后牌照时代下第三方支付的生存之路
论文性质：网络金融与电子银行课程论文
专业：2013级财务管理
姓名：徐白斌
学号：41315082
上课时间：周四下午8/9节
日期：2015年6月
摘要
【摘要】后牌照时代到来，第三方支付行业被正式纳入国家监管体系，开启了新的发展历程，《非金融机构支付服务管理办法》的颁布和实施，使得第三方支付行业正式拥有了合法身份。在这样的背景之下，第三方支付行业的发展呈现出新的特点，该行业生存之路面临更多的到底是机遇还是挑战，本文将一一对此进行阐述，探究在后牌照时代背景之下第三方支付行业该何去何从。
【关键词】后牌照时代第三方支付生存发展
目录
摘要 (1)
一、后牌照时代开启的背景及其含义 (3)
二、第三方支付的相关概念与内容 (3)
（一）第三方支付概念 (3)
（二）第三方支付平台概念 (4)
（三）第三方支付内容 (4)
三、后牌照时代第三方支付的特点 (4)
（一）行业得到合法保障 (5)
（二）支付主体多元化 (5)
（三）在金融创新领域获得了更大空间 (6)
四、后牌照时代第三方支付发展所遇到的挑战 (7)
（一）行业法律监管仍然存在漏洞。 (7)
（二）支付市场面临被银行业瓜分的挑战。 (8)
（三）网络安全运行面临挑战 (8)
五、后牌照时代第三方支付的出路 (9)
（一）不断推陈出新，谋求创新发展道路 (9)
（二）采取合作模式，抱团占领市场份额 (10)
（三）拓展领地，形成差异化竞争优势 (10)
参考文献 (12)
一、后牌照时代开启的背景及其含义
2010年6月，中国人民银行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构，而2011年9月1日成为第三方支付机构获得许可证的最后期限，逾期取得的企业将不得继续从事支付业务。所谓的后牌照时代指的也就是指随着《办法》的出台，第三方支付行业结束了原始成长期,被正式纳入国家监管体系,开始拥有合法的身份的时代。
从2005年人们开始关注和热议支付牌照，到2011年央行开始发放支付牌照，第三方支付行业经历了充满恐惧与期待的6年的同时也获得了野蛮生长与创新成长的6年。在这六年的时间里，第三方支付行业通过向横向综合与纵向深入不断发展，覆盖了B2B、B2C、C2C、跨行转账、信用卡还款、网络融资、公共事业缴费等诸多领域，第三方支付服务也在这个发展过程中成为中国金融支付体系不可或缺的重要力量。《办法》最重要的意义在于它的出台标志着央行认可非金融支付机构的行业地位，这也将会对整个第三方支付市场产生不可忽视的影响。
二、第三方支付的相关概念与内容
随着后牌照时代的到来，我国电子商务市场的空前繁荣，作为其重要配套设施的第三方支付行业呈现几何式增长，越来越多的企业加入到第三方支付行业，交易规模不断扩大、影响范围日趋广泛，第三方支付日益成为商业与社会支付体系的重要组成部分。
（一）第三方支付概念
通常我们所说的第三方支付，就是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，采用与产品所在国家以及国内外各大银行签约的形式，提供资金交易支持平台的网络支付模式。在交易过程中，各大银行可以通过第三方机构再将款项转至卖家账户。
（二）第三方支付平台概念
第三方支付所依托的第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。
（三）第三方支付内容
第三方支付平台通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。经过近几年的迅猛发展，第三方支付已经渗透到社会生活的各个方面，涵盖了互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等众多领域。
三、后牌照时代第三方支付的特点
到2015年5月为止，央行共发放五批第三方支付牌照名单。跟据公开资料显示，第五批牌照发放后，持牌单位增加到269家。最早从2011年5月开始，央行分五批陆续发放了260多个支付牌照给相关企业。当获得支付牌照的企业达到了269家，占到国内400多家第三方支付企业半数以上时，这个隐含着10万亿市场份额的行业才真正进入了“后牌照时代”的争夺在后牌照时代。第三方支付的发展突飞猛进，《非金融机构支付服务管理办法》的出台为第三方支付提供了合法的身份保障。在新的时代，第三方支付的发展也呈现出新的发
展特点。
（一）行业得到合法保障
《办法》出台以前，第三方支付的法律监管并不完善，存在着许多的法律漏洞，并且没有相关的法律或规定给第三方支付主体的性质下一个明确的定义，在此之前第三方支付公司是一个IT公司？还是一个中介公司?或是一个银行机构?这些都没有合法的文件给出相应的解释。另外，从消费者角度来说，消费者的权益也没有得到保障，在交易过程中，消费者的个人信息和资金安全没有得到保障，一旦出现问题，将会引发信用风险。
《办法》的出台之后，明确了第三方支付平台不是银行，而是非金融支付机构，提供非金融机构支付服务，央行对国内第三方支付行业实施正式的监管。并且从准入门槛、经营模式、货币资金管理和风险控制等方面做出了详细的规定，明确了第三方支付主体的性质，使其存在更加合法化。这样一来，整个支付行业得到了国家或者政策的认可，行业不再是灰色领域。如易宝支付CEO唐彬所说，像易宝这样的互联网角度的支付公司，得到了国家或者政策的认可，能够让公司在和一些大的金融公司合作中处于更加平等的地位。
（二）支付主体多元化
数据显示，2004年我国第三方支付行业的交易规模不到100亿元，2009年第三方支付的市场规模为5 800多亿元，2010年达1万亿元，2011年超过2.1万亿元，根据艾瑞咨询公司的预测，2015年第三方支付市场规模将达31.2万亿元，2016年将达41.3万亿元。近年来，中国第三方支付市场交易规模增长率基本都在100%以上。截至2015年5底，全国已有296家企业相继获得第三方支付牌照。同
时第三方支付机构规模市场呈现集中度趋势，支付宝以47.3%的市场交易额份额领跑市场，财付通和银联网上支付分别以20.5%和11.2%的市场份额排名第二和第三。不断增长的市场规模表明第三支付行业加入了越来越多的公司和企业，第三方支付的业务也随着主体增多而不断变化。
在后牌照时代，支付牌照的发放带来了以前传统支付之外的一些行家，像支付卡公司，让支付的主体更多元化了。随着信用体系和政策环境的逐步规范，支付的主体更加多元化，支付的形式更加多样化，支付的领域也往纵深化发展，线上线下结合起来，扩大了支付的市场，有利于行业的融合和创新。
（三）在金融创新领域获得了更大空间
支付牌照的发放，支付公司在金融创新这个领域里面有了更大的空间。在没有牌照以前，因为政策问题，支付公司对自身的长期生存发展表现出一种未知状态；有了牌照以后，支付公司提供基础金融服务的业务得到承认，因此能够跟银行之间紧密合作，开创新的金融增值服务。
在后牌照竞争时代，第三方支付企业面对传统市场空间见顶、盈利需求提升以及线上线下相融合的行业发展趋势，各家支付企业将纷纷采取差异化的市场拓展战略，核心竞争力日渐凸显，布局也趋于明朗化。由支付主体多元化带来的行业大融合，将给第三方支付产业的发展带来更为广阔的发展空间和创新机会，有利于促进支付行业差异化格局的形成。在这一方面，可以用微信红包来解释，发端于货币基金理财产品的微信红包在今年年初迅速蹿红，在除夕夜当天，每分钟就有2 . 5万个红包被拆开，这一现象的背后其实最终目的相关的第
三方支付企业是为自己培育第三方支付的客群打基础，帮助其构建金融帝国。
四、后牌照时代第三方支付发展所遇到的挑战
（一）行业法律监管仍然存在漏洞。
从已经颁布的法律来看，央行于2010年6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法》首次规定了第三方支付的监管主体，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，才能成为支付机构。继《办法》颁布以后，2010年12月1日央行发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，但是《管理办法》和《实施细则》调整对象不够宽泛，对于备付金存管、互联网支付、银行卡收单等新型支付行为没有做出特别规定，为此央行于2012年9月27日发布了《支付机构预付卡业务管理办法》、2013年6月7日发布了《支付机构客户备付金存管办法》、2013年7月5日发布了《银行卡收单业务管理办法》对此类问题进行专门的规定。
然而由于我国信息化建设起步较晚，虽然近两年来我国在不断颁布了电子商务方面相关的法律法规，但必须说明的是法律的修正是个长期的过程，与电子商务有关的法律体系还未完全建立。从法律效力来看，以上所涉及的法规都属于部门规章，立法层级较低，当该规定与法律、行政法规等上位法发生冲突时无法适用。从制度内容上看，市场准入门槛过高、客户备付金动用以及收益分配方面的规定不完善。从第三方支付相关法律的实践来看，实践中出现的支付瑕疵、沉淀资金等风险问题的规定法律规制处于空缺状态，消费者权益保护规则过于薄弱。近年来，许多利用“第三方支付平台”进行经济犯罪的新型犯罪行为，如网络逃税，网络洗钱，盗刷银行卡等，我国现行《刑法》
却没有对此类行为的定性和处罚加以规定，缺乏一个统一的罪行认定标准。因此，从第三方支付的监管来看，一个由上而下的完整的法律体系还有待建立和完善，随着经济的发展，监管漏洞也急需填补。（二）支付市场面临被银行业瓜分的挑战。
近年来，中国第三方支付市场发展迅速，业务范围不断拓展，市场参与者逐年增多，随之不可避免地会出现新的压力。由于第三方支付必须依赖银行作为清算管理, 而银行自身的公信力远大于第三方支付企业,这些年来，银行业也开始重新审视第三方支付业务，并对此产生了浓厚兴趣。中国工商银行、招商银行、兴业银行、广发银行等都已经在网上电子支付投入了很大力量。经央行批准的15家外资银行也可在中国开办网上银行，这无疑会在中国银行业开放之后对中国国内第三方支付企业造成致命冲击。银行业的不断介入加剧了第三方支付市场蛋糕的分出效应。再这样的压力之下，如果第三方支付机构不能打破过去的业务局限, 在新的起点上与银行达成更深入的合作，实现新业务创新，第三方支付机构将很难继续发展下去。（三）网络安全运行面临挑战
伴随互联网和电子商务的蓬勃发展，第三方支付产业近年来在国内持续保持强劲增长。然而，由于木马、钓鱼网站和账户、密码被盗等引发的用户资金被恶意划走事件时有发生，给第三方支付这一“朝阳产业”敲响了安全警钟。第三方支付服务商由于核心是通过在线提供支付服务，产业链中的任何一个环节出现了安全隐患，都有可能转嫁于支付平台。目前，第三方支付市场依然面临支付网络是否能够安全运行的风险和挑战。
从历史事件来看，由于网络钓鱼导致账户信息泄露、未提供安全
的登录方式导致账户信息被盗、第三方支付平台的设计问题导致信息泄露等问题都能给客户带来的巨大风险。中国金融认证中心业务部总经理赵宇也指出，当前第三方支付面临的风险主要有五个方面，分别是用户端信息失窃、服务端系统漏洞、用户遭遇钓鱼网站、交易欺诈以及客户端被劫持。据《中国第三方网络支付安全调研报告》显示，目前安全问题仍然是用户不使用网络支付的主要原因，占用户的比例高达54%。用户在网络支付过程中由于木马、钓鱼网站和账户、密码被盗的原因带来资金损失所占的比例最高，分别为24%和33.9%，成为网民的头号大敌。因此，随着网络技术日新月异的变化，对于提供钱包支付的服务商，要不断投入、时刻监控运行风险。
五、后牌照时代第三方支付的出路
（一）不断推陈出新，谋求创新发展道路
随着市场规模的扩大，越来越多的企业加入到第三方支付行业中来，未来还将有更多的参与者加入到分抢第三方支付行业这块大蛋糕的行列中来，行业竞争将愈演愈烈。专家指出，在政策与环境双向利好的背景下，已经获得牌照或尚未获得牌照的企业都将面临市场及用户的选择，创新能力都将成为最终决定企业生存发展的核心力量。从现在第三方支付行业发展的趋势来看，许多支付企业已经开始依托原有优势不断推出新的产品，另有些产品旨在提高支付速度，如支付宝推出的“快捷支付”；有些则更强调支付的便捷性，如快钱推出的“快刷”；有些强调安全性，如钱袋网的“钱袋宝”等。
今年年初腾讯系旗下的财付通以一种新颖别致的方式推出了微信红包，让全民加入到疯抢红包的行列。发端于货币基金理财产品的微信红包发生的最终目的是为自己培育第三方支付的客群打基础和
构建其金融帝国。由此可见，微信红包与支付宝的交战，表明今年互联网金融市场竞争和手机移动市场竞争会更加激烈。所以尽管在短期内业务的创新并不会使市场份额变动太大，但随着获牌企业逐步深入开展各项业务，并不断加深对客户需求的理解，市场竞争格局日趋微妙。
（二）采取合作模式，抱团占领市场份额
在市场竞争日益激烈的今天，合作共赢是现代企业发展寻求的一种新模式。第三方支付牌照的申领通道，已经随着第二批牌照的发放而关闭。根据央行的规定，没有获得牌照的企业，将被禁止运营。那么，这样的情况下，未获牌照的企业当何去何从？对于没有支付牌照的企业来说，没有申请到牌照的第三方支付企业可以变化身份，寻求与具有电子支付资格的机构合作，解决其在大限之后的生存问题，这也是顺应第三方支付行业发展潮流的表现。对于已经有支付牌照的企业来说，与各大商业银行、各类金融机构、银联等合作，能够有效地构建互利共赢的商业模式，共同推动产业发展，实现共同发展、合作共赢，共同做大市场份额。
（三）拓展领地，形成差异化竞争优势
国内第三方支付始自2000年，经过十几年的发展，形成三种模式，第一种是支付网关管理模式，简单地做个网关软件，并不深入做行业，价值有限；第二种是以支付宝为代表的担保支付模式，解决的是诚信、信任问题；第三种是从2005年开始发展起来，以易宝支付为代表的行业支付模式。以易宝为例，易宝支付在数字娱乐、航空、行政教育、电信、金融保险、基金六大行业都有所涉及，产品也从最初无差别化的服务平台，到现在针对不同行业、不同情境下的差别运
用，不断升级换代。在优势领域抢占市场先机，并在相关领域相互渗透，实现差异化竞争中的局部突破，最终实现全面的领先，将是未来一段时期内第三方支付机构的一个重要发展方向。因此，如何把握市场先机，并形成差异化的竞争优势成为第三方支付企业关注的重点。
参考文献
[1].刘红良. 浅析《非金融机构支付服务管理办法》对第三方支付的影响. 2010年
[2].唐恒武. 后牌照时代第三方支付的问题及建议. 2013年
[3].胡霞. 后牌照时代第三方支付的发展探析. 2011年
[4].曹金玲. 后牌照时代：第三方支付大变局. 2011年
[5].周林. 第三方支付：机遇与挑战并存.2009年
支付知识 江苏(南京)第三方支付公司拥有支付牌照的共有15家，以下是江苏(南京)第三方支付公司详情列表。 许可证编号 公司名称 所在区域 发证日期 Z 常州市爱心消费经纪服务有限公司 常州市 2012年6月27日 Z 江苏旅通商务有限公司 常州市 2012年6月27日 Z 江苏瑞祥商务有限公司 江苏省南京市 2011年12月22日 Z 江苏飞银商务智能科技有限公司 江苏省无锡市 2013年1月6日 Z 江苏金禧智能卡管理有限公司 江苏省无锡市 2013年1月6日
Z 艾登瑞德（中国）有限公司 江苏省无锡市 2013年7月6日 Z 南京市市民卡有限公司 南京市 2011年8月29日 Z 南京市 2012年6月27日 Z 江苏省电子商务服务中心有限责任公司南京市 2012年6月27日 Z 江苏大众书局商务服务有限公司 南京市 2012年6月27日 Z 南京万商商务服务有限公司 南京市 2012年6月27日 Z 江苏鸿兴达邮政商务资讯有限公司 南京市
2012年6月27日 Z 南京会购信息科技有限责任公司 南京市 2013年1月6日 Z 双乾网络服务（苏州）有限公司 苏州市 2012年6月27日 Z 苏州市城市信息化建设有限公司 苏州市 2012年6月27日 Z 无锡市民卡有限公司 无锡市 2012年6月27日 摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。
支付知识 河南省郑州市第三方支付公司拥有支付牌照的共有2家，以下是河南省郑州市第三方支付公司详情列表 许可证编号 公司名称 所在地区 发证日期 Z 河南汇银丰信息技术有限公司 郑州市 2011年12月22日 Z 郑州建业至尊商务服务有限公司 郑州市 2013年1月6日 摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务
“现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。 记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。 同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。 试水综合金融服务 7月23日，快钱公司在上海召开首届外包服务商大会，全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。针对中小企业市场，快钱围绕“支付叠加应用”的发展战略，针对中小企业的应用场景，叠加多种创新产品，形成了包括高效收单、金融服务、会员管理、预付卡、理财等在内的一整套中小企业解决方案。 而这并不是快钱第一次是试水融资中介，此前快钱宣布将业务范围由单纯的电子支付延展到更为广阔的信息化金融服务领域，成为“保理商”的角色，处理应收账款的打包、融资以及回款等。不过，快钱并不提供资金，资金还是来自于金融机构，如银行、信托等。上述快钱人士告诉记者，保理业务目前针对核心企业做供应链融资，主要集中在制造业领域。 另一家大型支付公司汇付天下也开始做金融中介服务，汇
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开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务 “现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。 记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。 同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。 试水综合金融服务 7月23日，快钱公司在上海召开首届外包服务商大会，全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。针对中小企业市场，快钱围绕“支付叠加应用”的发展战略，针对中小企业的应用场景，叠加多种创新产品，形成了包括高效收单、金融服务、会员管理、预付卡、理财等在内的一整套中小企业解决方案。 而这并不是快钱第一次是试水融资中介，此前快钱宣布将业务范围由单纯的电子支付延展到更为广阔的信息化金融服务领域，成为“保理商”的角色，处理应收账款的打包、融资以
首批获得第三方支付牌照 27家企业的对比分析 前言 第三方支付行业在国内已有近十年的发展历史。从2003年开始，随着支付宝担保交易模式的诞生以及淘宝网络购物市场的成熟，网上支付服务开始走入亿万用户的生活。然而，由于相应的管理办法迟迟未能出台，“身份”一直是困扰第三方支付企业的一大难题。2010年6月，央行出台《非金融机构支付服务管理办法》，2011年5月26日，央公布了首批27家获得非金融机构支付业务许可证的企业，支付宝、银联商务、财付通、快钱等企业悉数在列，5家曾公示过的企业意外落榜。 第三方支付牌照的发放对于支付行业未来的发展具有里程碑式的意义，把第三方企业正式纳入到国家的政策监管体系下，赋予第三方支付企业合法的地位，有利于第三方支付行业朝着更加规范、健康的方向发展，为整个第三方支付行业的发展注入了强大的发展动力。同时，支付牌照是对获得牌照企业从平台系统、运营管理以及风险控制等各方面资质的一个有效认可，对于提升企业的品牌形象和公信力具有重要作用。 1
一、27家获牌企业概况 截止牌照发放日，央行公示的第三方支付牌照申报企业，全国共有32家，27家企业最终获得支付牌照。上海银联、联动优势、上海得仕、上海富友、上海畅购五家企业已经公示但暂时未获牌照。中银通支付、联华OK、百度的百付宝、中国移动、中国联通、中国电信三大运营商动未出现在首批名单之列。“互联网七雄”只有盛大网络获得牌照，新浪、网易等暂无进展。 2
3 获得支付牌照的企业中，支付公司8家、卡公司5家、银联系4家、移动支付公司2家，其他类公司5家。首批获得牌照的第三方支付企业，其中既有支付宝、财付通、快钱、汇付天下等民营第三方支付企业，也有银联商务有限公司、广州银联网络支付有限公司、北京银联商务有限公司等国字号企业。 已发放的牌照中，互联网支付（24家）、预付卡发行与受理（9家）、预付卡受理（5家）、银行卡收单（15家）、移动电话支付（11家）、固定电话支付（7家）、货币汇兑（6家）。尚无一家企业同时获得储值卡发行、收单两块牌照（支付宝、捷银信息有银行卡收单和预付卡发行与受理，但预付卡仅限于线上充值业务） 。
央行最新发布第三批第三方支付牌照名单及业务范围、联系地址许可证编号公司名称发证日期 Z2004111000017 天翼电子商务有限公司2011年12月22日Z2004211000016 联通沃易付网络技术有限公司2011年12月22日Z2004343000017 中移电子商务有限公司2011年12月22日Z2004431000010 上海点佰趣信息科技有限公司2011年12月22日Z2004512000012 天津城市一卡通有限公司2011年12月22日Z2004632000017 江苏瑞祥商务有限公司2011年12月22日Z2004742000014 武汉市金源信企业服务信息系统有限公司2011年12月22日Z2004844000011 广东银结通电子支付结算有限公司2011年12月22日Z2004951000010 现代金融控股（成都）有限公司2011年12月22日Z2005011000015 国付宝信息科技有限公司2011年12月22日Z2005150000016 重庆易极付科技有限公司2011年12月22日Z2005213000011 河北一卡通电子支付服务有限公司2011年12月22日Z2005314000019 山西万卡德商务有限公司2011年12月22日Z2005423000017 哈尔滨轮回网络科技有限公司2011年12月22日Z2005533000014 浙江商盟企业商务服务有限公司2011年12月22日Z2005634000012 安徽华夏通支付有限公司2011年12月22日Z2005741000012 河南汇银丰信息技术有限公司2011年12月22日Z2005852000017 贵州汇联通电子商务服务有限公司2011年12月22日Z2005921000014 大连中鼎资讯有限公司2011年12月22日Z2006033000017 宁波银联商务有限公司2011年12月22日
支付知识 安徽省第三方支付公司拥有支付牌照的共有8家，以下是安徽省第三方支付公司详情列表。 许可证编号 公司名称 所在区域 发证日期 Z 安徽华夏通支付有限公司 安徽省合肥市 2011年12月22日 Z 宁国百家汇投资管理有限公司 安徽省宣城市 2013年7月6日 Z 安徽长润支付商务有限公司 安徽省合肥市 2013年7月6日 Z 安徽省万事通金卡通科技信息服务有限公司 合肥市 2012年6月27日 Z 安徽圣德天开信息科技有限公司 合肥市 2012年6月27日
Z 安徽瑞祥资讯服务有限公司 合肥市 2012年6月27日 Z 合肥新思维商业管理有限责任公司 合肥市 2013年1月6日 Z 合肥市 2013年7月6日 摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务 “现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。
记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。 同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。 试水综合金融服务 7月23日，快钱公司在上海召开首届外包服务商大会，全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。针对中小企业市场，快钱围绕“支付叠加应用”的发展战略，针对中小企业的应用场景，叠加多种创新产品，形成了包括高效收单、金融服务、会员管理、预付卡、理财等在内的一整套中小企业解决方案。 而这并不是快钱第一次是试水融资中介，此前快钱宣布将业务范围由单纯的电子支付延展到更为广阔的信息化金融服务领域，成为“保理商”的角色，处理应收账款的打包、融资以及回款等。不过，快钱并不提供资金，资金还是来自于金融机构，如银行、信托等。上述快钱人士告诉记者，保理业务目前针对核心企业做供应链融资，主要集中在制造业领域。 另一家大型支付公司汇付天下也开始做金融中介服务，汇付天下一位人士告诉《每日经济新闻》记者，目前跟汇付合作的银行包含国有四大行、全国性股份行、城商行等不同类型。 而据记者了解，汇付天下本周已成立独立的汇付金融公司，
中国金融牌照大全 高义广作为金融领域的律师，经常被客户问及金融牌照问题，尤其是产品创新设计时，更需明确客户所持牌照的业务边界。金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现。 在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。 一、中国金融牌照一览表 1 二、主要金融牌照简介（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求） （一）银监会审批的金融牌照 1、银行牌照 根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政
策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。 目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。 1.1审批机关 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 1.2法律依据 《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》 1.3申请条件 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 1.4注册资本要求 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。 注册资本应当是实缴资本。 2、信托牌照 拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等。
第三批第三方支付牌照名单及业务范围、联系地址 许可证编号公司名称发证日期 Z2004111000017天翼电子商务有限公司2011年12月22日Z2004211000016联通沃易付网络技术有限公司2011年12月22日Z2004343000017中移电子商务有限公司2011年12月22日Z2004431000010上海点佰趣信息科技有限公司2011年12月22日Z2004512000012天津城市一卡通有限公司2011年12月22日Z2004632000017江苏瑞祥商务有限公司2011年12月22日Z2004742000014武汉市金源信企业服务信息系统有限公司2011年12月22日Z2004844000011广东银结通电子支付结算有限公司2011年12月22日Z2004951000010现代金融控股（成都）有限公司2011年12月22日Z2005011000015国付宝信息科技有限公司2011年12月22日Z2005150000016重庆易极付科技有限公司2011年12月22日Z2005213000011河北一卡通电子支付服务有限公司2011年12月22日Z2005314000019山西万卡德商务有限公司2011年12月22日Z2005423000017哈尔滨轮回网络科技有限公司2011年12月22日Z2005533000014浙江商盟企业商务服务有限公司2011年12月22日Z2005634000012安徽华夏通支付有限公司2011年12月22日Z2005741000012河南汇银丰信息技术有限公司2011年12月22日Z2005852000017贵州汇联通电子商务服务有限公司2011年12月22日Z2005921000014大连中鼎资讯有限公司2011年12月22日Z2006033000017宁波银联商务有限公司2011年12月22日
第三方支付的行业背景 1第三方支付行业概述 1.1 概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付主要是交易支持平台,是一些具有实力和信誉优势的独立机构,这些第三方机构与各大银行进行签约,待客户选购商品以后,双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。 这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式,而是让第三方支付平台当作中介使用,第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货,客户在检验商品合格后通知付款给卖家,第三方要把款项转移到卖家账户。这样双方通过这个支付中介平台,交易双方不用面对面就可实现交易。 1.2 行业发展历程 1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付
的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。 1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志 着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营； 2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。同年6月，中国银联 控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。 从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。2005年中国第三方支付市场规模为163亿到2009年猛增至5808亿元。 2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联 网细分行业规模增长首位。走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。． 月，央行在其网站挂出了第五批第三方支付牌照名单。此次获批年52014 269家。据公开资料显示，此次牌照发放后，持牌单位将增加到企业共计19家，1.3 行业优势在一定程在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，支付方式比较单度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面：同通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，1.对商家而言，尤其为无法与银行网关建立接口的中小企时能够为客户提供多样化的支付工具。业提供了便捷的支付平台。而且货物质量在一定程不但可以规避无法收到货物的风险，2.对客户而言，度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。同时也节省了为大通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，3.对银行而言，第三方支付模式有效的保障可见，量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。 交相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付有效地保障了货物质量、4.对交易双方进行了相应约束和监退换要求等环节，在整个交易过程中，易诚信、第三方支付为保证交易成功提督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付行业也步入发展供了必要的支持，并且伴随着电子商务的快速发展，第三方支付企业之间逐步显现市场细分的市场竞争态势和多元同时，的快车道。面向向结合自身发展优势，化格局，开始由早期单一的电子商务支付服务竞争，物流、教育和直销等多个领域渗透的方向进行转变。航空、理财、保险、基金、 第三方支付行业现状2用户规模2.1 2014年波士顿咨询公司（BCG）消费者洞察智库(CCCI)在中国14个城市对1800位不同收入阶层(中产阶层、新兴富裕阶层和富裕阶层)的银行及保险类客户进行了访谈。该调研发现，七成消费者曾在第三方支付平台上使用过高级支付的受66%的消费者曾将自己银行账户的钱转至第三方支付账户，72%功能，其中 访者将第三方账户的钱转至自己银行账户。家庭年收入在85000元以上的中产以上消费者在第三方支付平台上的平均理财金额达到9000元。 2.2市场占比 2012年61.3%的中国网民使用第三方支付完成在线支付，仅次于网上银行直（数据来源：中国电子商务研究中心的调研数据）接支付。2014年网购用户支付方式中，第三方支付占比82.9%，已经超过网上银行的（数据来源：中国互联网络信息中心（CNNIC））市场比例。
一、岗位：运营总监岗位职责：l 协助企业完成的《第三方支付许可证》各项材料的撰写,全面配合申请第三方支付牌照（互联网支付、移动电话支付）的各项工作，按企业规定时间整理材料，上交央行； 2 以往任职公司为已申请到第三方支付牌照的公司，或已经得到央行公示的公司； 3 曾参与撰写过牌照申请材料，并具备相关申报材料。 4 熟悉央行内部运作流程,且已建立良好的合作关系； 5 掌握网络市场、移动电话支付业务的动态，熟悉市场状况并有独特见解； 6 完成公司临时交办的其他任务。 岗位要求：1、管理、市场运营等专业本科以上学历； 2、熟悉支付行业运营模式,3年以上支付行业运营管理工作经验，2年以上电子支付行业工作经验； 3、了解支付行业，掌握最新牌照申办信息，为企业申领牌照提供业务层面战略依据； 4、有丰富的网络运营或其他支付领域经验,熟悉市场发展现状； 5、优秀的语言表达能力,清晰的逻辑思维能力,具备优秀的文字撰写能力，熟悉支付行业运作流程,熟悉央行申报材料流程,具备一定管理能力； 6、具备人际沟通协调能力、计划与执行能力；具有高度的工作热情和责任感。 二、岗位：运营经理岗位职责：1 协助企业完成的《第三方支付许可证》各项材料的撰写,全面配合申请第三方支付牌照（互联网支付、移动电话支付）的各项工作，按企业规定时间整理材料，上交央行； 2 以往任职公司为已申请到第三方支付牌照的公司，或已经得到央行公示的公司； 3 曾参与撰写过牌照申请材料，并具备相关申报材料。 4 曾在第三方支付企业担任过风控或合规岗位的。 岗位要求：1、管理、市场运营等专业专科以上学历； 2、熟悉支付行业运营模式,2年以上支付行业运营管理工作经验，1年以上电子支付行业工作经验； 3、具备较高的公文写作能力和企业制度编写能力，熟练使用计算机及办公软件； 4、具有良好的统筹协调、组织沟通能力，团队合作精神强，善于人际交往，抗压能力强； 5、熟悉企业的人员招聘、培训、绩效、薪酬、劳动人事关系及操作。 三、风险控制经理岗位职责：l 根据风险管理控制体系要求，建立和完善风险管理组织；l 组织参与产品项目的审核，根据项目情况提出风险防范建议；l 负责带领团队完成公司新产品的开发和业务操作流程的优化工作，指导和宏观经济周期分析，为业务部门提供操作参考；l 负责通过评审项目与措施的落实监控；l 指导协助反洗钱部控制项目风险。职位要求：l 金融、经济等专业本科以上学历；l 熟悉支付行业或银行运营模式,1年以上支付行业风控管理工作经验，2年以上电子支付行业工作经验；l 了解支付行业，熟悉支付行业业务流程；l 熟悉网络运营或其他支付领域经验,洞悉市场发展现状；l 优秀的语言表达能力,清晰的逻辑思维能力,具备优秀的文字撰写能力，熟悉支付行业运作流程,具备一定管理能力。 四、合规总监岗位职责：1、根据合规风险管理政策及标准，制定公司合规风险管理操作制度，并监督执行； 2、负责组织公司各部门进行合规风险自查，了解公司合规风险变化情况，并监督公司各部门日常工作中的合规管理情况； 3、负责组织对合规性检查、监管检查发现的合规问题进行汇总研究和跟踪整改； 4、对公司各项规章制度和流程进行合规审查，提供合规改进建议；
第三方支付的行业背景
1第三方支付行业概述 1.1 概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付主要是交易支持平台,是一些具有实力和信誉优势的独立机构,这些第三方机构与各大银行进行签约,待客户选购商品以后,双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。 这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式,而是让第三方支付平台当作中介使用,第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货,客户在检验商品合格后通知付款给卖家,第三方要把款项转移到卖家账户。这样双方通过这个支付中介平台,交易双方不用面对面就可实现交易。 1.2 行业发展历程 1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。 1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营； 2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。 从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。2005年中国第三方支付市场规模为163亿到2009年猛增至5808亿元。 2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。
支付知识 截至2014年9月底，获得基金支付牌照的第三方支付公司有16家，具体公司名称、地址及其合作的基金营销机构见下表，其中，可以为公开募集基金销售机构提供第三方电子商务平台服务的机有3家，分别是：浙江淘宝网络有限公司、北京百度网讯科技有限公司、北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司。 机构名称 联系地址 首次备案时间 上海汇付数据服务有限公司（汇付数据） 上海市虹梅路1801号凯科国际大厦8-9层 2010年5月 基金管理公司：国泰、南方、华夏、华安、博时、鹏华、长盛、嘉实、大成、富国、易方达、宝盈、银华、长城、银河、泰达宏利、金鹰、招商、华宝兴业、国联安、海富通、长信、泰信、景顺长城、广发、兴业全球、申万菱信、中海、光大保德信、上投摩根、东方、东吴、天弘、华泰柏瑞、汇添富、工银瑞信、信诚、建信、华商、汇丰晋信、诺德、浙商、平安大华、富安达、方正富邦、英大、鑫元。（47家）独立基金销售机构：诺亚正行、天天基金、好买基金。（3家） 通联支付网路服务股份有限公司（通联支付） 联系地址 首次备案时间 上海浦东新区新金桥路28号新金桥大厦10楼 2010年10月 基金管理公司：国泰、南方、华安、博时、鹏华、大成、富国、易方达、宝盈、长城、银河、国投瑞银、万家、
金鹰、招商、华宝兴业、国联安、海富通、长信、景顺长城、广发、兴业全球、中海、光大保德信、上投摩根、中银、国海富兰克林、天弘、汇添富、工银瑞信、交银施罗德、建信、汇丰晋信、浙商、富安达、财通、长安。（37家） 上海银联电子支付服务有限公司（银联电子） 联系地址 首次备案时间 上海市浦东新区东方路800号宝安大厦29楼 2012年1月 基金管理公司：国泰、南方、华夏、华安、博时、长盛、嘉实、大成、富国、易方达、宝盈、融通、银华、银河、泰达宏利、国投瑞银、万家、金鹰、招商、华宝兴业、摩根士丹利华鑫、国联安、海富通、长信、泰信、天治、景顺长城、广发、兴业全球、诺安、申万菱信、中海、光大保德信、上投摩根、中银、东吴、国海富兰克林、华泰柏瑞、汇添富、交银施罗德、华商、汇丰晋信、益民、信达澳银、诺德、中欧、金元比联、浦银安盛。（48家） 北京通融通信息技术有限公司（易宝支付） 联系地址 首次备案时间 北京市朝阳区朝外大街甲6号万通中心D座23层 2012年3月 基金管理公司：银华。（1家） 深圳市财付通科技有限公司（财付通） 联系地址 首次备案时间
支付知识 中国第三方支付牌照名单，第三方支付公司名单（全）2014-06-23 10:29:00以下是，截止2014年6月中国已获央行支付牌照的第三方支付机构名单，本文由无忧支付网整理编辑许可证号公司名称Z 支付宝（中国）网络技术有限公司Z 银联商务有限公司Z ...[详细]人寿保险申请第三方支付牌照获保监会批准2015-04-30 21:49:26尽管越来越多的保险产品搬到网上销售，但绝大多数险企还只能依赖第三方公司的平台实现在线划账。险企为了增强在线支付的主动权，正在积极申请支付牌照。昨日，人保寿险设立第三方支付公司的申请获得了保监会批准，不...[详细]2015年第三方支付行业发展研究报告2015-04-19 17:57:29一、第三方支付行业概况：第三方支付机构（又称非金融支付机构）指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的具他支付服务的非金融机构。第三方支付作为央行电...[详细]重庆易极付第三方基金支付结算牌照获批2015-04-14 21:32:32易极付作为国内领先的互联网金融（第三方支付）机构，不同于阿里巴巴的支付宝，易极付致力于为中小微企业及高净值个人用户提供安全、快捷、专业的在线支付与金融服务解决方案。2014年9月，易极付就已获得跨境电子商...[详细]央行第270张第三方支付牌照落户广州2015-04-14 21:22:02近日，央行向广州国资企业广物集团旗下的广东广物电子商务有限公司发放了第三方支付牌照，从央行披露的信息看，广物电子商务于3月底获批的是第三方支付牌照中的预付卡发行与受理业务。至此，央行发放的支付牌照总数...[详细]互联网经济时代第三方支付公司价值所在2015-04-12 21:12:07第三方支付的诞生源于非现金交易的需求，在交易双方在时间（预付或赊
支付知识 陕西省（西安市）第三方支付公司拥有支付牌照的共有6家，以下是陕西省第三方支付公司详情列表。 许可证编号 公司名称 发证日期 Z 西安银信商通网络科技有限责任公司 2012年6月27日 Z 陕西易通商联网络科技有限公司 2012年6月27日 Z 陕西邮政西邮寄电子商务有限责任公司 2012年6月27日 Z 陕西煤炭交易中心有限公司 2013年1月6日 Z 榆林元亨商务管理有限责任公司 2013年7月6日 Z 西安城市一卡通有限责任公司 2014年7月10日 摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的
崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务 “现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。 记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。 同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。 试水综合金融服务 7月23日，快钱公司在上海召开首届外包服务商大会，全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。针对中小企业市场，快钱围绕“支付叠加应用”的发展战略，针对中小企业的应用场景，叠加多种创新产品，形成了包括高效收单、金融
第三方支付牌照 目录 一、法律法规 (1) 二、牌照类型及盈利模式 (1) 1.银行卡收单牌照 (1) 2.网络支付牌照 (1) 3.预付卡的发行与受理牌照 (2) 三、申请条件 (2) 1.申请人应具备条件 (2) 2.需提交的文件和资料 (3) 3.受理后公告 (4) 4.有效期 (4) 四、牌照颁发情况 (4) 附件一非金融机构支付服务管理办法_2010.09.01 (4) 附件二非金融机构支付服务管理办法实施细则_2010.12.01 (4) 附件三支付机构客户金存管办法2013.06.07 (5) 附件四中国人民银行第三方支付牌照名单2015.06.30 (5)
一、法律法规 2010年6月，央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》（详见附件一），并于同年12月发布《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（详见附件二），对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 办法规定，“非金融机构支付服务”是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： （一）通过网络支付； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付服务。 2013年6月7日，中国人民银行又公布了《支付机构客户备付金存管办法》（详见附件三）。对第三方支付的备付金银行账户管理、客户备付金的使用与划转及其监督管理进行了规定。 二、牌照类型及盈利模式 1.银行卡收单牌照 定义：银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 盈利模式： a.手续费分成:在收单服务中有主要参与方分别是：发卡行，收单机构，和 银行卡组织。当持卡人通过POS机进行一笔交易，收单业务的参与方会收取一定的手续费。发卡行、收单机构和银行卡组织都会参与手续费分成，分成的比例约为7：2：1。（收单机构这个角色不一定是第三方支付公司，也可以是银行本身。银行自营的POS机约占到整个POS市场的40%份额，但是不属于第三方支付范畴。） 2.网络支付牌照 定义：网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 盈利模式： a.交易佣金（手续费）：通过在线支付，网络支付的服务商可以收取交易 佣金，佣金率水平与收单业务相当。
第三方支付牌照的功能与盈利模式 2015-01-30 干货|第三方支付牌照的功能与盈利模式 【备注：国内钢企中，宝钢、荣程钢铁已经拿到了支付牌照；小钢认为，其他的钢 企或钢铁电商企业拿到支付牌照也是迟早的事情，我们不妨先学习下支付的知识】 近段时间关于支付的话题一直很热，这个领域默默无闻的开展了十来年，为什么到 了今天大家关注起来了呢？非常简单的道理： 支付是所有经济行为的终点 为各兵家必争之地。银联总裁在公司成立12周年的讲话非常直白说出了自己的想法：“银联就应当成为所有交易的后台。在电商形态的“商业运营-交易场景-支付完成”的链条中，千千万万的互联网电商无力也无需在支付环节进行投入和维护，……所有商务应用都可以开放接入银联平台，由银联来实现业务链条闭环的最终构造。”这场争斗无论是冠以安全还是创新，无论是冠以传统金融与新兴互联网金融，怎么 定性都不重要，重要的是， 1、这场群殴一定还会打下去，因为蛋糕实在太诱人； 2、行业不会开倒车，而是会在曲折中向市场选择的方向前进。这个正如小马哥据说在内部会议上对移动支付未来发展的看法：“猫总是追着老鼠，历史一直是这样的，喊停、整改、妥协、再试点、大爆发。” 互联网让世界变得扁平而透明。其实无须深入分析，只要把各国经济发展史简单扫 描一下就不难得出结论：经济发展没有美国模式，没有欧洲模式，自然也没有所谓 的中国模式。如果说真有一个模式，那就是市场模式，同时政府必须要适当的管理 和引导，营造一个更公平平等有序的竞争环境。 关于第三方支付牌照的功能与盈利模式 支付是所有经济行为的终点。社会讨论了N期移动支付主要是第三方支付的机会，最后发现一个问题：很多人是就概念炒概念，并不太明了第三方支付牌照的功能及盈利模式区别。 编者专门梳理一下不同种类第三方牌照各自的功能以及商业模式。尤其是在央行最近加强对第三方支付机构监管力度的大背景下，梳理清楚每种支付牌照所对应的功 能边界，既能了解清楚相关行业各投资标的的价值所在，也有助于规避一些政策风险。 第三方支付牌照的种类是在央行制定的《非金融机构支付服务管理办法》中规定的（以下简称“管理办法”），这个管理办法于2010年9月实施，第一批第三方支付牌照于2011年5月获批。在央行的管理办法中，规定了三类第三方支付牌照，分别是：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单。下面逐一解释每种支付牌照的功能与盈利模式。
史上最全的关于第三方支付牌照的价值分析！ 天下熙熙，皆为利来。天下攘攘，皆为利往”。 近段时间关于支付的话题一直很热，这个领域默默无闻的开展了十来年，为什么到了今天大家关注起来了呢？非常简单的道理： 支付是所有经济行为的终点 为各兵家必争之地。银联总经理在公司成立12周年的讲话非常直白说出了自己的想法：“银联就应当成为所有交易的后台。在电商形态的“商业运营-交易场景-支付完成”的链条中，千千万万的互联网电商无力也无需在支付环节进行投入和维护，……所有商务应用都可以开放接入银联平台，由银联来实现业务链条闭环的最终构造。”这场争斗无论是冠以安全还是创新，无论是冠以传统金融与新兴互联网金融，怎么定性都不重要，重要的是， 1、这场群殴一定还会打下去，因为蛋糕实在太诱人； 2、行业不会开倒车，而是会在曲折中向市场选择的方向前进。这个正如小马哥据说在内部会议上对移动支付未来发展的看法：“猫总是追着老鼠，历史一直是这样的，喊停、整改、妥协、再试点、大爆发。”互联网让世界变得扁平而透明。其实无须深入分析，只要把各国经济发展史简单扫描一下就不难得出结论：经济发展没有美国模式，没有欧洲模式，自然也没有所谓的中国模式。如果说真有一个模式，那就是市场模式，同时政府必须要适当的管理和引导，营造一个更公平平等有序的竞争环境。 关于第三方支付牌照的功能与盈利模式 支付是所有经济行为的终点。社会讨论了N期移动支付主要是第三方支付的机会，最后发现一个问题：很多人是就概念炒概念，并不太明了第三方支付牌照的功能及盈利模式区别。编者专门梳理一下不同种类第三方牌照各自的功能以及商业模式。尤其是在央行最近加强对第三方支付机构监管力度的大背景下，梳理清楚每种支付牌照所对应的功能边界，既能了解清楚相关行业各投资标的的价值所在，也有助于规避一些政策风险。 第三方支付牌照的种类是在央行制定的《非金融机构支付服务管理办法》中规定的（以下简称“管理办法”），这个管理办法于2010年9月实施，第一批第三方支付牌照于2011年5月获批。在央行的管理办法中，规定的中的第三方支付牌照，的主要3类分别是：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单。下面逐一解释每种支付牌照的功能与盈利模式。 先说最简单也是大家最熟悉的银行卡收单牌照。按照管理办法中的规定，持有收单牌照的公司经营的是销售点（POS，Point of Sale）终端收单业务，也就是我们常见的通过POS机的刷卡服务。在收单服务中有几个主要的参与方，分别是：发卡行，收单机构，和银行卡组织（在国内是银联独家，国外如VISA，MasterCard等）。收单业务的商业模式是这样的：当持卡人通过POS机进行一笔交易，收单业务的参与方会收取一定的手续费。这个手续费的标准是由央行来制定的，最新的标准请参照2013年2月25日开始实施的《特约商户手续费惯例表》。收单的手续费根据行业不同而变化，变化区间在0.38%-1.25%，这些手续费就是收单服务的参与方在收单业务上的收入。发卡行、收单机构和银行卡组织都会参与分成，分成的比例为7：2：1。假如有一个持卡人消费了1万元人民币，手续费是百分之一，那么上述三个参与方的收入合计就是100元，其中发卡行分到70元，收单机构分到20元，银行