中小企业贷款与融通仓运作模式分析
课程名称：物流金融
姓名：赵滨斌
学号： 2009011500
班级：物流管理093
指导老师：叶素文
摘要：如何与金融机构协作，进行第三方物流服务创新，满足中小企业对金融服务和第三
方物流服务的迫切需求，促进中小企业发展，已经成为我国物流业界和研究人员关注的重要问题。本文将就此问题，探讨第三方物流面向金融服务的创新模式—融通仓。
关键词：课程论文；物流金融；质押贷款；融通仓运作
(一)中小企业质押贷款分析
面对中小企业的质押贷款业务尽管充满诱惑，但由于存在诸多外部条件瓶颈而陷于停滞状态，而许多中小企业迫于短期资金压力转而以高昂的成本向各地兴起的典当行获得类似于动产质押的融资。金融机构开展面向中小企业的质押贷款业务面临以下外部条件瓶颈：
1.中小企业真正可以并愿意用于质押的财产主要为具有较强变现能力的在一定时期内处于存储状态的原材料、产成品等动产。对于依法可以转让的股份、股票及其他有价证券，中小型工贸企业在资金紧张时通常趋向于直接将其变现。对于依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等权利，其价值评估存在很大不确定性，难以为金融机构接受。
2.金融机构如何实现对动产质物的占有权。金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动，要实现对动产质物的占有权必须借助除借款人之外的第三方提供质物监管与仓管服务。面对为数众多的中小企业，金融机构不可能为每一笔业务代借款人寻找合适的质物监管或仓管人，同时也不愿接受质物分散存放在各借款人自己的仓库中。
3.质物的价值评估。近年来国内的动产质押，由于贷款额度大，质物价值评估过程及费用都能够为借款人接受。而对中小企业的小额质押贷款，必须有便捷而可靠的价值评估操作。
4.企业用于质押的物品对其产销供应链运行有很大影响，要求金融机构在实现对质物占有权的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响。对质物的仓管与监管必须要能够良好融入借款人产销供应链之中。
(二)融通仓为第三方物流公司开辟新的增值服务内容
在物流金融活动中，第三方物流企业扮演了以下角色:第一，银行为了控制风险，就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看货权凭证原件，辨别真伪，这些工作超出了银行的日常业务范畴，第三方物流企业由于是货物流通过程的实际执行者和监控者，就可以协助银行做好以上工作。第二，一般情况下，商品是处于流动变化当中的，作为银行，不可能了解其每天变动的情况，安全库存水平也就是可以融资的底线，但是如果第三方物流企业能够掌握商品分销环节，向银行提供商品流动的情况，则可以大大提高这一限额。从上可知，第三方物流服务供应商是银行的重要助手，近年来，物流的高速发展和第三方物流在资产规模、运营规范化和信息系统水平方面都取得了巨大进展，通过开辟新的运作模式和服务项目成为第三方物流公司的战略方向，中储集团通过融通仓运作获益正在以每年100%的速度增长，融通仓为第三方物流公司开辟新的增值服务内容。
(三)融通仓运作模式分析
融通仓作为一个综合性第三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新桥梁，也将良好地融入企业供应链体系之中，成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。融通仓业务主要有仓单质押、保兑仓（买方信贷）等几种运作模式。
仓单质押A（质押担保融资）
在仓单质押业务中，融通仓根据质押人与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定，生产经营企业采购的原材料或待销售的产成品进入第三方物流企业设立的融通仓，同时向银行提出贷款申请；第三方物流企业负责进行货物验收、价值评估及监管，并据此向银行出具证明文件；银行根据贷款申请和价值评估报告酌情给予生产经营企业发放贷款；生产经营企业照常销售其融通仓内产品；第三方物流企业在确保其客户销售产品的收款帐户为生产经营企业在协作银行开设的特殊帐户的情况下予以发货；收货方将货款打入销售方在银行中开设的特殊帐户；银行从生产经营企业的帐户中扣除相应资金以偿还贷款。如果生产经营企业不履行或不能履行贷款债务，银行有权从质押物中优先受偿。在实践中，还存在一种延伸模式，即在一般仓单质押运作基础上，第三方物流企业根据客户不同，整合社会仓库资源甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，极大地降低了客户的质押成本。
仓单质押模式B（信用担保融资）
银行根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例及信用程度，授予第三方物流企业一定的信贷配额，第三方物流企业又根据与其长期合作的中小企业的信用状况配置其信贷配额，为生产经营企业提供信用担保，并以受保企业滞留在其融通仓内的货物作为质押品或反担保品确保其信用担保的安全。贷款企业在质物仓储期间需要不断进行补库和出库，企业出具的入库单或出库单只需要经过融通仓的确认，中间省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节，缩短补库和出库操作的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提高贷款企业产销供应链运作效率。同时也可给信用状况较好的企业提供更多、更便利的信用服务，第三方物流企业自身的信用担保安全也可得到保障。
首先，融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判，代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向企业提供质押融资的同时，为企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务，从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率。其次，贷款企业在质物仓储期间需要不断进行补库和出库，企业出具的入库单或出库单需要经过金融机构的确认，然后融通仓根据金融机构的入库或出库通知进行审核；而现在这些相应的凭证只需要经过融通仓的确认，即融通仓确认的过程就是对这些凭证进行审核的过程，中间省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节，缩短补库和出库操作的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提高贷款企业产销供应链运作效率。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；也有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险。
保兑仓模式（买方信贷）
在保兑仓模式中，制造商、经销商、第三方物流企业、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，该款项应不少于经销商计划向制造商在此次提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专项用于
向制造商支付货款，由第三方物流企业提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流企业进行反担保。第三方物流企业根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。这一过程中，制造商承担回购义务。作为第三方物流企业，应当在实际操作中注意以下事项：首先，物流企业作为承保人，要了解经销商的基本情况，然后对于商品的完整和承保比率进行核准。具体的业务操作步骤是：①要对经销商的资信进行核查，需要了解经销商背景情况；经销网点分布、销量基本情况；市场预测及销售分析；财务状况及偿债能力；借款用途及还款资金来源；反担保情况；与银行往来及或有负债情况；综合分析风险程度；其他需要说明的情况；调查结论；②为保证物流企业自身的利益，需要货主进行反担保，反担保方式为抵押或质押应提供的材料，包括抵押物、质物清单；抵押物、质物权力凭证；抵押物、质物的评估资料；保险单；抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意的声明；抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；董事会同意抵押、质押的决议；其他有关材料。
(四)总结
融通仓与金融机构不断巩固和加强合作关系，依托融通仓设立中小企业信用担保体系，以便于金融机构、融通仓和企业更加灵活地开展质押贷款业务。充分发挥融通仓对中小企业信用的整合和再造功能，可帮助中小企业更好地解决融资问题。银行拓宽了服务对象范围，扩大了信贷规模，也给第三方物流企业带来新的利润增长点，带来了更多、更稳定的客户。成功的融通仓运作能取得银行、企业、第三方物流公司三赢的良好结果。在仓单质押、保兑仓等成功运作模式基础上，如何设计融通仓的标准运作流程、如何防范风险仍然是值得思考的问题。
参考文献
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陈祥锋.2005.朱道立;现代物流金融服务创新
陈祥锋2009..供应链金融服务创新论.
夏露.2008物流金融
金融业工作人员素质简论 摘要：新形势下的金融工作人提出了新的更高持续、稳健、的要求，新时代金融人要有强烈的责任感和使命感，要具备良好的思想政治素质、过硬的业务素质、坚定的职业道德素质和超强的综合素质，为我国金融事业的持续、稳健、安全发展做出贡献。 关键词：金融业；工作人员；素质 金融业属于特殊性质的行业，金融业的发展涉及社会经济的发展，涉及整个国家的兴衰强弱。金融人的身份、权利和地位决定了金融人的特殊身份。对于一个国家金融业的发展，金融人的素质起重要的作用。“当前我国正处于全面建设小康社会的关键时期，对外开放进入新阶段。我国金融领域面临着新情况新问题，国际金融也出现了新趋势。切实做好新形势下的金融工作，全面推进金融改革，促进金融业持续健康安全发展，对于实现国民经济又好又快发展，构建社会主义和谐社会，具有十分重要的意义。 一、具备知识吸纳能力 知识吸纳能力是指学习吸收新知识的能力。在当今知识经济时代，新的科学知识是层出不穷、日新月异，每个人都不可能把所有的知识学完，把所有的知识学到手。银行改革这几年时间，从过去的存款、贷款到拆借、国债交易，到现在的期货、期权、利率互换、套期保值等新的金融知识又不断地涌现。因此每个人都不可能在学校或其它地方把所有的知识学完，关键看有没有学习的能力。有了学习的能力，学到了新的知识，就有了底气，“腹有诗书气自华”，只要具有满腹经纶，气质就自然高雅起来了。因此学习能力是高管人员首先要具备的能力。要具备学习的能力，首先要肯学习，就是要终身学习。在知识经济时代，知识更新折旧速度太快了，要跟上时代的步伐，就必须终身学习，否则就会被淘汰。所以金融机构的高管人员一定要静下心来读书，学知识、学理论，静下心来看文件、学法规，不能读书只读个题目，看文件只看个标
=教学研究> y 现代金融专业人才知识能力结构研究* 李 成1 李 超2 姬建军3 (112西安交通大学金融系 陕西 西安 710061) (3陕西广播电视大学 陕西 西安 710068) [摘 要] 传统的/专业0教育限制了学生综合素质的提高,影响了金融业的发展。本文通过高等 金融教育理论和社会需求两方面初步探索了市场经济发展对高等金融专业人才知识能力结构的 要求,认为只有推行全面的素质教育,既注重学生专业方面的学习,又兼顾他们作为人的全面发 展,才能够不断满足市场经济对高等金融专业人才的需求。 [关键词] 市场经济 金融专业人才 知识能力结构 [中图分类号] G64213 [文献标识码] A [文章编号] 1008-4649(2002)03-0081-06 一、高等金融教育的历史与现实 我国的金融教育起步晚,起点低。/文革0以前只有少数院校设金融专业,学生数量也很少。较多地设立金融专业,是伴随着改革开放金融业迅速发展,急需大量从业人员和高级管理人才的历史背景下出现的,到20世纪80年代末、90年代初形成规模。这一时期的高等金融教育以铺摊子、上规模为主要特征。理工农医师范都以争设金融专业为时尚,作为高等金融教育主力军的高等财经院校更是攀比新专业。据不完全统计,至1999年底全国高校金融类专业的设点超过了600个,金融类专业招生数量比80年代末期增长了二十多倍。这在一定程度上反映了金融业发展对人才的需求,但这一时期的大发展也带来了一些比较严重的问题:教学内容陈旧,知识面狭窄,教学效率不够高,毕业生走上工作岗位后成长较慢。因此形成了这样一种尴尬的局面:一方面培养出来的学生金融部门认可度低,接受意愿不强;另一方面金融部门又千方百计网罗人才,总觉得千里马难觅。有的金融专业未经认真论证,急于/创新0,专业细化使知识面越来越窄。然而问题被当时金融系统人才需求量大,金融专业毕业生供不应求这一事实所掩盖。90年代中期特别是社会主义市场经济体制确立,高等金融教育改革逐步展开。经济发展急需的专业教学计划也有一定程度的调整,增加了一些新的课程,删除了部分过时的课程等。但总体上高等金融教育深层次弊端未被消除,不能满足市场经济体制对高等金融专业人才不断变化的需求,培养的人才难以适应现实金融工作。随着中国加入WT O ,高等金融教育的全面改革迫在眉睫。 二、金融专业人才应具备的知识能力结构 (一)理论基础 金融专业究竟需要怎样的知识结构?这是由高等教育的大特点、金融专业的小特点以及市场经济环境共同决定的。 高等教育的/大0特点,指推行的是/通识0教育。现代大学应该/以人为本0,以全面提高人的综合素质为宗旨,以人文、科学、创新的统一为核心,培养人文精神、科学素养、创新能力统一的合格公民。其中人文教育2002-09-15第4卷 第3期 陕西广播电视大学学报SHAA NX I RT V U JOU RN AL Sep15,2002Vol.4 N o.3y [收稿日期]2002-03-14 [作者简介]李成(1956- ),山东省沾化县人,系主任,教授。李超(1968- ),河北省邢台市人,金融专业研究生。姬建军(1975- ),山东省临沂市人,教务处教师。 *此系西安交通大学教学改革项目(2001)5金融学专业改革与建设6部分成果。
2018京津冀金融创新财富峰会掠夺财富:金融创新的实质 说到华尔街的金融创新，华尔街有一句名言：“如果我能够把我的姥姥或奶奶打包成一个18岁的漂亮大姑娘，我也可以把她卖了。”这个实际上就是一个金融创新。华尔街到了今天，就看哪一个地方有钱赚，它就把它创新。比如《阿凡达》，它的票房在全世界那时已经突破25亿了，它的投资是四五亿，就已经赚了四五倍。因为有了这件事情，华尔街就看到了电影的票房是一个很好的投赌产品，开始有金融创新了，就是叫“电影票房的期货”。 金融创新的目的是什么呢？它在华尔街内部，每次的金融创新，特别近20年这些衍生证券都是所谓金融创新，这20年来，金融创新就是获得最大的利润，因为现在金融创新衍生化越来越厉害，一衍生化就有杠杆，一有杠杆就可以把泡沫吹大，吹大以后它就可以剪羊毛，有杠杆才有剪羊毛，这是最明显的金融创新。这次次贷危机就是金融创新所闯的祸。这次次贷危机刚开始就叫次级贷款，仅仅是一个贷款，什么叫次级呢，就是有一部分人的收入不符合贷款的条件，所以就把它的条件放松，放在次贷这一级别。 实际上美国总共次级贷款只有1万亿，他就用金融的方式把它打包，先是打包成为次债，变成债券，这和已经倒闭了的雷曼兄弟公司其实是一样的，把一样东西变成债券，它就可以卖了。打包以后，1万亿的次贷变成2万亿的次级债券，这才是刚开始。接着再把它变成65万亿，通过CDS（互联网内容分发服务），2万亿的债券变成65万亿的CDS，那个时候杠杆就变成65倍，把这些次债打包了以后，全世界在卖。 金融创新有利的部分能够形成对冲，有弊的部分打包了以后，就是美国次贷变成次债
再到CDS的过程，把一个80岁的老奶奶先是变成了四五十岁的中年妇女，徐娘半老，但是风韵犹存，还有一定的吸引力，进而把她打扮成为18岁的大姑娘，然后推销给全世界，大家买了以后，等她的妆一洗去，仍然是80岁的老奶奶，这就叫“泡沫破灭”。当80岁老奶奶真容显现的时候，大笔的金钱就没有了，老百姓的金钱就没有了，最后普通的散户就没有了，到哪儿去了呢？钱没有消失，到了打包华尔街的投行们的袋子里面。从这个角度来说，很多“金融创新”是华尔街掠夺财富的工具。 （摘自中国商业出版社《华尔街Ⅱ――金融的力量》作者：纪录片《华尔街》主创团队）感谢您的阅读！
第三方理财是指独立的中介理财机构，不代表银行、保险等金融机构，独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。那么国内的第三方理财公司排名是怎样的？下面给大家介绍下一些市面上知名的财富管理公司排名情况。 一、诺亚财富 诺亚控股起源于2003年，定位于中国新一代的综合金融服务提供商，诺亚控股于2010年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市(交易代码NOAH.NYSE)，是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。 二、陆金所 陆金所是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。 三、宜信财富
宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家坚持以模式创新、技术创新和理念创新服务中国高成长性人群和大众富裕阶层的企业。目前已经在182个城市（含香港）和62个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，通过大数据金融云、物联网和其他金融创新科技，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。 四、中吴财富 中吴财富集团创立于2005年，注册资金一亿元，运营中心设在国际金融中心上海陆家嘴，秉持“引领财富500年”的目标，已发展成以金融为核心的综合投资集团。 中吴财富集团旗下产业包括养老地产、基金、银行不良资产处理、风险投资、互联网金融、大数据调研、实业投资管理、股交所上市挂牌推荐、私募股权投资、企业收购兼并、企业上市财务顾问、小微借款咨询服务与交易促成等。为客户提供综合财务解决方案。即将登入北京“新三板”全国性证券交易所，国际投资银行的参股方案正在商洽中。 五、冠群驰骋 冠群驰骋(曾用名冠群世纪)是中国领先的从事信用贷款咨询与 管理的服务机构。冠群将有闲置资金的投资人和急于用钱的借贷者有效的整合在一起，为二者搭建了一个安全、可靠、专业、规范的信用
金融从业人员个人简历范文 姓名：xuexila国籍：中国 目前所在地：广州民族：汉族 户口所在地：广州身材：182cmkg 婚姻状况：未婚年龄：28岁 培训认证：诚信徽章： 求职意向及工作经历 人才类型：普通求职 应聘职位：行政/人事类:人事专员客户服务类客户服务物流 工作年限：7职称：无职称 求职类型：全职可到职-随时 月薪要求：1500--XX希望工作地区：广州 XX/03—XX/03：香港敏力贸易有限公司广州办事处经理助理合约到期 XX/09--XX/12：上海ebay易趣信息有限公司广州办事处客户服务经理助理合约到期 最高学历：本科毕业-XX-07-01 所学专业一：金融所学专业二： 受教育培训经历：XX/02--XX/07：广州市广播电视大学财政金融本科 1998/09--XX/07：广州市广播电视大学财政金融大专 1995/09--1998/07：广州市第四十三中学高中
语言能力 国语水平：良好粤语水平：优秀 工作能力及其他专长 香港敏力贸易有限公司广州办事处:负责公司广州办事处的人事和日常行政事务管理，处理公司内部行政相关事项，设计员工考核制度，对公司员工工作表现进行考核，负责员工招聘，处理人事方面事项，兼顾公司财务工作。熟悉操作OFFICE软件，懂得利用办公软件进行文书编辑、数据统计。具有较强的沟通、协调、应变、组织能力。 详细个人自传 个人联系方式 姓名：张小姐 性别：女 民族：汉族 出生日期：1986年12月 户口：杭州市 婚姻状况：未婚 学历：本科 毕业时间：2009年06月 所学专业：金融学 外语水平：英语(CET-4) 联系方式： 求职意向 工作类型：全职
金融工具是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。间接标价法, 直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用属于间接信用，是重要的融资形式。金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。资本市场(又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。)金融结构(是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。) 国际资本流动(资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。) 经济货币化(指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。)428页 票据贴现(票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。) 二、判断正确与错误1，金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（Χ ） 2、格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（√ ）3直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（√ ） 4、牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（Χ ） 5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（√ ） 6、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（Χ ） 7、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（Χ ） 8、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（Χ ） 9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。 （√ ）
金融财富广场楼书文案 框架： ＊形象篇 整盘介绍（配套、交通、产品形态） ＊办公篇 形象定位、建筑标准、户型展示、投资引导、商务情景 ＊公寓篇 生活情景、户型展示、投资引导 ＊商业篇 ＊物管篇 ＊文化篇 封面： 副标： 宿迁首席商务复合体·办公/商铺/公寓 主标： 金融财富广场 财富精英生活观 形象篇： Ｐ１： 标题： 商务财富龙头贯通两区商脉 内文： 金融财富广场位于宿豫区泰山路、珠江路、六盘山路五岔路交通要道口，宿迁运河一号桥、五号桥延汇点，是市区进入宿豫首当其冲的强势门户地标。交通优势不言而喻，出行便
捷，人流汇聚。距市区仅3分钟车时，连动幸福路、市府东路和西湖路三大商圈，商脉贯通之龙首地位。 标题： 宿豫第一商圈CBD核心闪钻 内文： 项目坐落宿豫第一商圈金三角商业街区，屹立宿豫CBD核心，周边生活配套资源臻熟近乎完美，占拥一级生活资源，满足所有需求。区域内丰富绿植营造天然氧吧，行政、金融、教育、休闲、娱乐、购物、餐饮等配套众星捧月拥绕拥绕。 在这里你可以看见区政府，看见时尚精品街区，看见繁华，看见忙碌，看见城市的现在，看见城市的未来……如此尊贵位置，岂是一般地段所能企及？金融财富广场仿佛一颗价值连城的钻石。 Ｐ２： 标题： 国际商务复合体领航东城旗舰 内文： 金融财富广场包括金融办公区、国际甲级写字楼、时尚商业购物中心、酒店公寓等多种业态。总建筑面积近8万平方米，配备３００个停车位，内部拟规多功能高档会所、健身俱乐部、室内游泳池等，集现代化建筑、高智能生活、现代化办公、全方位服务于一体，诠释舒适生活与商务办公相互融合的至上品位，共筑宿迁首席第五代商务复合体，成为领航商务之旗舰。 办公篇： Ｐ３： 标题 王者到来攀跃财富之巅， 内文： 金融财富广场第五代复合式商务平台尤如王者，为城市财富缔造者各项属性加分。5A 级智能化办公系统、舒适的洽谈环境、多功能会议室、商务群英俱乐部、品牌的展示空间，全面展示国际化高端商务的优秀品质，让你在商界竞争中领跑全局，攀跃城市财富之巅。 Ｐ４： 标题：
金融机构高级管理人员任职资格管理办法- 2000年3月24日中国人民银行令〔2000〕第1号 根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关金融 法律、法规，中国人民银行制定了《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，现予发布 施行。 第一章总则 第一条为加强对金融机构高级管理人员的管理，保证金融业的稳健运行，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他有关法律、法规，制 定本办法。 第二条本办法所称金融机构是指经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内依法设 立的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城市信 用合作社及其联合社、农村信用合作社及其联合社、其他金融机构。 上述金融机构经中国人民银行批准在境外设立的分支机构、子公司和控股机构，境内其他中 资机构经中国人民银行批准在境外设立的银行类机构，适用本办法。 上述金融机构不包括在华设立的外资金融机构。 第三条本办法所称金融机构高级管理人员，是指金融机构法定代表人和对经营管理具 有决策权或对风险控制起重要作用的人员。
第四条担任金融机构高级管理职务的人员，应接受和通过中国人民银行任职资格审核 。 中国人民银行对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分核准制和备案制两种。适用 核准制的高级管理人员任职，在任命前应获得中国人民银行任职资格核准文件；适用备案制 的高级管理人员任职，在任命前应报中国人民银行备案。 第五条中国人民银行对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职资格审核、 任职期间考核、任职资格取消及任职资格档案管理。 第二章任职资格 第六条担任金融机构法定代表人，应是中华人民共和国公民。 第七条金融机构高级管理人员应满足以下条件： (一)能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策； (二)熟悉并遵守有关经济、金融法律法规； (三)具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验； (四)具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力； (五)具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。 第八条担任以下职务的金融机构高级管理人员适用核准制，除应满足第六条、第七条 规定的条件外，还应具备以下条件： (一)担任政策性银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上(包括本科)学
金融行业人才需求分析 金融业以其对国民经济巨大的影响力和对其他产业独特的“放大效应”已经被定义为21世纪最具发展前景的行业。随着我国市场经济建设的不断发展和完善，经济金融应用型人才的需求量呈不断增长的趋势。从职位分布上看，以8月份智联招聘发布的职位为例，金融招聘分布显示了以销售为导向的趋势，而银行系统招聘萎缩明显。招聘需求从高到低的排序是保险代理、经纪人、业务员、投资、理财顾问、客户经理、主管、证券、信贷管理、资信评估、风险管理、控制、稽查、融资经理、融资主管、融资专员、外汇交易、基金、国债经理人、银行经理、主任银行会计、柜员。 通过岗位分析，金融领域所需要的专业核心力如下： 1、银行业基本计算及真假钞识别能力。 主要培养学生掌握利用计算器、电脑等工具进行速算的能力；掌握银行前台业务的工作流程；熟练掌握人民币及外币的防伪标识，具有敏锐的真假钞辨别能力。 2、银行会计业务处理能力。 主要培养学生运用会计学的基本原理和基本方法，结合银行业务的特点和经营管理的要求，正确进行商业银行各项核心业务的会计处理，如存款及债券发行业务核算、贷款与贴现业务核算、支付结算业务核算、代理业务核算、国际结算业务核算、金融机构往来核算等技能。
3、银行信贷业务处理能力。 主要培养学生掌握商业银行资金筹集及运用的方法与途径，具有借款人资信调查能力、信用评级能力，担保分析能力，以及掌握短期商业贷款、中长期商业贷款、消费贷款、信用卡贷款、国际贸易融资等银行主要贷款业务的操作与管理技能。 4、股票、债券投资能力。 主要培养学生对金融市场，如同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场等的认知能力，在了解各类金融市场的基本结构、功能、运行机制和基本要素的基础上，掌握各类金融产品，如票据、股票、债券、投资基金等的发行、流通和投资技能。 5、外汇、期货、黄金等投资能力。 主要培养学生对外汇市场、期货市场的认知能力，在了解各类金融市场的基本结构、功能、运行机制和基本要素的基础上，掌握外汇、期货、黄金的投资技能。 6、金融产品认知能力。 主要培养学生掌握各类金融市场、金融产品和工具的认知能力，并运用各类金融产品、金融工具进行风险管理的技能。 7、金融营销能力。 主要培养学生掌握营销在金融服务中的重要作用；掌握金融产品的市场细分，金融产品开发、金融产品定价策略以及方法，具有利用广告和金融传播手段进行金融营销的能力，了解销售人员的管理、营销计划的制定与控制、营销策略等。
行为金融学私人财富管理研究 一、行为金融学角度下的我国资本市场现状 传统金融学是建立在理性经济人假设、风险厌恶型、效用理论和贝叶 斯公式，这是对于投资者的基本假设，但是在现代金融市场这些存有 偏差。大多数情况下，人们都不是完全理性的，而是Simon（1957）提出的有限理性，即在做出决策时并不是完全理性的，决策也不是最优的，但是决策最终得到的结果却是可以让其得到满足，因此在投资者 往往仅运用他们认为充足的信息以得到次优的目标。这一理论使得私 人银行客户会对于理性投资建议产生一定的错觉，因此在投资顾问在 制定IPS时会造成一定困难。同时这一现象对于效用函数以及风险态 度均会产生较大影响。Friedman和Savage（1948）提出，不同收入水 平下的效用函数是不同的，其中较典型的为双弯曲效用函数，这解释 了为什么人们会购买彩票的同时又购买航空保险，这是因为不同的财 富水平下的效用函数或凹或凸，产生双弯曲现象。 二、私人财富管理目标选择 实际中，真正在私人财富管理的过程中，并不能保证一切如模型的假 设那么理想，因此我们应对于私人财富的目标进行重新论证。首先， 值得注意的是，我们对于一位客户应进行审慎合理的询问，并且制订IPS，而根据BPT，投资者往往会限定财富小于某一水平的概率应小于 某一概率，而后在此基础上追求财富最大化，即投资者有一定的安全 界限，在该界限之上他可以接受一定失败。因此，在实际制定目标时候，客户经理应根据客户的需求重要水准进行分层，设定不同目标， 并设定不同资产分配。尤其在资产负债管理中，因为引入负债管理， 而本身负债目标的复杂性会使得简化模型计算结果产生偏差。因此， 可以根据负债的重要水准以及违约惩罚水准进行分级，并设定不同的 参数，进行计算，最终得到合理的投资分配。其次，在设定分层目标后，客户经理还应认识到客户在投资限制中是厌恶损失而非厌恶风险，因此在进行目标选择的时候应注重损失概率，同时对于基本面的分析
财富金融中心建安招标 文件 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】
杭州电子科技大学 图书馆五楼装修工程施工招标 招标文件 招标编号：TSG001（图纸在另一个文件） 招标人：杭州电子科技大学 二○一O年九月
目录
一、投标须知前附表
二、投标须知 （一）总则 1、工程说明 工程说明见投标须知前附表（以下简称“前附表”）第1项至第5项所述； 上述工程按照《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国政府采购法》等有关法律、法规、规章规定通过公开招标来择优选定施工单位。 有关单位： （1）建设单位：，即本招标项目的招标人 2、工程范围及工期 工程范围 2.1.1本次招标的招标范围见前附表第6项所述； 工期要求 2.2.1本工程的工期要求见前附表第7项所述。 3、资金来源 本工程立项计划已得到有关部门的批准，工程资金通过前附表第8项所述的方式获得，并将部分资金用于本工程施工合同项下的合格支付。 4、合格的投标人 投标人资格要求见前附表第9项所述； 本工程采用前附表第10项所述的资格审查方法确定合格投标人。 5、投标费用 投标人应承担其编制投标文件与递交投标文件所涉及的一切费用。不论投标结果如何，招标人在任何情况下无义务和也无责任承担这些费用。 6、踏勘现场 投标人自行对工程现场及周围环境进行踏勘，以便获取须自己负责的有关编制投标文件和签署合同所需的所有资料。踏勘现场所发生的费用由投标人自己承担； 招标人向投标人提供的有关现场的资料和数据，是招标人现有的能使投标人利用的资料。招标人对投标人由此而做出的推论、理解和结论概不负责； 投标人及其人员经过招标人的允许，可为踏勘目的进入招标人的工程现场，但投标人
金融个人简历模板范文、金融专业个人简历模板? 姓名：*** 性别：男 出生日期：1982-01-02 籍贯：北京市 目前城市：北京市工作年限：三年以上 目前年薪：XX万人民币 ? 应聘方向 求职行业：金融/投资/证券，银行，保险 应聘职位：投资/基金项目经理，投资/理财顾问，客户主管/专员，保险内勤，保险客户服务/续期管理 求职地点：北京市薪资要求：面议 工作经历 2007/09—现在 ***公司 所属行业：银行 信用卡中心销售代表 主要职责 1.负责银行信用卡新客户的开发工作; 2.担任项目组小组长，制定本小组的业务销售计划，并激励小组成员保质保量的完成任务; 3.负责处理小组成员在工作中遇到的各种问题，协助部门经理进
行日常的管理工作; 4.善于收集小组成员在日常工作的相关疑问和问题，与部门经理一起组织定期培训。 2006/05—2007/06 光大银行 所属行业：银行 私人部大堂经理 主要职责 1.在光大银行东城支行主要从事银行理财产品销售员的工作，熟悉和了解光大银行所有的银行理财类产品的特点，有丰富的营销经验和技巧，能为客户提供一些合理的理财建议，并得到客户的认同; 2.在光大银行东城支行还从事大堂经理职务，熟悉银行业务，能够维护银行秩序，能够和各类客户进行良好的沟通，并得到客户的好评; 3.每周定期参加光大银行的金融知识培训，对金融市场情况有一定的了解; 4.参加光大银行理财销售资格认证，并以优异成绩通过考核。 2005/07—2006/05 生命人寿保险股份有限公司 所属行业：金融/投资/证券 银代部渠道/分销专员 主要职责： 1.熟悉和了解银行代理保险的各种; 2.负责在光大银行销售保险产品;
当下金融行业对人才素质和能力的要求 石家庄经济学院邢雅一、引言 金融业是现代社会和经济全球化背景下产生的标志性产业，也是一个典型的高收入弹性产业，会随着社会经济的发展而占据越来越重要的地位。随着经济全球化的深入发展，金融日益广泛渗透到经济社会生活的各个方面。与此同时，金融业的蓬勃发展也对金融工作人才提出了更高的要求。作为即将离开校园，步入社会的大学生，在从事金融工作前，理应对当下金融行业对人才素质和能力的要求有初步的了解和认识。 二、金融行业对人才需求情况 金融全球化进程加快，中国逐渐成为金融全球化体系中的一个重要组成部分。有关专家指出，国际金融企业中高端人才缺口有近万人，且将目标瞄准了国内银行、证券、基金、保险等领域的业务骨干。外国金融机构的大量涌进，必然会促进我国金融人才的市场化、职业化、产业化和全球化。 随着中国金融市场的蓬勃发展，金融企业求贤若渴。据最近发布的中华英才网《金融行业人才研究报告》显示，与金融业火爆的发展状况不一致的是，金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，供需比例接近1：9。报告显示，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，主要原因是这些省市的金融机构相对集中，发展态势良好。统计数字显示，世界上的国际金融中心城市中，10％以上的人口从事金融业，而我国目前最大的金融城市上海却只有1％的比率。国际金融中心的纽约拥有77万金融人才，香港的数字是33万人，而上海只有10余万人。按照目前上海1700万的人口规模计算，未来15年金融人才的增加量每年应该在10万人左右。 随着金融全球化的持续快速发展，能否培养出适应国际竞争的高素质金融人才，已成为我国金融业应对激烈国际竞争的关键。 三、毕业生就业情况调查 调查内容是关于金融行业各用人单位对人才的需要状况。
信托在金融投资与财富管理中的运用 信托与银行、保险、证券等一起构成了现代金融体系。中国的信托 法已经颁布10多年，信托资产的规模也已经超过了14万亿，可以说，信托的功能与作用为现代社会越来越重视，同时也面临诸多问题。 上半年助推股市加速上涨的“伞形信托”，也引起了市场的关注与非议。本文拟从以下几个方面解读信托在金融投资与财务管理中的实 务运用。 一、如何理解信托制度 信托，是指受托人根据委托人的指示和意愿，来获得委托人所授予 的财产，为了委托人所指定的受益人或者特定的目的来管理、运用 财产。信托的五要素包括：委托人、受托人、受益人、保护人和信 托财产。信托财产是信托制度的核心。五要素之间的关系如下图：
对信托的正确理解，首先要有效区分委托和信托。实践中不乏“信托是一种特殊的委托”的错误观点。 保护人在国内信托法中的规定是缺失的，公益信托中有监察人这样的立法定位，但在私益信托中没有保护人这样一个角色。我个人认为，信托在设立之后，委托人本身就是法定的保护人，除法定保护人之外，委托人如果是个人死亡之后或法人丧失主体资格之后，信托还可以正常存续，根据信托的契约化原则操作来看，共存保护人或新的保护人如何设定，可以通过信托文件来解决。 二、信托制度的实务特点及功能 1、信托制度目前有以下实务特点： （1）财产权发生真实转移是信托有效设立的前提（信托财产的可
转让性）。 （2）破产风险隔离是信托的法定优势。破产风险隔离本质上是双 隔离：既要隔离于委托人的财产破产风险，也要隔离于受托人。 （3）信托受益权既不是物权，也不是债权。信托收益权就是一项 财产，不能用大陆法系的物债两分的逻辑来理解。 （4）委托人人格的存续与否不影响信托的存续。信托有效设立之后，委托人即退出信托财产法律关系之外，所以委托人对财产本身 已经不再享有权利。 （5）受托人应遵守诚信与审慎管理义务。从信托法上来讲，兑付 与信托财产的运营、受托人的商誉等很多问题密切相关，受托人没 有刚性兑付的义务。 （6）信托财产登记制度的缺失及其影响。信托财产登记制度的缺失，严重影响了信托制度的创新和配套建设。尽管并不当然影响设 立财产权信托的效力，但在信托财产登记制度缺失的情况下，受托 人的道德风险难以约束。财产权信托的税收立法也会受到影响。 2、基于信托的原理和实务特点，信托制度通过民事信托、商事信托、公益信托及其他特殊目的信托，通常可以有以下功能： （1）资产打包器：把不同的、分散的、单一的资产通过注入一个 信托计划，实现资产打包的功能，比如在资产证券化融资中的运用。 （2）资产隔离器：这是显而易见的。实践中当需要将信托设立者 的一部分资产与其他风险资产进行隔离的时候，信托是法定的隔离 工具。
金融个人简历范文 个人基本简历 姓名：- 国籍：中国 目前所在地：广州 民族：汉族 户口所在地：汕头 身材：173cm60kg 婚姻状况：未婚 年龄：26岁 培训认证： 诚信徽章： 求职意向及工作经历 人才类型：普通求职 应聘职位：采购专员:采购助理质量检验员/测试员跟单工作年限：2 职称：无职称 求职类型：全职 可到职-随时 月薪要求：2000--3500 希望工作地区：广州广东省
个人工作经历： 公司名称：广州MDCHINA公司起止年月：2005-11～2008-02 公司性质：所属行业： 担任职务：采购员,跟单员 工作描述：主要负责公司的健身器材，日常用品的采购及跟单, 验货工作.对家庭日用品，礼品,小家电,杂货，邮购产品采购有丰富 经验.能熟练操作阿里巴巴国际销售平台跟客户谈生意,及搜索产品..能熟练操作阿里巴巴国际销售平台,有二年外贸跟单及业务工作经验 有独立开发供应商和谈判能力以及良好的谈判能力.能按照采购计划，控制物料采购进度、采购周期，并负责定单下达及日常采购工作的 询价、比价、议价、下单、跟单,验货,出货整个采购流程. 离职原因：公司濒临倒闭,个人寻求更好发展 公司名称：广州新庆丰广告有限公司起止年月：2005-04～2005-10 公司性质：私营企业所属行业：广告，策划，营销 担任职务：业务员 工作描述：主要负责公司香烟产品的市场调查工作. 离职原因：寻求更好发展 教育背景 毕业院校：广东金融学院 最高学历：大专获得学位:大专毕业-2005-07-01 所学专业一：金融所学专业二： 受教育培训经历：起始年月终止年月学校(机构)专业获得证书证书编号 2002-092005-07广东金融学院金融毕业证书
2016中国财富管理行业发展结构现状及未来趋势分析 一、财富管理发展概述 伴随着我国GDP的快速发展，社会财富快速积累，与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。根据公开数据显示，截至2015年底，中国财富管理市场已超百亿元。其中主要是由银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构组成。 1.1 财富管理市场发展回顾及趋势 1.1.1财富管理定义 目前，对于财富管理的概念并无准确定义，我们借鉴国际经验及国内行业共识，整理后认为，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 按照财富管理的定义来看，财富管理的涵盖很广，会涉及到银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构等等。其产品形式会涵盖银行理财、信托、股权投资基金、债券投资基金、股票投资基金、券商资管计划、保险资管产品，投资型保险，期货资管等等。同时，财富管理具有以下特征： 第一，私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案。 第二，高端性：可以为人们寻找到适合自己的中风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长。同时，由于个体资产规模较大，资产运作起来的更加轻松自如。 1.1.2中国财富管理市场发展 自改革开放以来，我国经济得到高速发展，推动社会财富快速累积，由此财富管理这一新兴词语取代银行存款成为人们最为关注的焦点。投中研究院将我国财富管理划分为三个时期，分别为潜伏期、萌芽期、生长期。 1）潜伏期（1979-1990） 从我国改革开放开始，社会经济及财富都得到快速增长，国家政策摆脱了计划经济向着市场经济发展，居民理财也摆脱了真空地带。但是，银行定期存款却仍然是那个时代老百姓的唯一金融理财产品，而其中国库券由于利率较高，成为人们争相投资的产品。 在随后的80年，北京、上海、重庆等大城市相继开放了国库券交易市场，每年老百姓都要义务性地买一些。但是手中本来就没几个钱的老百姓很多等不到几年以后再兑现，特别
竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除 金融人员的素养具体内容:金融素养 金融人的身份、权利和地位决定了金融人的特殊身份，对于一个国家金融业的发展，金融人的素养起重要的作用。下面是小编为你整理的金融人员的素养的具体内容，希望对你有帮助。 金融人员的素养的具体内容之商机捕捉 商机捕捉能力就是具有及时捕捉商业机遇的能力。作为高管人员，不是要具体创造利润，而是要去发现利润增长点，发现市场拓展点，发展增收节支的关键环节。高管人员有这个能力，就会不断地为金融机构带来新的利润来源。目前，
中国的银行主要是靠利差吃饭，然而随着市场经济的发展，利差将走进微利时代，光靠贷款吃利差不行。那么新的利润增长点在哪里?就在于融资业务，在于中间业务和不断的金融产品、金融212具创新。 作为一个高管人员，要有资金交易意识，要善于预测市场变化，善于运用资金捕捉商机。这就要求高管人员一方面要能够敏锐地发现和掌握市场需求的变化，不仅是国内、还有国外，不仅是宏观、还有微观，不仅是产业领域、还有地区领域，一切影响本机构、本行业发展的有利不利因素都能及时捕捉，并能预测行业的发展趋势，从而抢占先机，立于不败之地;另一方面，要求高管人员能够面对市场行情变化和市场信息，及时调整产品和服务的供给，在市场行情刚刚变化之际，审时度势、果断决策，就能迅速占领市场，赢得竞争优势。 金融人员的素养的具体内容之规则运用 市场经济也是一种规则经济，如果所有的人都不遵循游
戏规则，市场就无法运行，社会就乱了套。作为金融机构高管人员，不仅要遵守市场游戏规则，而且要会运用这些规则，否则无法在市场立足。任何规则都是一把“双刃剑”，它既可以维护权益，也可以约束行为。规则运用得好，就有利于自身发展，用得不好，就对自身是一种制裁、一种惩罚。同时，没有规矩不成方圆，有了规则就必须遵循它。最大的规则就是法律，除了宪法、刑法等基本法外，银行业有《银行业监督管理法》和《商业银行法》，而要运用好这些规则，首先必须学习规则，掌握规则。 不把规则学好弄懂弄通，就不会运用。比如现在的《银监法》是很严厉的，跟过去的法规不一样，过去是对机构的处罚，现在则是x,l-人的处罚，不仅是行政处分，而且还要罚款，罚款金额1--50万元，如果高管人员没有运用好规则，没有掌握好规则，违了规，那自己就要吃亏，掉了官帽子是小事，钱袋子也丢了。所以学法很重要，学了法，用好了规则，就可以用规则为自己服务，为金融机构盈利 金融人员的素养的具体内容之问题发现
第4章信用与信用体系思考题 1、列举生活中遇到的信用形式和信用问题。 信用形式是信用关系的具体表现，按照借贷主体的不同，现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。其中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。 按照现代社会信用运作的主体来划分，一般地可以把信用形式简单分为个人信用、企业信用。政府信用三种形式。但因企业信用包含的内容比较复杂，所以又可在企业信用中包含银行信用。 1.个人信用 是指个人通过信用方式，向银行等金融机构获得自己当前所不具备的预期资本或消费支付能力的经济行为，它使得个人不再是仅仅依靠个人资本积累才能进行生产投资或消费支出，而是可以通过信用方式向银行等金融机构获得预期资金或消费支付能力。个人信用的基本特征是利率较高，风险较大。一般情况下，个人信用的活跃程度同一个国家、一个地区的金融服务发达状况成正比。 2.企业信用(也称商业信用)' 企业信用是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。企业信用也可称商业信用，是指工商企业之间在商品交易时，以契约(合同)作为预期的货币资金支付保证的经济行为，故其物质内容可以是商品的赊销，而其核心却是资本运作，是企业间的直接信用。企业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。企业信用的信用工具形式主要是商业票据。 在企业信用中又包括银行信用。银行信用也是一种企业信用，是以货币资本借贷为经营内容，以银行及其他金融机构为行为主体的信用活动。银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。银行信用与企业商业信用相比。具有以下差异:(1)作为银行信用载体的货币，在它的来源和运用上没有方向限制，既可以流入，也可以流出。(2)由于金融交易的数量和规模一般都比较大，因此现代银行信用较之企业信用发展更快。银行信用产生以后，在规模、范围、期限上都大大超过企业的商业信用，成为现代市场经济中最基本的占主导地位的信用形式。 3.政府信用 在信用经济的链条中，政府信用是极其重要的一环。政府不仅运用信用手段筹集资金。为社会提供公共产品、服务和承担风险较大的投资项目，而且政府信用所创造的金融工具也为中央银行调节货币供应量提供了操作基础。政府信用最终要表现在两方面。一是政府政策、条例不能随意撤销、变更和废除;二是如果迫不得已要撤销、变更或废除，也要赔偿因此给老百姓造成的损失。 还需要指出的是，在企业信用中。银行信用和商业信用之间具有非常密切的联系。二者
金融行业对人才素质和 能力的要求 集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]
当下金融行业对人才素质和能力的要求 石家庄经济学院邢雅一、引言 金融业是现代社会和经济全球化背景下产生的标志性产业，也是一个典型的高收入弹性产业，会随着社会经济的发展而占据越来越重要的地位。随着经济全球化的深入发展，金融日益广泛渗透到经济社会生活的各个方面。与此同时，金融业的蓬勃发展也对金融工作人才提出了更高的要求。作为即将离开校园，步入社会的大学生，在从事金融工作前，理应对当下金融行业对人才素质和能力的要求有初步的了解和认识。 二、金融行业对人才需求情况 金融全球化进程加快，中国逐渐成为金融全球化体系中的一个重要组成部分。有关专家指出，国际金融企业中高端人才缺口有近万人，且将目标瞄准了国内银行、证券、基金、保险等领域的业务骨干。外国金融机构的大量涌进，必然会促进我国金融人才的市场化、职业化、产业化和全球化。 随着中国金融市场的蓬勃发展，金融企业求贤若渴。据最近发布的中华英才网《金融行业人才研究报告》显示，与金融业火爆的发展状况不一致的是，金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，供需比例接近1：9。报告显示，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，主要原因是这些省市的金融机构相对集中，发展态势良好。统计数字显示，世界上的国际金融中心城市中，10％以上的人口从事金融业，而我国目前最大的金融城市上海却只有1％的比率。国际金融中心的纽约拥有77万金融人才，香港的数字是33万人，而上海只有10余万人。按照目前上海1700万的人口规模计算，未来15年金融人才的增加量每年应该在10万人左右。 随着金融全球化的持续快速发展，能否培养出适应国际竞争的高素质金融人才，已成为我国金融业应对激烈国际竞争的关键。 三、毕业生就业情况调查
财富管理中心筹划方案
（一）财富中心成立宗旨 提供理财服务，打造让客户信赖的第三方理财品牌。 （二）盈利模式 盈利模式主要有以下三种： 1、代销理财产品的佣金。通过财富中心的销售团队实现对金融理财产品的代销，收取销售佣金。 2、融资顾问费。帮助信托、私募股权基金等其他金融同业机构或企业客户对融资项目进行单一资金对接，收取融资顾问费用。 3、VC、PE等项目的收益。通过各方面资源整合，条件成熟时，发起PE投资项目或者VC，利用自有渠道发行产品，除销售佣金收入外，获得项目投资收益。 （三）发展愿景 1、发展三步走： 第一步：半年内搭建好平台的基本架构，项目渠道、资金募集渠道基本建立，实现正常运营并可销售理财产品； 第二步：首个经营年度实现盈亏平衡，通过业务开展，在当地市场建立起一定的品牌知名度； 第三步：拓展银行、信托、保险、PE、券商、基金等渠道，能为客户提供多种理财产品、合理的理财规划和全方位的理财服务，打造品牌； 2、业务拓展领域： （1）代销金融机构，如银行、信托、保险、PE、券商、基金等理
财产品，为客户提供全面的、安全的金融理财产品与服务； （2）根据投融资项目需求，发起VC/PE产品，建立设计合作或自主发行金融理财产品的能力，为客户提供理财规划服务； （3）与金融或同业机构以及资金方建立良好的合作关系，开展投融资顾问业务； （四）财富中心组织框架 （五）财富中心各部门职能 1、总经理 负责制定财富中心管理制度和规章条例并监督实行 负责经营计划的制定、工作分配、执行监督工作 负责带领团队开拓和维护募资渠道 负责带领团队开拓和维护项目来源渠道 负责各部门之间的综合协调，加强对各项工作的督促与检查 负责统筹理财产品的发行工作 负责团队管理和员工考核 2、营销部 负责专业渠道的维护和开拓，为理财产品的销售建立基础。