Assignment Report
1.Data exploration and data preprocessing:
By looking the data,
(1) As only 4.29% of the entire data falls under Bad_?ag_worst6, I extracted the ‘bad data’ and have a look, to see any pattern found. (But honestly it seems hard to ?nd any obviously pattern by naked eyes.)
(2) Got more domain knowledge. Understood the meaning of the raw data by reading the CIBIL Guide. Understood the suggested features on the Questionnaire. Tried to have a sense about what features should be constructed.
Then I proceed to
(3) Preprocess the data, such as converting categorical data to dummy numbers, converting day-month-year to numbers, ?lling the missing data and NaNs.
2. Data Engineering.
Here the data fall into two parts: demographic data and historical account/enquiry data. So I ?rst constructed features separately from these two parts. In constructing the history-type features I also repeated the features suggested in the Questionnaire.
Then I combined these features and in total I got 116 features, 45 historical-type and 72 demographic-type. Note that one categorical feature was converted to multiple features. For example, the categorical feature enq_purpose became enq_purpose_5, _6, _32…. multiple features, with their value being each purpose’s historical counts.
Later I constructed 9 more features and in total I had 125 features. But by some experiments I found that the 116-group alone always performed better than the 125-group. (This phenomena stayed truth when I later try subsets of the features for training and testing.) So I used the 116-group for getting my ?nal results.
3. Model choosing.
(1) By experience, it seemed that xgboost would probably perform best in this task. And after some exploration it turns out truth. So I chose xgboostClassi?er as my model.
(2) I grid searched the model hyper parameters by cross validation with train data. The best hyper parameters turned out to be the default setting of the xgboost Classifer.
4. Feature analyzing.
(1) One standard method was to analyze the Information Value (IV) for each features. For my calculation, I used the standard de?nition
in my algorithm. Here for the feature with continuous numerical values I binned its values into 5 folds (i.e. m=5) and did the calculation. The 15 highest-ranked features and their Information Value are shown in the following (left) table.
(2) One can also analyze the features from another perspective: using the f-score calculated by the training model itself. The following (right) ?gure shows the 15 features with highest f-scores given by my xgboostClassi?er model.
5. Model Evaluation:
Here I show the results for both
(1) 116 features case and
(2) 50 features case : by their information value ranking, selected the highest-ranked 50 features out from the total 116 features.
Model: xgboost.XGBClassi?er(learning_rate=0.1, max_depth=3, n_estimators=100). The Gini for the test data is shown as follows:
The Rank Ordering:
Decile Rank
ProbaofDefault (116 features)ProbaofDefault (50 features)1
0.1110.1122
0.0720.0743
0.0570.0494
0.0650.0445
0.0330.0556
0.0390.0367
0.0250.0398
0.0250.0159
0.0090.018100.0140.01 Gini
116 features 0.380
50 features
0.358
XXXXXXXXXXXX备有限公司X00万担保项目 法律意见书 业务三部： 本着“客观、公正、求证、落实”的原则，从风险控制角度，风控部组织人员就XXXXXXXXXXXX备有限公司500万融资担保的主张事项对你部提供的调查报告进行法律审查，现提出以下审查意见，供参考： 一、关于担保申请人主体资格法律审查 全国企业信用信息公示系统及基础资料显示：XXXXXXXXXXXX备有限公司持有《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《贷款卡》等主体资格证明材料，依法具有独立民事主体资格。 我部提示：如果我司决定向XXXXXXXXXXXX备有限公司提供500万担保，建议在实施前审核上述有效证件原件，并确保XXXXXXXXXXXX备有限公司已依法办妥上述证件的年检（审）手续。 二、担保项目借款用途法律审查 XXXXXXXXXXXX备有限公司本次从XXXX银行借款500万元，作为流动资金，用于整合资源，此借款用途符合其《企业法人营业执照》经营范围，不违反我国现行法律法规的强行性规定。 我部提示：如若我司同意担保，则在保后管理等方面皆应注意审
查资金用途，防范其将资金投放于高风险行业。 三、关于担保方式的法律审查 XXXXXXXXXXXX备有限公司提供如下反担保措施：1、以企业股东夫妻提供个人连带责任保证。2、以XXXXXXXXXXXX备有限公司做第三方信用反担保，提供连带责任保证。3、以企业法定代表人个人位于XXX区XXX房产一处，面积800平米抵押担保。三项反担保措施皆符合《中环人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定，且不违法其他法律法规的禁止性规定。 我部提示： 1、该公司提供三项反担保措施，其中有两项为信用担保。对于信用担保人，业务部应做好保前调查；保后部后续亦密切关注信用担保人的财产流向。 2、房产抵押，根据我国《物权法》的规定，只有办理抵押登记才能对抗第三人，因此我部建议房产抵押应当至房管局办理房产抵押登记。 四、其他说明事项 本意见仅供内部参考使用，请勿对外提供。 风险控制部 二O一X年X月X日审查人：审核人：
申请流动资金贷款 ****行： 为了适应经济社会发展，满足城乡居民对生鲜农产品消费水平的提高和消费质量安全的需求，扩大市场占有率、竞争能力和企业盈利能力，做大做强企业，我公司上马了******项目》。该项目在省、市、区各级领导和有关部门的关心和支持下，项目建设进展顺利，一期冷库和配送中心等配套设施已于ⅩⅩ年3月底建成投入营运。现将公司基本情况报告如下： 一、ⅩⅩ年度公司生产经营情况 自公司成立以来，紧密结合地域产业特点，坚持围绕"三农"做文章，采用“公司+基地+农民专业合作社+农户”的运作模式，稳扎稳打，促使公司取得了快速发展：公司现有农产品示范基地5000亩，其中设施蔬菜2000亩，高山露地菜3000亩。3个有机、绿色、无公害产品基地认定和2个农产品认证正在进行当中。同时积极发挥龙头企业带头作用，在****、***村、****村指导组建蔬菜、食用菌专业合作社3个，带动农户1000余户，发展种植面积2000亩，订单种植蔬菜2000亩；在经营上，以市场为导向，做好市场定位，采用多种营销组合策略，由批发市场向终端销售渗入，扩大了企业的知名度和产品在市场上的占有率，2102年度，公司开展了***市区蔬菜流通网络项目建设，在***市区设立生鲜果蔬超市和蔬菜直营店13个，购置冷冻车、蔬菜直通车5辆，向政府部门机关食堂、厂矿企业、大中专院校、大超市、酒店开展配送业务，市区内市场覆盖率达80%以上；春节前后积极承担了政府下达的蔬菜应急储备任务，涉及品种达10余种，
极大地起到了便民、惠民作用，强有力的促进了公司业务的扩张和销售量、销售收入的同步增加，ⅩⅩ年全年销售收入达到3043万元，较2011年增长144.81%，全年实现利润328.4万元，较2011年增长80.74%，企业的知名度和社会影响力大幅度提升，取得了较好的企业经济效益和社会效益。 二、ⅩⅩ年公司的经营工作思路 1、进一步加大生鲜农产品的配送能力，优化配送流程，积极探索培育新型现代化生鲜农产品流通模式，建立和完善现代流通体系。 2、创新营销模式，深层次地开展“农超对接”、“农校对接”、“农企对接”、“农社对接”业务，减少流通环节和流通成本，实现基地与消费市场的无缝对接，为稳定***农产品市场价格发挥主体作用，实现社会效益和企业经济效益双赢； 3、新建农产品交易中心2000平方米，采取招商批零兼营和配送服务相结合的办法进一步扩大销售。 4、依托冷库硬件设施，进一步增加经营品种，拓宽销售渠道，扩大营销网络，提高企业的盈利水平和获利能力。从ⅩⅩ年元月至今，公司派员花费大量的时间、精力和财力，先后对商洛优势资源进行深入细致的调查研究和考察分析，并有针对性地出外考察先进的生产加工技术，寻找销售市场和渠道，确定对当地有产业基础的青皮核桃和丰富资源的苜蓿、荠荠菜、蕨菜、马齿菜、灰灰菜等山野菜速冷加工、品牌销售，提升农副产品的附加值。目前已和*******公司达成了鲜食核桃储藏保鲜协议；和******公司达成了山野菜、果蔬速冷加工协议，为企业持续经营
风险管理报告 产品名称 （型号） 起草人：夏** 批准人：周** 批准日期：2013.06月 *******
有限公司
目录 第一章综述 (3) 第二章风险管理输入 (5) 第三章风险管理 (7) 第四章风险管理结论 (9) 附录1 (10) 附录2 (14) 附录3 (15)
第一章综述 1产品简介 1.1产品适用范围 ***** 1.2、产品性能结构及组成 ***** 1.3、产品规格型号 型号 1.4、产品执行标准 企业标准《产品名称》 2、风险管理计划和实施情况简述 于2010开始策划立项。立项的同时。我们针对该产品进行了风险管理活动的策 划，制定了风险管理计划。 在2013年6月对此项目进行重新评估审核。 该风险管理计划确定了的风险可接受准则，对产品设计开发阶段（包括试生产阶段）的风险管理活动、风险管理活动有关人员的职责和权限以及生产和生产后信息的获得方法的评审要求进行了安排。 公司组成了风险管理小组，确定了该项目的风险管理负责人。确保该项目的风 险管理活动按照风险管理计划有效的执行。 在产品的设计和项目开发阶段，风险管理小组共进行了一次风险管理分析，形成了相关的风险管理文档。 3、此次风险管理目的 本次风险管理的评审目的是对半导体激光治疗机各个型号型号。 ）的风险评价进行重新分析，全面执行最新的《医疗器械风险管理对医疗器械的应用》即YY/T0316-2008，确保该产品的风险管理、风险评价和风险控制，以及综合剩余风险的可接受性评价，证实对产品的风险已进行 了管理，并且控制在可接受范围内。
4、风险管理小组成员及其职责
内部编号：AN-QP-HT271 版本/ 修改状态：01 / 00 In Order T o Standardize The Management, Let All Personnel Enhance The Executive Power, Avoid Self- Development And Collective Work Planning Violation, According To The Fixed Mode To Form Daily Report To Hand In, Finally Realize The Effect Of Timely Update Progress, Quickly Grasp The Required Situation. 编辑：__________________ 审核：__________________ 单位：__________________ 个人抵押贷款贷前调查报告通用范本
个人抵押贷款贷前调查报告通用范本 使用指引：本报告文件可用于为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 借款人姓名：张某 身份证号码：xxxxxx 家庭住址：xxxxxx 关于张某申请抵押贷款的调查报告： 关于xx申请个人经营性贷款200万元的调查报告： 借款人xxx于XX年2月份份承接xx市xx 花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下 一借款人基本情况张某男土家族已婚，今
企业贷款申请书样本 企业贷款申请书怎么写? 一般都是这么写，先写公司的基本情况，就是什么时间成立，注册地址，注册资金、经营范围;然后再介绍一下公司最近3年的经营状况(最好是吹一下);再说一下公司贷款的目的，贷款以后能为生产带来很大的推动，但是由于近期公司发展较快，造成流动资金有点紧张，让银行感觉到你们公司前景很好，贷款以后你们公司有很大的还款能力;最后再展望一下公司的未来等等就行了。 银行借款申请书 ____银行： 我公司全称是__________有限公司，经营地址是____省____市____，注册资金50万元人民币，法定代表人____，公司股东有____、____共2人。公司于XX年3月成立至今，主要经营销售工业。……，现时经营情况良好。 一、公司在国内经营了3年，在同行业中已形成自已优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户群和合作供应商。现时服务的客户主要有____公司、____工厂。……。 二、公司的经营业绩稳步提升，XX年销售收入同比增长50%，利润额同比增长60%，资本金投资回报率在21%。……。 三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市
场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向银行申请500万元人民币短期借款以作流动资金周转用。 四、我公司作为银行借款人除了自已有良好的经营状况作还款保证外，还有以下关联公司和股东提供财产抵押和信用担保作还款保证。 1、股东____可用在____市____的财产物业评估价值____万元人民币，进行抵押作还款保证。 2、____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 3、____公司投资人____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 基于上述的情况说明，我公司希望得到贵银行的鼎力支持申请500万元人民币中短期借款以作流动资金周转用。 ________有限公司
个人贷款调查报告 一、借款人情况概述 1.姓名：***，年龄：44，户籍：庆阳市，家庭现住址：兰州市城关区和平人家X区X号楼X单元X室。学历：大学本科（专升本），于2001年7月毕业于甘肃XXX 大学金融系工商管理专业，职业及任职情况：XXXX公司总经理，工作稳定，月工资收入约7500元左右，借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。 2.配偶：段XO，年龄：46，户籍：兰州市，学历：大学本科，职业及任职情况：XX大学教师。工作稳定，月工资收入约3700元左右。 3.子女：段OO，年龄：18，户籍：兰州市，职业及任职情况：学生。 3.资信情况调查：人民银行“个人信用报告”显示借款人自2002年起，申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款，共计金额人民币万元，上述2笔贷款均已提前（到期）结清。其中，于2002年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元，在还款期间出现累计17次逾期还款，最高逾期期数1期还款记录，经向借款人核实，系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额，且对按时还款认识不足所致，综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况，可以排除恶意逾期的情况。（先逾期后正常还款表示客户非逾期）借款人配偶于2007年申请1笔31万元个人经营贷款，已于2009年提前结清贷款。还款期间均正常还款。 二、企业经营概述 1.借款人公司概况：借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记，注册号：6201022XXXXXXX（1-XX），注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号，成立于2002年9月，营业期限自2002年12月11日至2014年12月11日。公司注册资本人民币400万元整，出资比例为借款人以货币出资150万元整（50％）；张XX以货币出资100万元整（50％），借款人与股东之间系合作关系，公司日常经营管理主要由借款人负责，合伙人主管公司财务与行政事务，因合伙人目前不具备房产抵押条件（两人只是合作伙伴，非亲属关系，且占股一样，要有分工问题），故此次经股东间协商一致，由借款人向我行申请贷款（表示两人都知道贷款的事）。公司属于有限公司，资金来源为自筹。 2.借款人公司经营简介：借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”，借款人从事医疗器械，医疗耗材产品代理行业近10年时间，积累了一定的行业经验和人脉资源，公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系，是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系，是该企业在甘肃
一、项目融资情况概述 1、融资资金 2、融资期限 3、融资方式 4、融资用途详细说明 二、项目基本情况概述 1、项目名称 2、融资项目介绍 三、项目行业情况 1．行业发展历史 2．行业发展趋势 3．国家行业政策 四、项目市场现状 1．市场需求情况 2．市场消费人群 3．竞争对手情况 五、项目公司基本情况 1．公司基本证件说明 2．公司发展历程介绍 3．公司股权结构说明 4．公司组织结构说明 5．公司产品说明、价格、市场情况 6．公司进行渠道、销售渠道、结算方式说明 7．公司财务状况分析 8．公司未来发展规划 六、项目团队 1．项目发起人 个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学 历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方 面、在团队负责本板块、个人性格分析。 家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。 资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。 2.团队核心成员 成员1。个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状 况、学历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、 擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。 家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。 资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。 七、项目盈利模式情况 1．项目盈利模式 2．项目成本支出 3．项目利润收入 4．项目毛利润、净利润说明 八、项目风险性及规避措施
1．项目风险性总结 1．市场风险 2．竞争风险 3．财务风险 4．管理风险 5．政策风险 2．规避措施 措施1。 措施2。 措施3。 九、项目结论 1．对项目可否投资操作给予最后的结论十、项目执行建议 为了项目更好的推进，建议做好如下工作：1． 2． 3．
( 申请报告) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YB-BH-003499 公司贷款担保申请报告范文Company loan guarantee application report model
工作报告| Work Report 申请报告公司贷款担保申请报告范文 ***有限责任公司（以下简称“公司”），位于新兴区红光村地界，占地面积6万平方米，建于2019年10月，注册资金2019万元，法定代表人XXX，正常生产情况下有员工120人。公司于2019年7月开始试生产，现有年入洗量80万吨的重介洗煤生产厂房一所。其重介选煤机、XJM_S12浮选机、XMZ－350压滤机均为目前最先进的选煤设备。生产过程中，精煤的指标控制及介耗水平一直保持在全国一流水平上。 公司主产品：主焦精煤、1/3焦精煤，主要用于冶炼冶金焦炭。产品生产时严格执行GB/T17608－1998国家标准，并有黑龙江省煤炭产品质量监督检验一站检验报告。精煤销售固定客户：长春燃气股份有限公司、通化钢铁股份有限公司，每年共可接受公司生产精煤20万吨。副产品：中煤、煤泥。公司自有煤矿――密山市顺天煤矿年产4－6万吨优质主焦煤。拥有1.7公里长铁路专用线，2019年公司被哈尔滨铁路局列为重点运输保障企业。 公司基本建设及设备总投资5482万元，重介洗煤生产线在洗选效率方面精煤年产率在62%左右，综合回收率87%以上。在2019年前是一个以洗煤为主的煤炭加工企业，五年累计纳税过亿万元，仅2019年就上缴税金2700余万元。2019年由于煤炭市场低靡，公司逐渐步入停产状态。此前，2019年入洗原煤 第2页
个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部
关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 ***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建
设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。 儿子***，今年14岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下： ***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。 （二）、借款人家庭负债情况： ***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。
公司银行贷款申请书 ××银行×县支行： ××有限责任公司(以下简称××公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。 一、企业基本情况 本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业× ×公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号;“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号;“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号;“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。 根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全、不方便、不实惠”的
问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从XX年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。 他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。 实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，(统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又将这些农家店称作“加盟店”;二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。 优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元;二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。 XX年×月，×政府和×局指示我公司要积极申报“万村千乡市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原
关于***抵押贷款100万元的调查报告 XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况： （一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况： 1、申请人评级授信人基本情况： 申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况： 家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 （二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况： 申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。 家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。 结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。 二、申请人评级授信人资产负债情况 调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告 县联社： 客户XXX于XX 年XX月XX日向XX信用社申请抵押（或保证）贷款XX万元，我社2010年XX月X日由网点主任XXX、客户经理XXX、XXX组成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、借款申请人基本情况 经查阅借款人提供的申请资料与实地调查，借款申请人XXX，男，现年XX岁（身份证号码：），XX文化程度，原为盐池县XX乡XX 村XX队人，现住盐池县XX小区X号楼X单元X号。经与借款人面谈，其主要从事XXX（行业），有一定的xx经验和技能，2009年实现收入为XX万元。经调查，借款人与XX信用社业务来往多年，能积极在信用社存款，与信用社合作关系良好，以前在信用社贷款，均能按期偿还，无不良记录，信誉程度好。 二、借款申请人资产情况 通过实地调查及询问，截至XXXX年XX月末，借款申请人资产总额共计XXX万元。其中： 1、固定资产合计XXX万元。在xxx有x年x月购建的砖混结构住房或在xxx小区xxx单元xxx室有楼房(x室x厅)一套xxx平方米，价值约xxx万元，在xxx有x年x月购建的砖混结构门面房xxx平方米，价值约xxx万元；有x年x月购置的农用机械xxx辆、x年x 月购置的xxx xxx辆，价值约xxx万元；有x年x月购置的xxx品
牌汽车xxx辆，价值约xxx万元；家中还有xxx未出售的xxx xxx 公斤，价值约xxx万元； 2、流动资产合计XXX万元。其中应收帐款XXX万元，存货XXX万元。 （注：1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象。 三、借款人征信查询及负债情况 通过征信查询及实地询问，借款人目前负债合计XX万元（其中XX 信用社XX（方式）贷款XX万元形态正常或不良，X行XX（方式）贷款XX万元形态正常或不良）。其它负债xxx万元，替xxx担保贷款xxx万元形态正常。借款人XXXX年XX月在我社（XX社）贷款XX万元已按时归还，无不良记录。 （注意通过《个人信用报告》检查借款申请人、保证人是否存在不良记录，是否已进行信贷管理系统黑名单） 四、借款用途、金额、期限 借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx（填写具体用途），期限XX月。经调查了解，借款用途真实、合法。 五、借款方式（无抵押物不必写抵押物情况） 经调查，借款人申请借款方式为XX担保，抵押物为位于xxx门面房一套，该房屋坐落于xxx，面积为XXX㎡，土地使用权面积XXX
尽职调查风控报告模板 尽职调查风控报告模板 1.1 公司简介以及合并范围 （一）本次风控核查范围（包括尽职调查主体及年度）（二）本次核查之时间以及主要核查方法 （对于实施的重点审核程序及结果须进行充分阐述）。 1.2 审计相关 审计事宜 [主要描述和审计相关事项包括 重大审计问题、和审计师沟通情况等] 1.3 环境、行业竞争关系及战略与财务数据特征概析： 1.4 财务及核算状况
1.4.1 纳税申报表主要项目 1.4.2 调整后会计报表 [重点描述我们本次核查后得出的重要调整事项以及调整依据] 1.4.3 账务设置情况 1.5 本次调查的主要事项以及财务与业务的'结合 关于收入收款循环的核查，主要核查方法如下： 1. 访谈销售主管以及库存管理人员核实出库量信息 2. 访谈主要客户核对主要 客户收到发货量信息 3. 检查销售合同核对销售单价信息 4. 访谈 主要客户核对销售单价信息 5. 访谈销售主管以及销售副总裁核对销售收款条件、帐期等信息与财务报表核对。 访谈销售主管以及销售副总裁核对主要客户销售策略等信息与财务报表核对访谈销售副总以及下游客户确认对客户的议价能力以及与财务报表应收、预收核对是否一致
6. 访谈了解公司发货周期情况以及检查分月发货量并比较差 异情况，与财务报表存货核 对核对结果如下： 【如存在差异，需要进行差异解释】 关于采购付款循环的核查，主要方法如下： 1. 访谈库存管理人员以及采购主管，核实主要原材料采购量数据以及平均采购价格。 2. 访谈主要供应商核实采购额以及供应价格情况 3. 访谈采购经理核实主要材料采购付款政策以及备货周期情 况 4. 综合判断对上游的议价能力情况，与业务了解状况是否一致： 核对结果如下： 【如存在差异，需要进行差异解释】
公司银行贷款申请书范文 **银行： 本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事**加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达***万元。 经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。 因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。 由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。 一、企业基本情况 本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定
为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。 二、企业资产负债状况 目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。 本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。 三、公司的经营情况 本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。XX年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。 四、公司发展情况 本公司XX年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;XX年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。 我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前
编号：TQC/K874个人贷款调查报告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________
个人贷款调查报告完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 一、借款申请人概况 借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）
风控尽职调查报告模板 导语：风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，以下是小编为大家整理的风控尽职调查报告模板，欢迎大家阅读与借鉴！ 风控尽职调查报告模板20XX年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下： 1、20xx年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。 2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。 3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的
风险控制体系。 1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。 2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。 3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。 4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。 1、收集、汇总20XX年已投资项目的资料，对每一家企业XX年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《20XX年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。 2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
关于**申请贷款**万元调查的报告 总行授信业务审批委员会： 客户**于*年*月*日向我行申请贷款**万元、期限**个月，担保方式**，用于****。我行及时组织客户经理对借款人家庭实际情况、经营、收入等情况，进行实地全面调查了解，现将具体调查情况分析报告如下： 一、借款人基本情况 **，男，汉族，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，家庭X口人，户籍所在地是**，现居住地在**，目前从事**（职业）。配偶**，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，目前从事**（职业）。其他家庭成员：父母姓名、年龄，从事职业；子女姓名、年龄、目前工作或学业状态。 二、借款人资产情况及负债情况 （一）借款人资产情况 经调查，截至*年*月*日（调查日），借款人家庭资产总额共计**万元。 其中：1.一处为**年**月**日购入的**小区**单元**室一套**平方米，房屋总价**万元，现价**万元；2.一处为**年**月**日砖混结构自建的砖混结构房子**间**平方米，原建设成本为**万元，现价**万元；3.一处
为**年**月**日购买（自建）的位于**地方的商铺**平方米，原价值约**万元，现价**万元；4.购置的农用机械X 辆价值**万元；购置的汽车(货车)**辆价值约**万元。5.现金存款（存单等）；存货**万元（储存的苹果、玉米等）。 （二）借款人负债情况 通过征信查询和了解，借款人家庭总负债**万元，其中：借款人名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。借款人****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。配偶名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。其于****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。 三、借款人收支、经营及经济效益情况 （一）借款人收入情况 借款人月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。配偶月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。家庭年总收入**万元。
尽职调查风控报告模板 1.1 公司简介以及合并范围 （一）本次风控核查范围 （包括尽职调查主体及年度） （二）本次核查之时间以及主要核查方法 （对于实施的重点审核程序及结果须进行充分阐述）。 1.2 审计相关 审计事宜 [主要描述和审计相关事项包括重大审计问题、和审计师沟通情况等] 1.4 财务及核算状况 1.4.2 调整后会计报表 （一）资产负债表 （二）损益表 （三）本次核查主要调整事项说明 [重点描述我们本次核查后得出的重要调整事项以及调整依据] 1.4.3 账务设置情况 1.5 本次调查的主要事项以及财务与业务的结合 （一）销售收款的核查 关于收入收款循环的核查，主要核查方法如下： 1. 1. 访谈销售主管以及库存管理人员核实出库量信息 2. 2. 访谈主要客户核对主要客户收到发货量信息 3. 3. 检查销售合同核对销售单价信息 4. 4. 访谈主要客户核对销售单价信息
5. 5. 访谈销售主管以及销售副总裁核对销售收款条件、帐期等信息与财务报表 核对。 访谈销售主管以及销售副总裁核对主要客户销售策略等信息与财务报表核对访谈销售副总以及下游客户确认对客户的议价能力以及与财务报表应收、预收核对是否一致 1. 6. 访谈了解公司发货周期情况以及检查分月发货量并比较差异情况，与财务 报表存货核对 核对结果如下： 【如存在差异，需要进行差异解释】 （二）采购付款核查 关于采购付款循环的核查，主要方法如下： 1. 1. 访谈库存管理人员以及采购主管，核实主要原材料采购量数据以及平均采 购价格。 2. 2. 访谈主要供应商核实采购额以及供应价格情况 3. 3. 访谈采购经理核实主要材料采购付款政策以及备货周期情况 4. 4. 综合判断对上游的议价能力情况，与业务了解状况是否一致：
For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 工商银行贷款申请报告正 式版
工商银行贷款申请报告正式版 下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 ××银行××支行： ××××建筑工程有限公司水泥制品厂成立于 2019 年 3 月 28 日，位于阳山车站南 300 米，占地面积 9 万平方米，拥有龙门吊两座，水泥管生产和空心砖等大型设备 300 余万元，新建库房两栋，使用面积 2019 平方米。自成立以来一直从预构件生产经营建筑材料批发和零售业务。我厂资源丰富、营运能力较强，总体经营情况良好，在经营过程中遵纪守法，注重诚信，取得了良好的经济效益，近几年随着房地产及建筑行业的快速发展，使
得水泥预制产品、建筑材料市场的需求在未来几年内将保持快速增长，这将会为我们水泥制品厂提供更大的发展空间及机遇。为了不失时机的抓住市场给我们提供的发展空间和良好机遇， 今年我厂将扩大水泥预制产品的生产规模和建筑材料的储存量。目前，我公司在经营中，与*****水泥厂等签订了水泥采购合同，***万吨，与***公司签订钢材合同，***千吨。因扩大经营规模和增加建材存量，因此自有资金不足。特向贵行申请流动资金贷款 200 万元，期限一年。还款来源为公司的经营收入，并由我厂土地(面积为 9 万平方米)作为抵押担保，恳请批复。
贷款调查报告应该要包含哪些内容呢?下面小编就带大家了解一下个人贷款调查报告的格式! 一、农户贷款调查报告格式1、调查报告的基本情况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等。 2、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。 3、家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入;养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益;加工业写清加工量、经济效益;外出务工收入等情况;综合评估客户全年收入状况。 4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。 最后调查人写出准确的意见，承担的责任。签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，调查人或信用社不能签署含糊不清的意见。 二、个体商户贷款调查报告格式1、调查报告的基本情况： 要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。 2、资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。