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支付宝

河南商业高等专科学校毕业设计

题目第三方支付之典范—支付宝学号0902*******班级电商1班专业电子商务系别电子商务作者姓名张阳完成时间2012.05 指导教师李艳菊职称副教授

摘要

随着第三方支付在网络的应用,第三方支付企业也成为社会的宠儿,占中国市场份额最大的支付宝也成为明星企业。支付行业存在的三大趋势:一是应用行业的拓展和深耕;二是终端的多元化;三是支付的全球化。顺应这几大趋势,支付宝需投入更多的精力和财力。中国电子支付市场前进的动力主要来自三个方面:业务模式、产品服务、政策法规体系。当前中国的政策法规体系正在发生巨大的变革,这必将引起支付宝的快速发展,也可能带来一些问题。下面具体分析了支付宝的商业模式,经营模式,技术模式,资金模式,管理模式和面临问题及发展建议。本文的重点是它的面临问题和发展建议,希望能够一起思考。

关键词:支付宝,第三方支付,政策法规体系,面临问题发展建议

目录

一、支付宝简介与基本情况 (4)

1、支付宝简介 (4)

2、支付宝基本情况 (4)

二、支付宝的商业模式 (5)

1、支付宝的战略目标 (5)

2、目标客户 (5)

3、盈利模式 (6)

4、核心能力 (6)

5、竞争优势 (6)

三、支付宝技术模式 (7)

1、技术支持 (7)

2、合作技巧 (7)

四、支付宝的经营模式 (7)

1、营销策略 (7)

2、用户价值体现 (7)

3、沟通价值体现 (8)

4、信誉体系 (8)

5、经营状况 (8)

五、支付宝的管理模式 (8)

1、企业文化 (8)

2、员工奖惩制度 (9)

3、员工培训 (9)

六、支付宝资本模式 (9)

七、支付宝面临问题和发展建议 (10)

1、面临问题 (10)

2、发展建议 (10)

参考文献 (12)

一、支付宝简介与基本情况

1、支付宝简介

支付宝作为第三方支付的一个平台,由阿里巴巴集团创办。所谓第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付购买者并非使用者,使用者并非最大的受益者,真正的受益者并非决策者,这就是第三方买单的逻辑。你消费,不用自己买单,产品或服务的提供商根本不收你的钱,而且你消费得越多,厂商还越高兴。这种消费模式之所以能够一直存在,是因为有第三方在替你买单,替产品或服务的提供商支付费用。这种经济模式又被称为“第三方(者)买单”。

2、支付宝基本情况

支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台,由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

支付宝公司从2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全,同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任,为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。

现在支付宝注册用户有6亿,80%淘宝用户使用的支付宝。

2011年第一季度中国第三方互联网在线支付市场交易规模达到3973亿元,环比增长10%,同比增长98.7%。第三方支付市场一直保持着较高的市场集中率,今年一季度支付宝以45.4%的市场份额占据第一,紧随其后的是财付通和银联网上支付,分别是20.3%和11.7%。

尽管支付宝的江湖老大地位不可动摇,但目前已经受到了一定的冲击,去年全年支付宝所占的市场份额为49%。

支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。

目前除淘宝和阿里巴巴外,支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家;涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时,更是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作,不断根据客户需求推出创新产品,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

二、支付宝的商业模式

1、支付宝的战略目标

创造支付行业第一品牌,成为国内领先的第三方独立支付平台。支付宝依托于淘宝的发展壮大,逐步拓展合作伙伴,致力于发展成为独立信誉可靠的第三方支付平台,专注于网上支付与具体行业相结合的应用工作,为国内电子商务运营商、互联网和无线服务提供商以及个人用户创造了一个快捷、安全和便利的在线及无线支付平台。

2、目标客户

支付宝致力于为电子商务服务提供商、互联网内容提供商、中小商户、以及个人用户等提供安全、便捷的和保密的电子收付款平台及服务。目标客户一类是个人注册用户,包括以淘宝为主的各支付宝合作伙伴的注册用户,主要有芒果、山东航空、申通、网龙、卓越、携程、春秋、奥客等;一类是专门从事电子商务的银行,例如工商,农行,建行,邮政,招商,民生等,以“支付宝”为品牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品, 支持互联网、手机和固话等多种终端, 满足各类企

业和个人的不同支付需求。

3、盈利模式

3.1、服务佣金

目前第三方支付企业首先和银行签协议,确定给银行缴纳的手续费率;然后,第三方支付平台根据这个费率,加上自己的毛利润即服务佣金,向客户收取费用。

3.2、广告收入

支付宝主页上发布的广告针对性强,包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总体上看,广告布局所占空间较少,布局设计较为合理,体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告,可以让用户了解更多的技术行业信息。

3.3、其他金融增值性服务,如代买飞机票,代送礼品等生活服务。

4、核心能力

一方面,支付宝依托于淘宝以及阿里巴巴的各项电子商务产业的发展壮大自己的同时,又将自己定位在第三方独立支付,兼顾网上支付与具体行业相结合的应用工作。支付宝专门设计银行不愿做的特别服务,凭借这一点,支付宝又能真正的掌握用户的个性化需求,积累了大量的用户,增强了用户的黏性。同时,支付宝利用自己现有的用户资源优势,收集总结用户使用信息,根据用户反馈的各项意见综合的提出针对性的改进,并设计推出一系列增加用户忠诚的增值性服务,包括生活助手等,以微利的模式为用户提供服务,而有效地保持用户“黏性”又保证了其他业务增值在平台上顺利延伸。另一方面,在支付宝进行一系列战略合作的背后,它拥有一个具有一定技术优势的费率架构。其独特的服务收费理念不仅保证了消费者用户能够免费便捷使用的同时,也降低保障了中小商家企业开展网络营销的门槛。在这种理念被行业普遍认可的同时,迅速成为同行竞相模仿的价值所在。

5、竞争优势

支付宝作为第三方支付的应用,注册用户达到上亿规模,培养了网民的支付使用习惯,解决了通畅付费渠道的问题。现阶段,支付宝已占据网上零售市场近8成的交易额份额,随着在互联网其他付费服务的渗透,支付宝有望成为商务时代的互联网基础应用之一,规模庞大的支付宝用户也将推动其他商业模式的快速发展,以及诸多传统业务的互联网化。由于第三方在线支付各厂商的服务模式基本相同,且新应用易被复制,因此用户规模成为最重要的竞争因素,也促成了支付宝持续领先的壁垒。由于第三方

在线支付与用户银行账户存在关联,用户所拥有的银行账户一般较为稳定,再加上对于支付宝的使用习惯,因此支付宝用户流失的可能性较低。但是,其他第三方支付厂商并非没有市场竞争的机会,从支付宝的发展轨迹来看,其注册用户的基础来源于淘宝网,因此依托于拍拍和腾讯其他平台的财付通,以及百度的百付宝等也仍有发展的空间和机会,关键在于其应用平台是否拥有足够的市场空间和用户竞争力。

支付宝(中国)网络技术有限公司宣布,截至2008年8月底,支付宝的注册用户已突破1亿大关。

三、支付宝技术模式

1、技术支持

自主研发的日处理能力达到5亿以上PageView的完美构架;

ESB的在海量处理平台上的成熟应用;

全面实施SOA战略;

日增长达到T级的数据管理和挖掘技术。

2、合作技巧

支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作,不断根据客户需求推出创新产品,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

四、支付宝的经营模式

1、营销策略

支付宝从最初的依托于淘宝的发展壮大,到如今的逐渐成为独立的第三方支付平台,展开了与国内大多数银行以及数目庞大的商家的合作,无不依靠于他正确的营销策略。从创办伊始,支付宝就致力于为用户服务,为商家服务,为银行服务的营销策略,免费为用户提供各项服务,新商家入驻上限营业额提成,与多家银行开通卡通,U盾合作等,以微利的姿态出现在商场之上,一举获得大家的认可。大现在为止,支付宝已经当之无愧的成为了现在第三方支付领军品牌。

2、用户价值体现

支付宝坚持用户价值的经营理念,以亲切便捷的交互界面为用户服务,不论是充值、交易、提现,一条链的服务在便捷服务的同时有保证了交易的安全进行。并且通过各种增值性服务,技术解决方案,不断为用户提供方便的同时,又为合作伙伴提供了

高效方便安全的链接接入手段。

3、沟通价值体现

支付宝注重问题的发现与解决,通过一系列手段的应用,快速便捷的为用户提供问题的解决通道,例如:在线客服中心分类解决问题;支付宝热线电话:0571--88156688(7x24小时服务);FAX:0571-******** (阿里巴巴拍卖汇款凭证)。并且支付宝独创帮助中心,结合阿里学堂,以用户贡献加官方支持的方式为用户答疑解惑,不仅节省成本,而且可以为用户提供更具针对性的解决方案。另外,支付宝通过阿里巴巴的系列产品阿里旺旺加深用户与商家的沟通交流,加快问题和矛盾的解决,缩短问题处理周期,用高效的沟通加深用户价值核心的体现。

4、信誉体系

支付宝创新提出信誉管理体系,通过用户、商家、官方三方协调合作的方式营造出一整套的信誉管理评价体系,打破了一般网上交易的信任问题,加速可靠地电子商务环境的创立,一定程度上解决了网上交易的信任危机

5、经营状况

2010年3月14日,支付宝又宣布其用户数正式突破3亿,这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。此前的2009年7月6日,国内最大的独立第三方支付平台支付宝(中国)网络技术有限公司(下称支付宝)宣布其用户数正式突破2亿大关。据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的数据,截至2009年5月,中国网民总数达到了3.2亿,自2008年2月之后一直保持全球第一的位置。而支付宝用户数占到了网民总数的62.5%,每10个网民中就有6个支付宝用户。更为重要的是这一市场仍在快速增长。在网民数达到3.2亿后,有分析机构预测,中国网民突破6亿可能只需要2年多时间。易观国际分析师曹飞表示,易观国际研究支付宝的用户发展路径认为,在用户数达到1亿规模后,支付宝实际上已经成为互联网的基础应用之一,从1亿用户到2亿用户间超乎想象的发展速度是马太效应在网上支付市场的再次体现。

五、支付宝的管理模式

1、企业文化

阿里巴巴“六脉神剑”的价值体系:

-客户第一:客户是衣食父母; -团队合作:共享共担,平凡人做非凡事;

-拥抱变化:迎接变化,勇于创新;-诚信:诚实正直,言行坦荡;

-激情:乐观向上,永不放弃; -敬业:专业执着,精益求精。

当阿里巴巴收购雅虎时,其创始人、现任总裁马云曾明确指出:“有一样东西是不能讨价还价的,就是企业文化、使命感和价值观。”2004年12月,支付宝成立时包括陆兆禧才8个人,公司现在已发展成460人。继承阿里巴巴的“文化传统”,员工讨论江湖大事,不是聚首“光明顶”,就是笑傲“侠客岛”,这里所有的会议室也都是以金庸武侠小说里的地名来命名的。各每个员工也都有自己金庸“角色”的名字。可以说,武侠文化中的正义感和团队精神渗透到了公司员工的一言一行。

2、员工奖惩制度

在阿里巴巴,员工被分成三种:有业绩但价值观不符合的,是“野狗”;事事老好人但没有业绩的,是“小白兔”;有业绩也有团队精神的,是“猎犬”。对于“野狗”,公司在教化无力的情况下,一般都会坚决清除。当一个项目按期或超额完成,为了向员工表示庆祝,阿里巴巴的项目负责人会只穿一条短裤钻桌子或者在公司楼内跑上一圈,甚至被大家拉着,“裸体”发放喜糖,敲锣打鼓游行。这被员工们戏称为“裸奔”计划。

由此不难看出,实现阿里巴巴“百年老店”梦想的原动力,在于马云极其看重的企业文化和人才。

3、员工培训

“阿里巴巴每年至少要把五分之一的精力和财力用在改善员工办公环境和员工培养上。”阿里巴巴对员工的工作时间没有严格的打卡要求,只要完成工作任务随便什么时候上下班。“像IT 业,研发性的工作用脑量大,员工处于紧张繁忙的状态。提供优雅一点的工作环境,可以让员工心情舒畅,开心工作。”

这就是一般企业人才流动率高达10%至15%,而阿里巴巴连续数年的跳槽率仍然能控制在3.3%的根本原因。

六、支付宝资本模式

由于支付宝为阿里巴巴旗下公司,其资本模式受阿里巴巴较大影响。

由于采取免费模式,支付宝目前尚未能获得大规模盈利,主要依靠阿里巴巴B2B提供资本支持。2008年10月前,淘宝将履行其免费的承诺,至于之后是否收费,将由市场的状况而定。

B2B电子商务网站阿里巴巴推出上市,计划发行发行8.59亿

股,其中6.315亿为旧股,其余为新股,发行股份85%国际配售,15%公开发售;招股价介乎12-13.5元,较原定的招股价10-12元高出12.5% ,集资最多115.95亿元,以招股价中位数计,净额约29.52亿元;集资所得约60%用於策略性收购或业务发展措施、约20%用於发展内地及国际现有业务、约10%用於购买电脑设备及发展新技术,以及约10%用作一般营运资金。

七、支付宝面临问题和发展建议

1、面临问题

随着“第三方支付牌照”的第二批发放,电子支付市场已经是一个竞争非常激烈的市场。各大支付企业在获得许可证的同时,也意味着整个电子支付行业大洗牌的开始,产业的差异化竞争时代将加速到来。支付宝和财付通,以快钱为代表的行业型电子支付企业,易宝支付,致力于通过建设渠道大力发展市场的拉卡拉等企业行业内的激烈竞争。

支付宝的股权问题,与雅虎、软银之间的博弈。

上海百联、京东商城、农工商等商家不断传出停止与支付宝合作并自建支付工具的消息。带来不稳定的外部环境危及其市场。

如何推动支付宝从一、二级城市向三、四线地区发展。

中国银联近期推出了无卡交易处理平台“银联在线支付”和“银联互联网手机支付” ,从其业务形态来看,与支付宝比较类似。

2、发展建议

支付宝必须转成“真正意义上的全内资”,而不能再走“协议控制”的路线。成为一家受到央行监管的金融信息安全的“第三方支付牌照” 。

支付宝在非淘宝业务上要大力开拓新的市场,逐步摆脱淘宝。因为淘宝引起了阿里巴巴集团的诚信危机,所以认为将来一定会砍掉淘宝。

在盈利模式方面,支付宝应在做大用户数的基础上,强化其信用功能,从而收取交易。

随着第三方支付牌照的发放,未来支付宝要加大在银行卡收单、预付卡发行与受理等业务发力。持续产品创新,提升技术实力,继续强化客户体验和客户价值的理解,才能真正服务好所有的用户。

未来便捷支付工具模式将是第三方支付市场发展的强劲推

动力。所以支付宝要加大在快捷支付、快捷登录的投入,在这方

面与银行和合作商户全面加强合作。业务模式依托银行,专注做好增值业务,让银行和用户都能获得降低成本、提升效率和开拓业务的全新体验。

紧跟合作伙伴的业务发展走。要吃定传统行业的上线潮,必须紧跟合作伙伴的业务发展走。像国美这样的传统企业走到线上会有特殊的需求,但是让银行专门为国美设计一个业务是不太现实的,这正是第三方支付的最大优势。凭借这一点,就能让真正掌握用户需求的支付企业积累用户,增强用户黏性。

参考文献

1、百度百科《支付宝》 https://www.doczj.com/doc/9e16550051.html,

2、电子商务案例资源库 https://www.doczj.com/doc/9e16550051.html,/case

3、支付宝 https://https://www.doczj.com/doc/9e16550051.html,

4、百度新闻电子商务 https://www.doczj.com/doc/9e16550051.html,/

5、金融时报 https://www.doczj.com/doc/9e16550051.html,

6、中国电子商务研究中心https://www.doczj.com/doc/9e16550051.html,/

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