货币银行学考试重点复习资料
1. 货币的本身是一种商品，是一种特殊的商品，作为一般等价物。货币是商品交换的手段、媒介。
2. 货币的本质，即货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
3. 信用货币也称债权货币，是以银行信用为基础的钞票，硬币以及各种形态的存款货币为主要形态，它体现了货币持有人与银行之间的债权债务关系。信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中得高级形态。信用货币实际上市一种信用工具或债权债务凭证。现代经济中的信用货币主要的存在形式是现金和存款。现金货币是指在流通中得现钞通货。
3. 货币的定义：从货币的现实出发，指在购买商品和支付劳务或债务清偿中能被人们普遍接受的东西。货币通货：从经济学上，把货币等同于通货，定义太狭。
4. 货币与财富：货币经常被人们当作财富的同义词，定义太宽。财富包含货币，货币是财富的一部分。
5. 货币与收入：收入是一个流量概念，与期间相联系。货币是一个存量，与时点相联系。
6. 实物货币：又称商品货币或足值货币，是指以自然界存在的某种物品或人们在生产的某种商品来充当货
币。
7. 铸币：由国家印记证明其重量和成色的金属块。
8. 信用货币产生得根源：（1）受资源的有限性的决定（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性（3）
国家可以通过立法保障和有效监督来使公众对信用货币保持信心（国家强制流通）
9. 货币的职能：
（一）价值尺度（价值标准）货币衡量和表现商品价值的职能。
表现形式：将W的价值表现为价格
特征：非现实性，观念上的或想象的
作用：使会计核算成为可能
（二）流通手段，货币在商品流通中充当媒介的职能（交易媒介）
特征：现实性，必须是现实的，但可以是不足值的，甚至可以是货币符号
作用：降低了交易成本，极大地提高了经济利益
（三）贮藏手段，货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。他一般不是唯一的也不是最好的，他是有条件的币值稳定
（四）支付手段，①单方面转移②他是由商品的赊销，预付性产生的③促进了商品经济的发展④缺点：隐含着经济危机的可能性
（五）世界货币，表现：①作为国际间的一般支付手段，用于平衡国际收支差额（主要职能）②作为国际间的一般购买手段，用于购买外国商品③作为国际间财富转移支付的一种手段
10. 货币制度：指一个国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式，又被称作“币制”或“货
币本位制”
11. 货币制度的构成要素：
①货币材料稳定：简称“币材”，指用来充当货币的商品，数量上无限的，自然属性比其他任
何材料都优越
②货币名称、货币单位和价格标准
③本位币、辅币及其偿付能力
主币和辅币：主币亦称本位币、是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。辅币是本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用
本位币的铸造及偿付能力：足值货币，自由铸造，无限法偿；辅币的铸造及偿付能力：不足值
货币，不能自由铸造，有限法偿（无限法偿：指无限的法定支付能力，不管用本位币偿还债务
还是其他支付，也不管每次支付的本位币数额大小，债权人和收款人都不得拒绝接受，否则视
作违法）
④准备制度的确定：准备制度又称黄金储备制度，它是一国货币稳定的基础，也是一个国家经
济实力强弱的重要标志之一。
补充：我国货币制度：一国多币，人民币是法定货币。
第二章信用与信用工具
1、信用：是借贷行为的总称，是以偿还和付息为条件的价值运动特殊形式。信用具有到期归还和支付利息
两个特征。
2、信用形式：
（一）商业形式——直接信用，是企业在进行商品销售时已延期付款即赊销形式所提供的信用。它是现代信用制度的基础。
特点：①商业信用直接为商品流通服务，是销售商品的有力武器②它是创造信用流通工具的最
简便方式
局限性：①规模有限②方向有限③能力有限④期限有限——只能用于短期融资（二）银行信用——间接融资（信用）是由银行和各类金融机构以货币形式提供给借款人的信用。它是以货币资金借贷为运营内容和以银行和某些非银行金融机构为行为主体信用关系
特点：①它在信用规模、方向和期限不受限制②它是具有创造信用的功能③它是国家调控经
济的重要手段
（三）政府信用（国家信用）：以国家和地方政府为债务人的一种信用形式
方式：A、发行政府债券a、国库券——赤字——税收偿还 b、公债券——项目（因项目缺乏资
金而发行）B、借款：外国政府等：央行——透支——G发行包括国内信用和国外信用两种
作用：①调剂政府收支不平衡的手段②弥补财政赤字的重要手段③调节经济的重要手段（四）消费信用：条件：取决于生产与消费的矛盾变化状况，是对消费者个人所提供的信用方式：①赊销②消费贷款（信用贷款和抵押贷款）
作用：促进生产和调节消费
（五）股份信用
（六）合作信用原则：自愿结合，自我服务，民主管理，权利平等，广泛合作，按贡献分配
（七）租赁信用包括融资租赁、维修租赁、经营租赁、杠杆租赁
（八）国际信用包括国际商业信用、国际银行信用
（九）政府间信用，国际金融机构
3、信用工具：又称金融工具，是以书面形式发行和流通，借以保证债权人或投资人的凭证。
基本特征：①返还性②流动性③收益性④风险性
4、信用工具的种类：
（1）按权利的标的物，可分为票据和证劵。（2）按发行者的地位划分，可分为直接信用工具和间接信用工具。（3）按金融市场交易的偿还划分，分为长期信用工具和短期信用工具。（4）按索取权的性质，可分为债权证劵和股权证券。（5）按发行的地理范围划分，又有地方性、全国性和世界性之分。
5、短期信用工具：一般只期限性在一年以下的上午票据、银行票据、支票以及近几十年来发张起来信用证、
旅行支票和信用卡等。
（1）商业票据：①商业本票：又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的凭证。商业本票有两个当事人，一是出票人（即债务人），二是收款人（即债权人）。
②商业汇票：它是由债权人发给债务人，命令其在一定时期内向指定的收款人或持票人支
付一定的款项的支付命令书。商业汇票有三个当事人：一是出票人（即债权人）二是受票人或
付款人（即债务人），三是收款人或持票人（即债权人呢或债权人的债权人）。
（2）银行票据：①银行本票：是由银行签发，也由银行付款的票据，可以代替现金流通。
②银行汇票：是银行开出的汇款凭证。
（3）支票：银行的活期存款人向银行签发的，要求从其账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证（4）信用证：①商业信用证：是商业银行受客户委托开出的证明客户有支付能力并保证支付的信用凭证。
②旅行信用证：又称货币信用证，是银行发给客户据以支取现款的凭证。
（5）旅行支票：银行或旅行社为方便旅行者而签发的一种定额支票
支票：有三个当事人，开票人只有银行的存款户，付款人只限于银行。只有银行支票，无商业
支票，都是见票即付的即期支票，无远期支票和承兑支票
本票：由债务人签发的一种承诺式的书面凭证。两个当事人：发票人即付款人和收款人。分商
业本票和银行本票。本票相当于现金，可以使用。有即期本票、远期本票又叫期票，没有承
兑本票。
汇票：三个当事人：发票人，收款人，付款人。是由债权人签发的一种命令式的书面凭证，根
据发票人不同，分为商业汇票（发票人是企业），银行汇票（发票人是银行），根据付款期限
不同，分为即期汇票（见票即付款，无期限或很短），又称无息汇票，远期汇票（付款人到期
付款，有期限，一般为30天，在付款是需兑现，变为承兑汇票，是有息的。承兑汇票分为商
业承兑汇票和银行承兑汇票）
6、长期信用工具：包括股票和各种债券，他们一般被称为公共有价证券。
①债券：表明债券持有者有权向债券发行者取得固定利息收入，到期收回本金
⑴根据发行主体的不同，可分为政府债券、公司债券和金融债券
⑵根据是否担保，可以分为担保债券和信用债券
⑶根据债务的利率是否固定，可以分为固定利率债券和浮动利率债券
⑷根据债券的利息支付方式，可分为利息债券和折扣债券
②股票：股份公司发给股东以证明其入股的资本额并有取得股息的书面凭证，是资本市场上借以
实现长期投资的工具。
股票主要有两大类：普通股票和优先股票。
普通股权利：经营权参与，盈余和剩余财产分配权，优先认股权。
债券与股票的区别：
联系：都是长期投（融）资的工具和手段。
区别：从筹资者的角度，股票属于自有资本，实收资本；债券是追加资本；
股票持有人是公司的所有股东，债券的持有者是公司的债权人；
股票的收益具有不确定性，称为“上不封顶，下不保底”风险比较大，债券的收益是确
定的，最起码它保（还）本，风险比较小。
③不定期信用工具：银行券，即纸币。
信用对经济的影响：信用促进利润的平均化，促进生产规模的扩大化，调剂消费，调节经济。
第三章利息与利息率
1、利息的概念：是使用借款资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金的使用
者索取的报酬。
利息的来源：来源于劳动，是剩余价值的特殊转化形式。
2、利息率及其计算：利息率又称利率，是利息对本金的比率。利率、汇率、税率简称“三率”
利率计算公式：利率=（利息恩/借款金额）*100%
年利率，月利率与利率之间的换算公式为：年利率=月利率*12=日利率*360
计算方法：单利法和复利法
单利法：不论借贷期限长短，仅按本金计算利息，上期本金新生利息不作为计算下期利息的依据。公式为
I=p*r*n
S=p(1+n*r)
I为利息额，P为本金，r为利息率，n为借贷期限，s为本金与利息之和，又称本利和。
复利法：将上一期本金所生利息计入本金，并计算下一期利息，即如果本金和利息都不提现的话，则每期都是按上一年本利和来计算，公式为
S=p*（1+r）^n
I=s-p
Eg：一笔期限为3年，年利率为6%的100万元贷款，单利法，利息总额和本利和分别为：
I=1000000*6%*3=180000元
S=1000000*（1+3*6%）=1180000元
复利法，利息总额和本利和分别为：
S=1000000*（1+6%）^3=1191016
I=1191016-100000=191016
3、利率决定理论
马克思的利率决定理论（1）平均利润条件（2）借贷资金的供求关系（3）预期通货膨胀率（4）中央银行货币政策
中央银行采用紧缩政策时，往往提高再贴现率或其他由中央银行所控制的基准利率。
中央银行采用扩张政策时，又会降低再贴现率或其他基准利率。
（5）社会再生产状况是影响利息率的决定因素。借贷资本的供求状况不是由借贷双方的主观愿望决定的，而是由社会再生产状况决定的。
（6）国际收支状况：凯恩斯人为利率是由人们的“流动性偏好”即货币需求与货币供给共同决定的。
0<利率<平均利润率
利率的高低是由平均利润率决定的。
4、利率的种类：
按利率的决定主体不同划分
市场利率:是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。
官方利率:是指由货币管理当局确定的利率。
公定利率:是指由金融机构或行业公民、协会，按协商的办法所确定的利率。
按资金借贷关系存续期内利率水平是不变动来划分
固定利率：是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。
浮动利率：是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。
按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分
名义利率：是指没有剔除通货膨胀因素的利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率
实际利率: 是指剔除通货膨胀因素的利率。实际利率=名义利率-物价变动率（CPI）影响利率因素：①平均利润率②借贷资金的供求关系：当借贷资金供大于求时，利率水平会下降，当借贷资金供不应求是，利率水平会提高，甚至高于平均利率水平③预期通货膨胀率：当预期通货膨胀率提高，债权人会提高贷款利率，反之，则下调④中央银行货币政策⑤社会再生产状况是影响利息率的决定因素⑥国际收支状况
除此之外，一国的汇率，借贷期限长短，借贷风险大小，国际利率水平高低，一国经济开放程度，对该国国内利率产生重要影响。
第四章金融体系及其变革
1、金融体系：指金融要素的安排及其动态关联的系统，是由金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、
金融调控机制等构成的支持社会组织正常运转的资金集中与分配的系统，该系统运转的优劣决定着一定组织功能的发挥。
2、金融体系的构成：①金融制度②金融机构③金融市场④金融工具⑤金融调控机制
3、金融体系的两种模式：
市场主导型：以美、英为代表
银行主导型：以法、徳、日、中为代表，以间接融资为主，直接融资为辅
4、我国金融机构体系的发展和演变（论述题）
第五章商业银行
商业银行：是以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等讹误的金融机构。
商业银行性质:以追求利润为目标，以经营金融资产和负责为对象的综合性多功能的金融企业。职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调控经济。
1、商业银行的业务：负债业务、资产业务、中间业务
2、商业银行的业务经营原则：安全性、流动性、盈利性
①安全性：指商业银行在业务经营中应该尽量避免各种不确定因素的影响，保证自己安全和稳健经营
②流动性：指商业银行在资产负债不受损失的条件下，能够随时应付客户提现和满足客户必要的贷款能
力
③盈利性：指商业银行运营资金为其获取利润能力。
3、商业银行的债务业务：
（一）自有资本：是银行拥有的永久归银行支配使用的资金，代表找对商业银行的所有权。包括股本、资本盈余、公积金、未分配利润、风险准备金。自有资本占10%以下，是吸收外来资本的基础和保障。
作用：①提供银行经营资金的来源
②是银行获得营业执照的最低的法定成本
③能够提高银行承受非预期损失的能力
④能够促进银行业务的发展
（二）存款业务：是商业银行对存款客户的一种负债，是负债业务的主要内容，一般按期限可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。
①活期存款：指不规定存款期限，客户可以随存随取，银行有义务随时兑付的存款，是银行的传
统业务
②定期存款：是存款客户与银行事先约定的期限，并支付较高的利息的存款形式，这种存款要求
到期才能支付本金和利息。
③储蓄存款：针对个人积蓄货币和取得利息收入而开办的一种存款形式，可分为活期存款和定期
存款。
（三）其他负债业务：
①向中央银行借款：基本形式分为再贴现和再贷款
②同行拆借：指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通形式：a、银行
同业拆借 b、抵押贷款 c、转贴现借款 d、回购协议
③发行资本债券：银行向债权人发行的承认到期还本、付息的债务证券
④国际金融市场借款特点：交易量来源充足、流动性强，借款手续简便、借款利率较高
4、商业银行的资产业务：现金资产、放款业务、投资业务、贴现业务
资产业务：是商业银行将通过支付债务业务所形成的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要途径。
（一）现金资产：（库存现金、在中央银行的存款、同行存款、在途资金）是商业银行资产中最具流动性的部分，它是银行为应付客户提取而形成的，基本上不给银行带来直接收益，法律对其持有量
也有严格规定。
①库存现金：为了应付客户提款和银行自身日常开支，保留30%左右
②法定存款准备金：有中央银行控制，准备金率，我国为14.5%
③存入同行的活期存款：为了结算方便
（二）放款业务：放款又称贷款，是指银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约其归
还的业务。
①按贷款的保证程度，可分为担保贷款和信用贷款 a、担保贷款又因担保形式不同分为抵押贷款、
质押贷款和保证贷款 b、信用贷款
②按贷款用途，可以分为工商业贷款，不动产贷款、消费者贷款、投资贷款 a、工商业贷款是发
诶工商业的贷款 b、不动产贷款是对土地开发、住宅公寓、厂房建筑、大型设施购置等项目所提
供的贷款 c、消费者贷款是对以消费为目的的借款人发放的贷款 d、投资贷款是一种向投资者提
供信用
③按贷款的偿还方式，分为一次还清贷款和分期偿还贷款
④按我国商业银行传统体制和习惯设置的贷款种类有流动资金贷款、固定资产贷款和外汇贷款
（三）投资业务：商业银行用其资金在公开市场上购买有价证券或者投资于其他实物资产的活动（四）贴现业务：指票据持有人在需要资金时，将其持有的未到期的票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息以后，将余额以现款付给客户，或转入期货器账户的业务。
向客户收取的利息叫贴息或者折扣，贴息与票据面额之比为贴现率。
未到期票据贴现付款额计算公式为：贴现付款额=票据面额*（1-贴现率*未到期天数/360）
5、商业银行的中间业务：指银行把运用或者较少运用自己的资产，以中间人的身份代替客户办理收付和其
他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
①阶段业务：指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为收付双方完成货币收付、划
账行为的业务。
②委托代理业务：指商业银行接受单位或个人委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定
的经济事项的业务。传统的中间业务包括汇总结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁
以及国际业务中的信用证代课买卖外汇等。
6、商业银行的存款创造
原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
派生存款：是相对于原始存款而言的，它是以原值存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。
二者区别: ①原始存款是中央银行创造的货币，是中央银行发行的现金转化而来的存款货币②派生存款是商业银行创造的货币，是商业银行的资产经营活动
③现金转化为原始存款时，只是货币形式发生了变化，而货币供给是不会增加的，贷款和投
资转化为派生存款时，会使货币供给量增加。
7、商业银行的营管理
（一）资产管理理论：是以商业银行资产的流动性为重点的传统管理方法。
基本思想：负债是资产的既成前提，资产规模受负债规模的制约。
3个阶段：商业贷款理论、可转化理论、预期收入理论。
①商业贷款理论：短期性、周期性、自偿性
缺陷：没有考虑商品经济发展对商品信贷的需求，只对商品部分发放；商品流通有一定的自偿性，在正常情况下可保证，非正常情况下，不能保证。
②可转换理论：保持资产流动性理论，流动性理解为有足够的随时可变现的资产
缺陷：在于正常时期可保证可转换，非正常时期不能保证可转化
③预期收入理论：产生于20世纪40年代末关于资产选择的理论，贷款不能自动清偿；自动清偿，
是以未来的预期收入为基础。如果未来预期收入可靠，即便是长期放款，也有流动性。如果未来
预期收入不可靠，即便是短期放款，也有风险。
缺陷：未来预期收入不可能做到完全准确，特别是中长期的
（二）负债管理理论：由被动型的负债方式转变为主动型的负债方式，是经营理念的一大转变。从前是由存款多少就发放多少贷款，现在是由贷款的需求来组织存款。
缺陷：银行的融资成本增加，银行的经营风险增加
（三）资产负债管理理论：基本思想是从资产和负债两方面综合考虑。对照分析，根据银行经营环境的变化，协调各种不同资产和负债的利率，期限风险和流动性等方面搭配，做出最优化的资产负债
组合，以满足盈利性、安全性、和流动性的要求。
优点：①解决流动性问题②解决利差问题③解决敏感性问题④解决期货套做问题
第六章中央银行
1、中央银行：是国家为实现宏观经济目标，保证国家货币政策的正确制定和执行，防范与化解金融风险，
维护金融秩序稳定而设立的特殊金融管理机构。它是现代金融业发展的产物，是一国金融体系的
核心，为全社会货币、信用协调发挥重要作用。
2、中央银行职能
（一）发行的职能：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。
（二）银行的银行：
①业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门
②央行与其他业务对象之间的业务往来仍具有央行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征
③央行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者
表现在：①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”③组织、参与和管理
全国的清算
央行的作用：①调节货币流通，稳定金融②调节经济结构，促进经济发展③集中清算，加速资
金周转④促进国际金融联合，推动国际经济发展
（三）政府的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代表国库收支以及为国家提供各种金融服务。
职能表现为：①代理国库②代理政府债券的发行③向政府融通资金④为国家持有和经营管理
包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动
⑥制定和实施货币政策⑦对金融业实施金融监督管理⑧为政府提供经济金融情报和决策建
议，向社会公众发布经济金融信息
第七章金融市场
1、金融市场的含义：是融通资金的场所，包括通过各类金融机构及个人所实现的资金借贷活动，其中
对各种有价证券进行的交易。
（一）是资金融通的场所
（二）包括有形市场和无形市场两种。无形市场为主，无形市场通过网络完成交易。
（三）广义和狭义之分：广义：所有资金融领域狭义：只包括证券市场的买卖
（四）金融市场的融资活动：直接融资，间接融资
2、金融市场的构成要素：
①市场参与者：参与金融市场交易活动而形成的买卖双方的经济单位。
a、企业：金融市场运行的基础，也是整个经济生活的中心
b、金融机构
c、政府：资金需求者
d、个人：资金供应者
e、中央银行：国家管理金融事业的中心机构
②金融工具：金融市场上买卖交易的对象
③交易价格：反映的是在一定时期内转让货币资金使用权的报酬
④组织形式：金融市场的交易主体在进行交易时所采用方式 a、交易所交易 b、柜台交易 c、场外
交易
⑤市场管理
3、金融市场的类型：
①按照金融交易的期限划分为，货币市场和资本市场
②按照资金融通方式分为，直接融资市场和间接融资市场
③按照金融工具成交后是否立即交割划分为，现货市场和期货市场
④按照金融机构的流通状态划分为，发行市场和流通市场
⑤按照金融交易的市场和空间划分为，有形市场和无形市场
⑥国内金融市场和国际金融市场分为，国内金融市场和国际金融市场
4、金融市场的功能：
①调剂资金②增加社会资金积累的功能③降低信息成本④分散与转移风险⑤发现价格
5、金融市场主体的分类：
（1）基于自身特性的金融市场主体的分类：①非金融中介的市场主体：政府、企业、个人②金融中介的市场主体：存款性金融机构（商业银行、储蓄、信用合作社）、非存款型金融机构（保险公司、
证券、基金公司）
（2）基于金融活动自身的特点：①筹资者②投资者③套期保值者④套利者⑤监管者
6、货币市场：又称短期金融市场，是实现短期资金通融的市场，主要从事1年以内的短期资金的借贷
活动，主要包括同业拆借市场、票据贴现市场、大额可转让定期存单市场、回购协议市场和国
库券。
7、货币市场的一般特征（与资本市场有哪些不同）：
①货币市场的金融工具期限短，安全性，流动性强
②货币市场是资金批发市场
③货币市场是不断创新的市场
④货币市场的金融工具具有货币属性
功能：①融通短期资金②优化经济主体的资产结构③超能改造准货币④为中央银行实施货币政策通过了平台和传导途径。
8、资本市场：是指金融工具期限在1年以上的长期金融市场
资本市场的作用：是满足中长期的投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。
资本市场的特点：这类金融工具偿还期长、流动性较低，故而风险较大。单可以为持有者带来较高的收益。
9、资本市场特征：
①交易工具期限长，至少一年以上，最长可达数十年
②交易的主要目的是解决长期投资性资金的供求矛盾，充实固定资产
③融资数量大，以满足长期投资项目需要
④资本市场金融工具既包括债务性工具也包括股权性工具
⑤资本市场的金融工具与短期金融工具相比较，收益高，风险大，流动性差
10、货币市场中银行同业拆借市场：
同行拆借市场：具有法人资格的金融机构及经济法人授权的非法人金融机构之间为调剂短期资金余额而互相融资的市场。
同行拆借市场有银行同业拆借市场和短期拆借市场两种类型：
①成因：直接原因，中央银行的存款准备金制度的实施
②特点：a、只允许经批准的金融机构进入市场 b、融资期限短，最常见的是隔夜拆借，目前甚至
出现日内拆借，一般最长不超过一年 c、交易金融较大，而且不需要承担或者抵押，完全凭信
交易 d、交易手续简便，一般通过电话洽谈 e、利率由双方协商决定，随行就市
③发展状况
11、票据市场：各类票据发行、流通及转让的场所，它是货币市场中历史最悠久的融资工具之一。
包括：商业票据的承兑市场和贴现市场。
12、股票：只股份公司发行的表示其股东按持有份额享受权益和承担义务的可转让的凭证。
性质：（1）无期性（2）权责性（3）流动性（4）风险性（5）收益性
（6）有限清偿责任
种类：①股票持有者分为国家股、法人股、个人股②按股东的权利分为普通股、优先股及两者的混合等多种③股票按票面形式克分为有面额、无面额及有记名、无记名四种④按享投票权益可分为
单权、多权及无权三种⑤按发行范围可分为A服、B股、H股和F股四种。优先股优先方面：①
股息分配优先，而且是固定的，相当于债券②剩余资产分配优先③风险介于普通股和债券之
间。
13、股票的流通市场：股票流通市场是已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分，由于是建立在发行市场基础上，因为又称为二级市场。
第十章货币政策
1．货币政策目标：①稳定物价②经济增长③充分就业④国际收支平衡
2、货币政策的工具：
（1）一般性政策工具：①再贴现政策②存款准备金政策③公开市场政策
（2）选择性政策工具：①消费者信用控制②证券市场公职③不动产信用控制④优惠率⑤预缴进口保证金⑥道义劝告
16. 17. 1. 执行价值单方向转移的货币职能是（） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 2. 租赁设备由承租人维修保养的是（） A. 经营租赁 B. 古代租赁 C. 传统租赁 D. 金融租赁 3. 1998 年我国取消贷款规模管理后， 货币政策中介目标主要是（） A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 4. “扬基债券 ”的面值货币是（） A. 日元 B. 美元 C. 英镑 D. 法郎 5. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（） A. 平减指数 B. 非平减指数 C . 递减函 D. 递增函数 6. 中国历史上第一家新式银行是（） A. 丽如银行 B. 法兰西银行 C. 中国通商银行 D. 交通银行 7. 不属于国家开发银行业务范围的是（ ） A. 发放重点项目政策性贷款 B. 办理向重点项目贷款贴息 C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款 8. 保险合同终止一般是由于（） 、单项选择题 保险期限届满 C. 保险人履约赔付 A. 保险标的灭失 B. 9. 现金交易方程式可表示为 D. 保险公司破产 ) =KR/M C. Md = kPY D. M1 A. MV = PT B. P 10. 在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（） A. 零股经纪商 B. 佣金经纪商 C. 二元经纪商 11. 以下不属于证券交易所特点的是 A. 有形市场 + M2= L1(y) + L2(r) D. 自营经纪商 B. C. 协商议价原则 D. 12. 国际货币基金组织贷款均按照（ A. 美元计值 B. 英镑计值 ） 具有投机性 投资人须经过交易所成员从事交易 ） C. 特别提款权计值 D. 贷款对象的货币计值 13. 某企业持有 3 个月后到期的一年期汇票，面额为 2000 元，银行确定该票据的贴现率为 5%，则贴 现金额是 （ ） A. 1975 元 B. 1950 元 C. 25 元 D. 50 元 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（） 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 商业银行最主要的资金来源是（） 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（） 直接投资 B. 国际金融机构贷款 各国银行间的资金拆放 D. 政府贷款 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（） 14. A. 15. A. A. C. A. 1942 年 B. 1945 年 C. 1946 年 D. 1960 年 18. 按保险对象的不同，可将保险分为（）
现代信用活动的基础与特征。信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。现代信用活动有以下特征：首先信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。 金融机构的主要功能。1、提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。 2、融通资金。融通多次是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。 3、降低交易成本并提供金融使得。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融使得功能是指金融机构为各融资部门提供专业性的辅助与支持性服务。4.发送信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资对所投资的项目进行专业化的监控，从而有得投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。5.风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。 国际储备及其主要内容。国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。作为储备资产必须同时具备：a，可得性，即它是否能随时地、方便地被一国当局持有。b流动性，即该种资产是否容易变现。c普遍接受性，即它是否能在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。一国所拥有的国际储备主要包括：a黄金储备，是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金。b外汇储备，指各国货币当局持有的对外流动性资产。c储备头寸，是一国在国际货币基金组织的自动提款权。d特别提款权，是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种账面资产。 通货紧缩的成因与治理措施。 从通货紧缩的本质特征看，直接原因是货币供给不足，然而造成这一现金的深层原因却极为复杂，一般可以归结为有效需求不足、供给能力相对过剩、结构问题和金融体系效率低下四个方面。对通货紧缩的治理主要采取以下措施：a扩大有效需求。有效需求不足通货紧缩的主要原因之一，因此，努力扩张需求就成为治理通货紧缩的一项直接而有效的措施。总需求包括投资需求、消费需求和出口需求。投资需求的增加有两条主要途径：一个是增加政府投资需求。国一个是启动民间投资需求。增加居民消费支出应刺激居民对未来收入的预期，如通过加强税收征管来缩小居民收差距；通过提高就业水平和增加失业补助标准刺激低收入阶层的消费需求等。b调整和改善供给结构。同扩大有效需求双管齐下，形成有效供给扩张和有效需求增大相互促进的良性循环。可采取提高企业技术创新能力、反对垄断、鼓励并放开竞争、扶持小企业或民营企业发展、降低税负等措施。c调整宏观经济政策。主要是采取积极的财政政策和货币政策。通过积极的财政政策拉动民间投资，增加社会总需求。通过积极的货币政策对总支出水平施加重要影响。增加货币供给量，降低利率水平，扩大贷款规模，在增加货币供给量和促进经济复苏方面发挥重要作用。d收入政策也是治理通货紧缩的一项措施。 发展中国家货币金融发展存在的问题及其表现特征。 大多数发展中国家都存在着金融压制的状况。加剧了金融体系发展的不平衡，极大地限制了金融机构的业务活动，束缚了金融市场的形成和发展，降低了社会含蓄并阻滞其向社会投资的顺利转化，资金利用效率和投资效益低下，最终制约了国民经济的发展，并通过消极的反馈作用加剧了金融状态，因此，解除金融压制是发展中国家繁荣金融、发展经济的必要条件。发展中国家金融发展的现状与特征主要体现为：货币化程度低下；金融发展带呈现二元结构即现代与传统金融机构并存；金融市场落后尤其是资本市场发育不全；政府对金融业实行严格管制等。 西方国家金融机构的发展新趋势答：（1）、金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展（2）、兼并重组成为现代金融机构进行整和的一个有效手段（3）、金融机构的组织形式不断创新（4）、金融机构的创造性更强，风险更大，技术含量更高（5）、金融机构的经营管理频繁创新。20世纪50年代特别是70年代以来，以西方发达国家为代表，金融业出现了大规模、全方位的金融创新，极大地提高了金融机构的动作效率，金融机构的盈利能力大为增加。与此相适应，金融机构的发展也出现了许多新的变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段；金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新。 11、我国利率的决定及影响因素一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出，决定和影响利率的主要因素有：a利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。b资金的供求状况。c物价变动的幅度。d 国际经济的环境e政策性因素。在讨论我国利率的决定与影响因素时，应当注意，在我国社会主义市场经济条件下，不能简单地套用哪一种本文理论，而应该以马克思的理论为指导，借鉴本文理论中的合理成分，从现阶段的实际出发来研究问题，从而正确地把握我国利率的决定与影响因素。 12、货币制度及其主要内容货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包换：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。 13、现代信用体系的构成现代信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体系、社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。信用机构又包括中介机构、信用服务机
货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈 货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1、价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2、流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。 11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。 12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13、间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。 16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。 21、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际
货币银行学名词解释 第一章 1、货币：货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品。 2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通并不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 3、货币制度: 是指一个国家或地区由法律形式确定的有关货币流通的系列规定分为金属货币制度与信用货币制度。 4、复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。 5、金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度。 6、平行本位制: 金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比例不加限定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。 7、格雷欣法则：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对小的货币会把价值相对高的货币给驱逐出去，又称“劣币驱逐良币”规律。 8、布雷顿森林体系：实行以美元为中心的“双挂钩”汇兑平价体系、固定汇率、多渠道的国际收支调节，并建立一个长久性的国际金融机构的体系。 9、牙买加体系：浮动汇率合法化，黄金非货币化，国际储备多元化、多种国际收支调节机制相互补充的体系。 第二章 1、信用：以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得的借贷行为。 2、利息：利息是借款人支付给贷款人使用贷款的代价。 利息的作用：①有利于筹集资金，促进经济建设； ②有利于促进企业节约资金； ③有利于促进国民经济协调发展； ④有利于调节货币流通； ⑤有利于银行本身企业化经营与金融事业的发展。 3、市场利率：随供求规律等市场而自由变动的利率就是市场利率。 4、基准利率：在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。 5、流动性偏好利率理论：是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理。 6、可贷资金理论：利率不是由储蓄与投资所决定的，而是由借贷资金的供给与需求的均衡点所决定的。 7、期限结构理论：是指不同期限债券利率之间的关系，可以用债券的收益曲线来表示。第三章 1、存款型金融机构：存款型金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构。 2、契约型金融机构:指与投资者签订契约，并根据契约进行风险和利润分配的金融机构。 3、投资型金融机构：是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构。 第四章 1、直接融资：是指赤字单位或资金需求者在金融市场向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。 2、间接融资：是指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得英语单位或资金供应者多余资金的融资方式。
《货币银行学》期末试题及答案 《货币银行学》期末试题及参考答案1、科学的货币本质观是(C ) A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 2、(A )是国际收支平衡表中最基本的项目。 A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( C ) A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能
5、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( C )。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7、信用是( D )。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8.下列变量中( C )是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( B )。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作(C)。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格( A )。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、
第一章：货币和金融体系 1、货币：货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品。 2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能 的货币。 3、复本位制：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。（平行本位制、双本位制） 4、格雷欣法则：在金属货币流通的条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相 对低的货币就会把价值相对高的良币基础流通，也称“劣币驱逐良币”。 5、金本位制：一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。（金币本位制， 金块本位制，金汇兑本位制） 6、货币制度内容： 1、确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。 2、确定本位货币的名称、货币单位 和价格标准。3、规定本位币和辅币的铸造及流通。4、规定货币的发行和保证制度。 7、信用货币制度有哪些特点？ 答：1、流通中的货币都是信用货币。 2、纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。 3、纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。 4、国家对货币流通管理成为经济正常发展的必要条件。 8、布雷顿森林体系的主要内容： 1、以美元充当国际货币，确定黄金和美元并列的储备体系。 2、实行固定汇率。 3、实行多渠道的国际收支调节。如逆差国可向国际货币基金组织去的贷款弥补逆差。 4、建立一个长久性的国际金融体系制度化，规范化运行的先河。 9、牙买加体系 内容：1、浮动汇率合法化2、黄金非货币化3、国际储备多元化4、多种国际收支调节机制相互补充 不足：1、浮动汇率制度不够稳定，外汇风险明显；2、大国侵害小国利益，南北冲突远没有解决；3、国际收支调节机制不健全，几个渠道各有局限性（1、使一些国家放松内部约束，滥用财政扩张政策，延误必要的国内经济改革和调整。2、各国资本管理放松，国际资本流动迅猛扩张，容易导致金融动荡和货币危机。）
C.降低交易成本并提供金融服务便利 D.改善信息不对称 陕西师范大学货币银行学模拟试题（1） 共團475人浏览［大］［中］［小］ 一、名词解释 1. 货币流通 2. 劣币驱逐良币规律（格雷欣定律） 3. 信用 4. 直接融资 5. 基准利率 6. 贴现 7. 利率管制 8. 外汇 9. 汇兑心理说 10.金融市场 二、选择题 1. 货币执行支付手段职能的特点是（）。 A.货币是商品交换的媒介 B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物 D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 A. 银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D.现金 3. 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。商业信用的特点有 （ A. 主要用于解决企业的大额融资需求 B. 商业信用融资期限一般较短 C. 商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式 D. 商业信用融资规模无局限性 4. 利息是（）的价格。 A. 货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行资本 A.提供支付结算服务 B.融通资金 发布日期：2010-07-29 11:05 发布人：圣才学习网 2.在我国货币层次中，狭义货币量包括（ ）。 ）。 5.可以将金融机构的功能描述为（ ）。
6. 世界银行集团包括（ ）。 A.IMF B.国际开发协会 C.国际清算银行 D.国际金融公司 7. 中央银行是一个国家的货币金融管理机构，对其特点可概括为（ A.发行的银行 B.国家的银行 C.存款货币银行 D.银行的银行 8. 衍生金融工具有（ ）。 A.远期合约 B.期货合约 C.互换合约 D.期权 A.不稳定 B.不确定性 C.相对稳定 D.相对不稳定 10. 货币供给的控制机制由（ ）环节构成。 D.货币乘数 A.银行活期存款 B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款 D.证券公司的客户保证金存款 13.马克思的货币起源理论表明（ ）。 A.货币是国家创造的产物 B.货币是先哲为解决交换困难而创造的 C.货币是为了保存财富而创造的 D.货币是固定充当一般等价物的商品 14. 根据融资活动中所产生的当事人的法律关系和法律地位的不同，融资方式可以分为（ A.债权融资 B.股权融资 C. 直接融资 D.间接融资 15. 在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（ A.社会性公律组织 B.行业协会 C.中央银行或金融管理当局 D. 分业设立的监管机构 ）。 9.弗里德曼认为货币需求函数具有（ ）的特点。 A.货币供应量 B.基础货币 C.利率 11.信用是（ ）。 A.买卖行为 B. 赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 12.在我国货币层次中准货币是指（ ）。 ）。 ）。
第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）
3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制） 5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力 （下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 答案：ACDE 2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（） A、五铢 B、布 C、刀 D、元宝 E、铜贝 答案：BCE 3、信用货币包括（）
名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
五、重要理论 1、掌握本一门学科的内在联系。 2、树立信用，流动性和风险意识。 3、为什么说货币的本质是价值尺度与流通手段的统一？ 价值尺度指货币作为尺度用以表现和衡量其它商品的价值。货币执 行价格尺度职能可以是观念上的货币。流通手段是当货币在商品交 换中起媒介作用时，执行流通手段职能。充当流通手段的货币必须 是现实的货币。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。商品价值 要表现出来，需要一个共同的、一般的价值尺度；商品要实际转化 为与自己价值相等的另一种商品，则需要有一个社会所公认的媒介。 当两个要求由某种商品来满足时，该商品就取得货币的资格。所以， 马克思说“价值手段和流通手段的统一是货币。” 4、人民币制度的基本内容。 人民币是我国唯一的法定货币，人民币的单位为元，辅币单位是角 和分，人民币由中国人民银行统一发行，不与黄金兑换，国家对货 币流通进行管理，国家建立金银和外汇储备制度。 5、为什么要建立货币制度？ 目的是：保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职 能，为发展商品经济提供有利的客观条件。 6、以消费信用为例，说明应该持有什么样的负债观？ 负债消费的前提是有足够的经济能力,负债消费的方式包括信用卡透 支、贷款消费、借支等 7、列举商业信用与银行信用的区别。 商业信用借贷双方都是企业，借贷的客体是商品，借贷行为与商品买卖紧密联系，但它有规模和使用方向的局限性； 而银行信用借方是企业，贷方是银行或金融机构，信用的客体是货币，且规模和使用方向超出了商业信用的局限性。 8、什么是收益资本化，举例说明收益资本化在经济生活中的作用。 各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过 来算出它相当于多大的资本金额。这习惯地称之为“资本化 以土地为例。土地本身不是劳动产品，无价值，从而本身也无决定
第一章货币 一、填空题 1．私有制和之间的矛盾产生了商品和商品交换。 2．最具危机性的货币职能是。 3．在价值形式发展过程中，形式的出现是质的飞跃。 4．一般等价物能并同一切商品相交换。 5．为防止“劣币驱逐良币”现象出现，一国货币必须具有性。6．划分货币层次的主要依据是。 8．使金属货币可由货币符号代替的货币职能是。 10．在各种金本位制中，本位制是最典型的。 11．“十足的货币”在金属货币条件下是指货币的达到法定标准；在信用货币条件下的含义是。 12．货币价值尺度职能必须通过来完成。 13．必须由“十足”的货币来执行的货币职能是和。15．金属货币只要褪去民族的外衣，就可以自动取得的职能。 16．区别狭义货币量与广义货币量的根本标准是看能否执行职能。17．流动性是指金融资产不受损失及时转化为的能力。 19．金银复合本位制阶段出现的金贵银贱现象导致本位制向双本位制转化。 20．本位制是最典型的金本位制。 二、判断改错题
1．在价值形式变迁过程中，扩大的价值形式的出现是质的飞跃。 2．货币天然是金银，金银天然不是货币。 3．我国古代长期实行的是贵金属的金属铸币制。 4．价值尺度和流通手段是两个最基本的货币职能，都可以是观念上的货币。5．货币是一般等价物，所以不管什么形式的货币都可以自动取得国际货币职能。6．狭义货币量与广义货币量区别的根本标准是能否直接购买。 7．在货币层次控制重点确定原则中，可控性是可测性的前提。 8．在现代信用货币制度中，币材的因素是最重要的。 9．我国货币制度规定人民币的主币和辅币都是无限法偿的货币。 三、单项选择题 1．体现价值形式发展质的飞跃的是（）。 A．简单的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般的价值形式 D．货币形式 2．货币促进生产资料和劳动力结合的作用体现在（）。
《货币银行学》试题及答案 五、计算：（共2题，每题10分，共20分） 1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000 元，年利率为6%。问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？ （2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制 度）（3）该客户2003年3月3日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转 存制度、活期利率为1%） 利息的计算公式：I=P·r·n S=P(1+r·n) S=P (1+r)n I=S-P=P[(1+r)n -1] 2、假定A 、 B 公司都想借入五年起的1000万美元的借款，A 想借入与6个月期 相关的浮动利率借款，B 想借入固定利率借款，但两家公司信用等级不同，故市 场向他们提供的利率不同，如下： 公司 固定利率 浮动利率 A 10.00% 6个月期LIBOR+0.3% B 11.20% 6个月期LIBOR+1.00% 问：（1）A 、B 分别在哪种利率上有比较优势？ （2）A 、B 是否可以进行互换业务操作？如果可以如何进行？ 答：（1）A 在固定利率上有比较优势 ； B 在浮动利率上有比较优势 （2）可以进行互换业务操作；A 向市场借入固定利率借款； B 向市场借入浮动 利率借款；本金不动， 只互换利息。 1、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。甲 认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买 一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨 期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。试分析不同价格情况下甲乙双 方的盈亏分布情况。 甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（1）、如果在期权到期时，德国马克 汇率等于或低于100德国马克=59.00美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏 损为支付的期权费， 即125000马克×0.04美元/马克=5000美元（2分）（2）、 如果在期权到期时，德国马克汇率升到100德国马克=63.00美元，买方通过执 行期权可赚取125000×（00.5900.63 ）÷100=5000美元，扣掉期权费以后， 他刚好盈亏平衡。（3分）（3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到100德国 马克=63.00以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多（2 分） 1、某企业持有一张半年后到期的汇票，面额为2000元，到银行请求贴现，银行 确定该票据的贴现率为年利率5％，计算该企业获得的贴现金额。 答案 公式：贴现额=票面额*（1-贴现利率*贴现天数/360） 计算：贴现额=2000* （1-5%*180/360）=1950元 2、现有三年期国债，按年付息方式发行，其面值为1000元，票面利率为6％， 市场利率为8％，其发行价格是多少?
金融学复习汇总 、判断题 1．俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。（A） 2．对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。（A） 3．20 世纪 90 年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。（ B） 4．钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。（ B） 5．所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。（ B） 6．信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。（ A） 7．电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。（ B） 8．目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。（ B） 9. 我国M1层次的货币口径是：M仁流通中现金+定期存款。（B）10．在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。（B） 11 .货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。（ B） 12. 金融市场被称为国民经济的“晴雨表” ，这实际上指的就是金融市场的调节功能。（ B） 13. 资本市场是指以期限在1 年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。（B） 14. 金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。（ B） 15. 我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。（ B） 1. 商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。（ B） 2. 商业银行与其他金融 机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。（ A） 3. 分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。（ A） 4. 票据贴现是商业银行的负债业务。（ B） 5. 结算业务是商业银行的传统资产业务。（ B） 6. 在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。（ B） 7. 一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（B） 8. 根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。 （ A） 9. 在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。（ B） 10. 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（A） 11. 中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（B） 12. 通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。（ A） 13. 中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。（ A） 14. 各国中央银行的独立程度虽然存在 较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。（A） 15. 中央银行是整个宏观调控体系 中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。（B） 1. 同业拆借利率是一些国
货币银行学资料整理 （感谢各位组长及参与组员的付出！） 第一章货币与货币制度 一、名词解释 货币货币是固定地充当一般等价物的特殊商品（价值尺度流通/支付/储藏手段）。 信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币 货币制度指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。 复本位制同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。 平行本位制平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。 双本位制为了克服平行本位制的缺陷，法律规定了金、银币比价，金、银仍同时作为本位货币，这就是双本位制。 金本位制以黄金为本位币的货币制度。 二、思考题 1．简述布雷顿森林体系的主要内容。 1)以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。实行以美元为中心的“双挂钩”兑换评价体系，即美元和黄金挂 钩，其他国家的货币与美元挂钩。 2)实行固定汇率。实际上一种“可调整的钉住汇率制度”。 3)实行多渠道的国际收支调节。逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来逆步逆差，也可以通过汇率的调整，来纠正国际 收支的不平衡。 4)建立一个长久性的国际金融机构，既国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。 2．什么是货币制度？它包含哪些内容？ 货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。 它的内容是指： 1)确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。 2)确定本位货币的名称和货币单位。 3)规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。 4)规定银行券的发行准备。 3．什么是“劣币驱逐良币”规律？ 答：即在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的两笔排挤出流通。 4．信用货币制度有哪些特点？ 1)流通中的货币都是信用货币。 2)纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。 3)纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。 4)国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。 第二章信用、利息与利率 市场利率：随供求规律等市场规律而自由变动的利率就是市场利率。 基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。 流动性偏好利率理论： 主要观点：凯恩斯认为利率是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象，利率与实质因素、节欲和生产率无关，利率不是由借贷资本的供求关系决定，而是由货币市场的货币供求关系来决定，利率的变动是货币的供给和货币的需求变动的结果。 货币供给为外生变量，由中央银行直接控制。货币需求则是一个内生变量，由人们的流动性偏好决定。 简述可贷资金理论： 可贷资金利率理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。该理论认为，对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏。 利率的期限结构是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线(即利率曲线)来表示。债券的收益曲线是指把期限
货币银行学重点 一、货币形式演进 1、实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物存在。 2、金属货币： （1）贵重金属货币的产生：A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于携带。 （2）称量货币： （3）铸币： 3、代用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。 4、信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。 5、电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。 二、货币制度的内容 1、货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。 2、货币制度的构成要素： （1）币材的确定；（2）货币单位的确定；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金准备。 三、货币制度的演变 1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。 2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。 格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。 3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。 4、金汇兑本位制：又称虚金本位制。货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比例；银行券不能再国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。 5、信用本位制：以信用为基础的货币制度。流通的是信用货币；货币不与任何金属保持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制，其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。 四、金融体系的构成与功能 1、构成：包括金融工具、金融市场和金融机构三大基本要素。 2、功能：（1）资金流动的功能；（2）支付结算功能；（3）聚集资源的功能；（4）管理
《货币银行学》历年试卷及参考答案 第一套2008、12 A卷 一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制B、双本位制C 、跛行本位制D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（） A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是（） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资（） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）