第五章~第七章习题
一、填空题
1、人身保险是以_____作为保险标的的保险业务。
2、根据保费缴付期间长短的不同，传统终身寿险可以分为______、______和______。
3、两全保险是把______和______相结合的一种人寿保险。
4、分红保险的红利主要来源于______、______和______。
13、我国保监会明确规定：红利分配方式有______、______、______和______四种。
5、人身意外伤害保险是指在保险期限内发生____________，致使被保险人______或______，由保险人按照保险合同的规定向被保险人或者___________给付保险金的保险业务。
6、责任期限实质上是从________________起算的，用于确定____________的一个期限，通常为______天。被保险人因该意外伤害事故死亡或者残废，即使死亡或者残废的结果是发生在保险期限结束之后，保险人仍然承担保险责任，前提是该意外伤害事故必须发生在____________内。
7、人身意外伤害保险的基本责任是______和______，派生责任是____________和____________。
8、当被保险人因意外伤害导致死亡时，保险人按保险合同约定的____________作定额给付；当被保险人因意外伤害导致全残时，保险人按____________给付残废保险金；当被保险人因意外伤害导致部分残疾时，保险人按______________________________给付被保险人残废保险金。
9、按保障内容分类，健康保险可分为____________、____________和_____________。
10、____________是为被保险人因疾病或者伤残需要治疗支出的费用提供保险的保障，它是健康保险中最重要的险种。
11、在医疗保险中，医疗费用的赔付方式有_____________、____________和____________。
12、重大疾病保险中，从保单生效到保险人开始承担保险责任通常需要经过一段时间(6个月），这段时间被称为_________。
13、广义的财产保险可分为_____________、______________和___________________三大类。
14、财产损失保险是以有形的物质财产为保险标的，以补偿这些财产损失为目的的保险。根据所承保的各种物质财产的不同特性，财产损失保险可分为____________、___________、______________和___________________等几大类险种。
15、企业财产保险的保险金额依据固定资产和流动资产区别确定。固定资产的保险金额确定方法有三种，企业可以根据各自的需要选择合适的确定方法。这三种方法是_____________、______________和___________________。
16、我国海上运输货物保险有三个基本险别，按照承保责任范围的大小，依次扩大。它们分别是_____________、______________和___________________。
17、我国的机动车辆保险分为______________和___________________两个基本险种。
18、责任保险一般采用期内______式或期内______式这两种方式来确定保险人承担责任的基础。
19、责任保险的主要险种有____________、___________、______________和_____________等四大类。
20、我国不可抗辩条款规定的时间是保单生效的______年内。
21、以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满______后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同约定给付保险金。
22、自动垫缴保费条款中当______时，保险合同终止。
23、人寿保险单转让可分为______和______两种。
24、人寿保险保费的缴付方式有______、______和______三种。
25、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以______，并按照合同约定退还______，但是自合同成立之日起逾_____的除外。26、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费，保险人有权更正并要求投保人______，或者在给付保险金时按照_____的比例支付。
27、投保人自保险人催告之日起超过______未支付当期保险费，或者超过约定的期限______未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
28、______故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付险金的责任。但是应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的_____。
29、自保险合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人_____，并应当按照合同约定退还保险单的____ 。
30、由于财产保险标的的价值可以按帐面价值、重置价值和市价等确定，因此在财产保险合同中有必要约定保险人承担责任的方式。保险人承担责任的方式主要有____________、___________、______________和_____________等四种。
二、判断题
1、在定期寿险中，被保险人期满生存，保险人无须给付保险金，但可以退还保费。（)
2、逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。( )
3、在一般情况下，保险公司可以获得较稳定的死差益。( )
4、投资连结保险和万能寿险一样可以由保单持有人自由选择投资账户和投资组合。( )
5、趸缴年金保险在保费缴清后即开始领取年金。( )
6、在期初缴费的期缴年金保险称为期首付年金。( )
7、万能寿险中死亡保险金等于保额。( )
8、投资型寿险的投资风险均由客户承担。( )
9、被保险人在被铁钉扎伤后患破伤风死亡，铁钉扎伤是造成被保险人死亡的近因。（）
10、被保险人遭受意外伤害，但经过治疗或自身康复在责任期限内未遗留组织器官功能障碍或缺损，则不属于残废。（）
11、健康保险属于人身保险范畴，因此所有的健康保险业务都偏离保险的补偿原则。（）
12、当被保险人发生医疗费用支出后，如果保险人按照保险合同规定支付了医疗费用，那么保险人有权代替被保险人向第三方追偿。（）
13、重大疾病保险以被保险人被确诊患保单规定的重大疾病作为给付条件。（）
14、人身意外伤害险在承保时需对被保险人严格体检。（）
15、我国把人身意外伤害险归入人身保险范畴，目前不允许财产保险公司经营。（）
16、重大疾病保险和一般寿险产品均属于定额给付保险。（）
17、人身意外伤害保险是最适合采用团体保险的方式。（）
18、广义的财产保险承保的标的是除了人的身体、生命以外的任何保险标的，包括有形的物质财产和无形的非物质财产及其有关利益。（）
19、货物运输保单只要经过被保险人背书以后可以随着保险标的转让而转让，无须征得保险人的同意。（）
20、机动车辆保险中的车辆损失险的保险责任归为三类，即：意外事故、自然灾害和施救及保护费用。（）
21、公众责任保险通常采用“期内索赔式”作为承保基础。（）
22、职业责任保险通常采用“期内索赔式”作为承保基础，但一般在保单上规定有责任追溯期限，以控制保险人承保责任的实际期限。（）
23、在宽限期内发生保险事故，保险人部分赔偿保险金。（)
24、人寿保险合同生效满一定时期后，投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以保额为限。( )
25、受益人在被保险人死亡后领取的保险金不属于被保险人的遗产，不纳入遗产分配。( ）
26、受益人在被保险人死亡后领取的保险金无须缴纳遗产税，也不能用来清偿被保险人生前的债务。（）
27、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金做被保险人的遗产处理。（）
28、受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。（）
29、我国《保险法》规定：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。（)
30、人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。( ）
31、被保险人变更受益人必须书面通知保险人，否则变更无效。（）
32、投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（）
33、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。（）
34、自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。（）
35、当垫缴的保险费和利息超过了保单的现金价值时，保险合同终止。（）
36、如果贷款本息达到了保单现金价值数额时，保险合同终止。（）
37、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付的保险费，保险人应当将多收的保险费退还投保人。（）
38、财产保险合同中如果用“比例责任承担方式”来约定保险人的承担责任方式的话，那么赔款不仅取决于损失金额，还和保险金额与保险价值的比例有关。（）
39、财产保险合同中约定的保险人承担责任方式如果是“比例责任承担方式”的话，那么，在保险金额的限度内保险人按实际损失赔偿。（）
三、单选题
1. 不属于人身保险特征的是（）。
A、人身风险发生的必然性
B、保险标的的不可估价性
C、保险期限的长期性
D、保险利益的特殊性
2. 人身保险采用（）保险方式。
A．定值B．不定值
C．定额D．足额
3. 人寿保险的保险标的是（）。
A、人的身体
B、人的生存和死亡
C、人的生命
D、人的生存或死亡
4. 人身保险费率采用（）。
A、约定费率
B、自然费率
C、均衡费率
D、预定利率
5. 不属于人寿保险种类的是（）。
A、人身意外伤害保险
B、普通人寿保险
C、年金保险
D、简易人寿保险
6. 投资型寿险业务，保险人将（）风险全部转嫁给了投保人。
A．死亡B．经营
C．费用D．投资
7、下列险种中偏离保险补偿原则的有（）。
A.财产保险
B.人寿保险
C.医疗保险
D.火灾保险
8. 按照给付方式分类，年金保险分为（）。
A、个人年金和最后生存者年金
B、即期年金和延期年金
C、定额年金和变额年金
D、终身年金、最低保证年金和定期生存年金
9、下列哪种情况属于意外伤害（）。
A.铅中毒
B.食物中毒
C.中风
D.自杀
10、下列属于意外伤害中伤害对象的是（）。
A.被保险人的身体
B.被保险人的肖像权
C.被保险人的版权
D.被保险人的名誉权
11、人身意外伤害保险基本险属于（）保险。
A.不定值
B.定值
C.定额给付性
D.补偿性
12、下列意外伤害中，（）属于一般可保的意外伤害风险。
A.医疗事故造成的意外伤害
B.醉酒造成的意外伤害
C.烫伤引起的意外伤害
D.跳伞造成的意外伤害
13、下列各项中，（）不属于一般可保的意外伤害风险。
A.急性中毒
B.赛车造成的意外伤害
C.救火被烧伤
D.火灾中从窗口跳下摔伤
14、建筑工人张某在施工过程中不慎从脚手架上跌落，造成左腿粉碎性骨折，左眼失明，经鉴定，分别为50%残废和30%残废。张某投保了人身意外伤害险，保额2万，则保险人应赔付（）。
A.2万
B.1万
C.6000
D.1.6万
15、丝厂员工王某投保了人身意外伤害险，保额8万，在保险期限内，王某因疏忽被机器轧断了右手五指，残废百分率为30%；此后不久，王某不幸在一次车祸事故中双腿致残，定为一级残废。则保险人对于两次事故应分别赔付（）。
A.2.4万，8万
B.2.4万，5.6万
C.2.4万，2.4万
D.8万，5.6万
16、普通人身意外伤害保险的保险期限一般为（）。
A.6个月
B.一年
C.三年
D.不定期
17、下列属于普通意外伤害保险的险种是（）。
A.学生团体平安险
B.航空旅客人身意外伤害险
C.索道游客意外伤害保险
D.登山运动员意外伤害保险
18、意外伤害保险规定的责任期限一般为（）。
A.30天
B.60天
C.90天
D.180天
19、人身意外伤害险的纯费率是根据（）来计算的。
A.意外事故发生概率
B.死亡率
C.生存率
D.利息率
20、被保险人遭遇意外伤害的概率主要取决于被保险人的（）。
A.健康状况
B.年龄
C.性别
D.职业
21、人身意外伤害保险中的特约可保风险不包括（）。
A.战争风险
B.核辐射风险
C.自杀风险
D.医疗事故风险
22、根据疾病保险中对疾病所下定义，（）属于疾病保险定义的疾病范畴。
A.老年痴呆
B.先天性心脏病
C.听力缺陷
D.记忆力衰退
23、宽限期条款实际上是保险人给予投保人的一种优惠，规定宽限期的目的是避免保险合同的（）失效。
A．故意B．非故意
C．过期D．不缴保费
24、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力（）。
A．中止B．终止
C．到期D．失效
25、( )是指投保人停止缴付保险费后，以保单所累积的净现金价值作为趸缴保费购买与原保单保险责任和保险期限相同的保险，但其保险金额的大小由保单的净现金价值的大小来决定。
A、退保金不丧失选择权
B、减额缴清保险不丧失选择权
C、展期保险不丧失选择权
D、抵减保费选择权
26、（）是指当投保人停止缴付保险费后，以保单所累积的净现金价值作为趸缴保费购买与原保单具有相同保额的定期保险，保险期限的长短取决于保单的净现金价值的大小来决定。
A、退保金不丧失选择权
B、减额缴清保险不丧失选择权
C、展期保险不丧失选择权
D、抵减保费选择权
27、我国《保险法》规定宽限期是（）天。
A、60
B、30
C、180
D、360
28、我国《保险法》的自杀条款规定，被保险人在保单生效的（）内自杀属于保险人的法定责任免除。
A、半年
B、一年
C、两年
D、三年
四、多选题
1、人身保险的保险责任包括（）。
A．死亡B．伤残
C．疾病D．年老
E．满期
2、减额定期寿险险种主要有（）。
A．抵押贷款偿还保险B．信用人寿保险
C．个人抵押住房综合保险D．汽车消费贷款保证保险
3、下列关于两全保险说法正确的是（）。
A．是生存保险和死亡保险的合险B．既保障被保险人利益又保障受益人利益C．属于人寿保险D．保单现金价值在保险期内不断积累，期满时等于保险金额
4、分红保险的红利分配方式主要有（）。
A．累积生息B．抵交保险费
C．现金支付D．购买减额缴清保险
E．购买缴清增额保险
5、分红保险在红利分配时必须遵循（）三个原则。
A．效率性B．时效性
C．公平性D．简单性
E．充分性
6、投资连结保险的保险人承担保单定价假设中的（）风险。
A．死亡B．费用
C．投资D．经济
E．社会
7、万能保险的特征表现在（）。
A．保单透明度高B．保费交付灵活
C．保险金额可以调整D．将来领取保险金不确定
8、按照终止时间分类，年金可以分为（）。
A．终身年金B．非终身年金
C．确定年金D．限期生存年金
9、下列属于不可保意外伤害的有（）。
A.被保险人自杀受伤
B.被保险人故意自残
C.战争造成的意外伤害
D.被保险人在犯罪过程中导致的伤害
10、下列属于特约承保的意外伤害的有（）。
A.核辐射造成的意外伤害
B.手术切错部位造成的意外伤害
C.战争造成的意外伤害
D.雷击造成的伤害
11、下列属于一般可保意外伤害的有（）。
A.被保险人寻衅斗殴所致伤害
B.摔跤比赛造成的意外伤害
C.工伤事故
D.飞机失事
12、保险公司对核辐射造成的意外伤害通常不予承保的原因是（）。
A.伤害后果短期内难以确定
B.损失波及面广，保险公司难以承受
C.大数法则难以发挥
D.缺乏统计数据
13、我国《民法通则》中规定向法院申请宣告死亡的前提是（）。
A.公民下落不明满四年
B.公民下落不明满二年
C.公民因意外事故下落不明，从事故发生之日起满四年
D.公民因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年
14、下列属于特种人身意外伤害保险的险种有（）
A.航空旅客人身意外伤害保险
B.公路旅客意外伤害保险
C.索道游客意外伤害保险
D.滑雪运动员意外伤害保险
15、意外伤害满期还本保险是一种（）。
A.一年期的意外伤害保险
B.极短期的意外伤害保险
C.多年期的意外伤害保险
D.储蓄型意外伤害保险
16、为了控制医疗保险的经营成本，防止被保险人可能出现的道德风险和心理风险，保险人通常在医疗保险中设置的限制性的条款包括（）。
A.免赔额条款
B.共保条款
C.止损条款
D.赔付限额条款
17.人身意外伤害险的基本保障项目包括（）。
A．死亡给付B．残废给付C．医疗费用给付D．收入损失给付
18、重大疾病需要满足的条件是（）。
A.属于科学上疑难杂症的范畴
B.需支付高昂的医疗费用
C.影响被保险人生活质量
D.危及被保险人生命
19、健康保险中的残疾收入保险是提供被保险人（）后不能继续正常工作时所发生的收入损失的补偿保险。
A.因外来伤害所致残疾
B.因疾病所致残疾
C.因违反安全规则所致残疾
D.因先天存在的器官性能上的残缺不全
20、采用定额给付方式的险种有（）。
A.人寿保险
B.重大疾病保险
C.财产保险
D.汽车保险
21、在机动车辆保险中的车辆损失险，投保车辆的保险金额可以_______。
A.按投保时车辆的新车购置价确定
B.按投保时车辆的实际价值确定
C.按投保时车辆的新车购置价加一定的成数确定
D.在投保时车辆的新车购置价内协商确定
22、下列责任保险中，通常或者可以选择采用“期内索赔式”作为承保基础的有____________。
A.产品责任保险
B.公众责任保险
C.职业责任保险
D.雇主责任保险
23、哪些情况下受益人的受益权会消失（）。
A．受益人先于被保险人死亡或者同时死亡
B．受益人放弃受益权
C．受益人为无民事行为能力的人
D．受益人被变更或撤消
E．受益人有故意危害被保险人生命安全的行为，依法丧失受益权
24、保单持有人的红利选择权有（）。
A．现金红利选择权B．抵减保费红利选择权
C．累积利息红利选择权D．增额缴清保险红利选择权
E．增额定期保险红利选择权
25、人寿保险合同中的不丧失权益选择权包括（）。
A．退保金不丧失选择权B．减额缴清保险不丧失选择权
C．红利分配不丧失选择权D．保险金给付不丧失选择权
E．展期保险不丧失选择权
26、保险金给付选择权包括（）几种。
A、一次性以现金方式给付保险金
B、利息收入方式给付保险金
C、按固定期限向受益人分期给付保险金
D、按固定金额向受益人分期给付保险金
E、按终身年金方式给付保险金
27、投保人可以选择（）等缴费方法。
A、邮寄
B、自动转账
C、从储蓄账户中扣除
D、从薪金中扣除
28、当被保险人为（），可以由其监护人指定受益人。
A、无民事行为能力人
B、限制民事行为能力人
C、完全民事行为能力人
D、成年人
E、法人
29、在财产保险合同中，除了列明保险责任外，还必须对保险人不承保的危险事故作为除外责任列于合同中。一般来说，下列哪些是属于财产保险的除外责任？___________
A、投保人或被保险人的故意行为
B、投保人或被保险人的过失行为
C、地震
D、暴力行为
五、名词解释
1.人寿保险
2.两全保险
3.年金保险
4.联合年金
5.投资连结保险
6.万
能寿险7、利润损失保险8、机动车辆保险9、责任保险
10、不可抗辩条款11、年龄误告条款12、自动垫缴保费条款
13、自杀条款14.不丧失现金价值条款 13、空房条款
六、简答题
1、简述定期寿险的特征和作用。
2、简述定期寿险的可续保条款和可转换条款的内容。
3、简述分红保险的红利来源。
4、简述不可保和特约承保的意外伤害风险。
5、分析人身意外伤害保险的保险责任的构成要素。
6、概述机动车辆保险的除外责任。哪些是仅适用于车辆损失险的？哪些是仅适用于第三责任险的？哪些是既适用于车辆损失险，也适用于第三者责任险的？
7、简述机动车辆保险中的无赔款优待措施。
8、责任保险的特征主要表现在哪三个方面？
9、责任保险承担的保险责任一般有哪两项？
10、简述不可抗辩条款的内容。
11、列举寿险合同复效的基本条件。
12、简述寿险保单中年龄误告的处理方法。
13、如何从《保险法》的规定理解不丧失的现金价值条款？
14、概述受益人条款的具体规定。
15、简述不丧失权益选择权条款的内容。
16、简述红利选择权条款的内容。
17、简述保险金给付选择权条款的内容。
18、简述“保护受押人权益条款”与抵押商品房保险及住房抵押贷款保证保险之间的关系。
七、案例题
1、2002年5月4日，职工张某投保团体人身意外伤害保险，保额为5万元，6月28日，骑车上班途中被卡车撞伤，造成锁骨、左肋骨骨折，经交警部门裁决，由卡车负全部责任，赔付3万元并结案。鉴于张某正在医院接受治疗过程中，保险公司欲待他治疗结束后视其伤残程度给付保险金，不料，未等治疗结束，张某于9月5日因心机梗塞死亡，保险公司拒绝了其家属提出的5万元的索赔，请问是否合理？为什么？
2、2001年1月3日，某纺织厂为单位职工投保团体人身意外伤害保险，保额5万元，12月7日，职工张欣在厂内干活时，被铲车撞伤，造成左腿膝关节以上骨折。在医院治疗过程中，因医院住院大楼发生大火，张欣腿脚不便，无法逃脱，被大火烧死，被保险人家属与保险公司是按第一次还是第二次意外事故给付保险金产生纠纷。
3、张平在学校投保学生平安保险，保额为1万元，保险期限1年，从1996年9月1日到1997年8月30日。1997年秋季，张平升入三年级，继续投保学生平安险，保险期限从1997年9月1日到1998年8月31日。保额为2万元。1997年10月8日，张平因狂犬病发作死亡，其父亲回忆张平曾在1997年7月15日被狂犬咬伤过，因当时没什么症状，也没有打狂犬疫苗。事后张平的父亲作为法定继承人领取保险金，但是在领取数额2万还是1万产生纠纷。请问，保险人应给付多少保险金？说明理由。
4、被保险人刘某投保一份保险金额为10万元的人身意外伤害保险，保险期限1年，从2003年1月7日起至2004年1月6日止。2003年6月25日，刘某因从高处意外坠楼而导致左上肢永久完全残废，同时丧失右手拇指。则保险公司应给付残废保险金多少？2003年
11月9日，被保险人又因遭遇车祸而致右腿瘫痪，则保险公司是否负责给付保险金？若给付，给付多少？（残疾程度百分比：一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的——50%，一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的——50%，一手拇指或食指缺失，或中指无名指小指中有两个或两个以上手指缺失的——10%）
5、2001年3月5日，金某向某保险公司投保意外伤害保险并附加医疗保险，保险期限为1年，缴纳保费148元。双方约定：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内进行治疗，保险人就其实际支出的合理费用超过100元部分给付“意外伤害医疗保险金”；对于公费医疗或社会医疗管理部门规定的自费项目和药品，保险人不负给付保险金责任。2001年8月15日，金某因遭意外，左踝骨下段骨折，住院治疗，共花费急诊费计2501、65元，金某以现金支付514、8元(其中18元在急诊医药费专用收据联中载明不属于医保报销范围)，另198
6、85元系由社保基金支付(在急诊医药费专用收据联中载明为统筹支付和附加支付)；住院医疗费用计14 074、02元，金某以现金支付6596、24元(其中：住院医药费专用收据联载明手术费5075元及饮食171元，共计5246元系由金某“自理”项目，不属于医保报销范围)；另747
7、78元系由社保基金支付(在住院医药费专用收据联中载明为统筹支付)。此后，金某向保险公司索赔，保险公司仅支付金某3320元，双方发生争议，金某上告法院。法院应如何判决？
6、1998年12月10日，李某与某保险公司签订了重大疾病终身保险合同。合同规定：被保险人在本合同生效之日起180天后初次发生，并经本公司制定或认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，公司按疾病保额的二倍给付重大疾病保险金。同时，合同指出，重大器官移植手术指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植。2003年3至5月，李某因病住院，作了“二尖瓣置换术、三尖瓣成形术和左房折叠术”等三项心脏外科手术。李某以心脏部分器官移植也应视为心脏移植为由，向寿险公司提交了理赔申请。保险公司以心脏移植是指整个心脏移植，不包括部分器官置换为由拒绝赔付。被保险人李某不服，遂一纸诉状，将保险公司告上法庭。法院应如何判决？
7、比较下列两起案例：
案例一：湖北省洪湖市螺山镇中心小学一年级学生赵兵在放学回家途中，被一位素不相识的青年男子诱走。家长在其走失后，多方组织寻找，并请求当地地方政府、公安机关协助查找。2年后，仍杳无音讯，无奈之下，家长向人民法院申请其子宣告死亡。法院核查真相后，依法宣告赵兵死亡，并出具了宣告死亡书。赵兵在案发前已随校集体投保了学生平安险，保额为3000元，事故发生在保险合同有效期内，家长遂委托学校向保险公司申请给付。
案例二：去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保额为6000元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至今半年仍音信全无。无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明请求给付保险金。请问，两起案例中保险人应当如何处理？
8、高某在2003年9月1日保险公司投保了一份5年期定期寿险，保额10万，2004年7月1日他又投保了一份意外伤害保险，保额15万。两份保险的受益人都是高某的妻子。2005年1月20日高某在一次外出途中心脏病发作身亡。高某生前对王某负有8万元的债务，高某身故后王某前来索债。
问题：（1）高某的妻子可以得到保险公司多少赔偿？（2）王某是否可以向保险公司申请从保险金中获得高某生前对其所欠的8万元？
9、王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999
年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。1999年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司则认为"复效日"应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。
问题：（1）请解释自杀条款和复效条款？（2）此案中保险人是否应该进行赔付？请说明理由。
10、1999年10月，一退休老人王某购买了一份具有分红性质的终身寿险，因与其儿子住在一起，相互关系也还融洽，于是指定其儿子作为受益人。后因其儿子结婚生子，由于住房紧张而产生矛盾，关系不断恶化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女儿家居住，由其女儿照料生活。第二年12月，老人病危，召集家里亲戚、朋友，决定让其女儿取代其儿子作受益人，但没有通知保险公司。不久，老人病逝，其女儿和儿子同时向保险公司提出索赔，要求取得所有保险金及分红。对此保险公司内部对于向谁给付问题产生了分歧。
（1）第一种意见认为，老人王某临终前向家人宣布由其女儿作为受益人，合情合理，同时他也有权变更受益人，因而保险公司应向其女儿履行给付保险金及分红的义务。
（2）第二种意见认为，王某虽然有权变更受益人，但他并未通知保险人，因而变更无效，所以保险公司应将保险金给付其儿子。请问保险公司应该如何赔付？
11、投保人张某离异后再婚，与其前妻生有一子(未成年)，其子与投保人、继母、爷爷、奶奶共同生活，但继母对其继子未尽主要抚养义务，投保人张某以自己为被保险人在某保险公司投保了两份人身保险，去年四月张某因发生车祸死亡，其继母不再与其继子共同生活。投保人第一份保险单写明受益人是：后妻、儿子，保险金分配方式没有注明；第二份保险单写明受益人是：后妻、儿子，保险金分配方式写明为：“顺位”。保险事故发生后，其后妻私自与保险公司进行协商，将两份保单保险金索赔金额由七万元人民币降为五万元人民币后全部领取，现其子作为保险合同中的受益人与保险公司在索赔的过程中发生争议，要求保险公司给付其保险金。请问其子的请求是否合法？保险公司应该如何赔付？
第一章风险与风险管理 1.什么是风险？风险由哪些要素组成？ 答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。 构成要素：风险因素、风险事故、损害。 2.风险的分类因素有哪几种？ 答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。 按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。 按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。 3.纯粹风险与投机风险有何区别？ 答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。 4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？ 答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平 从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。----《保险术语》 PS：见书P9-P10
5.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。 答：从三个方面来把握风险管理的目标。 ⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价 值最大化。 ⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及 组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害 发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而 优化资源配置。 ⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理 方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。 基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。 6.简述风险管理的基本程序。 答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。 第二章：保险概述 1.保险有哪些学说？ 答：一、损失说：⑴损失赔偿说 ⑵损失分担说 ⑶危险转嫁说 二、二元说：⑴否认人身保险说 ⑵择一说 三、非损失说：⑴技术说
《保险学》课程教学大纲 （Insurance ）（宋体小四号） 一、课程说明 课程编码课程总学时理论总学时48；实践总学时0 周学时理论学时16；实践学时0 学分 3学分 课程性质适用专业劳动与社会保障 1、教学内容与学时安排（见下表）： 教学内容与学时安排表（小四黑体） 2、课程教学目的与要求： 《保险学》是金融、保险专业的专业课，也是劳动与社会保障专业的一门专业基础课程。通过本课程的学习，使学生充分掌握保险学的基本理论，保险的性能、职能和作用。保险合同的签订及保险经营、保险精算、保险营销、保险基金的运用及保险市场和保险监管的具体运作过程和操作方法。要求学生上课认真听讲，记好笔记，积极参加讨论，完成课后作业，学生通过学习应达成以下基本要求：明确掌握保险的性能、职能和作用；保险合同的特征要素及保险的基本原则；保险的具体险种的内容及保险经营、保险精算、保险营销及保险基金的运用。保险市场及保险市场监管的相关理论。 3、本门课程与其它课程关系： 先修课程:宏观经济学、微观经济学、概率统计原理、会计学。 4、推荐教材及参考书：
推荐教材：《保险学》，魏华林, 林宝清主编，高等教育出版社 参考书：保险学原理》，许谨良主编，上海财经大学出版社 5、课程考核方法与要求： 闭卷考试。要求学生功过本课程学习后能够掌握保险学的基本知识，并通过课程考试。 6、实践教学内容安排： ………… 二、教学内容纲要 第一章风险与保险 一、目标与要求 （一）掌握：什么是风险、什么是危险、危险的分类。 （二）熟悉：危险管理的方法。 （三）了解：危险与保险。 二、教学内容×××× 第一节危险概述 （一）重点讲解××× 危险的涵义；危险的特征危险的种类； （二）一般介绍××× 危险的构成要素； 第二节危险管理 （一）重点讲解××× 危险管理的概念。如何进行危险处理。 （二）一般介绍××× 危险管理的过程。 第三节危险与保险 （一）重点讲解××× 可保危险 （二）一般介绍××× 危险与保险的关系 第二章保险概述 一、目标与要求 （一）掌握：保险的概念；保险的分类；保险的职能和作用。 （二）熟悉：保险的起源与发展。 （三）了解：保险的代价
《保险学原理》试题 一、单选题（共61题） 1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（）。 A．电线老化B．火灾 C．电线老化未及时维修D．电线断路 答案：B（见P13：第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。） 2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检 中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。 A．道德风险因素B．物质风险因素 C．心理风险因素D．投机风险因素 答案：C（见P13：第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。心理风险因素是指与人的心理状态有关的 无形因素。） 3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。 A．在事故发生前降低事故发生的频率 B．在事故发生时将损失减少到最低限度 C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件
D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排 答案：D（见P20：第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保 险公司，是对风险做的一种财务安排。） 4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期可以预 测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管 理方法是（）。 A.自留风险B．转移风险 C.避免风险D．分散风险 答案：A（见P20：第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、 损失短期可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。） 5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前 提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。 A．分散性B．集中性C．同质性D．规律性 答案：A（见P21：第一章风险与保险——可保风险是指可被保险公司接受的风 险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数 的保险对象同时遭受损失。） 6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A．投标人B．保险人C．代理人D．被保险人 答案：D（保险公司用一份保险合同为团体众多成员提供保险保障的一种保险 业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员）， 实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。） 7．某向某举债300 万，承诺半年后归还100 万，结果某很守信。半年后传来的消息说某身体每况愈下，某担心一旦 某有不测而危及到自己的利益，故以某为被保险人向某寿险公 司购买了 5 年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确
保险学的课程心得体会 保险学的课程心得体会上学期选课时选修保险学属于 机缘巧合吧，当时保险给我的第一感觉就是不至于骗人，但也不是太靠谱。当然这对于“保险”来说很不公平，毕竟保险 本身来说是利国利民的，只是有些保险推销员在前几年为了个人利益不择手段的推销，造成了公众对于保险的一种误解。不过随着最近这几年的经济发展，人们的风险防范意识和自我保障的要求越来越高，保险正逐步渗透到我们的生产和生活之中，发达的城市也经常出现天价保单，这足以说明当下我们对保险业的认可与赞同。我记得课程刚开始时老师并 没有直接讲保险，而是从风险和风险管理开始讲起，让我们大家对日常的一些风险有了直观的认识，让我们明白风险是无处不在，无时不有的。然后让我们每个人设计出自己家庭的风险管理方案，从而来加深我们对风险管理的认知，我也通过这个过程意识到保险在风险管理里的重要地位，对保险的认识也就趋于正面化了，但仍然不太全面。后来随着老师课程的深入和对借阅书籍的阅读，我也就对保险的含义，特征，职能和分类有了更多的直观了解，从而消除了我对保险的一些误解。其中让我记忆深刻的还有“双十原则”，即拿年 收入的10%来购买保险，保障是年收入的10倍，我感觉这个就十分合理，既能获得保障，又不至于影响日常生活。当
然经济条件好的，可以拿年收入的10-20%来获得更多的保障;差一点的适当降低一点，量力而行。之后老师还让我们写出人生必备的七张保单，写完之后我就感觉保险对我们生活的重要性不言而喻。接下来老师的课就讲述了保险合同， 介绍了保险合同的含义，特征，种类及构成等等，使我感觉到保险合同的签订也是需要详细斟酌的，不是我拿钱买保险，看合同就签字，而是要仔细的阅读合同，明白合同每一项的含义后再签字确认。此外老师还讲述了保险的基本原则，保险的基本原则就是保险合同当事人双方在订立，变更和履行合同的过程中必须遵守的准则。保险的基本原则有最大诚信原则，保险利益原则，损失补偿原则，近因原则和可保利益原则等。而且在整个的授课期间老师也通过自己购买保险的经历来说明保险对我们生活的积极保障作用，更加具有真实性和说服力。总之，通过这短短几周的课程学习我收获了 很多，不仅消除了我对保险的误解和抵触心理，还使我对保险有了正确和相对全面的认识。我认为保险并不是保证不发生风险，而是在风险到来后，使我们得到及时的帮助和支持。因此保险是我们生活中必不可少的，我们都应该在力所能及的范围内来购买合适的保险，这样对我们个人和家庭乃至社会都是极有好处的。 保险学的课程心得体会这学期,我们上了保险学课程,通 过学习使我收获颇丰。
第一章风险与保险 风险因素的类型及其与风险事故的区分。（P2）★★★★★单选、多选 1、物质风险因素（有实体物质本身所导致的风险） 2、道德风险（不诚实、不正直） 3、心里风险（侥幸、过失） 4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。 纯粹风险与投机风险的含义及结果。（P8）★★★☆☆单选 1、纯粹风险：造成损失可能性的风险，结果就是损失和无损失 2、投机风险：可能产生收益和造成损失的风险，结果损失、无损失、和获利。 风险管理措施。（P12）★★★★☆单选、多选 1、避免风险 2、损失控制 3、风险中和 4、风险自留 5、风险转移 保险与赌博的区别。（P22）★★★☆☆多选 1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。 2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利 3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶 然性为依据 4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险 社会保险与普通保险（商业保险）的区别。（P24）★★★★☆多选 1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。 2、普通保险（商业保险）：采取商业化经营的原则，收取保险费建立保险基金。 共同保险和重复保险的含义。（P24）名词解释、判断重点 1、共同保险：一笔业务由若干保险人同时承包一笔业务，在发生赔偿责任时，由被保险人按各自承担的份额或比例赔偿损失。 2、重复保险：对于同一保险标的、保险利益、保险事故、分别向两个以上保险人订立保险合同，保险金额总和超过保险价值的总额的保险。（寿险不存在）
◆风险：指引致损失的事件发生的可能性。 ◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。 ◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失 ◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 ◆风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。 ◆风险处理方式： 避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术； ②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。 预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险。③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。 抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。 自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金；安排应急贷款。 转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。 ◆保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。 ◆可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。 第二章保险的性质与功能 ◆保险的性质：①从经济角度看：经济行为、金融行为、起到国民收入再分配作用；②从法律角度看；③从社会功能看。 ◆保险的定义：集合同类风险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 ◆保险与赌博：①赌博从总体上增加了危险，保险则没有；②赌博可能获利，而保险则不然； ③保险要求可保利益，而赌博的对象千差万别。 ◆保险的功能/职能：①基本功能（分散危险、补偿损失）；②派生功能（融资、防灾防损、收入分配）。 ◆保险的作用：一、微观经济：①有助于受灾企业及时恢复生产；②有助于企业加强经济核算；③有助于企业加强风险管理；④有助于安定人民生活；⑤有助于民事赔偿责任的履行。 二、宏观经济：①有助于保障社会再生产的正常进行；②有助于推动商品的流通和消费；③有助于推动科学技术向现实生产力转化；④有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现；⑤有助于增加外汇收入，增强国际支付能力；⑥有助于动员国际范围内的保险基金；⑦有助于完善和实现国家社会管理职能。 ◆保险的代价：保险组织运营成本，防止逆选择的成本（解决：信号传递模型和信号筛选模型），防止道德风险的成本。
保险学原理课程作业_ A 交卷时间：2016-05-20 14:39:55 一、单选题 1. (4分)财产保险独有的原则是 答案C 2. (4分)在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是 答案A 3. (4分)近代火灾保险起源于 答案A 4. (4分)保险基金只能用作 答案B 5. (4分)最大诚信原则最早来源于 答案A 6. (4分)人身保险的被保险人
7. (4分)国内货物运输保险期限的确定方式是 答案C 8. (4分)保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则 答案B 9. (4分)某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为 答案A 10. (4分)根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是 答案A 11. (4分)保险法律关系是保险经济关系的 答案A 12. (4分)如果被保险人违反保证 答案A 13. (4分)构成保险偿付能力的具有决定因素的准备金是
14. (4分)在人身保险合同中的宽限期条款规定：宽限期一般为（）如遇天灾人祸等特殊情况，可以酌情放宽答案B 15. (4分)保险监管方式不包括 答案D 二、判断 1. (4分)代位求偿权通常只适用于财产保险。 答案正确 2. (4分)暴风雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，暴风雨就是危险事故。 答案错误 3. (4分)保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。 答案错误 4. (4分)纯粹风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可能获利。 答案错误 5.
第一章风险与风险管理 单选题 1、风险的特征不包括（C） A、客观性 B、不确定性 C、主观性 D、损失性 2、风险规避的方法不包括（C） A、风险规避 B、损失控制 C、风险统计 D、损失融资 3、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（ A ） A、风险识别 B、风险衡量 C、风险评价 D、风险自留 4、风险管理的基本目标是（ A ） A、以最小的成本获得最大的安全保障 B、以最小的成本获得最小的安全保障 C、持续经营 D、生存目标 5、（ B ）风险因素是有形因素。 A、道德 B、实质 C、风纪 D、心理 6、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ C ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 判断题 1、因为买彩票赢钱可能微乎其微， 99.99%的可能支持福利事业和体育事业了，所以将不会有人购买彩票。（×） 2、某一风险的发生具有必然性。（×） 3、风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（√） 简答题 1、请简述风险融资的方法 答：为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施，称为损失（或风险）融资。其方法主要为风险自留和风险转移 1）风险自留 损失由个人或组织的自有资金（基金）来支付。 自留风险往往出于三种情况： （1）对潜在损失估计不足； （2）损失金额相对较低，经济上微不足道； （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。2）风险转移（Risk Transfer） 通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。风险转移的方式：
（1）公司组织。（独资、合伙与公司） （2）合同安排。（即通过合同中的保证条款来转移风险） （3）委托保管。（指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等） （4）担保合同 （5）套期保值 （6）购买保险 计算题 1、投资于某股票，盈利总额为0的概率是80%，盈利总额为2500的概率是20%，请计算投资该股票，期望收益、风险（方差）各为多少？ 答：期望收益=（0.80）（￥0）+（0.20）（￥2,500）=￥500 方差= 0.8(￥0-￥500)2+0.2 (￥2,500-￥500)2 = ￥1,000,000 第二章保险制度 单选题 1、就经济的可行性而言，下列哪些风险适合保险（C） A、发生频率高，损失程度大 B、发生频率高，损失程度小 C、发生频率低，损失程度大 D、发生频率低，损失程度小 2、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险为（C ） A、重复保险 B、再保险 C、共同保险 D、综合保险 3、既有损失机会又有获利可能的风险是（ B ） A、自然风险 B、投机风险 C、纯粹风险 D、财产风险 4、投资股市可能面临的风险是( B)。 A、纯粹风险 B、投机风险 C、意外风险 D、自然风险 5、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，且保险金额之和大于保险价值的保险为（ A ） A、重复保险 B、再保险 C、共同保险 D、综合保险 6、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 7、人身保险中，某些人从事危险较大的职业，更愿意投死亡保险，这种现象可称为（B） A、正常 B、逆选择 C、职业需要 D、保险意识强
单选题 保险法律关系是保险经济关系的 A: 表现形式 B: 存在基础 C: 客观依据 D: 根本保证 单选题 对保险资金运用的监管属于 A: 对保险业组织方面的管理 B: 对保险业财务方面的管理 C: 对保险业业务方面的管理 D: 对保险业形式方面的管理 单选题 在责任保险中，合同当事人根据风险大小协商确定并在保险单中订明A: 保险标的 B: 保险期限 C: 保险金额 D: 责任限额 单选题 与责任保险密切相关的法律是 A: 民法 B: 刑法 C: 公司法 D: 金融法 单选题 投机风险的后果是 A: 损失或者获利 B: 无损失或者损失 C: 无损失 D: 损失 单选题 典型的强制保险是 A: 商业保险 B: 社会保险 C: 财产保险 D: 人身保险 单选题 狭义的人身保险合同受益人仅指 A: 医疗保险金受益人 B: 残疾保险金受益人 C: 生存保险金受益人 D: 死亡保险金受益人 单选题 投保人向保险人提出保险要约的书面形式称为 A: 投保单 B: 保险单 C: 保险凭证 D: 暂保单 单选题 如果被保险人违反保证 A: 不论其是否有过失，保险人均可解除合同 B: 只有其存在有过失，保险人才能解除合同 C: 只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同
D: 只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同 单选题 张某将某一价值为20万元的汽车做抵押向某银行贷款10万元，银行准备将该抵押汽车投保机动车辆保险，则该银行对该抵押汽车的保险利益额度为 A: 20万元 B: 10万元 C: 7.5万元 D: 5万元 单选题 下列不属于健康保险中“疾病”成立条件的是 A: 该疾病需由非先天原因所引起 B: 该疾病需由明显非外来原因所致 C: 该疾病需是偶然原因造成 D: 该疾病需是意外伤害事故所造成 单选题 以死亡为给付保险金条件的保险合同，被保险人自合同成立之日起两年内自杀的，保险人 A: 不给付保险金，但退还保单现金价值 B: 给付保险金 C: 扣除手续费后，退还保险金 D: 不承担任何保险责任 单选题 广义的财产保险是 A: 以各种物质财产为保险对象的保险 B: 以各种物质财产及其有关利益为保险对象的保险 C: 以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险 D: 以各种物质财产和投保人的信用为保险标的的保险 单选题 个人代理人的业务主要包括 A: 销售保单和代收保险费 B: 确定损失额 C: 宣传保险经营理念 D: 办理企业财产保险和团体人身保险 单选题 财产保险以财产及其有关利益作为 A: 保险责任 B: 保险利益 C: 保险金额 D: 保险标的 判断 保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。 判断 本车上的一切人员和财产都属于机动车辆第三者责任保险的责任范围。 判断 人身保险产品与财产保险比较需求弹性较大。 判断 保险资金在收付方面的“时间差”和“数量差”为保险投资提供了可能性。 判断 人身保险的投保人在订立合同时对被保险人要具有保险利益保险，在理赔时可以不存在保险利益，但财产保险的投保人对标的始终要有保险利益。 判断 财产保险的标的转让不必取得保险人的同意或批准。 判断 保险监管的最主要问题就是对保险中介人的监管。
一、家庭情况概述 1、家庭成员介绍 备注： 家庭有投资股票等理财产品，每年有红利2万元左右。 奶奶：虽然年龄较大，但是平日注重身体锻炼，所以除了有心脏病之外，身体基本健康，而且很少发病。 爸爸：由于在公司负责业务方面的工作，每年有几次出差，但不会经常出差。与奶奶同住。妈妈：某公司普通职员，朝九晚五的工作作息，没有出差的工作项目。与奶奶同住。 女儿：在父母所在城市一所高中就读高二。由于马上要上大学，家里要有意识的为其储备一定资金。 评价： 爸爸妈妈有社保，意味即被生活有了保障，但是社保无生命风险保障，而爸爸是这个家庭的经济支柱，优先购买保险，其中应包括人身意外险、重疾险等。同时爸爸是家用汽车的使用者，所以应考虑购买相关保险。奶奶是老人也应购买医疗保险。孩子由于比较小，性格比较调皮，应考虑人身意外险等类似保险。妈妈应考虑养老保险。
2、家庭财产情况 家中有一间在城市较繁华地段的150平方米的三室一厅房；房间有较好的装修；冰箱、空调、电视等家用电器齐全。同时又一辆用了两年的别克家用汽车。 评价：在家庭财务中，汽车属于容易有损失的财务，室内的装修已经财务等容易遭受意外火灾、管道破裂等等的损害。所以汽车应考虑投保车险。由于整间房屋的价值较高，应考虑保险公司的财产保险的险种。 二、家庭财产投保计划 考虑投保太平洋保险公司的财产保险险种。 因为中国太平洋保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为经营理念。中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险、太平洋资产管理公司和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。2011年中国太平洋保险荣登财富世界500强企业。 同时太平洋保险公司在居民之间的口碑也非常好，其险种多以消费者的利益为考虑对象，财产险的选择种类较其他保险公司丰富，而且在服务期间也极其人性化。所以在投保财产保险时第一时间考虑太平洋保险公司 1、针对于房屋以及房屋内 投保太平洋保险公司的“小康之家财产保险”B险种 对于一个家庭来说保障其室内的财务安全是首要的考虑保险的因素，投保财产险正是这样一种一最小的代价，获得最大的安全保障的手段之一，所以针对保险的特色以及条款，这款保险相比之下更为适合这个案例的家庭。保险条款中包括几乎囊括了室内的所有财务，保险责任范围也很宽广，从火灾、室内管道破裂到台风等自然灾害，再到室内盗窃，可以很好的保护家庭财产，在遭遇损害时可以有效的分散风险，将损失降到最低点。 产品特色：本险种以承保基本的家庭财产保险为主，主要涵盖针对房屋、室内装潢、室内财产、便携式电器以及现金珠宝提供的保险保障。本险种分为A主要以承保室内财产保险为主（不包括房屋），B承保了房屋并室内财产保险附加室内盗抢保险。 由于本案例的房屋价值较高所以房屋时保险的重要标的之一，所以综合考虑选择B款险种。 保险标的：（1）房屋，特指房屋的主体承重结构和围护结构。（2）室内装潢，包括各类附属设备，如供暖、供气等。（3）室内财产。（4）便携式家用电器。（5）现金以及贵重物品。（6）经特殊约定的财产等。 保险责任：其中包括了火灾、室内管道设施破裂、室内盗窃等较为常见的房屋损害。 2、针对于家用汽车 投保太平洋保险公司的车辆商业险（交强险在购买汽车时已经强制投保，所以这个就不在这里重复投保） 由于私家车在家庭财产中属于最易有损失的财产，所以在投保时将其单独罗列出来单独保险。车辆商业保险包括了汽车日常容易出现的各类状况的保险赔付，投保车辆商业险可以在车辆出现这类问题是减少家庭的额外支出，对家庭经济的稳定有极大的帮助。 保险范围：（1）自燃损失（2）玻璃单独破碎（3）新增设备损失（4）车身油漆单独损伤（5）涉水损失（6）车上货物责任（7）精神损害抚慰金责任（8）随车携带物品责任保险范围包括了车辆常见的风险，还算是涉及到了各个方面，可以有效的保障家庭的利
第四章保险费率厘定原理练习题(单项选择题) 1．主要用于支付保险赔款或给付保险金的是( D )。 A．年金 B．首年佣金 C．附加保险费 D．纯保险费 2．用于支付营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产折旧的是( B )。 A．纯保险费 B．附加保险费 C．年金 D．首年佣金 3．保险费率是( A )。 A．保险费与保险金额的比例 B．保险金额与保险费的比例 C．赔偿金额与保险金额的比例 D．保险金额与赔偿金额的比例 4．保险人制定费率时主要依据的是( C )。 A．已保保险标的损失资料 B．用来支付赔款的费率 c．过去的损失和费用统计记录 D．给付保险金的费率 5．财产保险纯费率的计算依据是( B )。 A．利率． B．保额损失率 C．死亡率 D．营业费率 6．要求厘定的保险费率应确保保险人的偿付能力的费率厘定原则是( C )。 A．公平合理原则 B．相对稳定原则 C．充分原则 D．促进防灾防损原则 7．促进防灾防损原则是指( A )。 A．保险人对注重防灾防损工作的被保险人采取较低的费率 B．保险合同中规定被保险人有防灾防损义务 C．国家法规规定被保险人有防灾防损义务。 D．被保险人为获得低保费采取防灾防损行为 8．财产保险费率的附加费率厘定基础是( D )。 A．利率 B．保险金额 C．保额损失概率 D．营业费用率 9．保险财产的损失率常常( B)社会平均财产损失率。 A．低于 B．高于 C．等于 D．低于或等于 10保险事故的损失率是指( B)。 A．保险标的发生保险事故的次数与承保的全部保险标的件数的比率 B．受灾保险标的的件数与保险标的发生保险事故的次数比率 C．保险标的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的 比率 D．受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率 11、选择历年保额损失率时，至少需要有保险事故发生比较正常的( C )连续年的保额损失率。 A．3 B．4 C 5 D．6 12．反映一组保额损失率的稳定性采用的指标是( C )。 A．均方差 B．算术平均值 C．均方差与算术平均值之比 D．算术平均值与均方差之比 13．从数值上看，稳定系数的值在( A )之间表明该组保额损失率稳定性比较好。 A．10％～20％ B．5％～lU％
《保险学教程》复习题库（二） 一、单项选择题（每题1分，共10小题） 1．下列不属于投保人应具备的条件（） A、具有民事权利能力和民事行为能力 B、对保险标的具有保险利益 C、与保险人订立保险合同并按约定交付保险费 D、须享有保险金请求权2．《保险法》58条规定：在人身保险中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（）日未支付当期保费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 A、40 B、60 C、90 D、180 3．保险投资原则的首要原则是（） A、收益性原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、分散性原则4．下列不是机动车辆保险附加险险种的是（） A、全车盗抢险 B、车辆损失险 C、玻璃单独破碎险 D、自燃损失险5．在机动车保险中，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负主要责任的，免赔( ) A、5% B、10% C、15% D、20% 6．对损失程度大且损失频率高的风险，风险管理技术选择中正确的是（） A、风险预防 B、风险回避 C、风险自留 D、风险转移 7．保险与赌博的根本区别在于（） A、少量投入、巨额产出 B、讲究诚信 C、对标的具有可保利益 D、保险合法、赌博违法 8．王某为自己购买了定期保险单，由于其子女都不尽赡养义务，而与王某非亲非帮的张某却一直照顾他，帮王某在投保时指定张某为其受益人。王某死后，其子女却要以继承人的身份领取保险金。对此，保险人正确的处理方案是（） A、将保险金全额给付张某 B、将保险金给付张某一半，另一半由王某子女平分 C、将保险金全额给付王某子女 D、将保险金按人头均分，张某与王某的子女享有平等权利
保险学原理课程作业答 案 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#
保险学原理课程作业_ A 交卷时间：2016-05-20 14:39:55 一、单选题 1. (4分)财产保险独有的原则是 答案 C 2. (4分)在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是 答案 A 3. (4分)近代火灾保险起源于 答案 A 4. (4分)保险基金只能用作 答案 B 5. (4分)最大诚信原则最早来源于 答案 A 6.
(4分)人身保险的被保险人 答案 C 7. (4分)国内货物运输保险期限的确定方式是 答案 C 8. (4分)保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则 答案 B 9. (4分)某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为 答案 A 10. (4分)根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是 答案 A 11. (4分)保险法律关系是保险经济关系的 答案 A 12.
(4分)如果被保险人违反保证 答案 A 13. (4分)构成保险偿付能力的具有决定因素的准备金是 答案 C 14. (4分)在人身保险合同中的宽限期条款规定：宽限期一般为（）如遇天灾人祸等特殊情况，可以酌情放宽 答案 B 15. (4分)保险监管方式不包括 答案 D 二、判断 1. (4分)代位求偿权通常只适用于财产保险。 答案正确 2. (4分)暴风雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，暴风雨就是危险事故。 答案错误 3.
一、课程设计目的 保险与人们的日常生活息息相关，通过这个学期对保险课程的系统学习，我现在对保险有了一定的认识。在学习了一些相关理论知识与案例的同时，理论联系实际，最终将我们在课堂上学到的知识运用到现实生活中去，才是大学教育的目的所在。通过本次课程设计，把我们所学的保险的基本概念、保险产生的自然与社会原因、保险的基本原则、保险的功能、保险的种类等保险基本理论与基础知识应用于实际，掌握观察和分析保险经济问题的正确方法，培养辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。 二、家庭保险产品需求 （一）家庭情况概述 1.家庭成员 丈夫：阚先生，37岁，是某公司的经理，学历为高中，健康状况良好，年收入约8万元，有社会保险； 妻子：周女士，35岁，是某企业的统计员，学历为高中，健康状况良好，年收入约5万元，有社会保险； 女儿：阚XX，10岁，健康状况良好，有城镇医保； 母亲：钱女士，60岁，无职业，健康状况良好，每月有退休金800元。 2.家庭财产状况分析 银行存款：8万元负债：无 基金：2万元 房产：一处100平方公寓（价值80万元） 车：一辆12万 家庭每月基本生活费：3000元 因此，该家庭年收入约为：80000+50000－3000×12=94000元，为了方便计算，取整数为10万元，属于中等收入者。 （二）家庭投保计划概述 一般以年收入的20％为上限，家庭的投保金额应该控制在20000元以内。考虑到他们上有老下有小，家庭的投保方案应该倾向于保障、养老、教育齐头并进型。
首先考虑到的是家庭成员的人身保险。据合理资产配置分析，保险费用大概占家庭资产的10%至15%左右，即保费为1至1.5万元。 要让三代人都有保单，而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支柱，因此要将大部分用在阚先生身上。因为保险就是保的风险最大的人身上，一旦发生风险，不仅家庭主要收入中断，而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗费用，整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响。所以家庭投保计划第一步就是要完善阚先生的保障。剩余的保费则分散在阚先生的妻子、女儿、母亲的身上。对于妻子和母亲，投保时主要从其健康方面考虑，而对于女儿，投保时主要从其教育方面考虑。 其次考虑到的是家庭财产保险，简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。 阚先生家庭有房产一处，价值80万元，有私家车一辆，价值12万元，因此在房产和轿车上也应该考虑投保一定的金额。 三、保险产品供给调查 通过对家庭需求的简单分析，可以大致的规划出阚先生家庭的一个投保方向。而根据上面的这个方向，我对不同保险公司的同类保险产品进行了调查，归纳了其各自的特点。具体结果如下： （一）家庭财产保险产品 1.房产 ①中国人保财险公司——“金锁”家庭财产综合保险 此种“金锁”系列家庭财产保险产品包括“家安”、“家顺”、“家康”、“家泰”四种定额保险单，提供范围不等的家庭财产保障，在主险下提供附加盗抢保险、附加现金首饰盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加第三者责任保险等多个附加险。 “金锁”家庭财产综合保险条款规定，“凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的家庭财产（一、房屋及其室内附属设备，二、室内财产），都在保险标的范围以内”。保险期限分别为一年。自保险单约定起保日零时起至期满日二十四时止。保险期满，保险责任自行终止。期满续保，另办手续。 ②“阳光e家财”——家庭财产火灾损失保险A款保险产品
《保险学教程》复习题库（一） 一、单项选择题（每题1分，共10小题） 1．保险的职能是以减少（）为主。 A、不确定性 B、事件出现的概率 C、损失程度 D、损失频率 2．编制第一张最完全的死亡表的人是（） A、查尔斯.波文 B、劳埃德C埃德蒙.哈雷D斯塔尔 3．重复保险原则不适用于（） A、企业财产保险 B、家庭财产保险 C、人身意外伤害保险 D、工程保险 4．代表投保人的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是（） A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险公估人 D、保险理算人 5．某日由于下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（） A、大雪天气 B、酒后驾车 C、甲车刹车不及 D、乙车避让 6．在人身保险中，雇主对其雇员（） A、具有可保利益 B、不具有可保利益 C、是否具有可保利益，不同保单规定不一致 D、是否具有可保利益，不同的保险公司认定的方法不一致 7．不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（） A、定额保险 B、超额保险 C、足额保险 D、不足额保险 8．保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的追偿金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归（） A、保险人 B、被保险人 C、第三者 D、保险人与被保险人共有 9．大多数的保险合同是保险人事先拟好合同条款，投保人如同意投保就必须接受这些条款，而不能对合同做出修改；这类保险合同又补称作为（）。 A、射幸合同 B、有偿合同 C、附和合同 D、保障合同 10．下列属于财务型风险管理技术的是（）。 A、预防 B、分散 C、保险 D、抑制 二、多项选择题（每题2分，共10小题）
第五章人身保险 一、名词解释 人身保险人寿保险人身意外伤害保险健康保险健体保险弱体保险两全保险终身寿险年金保险不可抗辩条款 宽限期自杀条款复效条款现金价值变额人寿保险 万能人寿保险观望期 二、单项选择 1. 纯保障性，无储蓄性的险种是（）Ａ.定期寿险Ｂ.终身寿险Ｃ.生存保险Ｄ.两全保险 2. 两全保险是既可以保障生存又可以保障死亡的险种，若重点在于保障被保险人本人的利益的两全保险是（）Ａ.普通两全保险Ｂ.期满双赔两全保险 Ｃ.养老附加定期保险Ｄ.联合两全保险 3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。 A. 2年 B.3年 C. 4年 D. 5年 4.人身保险的被保险人（） A.可以是法人 B.可以是法人和自然人 C.只能是具有生命的自然人 D. 也包括已死亡的人 5.当受益人先于被保险人死亡，保险金由（）领取。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 6.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的（）确定的 Ａ.年龄Ｂ.职业Ｃ.性别Ｄ.收入 7.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（）未支付当期保费的，合同效力终止。 Ａ.30日Ｂ.60日Ｃ.90日Ｄ.180日 8.健康保险合同（）条款中规定，合同生效一段时间内，保险人才对被
保险人因疾病发生的医疗费用履行责任。 Ａ.免赔额Ｂ.推迟期Ｃ.观察期Ｄ.责任期 9．人身保险的保险金额一般由（）。 A．保险人确定 B．被保险人确定 C．保险人和投保人协商确定D．保险人和被保险人协商确定 10．人寿保险的保险标的是（）。 A．被保险人的生命B．投保人的生命 C．被保险人的生命或身体D．被保险人的身体 11．人寿保险采用（），即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把被保险人应在若干年负担的保险费的总和，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度。A．自然保险费 B．均衡保险费 C．纯保险费 D．总保险费 12．按照（），年金保险可以分为定额年金和变额年金。 A．保险费是否变动B．保险金额是否变动 C．给付额是否变动D．给付期间是否变动 13．不可抗辩条款规定，从保单生效之日起满（）后，保险人不能以投保人和被保险人于投保时故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为由否定合同的有效性。 A．三个月 B．半年 C．一年 D．两年 14．在下列险种中，（）不属于人寿保险。 A.死亡保险 B.生存保险 C.两全保险 D.意外伤害保险 15．人寿保险合同一般是（）。 A．定值保险合同 B. 足额保险合同 C. 定额保险合同 D. 不定值保险合同 16．人身保险中若投保人在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险合同效力 （） A.终止 B.中止 C.仍然有效 D.降低 17．年金保险是（）A.死亡保险 B.终身寿险 C.生存保险 D.两全保险 18．人寿保险往往采用（）计算保费。 A.自然费率 B.递增费率 C.均衡费率 D.纯费率 19．除了被保险人，在人身保险合同中享有保险金请求权的是（）
第一章风险与保险 ◆风险的概念：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ◆风险的特征：1、客观性；2、损失性；3、不确定性；4、可测性。 ◆风险的分类：按风险损害的对象：1、财产风险；2、责任风险；3、人身风险。 按风险的性质：1、纯粹风险；2、投机风险。 按损失的原因：1、自然风险；2、社会风险；3、经济风险。 按风险的影响程度：1、基本风险；2、特定风险。 ◆风险处理：是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。 ◆风险处理主要方法：（重点） ●避免风险：是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。 ●预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减 少损失的机会。 ●抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 ●自留风险：是指个人或企业自己承担风险。 ●转移风险：是指将风险转移给别人处理，主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 ◆风险与保险的关系：1、风险是保险产生和存在的前提； 2、风险的发展是保险发展的客观依据； 3、保险是风险处理的重要有效方法； 4、保险经营效益受风险管理技术的制约。 第二章保险的职能和作用 ◆保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ◆保险的性质：1、经济性；2、互助性；3、适法性；4、科学性。 ◆保险的基本职能： ●分摊风险的职能：是将个别投保单位和个人的损失风险，分摊给所有的投保单位和个人。 ●经济补偿（赔付）的职能：保险人通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当被保险人遭受损害时， 用保险基金进行赔付，就是用所有投保人的钱来弥补一部分被保险人的损失。 ◆保险的基本职能： 1、保险对风险的分摊是建立在灾害事故的偶然性和必然性这一矛盾对立统一基础上的。对个别投保单位和 个人来说，灾害事故的发生具有偶然性和不确定性，但对所有投保单位和个人来说，却是必然的和确定的； 2、保险的实质就是将个别被保险人面临的风险损失分摊给所有的投保人； 3、这种风险的分摊是通过保险人的中介活动来完成的。 ◆保险的作用： ●社会稳定器的作用：1、有利于受灾企业及时恢复生产，保障社会再生产的顺利进行。 2、有利于安定人民生活。 ●经济助动器的作用：1、有利于科学技术向现实生产力的转化； 2、增加外汇收入，促进对外经济的发展； 3、为社会提供长期的建设资金来源。 ◆保险的分类：按实施形式：法定保险、自愿保险； 按保障的主体：企业保险和个人保险、团体保险和个人保险； 按经营目的：商业保险、社会保险； 按保险标的：财产保险、责任保险、信用保险、人身保险； 按风险转嫁方式：原保险与再保险、复合保险与重复保险、共同保险； 按保险金额确定方式： ●定值保险：指在投保时确定保险标的的价值，并以此确定保险金额的保险；一般适用于不易确定价值的 财产为标的的保险。发生保险事故时，不论财产的实际价值如何，保险人均按约定的保险金额来计算赔