，处理日常现金收付业务，负责清点、反假和挑残，对大额现金执行报备制度; 3、负责当日业务的账务处理与核对，保证账务处理的账款、账据、账实、账表、账簿、账账六相符; 4、通过反洗钱、反假币和汇款核对等手段，及时发现异
常支付结算现象，履行登记报告制度等; 5、领导交办的其它工作。 任职要求: 1、大专(含)以上学历，1年以上银行柜面工作经历，兼具储蓄柜面及会计柜面工作经验，具有较好的客户服务意识; 2、熟悉票据、支付结算等业务及相关法律法规; 3、熟练掌握计算机操作，具有较快的汉字、数字输入、点钞和票币鉴别能力，具有相关从业资格证书。综合柜员岗位描述(模板二) 岗位职责: 1、主要从事会计结算类相关工作，在现金业务、对公业务、联行等岗位进行轮岗培养; 2、熟悉会计相关业务，逐步成长为业务骨干及优秀的会计管理人才。 任职要求: 1、年龄28周岁以下，本科及以上学历，经济、金融、会计等相关专业; 2、2年以上银行柜面工作经验;
商业银行综合业务实训——对公业务 第七讲对公业务 2010年11月15 一、实训内容 （一）查询 （一）对公业务新开客户号 （二）预开账户 （三）激活账户 （四）现金存款 （五）现金取款 （六）账户转账 （七）定期存款 （八）部分提取转账 （九）日终轧账 （十）查询 二、专业术语 1、营业执照110108004559577由15位组成，在工商行政管理局注册 营业执照是企业法人营业执照的简称，是企业或组织是合法经营权的凭证。《营业执照》的登记事项为：名称、地址、负责人、资金数额、经济成分、经营范围、经营方式、从业人数、经营期限等。营业执照分正本和副本，二者具有相同的法律效力。正本应当置于公司住所或营业场所的醒目位置，营业执照不得伪造、涂改、出租、出借、转让。 2、单位法人代码9586540229位数组成，而企业法人资格证书，只要在工商局注册为企业法人营业执照的，都可以自己出具法人资格证明。要证明合法性，可以去工商局查询。 3、组织机构代码74613723-0，在技术监督局办理 组织机构代码是对中华人民共和国内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。 4、税务登记110112746137230 在经营或纳税的税务机关办理 5、单位账户种类 （1）基本存款账户：可以办理现金收付和日常转账结算。按人民银行规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本账户。 （2）一般存款账户：本账户可以办理转账结算和现金缴存，不能办理现金支取和代发工资业务，单位可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户；或虽为非独立核算单位，因与主管单位不在同一地点，为单独办理结算业务的需要，经主管单位批准，可申请开立此账户。 （3）临时存款账户：因临时性经营活动需要，可开立此账户。若申请开立临时验资户，须提供工商局核发的《公司名称预先核准通知书》和该通知书列明的申请人身份证复印件。若因外地汇入待结算款项，可凭个人身份证开立“留行待取”账户。（4）专用存款账户：因特定用途需要，可开立此账户。开立专用存款账户除按开基本存款账户要求提供的有关文件外，还须向银行提供下列文件之一、经有权部门批准立项的文件；国家有关文件、规定。 6、支票 （1）依据《票据法》和人行结算管理办法客户可以按规定使用现金支票和转账支票。
一、职能部门设置 （一）前台市场营销部门： 营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。 （二）中台风险控制部门： 风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。 （三）后台综合管理部门： 综合管理部、人力资源部、财务会计部。 二、部门主要职责 （一）营业部 1、负责办理总行对外经营的各项业务； 2、负责办理本行内现金余缺调剂； 3、负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算； 4、会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。 5、拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例； 6、负责内部资金利率调整； 7、负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 8、负责同业存放、存放同业管理； 9、负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施； 10、负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作； 11、负责开发银行、保险公司、证券公司、基金公司等同业间的资金融通业务。（二）个私业务部 1、负责全行个人类业务信息的收集、整理和分析，制定全行个人类业务发展规划和营销策略； 2、负责组织开展个人客户营销，协调支行个人客户联合营销； 3、负责个人类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传； 4、负责个人征信系统的运用和管理； 5、会同有关部门，组织个人客户经理培训； 6、制定代客理财业务规划，并组织实施； 7、负责代收代付和保险代理等中间业务； 8、拟订个人类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对个人类业务相关制度执行情况进行检查。 （三）公司业务部 1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略； 2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销；