中央银行学复习重点
1、第一家中央银行----瑞典，最先发行银行券
2、现在中央银行的鼻祖----英格兰银行，最先真正全面履行中央银行职能
3、二战后最先国有化的银行---法兰西银行
4、中央银行的法定性质：（1）中央银行是以特殊的金融机构，办理“存贷汇”业务，国家赋予垄断货币发行、集中存款准备金、代理国库、管理黄金和外汇准备、维护支付清算系统的正常运行。（2）中央银行是制定和实施货币政策、监督管理金融业的宏观管理部门。(3)中央银行具有国家机关的性质。
5、中央银行有哪些基本类型：单一、复合、准中央银行、跨国型
6、中央银行具有国家机关的性质，但又与一般的行政机关又有很大不同。①中央银行履行职责主要是通过特定金融业务进行，对金融和经济管理调控基本上是采用经济手段，与主要依靠行政手段进行管理的国家机关有明显的不同。②中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的，通过货币政策工具操作调节金融机构的行为和金融市场运行，然后通过金融机构和金融市场影响到个各经济部门，市场的回旋空间很大。③在政策制定上有一定的独立性。
7、中央银行与商业银行的区别：①对象是其他金融机构。②商行是以盈利为目的。
8、中央银行的基本职能：①中央银行是“发行的银行”，国家赋予中央银行集中于垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构②中
央银行是“银行的银行”，以政府、商业银行和其他金融机构作为业务对象的金融机构，业务活动仍具有办理“存贷汇”的特征，还是商业银行和其他金融机构的管理者。③中央银行是“政府的银行”。9、作为银行的银行，其职能作用表现：①集中存款准备金（加强商业银行等存款性金融机构的支付和清偿能力，调节信用规模和控制货币供给量）②最后贷款人③组织全国清算
10、作为政府职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。
11、实行的宏观职责：制定和执行货币政策、组织全国清算、对金融业实施监管
12、服务职能、调节职能、管理职能三者有何关系？
存在相互依存、相互补充的关系，服务职能是基础，贯穿于管理和调控的始终，管理和调控职能的实施，又为服务职能提供更广阔的空间。
13、中央银行的结构：资本结构、组织结构
14、中央银行的资本结构有几种情况：（1）全部资本为国家所有的中央银行，即中央银行直接由国家拨款建立，或由商业银行经国家买了私人股份该组成立。（2）资本由国家和私人混合所有的。（3）全部资金为私人所有（4）无资本金的中央银行---韩国银行。（5）资本为多国共有的中央银行
15、中央银行的权力结构的两种模式：
（1）三权合一模式，权力机构一般是理事会。
（2）三权分立模式。不同的权力机构行驶决策权、执行权和监督权。日本的最高决策机构是日本银行政策委员会，最高执行权力机构是日本银行理事会。瑞士国家银行的最高决策权力机构是理事会。
15、两种模式的优缺点：三权合一的特点是决策层次少，权利比较集中，决策和操作便捷迅速，有利于政策间的衔接和一致。不足是缺乏制衡，容易带来集权和独裁。三权分立的特点是专业化的管理和权利制衡，不足是较高的协调成本，造成效率低下的问题。
16、中央银行内部机构设置：行政管理部门、业务操作部门、金融监管部门、调研分析部门
17、中央银行在市场经济体系中的地位：首先，中央银行作为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；其次，中央银行是国家对外联系的重要纽带；最后，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。
18、中央银行独立性的重要意义：（1）中央银行是负有社会性责任的机构，它的货币政策对社会经济的发展有重大影响，应具有稳定性和连贯性。（2）中央银行应独立于政府，保持超然地位，以稳定币值为首要任务，可以对政府的通货膨胀政策起制约作用。（3）中央银行不是一个纯政府的服务机构，而是一个社会化服务机构，因此中央银行应具有独立性。
19、中央银行具有一定独立性的表现：经济、政策、人事、组织。
20、中央银行独立性的不同模式：
独立性较强的模式。
（1）美国联邦储备体系的独立性：人事独立性、经济独立性（资金来源于对银行的贴现收入和持有政府债券所获得的收入）、政策独立性（联邦储备体系理事会经国会授权，无须总统批准，有权独立地制定货币政策，自行决定采取措施和运用政策工具）
（2）德意志联邦银行的独立性：人事独立（直接向议会负责，联邦政府的成员虽有权参加联邦银行理事会的会议并提出动议，但没有表决权）、经济独立（禁止政府向银行透支，政府机构向银行的借款必须保证归还）、政策独立性（两者出现矛盾时，联邦银行则以完成自己的职责为主）
（3）欧洲中央银行的独立性
独立性稍弱的模式：英格兰银行（最高决策机构是董事会，不给政府垫款，只提供少量的隔夜资金融通）和日本银行（货币委员会为最高决策机构）
独立性较弱的模式，中央银行隶属于政府，较多地服从政府或财政部的指令。代表是意大利银行和法兰西银行。
21、中国人民银行的独立性问题：
1、组织独立性。A、隶属于国务院，与财政部地位相等，不受财政部制约。B、实行行长负责制，最高决策人是行长，最高决策机构是行长办公会议。
2、人事独立性。行长由全国人民代表大会决定，副行长由国务院
总理任免。
3、经济独立性。中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购和包销政府债券，不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，实行独立的预算管理制度，依法提取总准备金后的净利润全部上缴中央财政，亏损由中央财政拨款弥补。
4、政策独立性。
22、各国中央银行的法定业务限制：
A、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务。
B、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务。
C、不得从事商业性证券投资业务。
D、不得从事不动产买卖业务。
E、不得向任何个人、企业、单位提供担保，不得直接向他们发放贷款。
F、一般不得向财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
23、中央银行业务活动的一般原则：非营利性、流动性、公开性、主动性、合法性。
24、中央银行学的存款业务：准备金存款、政府和公共机构存款、外国存款和特种存款
25、中央银行存款业务的目的：（1）有利于调控信贷规模和供应量（2）有利于维护金融业的安全（3）有利于国内资金的清算
26、中央银行存款业务的特点：
（1）存款原则具有特殊性。商业银行开展存款业务根据的是自愿原则，而中央银行存款业务具有一定的强制性，大多数国家的中央银行都通过法律规定存款类金融机构的存款准备金比率，并强制要求由中央银行集中保管存款准备金。
（2）存款动机具有特殊性。商业银行吸收存款的目的是为了扩大资金来源，扩大资金应用，最终实现增加盈利的目的，中央银行吸收存款是为了获得履行其职能手段的需要，目的是为了调控信贷规模和监督管理金融机构的经营活动。
（3）存款对象特殊性。商业银行直接吸收社会个人和工商企业的存款，而中央银行吸收存款的对象是金融机构和财政等部门。
（4）存款当事人关系具有特殊性。商业银行存款当事人之间只是一种经济关系，银行与存款人之间关系平等互利。而中央银行与存款当事人之间不仅是经济关系，更是一种管理与被管理的关系。27、存款准备金：商业银行等存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。
存款准备金=自存准备金+法定准备金+超额准备金
28、法定存款准备金：即存款货币银行按照法律规定必须按一定比率将吸收的存款转村中央银行的准备金。
29、超额准备金：存款货币机构在中央银行存款中超过法定准备金的部分。
30、准备金比率按活期、定期、储蓄的顺序逐步降低。
31、中央银行的其他存款业务：政府和公共机构存款、外国存款和特
种存款
32、货币发行：一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。
33、货币发行有两重含义：一是货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会；
二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
34、货币发行的种类：(1)经济发行,为了满足商品流通的需要而发行的货币,为了支持和促进
经济发展，防止通货膨胀或通货紧缩的发生.
（2）财政发行，为弥补财政赤字而发行的货币。易造成货币贬值、通货膨胀、影响货币、
金融秩序的正常运行。
36、发行基金：是中国人民银行保管的未进入流通领域的人民币。
37、发行基金的来源：一是原封券，即国家印钞造币厂解缴入库的产品；二是回笼券，即商业银行缴回发行库的回笼货币。
38、发行库与业务库的区别：一是业务库是为办理日常现金收付而建立的；二是发行库的货币流通单位有起点，以千元为单位，业务库则没有。
39、中央银行货币发行的准备制度：①现金准备发行制度。货币发行百分之百以黄金外汇等现金抵充。②信用保证准备。货币的发行以短期商业票据、短期国库券、政府公债等抵充。③现金准备弹性比例
发行制。货币发行数量超过规定的现金准备比例时，国家对超过部分的发行征收超额发行税，如果现钞回笼或准备现金增加，而且达到规定的比例时，则免征超额发行税。④证券保证限额发行制。在规定的发行额内，可全部用证券作发行准备，超过限额的发行必须以十足的现金作为发行准备。⑤比例准备制。法律规定货币发行准备中，现金与有价值证券各占多少比例。
40、发行基金与现金的主要区别：①性质不同。发行基金是国家供货币发行的准备，是国家待发行的货币；现金是国家以法律形式赋予强制流通的现实货币②管理的主体不同。发行基金的管理主体是国家授权的，中国掌握货币发行的机关是中国人民银行；现金的管理主体是有现金收入的社会各阶层、单位和个人③价值形态不同。发行基金不是流通中的货币，不具有价值符号，它的价值体现在印制费用、调运和管理费用上；现金是流通中的货币，具有价值符号，其价值体现是一般等价物。④流通形式不同。发行基金是通过上级签发的调拨命令流动的；现金是根据持有者的需要流通的。
41、再贴现：指商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。
42、再贴现金额=票据面额—再贴现利息
再贴现利息=票据面额×日再贴现率×未到期日数
日再贴现率=年再贴现率÷360=月再贴现率÷30
43、再贷款：中央银行向商业银行贷款，再由商业银行向普通客户贷款。
44、再贴现业务与贷款业务的区别：
第一，贷款的收回方式不同。再贴现贷款，再贴现票据到期，中央银行向票据承兑人出事票据并要求承兑人兑付，收回贷款；抵押贷款，贷款期限到期，借款人向中央银行归还贷款并收回抵押品。
第二，贷款的安全程度不同。抵押贷款与再贴现没有区别。信用贷款无物资保证，存在风险。
第三，利息收回时间不同。再贴现是先扣除，贷款是到期才扣除。
45、发行票据是为了融资，而买卖票据则是为了发放、回笼货币。
46、证券买卖业务与贷款业务的异同：
相同：（1）都是中央银行调节和控制货币供应量的政策工具（2）融资效果相同，买进证券相当于发放贷款，卖出相当于收回贷款。
（3）对货币供应量影响相同，买进证券和发放贷款一样，都会引起货币供应量的多
倍扩张，卖出证券和收回贷款一样，会引起货币供应量的多倍收缩；
（4）都是以自己创造的负债去扩大自己的资产。
不同：⑴形成资产的流动性不同。证券买卖业务的资产流动性高于贷款业务的资产流动性。
⑵获得收益的形式不同。贷款业务有利息收入，而未到期的证券买卖业务只有买卖
过程中的差价收益。
⑶对金融市场的发达程度的要求不同。公开市场上的证券买卖业务对经济和金融环
境。的要求比较高，一般要求有发达的金融市场；贷款业务则对金融市场的发达与
否没有过多要求。
⑷主动性不同。公开市场中的证券买卖是中央银行主动进行的，其规模大小完全由它
控制，而贷款业务实现不了这种控制，中央银行可以改变贴现率来鼓励和限制银行贴
现，但难以直接控制贴现规模。
⑸灵活性不同。贷款政策无法经常变动，而证券买卖业务却可以恰到好处地把握好规
模，并且出现错误时可立即通过逆向操作来进行矫正。
47、中央银行保管金银外汇储备具有特殊意义：一是稳定币值；二是稳定汇率；三是调节国际收支
48、国际储备的种类构成：货币性黄金、外汇储备、储备头寸、特别提款权
49、贷款的对象：必须是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证、在中国人民银行开立独立的往来账户、向中国人民银行按规定缴存存款准备金的商业银行和其他金融机构。
50、三类金融机构可获得贷款：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、金融租赁公司和企业集团财务公司等非银
行金融机构、政策性银行
51、贷款期限：20天、3个月、6个月、1年
52、回购：指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约
定的价格，由卖方再次购回该笔债券的交易行为。
53、逆回购：中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。
54、正回购：一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易
行为。央行利用正回购操作可以达到从市场回笼资金的效果。较央行票据，正回购将减
少运作成本，同时锁定资金效果较强。
55、正回购是现在卖将来买回债券，逆回购是现在买将来卖出债券。
56、正回购一般采用利率招标，逆回购一般采取数量招标
57、在外汇储备经营中，要注意规避三种风险：主权、商业信用、市场风险
58、清算：银行对在其自身的经营行为中与其他金融机构发生业务往来中产生的大量债权债务关系进行的清偿活动。
59、结算：货币资金收入和支付的行为。
60、结算分为:①现金结算②转账结算
61、中央银行的支付清算业务：指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径使金融机构之间的债权债务
清偿及资金转移顺利完成并维护自负系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常运行。
62、中央银行支付清算体系的构成包括清算机构、支付系统、支付清算制度
63、支付系统的划分：（1）按提供者划分：中央银行拥有并经营、私人清算机构拥有并经营
（2）按结算方式划分：净额批量清算系统、实时全额清算系统（3）按服务对象划分：
小额支付系统（服务对象是个人、小企业）、大额支付系统（服务对象是商业银行、金融市场经济商和交易商）
64、差额清算：指支付系统只对金融机构的经结算头寸（即一定时点上收到的转账金额总数减去发出的转账金额总数的净余额）通过中央银行进行划转实现清算，会产生信用风险和流动性风险。
65、全额清算：指对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不仅仅是在制定时点上进行总的借贷方差额结算。
66、中央银行支付清算服务的主要内容：
（1）组织票据交换结算（2)办理异地跨行结算（3）提供跨国支付结算服务（4）为私营清算机构提供差额清算服务（5）提供证券和金融衍生工具交易清算服务
67、中央银行支付清算业务具有重要意义：
（1）支付清算系统是经济和社会生活正常运转的重要保障。（2）对货币政策事实具有重要影响（掌握金融状况、资金运动，
成为公开市场操作手段的前提，增强货币市场流动性、增加银行流动性管理的难度）
（3）与金融稳定有密切关系
68、跨国支付清算的特征：
（1）、具有“国际性”特征
（2）涉及不同国家的货币
（3）涉及不同的支付清算安排
（4）需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国间清算
67、支付系统的风险类型：信用风险、流动性风险、法律风险、系统风险、其他风险
68、货币供给与社会总供给的关系：
货币供给---社会需求---社会供给---真实货币需求
69、货币政策目标体系包括4个方面：
（1）货币政策工具体系（三大法宝）：准备金政策、公开市场操作、再贴现政策
（2）操作目标体系：准备金、基础货币（现金+准备金）
（3）中介目标体系：利率、货币供应量
（4）最终目标体系：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡
70、货币政策目标的统一性与矛盾性：
（1）充分就业与经济增长。两者存在正相关关系；采取除劳动密集型外的资本密集型或资源密集型、知识密集型等发展模式，经济的增
长都与充分就业有一定的矛盾。
（2）稳定币值与经济增长和充分就业的关系。通货膨胀与经济增长和就业捡存在正相关关系。但过高的通货膨胀将破坏正常的经济秩序，从而使经济进行紧缩调整，而降低经济增长和业。
（3)稳定币值与国际收支平衡和金融稳定的关系。币值稳定和汇率稳定有利于国际收支平衡。为了贸易平衡而对外贬值则可能导致通货膨胀加剧。有时为拯救濒临破产的银行而增发货币，可能导致通货膨胀。
71、选择中介目标和操作指标的主要标准：可测性、可控性、相关性、抗干扰性
72、控制M1就可以控制当前货币量，进而控制通货膨胀。
73、货币政策工具：法定存款准备金、再贴现、公开市场业务
（1）法定存款准备金。
法定存款准备金：指存款货币银行按照法律规定必须按一定比率将吸收的存款转村中央银行的准备金。
调低准备金率→商业银行超额准备金增加→商业银行贷款和投资规模扩大→货币成数放大→市场货币供给量增加→市场利率降低→投资、消费支出增加
优点：①它对所有存款货币银行的影响是平等的。②对货币供给量具有极强的影响力，力度大。速度快，效果明显。③操作简便。④宣布法定存款准备金率的调高或降低可以影响人们的心理预期，引导人们的经济行为按照央行的指引去行动，从而达到央行的目的。
缺陷：（1）由于准备金率的调整影响力大，如果调整幅度没有掌握好，极易引起经济的剧烈波荡（2）中央银行频繁地调整法定准备金率。会使商业银行的流动性管理无所适从，可能引起金融机构经营管理上的其它问题（3）有可能导致中央银行的超额货币供应量的紧缩意图落空。
74、过高的准备金率，导致一方面商业银行向中央银行缴存过高的准备金，另一方面，中央银行又向商业银行提供过多的信用贷款，不利于商业银行的自主经营和中央银行的间接调控。
75、再贴现政策：指中央银行通过提高或降低再贴现率的方法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备金，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。
优点：（1）有利于中央银行发挥最后贷款人作用。（2）通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的机构调整作用。（3）作用相对温和，可以配合其他货币政策工具。
缺点：具有顺周期性特征，主动权在商业银行，宣示作用模糊。
76、公开市场业务：中央银行在金融市场上买卖有价证券和票据，控制货币供应量，以达到货币政策的目标的做法。本币公开市场业务、外汇市场业务
77、公开市场业务特点：以货币供应量和商业银行的超额储备作为主要目标，可供交易的有国债、融资券、政策性金融债券，人民银行选择一些金融机构作为操作对象。
78、逆回购采用数量招标方式，正回购是利率招标方式
79、优点：主动性和灵活性、直接性、伸缩性、可以随时操作
80、缺点：中央银行要具有较高的独立性，且拥有强大的、足以调控整个金融市场的资金实力；金融市场要相当发达，证券种类齐全并达到一定的规模；需要其他政策工具的配合。
81、货币政策的作用时滞：内部（认识时滞、决策时滞、效应时滞）、外部（操作时滞、市场时滞）
82、操作时滞：指由操作目标到中介目标产生影响需要的时间。
83、货币政策与其他宏观经济政策的配合：
（1）双松政策（扩张性货币政策、扩张性财政政策），适用于社会总需求不足、萧条，有利于刺激社会总需求及总供给的增长，但会引发通胀。
（2）一松一紧政策.
扩张性货币政策、紧缩性财政政策：总产出水平保持稳定，利率下降
紧缩性货币政策、扩张性财政政策：适用于投资过旺、消费不足，有利于控制货币供给，对付通胀，利于调整、优化产业结构，提高经济增长质量。
（3）双紧政策，适用于社会总需求大于总供给、通胀、经济过热，利于抑制社会照片那个需求的过度增长，缓解通胀，保持经济稳定。但，会抑制社会总供给，影响社会生产，会导致萧条。
84、金融监管的必要性：
（1）金融是现代经济的核心，金融体系是全社会的货币供给者和货
币运行及信用活动中心。
（2）金融业具有高风险的特征。
（3）金融体系具有脆弱性。
（4）信息不对称，存款者与银行、银行与贷款者、银行与监管者存在很大的信息不对称，会产生逆向选择和道德风险。
85、金融监管的目标：（1）维护金融体系的安全与稳定。（2）维护储户的合法权益（3）维护公平竞争和提高金融效率（4）维护中央银行的货币政策调控功能。
86、金融监管的原则：依法监管、公平公正、适度竞争、综合、高效监管
87、资本额充足率：资本总额÷加权资产风险总额
88、金融监管体制：（1）混业监管（英国），指一国的金融监管职能由统一设立的单一金融监管机构承担。（2）分业监管（美国、香港为代表），针对金融业的不同设立不同的金融监管机构。
89、混业监管的优缺点：法律法规统一，很难及时适当的整合和信息资源共享，监管效率低。
分业监管的优缺点:监管的专业性强，集中各方面资源完成好监管任务，提高监管水平，保证质量，形成竞争格局，易造成重复监管，相成资源浪费，维护各自领域的利益易产生摩擦，提高监管成本。
90、商业银行日常经营的监管：对资本充足率、流动性、资产质量和盈利能力、金融风险控制的监管。
91、混业经营与分业经营
92、核心资本充足率不低于4%，总资本充足率不低于8%
93、对问题银行的处理：
（1）贷款拯救，央行作为“最后贷款人”，注入资金。
（2）设立专门机构，通过出售、剥离和重组等方式处理不良资产，从而使商业银行恢复正
常的经营活动
（3）政府以其自身所承担的国家信誉为担保，增强普通民众和市场对于金融体系的信心，
使问题银行有喘息机会解决支付困难。
（4）政府出面组织其他有实力的大型商业银行进行并购重组与接管。
94、金融性租赁业务务包括：
（1）直接租赁、
（2）回租，指承租方以融资为目的将资产出售给经批准从事融资租赁业务的企业后，又将该项资产从该融资租赁企业租回的行为。融资性售后回租业务中承租方出售资产时，资产所有权以及与资产所有权有关的全部报酬和风险并未完全转移。
（3）转租赁，承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。（4）委托租赁
95、金融市场：货币市场、资本市场、外汇市场
96、货币市场：
（1）商业票据贴现市场（初级市场），对像为具有较高信用等级的
大企业发行的短期的、
无担保票据，期限为3~270天。
无二级市场的原因：持有到期,商业票据异质化，不便于流通
商业票据的成本低于银行短期借款的原因：
商业票据属于直接融资，而银行贷款是间接融资，需要收取中介费用。
商业票据流动性低于银行承兑票据，安全性低于国库券，利率高。
等级托管方面，融资券采用实名记账方式。
（2）国债市场：是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向全社会募集资金所
所形成的债权债务关系。
（3）同业拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
特点：融资期限短，参与者在央行开立存款帐户，交易资金为多余资金。
（4）银行承兑汇票市场
（5）可转让大额定期存单
（6）欧洲货币市场
97、外汇市场：指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。
特点：24小时交易，成交量巨大，有市无场，交易成本低，成交方便
98、对国库的经营管理的方式：独立国库制+代理国库制
99、独立国库制和代理国库制的区别：前者设立独立的机构专门经营国家财政预算收支，
后者是委托银行代理国库业务，减少经营管理成本。
100、央行代理国库的重要意义：
（1）加速税款收缴和库款调拨，方便灵活的运用国家预算资金，提高财政预算资金的
集中和分配效率，保障经济和社会发展的资金需要。
（2）央行可以及时掌握国家财政现状和发展动态，更好地把握社会资金的流动趋向，
为制定和实施货币政策提供依据，及时向政府提供库款缴拨和预算执行情况，便于掌
握金融信息，有利于财政政策的制定及其与货币政策的协调。
（3）有利于扩大信贷资金来源，控制货币供应量和信贷规模，加强金融宏观调控力度
106、金融统计的基本原则：客观性、科学性、统一性、及时性、保密性
107、金融统计：货币统计+信贷收支统计+金融市场统计+国际收支统计+资金流量统计
108、征信：指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信息的需要，由专
业化的、独立的第三方机构为企业或个人建立信用档案，
一单项选择题（每小题只有一个正确答案。每小题1.5分，共12分。） 1．商业银行最早萌芽于17世纪末叶设立的（） A. 瑞典国家银行 B. 英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行 2．按我国货币供应量的统计口径，准货币指（） A. 流通中的现金 B. 活期性质存款 C. M2-M1 D.储蓄存款 3．商业汇票签发后，必须经过债务人的认可和承认，即债务人签字、 划押、盖章的过程，这一行为称为（） A.背书 B.承兑 C.贴现 D.转让 4．在商品的赊买赊卖过程中，货币发挥的职能是（） A.价值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界 货币 5．2月10日，美元兑日元的报价为 103.00美元=100.00日元2月15日，美元兑日元的报价为 101.00美元=100.00日元。 则贬值的货币是（） A.美元 B.日元 C.美元和日元 D.不能确 定。 6．商业银行开展的代理保险业务属于（） A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债 业务 7．商业银行开展的贷款承诺业务属于（） A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债 业务 8．中央银行从商业银行收购外汇或黄金，意味着（）
A.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量多倍扩张 B.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量等额扩张 C.基础货币流入中央银行，基础货币与商业银行的存款准备金等额减少，货币供应量多倍收缩 D.基础货币从中央银行流出，商业银行的存款准备金多倍增加，货币供应量多倍扩张 二、多项选择题（每小题有两个以上的正确答案。每小题2分，共16分。） 1．人民币符合以下特点（） A. 是信用货币 B.起一般等价物作用 C.是我国唯一合法流通的货币 D.是典型的国家货币 E.由中国人民银行统一发行 2．商业银行的资产业务有（） A. 准备金 B. 应收现金 C.存款 D.同业存款 E.贷款 F.证券 3．银行保持超额准备金的目的是（） A. 保持银行资产的流动性 B. 降低银行的经营风险 C.用于银行间票据交换差额的清算 D.应付不可预料的现金提取 E.等待有利的贷款或投资机会 4．在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）。 A. 充当最后贷款人 B. 代理国库 C.监督和管理全国的商业银行 D.制定和执行货币政策 E.作为全国票据清算中心，实现商业银行之间的票据清算 5．商业银行经营的原则包括（）。 A. 盈利性 B. 社会性 C.流动性 D.安全性 E.合理性 6．公司债券的主要特点是（）
第十七章中央银行与金融稳定 一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。 二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（ B ）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（ C ）是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行 B．政府有关部门
C．专门的金融监管机构 D．金融行业公会 5．（ A ）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国 B．德国 C．波兰 D．英国 三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．适宜的宏观经济环境 B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性 D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（ BCD ）。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ ABCDE ）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ ACE ）等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ ABCD ）。 A．金融发展情况指标 B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标 D．保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标
第一章中央银行制度概述 一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度 二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行 三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。
第一章 名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。 简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？ 中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。 历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现 客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要 中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？ 商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。 中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。 中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性
中央银行学试卷A 一、填空（每空1分，共10分） 1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。 2．按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。 4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。 5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。 二、单项选择（每题1分，共10分） 1. 1984年以后，我国中央银行的制度是（A） A. 单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C. 复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 3.在我国，（D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A. 财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指（B）。 A. 单一全能型 B.多头分业型 C.单线多头型 D. 双线多头型 5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。 A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 6.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。 A．CHIPS B．ACH C．CHAPS D．TARGET 7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。 A．提高再贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高基准利率 8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C ）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 .
1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商 品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系 普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客 观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的 普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内 瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的 时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控 职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的 需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预 和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、 调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规 范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济 手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目 标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发 行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重 要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有 和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。
16版《中央银行学》练习题 第一章 一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、 、和；“两局”是指：、 ；“一库”是指。 二、名词解释 中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人 三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权 四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。
中央银行学期末综合测试 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。
A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年
中央银行学复习题 一、单项选择题 1．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 5．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 6．通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（）法定存款准备金存款利率。 A．不小于 B．不大于 C．不确定 7．目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8．支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。 A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算 9．1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 10．在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。 A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是（）。 A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等； 其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 D．以上表述都不正确。
中央银行学重点 一、名解（7*3） 1、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与 行动时的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。 2、银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。 3、管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。 4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金 融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 5、货币发行：有两重含义，一是货币从银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流通到 社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 6、经济发行：是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。 10、财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 11、再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 13、国际储备：指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 14、主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。 16、清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。 17、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 19、实时全额结算：支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一的对应结算，而不是在指定时点进行净额结算。 21、独立国库制：国家特设经营国家财政预算的职能机构，专门办理国家预算收支的保管、出纳工作，目前世界上只有少数国家采用独立国家库制。
西南大学网络与继续教育学院 课程代码： 0946 学年学季：20192 单项选择题 1、( )确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央 银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。 1.代理国库 2.依法金融监管 3.充当“最后贷款人”角色 4.依法实施货币政策 2、中央银行的组织结构包括（）。 1. C. 结算机构 2.内部机构设置 3.权力分配结构 4.监管机构 3、以下不属于中间型监管体制的国家是（）。 1.美国 2.意大利 3.德国 4.泰国 4、中国最早的中央银行是（）。 1. D. 1928年南京政府的中央银行 2.1912年成立的中国银行
3.1905年满清政府的户部银行 4.1948年新中国的中国人民银行 5、弗里德曼主张实行的的货币政策是（）。 1.实行“相机选择”的货币政策 2.实行“单一规则”的货币政策 3.实行“伸缩规则”的货币政策 4.实行“逆风向行事”的货币政策 6、下列哪项不属于金融市场统计（）。 1.货币市场统计 2.资本市场统计 3.对外金融统计 4.外汇市场统计 7、我国目前实行的中央银行体制属于（）。 1.单一中央银行制 2.复合中央银行制 3.跨国中央银行制 4.准中央银行制 8、20世纪90年代以来尤其是发达国家金融监管当局的监管重点是 （）。 1.中央银行对国债市场的监管 2.中央银行对同业拆借市场的监管
3.中央银行对金融衍生市场的监管 4.中央银行对证券交易市场的监管 9、将存款准备金集中于中央银行，最早始于（）。 1.美国 2.英国 3.法国 4.德国 10、理解货币政策效应差异的焦点取决于（）。 1.总需求曲线形状的差异 2.总供给曲线形状的差异 3.对充分就业理解的差异 4.是否考虑理性预期的差异 11、选择性货币政策工具的根本特点在于（）。 1.针对总量进行调节 2.从质和量两个方面进行的调节 3.针对特殊经济领域采用的信贷调节 4.以行政命令对信用活动进行直接控制 12、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（）。 1.中央银行能否有效地控制货币供给 2.货币供给对实际经济变量是否有影响 3.货币供给能否真正促使社会总需求的形成
中央银行学期末复习总结 第一章 基本了解： 1、中央银行形成的基本途径： （1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 （2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型 （一）单一制中央银行制度 （二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前） （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成： （1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）； （2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）； （4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）； （5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织） 重点掌握： 1、中央银行的性质： 从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现： （1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构； （2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算； （3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 一、填空题 1．中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3．按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4．管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5．资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。 二、单项选择题 1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。 A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ C ）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。 A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性
三、多项选择题 1．储备货币包括下列哪些内容（ ABE ） A．中国人民银行所发行的货币 B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超 额准备金） C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D．企业在商业银行的定期存款 E．邮政储蓄存款 2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BD ）。 A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经营国库业务 D．会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3．一下属于中央银行法定业务范围的是（ ABD ）。 A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务 C．商业性证券投资业务 D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务 4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ BCDE ）原则。 A．安全性 B．非盈利性 C．流动性 D．主动性 E．公开性 四、判断且改错 1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（） 2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（） 3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（）
第一章中央银行制度的形成与发展 （一）中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展（条件） 2.货币信用与经济的融合 商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。 3.经济危机的频繁出现 中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。 （二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性） 1.统一银行券的发行与流通的要求 2.统一国内票据交换与清算的要求 3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求 4.满足政府融资的需要 5.统一金融业监管的需要 瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。 中央银行初创时期的特点 1.普通商业银行的自然演进 2.货币发行权的逐步集中 3.非国有化 4.与法制健全并存 5.金融监管职能不完善 （五）中央银行制度的发展 中央银行制度发展变化的特点 1.国有化成为设立中央银行的重要原则 2.中央银行的相对独立性得以确定 3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化 4.中央银行监管、管理的手段不断完善 5.各国中央银行的国际合作不断加强 第二节中央银行的性质与职能 中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 中央银行不同于一般政府机关 1.其业务更多地具有银行的业务特征； 2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现； 3.与政府是相对独立的关系。 中央银行不同于一般银行和其他金融机构 1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动； 2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务； 3.中央银行的业务不以盈利为目的； 4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位； 5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。 中央银行的职能 1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
中央银行学名词解释 1)中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特 权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2)货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础 而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。 3)最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央 银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 4)准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设 立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。 5)中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥 有的权力、决策与行动的自主程度。 6)存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要， 根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7)货币发行：有两重涵义一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务 库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8)弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定 现金准备部分的发行课征超额 9)保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准 备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 10)发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的 各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 11)再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行 申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。 12)再贴现率：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的 预扣利率。 13)公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市 场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。 14)国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付 其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 15)结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债 务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。 16)清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划转而需要通过一定的清算 组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。 17)支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同 组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 18)国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家
四、简答题（每题6分，共30分） 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。 五、论述题（共20分） 试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。 简答： 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。 货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。 论述： 中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经
填空： 1、中央银行在分析国际收支账户时，将不同性质的对外交易划分为“线上”和“线下”两部分。其中，线上部分净额在贷方为国际收支（顺差），在借方则为国际收支（逆差）。 2、决定货币供给的三个基本因素是：（通货—存款比率）、（准备—存款比率）和（基础货币） 3、古典学派经济学家认为，总供给曲线是一条（水平）线，而早期的凯恩斯主义者则认为，总供给曲线是位于充分就业水平上的一条（垂直）线。 4、选择货币政策指标的主要标准包括：（相关性）、可测性、可控性和（抗干扰性）。 5、法定准备金率在世界范围内有（降低）的趋势。 6、若以稳定物价为货币政策最终目标，则选择中介目标时应侧重于（货币供应量）。 单选： 1、在国民账户的统计方法中，支出法着重于研究（ C ）的形成及其结构 A总消费B总投资C总消费D总供给 2、M1占名义GDP的比重指标，反映了（A ） A．货币供应量对实际经济过程的作用程度 B．货币供应量对一国金融深化的作用程度 C．一国宏观经济调控的程度 D．一国金融深化程度 3、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（A） A．中央银行能否有效地控制货币供给 B．货币供给对实际经济变量是否有影响 C．货币供给能否真正促使社会总需求的形成 D．是货币供给决定总需求，还是总需求决定货币供给 4、决定货币供给的因素中，主要取决于中央银行的行为的是（A） A．法定准备率 B．超额准备率 C．通货存款比率 D．储蓄存款比率 5、选择性货币政策工具的根本特点在于（C） A．针对总量进行调节 B．从质和量两个方面进行的调节 C．针对特殊经济领域采用的信贷调节 D．以行政命令对信用活动进行直接控制 6、理解货币政策效应差异的焦点取决于（B） A．总需求曲线形状的差异 B．总供给曲线形状的差异 C．对充分就业理解的差异 D．是否考虑理性预期的差异 7、中央银行货币政策目标体系各指标可控性由弱到强的顺序是（D） A．最终目标、操作指标、中介指标 B．中介指标、操作指标、最终目标 C．操作指标、中介指标、最终目标