商业银行选择题 注：源自光盘，有的没讲，没挑，之前那个单选总结不要了。 第二章 一、单项选择题 1. 银行资产负债表的编制原理是（）。 A．资产=负债 B．资产=所有者权益 C．资产=负债+所有者权益 D．资产=利润总额 答案：C 2. 下面可做法定存款准备金的资产项目是（）。 A．现金 B．债券 C．同业拆出及回购协议 D．股票 答案：A 3. 银行的证券投资组合中有一类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让中占有较大份额，并作为其主要组成部分。它是（）。 A．公司债券 B．政府债券 C．公司股票 D．共同基金 答案：B 4. 一般商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款 B．同业拆借 C．准备金 D．库存现金 答案：A 5. 银行承兑行为反映在资产负债表中资产方的（）账户中。 A．未结清承兑余额 B．未结清的客户对银行承兑的负债 C．证券投资 D．其他资产 答案：B 6. 银行最主要的负债来源是（）。 A．贷款 B．授信 C．负债 D．同业拆入及回购协议下的证券出售 答案：C 7. 可在二级市场上转让，对存款人有较大的吸引力，银行常用这种工具向富有的个人筹资。这项负债是（）。 A．大额可转让定期存单（CDs）
B．活期存款 C．储蓄存款 D．可转让支付命令账户（NOW账户） 答案：A 8. 编制损益表所依据的平衡公式是（）。 A．收入= 利润 B．支出= 利润 C．收入=支出 D．收入－支出= 利润 答案：D 9. 银行的主要收入来源是（）。 A．非利息收入 B．利息收入 C．信托业务收入 D．客户存款服务费用 答案：B 10. 假设一家银行去年末贷款损失准备余额为2 500 000元，今年以往已冲销贷款收回额150 000元，今年确定的坏账额300 000元，今年贷款损失准备额400 000元，则今年末贷款损失准备余额是多少？（）。 A．1 650 000元 B．2 750 000元 C．2 250 000元 D．2 450 000元 答案：B 11. 现金流量表按（）等式进行编制。 A．现金来源增加= 现金运用增加 B．收入-支出=利润 C．现金收入-现金支出=现金利润 D．资产=利润总额 答案：A 12. 假设一家银行，今年的税后利润为10 000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A．0.02 B．0.03 C．0.04 D．0.05 答案：A 13. 假设一家银行，今年的税后利润为10 000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则股本收益率为（）。 A．0.02 B．0.03 C．0.04 D．0.05 答案：B
《中央银行理论与实务》形考作业2答案 一、名词解释 货币发行：具有双重含义：一是指从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。这二者通常都被称为货币发行。 业务库：是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。 清算业务：中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都在中央银行办理。 货币政策：中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。 充分就业：凡有劳动能力并且愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。 国际收支平衡：一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。 存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权利，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。 再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为逆补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。 公开市场业务：中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。 二判断题 1.财政发行是指为弥补国家财政赤字而引起的货币发行。（√） 2.我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（×） 3.存款准备金是商业银行为了应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×） 4.中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（×） 5.货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（×） 6.国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（×） 7.货币政策标的即货币政策的中介指标。（×） 8.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（×） 三单项选择 1.中央银行证券买卖业务的主要对象是（A） A.国库券和国债 B.股票 C.公司债券 D.金融债券 2.从货币发行的渠道和程序看，（B ）是货币发行和回笼的中间环节。 A.发行库 B.业务库 C.市场 D.发行库和市场 3.在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具，又能对货币供应量进行微调的政策
商业银行经营学第三章 一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案） 1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。 A．活期存款B．定期存款C．存款D．储蓄存款 2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。 A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．可转让支付命令账户 3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。 A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款 4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。 A．货币市场存款账户B．协定账户C．信用证D．股金汇票账户 5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。 A．协定账户B．储蓄存款C．支票D．定活两便存款账户 6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。 A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议 7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。 A．再贴现B．回购协议C．转贴现D．再贷款 8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。 A．再贷款B．再贴现C．转贴现D．返回购协议 9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。 A．可转让大额定期存单B．大面额存单C．货币市场存单 D．可转让支付命令账户 10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（）。 A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券 11. 银行组织资金来源的业务是（）。 A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务 12. 存户预先约定存取期限的存款是（）。 A．活期存款B．储蓄存款C．支票D．定期存款 13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（）。 A．存款B．非存款负债C．货币市场存单D．协定账户
正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL) 法律教育网 法律精英的成长基地 https://www.doczj.com/doc/8813367976.html, 司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义 第三章 银行业法 【本章主要法律规定】 1.商业银行法 2.银行业监督管理法 第一节 商业银行法 一、贷款法律制度 1.对贷款人的限制 （1）贷款的发放必须严格遵循商业银行法第39条关于资产负债比例的规定，即贷款人的资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与贷款人资本余额的比例不得超过10%。 （2）商业银行的浮动利率 第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 （3）不得发放人情贷款，商业银行法第40条规定，不得向关系人发放信用贷款，目的是维护公平交易和自身的资金安全。 【法条】 第40条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 前款所称关系人是指： （一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； （二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 【例题·单选题】关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？（ ）（2008-1-23） A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度 B.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率 C.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定 D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 [答疑编号2761030101] 【答案】B 【解析】选项ACD 均正确。选项B 说法错误。商业银行不可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率，他必须在中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（《商业银行法》第35、38、39条） 2.对不良贷款的监管。（一般了解） 不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款；呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款（不含呆账贷款）；逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。 二、商业银行的接管、破产 （一）商业银行的接管
第一章货币、利率和国民收入 一、名词解释 1、法定准备金率 2、法定准备金率：指中央银行规定的各商业银行和存款机构必须遵守的存款准备金占其存款总额的比率。 2、基础货币 2、基础货币是指一国金融当局的货币供给量，由流通中的通货与商业银行的储备金组成。其中，商业银行储 备又由法定存款储备金和超额准备金两部分构成。基础货币是商业银行借以扩张货币供给的基础，因此又称高能货币或强力货币。 二、单选题 1、货币供给（M1）大致等于（）。 A、公众持有的通货； B、公众持有的通货加上活期存款； C、公众持有的通货加上银行准备金； D、公众持有的通货加上银行存款。 2、下列哪一项不是中央银行的职能（） A、发行货币； B、向银行提供贷款； C、向企业提供贷款； D、主持全国各银行的清算。 3、下列哪一项不是居民户和企业持有货币的主要动机（） A、储蓄动机； B、交易动机； C、预防动机； D、投机动机。 4、按照凯恩斯货币理论，货币供给增加将（）。 A、降低利率，从而减少投资； B、降低利率，从而增加投资； C、提高利率，从而减少投资； D、提高利率，从而增加投资。 1、B 2、C 3、A 4、B 四、简答题 1、商业银行是如何创造货币的？ 1、答：个人或企业所拥有的现金货币通常都会存入银行而成为银行的存款。银行所有的存款除了要准备一定 数量应付日常的现金提取外，其他部分可用于信用贷款。由于贷出的现金又会以存款形式出现在别的银行，得到这笔存款的银行除预留一定比例的现金应付现金支取外，又可信用贷出。依次类推，所有的信用贷款之和称为货币的信用创造。 货币信用创造是指最初的存款所能带来的信用货币总和为最初存款的倍数
商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10） 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？
银行会计第三章答案 篇一：银行会计习题及 答案 >第一章总论 一．名词解释 1.银行会计 2.资产 3.负债 4.所有者权益 5.收入 6. 费用 二．填空题 1.银行会计的对象是银行会计（）和（）的内容，是能够用货币计 量的（）。 ２.明确了会计主体，才能划定（）的范围；才能把握（）的立场；才能将（）分开。 ３.会计期间分为（）、（）、（）、（）． ４银行会计要素包括（）、（）、（）、（）、（）和（）六项。三．单选题 １．（ a ）是银行的负债。 a.。存款 b.贷款c。借款d 贴现。 2.银行会计是一种（ c ）活动。 a. 经济 b.经济监督 c. 经济管理 d.经济核算 3.商业银行向其开户单位发放一笔贷款并转入该客户的存款帐户内， 表明商业银行（a）；当客户以存款归还贷款时，表明商业银行（b）。 a 资产和负债同时增加.b. 资产和负债同时减少 c. 资产增加，负债减少 d. 负债增加，资产减少 4.客户将现金存入商业银行，表明商业银行（ a ）；客户从银行商业银行提取现金，表明商业银行( b). a 资产和负债同时增加.b. 资产和负债同时减少 c. 资产增加，负债减少 d. 负债增加，资产减少 5.货币计量是会计核算中以货币作为计量单位，以计算反映经济活 动情况，其假定（ b ）。 a.币值变动会计帐务随之调整b。币值不变 c ．币种不变d。按现值记账 四．多选题 1.商业银行的资产包括（abc ）. a.流动资产b。中长期贷款 c 。长期投资d。实收资本 2.商业银行所有者权益包括（abcd ）
a.实收资本b。资本公积c。盈余公积d。利润分配 3.。反映商业银行经营状况的要素有（abc ）；反映商业银行经营成果的要素有（def ）。 a.资产b。负债c。所有者权益 d 。收入e。费用f。利润 4.下列属于商业银行流动资产的项目是（ab ）。 a.库存现金b。存放中央银行款项 c 。固定资产d。无形资产 思考题 1. 什么是商业银行会计？它有什么作用？有哪些主要特点？ 2. 商业银行会计要素有哪几项?其具体内容如何？ 3. 会计核算的基本前提包括哪些内容？ 4. 商业银行会计机构是如何设置的？各自的职能如何？ 5. 商业银行会计人员有哪些？ 答案： 一．名词解释 1. 银行会计：以货币作为主要计量单位，采用独特的专门方法和程序，对银行的经营活动过程进行连续、全面、系统、分类的反映、 核算和监督，为银行的经营管理者及有关方面提供一系列有关银行 的经营成果、财务状况、资金信息的专业会计。 2. 资产：是指过去的交易、事项形成并由银行拥有或者控制的资源，该资源预期会给企业带来经济效益。 3. 负债：是指过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期 会导致经济利益流出银行。 4. 所有者权益：是指所有者在银行资产中享有的经济利益，其金额 为资产减去负债后的余额。 5. 收入：是指银行在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常 活动中所形成的经济利益的总流入。 6. 费用：是指银行为销售商品、提供劳务等日常活动所发生的经济 利益的流出。 二．填空题 1. 核算，监督，银行的经济活动 2. 会计所要处理的各项交易或事项，会计处理，会计主体的经济活 动与会计主体所有者的经济活动 3. 年度，半年度，季度，月度 4. 资产，负债，所有者权益，收入，成本和费用，利润 三．单选题
?第三章政策性银行法律制度 第一节政策性金融机构概述 第二节我国政策性银行法律制度 ?第一节政策性金融机构概述 一、政策性金融机构的概念和特征 （一）概念 政策性金融机构，是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。 （二）特征 1、由政府出资设立 2、以贯彻政府经济政策为宗旨 政策性金融机构以贯彻政府产业政策和区域发展战略为目标，不具有营利目的。具体表现在：（1）在总体经营方针和经营计划上，必须接受政府或有关政府部门的直接领导与监督，高层管理人员往往由政府任命。 （2）在资金上以政府财政为后盾。 （3）在业务上奉行特殊的融资和服务原则。 3、以信用为基础开展金融业务 4、特定的业务领域和业务对象 政策性金融机构的业务，通常分别集中于以下领域： （1）国民经济的支柱产业及对国民经济的均衡发展具有关键意义的产业； （2）缺乏政府的特殊支持与保护，就可能停滞不前甚至萎缩的国民经济薄弱环节； （3）对社会稳定和提高人民生活水平具有重要影响的方面。 二、政策性金融机构的存在价值和特殊职能 （一）政策性金融机构的存在价值 政策性金融是与商业性金融相对而言的。市场经济越是繁荣、商业性金融越是成熟的国家，政策性金融制度往往越是健全。 在市场经济条件下，纯粹的商业性金融和纯粹的财政投资制度，都有无法避免的明显局限。在商业性金融起主导作用的前提下，政策性金融不是对市场机制的否定，更不是计划经济的复归，而 是对市场机制有益的必要补充。
从历史的角度来考察，我国在1994年专设3家政策性银行，也是推进国有专业银行商业化改 革和维护货币币值稳定的需要。 （二）政策性金融机构的特殊职能 政策性金融机构的特殊职能，是其存在价值的具体反映，也是金融中介和金融服务等一般性 职能与其特定的政策目标相结合的必然产物。 如政策性银行的特殊职能表现为： 1、补充性职能 即对商业性金融机构按市场原则配置资金所形成的缺陷和不足予以弥补。 2、倡导性职能 政策性银行的投资、融资决策，往往反映经济的长远目标和政府的扶持意向，在一定程度上能够增强商业性金融机构的信心，消除它们对风险的顾虑，带动它们参与对同一对象的投资或融资。 3、经济调控职能 三、政策性金融机构的分类 （一）按业务性质划分为政策性银行和政策性非银行金融机构----各国政策性非银行金融机构多集中 于保险领域。 中国出口信用保险公司是从事政策性出口信用保险业务的国有独资保险公司，于2001年12月正式成立，注册资本为40亿元人民币，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。公司按商业化方式运作，独立核算，保本经营。 中国出口信用保险公司的任务，主要是依据国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策，通过政府性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障，促进国民经济的健康发展。 中国出口信用保险公司承保国家风险和买方风险，同时提供资信评估、商账追收、保单融资服务。 中国出口信用保险公司的业务主管部门是财政部，业务接受中国保监会的监管。保监会根据国家出口信用保险政策，对中国出口信用保险公司进行监管。 中国出口信用保险公司根据业务发展需要，经财政部同意并报中国保监会批准，可在境内外设立必要的分支机构。目前，除总公司营业部外，在国内设有12家分公司和7个营业管理部，并在英国伦敦设有代表处。 （二）按经营区域划分为全国性与地方性政策性金融机构----世界各国的政策性金融机构，绝大多数 属全国性的政策性金融机构。 （三）按组织结构划分为单一型和“金字塔”型单一型的政策性金融机构，只有单个机构，不设分支。而“金字塔”型的政策性金融机构，有一个由总机构领导、由不同层次的会员或分支组成的机构体系。 四、政策性金融机构的资金来源与资金运用
中央广播电视大学2000—2001学年度 第二学期“开放本科”期末考试 金融学专业中央银行理论与实务试题 2001年7月 一、名词解释（每小题4分，共16分） 1．货币供应量 2．流动性比率 3．一元中央银行制 4．发行库 二、判断题（正确的打√误的打×。每题2分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分） （）1．一级中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。 （）2．金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。 （）3．在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。 （）4．外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称吗? （）5．注册登记管理是存款保险制度的主要内容吗? 三、单项选择题（每小题1分，共10分。每小题有一项答案正确，请将正确的答案的序号填在括号内。） 1．中央银行金融监管的基本原则是（）。 A. 依法监管原则 B. 适度竞争原则
C. 不干涉金融业内部管理原则 D. 可以干涉金融业内部管理原则 2．（）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。 A. 货币发行 B. 集中存款准备金业务 C. 代理发行和兑付国债 D. 清算业务 3．在下列货币政策工具中，（）不属于一般性货币政策工具。 A. 存款准备金制度 B. 再贴现政策 C.道义劝说 D.公开市场业务 4．全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（）。 A. 单元多头金融监管体制 B. 集中单一金融监管体制 C. 跨国金融监管体制 D. 双元多头金融监管体制 5．中央银行稽核的对象主要是（）。 A. 信用社 B. 商业银行 C. 非银行金融机构 D. 证券公司 6．典型调查适合于对事物的（）。 A. 事前分析 B. 事后分析 C. 定量分析 D. 定性分析 7．下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（）。 A. 证券市场信用控制 B. 信用分配 C. 利率最高限额 D. 流动性比率
第三章商业银行理论 一、单项选择题 1. 传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（）。 A．契约理论 B．信息优势 C．交易费用理论 D．资产理论 答案：C 2. 资产方范式是从银行的（）功能出发，以交易费用为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式。 A．资产 B．负债 C．契约 D．信息 答案：A 3. 为了迫使借款人输出正确信息，投资者也可以采用订立债务契约的形式。债务契约通常包括固定金额的偿付承诺以及在借款人公布的现金流量低于这一承诺时所应承担的费用，这种费用称为（）。 A．监督成本 B．交易成本
C．契约成本 D．惩罚成本 答案：D 4. 负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式（）。 A．资产 B．负债 C．契约 D．信息 答案：B 5. 资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本 C．契约理论 D．信息对称理论 答案：B
6. 负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论 答案：A 7. 负债方范式认为：银行中介产生的根本原因是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提高交易效率 答案：A 8. 银行服务的原则有（）。 A．先到者先接受服务 B．公平原则 C．效率原则 D．最优化原则 答案：A
9. 目前对负债方范式争论的焦点主要集中在（）。 A．流动性分析 B．关于银行挤兑的触发机制 C．信息不对称分析 D．交易成本分析 答案：B 10. 银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要是（）。 A．流动性 B．盈利性 C．准备金率 D．贷款总额 答案：A 11. 建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）。 A．挤兑的传染性 B．挤兑的个别性 C．监管的需要 D．经济调节的需要
金融理论与实务- 商业银行 （总分：110.00 ，做题时间：90 分钟） 一、{{B}} 单项选择题{{/B}}（总题数：26，分数：13.00） 1. 商业银行能获得比一般企业更高的 _____ ，同时也面临更高的______ 。 A. 财务杠杆效应；经营风险 B. 规模效应；风险 C. 边际效应；风险 D. 利润；风险 （分数：0.50 ） A. V B. C. D. 解析：［解析］商业银行能够获得比一般企业更高的财务杠杆效应，但同时也会面临着更高的经营风险。 2. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_______ A. 10 亿元人民币 B. 1 亿元人民币 C. 5 亿元人民币 D. 20 亿元人民币（分数：0.50 ） A. V B. C. D. 解析：［解析］按照我国现行法律规定，设立城市商业银行和农村商业银行的注册资本最低限额分别为 1 亿元和 5 千万人民币，而设立全国性商业银行的注册资本最低限额则为10 亿元人民币。 3. 当今国际银行业最流行的组织形式是______ A. 单一制商业银行 B. 总分行制商业银行 C .全国性商业银行 D .控股公司制商业银行 （分数：0.50 ） A. B. C. V D. 解析：［解析］控股公司制商业银行也称集团制商业银行，其特点是，由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。控股公司制已成为当今国际银行业最流行的组织形式。 4. 活期存款又被称为 ____
A. 本票存款 B. 存折存款 C. 汇票存款 D. 支票存款 （分数：0.50 ） A. B. C. D. V 解析：［解析］活期存款指可由存款人随时存取的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求存款人取款时做事先的书面通知。活期存款具有支取方便、运用灵活的特点。存款人可以用各种方式提取存款，如开出支票、本票、汇票，电话转账，使用自动出纳机等。由于各种经济交易，包括信用卡、商业零售等，都是通过活期存款账户进行的，所以在国外又把活期存款账户称为交易账户。在各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款也被称为支票存款。 5. 商业银行的负债业务主要包括存款业务和_______ A. 贷款业务 B. 证券投资业务 C. 借款业务 D .现金资产业务 （分数：0.50 ） A. B. C. V D. 解析：［解析］负债业务是商业银行最基本、最重要的业务。商业银行的负债业务主要包括存款业务和借款业务。 6. 同传统的银行存款相比，结构性存款具有_______ 的特征。 A. 低收益、高风险 B. 高收益、高风险 C .高收益、低风险 D. 低收益、低风险 （分数：0.50 ） A. B. V C. D. 解析：［解析］结构性存款通常是指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。结构性存款与传统的银行存款相比，结构性存款具有高风险、高收益的显著特征。 7. 中央银行向商业银行进行的直接信用放款，叫_______ A. 贴现 B. 再贴现
在职研究生《投资银行理论与实务》课程结课考试题参考答案（A） 一、简要回答 1、投资银行与商业银行的联系与区别 投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构，从本质上来讲，它们的基本功能都是担当资金盈余者与资金短缺者之间的中介：一方面使资金供给者能够充分利用多余资金来获取收益，另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。 然而，在发挥金融中介作用的过程中，投资银行与商业银行作为两类不同的融资中介机构，在运作方式等多个方面存在显著差异。 ①从业务主体来看，投资银行以证券承销业务为核心，商业银行则以存贷款业务为核心。 ②从融资体系来看，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银行则是间接融资的金融中介。 ③从利润构成来看，投资银行主要是佣金收入，商业银行主要是存贷款利差收入（虽然存在中间业务收入的比重逐渐增大的趋势，但是存贷款利差收入仍是商业银行收入的基础）。 ④从经营方针上来看，投资银行强调稳健与开拓并重，而商业银行则强调稳健与安全为先。 2、金融业混业经营的利弊分析 利：第一，综合型经营模式有利于银行业实现规模经营。 第二，综合型经营模式有利于降低银行的自身风险。 第三，综合型经营模式有利于加强银行间的竞争，竞争有利于优胜劣汰。 弊：综合型经营模式的缺点就是其可能会给整个金融体系带来很大的风险，一家银行的倒闭可以引起多家银行的连锁反应，进而导致信用危机。如果信用危机严重，接踵而至的就是金融危机。因此，实行这一经营模式需要建立严格的监管和风险控制制度。 3、证券承销的方式 根据投资银行在证券承销过程中承担的责任和风险不同，可以将证券承销分为包销、尽力推销及余额包销三种形式。 ①包销 包销（Firm Commitment）是指投资银行按与证券发行人议定的价格直接从发行者手中购进全部将要对外发行的证券，然后再出售给投资者。同时，投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹得的资金全部交付给发行人。对于投资银行而言，采用这种承销方式要承担销售数量和价格的全部风险。但是，投资银行承担风险是要获得补偿的，这种补偿通常就是通过扩大证券包销差价来实现的。 ②尽力推销 尽力推销（Best Efforts）是指投资银行只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，投资银行不承担发行失败的风险。因此，尽力推销也称代销。采用这种方式时，投资银行与发行人之间是纯粹的代理关系，投资银行为推销证券只收取代理手续费。尽力推销一般会在投资银行对发行公司及所销售证券信心不足时、发行公司因其信用度高、知名度大而减少发行费用时，而主以及无法达成包销协议时常被采用。 ③余额包销 当上市公司需要通过增量发行进行再融资时，许多情况下，公司的原有股东可能行使部分或全部优先认购权，然后剩余的部分由投资银行包销的行为。即需要再融资的上市公司在增发新股之前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认购权认购股份后若还有剩余，投资银行有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。其实，余额包销（Standby Commitment）也算是包销的一种。 4、股票发行的定价方式
第二章 1讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用 商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。（1）核心资本包括股本和盈余。（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。（3）还有一些其他来源如准备金等。 2为何充足的银行资本能降低银行经营风险 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义 《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。 4讨论现行的风险加权资本的要求 5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素 银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。主要有两种对策:（一）分子对策：（1）内源资本策略；（2）外源资本策略 （二）分母对策：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整资产结构 6如何看待银行间的并购行为 银行并购的最根本的原因是追求利润和迫于竞争压力。具体原因有，一、追求企业发展，银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总额和金融产品生产规模。和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足和实现巴塞尔协议的资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。实现优势互补，增强综合实力。财务协同效应，合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动，银行的管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。合理并购可以达到一下效应：一、并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。二、并购改善了产品的推销和销售。三、并购可将银行带入有吸引力的新市场。四、并购改善了经营管理水平。五、并购降低了银行经营陈本。并购可以采用现金流贴现法和股票交换法进行合理估价。 第三章 1简述存款创新的原则和存款商品的营销过程 所谓存款工具创新，指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则：1）规范性原则。存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计，从而创造出新的存款品种。2）连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原则。3）效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则。4)社会性原则。新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。 2简述商业银行短期借款的渠道和管理重点
中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试 中央银行理论与实务试题 一、名词解释（每小题4分，本大题共16分） 1．存款准备金 2．货币政策时滞 3．中央银行 4．货币发行 二、判断（分别对以下每个命题作出正误判断，并在题后的括弧中用“√”表示正确，用“×”表示错误。每小题2分，本大题共10分） 1．集中储备成为稳定金融的重要手段，是第一次世界大战后中央银行制度扩展时期的显著特点之一。( ) 2．中国人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。( ) 3．经济发行是指为了弥补国家财政赤字而引起的货币发行。( ) 4．公开市场业务操作对象主要是流动性好、信誉高的金融债券。( ) 5．中央银行与政府关系的核心是与地方政府的关系。( ) 三、单项选择（在每小题的备选答案中，有且只有一项是正确的，请将正确答案的序号填在题干中的括弧内。每小题1分，本大题共10分） 1．窗口指导属于( )。 A．选择性货币政策工具 B．一般货币政策工具 C．其他货币政策工具 D．中国特色的货币政策工具 2．( )是国际货币体系的核心部分。 A．确定国际储备货币 B．国际间’的货币安排 C解决国际收支不平衡 D．协调各国的经济政策 3．公开市场操作属于中央银行的( )职能。 A．调节 B．服务 C．管理 D．综合 4．货币乘数是货币供应量的变化值与( )的变化值的比率。 A．基础货币 B．存款准备金 C．利率 D．活期存款 5．下列政策工具中，( )对货币市场利率的影响最直接。 A．准备金政策 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．信用分配 6．中央银行对( )部门的债权债务变动是影响基础货币量变动的主要因素。 A．国外 B．政府
《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√
二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金
《商业银行实务》复习题 考试题型 一、名词解释（每题3分，计15分） 二、判断题（每题1分，计10） 三、单项选择（每题2分，计20分） 四、简答题（4个共25分） 五、论述题：（三选2共30`分 一名词解释 信托:信托是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度。 融资性租赁：也叫金融租赁或资本性租赁。它是以融通资金为目的的租赁，是一种不带维修设备附加条件的租赁。 表外业务：指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不计入资产负责表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的中间业务。 审贷分离：商业银行的贷款调查部门、审查部门和检查、部门各自明确自己的职能、权利和责任，做到各司其职、各大负其责，以达到相互制约、共同管理贷款风险的目的。 流动性风险：银行无法满足存款人提取存款的要求或无法支付到期债务以及无法满足正常贷款等的资金需求而产生的风险。
租赁：租赁业务是指由财产所有者（出租人）按照契约规定，将财产租让给承租人使用，承租人按照契约按期支付租金给出租人的经济行为。 中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表外负债，形成商业银行非利息收入的业务。 贷记卡信用风险 商业银行：是以追求利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 存款保险制度：作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务求助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益、维护银行信用、并稳定金融秩序的一种制度。 保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 大额可转让定期存单：是指存款人将款项按某一固定利率和期限存入银行，并可以在市场上转让、买卖的存单式凭证。
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