沧州银行股份有限公司
2015年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 沧州银行股份有限公司（以下简称“本公司”或“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本公司第五届董事会二次会议于2016年3月31日审议通过了本年度报告。
1.3 本公司年度财务报告经立信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.4 本行董事长刘泽平、行长黄美静、财务部门负责人秦景良保证年度报告的真实、准确、完整。
§2公司简介
2.1 法定中文名称：沧州银行股份有限公司
法定英文名称：BANK OF CANGZHOU CO.,LTD
2.2 法定代表人：刘泽平
2.3 注册及办公地址：沧州市迎宾大道天成首府南侧
联系电话及传真：0317-******* 0317-*******
邮政编码：061001
互联网网址：https://www.doczj.com/doc/af2259065.html,
首次注册登记日期：1998年9月2日
2.4 其他有关资料
企业法人营业执照注册号：130000000001275
金融许可证编码：B1018H313090001
税务登记证：冀沧国税运河字 13090370071395X号
冀沧地税运河字 13090370071395X号
§3 主要业务数据
3.1 报告期主要利润指标情况
单位：人民币万元项目2015年拨备前利润120158.90 利润总额97836.43 净利润72460.29
3.2 报告期末前三年的财务数据
单位：人民币万元项目2015年末2014年末2013年末
主营业务收入243312.67 199717.93 148730.44
总资产8354968.18 5813912.69 4700463.88
注：每股收益单位为人民币元
3.3 股东权益构成
单位：人民币万元项目2015年末2014年末2013年末
股东权益
股本187142.19 172117.60 99388.23
资本公积55569.54 55569.54 37218.91 其他综合收益17398.10 5421.13 -9539.71 盈余公积32794.52 25548.49 19057.19
一般准备79994.19 58415.02 41746.56
未分配利润104511.79 90925.96 67062.60
§4 风险管理情况
4.1主要监管指标情况
项目实际数监管要求
流动性比例78.63% ≥25% 不良贷款率 1.42% ≤5%
资本充足率11.46% ≥10.5%
注：监管指标按照报告当期的监管要求计算，不做追溯调整。
4.2 最大十家客户贷款
单位：人民币万元
序号客户名称余额占贷款总额比例（%）
1 河北沧州东塑集团股份有限公司33400.00 0.92
2 沧州港务集团有限公司28500.00 0.79
3 信誉楼百货集团有限公司20800.00 0.58
4 高碑店市隆创集中供热有限公司20000.00 0.55
5 达力普石油专用管有限公司18100.00 0.50
6 沧州贻成房地产开发有限公司18000.00 0.50
7 隆基泰和实业有限公司17500.00 0.48
8 华歌房地产开发有限公司17200.00 0.48
9 沧州黄骅港矿石港务有限公司17000.00 0.47
10 唐山市眼科医院16666.00 0.46
合计207166.00 5.73
4.3 贷款风险分类方法和不良贷款情况
1、本公司2015年度贷款风险分类方法
本公司根据银监会《贷款风险分类指引》制定了《沧州银行贷款五级分类操作细则》和《沧州银行信贷资产风险分类操作规程》，用以进行贷款风险衡量及管理。本公司坚持“审慎经营”原则，严格定期分类调整，保证贷款风险分类的准确性。
2、贷款五级分类情况
单位：人民币万元
2015年末
项目
余额占比（%）
正常3548363.30 98.26
关注11654.04 0.32
次级15933.47 0.44
可疑27913.56 0.77
损失7521.79 0.21
贷款合计3611386.16 100
4.4 贷款损失准备情况
单位：人民币万元项目2014年末余额本期增加2015年末余额贷款损失准备77325.32 22520 99845.32
4.5 年末对外投资情况
持有至到期投资单位：人民币万元
类别债券成本
金融债583502.77
中央政府债123158.37
企业债340161.88
合计1046823.02
减值准备
账面净值1046823.02
4.6 抵债资产
截至2015年底，本公司抵债资产669.01万元，均为土地使用权。本公司已计提抵债资产减值准备669.01万元。
4.7 不良资产管理的主要政策、措施及效果
本公司资产经营中心负责统一管理和处置不良资产。主要采取了以下政策和措施：
1、与公、检、法等部门密切联系，建立清收不良资产的协作机制。
2、收管结合，确保时效。实行清收一批、启动一批、完善手续核销一批的策略，实行目标管理、年度考核、奖惩分明，显著增强了清收核销不良贷款的力度。
3、成立不良债权管理委员会，研究处置不良资产。
4.8 主要表外项目情况
截止2015年末，本公司银行承兑汇票793020万元，开出保函6807万元，保证金所占比例分别为47.24%和86.19%。
表外项目风险控制情况：本公司每一笔表外业务都具有真实的交易背景，担保有效，授信跟踪与管理到位。
4.9 风险管理情况
本公司认真落实监管要求，稳步推进全面风险管理体系建设，进一步细化了风险责任认定标准，成功搭建起“4+3+2”的内控管理体系，有效解决了“不想、不能、不敢、不值”的问题，现已连续十年保持“零案件”记录。“4”，就是“思想教育+制度约束+检查监督+违规惩戒”。“3”，就是三级检查监督机制，基层网点自我检查+主管部室垂直检查+内审稽核全面检查。“2”，就是两个委派制，即分支行会计副行长委派制、分行信贷风险总监委派制。同时，本公司切实抓好相关制度落实和检查工作，开展了全面风险排查，并对排查中发现的问题限期逐一整改落实，确保各项业务的稳健发展。
1、信用风险对策
本公司在经营管理中始终把安全作为第一主题，严格落实“查、报、审、批、核”的信贷管理体制和相关制度；定期出台贷款投放指导意见，引导贷款投向优质行业、优质客户；不断优化和调整信贷资
产结构，提高风险管理的规范化、专业化和科学化水平。
2、流动性风险对策
本公司金融市场部对全行资金进行集中统一管理，对全行资产负债结构和流动性定期分析、评估、预测和控制，适时做好资金运作。同时公司还积极采取各种措施，保持存款稳定增长；加强资金头寸管理，合理配置同业业务与投资期限结构，确保各项流动性指标达标。
3、利率风险对策
本公司制定了存款利率管理办法，贷款定价指导意见等，创新开展中间业务，优化投资组合，拓宽收入渠道，以上措施均通过主要经营指标考核办法最终与员工的绩酬工资挂钩，有效规避了利率风险。
4、操作风险对策
本公司注重三级稽核监督体系建设，业务创新坚持“制度先行于业务、规程先行于操作”的方针，不断完善各项规章制度和业务操作流程，消灭制度盲区，加强职业道德教育，强化对重控环节的监督与检查，落实责任追究制度，有效防范操作风险。
5、信息科技风险对策
本公司注重加强信息安全的日常管理，启动信息安全管理体系认证项目，规划及实施系统基础设施项目。同时注意加强科技风险评估与监测，建立了信息科技风险管理制度、创建及运用信息科技风险监测机制、积极开展信息科技风险评估工作，科技系统的日常开发和运维管理工作逐步走向规范。
6、声誉风险对策
本公司制定了《沧州银行声誉风险管理办法》，将声誉风险纳入全面风险管理体系；成立了沧州银行应急事件领导小组，制定了《沧州银行重大事项报告制度》，积极组织全体干部员工开展危机处理培训，持续提升舆情监测及应对处置能力，不断加强对重点领域和关键环节的控制。
§5 股本变动及股东情况
5.1 股东权益变动表
单位：人民币万元项目2014-12-31 本期增加2015-12-31 股本172117.60 15024.59 187142.19 资本公积55569.54 0 55569.54
其他综合收益5421.13 11976.97 17398.10
盈余公积25548.49 7246.03 32794.52
一般风险准备58415.02 21579.17 79994.19
未分配利润90925.96 13585.83 104511.79 股东权益合计407997.74 69412.59 477410.33 注：以上数据中，其他综合收益变动原因为可供出售金融资产公允价值变动引起。
5.2 股本结构情况表
单位：人民币万元股东类型股本数占总股本比例
财政股18728.92 10.01%
企业法人股140607.53 75.13%
自然人股27805.74 14.86%
股份总数187142.19 100%
5.3 报告期末最大10家股东情况
单位：股序号股东名称持股数占总股本比例
1 沧州市建设投资集团有限公司11293333
2 6.03% 河北渤海投资集团有限公司58666666 3.13% 政府合计持股171599998 9.16%
2 河北沧州东塑集团股份有限公司73267778 3.92% 沧州明珠塑料股份有限公司48400000 2.59% 东塑集团合计持股121667778 6.51%
3 任丘源平美璟商业广场有限公司95333332 5.09%
4 沧州市市政工程股份有限公司77180364 4.12% 5
沧州建新房地产开发有限公司73333332 3.92% 沧州中铁装备制造材料有限公司73333332 3.92%
7 京东橡胶有限公司67269286 3.59%
8 远东电子电路集团有限公司58666666 3.13%
9 沧州运输集团股份公司55418447 2.96%
10 保定龙悦工贸有限责任公司52396664 2.80%
注：以上股东均未通过质押我行股权获取本行及其他银行机构授信
§6 资本管理
本公司资本管理以资本充足率持续达标为核心，符合外部监管、信用评级、风险补偿和股东回报的要求，并推动本公司的风险管理，密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报相协调。
本公司根据中国银监会令2012年第1号《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定对资本充足率和资本运用作定期监控，分别于每季度及每年年末向银监部门提供相关信息，确保在2015年1月1日后满足本公司核心一级资本充足率不得低于7.5%、一级资本充足率不得低于8.5%、资本充足率不得低于10.5%的监管要求。
本公司资产负债表日的资本充足率的有关情况如下：
单位：人民币万元
项目2015年12月31日
核心一级资本净额473428.95
一级资本净额473428.95
资本净额556905.45
信用风险加权资产4488524.07
市场风险加权资产
操作风险加权资产370912.38
应用资本底线之后的风险加权资产合计4859436.45
核心一级资本充足率（%）9.74%
一级资本充足率（%）9.74%
资本充足率（%）11.46%
§7 董事、监事、高级管理层人员和员工情况7.1董事
序号姓名性
别
年龄单位任职
领薪
（√）
个人持
股
1 刘泽平男5
2 沧州银行董事长√有
2 黄美静女50 沧州银行副董事长√有
3 于桂亭男67 沧州明珠塑料股份有限公司董事无
4 邓文忠男52 沧州市建设投资公司董事无
5 郝立平男45 任丘源平美璟商业广场有限公司董事无
6 吴英彪男51 沧州市市政工程股份有限公司董事无
7 王建国男35 沧州中铁装备制造材料有限公司董事无
8 朱守琛男59 沧州建新房地产开发有限公司董事无
9 于虎山男56 京东橡胶有限公司董事无
10 王宝良男73 沧州银行董事有
11 谢世平男53 沧州银行董事√有
12 胡汝森男40 沧州银行董事√有
13 崔金海男40 沧州银行董事√有
14 赵长松男50 沧州衡泰律师事务所独立董事无
15 王振廷男63 沧州市政府法制办独立董事无
16 席波男43 北京宇信金实科技有限公司独立董事无
7.2监事
序号姓名性别年龄单位任职
领薪
（√）
个人
持股
1 崔洪彬男49 沧州银行监事长√有
2 王树柏男69 远东电子电路集团有限公司监事无
3 曹永堂男71 沧州运输集团有限公司监事无
4 董继华男36 河北渤海投资集团有限公司监事无
5 周虎震男47 保定龙悦工贸有限公司监事无
6 杨学新男48 沧州银行监事√有
7 勾荣梅女36 沧州银行监事√有
8 倪凤阁女51 河北华狮会计师事务所外部
监事
无
9 刘树芹女52 河北中评房地产估价有限公司外部监事无
10 彭建军男48 河北福鑫律师事务所外部监事无
7.3高级管理层人员
姓名职务性别年龄从业年限分管工作范围领薪
黄美静行长女50 31 主持全行经营管理工作√
谢世平副行长男53 34 存款经营部、发展规划部√
李耀忠副行长男58 37 金融市场部、理财业务部√
王洪刚副行长男58 39 风险稽核部√
胡汝森副行长男40 16 贷款经营部√
秦景良副行长男48 28 计划财务部、安全保卫部√
顾吉国副行长男44 15 资产经营中心、科技开发部√
7.4 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
1、董事变动情况
2015年12月8日，本行2015年第二次临时股东大会审议通过
了《沧州银行第四届董事会关于提名第五届董事会董事人选的议案》，
选举产生了本行第五届董事会。会议以举手表决方式，选举刘泽平、黄美静、于桂亭、邓文忠、郝立平、吴英彪、王建国、朱守琛、于虎山、王宝良、谢世平、胡汝森、崔金海、赵长松、王振廷、席波为本行第五届董事会董事。
董事会换届选举后，孙纪木、李清达、李耀忠、王洪刚、靳长征5人不再担任本行董事。
2、监事变动情况
2015年12月8日，本行2015年第二次临时股东大会审议通过了《沧州银行第四届监事会关于提名第五届监事会股东监事和外部监事人选的议案》，选举产生了本行第五届监事会。会议以举手表决方式，选举王树柏、曹永堂、董继华、周虎震、倪凤阁、刘树芹、彭建军为本行第五届监事会监事。2015年10月30日召开的本行第五届职工代表大会二次会议选举崔洪彬、杨学新、勾荣梅出任第五届监事会职工监事。
监事会换届选举后，刘金辉、王克川、吴英彪、孟凡勇、戈建华、关世杰、袁丽萍、闫树生、张春侠、刘德福10人不再担任本行监事。
3、高级管理层变动情况
2015年12月8日，本行第五届董事会一次会议审议通过了《关于提名崔金海同志拟任第五届董事会秘书的议案》、《关于提名拟聘黄美静同志为沧州银行行长的议案》、《关于提名拟聘谢世平同志为沧州银行副行长的议案》、《关于提名拟聘李耀忠同志为沧州银行副行长的议案》、《关于提名拟聘王洪刚同志为沧州银行副行长的议案》、《关于
提名拟聘胡汝森同志为沧州银行副行长的议案》、《关于提名拟聘秦景良同志为沧州银行副行长的议案》、《关于提名拟聘顾吉国同志为沧州银行副行长的议案》，聘任崔金海为本行董事会秘书；聘任黄美静为本行行长；聘任谢世平、李耀忠、王洪刚、胡汝森、秦景良、顾吉国为本行副行长。
7.5 本公司员工情况
截至2015年末，本公司从业人员1807人。其中研究生146人，本科1412人，专科以下249人。
§8 公司治理
8.1 机构设置情况
1、股东大会
本公司股东大会严格按照《公司法》、《沧州银行股份有限公司章程》、《沧州银行股东大会议事规则》及有关法规召集、召开，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
2、董事会
本公司董事会由16名董事组成。董事会下设董事会办公室、战略委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、审计委员会，制定了《董事会议事规则》与各专业委员会议事规则。各职能机构尽职尽责，规范运作，为董事会科学决策提供了有效支持。
3、监事会
本公司监事会由10名监事组成。监事会下设监事会办公室、审计委员会、监督委员会、提名委员会。制定了《监事会议事规则》与各专业委员会议事规则，监事会年内对董事会和高管层履职情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4、高级管理层
本公司高级管理层由行长、6名副行长组成。高级管理层严格执行董事会决议，认真落实年度预决算制度，超额完成了年度经营目标。
5、总行各职能部门设置
总行共设14个部门，分别是：办公室、人力资源部、发展规划部、贷款经营部、存款经营部、计划财务部、风险稽核部、纪检监察室、党群工作部、安全保卫部、科技开发部、资产经营中心、金融市场部、理财业务部。
6、本行分支机构情况
序号网点名称营业地址
1 迎宾支行沧州市迎宾大道天成首府南侧
2 新华东路支行沧州市解放东路61号
3 车站支行沧州市新华东路29号
4 劝业场支行沧州市水月寺街2号
5 市场支行沧州市水月寺大街华信大厦一楼
6 维明路支行沧州市清池北大道18号
7 府西支行沧州市朝阳街6号
8 交通支行沧州市交通北大道12号
9 桥西支行沧州市解放西路23号综合楼
10 解放路支行沧州市解放西路31号
11 西环支行沧州市浮阳南大道4号
12 南湖支行沧州市解放东路21号
13 御河支行沧州市朝阳街22号
14 道东支行沧州市新华区千童大道东泰花园小区
15 朝阳路支行沧州市宏宇财富广场101铺
16 黄河路支行沧州市阿尔卡迪亚新儒苑4号楼门市1-103
17 育红路支行沧州市浮阳南大道佳苑领域小区
18 气象支行沧州市气象局1楼
19 北京路支行沧州市御河西路房地产交易市场
20 运河支行沧州市清池南大道28号
21 黄河中路支行沧州市南环中路北侧青春家园11号商业楼102号
22 南新村支行沧州市解放中路247号
23 高新区支行沧州市高新技术开发区西安路南侧新疆大道西侧明珠
商贸城底商MZ-24MZ-25
24 任丘支行沧州市任丘市裕华东路南侧花园里北侧
25 黄骅支行沧州市黄骅市平安大街以西、307国道以南、滨海锦城
南1号
26 泊头支行沧州市泊头市红旗北大街
27 盐山支行沧州市盐山县沧乐路西侧
28 河间支行沧州市河间市团结大街西侧、邮电小区北侧冠捷观邸组
团三15＃商业楼一栋
29 中捷支行沧州市中捷产业园区友谊广场西街商住4号楼
30 孟村支行沧州市孟村回族自治县建设大街东侧
31 肃宁支行沧州市肃宁县清园街与纬南路交叉路口
32 青县支行沧州市青县104国道东侧（原清州宾馆）
33 东光支行沧州市东光县茧城大街308号
34 献县支行沧州市献县平安大街本斋路至东环路SD3幢
01.02.03.04号
35 华北石油支行沧州市任丘市渤海中路6号新绿洲
时代广场
36 渤海新区支行沧州市渤海新区金龙渤海新城小区B区37号
37 南皮支行沧州市南皮县迎宾中大街东侧
38 泊头裕华支行沧州市泊头市裕华路369号
39 海兴支行沧州市海兴县海信路与兴融街交叉路口东南角
40 吴桥支行沧州市吴桥县桑园镇长江路北太行道西侧万宏俪城小
区东门北侧
41 肃宁尚村支行沧州市肃宁县尚村镇肃尚路西
42 黄骅市渤海路社
区支行
沧州市黄骅市渤海路盐业大厦
43 河间市城垣路社
区支行
沧州市河间市城苑中路北侧京开路东侧
同创商业广场
44 盐山千童支行沧州市盐山县千童大街西盐百小区对过
45 任丘会战道
支行
沧州市任丘市会战中道西侧盛世郡小区北侧
46 泊头交河支行沧州市泊头市交河镇新华路
47 河间米各庄
支行
沧州市河间市米各庄镇中心大街东段
48 南大港支行沧州市南大港兴港路东盛源街南
49 廊坊分行廊坊市银行北路133号
50 香河支行廊坊市香河县迎宾路10号
51 三河支行廊坊市三河市洵阳西大街189号
52 固安支行廊坊市固安县永定北路209号
53 大厂支行廊坊市大厂县大安街11号
54 保定分行保定市向阳北大街902号
55 保定东风路
支行
保定市东风路686号
56 保定复兴路
支行
保定市复兴中路1221号
57 定州支行定州市中山中路与博陵街交叉楼东南角
58 高碑店支行保定市高碑店市五一南大街163-2号
59 唐山分行唐山市新华东道72号
60 迁安支行唐山市迁安市万嘉路1727号、惠宁大街1-284
61 丰润支行唐山市丰润区润泽路与曹雪芹西道十字路口西北侧的世纪名苑沿街四层商业楼西半
62 邯郸分行邯郸市丛台区滏东北大街269-2号
63 邢台分行邢台市钢铁北路金花国际广场
8.2 报告年度股东大会情况
1、本公司2014年度股东大会于2015年4月30日在沧州银行会议室召开。出席会议的股东及股东代表117名，代表股份1472814543股，占本公司总股本的85.57％，符合《公司法》和本公司《章程》的规定。会议由董事长刘泽平主持。
会议表决通过了以下决议:
（1）《2014年度董事会工作报告》；
（2）《2014年度监事会工作报告》；
（3）《关于2014年度预算执行情况和2015年度财务预算的报告》；
（4）《监事会关于2014年度财务审计情况的报告》；
（5）《沧州银行2014年度利润分配方案》；
（6）《关于变更注册资本方案的提案》；
（7）《沧州银行2015-2018年资本达标规划》；
（8）《监事会关于董事会、高级管理层2014年度履职考核评价的报告》。
2、本公司2015年第一次临时股东大会于2015年9月1日至9月15日采取通讯方式举行。截至9月15日，共收到表决票73份，代表股份1306604436股，占本行总股本的69.82%，符合《公司法》和本公司《章程》的规定。
会议表决通过了以下决议:
（1）《关于变更注册资本的提案》；
（2）《关于修订〈沧州银行股份有限公司章程〉的提案》。
3、本公司2015年第二次临时股东大会于2015年12月8日在沧州银行会议室召开。出席会议的股东及股东代表139名，代表股份1685817702股，占本公司总股本的90.08％，符合《公司法》和本公司《章程》的规定。会议由董事长刘泽平主持。
会议表决通过了以下决议:
（1）《第四届董事会工作报告》；
（2）《沧州银行2015—2017年资本达标规划》；
（3）《沧州银行关于发行二级资本债券的议案》；
（4）《关于修订〈沧州银行股份有限公司章程〉的议案》；
（5）《沧州银行第四届董事会关于提名第五届董事会董事人选的议案》；
（6）《沧州银行第四届监事会关于提名第五届监事会股东监事和外部监事人选的议案》。