内容摘要
随着我国市场化程度的不断提高, 小企业数量不断增加，这不仅是扩大就业机会, 增加财政收入, 繁荣市场的短期政策选择, 也是建立健全社会主义市场经济体制, 实现国民经济可持续发展的长期需要。但由于中小企业本身的局限，小企业在发展过程中也暴露出许多问题。本文就小企业管理方面的问题予以探究，并提出对策。
关键词：小企业管理问题对策
As the degree of market continues to improve, increasing the number of small businesses, which is not only expanding employment opportunities, increase revenue, short-term policy options market prosperity, but also to establish and improve the socialist market economic system, to achieve sustainable development of the national economy long-term needs. However, due to limitations of the SME itself, small businesses in the development process also exposed many problems. In this paper, the issues to be explored aspects of small business management, and proposed countermeasures.
Keywords: Small Business Management Strategies
内容摘要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．I Abstract．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．II 1 导言．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 1 1.1 研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 1
1.2 研究思路与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 1
2 理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 4 2.1 管理学基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2 2.1 SWOT分析法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2 2.2中小企业管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2
2.3企业战略管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2
3 天津德海投资担保有限公司现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2 3.1关于员工的培训．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2 3.2对客户的服务意识．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2
3.3公司制度跟企业文化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 2
4 天津德海投资担保有限公司存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 4 4.1 对员工的培养不够重视．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 4 4.2 对客户的服务意识不到位．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
5 4.3 员工分工不够明确．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8 4.4 公司制度不够完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
4.5 公司企业文化的缺乏．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
5 解决天津德海投资担保有限公司问题的对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 5.1 人才的培养与引进．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 5.2 员工服务意识的建立．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11 5.2 明确员工职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11 5.3 企业制度跟企业文化的制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11 7 结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
1 导言
1.1 研究的背景与意义
1.1.1 研究的背景
公司简介天津德海投资担保有限公司是经天津市经济委员会批准成立的服务中小企业的投资担保机构，成立于2003年9月，注册资金9800万元。2004年纳入全国中小企业信用担保体系，并成为天津市担保协会副会长理事单位，2005年纳入天津市建设委员会“工程担保”（招标）指定担保公司，2006年被天津市经委评为“天津市十佳担保单位”。2007年获得国家财政部专项资金支持。我公司连续两次共6年被国家税务总局特批为免税企业。我公司主要从事：工程履约担保、工程支付担保；诉讼保全担保；银行贷款担保；融资租赁担保；经济合同担保等。
1.1.2 研究的意义
以德海投资担保公司为例，通过采用SWOT法、中小企业管理理论进行分析，发现问题，得出相应的结论。通过取得的结论和发现的问题作出了相应的对策，对企业有以下意义：
(1)分析该企业的管理机制，发现在管理执行中所出现的问题。
(2)为留住客户培养人才所做的战略调整，去帮助企业在激烈的竞争市场中取得优势地位。
(3)帮助企业健康稳定的发展，为企业的发展成长提供借鉴意义。
(4)得出结论，为企业实际操作提供方向。
1.2 研究思路与方法
本文采取的主要研究方法包括:
（1）理论与实践相结合的方法。参照管理学基础跟中小型企业管理理论对照实际情况去寻找问题，又把从实践中得到的经验跟理论知识相结合。
（2）SWOT分析法。本文在进行天津德海投资担保有限公司研究前，先对德海投资担保有限公司所处的宏观环境、行业环境进行分析，并依据此分析企业所面临机会与威胁，制定出企业的内部调整对策；对企业自身的优劣势，并制定出企业所应完善的内部制度，来确保企业的业绩不断提升。
本文首先对天津德海投资担保有限公司现状和环境进行了分析，总结出策略要素。然后运用SWOT 分析法对企业进行了综合分析，选择适合该企业的公司制度。本文的内容如下图所示：
2 理论基础
2.1管理学基础理论
随着生产的发展，科学技术的进步，自由竞争的资本主义也逐步走向垄断的资本主义。特别是资本主义公司的兴起，使企业管理工作日益复杂，对管理的
要求越来越高。单凭经验进行生产和管理已经不能适应这种激烈竞争的局面。这迫切需要改进企业管理，以增强企业的竞争能力。正是基于这些客观要求，西方国家的一些企业管理人员和工程技术人员，开始致力于总结经验，进行各种试验、研究以提高生产率。科学管理理论由此应运而生。
科学管理是19世纪末20世纪初在美国形成的。科学管理的产生是管理发展史中的重大事件，也是管理从经验走向科学的第一步。它的创始人是美国人泰罗（Frederick W. Taylor，1856—1915），其研究的范围主要是基层的作业管理。泰罗的科学管理理论的内容主要有以下几点。
（1）动作和工时研究。动作和工时研究的目的在于为工人寻找科学、合理、最有效的操作工具、程序和动作，使工人在不增加劳动强度的情况下，大幅度地提高生产效率。
（2）实行差别计件工资制。按照作业标准和时间定额，规定不同的工资率。对完成工作定额的工人，以较高的工资率计件支付工资；对没有完成定额的工人，则按较低的工资率支付工资。这样可以极大地调动工人完成任务的积极性。
（3）科学地选择和培训工人。泰罗认为，每个工人都有自身的特点，管理者应为员工找到他们最适合的工作，并对其进行培训，激励他们尽最大的力量来工作。
（4）作业人员和管理者的分工协调。泰罗主张工人与管理部门实行分工，把计划职能从工人的工作中分离出来，由专业的计划部门去做，从而提高计划的科学性、可行性，也便于工人去执行。
泰罗的科学管理方法的最大特点就是实行标准化管理。这种管理方法可以在饭店管理的某些方面加以运用，例如，时间与动作研究就可适用于操作程序固定的饭店客房整理工作，以提高饭店客房整理的工作效率。尽管泰罗的科学管理理论产生于工业化的初期，一个世纪以来社会的各个方面都发生了很大的变化，但其中的很多观点、方法对今天的企业还有很多值得借鉴的地方。
2.2 SWOT分析法
2. 2. 1 SWOT分析法简介
SWOT分析就是对企业资源的优势(S)和劣势(W)以及外部的机会(O)和威胁(T)进行评估，以全面了解企业的整体情况，以帮助公司充分利用资源来扑捉机
会，免于威胁，制定符合公司情况的战略。
2. 2. 2 SWOT分析方法步骤
SWOT分析最重要的两步是依靠关于公司整体环境的SWOT列表对外部和内部环境进行总结，并按照这些总结使公司的资源优势和市场机会能够在公司战略中得到更好的匹配，改进影响重大的劣势，回避或者抵重要的外部资源。
(1)分析环境因素
环境因素的分析主要是用于明确外部环境对企业所产生直接影响的有利和不利趋势。一般环境因素分为宏观环境因素和行业环境因素。宏观环境因素一般由企业所处的经济、政治法律、社会、文化等因素构成。行业环境因素包括企业所处行业总体发展状况和趋势、竞争者、上下游企业情况等。分析行业因素尤其要注意关注企业的行业背景和竞争对手，行业背景为整个行业带来机会与威胁，竞争对手是企业竞争力的参考系。
(2)根据机会与威胁制定企业营销业务策略
根据企业所处的宏观环境和行业环境，分析企业所面临的机会和威胁，并制定营销业务策略以抓住市场机会，避免威胁，以提升品牌知名度，扩大市场份额等。
(3)在营销业务策略基础上分析企业内部管理劣势
在每一个营销业务策略基础上分析企业自身的优劣势，只有这样才能更好的发挥企业的优势，采取行动避免企业自身劣势给营销业务策略的实施带来压力。
(4)根据优劣势制定企业管理策略
在清楚企业自身的优劣势的基础上，制定出企业管理策略，以发挥优势因素，克服劣势因素，确保企业业务策略的实施。
2.3 中小企业管理
相对于大企业来说，中小企业是现代社会经济中主要的组织生产和实施生产的单位。在规模上来讲，它们不可能与大企业相提并论，或者说，只能相当于大企业的一个部门或者分公司。但就中小企业的数量和适应市场的灵活性来说，中小企业起着大企业不可取代的作用。有一个事实是不容忽视的，即世界上现有的大企业都是从中小企业发展而来的。在大企业的发展轨迹和成长规律中有着更为典型的中小企业的影子和特征。因此，探讨和研究中小企业的出现、成长和发展
的内在规律和特点，对于现代社会的生产单位来说，有着重要的社会价值和经济价值。
2.4 企业战略管理
2. 4. 1企业战略管理概念
企业战略管理是从全局和长远的观点研究企业在竞争环境下，生存与发展的重大问题，是现代企业高层领导人最主要的职能，在现代企业管理中处于核心地位，是决定企业经营成败的关键。企业战略管理是一个层次化的体系，理论认为公司战略分为三个层次：公司战略（Corporate Strategy）、经营战略、职能战略（Function Strategy）,每个层次针对企业不同层次的战略制定、实施和评价、控制行为进行管理。
2. 4. 2企业战略管理原则
企业战略管理和口碑有助于企业走向成功之路。但是不正确的战略管理有时会适得其反。口碑也很重要，一个企业有了好口碑，对未来的发展打下了基础。因此，战略管理要遵循科学的原则。
（一）适应环境原则。来自环境的影响力在很大程度上会影响企业的经营目标和发展方向。战略的制定一定要注重企业与其所处的外部环境的互动性。
（二）全程管理原则。战略是一个过程，包括战略的制定、实施、控制与评价。在这个过程中，各个阶段互为支持、互为补充的，忽略其中任何一个阶段，企业战略管理都不可能成功。
（三）整体最优原则。战略管理要将企业视为一个整体来处理，要强调整体最优，而不是局部最优。战略管理不强调企业某一个局部或部门的重要性，而是通过制定企业的宗旨、目标来协调各单位、各部门的活动，使他们形成合力。
（四）全员参与原则。由于战略管理是全局性的，并且有一个制定、实施、控制和修订的全过程，所以战略管理绝不仅仅是企业领导和战略管理部门的事，在战略管理的全过程中，企业全体员工都将参与。
（五）反馈修正原则。战略管理管理涉及的时间跨度较大，一般在五年以上。战略的实施过程通常分为多个阶段，因此分步骤的实施整体战略。在战略实施过程中，环境因素可能会发生变化。此时，企业只有不断的跟踪反馈方能保证战略的适应性。
（六）从外往里原则。卓越的战略制定是从外往里而不是从里往外。
3 天津德海投资担保有限公司现状
3.1关于员工的培训
企业之间的竞争主要表现在人才的竞争，只有拥有高素质的人才，企业才能激烈的市场中立于不败之地。而获得高素质人才的途径不外乎两个，一是高薪外聘，另一是挖掘内部员工的潜力，加强对员工的培训。而员工培训是公司投资小而收益最大的投资，是提高员工素质和能力的重要途径。
就公司现状而言首先要解决的是员工对岗位本身的理解与认知的问题（比如前台人员的工作职责是什么？对自己的工作岗位是怎么理解的？等），其次要解决的是岗位业务技能的问题，而解决这个问题的前提条件则是：完善公司管理制度与标准作业流程。也就是说，员工培训必须从制度和流程开始，只有在员工对公司制度达到完全理解与认同的情况下，公司制度才能对员工产生有效的约束力，接下来还必须针对每一个部门、每一个工作岗位、每一个环节的每一个动作（特别是直接接触客户的这些人员，比如客户经理、前台和会签等），并对员工进行规范化培训，直到员工能够一丝不苟地完成本职工作为止。这样的话公司的一切管理问题也就迎刃而解了，也只有在这个时候公司才谈得上规范管理。3.2 对客户的服务意识
随着市场逐步的发展，企业竞争优势的核心逐步由过去的“商品竞争”演变成“服务竞争”，经历了从质量取胜、品牌取胜从而发展到了客户服务取胜的阶段，在以客户为中心的时代，客户服务意识的重要性日益凸现出来，客户服务是公司商业动作中的重要组成部分。
虽然天津德海投资担保有限公司在“服务客户、服务业务、服务基层”等企业文化的广泛影响下，公司员工也会将这句话挂在觜边，但是从实际行动上并未付诸实践，服务意识、态度差，脸难看、话难听、事难办的现象时有发生，公司制定的一些很好的服务举措得不到落实。
3.3公司制度跟企业文化
规章制度就是告诉员工什么事情可以做，什么事情不能做，做事的程序和标
准是什么；什么事情不能做，做了之后将会受到怎样的惩罚；什么事情应该做，做了以后将会得到怎样的奖励。企业的发展阶段分为创业阶段、集体化阶段、规范化阶段和精细化阶段。作为个人我感觉德海投资担保有限公司已经成功的从创业阶段步入集体化的阶段，接下来我们的发展应该是往规范化和精细化方向发展，实现制度管人而非人管人的局面。规章制度体现的是一个企业的管理水平，目前天津德海投资担保有限公司在制定方面还不够完善。
其次，企业的管理应是“德先生”与“法先生”——制度与文化并重，而共同的价值观和行为规范是规章制度的内核。企业制度的建立与实施，是通过人的作用来体现的，而人的品质、意识、观念及诸多要素都从各个层面上影响到企业制度的形成与完善。这就体现为企业文化对企业发展的影响和作用。在企业发展过程中，规章制度是刚性约束，推动企业的越过死亡线达到标准线，而企业文化是柔性约束，引导企业达到长青线。制度与文化，两者相辅相成，共同促进企业的健康发展。目前天津德海投资担保有限公司企业文化意识淡薄，如果单纯依靠外在的强制性约束，缺乏对企业文化理念的认同感，在规章制度的执行方面就会受到消极的对待。所以天津德海投资担保有限公司确立正确的企业文化迫在眉睫。
4 天津德海投资担保有限公司存在的问题
4.1对员工的培养不够重视
公司追求高速的发展而忽视了对员工的培训工作，对人力资源的开发和员工的教育培训认识不够，公司不但没有专门的培训机构和培训人员，而又将公司人力资源管理工作并入到行政或后勤事务中。不设立独立的人事部或人力资源部。对公司内部培训根本就不够重视或重视不够，特别是中高层管理人员。即使开展培训也往往是走形式，没有严格的培训计划和考评制度，对逃避培训的员工而不受到任何处罚。
4.2 对客户的服务意识不到位
员工对公司缺乏归属感。由于公司福利待遇低，而且工作量较大，公司提的
合理化建议得不到落实，员工在工作中情绪、意见很大。再加上，领导也不注重关心、激励员工，使其在心理上感到很大的失落，从而其工作积极性和主动性都一落千丈，降低了对客房的服务意识。
4.3员工分工不够明确
公司分工不明，权力无法有力的下放，职责更不清晰，经常出现为他人做事，自己的事情却无法做好的情况，又或者出现问题无法追究，互相推委，害怕承担责任的情况。公司虽然经过整顿，但是这个问题依然严重。首先是经理方面，员工不知道经理之间的明确分工，同一件事情，找不同的经理会有不一致的结果出现，无所适从，也间接导致公司做事的效率低下；其次，行政人事部内部，不明确岗位职责，公司各部门均可以调动，经常出现为他人做事，自己的事情却无法做好的情况；第三，市场同时分管行政人事部，由于这样的分管，也导致职责的不清晰，出现问题互相推诿。第四，财务的职责不清晰。财务的工作有时候超出本职工作，或者说她的工作直接由经理来指派，导致工作分工不明的情况出现。
4.4 公司制度不够完善
有制度却无法真正有效的推行，没有形成重视，上上下下都有其阻力。新的规章制度和员工手册仍然没有批复下来，导致员工没有规范可依，管理者没有章可循。或者说，我们是“人治”，而非“法治”！这同时反映在卫生管理上，如果我们的制度里面明确规定有卫生打扫的要求，那么就不会出现卫生没人打扫的情况。
4.5公司企业文化的缺乏
德海投资担保有限公司缺少文化建设，员工缺少团队意识；德海投资担保有限公司员工培训，我们的人事招聘并没有注重这一方面。新入职员工招进来缺少统一规划的培训和了解。同时，在职员工也同样缺少培训。产品知之不详，能说却不专业。员工培训，不仅仅需要在业务或技能上的培训，同样需要在职业道德，文化认同的多方面都应该进行相对应的培训工作。
5 解决天津德海投资担保有限公司问题的对策
5.1人才的培养与引进
5.1.1完善公司员工培训制度
我始终认为培训应该是长期的、持续的、不间断的企业行为。所以公司必须建立长期的员工培训计划与培训制度。创造一个适合公司培训发展的环境，使员工更好地融入进去。要根据企业发展的需求和个人发展的具体情况，合理地制定培训对象和选择培训方式。对于公司中高层管理者而言，培训更是必不可少的，因为高层管理者担负的是整个企业兴衰荣辱的重任。其管理思想如不能与公司管理意图保持高度一致，其知识结构如不能应付日常工作，其胸怀气度如不能超越自身，后果将不堪设想！所以诚恳建议：公司应该把提升管理层综合素质当做首要培训任务来抓。“己所不欲勿施于人”如果管理者自己都无法严格要求自己，那如何去要求员工做到呢？
5.1.2加强培训中的沟通
培训前应该跟培训老师及受训人员进行沟通，了解受训员工在哪些方面不足并希望在本次培训中得到提高，带着问题进行培训，这样能大大地提高员工的学习兴趣。培训中，由于员工具有不同的学历、经历和背景，在接受程度上也有所差异，所以，要留一定的时间与培训师进行讨论研究。而培训后要进行对本次培训进行评估并要求每个受训员工总结。
5.1.3人才的引进
在人事招聘中因岗设人，岗职匹配。根据公司现行实际需要招聘合适人才，在招聘中遵守严进宽出。尤其是在管理层的招聘更需谨慎考虑。人员进入公司后要及时进行入职培训、岗位培训。培训不仅仅是岗位技能，同时要注意职业道德、公司文化认同等多方面的培训；对于，可用的优秀人才要合理激励，绩效考核是考评员工的一个重要指标。人才引进事主要侧重的是能力，不能以关系的亲密为考量。
5.2员工服务意识的建立
5.2.1前台服务
前台接待人员是公司的“形象代言人”，或称公司的“门面”、“脸面”。所以必须要统一穿着工装（这点要求全公司所有员工统一起来，包括公司上层领导要以身作则，而不是只某个部门穿，而其他部门不穿，影响公司的整体形象）。接待人员的言行举止决定到访客户的对公司的第一印象。所以前台接待人员要必须
掌握一些常用的接待礼仪。当客户来访时，应起身站立，面带微笑热情、主动问候：“您好，请问您找哪位？”、“有预约吗？”等，耐心倾听客户的来意，并根据客人的需求积极予以帮助联系，不要在客厅内大声叫喊其要找的人，如果要找的人在忙或者不在，可以请其稍等，规范的仪态引领客户入座倒水，不要将客户扔在那里没有管。
5.2.2注重服务人员的培训
在员工加入公司用后，我们便要做好其培训工作。首先，应让他们了解协和、融入协和的企业文化；其次，再针对后勤服务人员（前台、会签人员）岗位说明、公司的服务规范及其它制度对其进行理论培训，在其理论培训通过考核后进入实际操作培训，在此过程中我们要给他们竖立一个学习的榜样，让其在优秀的员工指导下进行操作，最后理论和实践考核全部通过后方能上岗。
5.2.3重视、关心员工使其增加归属感
作为公司管理人员，不可能整天与顾客打交道，而只有一线员工才是真正与顾客面对面。所以，我们首先要真心为他们着想，比如说不定期地安排员工外出游玩、竞技类的体育活动等，使员工劳逸结合，并及时解决员工的各种困难。只有这样，才能让员工认识到公司是重视他们的，从而会更加努力地工作，而服务意识也会不断提高。
5.2.4拟订合理的奖惩制度
要量化服务标准，制定细则，对员工的日常工作、日常表现打分。所要制定的标准要细化到工作中的每一个细节，对每一名员工同等对待、不偏不倚。对服务工作做的好的员工给予一定的物质和精神上的奖励（发放奖金或通报表扬）；对于服务工作做的不好的员工则要对其进行惩戒（批评教育或罚款）。这样让员工意识到其服务的好坏直接关系到其切身利益，他们就会自觉地注意日常服务过程中的每一个细节，从而自然而然的便提高了服务意识。
5.3明确员工职责
分工到位，职责明确，用人不疑。让每位员工，每位管理者都清晰自己的岗位职责，工作内容，做到人尽其用。杜绝出现为他人做事，自己的事情却无法做好的情况，又或者出现问题无法追究，互相推委，害怕承担责任的情况。
5.4 企业制度跟企业文化的制定
建立和完善公司的一系列规章制度，宣传推广，培养员工意识；尽快把新的规章制度和员工手册批复，让员工有规可依，管理者有章可循，真正走上以规矩管人。
建立健全的企业文化，使员工真正能以公司为家，公司以员工为本，员工和企业共同成长。这需要公司多组织户外集体活动，增强员工集体荣誉感，营造一个良好的工作环境和人际关系，尤其是在现今员工之间的关系存在诸多不和谐的情况下。建议一个月左右组织一次简单的团队活动：或爬山、或郊游、或球赛等等。
6 结论
小企业是国民经济的重要组成部分, 在国民经济和社会发展中具有重要地位, 起到独特作用。随着市场竞争的进一步加剧, 中小企业的发展面临着前所未有的困难，唯有从小企业所面临的内外环境分析，找到问题根源，才能彻底解决问题。一个成功的企业肯定离不开内部健全的管理体制，不管是大型企业还是中小型企业，都离不开正确的制度。唯有建立起健全的人才引进制度、优秀的客户服务意识和健康向上的企业文化，小企业才能不断的做大、做强茁壮成长！
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致谢
四年的读书生活在这个季节即将划上一个句号，而于我的人生却只是一个逗号，我将面对又一次征程的开始。四年的求学生涯在师长、亲友的大力支持下，走得辛苦却也收获满囊，在论文即将付梓之际，思绪万千，心情久久不能平静。伟人、名人为我所崇拜，可是我更急切地要把我的敬意和赞美献给一位平凡的人，我的导师。我不是您最出色的学生，而您却是我最尊敬的老师。您治学严谨，学识渊博，思想深邃，视野雄阔，为我营造了一种良好的精神氛围。授人以鱼不如授人以渔，置身其间，耳濡目染，潜移默化，使我不仅接受了全新的思想观念，树立了宏伟的学术目标，领会了基本的思考方式，从论文题目的选定到论文写作的指导,经由您悉心的点拨,再经思考后的领悟,常常让我有“山重水复疑无路,柳暗花明又一村”。
2014年中国十大担保公司排名 1.长安保证担保公司 建设部牵头、国家烟草专卖局、国家冶金工业局、国家国内贸易局、国家林业局、国家轻工业局、经济日报社、求是杂志社、中共中央党史研究室、新疆生产建设兵团等10个部委共同发起组建。 2.中国投融资担保有限公司 于1993年经国务院批准，由财政部、原国家经贸委发起设立。 3.成都金控信用担保有限公司 由成都投资控股集团独家注资5亿元于1999年成立。 4.北京钻诚投资担保有限公司 隶属于慧生利通投资集团旗下，为企业及个人的提供房产、汽车抵押/质押贷款服务；企业和个人的无抵押贷款服务。 5.北京中关村科技担保有限公司 成立于1999年，目前注册资本17.03亿元，净资产超过20亿元。
6.上海市再担保有限公司 由上海国际集团有限公司牵头，联合上海张江（集团）有限公司、上海徐汇国有资产投资经营有限公司、上海杨浦知识创新区投资发展有限公司共同出资组建，注册资本为6.5亿元人民币。 7.中国中科智担保集团股份有限公司 不仅是中国第一家民营商业担保机构（1999），同时也是中华人民共和国商务部批准设立的第一家中外合资担保公司。 8.中企联合信用担保有限公司 2005年成立，注册资金15亿人民币。 9.苏州国发中小企业担保有限公司 2001年成立，注册资金5.18亿元。 10.山东省再担保集团有限公司 经山东省人民政府批准设立的省属大型国有企业。由山东省国有资产投资控股有限公司和济南、烟台、潍坊、淄博、济宁、东营、泰安、临沂、德州、枣庄、威海、聊城、滨州、日照、莱芜等15 市共
同出资组建。2009年9月挂牌成立。 附：合格担保公司的七大标准 标准一人员素质追求更高 由于投资担保公司业务经营的特殊性，所以融资担保业务成败的决定性因素，便是业务经营人员的项目运作能力和职业道德，共同构成的人员综合素质因素。这其中，业务经营人员的项目运作能力高，则对融资担保项目的整体把控程度就强。反之，在项目运作过程中一旦出现失控情况，就会造成出资人资金的损失。对担保公司而言，业务经营人员具备合格的项目运作能力，还只是为融资担保项目的成功运作上好一道保险。要想全面确保项目运作的成功，就必须重点关注到业务经营人员的职业道德问题。毕竟内部人员的道德风险，是投资担保公司风险防控体系中最为薄弱的一个环节，也是担保公司在项目运作前期，就必须妥善解决的一个重要问题。 标准二代偿承诺必须兑现 对出资人资金安全负责任的投资担保公司，在向出资人推荐高质量的融资项目时，往往会对出资人提供全程连带责任担保，并对用资人的资金使用及回收情况进行全程监控。 而担保公司提供的连带责任担保就是指：用资人在借款到期日未能及时还款或足额还款的，担保公司将在三个工作日内无条件代用资人垫付出资人的相关资金。 保证出资人的资金最多只逾期三个工作日，就能全部回收。
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
最新融资担保公司监督管理条例 融资担保公司监督管理条例【全文】 第一章总则 第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。 第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。 第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。 省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。 国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。 第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。 第二章设立、变更和终止 第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。 融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。 未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。 第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件： (一)股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录; (二)注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本; (三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力; (四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。 省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。 第八条申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。 监督管理部门应当自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证;不予批准的，书面通知申请人并说明理由。
投资担保有限公司可行性研究报告
第一章拟成立公司基本情况 (5) 第二章.................................. 投资人简介 5 第三章市场分析 (6) 第四章拟开展的业务情况 (12) 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 (18)
23 第六章公司组织形式 (24)
第七章效益分析 (25) 第八章综合结论 (27)
第一章拟成立公司基本情况 企业名称： 法定地址： 经营范围：从事贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资。 注册资本：5000万元 发起单位： 第二章投资人简介 企业名称： 法定代表人： 职务： 资金来源： 出资情况： 发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录
第三章市场分析 第一节担保行业的宏观分析 我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近十一年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。 在这一良好政策环境下，以中小企业信用担保机构为主体的担保业继续保持良好的发展势头。截止2008年底，全国信用担保机构已达4247家，共筹集担保资金2334亿元，为23万户中小企业提供的贷款担保额达7221亿元，实现收入376.4亿元，纳税30.5亿元，实现利润44.7亿元。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选
投资担保有限公司风险控制管理办法第一条为了规范公司投资担保业务的操作流程，有效防范担保业的风险，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》等相关法律法规及本公司章程的规定，制度本办法。 第二条担保业务风险管理范围是指以河南国赢投资投资担保公司(以下简称公司)名义、信用、资产，对外担保的所有担保业务。 第三条公司业务风险管理的原则，坚持风险分散的原则，在国家法律法规政策的框架内，预测风险、控制风险、化解风险，使风险降至最低或零风险。 第四条公司实行在执行董事领导下的风险控制评审委员会，风险控制评委员会是公司担保业务风险管理决策机构，所有公司的担保业务必须经风险评委员会审查通过后才能进行下一个程序，风控部对风控委员会负责并报告工作。 第五条风险部是公司担保业务的风险管理责任部门，对担保业务的风险实行集中管理、全程监督、及时反馈。公司的客户服务部要保质、保量，高效完成公司下达各项任务，也要责无旁贷控制各自业务中的风险，业务文书必须经风控部的查阅。 第六条风险控制部的岗位职责 1、出具、审核担保业务各类合同; 2、从法律角度分析各项目法律风险。 、负责担保业务项目风险管理，风险预测及完成项目的风险监控、监督、3 复审工作。 4、向风控委员会提供咨询审查意见、认定和创新。 5、负责本公司各项制度及业务合同、协议的制定，审查是否合法合规。
6、负责本公司逾期代偿资金的催权、追偿及诉讼业务。 7、负责本公司各部及员工的法律法规政策培训工作。 8、完成公司指定的任务。 1 第七条风控部责任规则原则是，谁主办谁负责、谁监控谁清权的责任负责制，同时遵循与客户服务部相互制约、相互监督，奖罚分明管理制度。 第八条风控部实行二审评审制度，即初审、综合评审上会决策的制度，最后出具评审项目调查报告。 第九条严格执行公司担保业务操作规程，即项目受理制度、立项制度、逐步筛选培养公司的优质客户群，并对各客户建立信誉跟踪调查档案。 第十条对公司申请流动资金贷款担保客户如果有下列情况之一一律不予立项。 1、生产经营不符合国家产业政策，还使用资金进行违法犯罪活动。 2、连续正常生产经营不是一年。 3、企业或个人信用较差的。 4、资金负债率40%以上者。 5、公司有涉诉条件，争议标的超出公司净资产的30%以上者。 6、公司高层领导有涉诉违法犯罪情况的。 7、公司有贷款已出现久息逾期，非正常理由展期的。 8、连续逾期三次以上。 9、企业中高层领导一次或三个月内更换四分一以上。 10、企业中高层领导，控股股东一次性更换四分一以上。 11、企业提供资料有重大虚假。 12、其它风控委员会和股东会认为不能立项的。
第一章总则 目的第一条为规范公司规章制度的制定工作，健全管理制度和组织功能，使 公司经营管理步入规范化、法制化轨道，使大家能依照同一个标准为公司服务，提高员工工作效率，特制定本办法。 适用范围第二条本规章制度适用于有限公司全体员工。 原则第三条公司一切规章制度必须以国家的法律法规为基础，在充分保护投 资方及全体员工利益的前提下，遵循前瞻性、应变性、易行性、可操作性的原则。本规章制度相关内容与公司现行规定、公告、标准作业规定有相抵触时，依公司最新公布的办法或公告、标准作业规定执行。 第四条定义 企业规章制度（以下简称“规章制度”或“制度”）是指公司有关部门针对公司及其下属子公司全体员工制定的、经公司总经理、行政人事部等制度审批部门，以书面形式发布的并以一定方式公示的非针对个别事务处理的规范总称;是企业制定的要求下属全体成员共同遵守的办事规程或行动准则，对全体员工具有约束力。制度涉及的范围包括企业经营活动的各个环节， 凡公司员工应遵守公司订立的各项制度，服从上级安排和管理，热爱本职工作，相互合作，尽职尽责服从公司指示，维护公司秩序，为求公司的不断发展各尽所能。 第五条制订、修订与生效 一、规章制度的起草，须征求有关负责人、专业人士的意见和建议，对于涉及其他部门工作或与其他部门关系密切的规章制度，应当与有关部门协商一致；经充分协商不能达成一致的应当依照各部门权责关系，以公司总体利益优先为原则，作相应调整。 二、起草规章制度，必须注意与国家相关法律、法规的衔接与协调。 三、规章制度有明确规定自发布之日起施行的，自发布之日的次日起发生效力，所替代的旧制度同时相应废止。 四、因依据的法律、法规、政策的修改或废止应作相应修改的；因组织形式、内部机构调整等因素应变更内容的等，应予以修订。修订与生效按正常程序进行。 1第页1 共页 第二章人事管理制度 第一条招聘 一、公司招聘不分种族、性别、地域、户口等区别。员工不因国籍、民族、籍贯、性别、语言、宗教信仰、资历不同而影响其雇佣、培训、酬报和提升。 二、所有员工必须年满18周岁以上，具有中华人民共和国认可的有效身份证明。提供原单位解除劳动关系证明书及其他相关证明，如工资、学历、证书等证明文件。 三、招聘员工需通过指定的医院进行健康检查，并体检合格。 四、凡有下列情形的不录用： 1.有参加不良帮派、酗酒、吸食毒品或其代用品之违法行为
关于股东投资担保有限公司 出资人协议书 第一章总则 第一条根据《中华人民共和国公司法》及其相关法律法规的规定,出资人本着互利互惠、共同发展的原则,经充分协商,决定共同出资设立营口市浙商投资担保有限责任公司（以下简称“公司”）,特订立本协议。 第二章公司设立 第二条各方一致决定在xx市设立公司。 第三条公司的注册地址：xxxxxx 第四条公司的名称为：xxxx投资担保有限责任公司。 第五条公司为有限责任公司。各方以其认缴的出资额为限对公司承担责任；公司以其全部资产对公司的债务承担责任。 第三章公司宗旨和经营范围 第六条公司的宗旨：遵守国家的法律法规,适应市场经济的需求,拓展业务,推进创新,改善经营管理,提高经营效率,为各方创造经济效益,为国家经济发展做贡献。
第七条公司的经营范围：从事贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资。 第四章出资各方 第八条出资方为： （一）×××××××× （二）××××××× ×； （三）×××××××× 第五章注册资本、出资比例和出资方式 第九条公司注册资金为人民币5000万元人民币。 第十条出资人姓名、出资方式、出资额、出资比例： 出资人出资额所占比例×××××××××××万×% ×××××××××××万×% ×××××××××××万×% 第十一条协议签订后各方办理出资手续。
第六章股权的转让 第十二条投资担保公司的股份可依法转让,但主发起人所持 股份自投资担保公司成立之日起三年内不得转让,其他股东所持股份两年内不得转让。投资担保公司董事、监事、高级管理人员所持有的股份,在任期内不得转让。 第七章各方的权利和义务 第十三条各方的权利： （一）参加或委托代表参加股东会并根据出资额行使表决权； （二）依据法律及公司章程规定转让股权； （三）有权查阅股东会会议记录,了解公司经营情况和公司财务会计报告； （四）按照出资比例分取红利,公司新增资本时,股东可以优先认缴出资； （五）监督公司的经营,提出建议或质询意见； （六）公司依法终止后,有依法取得公司的剩余财产分配权； （七）参与制定公司章程； （八）公司法规定的其他权利。
融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；
（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理
中国银泰投资有限公司简介中国银泰投资有限公司是中国著名的投资公司之一。中国银泰投资有限公司的成功在于其优良高效的服务和信誉，从而获得众多国内外客户的认可和信赖。 中国银泰投资有限公司总部设在北京，主要投资的产业包括：房地产投资、大型商业百货业、能源产业及酒店业，还从事资本经营、资产托管、股权投资、投资咨询、基础设施开发建设等业务，与国内外数百家客商建立了长期稳固的业务关系，目前公司总资产为110亿元人民币。 中国银泰投资有限公司主要下属企业主要有：银泰置地集团、银泰百货集团、银泰控股股份有限公司（国内A股上市公司600683）、北京银泰置业有限公司、北京银泰雍和房地产开发有限公司、北京银泰置地房地产开发有限公司等。 中国银泰投资有限公司执行现代企业管理制度，严格遵循公司管理制度，公司股东、董事会、监事会和董事长定期召开会议，讨论公司业务，完全符合透明、公正、诚实的原则。中国银泰投资有限公司拥有一批经验丰富的资本运营专家和精干的专业团队，并有着在资本管理方面的丰厚经验和专业知识，公司成功地在房地产、商业、投资等领域进行了颇具战略意义的投资，并借此迅速扩大企业规模，取得了丰厚利润。
在中国最重要的城市，北京、上海、广州、重庆、大连、沈阳、长沙、杭州和宁波等地，中国银泰投资有限公司都有投资，这些企业均以其优异的业绩被广泛称赞和认可。 中国银泰投资有限公司在北京曾成功地开发了雍和家园、泰悦豪庭两个地产项目。目前正在积极筹备和开发的项目是王府井吉祥大厦和北京银泰中心项目。此外，集团公司计划与凯悦集团合作投资约20-30亿元人民币，在宁波开发东钱湖项目，建成当地最高品质的大型酒店和社区。 中国银泰投资有限公司在全国拥有五家大型百货商店，均良好服务于当地社会，并对当地经济发展做出了贡献。在浙江省内商业零售业各项业绩统计中，银泰百货目前已连续四年稳居浙江百货业第一。2004年银泰百货销售规模超过30亿元。2005年10月与美国华平投资集团签署了战略联盟合作暨投资协议。
第一章总则 为保障本公司工作、业务、经营、学习、生活等方面的正常运行，确保公司人力、物力、财力等资源的有效合理利用和最大限度的发挥，维护公司全体员工的合法权益，不断地把公司的事业向前推进，取得更大的社会效益和经济效益，依照国家有关的政策和法律，结合本公司目前的实际情况，特制定公司规章制度。 第二章组织机构 公司由业务部、法务部、风险控制部、财务部、综合办公室组成。 第三章组织制度 一、公司实行董事会领导下的总经理责任制。实行分级管理模式，责、权、利有机结合。 二、董事会是公司的最高决策机构。以执行董事为核心，负责公司经营方针、方向、发展目标、项目投资等重大事项的决策工作。董事会对本公司(以下简称公司)负责。 三、执行董事以及监事、总经理特别任命人员组成公司高级经营管理层的核心，即公司领导班子负责按照执行董事的决定和要求制定公司经营管理计划，并组织实施。公司监事监督制约机制，依法合规业务制度。总经理直接聘任或解职中层干部及下级的员工。监事、总经理的工作对董事会负责。 四、中层干部负责各种经营管理及工作任务的具体实施。 五、总经理对部门员工有人事任免建议权力。认为不称职的员工报执行董事批准后可予辞退。员工聘用均以公司名义统一聘用。 六、公司组织原则：遵纪守法，敬忠职守，个人服从组织，下级服从上级。员工要服从安排，听从指挥。 七、公司根据工作需要，并经董事会审批会，可定岗位、定员工、定责任。 八、综合办受总经理授权，负责代为下达有关工作任务、催办检查验收工作任务及检查、监督各部门对规章制度的执行情况 第四章管理机构 公司管理机构设5个部门，分别是业务部、法务部、财务部、风险控制部、综合办公室、。这些部门主要职责是： 一、业务部 1、协助项目经理建立全面的业务方案战略； 2、制定并组织实施完整的业务方案； 3、与客户、同行业之间建立良好的业务合作关系； 4、开展多种业务手段，完成业务及回款任务；
融资性担保公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。 第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。 第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。 第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 第二章设立、变更和终止 第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。 经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。 任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。 第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 （二）有具备持续出资能力的股东。 （三）有符合本办法规定的注册资本。 （四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
投资担保有限公司 工作制度 一、公司形象 1、员工必须清楚地了解公司的经营范围和管理结构，并能向客户及外界正确地介绍公司情况。 2、在接待公司内外人员的垂询、要求等任何场合，应注视对方，微笑应答，切不可冒犯对方。 3、在任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁大声喧哗。 4、遇有客人进入工作场地应礼貌劝阻，上班时间（包括午餐时间）办公室内应保证有人接待。 5、接听电话应及时，一般铃响不应超过三声，如受话人不能接听，离之最近的职员应主动接听，重要电话作好接听记录，严禁占用公司电话时间太长。 6、员工在接听电话、洽谈业务、发送电子邮件及招待来宾时，必须时刻注重公司形象，按照具体规定使用公司统一的名片、公司标识及落款。 7、员工在工作时间内须保持良好的精神面貌。 8、员工要注重个人仪态仪表，工作时间的着装及修饰须大方得体。 二、工作纪律 1、员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班。 2、作息时间规定 1）、夏季作息时间表（4月——9月） 上午8：00——12:00 下午14:00——18：00 2）、冬季作息时间表（10月——3月） 上午8：00——12:00 下午14:00——17：30 3、员工上下班施行签到制，上下班均须本人亲自签到。 4、员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司。 5、员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明。 6、事假需提前向主管经理提出申请，并填写【请假申请单】，经批准后方可休息。 三、卫生规范 1、员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面、桌面及设备的整洁。 2、员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的情况，应及时清理。 3、员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区。 4、正确使用公司内的水、电、空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭空调、电灯和一切公司内应该关闭的设施。
银保监发〔2018〕1号关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构: 根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。 一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。 二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。 三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。 请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。 附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样） 2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明
中国银行保险监督管理委员会 中华人民共和国国家发展和改革委员会 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国财政部 中华人民共和国农业农村部 中国人民银行 国家市场监督管理总局 2018年4月2日 融资担保业务经营许可证管理办法 第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。 融资担保业务经营许可证的颁发、换发、吊销、注销等由监督管理部门依法办理。
中国投资担保有限公司改制上市方案简介 一、公司简介——中国成立时间最早、规模最大、业务最全、实力最雄厚的投资担保公司，未来将是担保、金融股权投资双主业的发展方向 1、历史沿革：中国投资担保有限公司（以下简称“中投保公司”）于1993年经国务院批准，由财政部、国家经贸委发起设立。现为国家开发投资公司集团成员企业（独资），是以信用担保和股权投资为主营业务的全国性专业担保投资机构。 2、国家开发投资公司对中投保的未来发展定位：担保按照国家开发投资公司（以下简称“国开投”）的战略部署，实业性质的股权投资将有国开投为主进行，非实业性质的股权投资（重点是金融类的股权投资）将以中投保为主进行。 3、历史投资方面：公司参与投资了中国国际金融有限公司、鼎辉投资、中国人寿等公司。 如：公司在中金公司持有1000万美元（7000万人民币）的股权，一直按照就是90年代的原始投资计算，没有进行账面调整，如果中金公司上市，可以带来50倍以上的收益，也就是5亿美元（35亿元人民币）。 4、未来股权投资方面：公司作为国家开发投资公司的成员企业，在未来几年将按照国家和国开投的要求继续参与投资其他有上市预期的中央企业，中央企业的IPO将会极大的提升公司在股权投资领域的业绩，按照国务院相关部署，公司将有可能参与国家开发银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行等银行的增资扩股，国开投持有的企业金融资产，比如国开投持有的渤海银行的股权也将划给中投保。 二、公司上市（IPO）安排 1、总体安排：公司计划于近期启动上市及上市前的引入战略投资者工作，公司希望在本轮私募完成后公司的注册资本能达到50亿元以上，本轮私募采取增资的方式，故本轮私募金额较大，公司计划2011年（也就是明年）向证监会上报材料，2012年在国内A股实现上市。保荐证券公司已经确定为中国国际金融有限公司，法律顾问应定为金杜律师事物所。 2、本次股改（股份公司设立）的时间安排：A、2010年3月5日前投资商向建银国际缴纳30％保证金，B、中投保会同国开投、建银国际商讨确定入选的民营企业，C、入选的民营投资商于3月20日前向建银国际缴纳70％的投资余款，D、与建银国际发起设立点石公司（名称暂定）通过天津的SPV公司（主要为了避税）全部投资中投保。 3、已经确定入选的中央企业名单：新加坡淡马锡、中信资本、鼎晖、中信产业基金、中信金石投资、建银国际。新加坡淡马锡等以上企业通过增资或者受让等方式，最终持有中投保60％的股权，国开投资持有中投保40％的股权。 4、民营企业的入股价格：以2009年6月30日为评估基准日，中投保评估净资产为48亿元，中投保目前注册资本30亿元，通过资本公积转增注册资本后，注册资本达到38亿元，每股净资产＝48/38＝1.26元，以上确定的企业将以每股1.26元的价格对中投保增资12亿股，使中投保注册资本达到50亿元，同时通过受让的方式获得18亿股，累计获得30亿股（也就是最后总股本的60％）。 5、民营企业的入股方式：鉴于“国进民退”的政治大环境，国开投对中投保本次增资扩股的最初方案是对实力的国内大型民营企业采取“竞价增资”（参考杭州银行增资）的方式（对以上淡马锡等不采取“竞价增资”），但是由于各方不便于说的利益安排，最后采取了委托建银国际通过成立“建银金鼎”牵头组织民营企业作为LP间接投资方式，作为对建银国际的补偿，，需要给予建银国际一定的组织费用和利益分成。 1）需交费用：建银国际需要收取3％的认购费＋2％的管理费（先收取2.5年）＋（10 ％到20％）的利益分成。
中国投资有限责任公司员工行为规范 前言 中投公司作为主要从事外汇资金投资与管理业务的国有独资公司，秉持“责任、合力、专业、进取”的核心价值观，致力于成为受人尊重的国际一流专业投资机构。为实现这一目标，公司要求所有员工严格遵守一切适用的法律法规，执行最高的职业道德与操守标准。 作为公司的一项重要制度和企业文化建设的重要内容，《中投公司员工行为规范》不仅全面阐述了公司在重大问题上的基本原则，而且对保护公司的声誉、利益、资产和信息等提出了详尽要求。每位员工在加入公司前均须了解、认可，并自觉以此为行动指南。 总则 为帮助中投公司员工准确识别和正确处理工作中遇到的各种道德和法律问题，做出有助于开展公司业务、维护公司声誉和利益的良好判断，防范道德、法律及经营操作风险，制定本规范。 本规范所指公司员工包括：高管、职员、派出董监事、临时及借调人员。接受公司委托的第三方机构人员在代理公司业务期间应参照执行。 公司员工应认真阅读并充分了解本规范的全部内容，知悉与否不能构成减轻义务或推卸责任的理由和借口。如对有关问题不清楚或难
以处理时，员工应寻求上级主管或公司相关部门的建议和帮助。 公司核心价值观 核心价值观是企业本质和永恒的原则。中投公司的核心价值观是：责任、合力、专业、进取。公司员工的一切行为应当以此为导向，无论何时何地，恪守并践行公司的核心价值观。 保护公司的声誉 良好的声誉对于公司的发展和成功至关重要。公司员工应当认识到：任何不当行为都有可能破坏公司声誉且一旦破坏将极难恢复。因此，员工务必正确理解和严格遵循所有适用的法律、法规和社会与职业道德标准，避免因任何不当行为损害公司的声誉，给公司形象抹黑。 遵守法律规定。只有严格遵守本国和投资接受国或地区的法律法规才能保护公司的声誉不受侵害。公司业务涉及的法律法规涵盖但并不限于：反垄断、反腐败、反商业贿赂、环境保护、保密、防止内幕交易、知识产权、隐私以及信息披露等。公司员工应当树立主动合规的意识，理解和遵守所有适用于其身份、岗位或与经办业务相关的法律、法规、规章和准则，以及公司的内控制度与业务流程。 社会道德与责任。遵守社会秩序、尊重社会公德、履行社会责任是每个公民应尽的义务。公司员工应自觉做到知礼守法、健康向上，积极参与和谐社会建设，努力为当地经济繁荣与发展做出贡献。员工不得组织、参与、支持非法的罢工、集会、游行、示威等活动；不得参加非法组织、团体，或者为之提供场所、资金等便利；不得参与黄赌毒等活动，或有其他违反社会公德的行为。 诚信与公平对待。诚实守信是员工职业道德与操守的本质要求。
财务管理制度 一．总则 第一条为了加强公司的财务管理和经济核算，规范公司的财务行为，根据《企业会计制度》和《中华人民共和国会计法》，结合公司的实际情况，制定本制度。 第二条本制度是处理公司财务事项的规范和准则，适用于公司管辖范围内的所有公司和部门。 第三条企业财务管理的基本任务和方法：做好各项财务收支的计划、控制、监督、分析和考核工作，依法合理筹集资金，有效利用企业各项资产，努力提高经济效益。 第四条企业应当认真执行国家各项法律、法规，建立健全内部财务管理制度，加强财产物资的管理和资金运用全过程的监控，严格内部牵制制度，防止弊端。 第五条企业应当加强财务管理基础工作： 1．原始记录：生产经营活动中的产量、质量、工时、设备利用、存货的消耗、收发、领退、转移及各项财产物资的毁损、报废、变卖，都要按照公司有关职能部门统一规范的各种原始记录格式、内容的填制要求及时做好完整的原始记录。 2．计量验收工作：公司各种财产物资的购置、领用、转移，产品的入库、销售及各个环节都要严格执行公司的计量验收制度，做到手续齐全，计量准确。 3．定额工作：配合公司各职能部门，对生产经营活动中人力、物力、财力的配置、利用、消耗等方面制定合理的定额，参与考核修订。 4．内部计划价格工作：财务中心牵头负责公司内部价格的制定工作，根据财务管理和经济责任制要求，制定和完善各种产品、在产品、原材料、半成品等的计划价格。 5．财产清查工作：公司各项财产物资的转移、调出、调入、收发、领退、盘盈、盘亏、毁损和报废处理，都要履行严格的报批审核手续。每年11月底进行一次全面财产清查工作，及时处理财产变动情况，确保公司财产物资的帐帐相符、帐表相符、帐实相符。 第六条本公司财务人员必须持证上岗，遵守国家有关法规、公司内部各项规章制度，认真履行职责，如实反映和严格监督各项经济业务。企业财务人员有权拒绝承办不合法、不真实和损害投资者利益的经济业务，必要时可直接向上级财务主管部门反映。 第七条公司财务应接受财政、税务、审计机关的监督，定期、及进、准确地上报会计报表和财务分析资料。 二．资金管理 第八条资金管理应遵循的原则： 1．取之合法，使用合规； 2．开源节流，讲求效益； 3．内部牵制，防范风险； 4．管理有序，责任到人； 第九条：资金筹集： 1．公司倡导多种方式、多渠道筹集资金，包括：吸收现金、非现金投资，长期、短期借款，发行股票、债券等； 2．资本金的增加、变动，应按法律程序经批准和会计师事务所验资确认，不得弄虚作假； 3. 款应根据经可行性论证的项目和生产经营需要，有可靠的投资回报和还款来源并讲求资
全国商业性担保公司可以合作的三种担保模式 前言 二00三年十一月，厦门信用担保培训会议上，我倡议成立一个商业化担保公司业务合作的信用共同体，得到与会56家担保投资公司的响应，并签署了《厦门诚信宣言》，现在该信用共同体成员已经发展到70余家。厦门宣言的一项重要内容就是关于在全国担保公司中开展业务合作的问题，后几家担保公司推选由我来执笔写出《担保业务合作设计书》。会议结束后，我又考察了广东等地的几家运做良好的担保公司，并将计划书送交第三界律师论坛和几家全国销售的企业讨论后，最终形成该文，希望能对大家有所启发。也希望能像在厦门一样，有更多的担保公司加入近来。 全国商业性担保公司可以合作的三种担保模式。担保公司现在在社会行业中整体处于弱式地位，要想变得强大，那就要团结起来。团结的前提就是要有共同的利益追求和一定期限的业务合作基础。在各位担保同仁的启示下，我设计了三种担保公司开展异地合作的担保模式。这也是我们前面所倡议的成立全国信用共同体所要具体做的事情。 第一种模式是由应收帐款担保业务延伸而来，目的是用赊销的方式使产品快速占领市场，取得竞争优势。赊销是企业产品提高市场占有率的三大法宝。在品质和价格相差无几的情况下，赊销就会成为产品占领市场、排挤竞争对手最有力的武器。某一新产品上市或者某产品销售到一个新的区域中去，必须先进行铺货，而铺货本身就是赊销。可以说，任何企业，要想使自己资源利用最大化，都要采用赊销的方式。可是赊销也有去弊端，第一、货款到期收不回来，第二、赊销占用企业流动资金。采用赊销的企业必须要有很强的融资能力和信用管理能力，而这两种能力正是担保公司所最擅长的，这就在双方之间存在一个业务的结合点。
>我设计的模式是，由地方担保公司在考察了某渠道商（批发商）的资信后，向意欲采用赊销的生产商提供应收帐款担保，由生产商给渠道商一个较长的赊销期。赊销到期后，由地方担保公司敦促渠道商付款。如果渠道商到期不付款，由地方担保公司按一定比率垫款后取得原债权，采用担保公司所擅长的讨债方式追偿。由生产商所在地的担保公司，将地方担保公司的应收帐款担保作为反担保措施，帮助生产商从银行得到流动资金贷款。等赊销期到，货款回收后还清银行贷款，担保责任解除，从而完成一个资金流动过程。
>以上模式的操作，还可以避免生产商业务人员的职务侵占行为。业务人员侵占、挪用货款是企业的一个顽症，有些行业15%的货款损失在业务人员的不法行为上。采用以上模式后，就不再需要业务人员去收款，而是由担保公司敦促渠道商将款项直接支付给生产商，避免了货款回收过程中的损耗。节省了生产商的精力和人力，企业的业务人员不在需要分出很大的精力去回收货款。该业务的实质就是由生产商所在地担保公司和个地方担保公司构成了生产商外挂的财务公司，保证了货款的正常回收和企业所需资金。该模式对渠道商的好处是可以在不占用资金的情况下先销售货物。对担保公司的好处是，对地方担保公司来说，该业务不需要银行放大倍数，不受自有资金的限制，并且业务将是持续不断的。 第二种模式是，由地方担保公司为渠道商向银行提供担保，开具汇票或取得流动资金贷款，由渠道商用所购产品提供反担保。由生产商提供回购承诺，在产品无法销售的情况下，生产商负责按原价回购。由生产商所在地担保公司为该回购提供担保。该模式的好处是，对生产商来说可以使货款迅速回收。对渠道商来说，可以建立银行信用和自己的融资能力。对担保公司来说，该担保的的风险很低。 第三种模式属于产品品质性能担保。一个新产品上市，必须对产品进行宣传，企业最常采用的宣传方式是在媒体上进行广告宣传。由于我国的广告法执法不严，所以造成各种虚假广告充斥各种媒体。社会公众对广告的信任感非常低，市场急切需要有机构对广告内容的真实性进行保证。面对这种商机，正是担保公司大有作为之时，担保公司可以向社会公众提供产品
非融资性担保机构规范管理指导意见 第一章总则 第一条为加强非融资性担保机构规范性管理，防范和控制非融资性担保机构行业风险，促进非融资性担保机构业规范有序的发展，加强行业自律和维权，根据国家有关法律、法规和政策，制定本指导意见。 第二条本指导意见所称非融资性担保机构(以下简称：担保机构)是指在中华人民共和国行政区域内依法设立，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，实际在为法人及自然人提供担保业务的机构。 非融资性担保业务范围：诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。 第三条本指导意见所称非融资性担保机构资质是指从事非融资性担保机构业务应当具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩等，根据标准体系而评定的等级。 第四条本指导意见所称代偿损失率是指非融资性担保机构经营担保业务时发生的代偿资金总额与担保机构净资产总额的比率。 第五条地方非融资性担保机构的行业指导机构是地方非融资担保行业协会(信用担保协会非融资担保专业委员会)，监管机构为行业主管部门【建委(建设厅)、法院、财政等】，行业指导机构的具体职责是： (一)参与草拟关于非融资性担保机构业的政策、法规并提供给监管机构参考; (二)指导非融资性担保机构业发展，同时制定行业自律和维权等指导意见细则; (三)审定授权范围内的非融资性担保机构等级资格; (四)颁发《中华人民共和国非融资性担保机构等级证书》及从业人员从业资格证书; (五)配合工商、公安、地方监管部门负责非融资性担保机构行业的指导管理;