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大学生创业贷款风险分析与防范
作者：李宁季梦奇
来源：《时代金融》2014年第17期
【摘要】就业压力的增加使得越来越多的大学生选择自主创业，能否快速、高效、低成本的获得创业贷款融资，成为创业成功的关键。但是，贷款创业的过程中存在着诸多不确定的风险因素。本文从主观和客观两个角度分析大学生创业贷款风险产生的原因，提出解决大学生创业贷款问题和风险的对策，期望对大学生合理选择贷款创业提供可行性参考。
【关键词】大学生创业贷款风险防范对策
近年来，高等院校毕业生逐年增加，就业市场逐渐饱和，越来越多的大学生开始尝试自主创业。政府也相继出台许多相关政策，鼓励高校毕业生自主创业、灵活就业。大部分刚起步的创业者是以银行贷款作为首选的融资渠道。因此，大学生创业贷款时，如何更好的减少风险，把握政府的优惠政策，成为了创业者必须思考的问题。
一、大学生创业贷款概念界定
大学生创业贷款是大学生由于创业或在创业中产生了资金需求，银行等资金发放机构对各高校学生发放的无抵押无担保的大学生信用贷款。这种贷款主要是面向本地域大学生的一种激励型贷款，以创业大学生群体为主体，申请对象主要为银行等金融机构，通常利率较低。
二、大学生创业贷款的风险分析
在创业过程中有很多因素是我们无法考量的，自主创业的结果也是成功少失败多。根据我们的调研，大学生贷款创业的成功率只有3%左右。创业贷款的风险主要表现为贷款不能及时还上，造成违约，被金融机构采取惩罚措施。大学生创业贷款的风险可能来自于多方面。
（一）主观层面
1.大学生创业者自身的认识不足。刚毕业的大学生往往经验不足，缺乏实战能力，起初只是凭借着一腔热情盲目地选择了贷款创业，对瞬息万变的市场信息把握不准，对贷款风险认识并不充分。公司在创建过程中，由于对贷款认识不够，导致贷款规模过大，以致超出自身承受能力范围。此外，有些公司还可能会缺乏切实可行的还贷计划和措施，还贷责任意识不强，导致资金周转困难。这些都可能导致大学生不能及时还贷，增加了创业贷款的风险。
2.大学生创业者自身的能力不足。大学生作为创业中的特殊群体，在校园里培养的实践能力有限，企业经营与管理能力不足，在年龄、阅历、心理等方面，和那些有社会经验的人相比，就更处于劣势，再加上没有足够的资金和人脉，这导致创办的企业在竞争中很难立足。