车贷业务贷后管理办法-完整版

汽车贷款管理办法第一章总则第一条为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。

第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

第四条本办法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车；二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

第五条汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。

第六条汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。

第七条借贷双方应当遵循平等、自愿、诚实、守信的原则。

第二章个人汽车贷款第八条本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。

第九条借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：（一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人；（二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其它条件。

第十条贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件：(一) 贷款人对借款人的资信评级情况；(二) 贷款担保情况；(三) 所购汽车的性能及用途；(四) 汽车行业发展和汽车市场供求情况。

一、目的为规范汽车租赁公司的贷后管理，加强租赁车辆的风险控制，保障公司资产安全，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有租赁车辆的贷后管理工作。

三、贷后管理职责1. 贷后管理部门负责租赁车辆贷后的日常管理工作，包括车辆回收、检查、维修、保养、保险理赔等。

2. 风险管理部门负责对贷后管理过程进行监督，对潜在风险进行预警和处置。

3. 财务部门负责贷后款项的收取、核对和结算。

四、贷后管理流程1. 车辆回收（1）租赁到期前，贷后管理部门向承租人发出车辆回收通知。

（2）承租人应按时归还车辆，如因特殊情况无法按时归还，应提前与贷后管理部门沟通。

（3）贷后管理部门负责接收归还的车辆，并进行初步检查。

2. 车辆检查（1）贷后管理部门对归还的车辆进行全面检查，包括外观、内饰、发动机、底盘、轮胎等。

（2）检查车辆是否存在损坏、违章等情况，如发现异常，应及时与承租人沟通。

3. 车辆维修（1）对检查中发现问题的车辆，贷后管理部门应及时安排维修。

（2）维修完成后，贷后管理部门对车辆进行验收，确保维修质量。

4. 车辆保养（1）贷后管理部门根据车辆使用情况，定期对车辆进行保养。

（2）保养完成后，贷后管理部门对车辆进行检查，确保保养效果。

5. 保险理赔（1）贷后管理部门负责车辆保险理赔工作。

（2）接到理赔通知后，贷后管理部门应及时与保险公司沟通，办理理赔手续。

6. 款项收取（1）贷后管理部门负责核对车辆回收后的款项。

（2）财务部门负责收取款项，并做好记录。

五、贷后风险控制1. 贷后管理部门应定期对贷后风险进行评估，对潜在风险进行预警和处置。

2. 对违约承租人，贷后管理部门应采取必要措施，如提高保证金、限制租车资格等。

3. 贷后管理部门应加强与风险管理部门的沟通，共同应对贷后风险。

六、附则1. 本制度由贷后管理部门负责解释。

2. 本制度自发布之日起施行。

车辆抵质押业务贷中、贷后管理制度xxxxxxxxxxx有限公司xxxxxxxxxxx有限公司车辆抵质押业务贷中、贷后管理制度为有效把控在贷客户逾期风险，特制定本制度，本制度主要包括客户的贷中管理及贷后管理两方面内容。

其中：一、贷中管理贷中管理主要指客户放款后至逾期违约前的全过程中贷款管理行为的总和，包括贷中客户电话回访及贷中GPS监管。

1、贷中客户电话回访门店客服专员负责贷中客户的电话回访工作，总部签约作为客服的直属领导部门，负责对门店客服专员的电话回访工作进行监督管理。

（1）贷中客户还款提醒：门店客服专员需在客户还款T-3日提前对客户进行电话回访，以保障客户在还款日能及时足额进行还款，并按照既定流程进行相应操作，具体流程如下：（2）还款话术①提醒话术XX先生/女士您好，抱歉打扰您了，这里是xxxxx资产XX分公司，您在我司办理的抵押业务将于X日到期，来电提醒您，您本期还款金额是 XXXX元，请您X日之前将还款额存至XX银行，尾号XXXX的银行卡中，感谢您的配合。

②还款日当日扣款不成功XX先生/女士您好，抱歉打扰您了，这里是xxxxx资产XX分公司，之前给您去过电话，我们今日 XX:00 对您的账户扣款没有成功，请问XX银行尾号XXXX 账户上是不是余额不够呢？XX先生/女士，抱歉啊，因今天就是扣款日，我们第一次扣款您的是没有成功的，按理没有扣成功是算逾期的，我这边特别申请在XX点会再扣一次，请您务必保证在此之前将账户存上足额的款项（此时可重复提醒客户的存款账户和存款金额）。

【客户】我知道，我现在没有时间，我现在不方便存，我今天没有钱，XX 天才能还上？【客服】您的还款金额是（比如3000元），如果逾期的话违约金是还款金额的10%,就是300元，迟几个小时还款就要多出300元，我觉得太不划算了，不如在扣款前存上的好，而且对应的每天还有日罚息。

逾期会导致信用不良，日后对您和我们的长期合作，还有融资都是很不利的。

贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。

2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。

3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。

（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。

第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。

2、贷后管理与风险分类相结合原则。

3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。

4、定期检查与动态跟踪相结合原则。

5、风险预警与保全资产相结合的原则。

第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。

2、负责贷后检查。

3、负责风险预警。

4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。

5、负责五级分类。

6、负责收回贷款。

7、负责配合不良资产的清收。

8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。

9、负责其它贷后管理工作。

（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。

2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。

3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。

4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。

5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。

第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。

第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。

稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。

贷后管理实施细则范本第一章总则第一条目的和依据为了规范贷后管理工作，提高贷后管理水平，保证借款人按时还款，本细则依据国家相关法律法规和公司贷后管理制度制定。

第二条适用范围本细则适用于我司所有贷款业务的贷后管理工作。

第三条贷后管理内容贷后管理包括但不限于：贷款的跟踪和追踪、还款的催收和督促、贷款的风险评估和风险控制等。

第四条职责划分（一）贷后管理部门负责贷后管理的制定和实施；（二）风控部门负责贷后风险评估和控制；（三）催收部门负责贷后还款催收和督促。

第二章贷后管理流程第五条贷后跟踪和追踪（一）贷后管理部门及时跟踪贷款项目的执行情况，对借款人的还款情况进行监控。

（二）对于逾期还款的贷款项目，贷后管理部门应及时进行追踪，并采取相应措施进行催收。

第六条贷后催收和督促（一）贷后催收部门应及时采取催收措施，督促借款人按时还款。

（二）贷后催收部门应与借款人保持良好沟通，解决借款人的还款困难，维护公司和借款人的合法权益。

第七条贷后风险评估和控制（一）风控部门应定期进行贷后风险评估，评估贷款项目的还款情况和借款人的信用状况，并及时采取风险控制措施。

（二）风控部门与贷后催收部门、贷后管理部门开展协作，共同做好贷后风险管理工作。

第三章执行结果和责任追究第八条贷后管理结果评定（一）贷后管理部门应根据贷后管理工作的执行效果，进行贷后管理结果评定。

（二）对于贷后管理工作执行出色的人员，应给予表扬和奖励；（三）对于贷后管理工作执行不到位的人员，应进行相应的纪律处分。

第九条责任追究（一）对于因贷后管理不到位导致贷款发生风险和损失的，责任人应承担相应的责任；（二）贷后管理部门应对贷款发生风险和损失进行彻底调查，并追究相关责任人的责任；（三）对于因贷后管理不到位给公司造成经济损失的，责任人应进行赔偿。

第四章附则第十条细则的解释和修改（一）本细则的解释和修改权属于公司。

（二）对于本细则的解释和修改应通过内部文件或通知进行。

第十一条细则的执行和监督（一）各部门应按照本细则的规定执行贷后管理工作。

车辆贷款管理制度第一章总则第一条为了规范车辆贷款业务管理，优化信贷结构，提高信贷质量，保障金融机构资金安全，制定本制度。

第二条本制度适用于本机构开展的所有车辆贷款业务管理活动。

第三条车辆贷款是指金融机构向客户提供用于购买、租赁、以车辆为抵押担保的贷款业务。

第四条车辆贷款业务的管理应当遵循公平、公正、公开、诚实、合法的原则，不得以任何形式非法揽客、变相合法返利或者向客户收取高额费用。

第五条金融机构应当根据国家法律、法规、规章规定，以及监管机构的要求，建立健全内部控制、风险管理制度和内部审计等制度，加强对车辆贷款业务的监管。

第六条金融机构应当按照国家、地方相关规定，建立完善的风险防范控制体系，防范信贷风险。

第七条金融机构在开展车辆贷款业务过程中，应当充分尊重客户利益，注重对客户的风险提示和风险揭示，切实维护客户合法权益。

第八条任何单位和个人在开展车辆贷款业务过程中，应当遵守法律法规，不得从事违法违规活动。

第二章贷款申请与审核第九条客户向金融机构申请车辆贷款，应当按照规定提供真实有效的贷款资料，如有虚假资料，金融机构有权拒绝贷款申请或者追究客户法律责任。

第十条金融机构应当对客户的信用状况、还款能力、贷款用途等进行审查，核实客户提供的贷款资料真实有效性。

第十一条在审查过程中，金融机构应当对客户的还款能力进行充分评估，确保客户有足够的还款能力。

第十二条金融机构应当制定明确的审批程序和流程，确保审批决策的合法性、公正性和及时性。

第十三条金融机构应当根据客户的信用状况和还款能力，制定合理的贷款额度和利率，不得随意提高贷款额度和利率。

第十四条金融机构应当在贷款审批结果通知客户时，向客户清晰说明贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任等内容，确保客户对贷款所有条款了解清楚。

第十五条金融机构应当加强对审批人员和审批过程的监督管理，防止信贷风险。

第三章贷款发放与管理第十六条贷款到期前，客户应当按照合同约定的还款期限和还款方式按时还款。

贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。

1、属地管理。

客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。

合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。

2、营运管理。

营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。

日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。

3、营销管理。

业务代表负责客户的日常营销工作。

4、贷后管理。

业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。

5、风险管理。

贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。

(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。

1.首次检查。

一般由客服在贷款发放后的7____回访。

自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。

主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。

由营运管理部负责落实。

2.抽查比例。

业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。

工作要求。

检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。

(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。

一、目的为规范车辆贷后管理流程，确保贷款车辆的安全，提高贷后服务质量，降低信贷风险，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于所有从事车辆贷后管理工作的员工，包括贷后管理部、客服部等相关岗位。

三、职责3.1 贷后管理部（1）负责对贷款车辆进行日常监控，确保车辆状态良好；（2）对逾期贷款进行催收，采取有效措施降低信贷风险；（3）定期对贷后人员进行培训和考核，提高服务质量；（4）建立健全贷后管理制度，不断完善贷后管理流程。

3.2 客服部（1）负责与客户保持良好沟通，了解客户需求，解答客户疑问；（2）协助贷后管理部进行催收工作，提高催收效果；（3）收集客户反馈意见，及时向贷后管理部反馈，提高服务质量。

四、贷后管理流程4.1 贷后监控（1）贷后管理部定期对贷款车辆进行定位监控，确保车辆状态良好；（2）发现异常情况，及时通知客户，要求其进行解释或采取措施；（3）对逾期车辆，贷后管理部应加大监控力度，确保车辆安全。

4.2 催收管理（1）贷后管理部根据逾期情况，采取电话、短信、上门等方式进行催收；（2）对逾期客户，客服部应协助贷后管理部进行催收，提高催收效果；（3）对特殊情况，如客户因病等原因无法按时还款，贷后管理部应与客户协商，给予一定的宽限期。

4.3 客户服务（1）客服部负责解答客户疑问，了解客户需求，提高客户满意度；（2）收集客户反馈意见，及时向贷后管理部反馈，提高服务质量；（3）定期对客户进行回访，了解客户对贷后服务的满意度。

五、培训与考核5.1 贷后管理部定期对贷后人员进行业务培训，提高其业务水平；5.2 对贷后人员实施绩效考核，将考核结果与薪酬挂钩，激发员工工作积极性；5.3 定期对贷后人员开展技能竞赛，提高团队协作能力。

六、附则6.1 本制度由贷后管理部负责解释；6.2 本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

通过以上制度，旨在确保车辆贷后管理工作的有序进行，提高贷后服务质量，降低信贷风险，为公司和客户创造更大的价值。

汽车车贷业务规章制度第一章总则第一条为规范汽车车贷业务的开展，保护金融机构和客户的利益，加强风险管理，促进汽车消费，特制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于所有从事汽车车贷业务的金融机构。

金融机构应当遵守本规章制度的规定，加强管理，落实责任，确保汽车车贷业务的健康发展。

第三条金融机构应当建立完善的汽车车贷风险管理制度，建立与其规模、风险特征相适应的内部控制制度，健全内部审查和监督制度，开展内部控制自评和外部审计，及时发现和纠正风险隐患。

第四条金融机构应当建立健全的客户信用评估制度，确保客户还款能力和还款意愿。

对不符合贷款条件的客户，不得进行放贷。

第五条金融机构应当加强对汽车车贷产品的设计，确保产品创新和风险控制相结合，提高产品针对性和市场竞争力。

第六条金融机构应当加强对汽车车贷员工的培训，提高员工业务水平和风险意识，确保员工遵守相关规章制度，不得违规操作。

第七条金融机构应当加强与汽车经销商的合作，建立稳定的合作关系，维护双方合法权益，促进汽车消费和金融业务发展。

第八条金融机构应当建立健全的汽车车贷业务信息管理系统，提高信息化水平，保障信息安全，提高工作效率和服务质量。

第九条金融机构应当建立健全的汽车车贷投诉处理机制，及时解决客户投诉和纠纷，维护金融机构的声誉和客户满意度。

第十条金融机构应当定期组织汽车车贷风险专项检查，加强风险管控，防范风险隐患，确保汽车车贷业务稳健发展。

第二章贷款主体第十一条金融机构对借款人实行资格审查制度。

借款人应当具备合法稳定的收入来源，有一定的资产和信用记录，具备偿还贷款本息的能力和意愿。

第十二条借款人的基本信息资料应当齐全完整，包括个人身份证明、收入证明、资产证明、信用记录和其他相关证明文件。

第十三条借款人应当按照金融机构的要求提供担保措施，确保贷款安全。

对不符合担保条件的借款人，不得放贷。

第十四条借款人应当按照贷款合同的约定按时还款，不得拖欠还款，不得逾期还款。

金融机构有权采取相应措施，要求借款人履行还款义务。

一、目的为加强车贷公司贷后管理，防范信贷风险，提高贷款资金使用效率，确保公司资产安全，特制定本制度。

二、贷后管理制度1. 贷后跟踪（1）贷后跟踪人员应定期对借款人进行实地调查，了解借款人的经营状况、财务状况、还款能力等。

（2）贷后跟踪人员应关注借款人的信用记录，及时发现借款人逾期还款、虚假信息等风险。

（3）贷后跟踪人员应定期向公司汇报贷后跟踪情况，包括借款人的经营状况、还款能力、风险状况等。

2. 贷款回收（1）贷款到期前，贷后跟踪人员应提前通知借款人还款，确保贷款按期收回。

（2）对逾期还款的借款人，贷后跟踪人员应采取以下措施：①电话催收：对逾期还款的借款人进行电话催收，提醒其按时还款。

②上门催收：对逾期还款的借款人进行上门催收，了解逾期原因，协商还款方案。

③法律手段：对逾期还款且协商无果的借款人，可采取法律手段追讨欠款。

3. 贷款风险控制（1）建立贷款风险预警机制，对贷款风险进行实时监控。

（2）对高风险贷款，采取以下措施：①提高首付款比例；②增加担保措施；③限制贷款额度；④加强对借款人的信用审查。

4. 贷款档案管理（1）建立贷款档案，对借款人的贷款申请、审批、发放、回收等过程进行详细记录。

（2）贷款档案应包括以下内容：①借款人基本信息；②贷款合同；③借款人还款记录；④贷后跟踪记录；⑤贷款风险预警记录。

三、贷后管理职责1. 贷后跟踪人员负责贷后跟踪、贷款回收和贷款风险控制等工作。

2. 风险管理部门负责制定贷款风险控制措施，监督贷后管理工作的执行。

3. 审计部门负责对贷后管理工作进行审计，确保贷后管理制度的落实。

四、奖惩措施1. 对贷后管理工作表现突出的员工，给予表彰和奖励。

2. 对贷后管理工作不力的员工，进行批评教育，情节严重的，予以处罚。

本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。